Как проводится реструктуризации кредита в Сбербанке для физических лиц? Реструктуризация кредита физическому лицу в альфа банке


Кредит “Рефинансирование по справке о доходах”

Альфа-Банк

Рефинансирование кредита Онлайн заявка Наличными Любой заемщик Клиентам банка Пенсионерам Военнослужащим Бюджетникам Госслужащим

  • Ставка от 11.99 до 19.99%
  • Без залога и поручителей

Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в Альфа-Банке. Процентная ставка от 11.99% до 19.99%, сумма до 3 000 000 ₽. Информация обновлена 29 января 2018 года с официального сайта Альфа-Банка.

Условия по кредиту
Банк Альфа-Банк Тип Потребительский кредит Цель кредита
  • Рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика
  • Без ограничений
  • Работники по найму
  • Зарплатные клиенты банка
  • Корпоративные клиенты
  • Бюджетники
  • Госслужащие
  • Пенсионеры
  • Военнослужащие
  • Работники силовых структур
  • Работники образования
Показать все 11
  • Работники здравоохранения
Скрыть Рассмотрение заявки До 2 рабочих дней Обеспечение по кредиту Форма предоставления
  • Наличными
  • На карту
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора
Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование по справке о доходах» Альфа-Банка составляют от 11.99% до 19.99% годовых в рублях. Кредит выдается без залога на карту, наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 2 – 5 лет 2 – 7 лет
Общие условия 50 000 – 250 000 2-НДФЛ 16.99 – 19.99%
250 000 – 700 000 14.99 – 18.99%
700 000 – 1 500 000 11.99 – 18.99%
Зарплатникам 50 000 – 250 000 Не требуется 13.99 – 17.99%
250 000 – 700 000 12.99 – 16.99%
700 000 – 3 000 000 11.99 – 15.99%
Корпоративным клиентам 50 000 – 250 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ 15.99 – 18.99%
250 000 – 700 000 13.99 – 16.99%
700 000 – 2 000 000 11.99 – 15.99%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 11 до 27.74%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование по справке о доходах» Альфа-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 19.9%, срок 7 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Стаж на текущем месте Ежемесячный доход Гражданство РФ Требуется Постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка Да Указать телефон
  • Стационарный рабочий
  • Мобильный
Необходимые документы
Документы
  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика
Дополнительные документы Возможные варианты:
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Заграничный паспорт
  • Копия трудовой книжки
  • Водительское удостоверение
  • Паспорт ТС
  • Полис ДМС
Подтверждение дохода Возможные варианты:
  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
Дополнительно Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Погашение кредита
Досрочное погашение В любое время без ограничений

в интернет-банке и по телефону

Варианты погашения Информация обновлена 29 января 2018, 20:28

topbanki.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа Банке: особенности, порядок получения

Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.

Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие документы предоставляются?

Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:

  • Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
  • Выписки и медицинской карточки клиента банка.
  • При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
  • В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.

Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

  • Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
  • Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:

  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
  • Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке

Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.

Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:

  • Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
  • Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
  • В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
  • Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.

При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.

Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Оцените, пожалуйста, статью:

alfagobank.ru

Реструктуризация кредита физическому лицу

Урок №5: Реструктуризация кредита физическому лицу

Урок №3 — продажа долгов коллекторам и урок №4 — банк обращается в суд. Это крайние меры, завершающий этап. Но в первый месяц просрочки банк договаривается с клиентом. Выясняет причину задолженности и предлагает условия устраивающие обе стороны. Стоит отметить, что происходит это в том случае, когда заемщик идет на контакт. Если вы прячетесь от банка, меняете телефоны, то бегать за вами никто не будет.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Каждый клиент может не раз обратиться за услугой вновь. Кроме того, обладая большим количеством знакомых и связей, заемщик поневоле становится представителем своего кредитора. Вот почему банки всегда стараются пойти на компромисс, предлагая более комфортные условия обслуживания долга при подтвержденных финансовых затруднениях заемщика. Реструктуризация физическому лицу Порядок предоставления и условия всегда формируются банком.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

В этой статье мы рассмотрим процесс реструктуризации только для физ. лиц на примере Сбербанка. Соглашение о реструктурировании задолженности делается по договоренности (индивидуальной) между финансовым учреждением и заемщиком. Обращаться в банк следует как можно раньше после возникшей трудной ситуации (сокращение на работе либо ее потеря, тяжелая болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства).

Реструктуризация кредита

Программа включает в себя следующие виды реструктуризации долга: Увеличение срока возврата кредита При снижении уровня дохода заемщика Банк предоставляет возможность увеличить сроки кредитования. по потребительскому кредиту — не более чем на 2 года, по БЫСТРОкредиту — не более чем на 2 года, по программам автокредитования — не более чем на 2 года, по ипотечным программам — в рамках максимально возможного срока кредитования (до 30 лет). Для добросовестных заемщиков, испытывающих временные материальные трудности, Банк предлагает специальный режим обслуживания долга — «платежные каникулы». Данный режим предполагает отсрочку погашения части ежемесячного платежа на период от 1 до 12 месяцев с ежемесячной выплатой только начисленных процентов или половины процентов по кредиту как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования. Предоставление платежных каникул возможно только для заемщиков, получивших в Банке потребительский кредит или ипотечный кредит . Перевод из иностранной валюты в национальную валюту Банк предоставляет возможность перевода кредита, выданного в иностранной валюте, в рублевый кредит по ипотечным кредитам Банка. Изменение порядка погашения задолженности по кредитам Возможность изменения порядка погашения задолженности предоставляется клиентам Банка по следующим видам кредитов: потребительский кредит.

Золотые правила реструктуризации кредита

В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег. На самом деле, далеко не все граждане понимают, что значит реструктуризация кредита физическому лицу, поэтому мы попытаемся донести скрытую от лишних глаз информацию об этом явление. ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита — это банковский «развод».

Заявка на Кредит

В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег. Реструктуризация кредита для физического лица – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству. ВНИМАНИЕ! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или реструктуризация в ВТБ24 или в Альфа Банке, в самых крупных банках страны, проводится еще проще — ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Для признания заявления обоснованным, в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность. При этом, необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации (см. выше). Третий этап — Судебные процедуры банкротства. Нужно подготовить много документов, составить имидж добропорядочного заемщика, составить индивидуально для вас план банкротства.Банкротство физических лиц: судебные процедуры Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен следующий порядок признания должника банкротом: 1.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке: документы, отзывы

pomoshjuristov.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, документы

Для большинства заемщиков Сбербанка, столкнувшихся со сложной финансовой ситуацией, реструктуризация кредита – единственный выход из затруднительного положения, при этом воспользоваться им смогут как физические, так и юридические лица.

В чем заключается предложение банка?

Под реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке, как и в любой другой крупной финансовой структуре, подразумевается применение по отношению к заемщику определенных действий, позволяющих ему исполнить долговые обязательства с учетом его трудного материального положения. Другими словами, это изменение условий первоначального кредитного договора на более приемлемые в сложившейся ситуации.

Однако добиться того, чтобы банк реструктуризировал полученный ранее заем, сможет не каждый желающий. Для этого необходимо доказать специалисту кредитного учреждения, что ситуация крайне серьезная и клиент действительно не в состоянии своевременно вносить обязательные платежи.

В каких случаях возможна реструктуризация?

Реструктуризация кредита.

Все обращения граждан по поводу изменения условий кредитного договора тщательно проверяются и анализируются специалистами Сбербанка, после чего принимается решение, предоставлять ли данную услугу должнику. Серьезными причинами при этом считается наступление у него следующих ситуаций:

  • беременность;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря работы вследствие сокращения рабочего места;
  • потеря работы из-за прекращения деятельности компании работодателя;
  • существенное снижение уровня доходов.

Любое из обстоятельств, которое привело к значительному ухудшению материального положения, должно иметь документальное подтверждение.

Если у клиента внезапно изменилось состояние здоровья, ему необходимо предоставить в банк медицинскую справку из соответствующего учреждения. В случае же с потерей доходов в результате утраты рабочего места доказательствами наступления факта могут служить определенные документы, такие как выписка из трудовой книжки или приказ об увольнении.

Варианты реструктуризации кредита

Каждая ситуация заемщика рассматривается в индивидуальном порядке, и в зависимости от ее степени сложности специалист Сбербанка предложит различные варианты реструктуризации кредита, условия которых будут отличаться сроком кредитования и размером обязательных платежей.

Чаще всего в кредитном договоре по данной программе осуществляются следующие изменения:

  1. Отсрочка выплаты основного долга. Данный метод позволяет клиенту в течение определенного срока выплачивать лишь проценты по займу, а основная часть задолженности распределяется на оставшийся кредитный период. При этом существуют временные ограничения – по автокредитам и потребительским займам отсрочка предоставляется не более чем на 12 месяцев; по ипотеке – не более чем на 2 года.
  2. Увеличение периода действия кредитного договора. В этом случае клиенту дается дополнительное время для исполнения долговых обязательств, в результате чего сумма ежемесячных платежей становится меньше. Максимальный срок, на который может рассчитывать заемщик, составляет по потребительским кредитам и автозаймам – 3 года, для ипотеки – 10 лет.
  3. Установление индивидуального графика погашения задолженности. Применение данного варианта позволяет должнику вносить платежи, например, не каждый месяц, а поквартально. В основном предлагается такое изменение условий кредитного договора в отношении клиентов, занятых на сезонных работах.

Реструктуризация по потребительским кредитам в Сбербанке может проводиться повторно, если положение заемщика не изменится по истечении одного года.

Что необходимо для проведения процедуры?

Интересно! А вы знали, что можно пользоваться кредитами и не платить за это проценты? Мы подготовили для вас небольшой мануал, в котором описано, как это работает. Получите инструкцию прямо сейчас бесплатно.

Получить

Sberbank.com.

Сложная финансовая ситуация у клиента даже при наличии документального подтверждения еще не считается поводом для проведения по отношения к нему реструктуризации займа. Помимо этого, должнику необходимо учитывать, что применение данной меры возможно лишь в следующих случаях:

  • с момента получения кредита прошло не менее полугода;
  • у клиента отсутствуют просроченные задолженности.

Если заемщик подходит по вышеуказанным параметрам, ему следует подготовить документы, необходимые для реструктуризации кредита в Сбербанке. В каждом отдельном случае их список может отличаться в зависимости от вида кредитования и обстоятельств, приведших к ухудшению положения клиента.

Эту информацию можно предварительно узнать у операторов горячей линии финансовой структуры либо у специалистов любого из ее отделений, а также воспользоваться услугами онлайн-помощника на сайте данного учреждения.

Заполнение заявления

Основанием для проведения реструктуризации займа служит заполненное заявление от должника.

Для справки! Бланк заявления можно скачать в режиме онлайн с официального сервиса Сбербанка, получить в офисе кредитного учреждения либо написать самостоятельно.

При этом в документе должна быть указана следующая информация:

  • полное наименование и основные реквизиты банка;
  • сведения о заявителе – его ФИО и данные паспорта;
  • краткая информация об условиях кредитного договора;
  • описание сложившихся обстоятельств;
  • возможный вариант изменения условий кредитования;
  • подписи сторон с их расшифровкой.

При письменной подаче заявки на реструктуризацию займа документ составляется в двух экземплярах, один из которых отправляется в банк, а другой остается у заявителя с отметкой о принятии представителем финансового учреждения. Также заявление можно отправить по почте с обязательным уведомлением о получении.

Рассмотрение обращения

Заявление рассматривается финансово-кредитной организацией в течение двух недель, однако этот срок может быть как сокращен, так и увеличен. После чего клиент получает письменное уведомление о решении и, при одобрении обращения, с должником связывается представитель Сбербанка для назначения даты встречи.

Для справки! Даже если заемщик воспользовался формой онлайн-заявления, ему все равно необходимо будет посетить офис банка с подготовленным пакетом документов в назначенное специалистом время.

Если принято было положительное решение по реструктуризации займа, с клиентом заключается новый договор либо подписывается дополнительное соглашение с измененными условиями кредитования.

Отзывы и мнения о реструктуризации займа в Сбербанке

Отзывы о Сбербанке России.

Отзывы заемщиков на известных онлайн форумах, в которых обсуждается реструктуризация кредита в Сбербанке, позволяют оценить данную услугу с разных сторон. Среди клиентов, в отношении которых были изменены условия кредитного соглашения, существует как положительное, так и негативное мнение о проведенной процедуре.

Год назад оформила кредит в Сбербанке на покупку автомобиля и никак не ожидала, что сократят с работы. Из-за этого было сложно вносить платежи. Знакомые посоветовали обратиться к специалистам банка и написать заявление на реструктуризацию займа, что я и сделала. Мне предоставили кредитные каникулы, и я теперь могу без проблем выплачивать долг.

Антонина, 45 лет.

Оформил месяц назад онлайн-заявку на сайте Сбербанка, чтобы изменить условия кредитования, так как сломал ногу и был вынужден сидеть дома. Но ответа и какого-либо решения по моему обращению так и не последовало. После того как позвонил на горячую линии, посоветовали повторить отправку заявления. Крайне неудобный сервис.

Александр, 35 лет.

Хочется выразить благодарность Сбербанку, что предоставили возможность выплачивать меньшие суммы в счет погашения кредита, когда моя мама была в тяжелом состоянии, и ей требовалось дорогостоящее лечение. Если бы не эта услуга, пришлось бы продавать свое имущество или обращаться за другим займом, что потребовало бы времени и дополнительных вложений.

Кристина, 33 года.

До того, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, клиенту следует уточнить у специалистов, какие нужны документы для проведения процедуры, а также тщательно обдумать, стоит ли это делать. Несмотря на то, что сумма платежей станет меньше при одобрении заявки, стоимость займа заметно возрастет.

Однако, при этом заемщик не утрачивает возможности погасить задолженность досрочно, и оплачивать пени и штрафы ему не придется. Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке в некоторых ситуациях – единственный правильный шаг для должника, оказавшегося в трудном финансовом положении.

zaim-bistro.ru


Смотрите также