Рефинансирование кредита с плохой историей


Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

 

Жизни должника, который обладает усложненным кредитным положением, нельзя позавидовать. Если отрицательная кредитная история еще половина беды, то очень часто ее усугубляет наличие  действующего кредита, производить платежи по графику которого невозможно по целому ряду причин объективного и субъективного характера.

Но даже в самой безвыходной ситуации, когда действительно нет возможности решить свои финансовые вопросы, все же есть вариант и весьма выгодный и удобный для всех сторон этой процедуры. И что интересно – выход не один, а целых восемь, что в свою очередь очень порадует кредитополучателей с осложненной кредитной историей.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Обсуждение этого вопроса может стать той отправной точкой для отчаявшихся должников. Даже если вам повезло обзавестись плохой кредитной историей, то не стоит опускать руки и принимать все это как приговор. На сегодняшний день разработаны различные банковские технологии и правовые системы для того, чтобы помочь людям выйти из подобной ситуации на взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Обычно различные программы по рефинансированию в наши дни уже достаточно хорошо проработаны в правовом поле, в отношении  финансовых потоков и экономически обусловленных позиций улучшения кредитной истории. Наиболее динамичные, удобные и разнообразные программы для решения данных вопросов предлагают небольшие банки.

Некоторые из них весьма перспективны и практически полностью переходят на осуществление рефинансирования.

Например:

  • ООО «МДМ Банк» проводит рефинансирование автокредитов на срок до четырех лет под 17 — 21%.
  • Сбербанк России проводит аналогичные программы под 18% годовых.

Теперь отлично видно, что даже в таких серьезных вопросах нет безвыходных ситуаций. Не менее интересен вопрос так называемого технического характера. А именно, как можно быстро и технично перекредитоваться и улучшить плохое состояние истории.

В каких банках действуют программы рефинансирования?

Разнообразные проекты рефинансирования разработаны под определенные программы и осуществляются в большинстве российских банков.

Наиболее привлекательными программами по отзывам специалистов и клиентов являются следующие:

  • Сбербанк России, работающий в области жилищных займов и потребительских кредитов по рефинансированию.
  • Банк ВТБ 24 занимается преимущественно рефинансированием кредитов наличными, различных кредитных карточек, автомобильных кредитов и различного рода товарных ссуд.
  • «РосссельхозБанк« работает в области потребительских кредитов с солидными просрочками.
  • «Альфа-Банк« рефинансирует ипотечные проблемные просрочки.

Как перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Особенно важно знать, что  услуги рефинансирования представляют собой особую статью банковской работы. Она в обязательном порядке включена в перечень наиболее широко распространенных проектов и помогает заемщикам, оказавшимся в сложных условиях. При этом изменяются условия первоначального кредитного договора, и кредитодержатель может избрать самые выгодные для себя.

Естественно, никто не предлагает списать долги или простить их на каких-либо основаниях. Но при этом данный вариант решения предполагает получение возможности пересмотра и корректировки первоначального кредитного соглашения.

Сам процесс происходит таким образом:

  • Заемщик пишет в банковское учреждение заявление с просьбой рефинансировать его ссуду.
  • Предоставить подтверждение для этого, мотивируя вескими серьезными причинами. Это форс-мажорные ситуации, стихийное бедствие, увольнение с работы, тяжелая травма на работе, другие условия.

В таком случае кредитный комитет принимает решение о рефинансировании займа с осложненной историей. При этом происходит пролонгация сроков кредитования, логически уменьшаются суммы срочных платежей, они приводятся к уровню возможностей плательщика.

Влияет ли негативный отзыв в кредитнойистории на решение банка?

Для того, чтобы определить уровень влияния отрицательной кредитной программы, необходимо обратиться в выбранное клиентом кредитное учреждение, где комитет или комиссия по проблемным займам определит уровень рисков в индивидуальном порядке.

Насколько бы не была отягощена история ссуды, сотрудникам банка в обязательном порядке следует выяснять причину каждого просроченного или неоплаченного платежа.  Влияние негативных отзывов, несомненно, ничего не предвещает, но программы по рефинансированию направлены на работу именно с такими кредитами, у которых один или масса отрицательных отзывов.

При этом представители финансовой организации обязательно разберут все интересующие будущих кредиторов факторы:

  • Объем суммы невозврата.
  • График периодичности просрочек, их регулярность и суммы.
  • Сроки задолженности: она может быть один день, а может составлять достаточно длительный период, вплоть до нескольких лет.

Прежде чем планировать посещение банка с целью рефинансирования, нужно помнить, что при небольших суммах долговых обязательств и разовых прострочках не следует принимать эту ситуацию как фатальную. В данных условиях заемщик в полной мере может воспользоваться программами помощи в аналогичных ситуациях.

Как происходит рефинансирование кредитов?

Одной из наиболее выгодных,  комфортных, «обкатанных» программ по рефинансированию проблемных кредитов на сегодня существует в Сбербанке России:

  1. Прежде всего необходимо предоставить нужный пакет документов, постоянным клиентам следует только подписать договора.
  2. После этого учреждение банка должно перечислить денежные средства в безналичном порядке в сумме полного погашения вашей задолженности.

Положительных качеств этого процесса достаточно много. Не нужно самостоятельно общаться с настоящим кредитором, осуществлять переплату процентов. Клиенту все это осуществляет новый кредитор, экономя его средства и время.

Сумма, сроки и причины неплатежеспособности

При необходимости рефинансирования нужно точно и правдиво указать причины, по которым возникли проблемы с платежеспособностью. А график погашения, то есть суммы и сроки, оговариваются с представителями нового кредитора в индивидуальном порядке.

Варианты решения проблемы с дорогими кредитами

Алгоритм решения подобных вопросов аналогичен всем остальным вариантам рефинансирования.

Однако есть и определенные особенности, среди которых:

  1. Компромиссное решение с отделением кредитора.
  2. Стандартная процедура по рефинансированию.
  3. Привлечение страховой компании.
  4. Объявление о банкротстве.

Так или иначе, решить проблему с проблемными кредитами а сегодня легко и относительно просто, очень удобно и выгодно.

credits911.ru

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Говорить о том, что рефинансирование – популярно и востребовано, пожалуй, не имеет смысла. Каждый заемщик, имеющий непогашенный кредит и узнавший о действующих более привлекательных условиях кредитования, задумывается о перекредитовании займа. Но что делать тем, чья кредитная история далека от идеальной?

Особенности рефинансирования с плохой кредитной историей

Просрочки по ранее оформленным кредитам бывают разными. Задержка платежа на 3-5 дней еще не говорит о финансовой несостоятельности. А вот игнорирование банковских платежей месяцами, да еще и судебные или коллекторские разбирательства – это совершенно другая история. Поэтому заемщику в первую очередь нужно изучить свою кредитную историю. Сделать это просто, заказав отчет в БКИ или банке, в котором оформлялся заем. При наличии ошибок в документе, то есть внесения недостоверной информации, нужно их исправить. Сделать это можно при помощи банковских выписок, справок о закрытии договора и прочих бумаг – не стесняйтесь обращаться в банки, в которых когда-то оформлялись кредиты. Поднимать дела по давно закрытым займам может быть хлопотно, но обязанностью банка было предоставлять в БКИ точную и достоверную информацию.

Как увеличить шансы на рефинансирование

Для сотрудников банковских учреждений плохая кредитная история говорит только об одном – этот заемщик может внезапно не выполнить свои финансовые обязательства. Поэтому при желании получить новый кредит, чем и является перекредитование долга, нужно постараться убедить банк в собственной платежеспособности и обязательности. Для этого можно:

  1. Предложить залоговое имущество. Если заемщик готов предоставить в залог свою квартиру или машину, то это говорит о готовности своевременно погашать кредитные платежи. Посудите сами, в случае невыплаты кредита банк, согласно договору, имеет право на реализацию залогового имущества. И мало кто захочет терять дорогостоящую недвижимость, поэтому будут изыскиваться любые способы для оплаты займа.
  2. Найти платежеспособных поручителей. Близкие люди, неважно родственники или надежные друзья, могут помочь в получении займа на выгодных условиях, если выступят поручителями. Важно только, чтобы их официальный доход был высоким и позволял, в глазах банка, покрыть ежемесячные платежи в случае невыплаты их заемщиком.

В какие банки обращаться за рефинансированием

Не все банки, даже анонсирующие возможность рефинансирования на своих сайтах, соглашаются на эту процедуру. Поэтому имеет смысл отправлять заявки в как можно большее количество учреждений, чтобы выбрать потом оптимальное для себя предложение. А из фаворитов, которые чаще всего дают согласие на рефинансирование, можно выделить:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • МДМ Банк;
  • Петрокоммерц;
  • ЮниКредит Банк.

Запасной вариант – реструктуризация долга

Иногда заемщику отказывают в рефинансировании его долга. Это может происходить по разным причинам, в том числе и из-за наличия неидеальной кредитной истории. Но при наличии финансовых трудностей не стоит пускать этот вопрос на самотек. Потому что при нехватке денег на текущие выплаты велик риск возникновения просрочек, роста задолженности и связанных с этим проблем. Поэтому можно обратиться в тот же банк, где открыта кредитная линия, чтобы реструктуризировать задолженность. Зачастую, выбирают 2 варианта:

  1. Уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты кредита. Финансовая нагрузка на заемщика сразу же снизится, поскольку ему нужно будет меньше ежемесячно отдавать банку. Но общая переплата по кредиту возрастет. Ведь проценты начисляются за фактический срок пользования займом. И чем на более длительный срок оформляется кредит, тем он менее выгодный для потребителя.
  2. Кредитные каникулы. Банк может дать заемщику, например, пару «свободных» месяцев, в течение которых необходимо будет выплачивать только проценты по кредиту. Это время дается не просто для того, чтобы отдохнут от банковских платежей. Этот период нужен для укрепления собственной материальной базы – поиска новой, более высокооплачиваемой работы или подработки, решения внезапно возникших непредвиденных расходов на лечение или прочее.

Советы заемщикам

  1. Высокая стоимость кредита – это веский повод для рефинансирования долга. Ведь нет смысла переплачивать лишние деньги, если можно взять кредит на более выгодных условиях. Имеется в виду, что процентная ставка по новому кредиту должна быть на 3 и более позиций ниже. В противном случае, выгода от рефинансирования будет очень несущественной. Благо, банки сегодня борются за новых клиентов, поэтому анонсируют выгодные предложения. Также важно, чтобы до окончания выплаты кредита оставалось не меньше полугода.
  2. Заемщик, желающий получить новый кредит на самых выгодных условиях, должен обратиться во все возможные кредитные учреждения. Тем более, что сегодня это не займет много времени – достаточно разослать онлайн-заявки в выбранные банки. Очень важно не игнорировать «мелкие» кредитные учреждения. Дело в том, что известные банки уже имеют достаточное количество клиентов. Поэтому новому заемщику с плохой кредитной историей могут и отказать. А вот небольшие банки, которые еще только нарабатывают свою базу клиентов, вполне могут закрыть глаза на просрочки в прошлом. Если, конечно, сегодня заемщик имеет стабильный доход и готов предоставить обеспечение по кредиту.
  3. Плохая кредитная история – это документ, который нельзя перечеркнуть или сиюминутно изменить по собственному желанию. Поэтому нужно как можно раньше начать добросовестно относиться к выплате любых кредитов. При этом регулярное оформление новых небольших займов и их своевременная оплата поможет исправить кредитную историю.
Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Под рефинансированием кредита, понимают получение нового целевого займа, на более выгодных условиях, направленного на полное досрочное погашение уже имеющегося. Как правило, заемщики пользуются такой банковской услугой, в случае если условия текущего кредитного договора являются не выгодными в сравнении с аналогичными кредитными продуктами, предлагаемыми на данный момент времени. Но использовать рефинансирование с плохой кредитной историей тоже неплохой вариант. Прежде всего, рефинансирование предусматривает длительный кредитный договор со сниженной процентной ставкой, в результате которого заемщик имеет возможность не только существенно сэкономить на переплату по действующему займу, но и снизить имеющуюся финансовую нагрузку.

Зачем рефинансировать кредит с плохой историей

Чаще всего услугой рефинансирования пользуются заемщики, оформившие долгосрочный кредит на большую сумму (ипотеку), который в настоявшее время имеет невыгодный процент, поскольку аналогичный заем можно получить на несколько процентов ниже. Также рефинансирование является оптимальным вариантом для снижения финансовой нагрузки в случае, когда основной банк отказывается провести реструктуризацию долга.Для того чтобы обратиться в банк с целью рефинансирования имеющихся кредитов, заемщик помимо стандартного пакета документов предоставляет текущий кредитный договор и справку об отсутствии задолженности по его оплате.

В настоящее время существует ограниченное число финансовых организаций предоставляющих такой кредитный продукт как рефинансирование. Прежде всего, это связано с большим финансовым риском, поскольку заемщики, обращающиеся за рефинансированием, относятся с самой рискованной категории. Также согласно приказу Центробанка, для предоставления кредитов на рефинансирование, финансовая организация должна иметь под низ специализированный резервный фонд, что может сделать не каждый банк.

Рефинансирование кредита для увеличения срока

Рефинансирование кредита, может проводиться не только с целью уменьшения процентной ставке, очень часто такой услугой пользуются для увеличения срока кредитного договора и как следствие снижение ежемесячных платежей. Если планируется рефинансировать ипотеку, то целью может быть увеличение суммы долга, для получения дополнительных денежных средств, которые можно направить на ремонт или личные нужны. Однако в этом случае важно чтобы большая часть действующего ипотечного кредита была погашена.

В любом случае и независимо от вида и цели кредита, важным остается внимательное изучение условий нового договора кредитования, и сравнение получившихся в итоге платежей и переплат. Поскольку рекомендуется подписывать договор рефинансирования на тот кредит, который считается действительно выгодным.

Рефинансирование банковского кредита ВТБ 24

Недисциплинированный заемщик вряд ли сможет рассчитывать на новый кредит в стороннем банке, но человек, который действительно попал в сложную жизненную ситуацию и имеет объективные доказательства, может рассчитывать на помощь банка. Шансы на перекредитование значительно возрастают, если имеется соответствующий ликвидный залог или на арене появляется поручитель с безупречной репутацией, но при этом условия получения ссуды будут несколько жёстче.

Перед любым банковским заемщиком со временем возникает проблема, как можно расплатиться с банком, чтобы облегчить себе жизнь и сократить лишние расходы. О самом механизме получения ипотеки в ВТБ 24 Вы можете прочитать на нашем сайте здесь. Сложная дилемма может быть разрешена только путем перекредитования или досрочного погашения долга, отличающегося от предыдущего варианта отсутствием экономической выгоды. Рефинансирование кредита является действенным инструментом, позволяющим кардинально изменить ситуацию с имеющейся задолженностью по кредитам, ощутимо уменьшив процентные выплаты или продлив срок субсидирования на более выгодных условиях. Реинвестирование в условиях инфляции позволяет нивелировать возрастающее финансовое бремя и избежать лишних расходов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита позволяет многим заемщикам выгадать заветные проценты, в случае, если ссуда была взята в посткризисное время, характерное высокими процентными ставками ( более 15% ), либо заем был выдан в валюте, ставшей после роста для многих недоступной.

По мнению аналитиков кредитного рынка перекредитование ипотеки и рефинансирование других кредитов выгодно в ряде случаев:

  • если нет средств для погашения ссуды;
  • при объединении нескольких займов в один;
  • если возникла необходимость в сокращении сроков возврата долга;
  • при изменении условий досрочного погашения займа, состава созаемщиков или залога;
  • если требуется снижение кредитной нагрузки. Процедура целесообразна лишь в том случае, если новая ставка отличается от прежней на 2-3%.

Главными факторами, по которым банки теряют многих клиентов, являются большие временные затраты на процедуру оформления нового займа, большая бумажная волокита, необходимость хорошей кредитной истории и финансовые затраты, необходимые для оплаты регистрации ипотеки, услуг оценщика, страхования и др.

Рефинансирование потребительских кредитов

Подобную услугу оказывают не так много финансовых организаций, среди которых лидирует Сбербанк России, ВТБ24, Банк «Открытие» и ряд других, которые можно легко найти, введя запрос банк рефинансирование потребительского кредита. Программа позволяет получит новую ссуду с небольшими процентными выплатами, объединить имеющиеся задолженности, поменять валюту, продлить срок кредитования. Клиенту, имеющему несколько обязательств перед кредитными структурами, сложно производить своевременную оплату , в то время, как рефинансирование кредита Москва позволяет забыть о такой неудобной проблеме.

Главным стимулирующим фактором является рефинансирование кредита ставки, способное качественно изменить жизнь. Программы финансовых институтов сильно отличаются между собой и перед тем, как решиться на важный шаг, нужно сравнить рефинансирование кредитов какие банки предлагают лучшие условия. К вопросу следует подходить индивидуально.

Рефинансирование кредита ВТБ 24

Особенностью субсидирования ведущего финансового института страны является то обстоятельство, что программный продукт доступен лишь лицам с хорошей историей. Группа осуществляет рефинансирование кредитов других банков и объединяет несколько кредитных обязательств в единый пакет. Размер денежной суммы варьируется в различном диапазоне, а срок погашения ипотеки достигает 50 лет.

Процедура оформления втб рефинансирование кредитов  сходна с обычным займом, при котором требуется заявка, паспорт, справка об имеющихся ссудах, документ, подтверждающий финансовую состоятельность, договор страхования и др. Клиенты выбирают втб банк рефинансирование кредитов при необходимости закрытия автокредита, потребительской ссуды или выплаты долгов по кредитной карте.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк считается самым привлекательным заведением, в котором можно получить ссуду сроком на 30 лет. К тому же осуществляет сбербанк рефинансирование кредитов других банков, позволяющее обслужить одновременно до 5 внешних займов. В качестве залогового обеспечения рассматриваются поручительства платежеспособных лиц и недвижимость. Рефинансирование кредита открытие происходит сразу после принятия положительного решения, после которого происходит перечисление средств указанным организациям. Сбербанк предлагает перекредитование не только ипотечных займов — о которых мы писали тут, но и потребительских ссуд, автокредитов и др.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история в известных банках может стать непреодолимым препятствием для получения займа, гораздо проще воспользоваться услугами макрофинансовых организаций, обращение в которые обойдется намного дороже. Через некоторое время, восстановив репутацию, можно со спокойной душой продолжить сотрудничество с крупными банками, в которых добросовестным заемщикам доступны низкие процентные ставки и различные привилегии.

cryptopilot.ru

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Коротко говоря, рефинансирование – это предоставление клиенту более выгодных условий по уже взятому кредиту.

Рефинансирование может идти тремя путями, каждый из которых имеет свой термин и определение:

  • Рефинансирование – получение займа в другом банке для погашения одной или нескольких просрочек по платежам в банках других (или еще до просрочки – с целью получения более выгодного предложения). Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей предоставляется на особых условиях, которые отличаются от обычного займа. Все банки, которым вы задолжали, должны дать свое согласие на продажу вашего долга другой финансовой организации. Рефинансирование кредита с просрочками выгодно заемщику, у которого имеется несколько долговых обязательств перед разными банками. Объединив их в один платеж и получив новый заем, клиент обретает возможность рассчитаться по всем кредитам.

  • Рефинансирование просроченного кредита в том же банке называется перекредованием. При этом заемщику предоставляются льготные условия, которые в процентном отношении могут оставаться такими же, но деньги выдаются на более долгий срок. Получив новый заем, клиент тратит его на погашение кредита просроченного. Данные манипуляции приводят к падению ежемесячного взноса по кредиту и не слишком повышают общую переплату. Перекредитование выгоднее банку, нежели клиенту, но последний получает послабление по ежемесячным платежам.

  • Как рефинансировать кредит по пути реструктуризации? Реструктуризация означает изменение условий текущего займа, которое возможно при серьезных финансовых затруднениях клиента. В данном случае процент по кредиту остается прежним, но увеличивается срок погашения займа, что тоже ведет к снижению ежемесячных выплат. Клиенту могут быть предоставлены каникулы, во время которых любые выплаты замораживаются. Еще один вариант – отсрочка погашения процентов, то есть заемщик платит лишь основной свой долг. Или наоборот – платит только проценты. А основной долг остается некоторое время неизменным.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками

Рефинансирование – это зачастую единственная возможность рассчитаться с банком за кредит для клиента, но прежде всего оно выгодно банку. Финансовые организации всеми силами пытаются привлечь клиентов, предлагая им выгодные условия перекредитования. С другой стороны, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это для банка всегда риск, ведь клиент уже зарекомендовал себя с плохой стороны. По этой причине банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, предоставляют услугу под высокую процентную ставку. Условия перекредитования зависят от конкретной ситуации, где учитывается общая сумма платежа и количество долговых обязательств.

В 2016 году многие финансовые организации временно отказались от рефинансирования, а те банки. Но уже год спустя сайты банков опять стали пестрить предложениями рефинансирования кредитов на выгодных условиях под сниженный процент. Впрочем, многие банки делают это только при наличии у клиента хорошей кредитной истории. Но есть и такие, которые готовы пойти навстречу должнику, если он соответствует другим требованиям. А если платеж просрочен всего на несколько дней, этот факт не будет камнем преткновения при заключении нового соглашения на выдачу кредита.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками сегодня? Обратиться с заявкой на предоставление такой услуги вы можете в любой банк, в том числе:

Хотя ни один крупный банк не хотел бы иметь клиента, единожды или регулярно допускающего просрочки, даже крупным игрокам банковского сектора приходится работать с такими клиентами, если они могут предоставить:

  • Документы, свидетельствующие о том, что просрочка была вызвана уважительной причиной (болезнь, временная потеря работы и т.п.).

  • Благонадежного поручителя по новому кредиту.

  • Залог (авто или недвижимость).

Все расходы, возникающие в процессе рефинансирования, заемщику придется взять на себя. Финансовая организация в ходе реализации проекта может потребовать новой оценки недвижимости клиента (если она выступала залогом) и ее страхование именно в той компании, на которую укажет кредитор. Аналогично придется поступить с залоговым авто. Если залога не было, а теперь он нужен, его также придется оценить. Можно рефинансировать кредиты с досрочным погашением, но в такой ситуации условиями банка может быть предусмотрен дополнительный платеж.

Рассчитать и получить рефинансирование

С вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой сегодня, все более-менее понятно. Осталось разобраться, как получить рефинансирование. Шансы на получение перекредитования можно определить по собственной кредитной истории. Онлайн заявка на рефинансирование кредита, скорее всего, будет одобрена тому, у кого при наличии нескольких мелких кредитов в разных банках нет ни единой просрочки. Такие обязательства вполне можно объединить в одно в крупной финансовой организации.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей получить намного сложнее. Крупные банки избегают клиентов с подпорченной репутацией. Если вы не хотите оформлять в залог имущество или искать поручителя, то в каких банках тогда реально осуществить рефинансирование, как получить необходимое послабление? В таких ситуациях следует обращаться только в региональные банки или совсем маленькие местные. Этим организациям в условиях большой конкуренции приходится выживать всеми силами, поэтому они рады каждому клиенту. Более того, здесь можно получить максимально выгодные условия.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, заемщику рекомендуется представить документы, подтверждающие платежеспособность. Сюда относятся:

  • документы на владение недвижимостью;

  • справка о повышении заработной платы;

  • документ о вступлении в наследство;

  • выкуп закладной бумаги, если кредитованные деньги предназначались для приобретения жилья;

  • справки о дополнительных доходах;

  • документ о продаже изобретения или другой интеллектуальной собственности.

Еще один вариант – привести в банк солидного созаемщика. Все заявки на одобрение сделки рассматриваются руководством банка в индивидуальном порядке. Если у заемщика ранее была плохая кредитная история, но его финансовое положение улучшилось, о чем свидетельствуют документы, он вполне может получить согласие на перекредитование. Еще лучше, если последние платежи поступали без просрочек, что является свидетельством исправления клиента, о его серьезном отношении к погашению кредита.

Практически нереально получить одобрение на рефинансирование, если вы придете в финансовую организацию с кучей долгов, с постоянными просрочками, что говорит о вашем недобросовестном подходе к решению вопроса. В такой ситуации единственно правильным решением будет объявление собственного банкротства, что возможно в связи с принятием соответствующего законодательного акта РФ.

Если заемщик согласится с банкротством и пойдет на соглашение с банком, он должен быть готов к лишению имущества, если финансовые обязательства с его стороны не будут выполнены. В дальнейшем получить еще один заем будет нереально.

Условия: будут ли выгодны?

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками имеет больше достоинств, нежели недостатков, но если банк дает клиенту возможность погасить свои долги, он предполагает для себя существенные выгоды. Если кредиторы дают рефинансирование с плохой кредитной историей, их требования к клиенту будут высокими, что выражается в дополнительных расходах. Эти условия обязательно прописываются в договоре на рефинансирование.

Внимание заемщика должно быть направлено на изучение следующих пунктов:

  • ставка по процентам;

  • дополнительный платеж в случае досрочного погашения;

  • ежемесячные выплаты;

  • оценка залогового имущества;

  • оплата за рассмотрение заявки;

  • открытие и обслуживание счета.

Кредит с плохой кредитной историей – это всегда высокие требования при рефинансировании, поэтому не каждый человек способен осилить такое соглашение. Если вы все-таки планируете рефинансирование с плохой кредитной репутацией, заранее взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свои силы. Узнайте, в каком банке можно получить одобрение с большей вероятностью на успех и с лучшими условиями для клиента. В противном случае вы только зря потеряете время.

При просрочках с последующим рефинансированием вы можете потерять право на налоговый вычет за отчетный период. Чтобы этого избежать, сначала получите причитающиеся вам деньги, а потом запускайте процедуру перекредитования с просроченной задолженностью.

Преимущества программы перекредитования микрозаймов

Открытые просрочки по микрозаймам приводят человека в большую финансовую зависимость от МФК. Потенциальные клиенты этих организаций обольщаются простотой и скоростью получения кредита. У некоторых граждан оформлять подобные займы вошло в нехорошую привычку.

Нередко образование долга в МФО доводит человека до полного отчаяния, ведь в итоге на погашение приходится ежемесячно отдавать всю зарплату. В такой ситуации рефинансирование кредита является единственным выходом. Человеку, попавшему в трудное положение, следует обратиться в банк и заключить договор о перекредитовании микрозайма. Некоторые крупные финансовые организации с недоверием относятся к потенциальным клиентам, пользующимся услугами МФО, это тоже нужно учитывать.

Как получить помощь в рефинансировании кредита МФО

Схема рефинансирования микрокредитов является стандартной. Клиент лично посещает банк или отправляет анкету с заявкой в онлайн режиме. У каждой финансовой организации свое время рассмотрения заявок, в рамках которого она принимает решение (одобряет или отклоняет обращение).

Если банк соглашается осуществить перекредитование, он озвучивает свои условия. Если заемщик соглашается с требованиями, стороны подписывают договор. Долг клиента перед другими организациями закрывается ресурсами банка. Новый кредит погашается клиентом в соответствии с условиями договора.

Данная программа обладает целым рядом преимуществ:

  • возможность объединить несколько маленьких кредитов в один, что исключает путаницу и частые звонки-напоминания от представителей разных организаций;

  • рефинансирование МФО займа ведет к уменьшению процентной ставки ежемесячной выплаты;

  • у клиента появляется возможность вернуть долг;

  • услуга доступна даже для людей с плохой кредитной историей, но при условии, что они имеют постоянный доход или залоговую недвижимость.

Плюсы и минусы

Рефинансирование займа имеет множество преимуществ, но не лишено недостатков. Сначала разберем плюсы.

  • Снижается нагрузка по общему долгу, поскольку перекредитование урезает процентную ставку. Чтобы клиент имел возможность получить значительное послабление, он должен найти такой банк, в котором объединение мелких долгов приведет к уменьшению совокупной переплаты годовых процентов на 5-10%.

  • Новый кредит обычно выдается на более длительный срок, что обеспечивает снижение размера ежемесячных выплат. Возможно ли рефинансирование на 4-5 лет? Да, это вполне реально. Если заемщик планирует таким образом покрыть несколько разных займов, он обязательно выиграет. С «черным списком» будет покончено, плохая история исчезнет.

  • Если кредиты брались в разных финансовых организациях, они могли быть предоставлены в разных валютах, что не совсем удобно для россиянина, получающего зарплату в рублях. Объединение долговых обязательств договором приведет к консолидации нескольких займов в единый рублевый, что является верным вариантов в условиях нестабильности курса доллара и евро.

Теперь поговорим о минусах рефинансирования.

  • Человек, по сути, получает еще один кредит, поскольку большинство крупных банков по программе рефинансирования предлагают клиенту не только погашение нескольких кредитов, но и приличную сумму наличными. Многим людям такое предложение видится заманчивым. Они довольны закрытыми займами и полученными деньгами, не понимая, что пускаются в новую авантюру и связывают себя непосильными долговыми обязательствами. В итоге ежемесячный взнос только увеличится, а пользы от рефинансирования – ноль.

  • Рефинансированием можно закрыть не более пяти-шести кредитов одновременно. Если у человека больше долговых обязательств, он не сможет их объединить одним договором. Единственный плюс – возможность перекрыть самые убыточные кредиты.

  • Объединить можно только небольшие займы, под которыми подразумеваются долговые обязательства перед магазинами, карточные кредиты, маленькие потребительские задолженности. Крупные кредиты, в число которых входит автокредитование, ипотека, объединить при рефинансировании не получится.

Другие отрицательные аспекты:

  • Необходимо потратить не один день на сбор документов и ожидание подтверждения, а основной долг тем временем будет расти.

  • Рефинансирование – это тот же самый заем, но он помимо основных справок требует представление графика погашения, справку об оставшемся долге, кредитную историю.

  • Необходимо лично посетить банк для написания заявления на предоставление долгосрочного погашения займа.

Советы и личный опыт

Собираясь оформлять рефинансирование кредита при плохой кредитной истории, пообщайтесь с людьми, которые прошли через эту программу. Запросите у банков историю своего кредита, чтобы самостоятельно сделать ее анализ и реально оценить свои шансы. Даже плохая кредитная история при наличии времени и желания может быть скорректирована, для этого существуют специальные схемы.

Не стоит сразу идти в другой банк. Поинтересуйтесь возможностью взять кредит в той же финансовой организации, перед которой у вас имеется задолженность и просрочка. Иногда банки идут своим клиентам на уступки.

Чтобы получить рефинансирование как можно быстрее и иметь возможность выбирать наиболее благоприятные условия, направляйте запросы в разные банки. Это можно делать, не выходя из дома, в режиме онлайн. Получив одобрения из нескольких банков, проанализируйте их требования и выбирайте самый привлекательный вариант.

Даже если только один банк одобрил вашу заявку, это уже шаг к победе, поскольку заемщику с плохой кредитной историей финансовые организации нечасто идут навстречу в плане рефинансирования.

Если программа рефинансирования все же вам недоступна, попробуйте взять новый нецелевой кредит, который может быть:

  • потребительским;

  • займом на личные нужды;

  • экспресс-кредитованием, при котором банки зачастую не имеют возможности досконально изучать кредитные истории;

  • карточным, где лимит небольшой, процент выше, но оформление занимает минимум времени.

Причины отказа рефинансирования

Рефинансирование просроченных кредитов зачастую отклоняется без объяснения причины. Заемщики по этому поводу находятся в недоумении: почему банк дал им отказ? Причины отказа в каждой конкретной ситуации могут быть разными.

  • Клиент, оформляющий повторный кредит, как правило, не обладает достаточным доходом для покрытия всей задолженности. Банк имеет возможность проверить платежеспособность клиента, поэтому кредит для финансирования с плохой кредитной историей отклоняется.

  • Сотрудники банка проверяют платежи не только по текущему кредиту, но и по всем предыдущим. Зачастую невозможно сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки по ранним займам.

  • Заемщик предлагает в залог имущество, которое уже заложено под другой кредит. Повторный заклад недвижимости, ценных бумах, драгоценностей или транспортных средств невозможен.

Чтобы выйти из замкнутого круга и решить проблему, попробуйте оформить кредитные каникулы и только тогда ищите пути для рефинансирования.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org


Смотрите также