Форма реструктуризации долга по автокредиту - как выплатить долг? Банк отказал в реструктуризации кредита что делать


Банк отказал в реструктуризации кредита: что делать

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? ​Реструктуризация кредитного долга – реальный способ решить проблемную ситуацию с выплатой кредита. Многообразие схем реструктуризации позволяет находить взаимовыгодный и для банка, и для заемщика вариант решения проблемы. Но, к сожалению, так бывает, что по тем или иным причинам банк отказывается идти на любые варианты реструктуризации. Фактически это означает, что кредитное учреждение признает задолженность по кредиту проблемной и не видит вариантов для разрешения ситуации в досудебном порядке.

На сегодняшний день банки довольно-таки редко отказываются идти на реструктуризацию из принципа. Если это случилось – значит на то, есть весомые основания, которые обычно связаны либо с очевидно безнадежным финансовым положением заемщика, по крайне мере, в глазах банка, либо с непростой финансовой ситуацией в самом банке, который не может позволить себе применить данный инструмент.

Как повысить шансы на реструктуризацию

В большинстве случаев причинами отказа в реструктуризации долга служат поведение и действия самого заемщика-должника. Необходимо понимать, что пойти на реструктуризацию – право банка, а не обязанность, тем более, что именно заемщик нарушает условия кредитного договора и не исполняет по нему свои обязательства.

Повысить свои шансы на реструктуризацию помогают:

  1. Готовность заемщика пойти на компромисс, а не выдвижение своих требований и условий, которые должны быть беспрекословно выполнены.
  2. Грамотная подготовка к ведению переговоров по поводу реструктуризации, их планирование, разработка разных предложений и нескольких вариантов решения проблемы.
  3. Представление убедительных доказательств того, что со временем финансовое положение должно улучшиться, что позволит рассчитаться с долгом, если будет применена реструктуризация.
  4. Спокойствие, уравновешенность при ведении переговоров, демонстрация того, что вы держите ситуацию под контролем и заинтересованы в конструктивном решении вопроса.

Что делать, если отказали в реструктуризации?

Отказ в реструктуризации – не катастрофа. Он означает только, что проблему с долгом придется решать самостоятельно либо ждать пока ее разрешит суд. Но для начала следует уточнить в банке, по каким именно причинам и основаниям он отказал в реструктуризации. Возможно, что их устранение позволит обратиться с просьбой о реструктуризации повторно. Если нет, то можно поступить следующим образом:

  1. Использовать вариант рефинансирования (перекредитования) – получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим. Если банк отказал в реструктуризации, вряд ли он согласится предоставить новый кредит, но попытаться обратиться с просьбой о перекредитовании можно. В качестве варианта стоит рассмотреть и возможность получения нового кредита в другом банке. Для целей рефинансирования предусмотрены специальные продукты. Повышает шансы подготовка заявок сразу в несколько банков – сделать это проще и быстрее онлайн.
  2. Попытаться получить новый кредит, не прибегая к варианту рефинансирования. Если долг небольшой, высок шанс одобрения выдачи кредитной карты. Можно прибегнуть и к стандартному потребительскому кредиту нецелевой направленности. Но очень многое зависит от суммы задолженности и состояния кредитной истории.

Если никакие пути выхода из ситуации не помогают, либо нет желания брать деньги снова в долг, можно не предпринимать никаких попыток и ждать суда. Судебное рассмотрение – не самый плохой выход из ситуации. С другой стороны, банки не так часто склонны судиться, а значит, придется еще до суда пообщаться с коллекторами. В любом случае суд гораздо чаще и активнее идет навстречу заемщикам-должникам, попавшим в трудную ситуацию. Поэтому в судебном заседании проще добиться все той же реструктуризации долга, только путем установления рассрочки или отсрочки погашения задолженности.

law03.ru

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Содержание статьи

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Может ли банк отказать в реструктуризации

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление. В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.    

Образец заявления

Обсудите вопрос отказа банка в реструктуризации кредита с юристом

Кочешкова Анастасия Владимировнаавтор статьи

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

nolos.ru

Банк отказал в реструктуризации кредита - что делать? - Подавать в суд

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Об этом читайте в нашей статье.

Почему отказывают банки

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация: когда и зачем ее нужно применять

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.

Действия заемщика при отказе банка

Необходимо получить документальное подтверждение отказа. Это потребуется в случае обращения в суд, как доказательство попыток решения вопроса в досудебном порядке. Все переговоры стоит фиксировать документально.

Обязательно нужно направить заявление о реструктуризации с документами, подтверждающими изменение финансового положения. Копию заявления с отметкой банка необходимо сохранить. Нельзя ограничиваться получением устного отказа. Обязательно попросите письменное подтверждение.

Если в банке отказали в реструктуризации, и угрожают передачей дела в суд, то заемщик может сам подать иск. В суд нужно представить все документы об ухудшении материального положения, копию кредитного договора и переписку с банком.

Такие действия целесообразны, когда ситуация еще под контролем, и нет просрочек.

Если же отсутствие денег не позволяет платить по долгам, пени и штрафы начнут расти с угрожающей скоростью. Клиенту, желающему конструктивно решить вопрос, в такой ситуации можно обратиться в суд или подождать иска кредитора.

В суде придется доказывать, что финансовое положение ухудшилось по независящим причинам. Велика вероятность, что аргументы будут убедительны, и по решению судебных органов произойдет списание сумм штрафов и пеней. Отзывы заемщиков на форумах банков говорят о том, что суды зачастую принимают сторону клиента.

Стоит сказать, что банки не любят судиться. Им проще передать дело коллекторам. Заемщику в этом случае стоит поторопиться с иском в суд.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Еще один способ решить проблему – получить кредит в другом банке. О процедуре рефинансирования мы уже писали. Нужно найти кредитора, который предоставить ссуду на погашение текущего долга. Для этого рейтинг заемщика должен быть высоким – банки не дают кредиты клиентам с просрочками. В большинстве случаев, для сделки потребуется согласие всех сторон.

Другие варианты разрешения ситуации также связаны с кредитованием. Можно получить залоговую ссуду и направить ее на погашение проблемного долга. Конечно, лучшим выходом будет беспроцентный займ у родственников или знакомых.

Все способы имеют свои преимущества и недостатки. Мы рекомендуем заемщикам взвешенно принимать решение, учитывая свою ситуацию и строя личный финансовый план на перспективу действия кредитного договора.

menspassion.ru

Отказали в реструктуризации кредита что делать

Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих. В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

В каких случаях необходимо подавать заявление на реструктуризацию

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Отказали в реструктуризации и что дальше

Поищи предложения по рефинансированию, как показывает практика последнего времени, на рынке банковских услуг много предложений перекредитоваться под меньший процент. Но тут очень внимательно подходи к этому вопросу, изучи договор, посмотри процентную ставку, прочитай все пункты договора.

Рефинансирование не удалось

Если и рефинансирование не получилось сделать, то у тебя остается один единственно верный путь: доводить дело до суда и через службу судебных приставов выплачивать удобными для себя платежами. Этот путь прошли многие должники.

По срокам это ориентировочно от года до двух. Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней.

К чему готовиться

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка. Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность. Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили. После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье

На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение. Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

Узнать Способы Списания Долгов

Далее выносится судебное решение и исполнительный лист в течение определенного времени банк предъявляет в службу судебных приставов и они возбуждают исполнительное производство.

Далее пристав начинает розыск твоих доходов и начинает их удерживать в размере не более 50%. Размер удержания можно уменьшить, об этом ты можешь узнать у меня на консультации.

Если нет официальных доходов

Если у тебя нет доходов, второго жилья, автомобиля, тогда через некоторое время пристав закрывает исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания. Через какой именно период, точно никто не скажет, может год, может два, а возможно и три года.

Банк, когда понимает, что ничего не может с тебя получить, поступает просто: продает долг коллекторам. И уже они начинают вести с тобой работу. И все начинается по-новому…

Если долг продан коллекторам

Если банк все-таки решил продать твой долг, то он обязательно должен уведомить об этом официальным письмом. Как общаться с коллекторами, я уже рассказывал в статье по данной ссылке.

Важно понимать одно: коллектора не имеют права тебе угрожать, забирать имущество, пугать опекой или уголовным кодексом. С ними надо общаться только в судебном порядке и никак иначе. Однако если у тебя нет официального дохода и имущества, то переживать тебе совсем не стоит.

P.S. Если тебе была полезна моя статья, то благодарен буду за репост или комментарий. также если остались вопросы. задавай, отвечу.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

onfinanson.ru

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?

При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  1. Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.
Необходимо получить документальное подтверждение отказа.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Возможно, что их устранение позволит обратиться с просьбой о реструктуризации повторно. Если нет, то можно поступить следующим образом: Использовать вариант рефинансирования (перекредитования) – получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим.

Если банк отказал в реструктуризации, вряд ли он согласится предоставить новый кредит, но попытаться обратиться с просьбой о перекредитовании можно.

Форма реструктуризации долга по автокредиту — как выплатить долг?

В этом случае нужно быть готовым к изменению ставки. Ещё одна часто встречающаяся ситуация – долг уже давно просрочен, штрафы копятся, коллекторы звонят, и заёмщик наконец решает прибегнуть к активным действиям. В банк нужно обратиться с заявлением о реструктуризации, и тогда ваше дело будет рассмотрено.

Чтобы получить своё, банк может пойти на значительные уступки и списать штрафы и начисленные проценты.

Отказ в реструктуризации кредита в банке

Вам отказали в услуге реструктуризации кредита в банке, и вы не знаете, по каким причинам это произошло, и что вам делать дальше?

Именно эти вопросы будут рассматриваться в нашей статье, подробности читайте далее.

Для начала разберемся, почему банковские работники могли вам отказать в предоставлении отсрочки по платежу или уменьшению его ежемесячного размера.

На самом деле, причин отказа может быть всего две: вы допустили просрочку или же вы заполнили заявление с ошибками.

В первом случае все очевидно: если вы просрочили свой очередной платеж или даже несколько взносов, и только через некоторое время попросили отсрочку, вам в ней откажут.

Запомните, что банки идут навстречу только добросовестным клиентам, которые еще не испортили свою кредитную историю .

Во втором случае все несколько сложнее: в заявлении вы должны обязательно указать, на какой именно вид реструктуризации вы рассчитываете – на уменьшение процента, увеличение срока кредитования, предоставления «кредитных каникул».

Кроме того, нужно подробно рассказать в заявке, по каким именно причинам вы не можете сейчас выплачивать кредит на прежних условиях и обязательно подтвердить их документально!

Если всего этого вы в первый раз не сделали, то всегда можно написать заявление еще раз уже с учетом прежних ошибок. Обязательно проконсультируйтесь с кредитным специалистом перед тем, как начать писать заявку.

Если же и во второй раз вам откажут, тогда вам придется обратиться в другую организацию за новым кредитом, чтобы погасить старый.

В данной ситуации мы рекомендуем оформлять кредитную карточку с большим льготным периодом или же обращаться за займом в МФО вашего города.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.

Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Другие записи на эту тему ищите здесь .

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях. Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее.

Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах.

Нет возможности выплачивать кредиты, банки отказывают в реструктуризации

В случае признания гражданина банкротом он в течение 5 лет не сможет брать кредиты и на 3 года ему будет запрещено участвовать в управлении компаниями.

А предприниматели еще плюс к этому 5 лет не будут иметь права заниматься предпринимательской деятельностью. Более того, на время процедуры банкротства должнику будет запрещено выезжать за пределы страны.” «Для того, чтобы стать банкротом, необходимо подать в суд по месту жительства заявление.

kanev-group.ru

Закон о реструктуризации долга по автокредиту: кредитная реструктуризация по закону

Реструктуризация кредита – законный и вполне разумный шаг, если у заёмщика нет возможности расплатиться с долгом по первоначально взятым условиям. Не у всех финансовая ситуация остаётся стабильной в течение всего срока кредита: человек может заболеть, потерять работу, оказаться в иных сложных обстоятельствах, а кредит в этом случае все равно нужно будет отдавать. В этом случае приходится искать другие решения, которые помогут расплатиться с долгом, не превращая его в тяжёлый груз.

Что такое реструктуризация?

Закон о реструктуризации кредитов существует уже давно, эта мера позволяет внести изменения в уже заключённый в данной организации кредитный договор. При этом можно увеличить срок кредита и при этом уменьшить размеры ежемесячного платежа. В итоге нагрузка на бюджет заёмщика уменьшится, и он сможет спокойно отдать долг без просрочек и прочих неприятностей.

Законность реструктуризации кредитов не вызывает сомнений: она выгодна и банку, и заёмщику, так как позволит кредитной организации избавиться от проблемного долга без потерь, а клиент – спокойно расплатиться.

Когда бывает, нужна реструктуризация:

  • Она поможет при возникновении объективных обстоятельств, мешающих выплатить кредит. Это потеря работы или иного дохода, болезнь близкого человека и т. д. Банк может потребовать представить документы, подтверждающие сложные обстоятельства: трудовую книжку, медицинскую карту и т. д.
  • Эта операция поможет, если кредит изначально был заключён на невыгодных условиях. При покупке автомобиля клиент мог поторопиться и взять слишком большие обязательства. Расплачиваться в короткий срок с большим кредитом бывает проблематично, и лучше сразу попросить об изменении графика платежей. В этом случае нужно быть готовым к изменению ставки.
  • Ещё одна часто встречающаяся ситуация – долг уже давно просрочен, штрафы копятся, коллекторы звонят, и заёмщик наконец решает прибегнуть к активным действиям. В банк нужно обратиться с заявлением о реструктуризации, и тогда ваше дело будет рассмотрено. Чтобы получить своё, банк может пойти на значительные уступки и списать штрафы и начисленные проценты.

Закон о реструктуризации долга по автокредиту позволит не отказываться от автомобиля, к которому владелец уже успел привыкнуть. Особенно обидно отказываться от машины тогда, когда до конца выплат осталось всего несколько месяцев.

Если заёмщик потерял работу, он должен сразу обращаться в банк и просить о помощи. В этом случае даже в кредитной истории не будут отражены никакие просрочки: банк просто перестроит собственную кредитную программу, и заёмщик будет продолжать платить по собственному графику.

Это очень важное правило: чтобы банк пошёл навстречу, не нужно ждать, пока долг станет огромным и неподъёмным. Реструктуризация на выгодных условиях может быть предложена только добросовестному заёмщику, который ответственно относится к своим финансам.

Закон о реструктуризации задолженности позволит лишь перестроить её, но не избавиться сразу от долга, поэтому и в этом случае нужно сразу оценивать свои возможности и искать результативное решение.

Как воспользоваться реструктуризацией задолженности?

Кредитная реструктуризация по закону может использоваться для всех типов займов, но чаще ее применяют для крупных кредитов, с которыми возникает большое количество проблем. Ипотека и автокредиты берутся на много лет, но никто не знает, насколько стабильной и спокойной будет финансовая ситуация уже через год. В итоге часто оказывается, что взятый займ выплачивать по-старому невозможно, поэтому нужно искать альтернативные решения.

Далеко не всегда финансовая ситуация ухудшается внезапно, часто заёмщик может заранее предугадать, что в скором времени ему будет трудно выплачивать долги. В этом и в иных случаях стоит сделать следующее:

  1. Заёмщик собирает документ, подтверждающие тяжёлую финансовую ситуацию, и отправляется в банк. Там он пишет заявление о реструктуризации долга.
  2. Кредитный специалист приглашает заёмщика на собеседование, и совместно они должны решить, какую сумму возможно выплачивать без большого ущерба для бюджета, и на какой срок в этом случае растянется выплата. В итоге подбирается оптимальный вариант, который устроит всех участников сделки.
  3. Рассмотрите дополнительные возможности: банк может предложить «кредитные каникулы» - это срок, в течение которого нужно выплачивать только проценты по долгу. Обычно
  4. это не очень большая сумма, и заёмщик за этот период успеет решить свои проблемы и вновь встать на ноги.
  5. Оформляется и подписывается новый договор, заёмщику на руки выдаётся новый график платежей. По этому варианту он должен расплатиться в указанный срок.

Не стоит обманывать доверие банка и нарушать предложенный график. Во второй раз получить положительный ответ будет намного сложнее, а долг в итоге все равно отдавать придется. Лучше быстрее выплатить оставшуюся сумму, а в дальнейшем не допускать столь сложных ситуаций.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Бывают ситуации, когда банк отказывается идти навстречу. Причины могут быть разными, но в итоге клиент оказывается перед необходимостью выплачивать крупный заём самостоятельно. В этом случае можно воспользоваться таким решением как рефинансирование – это погашение долга за счёт средств другого банка. Вы выбираете банк с более подходящей программой кредитования и подаёте заявку на рефинансирование уже имеющейся задолженности.

Банк погасит имеющийся долг и заключит с заёмщиком новый договор, у которого условия будут более выгодными. Такая мера может помочь во многих случаях, однако у заёмщика не должно быть проблем с выплатами по старому долгу.

Законы ЦБ о реструктуризации кредита физическому лицу призваны помочь заёмщику справиться с задолженностью и рассчитаться с банком без больших потерь. Важно не запускать свои дела и не прятаться от кредиторов, тогда можно будет найти оптимальное решение.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Задайте вопрос Юристу по Вашей сложной ситуации!

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Что делать если банк отказывает в реструктуризации кредита или ипотеки

Человека сократили на работе, или его зарплата стала значительно меньше. При этом у него имеется кредит, который нужно ежемесячно погашать. Но в связи с резко изменившимся уровнем дохода, выплаты банку оказались под угрозой. Что делать в этом случае? Нужно идти в банк и просить его о реструктуризации кредита. Но не всегда банк идет навстречу должнику, отказывая ему в изменении условий выплат. Как поступать в этом случае?

Что представляет собой реструктуризация долга?

На рынке кредитных услуг есть много банковских учреждений, которые практикуют программу реструктуризации или начинают вводить ее в своих учреждениях.

Под реструктуризацией кредитного долга понимают отсрочку платежей по кредитному обязательству на определенное время.

Это общее определение, в него каждое кредитное учреждение может внести свои условия, по которым оно работает в этой программе. Но все же, главное условие при этом сохраняется – изменение установленного графика погашения платежей с изменением некоторых условий погашения кредита.

Благодаря применению реструктуризации заемщик получает возможность погашать долги перед кредитором с отсрочкой. Но при этом изменяется сумма выплаты в сторону увеличения. Так, человек, имеющий временные трудности, получает время на поиск выхода из сложившейся ситуации и отодвигает проблемы с банком на некоторое время.

У этого варианта решения кредитного вопроса есть и негативные стороны.

Об этом говорят сотрудники банка, когда приходит заемщик с просьбой о получении заявления для переоформления задолженности по кредиту.

Следующим минусом является начисление процентов, которые привязаны к этой программе. Да, ежемесячный платеж может быть уменьшен, по сравнению со старым графиком платежей. Но при этом временной отрезок, на протяжении которого нужно погашать кредит, становится больше.

Кроме того, каждый банк имеет свои условия по программе реструктуризации. У одних кредитных организаций можно получить освобождение от выплат на несколько месяцев. Другие могут предложить осуществлять выплаты в меньших размерах, чем прежде, но при этом без перерыва в выплатах по кредиту.

 

При каких условиях банк отказывает в реструктуризации?

Основной причиной для отказа в реструктуризации кредитного долга является испорченная кредитная история. Если заемщик ранее нарушал требования погашения платежей, банк вправе отказать такому должнику.

Даже когда заемщик исправно и своевременно погашал несколько лет взятый кредит, но произошла задержка выплат на протяжении двух месяцев, может прийти отказ.

Банк не будет объяснять причин, по которым он не предоставил должнику шанс реструктуризировать долг. Служащие банка не расскажут об этом и при оформлении кредитного договора при получении кредита.

Во время получения банком заявления с просьбой реструктуризировать кредит, его сотрудник внимательно изучает эту просьбу. Необходимо вместе с заявлением предоставить в банк подтверждающие документы, в которых указано, что на данный момент должник не имеет возможности платить в связи с потерей платежеспособности. В качестве доказательства может быть трудовая книжка, запись в которой подтверждает увольнение. Если информации не достаточно или она не очень убедительна, банк может принять решение об отказе реструктуризировать долг.

Нужно понимать, что банкам не выгодна реструктуризация, поэтому они стараются в большинстве случаев избегать такого решения вопроса по кредитам.

Сначала должника будут любыми способами отговаривать, рассказывая о недостатках реструктуризации. Но если заемщик продолжает настаивать, они могут уступить.

Нежелание идти навстречу заемщикам в этом вопросе связано не столько с тем, что банк может что-то потерять. Как раз он остается в плюсе. Он рискует по окончании срока, выделенного на реструктуризацию, вообще не получить никаких выплат по кредиту от заемщика.

Что такое реструктуризация долга

Что нужно делать, если нужно реструктуризировать кредит?

Необходимо составить письмо в двух экземплярах, одни из которых отправить в банк по почте заказным письмом. Обязательно взять уведомление. Второй экземпляр оставить себе, вместе с почтовой квитанцией.

Если банк дал согласие изменить договор по кредиту с предложением вариантов реструктуризации, можно просчитать все плюсы и минусы и принимать решение.

Когда же банк отказывает, можно обратиться в суд, если заемщик считает, что оснований для отказа не было, и есть подтверждения неплатежеспособности должника в данное время.

Можно обратиться к профессиональным юристам, которые могут помочь правильно составить заявление, разъяснят ситуацию и предложат варианты, наиболее приемлемы в каждом конкретном случае.

e-zaim.ru


Смотрите также