Как рефинансирование кредита влияет на кредитную историю


Влияет ли реструктуризация на кредитную историю

Реструктуризация – это процедура, помогающая заемщику справиться с трудностями по выплате долга. По стандарту, она считается ничем иным, как стандартным увеличением сроков по выплате кредита с перезаключением договора и изменением графика, по которому совершаются платежи. Основным моментом, интересующим большинство клиентов, которым предстоит процедура, считается влияние реструктуризации на кредитную историю. Чтобы разобраться в этом вопросе, желательно подробнее рассмотреть причины и цели ее проведения.

Причины для обращения за реструктуризацией

С нынешним экономическим положением в стране многие клиенты приходят к выводу, что им необходимо улучшить финансовое положение при помощи реструктуризации. Однако для этого понадобится взвесить все минусы и плюсы, а также углубиться в корень причин, по которым банк разрешит воспользоваться этой услугой:

  • при увольнении или потере ежемесячного дохода;
  • по причине потери кормильца;
  • в период ухудшения здоровья или необходимости длительного лечения;
  • во время изменения валютного рынка;
  • при призыве в армию и других жизненных обстоятельствах, объективно затрудняющих погашение задолженности.

Что дает реструктуризация?

Для начала рассмотрим, как реструктуризация влияет на КИ, если гражданин самостоятельно обратился в банк с просьбой ее провести. Если просрочки происходили нерегулярно, а процедура рассматривается по инициативе клиента, то можно рассчитывать на сохранение положительной КИ, избежание судопроизводства и принудительного требования денежных средств по образовавшемуся долгу.

Просрочки без объяснения причины и предоставления доказательств отсутствия возможности для внесения ежемесячных взносов не рассматриваются, вся информация должна быть оформлена официально. Если произошло уменьшение оплаты труда или увольнение, то в банк представляются справки с места работы или записи из трудовой книжки. Состояние здоровья, требующее длительного лечения, также подтверждается документально.

Клиент может воспользоваться несколькими видами реструктуризации:

  1. Пролонгация по договору посредством увеличения сроков кредитования и уменьшения суммы платежа.
  2. Изменение валюты, на которую заключался договор по кредиту.
  3. Кредитные каникулы, благодаря которым можно освободиться от оплаты на срок от одного до трех месяцев. Здесь кредитор организует перерыв по платежам как на всю сумму задолженности, так и на его часть.

Каникулы по кредиту не являются реструктуризацией в полном смысле, т.к. в этом случае банком дается передышка, благодаря которой должник в силах урегулировать проблемы с финансами, чтобы продолжить совершать выплаты на прежних условиях. Иногда банк предлагает клиенту выплачивать лишь так называемое тело кредита, благодаря чему можно значительно уменьшить часть долга. Такая услуга предоставляется на год и меньше, в зависимости от политики организации. Этот вид реструктуризации не портит кредитную историю, но отметка о каникулярном периоде будет известна в БКИ, а информация все равно отразится в базе.

Если рассматривать процедуру с двух сторон, то напрашивается вывод, что с материальной точки зрения реструктуризация не выгодна гражданину. Однако, во избежание судебных тяжб, штрафов, ухудшения КИ, прибегнуть к этой услуге все-таки стоит. Если нет возможности гасить долг привычным образом, то реструктуризация поможет справиться с финансовым бременем.

Но если клиент может оплачивать суммы ежемесячных платежей, но желает реструктурировать долг, чтобы просто распоряжаться свободными средствами, то эксперты не рекомендуют пользоваться этой услугой. Таким образом кредитная кабала растянется на еще более длительный срок и заставит плательщика столкнуться с худшими последствиями.

В каких случаях реструктуризация может отразиться на кредитной истории?

Если должник обращается в банк позже срока следующей выплаты по графику, то эти данные обязательно окажутся в бюро должников.

Какова степень испорченности КИ:

  1. При оперативной реструктуризации эта процедура не отразится на истории, если оформление произошло не позднее месяца с момента пропуска ежемесячного взноса. При таком нарушении дальнейшее одобрение нового займа вполне реально.
  2. Если долг реструктуризирован после нескольких задолженностей, то бюро будет известно, что гражданин периодически уклоняется от платежей. Это гарантирует испорченную кредитную историю.
  3. Если банк сам предлагает заемщику реструктурировать долг, то дело в скором времени, скорее всего, передадут в суд, а гражданину будет отказано в повторных оформлениях кредита.

Если есть возможность воспользоваться реструктуризацией заранее, то стоит незамедлительно это сделать, ведь в дальнейшем клиенту откажут в выдаче любого кредита. Жизненные ситуации порой складываются так, что именно этой суммы будет не хватать на важное приобретение.

Ключевые принципы грамотной реструктуризации долга:

  1. Своевременность;
  2. Умение договориться с кредитной организацией;
  3. Анализ выгоды, преимуществ, а также последствий.

Не рекомендуется отказываться от процедуры реструктуризации только потому, что эта информация станет доступна Бюро кредитных историй. Выбранный вариант сотрудничества с банком не только освободит от тяжкого финансового бремени, но и предотвратит просрочки в дальнейшем.

Реструктуризация и рефинансирование: отличия

Если к реструктуризации относят новый график для внесения платежей по действующему договору, то рефинансирование включает в себя измененный график и заключение нового кредитного договора. К примеру, клиент не может платить конкретную сумму по причине кризиса или уменьшения заработной платы, но за спиной у него уже пару лет исправных платежей. Остаток суммы, в таком случае, банк реструктуризирует и растянет на больший срок, и, следовательно, ежемесячные взносы станут гораздо меньше.

Для рефинансирования клиенту предлагается оформить новый кредит и погасить текущий. В таком случае, заключается новое соглашение и составляется иной график погашения кредита. В отличие от внешнего или внутреннего рефинансирования, реструктуризация займа проводится исключительно в той организации, в которой оформлялся займ.

banknash.ru

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей | Блог проекта

Неблагонадежные клиенты – возможно ли рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Закредитованность населения – одна из весомых проблем современного общества. Не менее, чем у 70% населения есть хотя бы один кредит. А половина заемщиков имеют по несколько кредитов в разных банках. Такая финансовая нагрузка под силу не всем, поэтому просрочки по платежам, задолженности перед банками возникают у многих клиентов.

В связи с постоянным ростом задолженности банки активно предлагают новую услугу – рефинансирование кредитов. Она позволяет получить новый займ, за счет которого погашается имеющийся кредит. Клиенту не удается избавиться от выплат по кредиту, так как на него оформляется другой займ. Но условия по новому договору будут лояльными, и финансовые обязательства перед банком существенно уменьшаются. В таком случае выгоду получают все три участника соглашения. Первый кредитодатель получает возврат средств в полном объеме. Заемщик облегчает финансовую ношу. А банк, предоставивший клиенту услугу перекредитования, получает нового клиента.

Выглядит ситуация радужно и просто. Но в действительности рефинансирование кредитов – это сложный процесс, который требует внимательного подхода, как со стороны клиента, так и со стороны банковского учреждения. Ведь клиент должен оценить выгоду от перекредитования. А банку требуется оградить себя от безответственных клиентов. Поэтому перед принятием решения о проведении рефинансирования сотрудники банка внимательно изучают кредитную историю, на основании которой они и принимают решение.

Влияет ли негативный отзыв в кредитной истории на решение банка?

Сейчас уже большинство клиентов банков понимают важность хорошей кредитной истории. Это информация о заемщике, которая хранится в специальных бюро на протяжении не менее 15 лет. Есть банки, которые рекомендуют хранить информацию 3-5 лет, но таких меньшинство.

В кредитной истории хранится полная информация о ссудах, которые получал клиент, о просрочках и задолженностях. Есть сведения об отказах, которые были получены на заявки о получении кредитов. Доступ к информации имеют все банковские учреждения, поэтому узнать о клиенте все, что необходимо банку, не составит труда.

Считается, что рефинансирование банки осуществляют для тех клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю. И действительно, для заемщиков, не имеющих просрочек, получить новый кредит очень просто. Решение зачастую принимается за несколько минут , клиенту остается обсудить окончательные условия и подписать новое соглашение о предоставлении ссуды. С кредиторами, имеющими просрочки, задолженности, ситуация обстоит несколько иначе. Не всем кредиторам банки охотно предоставляют новый кредит. Но даже при наличии просрочек есть возможность воспользоваться услугой кредитования. Ведь спрос на такую услугу в основном идет от клиентов, которые по разным причинам имеют проблемы с выплатами. Поэтому не только «идеальным» кредиторам доступна такая возможность.

Процесс рефинансирования кредитов для клиентов с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов осуществляется по тем же правилам, что и выдача нового кредита. Количество и список необходимых документов напрямую зависит от суммы и срока кредитования. Самый простой вариант — потребительские кредиты на небольшую сумму. В таком случае банк обычно принимает решение через несколько минут. Легко получить одобрение и клиентам с плохой кредитной историей. Правда, тут нужно четко определять, что плохая кредитная история тоже может быть разной. Если клиент просрочил несколько платежей, но в итоге оплатил и необходимую сумму и пеню за просрочку, такого заемщика сложно назвать безнадежным. Проблемные ситуации с финансами случаются время от времени у многих людей, и если человек по каким-то причинам задержался с оплатой, но быстро исправился, банки не будут отвергать такого клиента.

С другой стороны, если клиенты безнадежные, которые имеют колоссальные долги, постоянные просрочки по платежам. С ними работать не согласится ни один банк, даже при рассмотрении заявления на выдачу незначительного кредита. Крупные суммы берут клиенты, которые имеют уже крупные кредиты. Рефинансирование им необходимо для того, чтобы снизить нагрузку на кошелек. Кто-то обращается за перекредитованием сразу, как только начинает ощущать финансовое давление. А другие обращают внимание на услугу рефинансирования уже тогда, когда не способны своевременно и в полной мере оплачивать долги. В таком случае рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей тоже возможно. Для незлостных неплательщиков банк готов пойти навстречу. Только в таком случае в договоре будут оговорены дополнительные условия. Скорее всего, банк попросит залог или потребует поручительства от других лиц.

В каких банках действуют программы рефинансирования?

Процедуру рефинансирования инициируют не все банки. Но с каждым месяцем все больше банковских учреждений предлагают возможность перекредитования для своих клиентов. На финансовом рынке страны сегодня программа рефинансирования работает в следующих банковских учреждениях:

  1. ВТБ Банк Москвы.
  2. Интерпромбанк.
  3. Тинькофф банк.
  4. СКБ Банк.
  5. Уралсиб.
  6. Сбербанк.
  7. Банк Москвы.
  8. Петрокоммерц банк.
  9. Сбербанк.

Это неполный список банков, которые готовы предоставить возможность перекредитования. Некоторые банки рассматривают заявление на рефинансирование только от своих постоянных клиентов, которые имеют один или несколько кредитов в этом банке. Хорошие условия предлагают тем, кто имеет зарплатные карты. Но в большинстве случаев заемщики обращаются за рефинансированием в другие финансовые учреждения.

Так как услуга перекредитования достаточно новая, клиенты не всегда могут рассчитывать на рефинансирование сразу нескольких кредитов. Исключение составляют те кредиты, которые оформлены на небольшие суммы. При необходимости рефинансирования сразу нескольких крупных ссуд клиент может получить отказ даже в случае наличия идеальной кредитной истории.

«Скажи мне, где ты получил кредит, и я скажу тебе, кто ты»

Определить, имеет ли клиент хорошую кредитную историю, часто можно по наименованию банка,в котором он воспользовался услугой перекредитования. Многое скажут и условия кредитования, так как клиентам с неидеальной кредитной историей условия предлагают не самые выгодные.

Так, заемщики с хорошей кредитной историей, могут обратиться в любой банк, предоставляющий такую услугу и быстро получить одобрение. Самые лучше условия и приятные процентные ставки доступны для таких клиентов. Клиенты с не слишком идеальной кредитной историей выбирают банки с более высокими процентными ставками по рефинансированию. Перекредитовать они могут займы на незначительные суммы. В рефинансировании крупных кредитов, в том числе ипотеки, смысла в такой процедуре обычно нет, так как после затрат на оформление документов, переоформления залога, выгода не ощутима.

И клиенты с откровенно плохой кредитной историей обычно обращаются к посредникам. Финансовые организации сегодня также активно предлагают услуги рефинансирования, но при этом не радуют оптимальными процентными ставками. С другой стороны, перекредитование в финансовой организации проще осуществить даже заемщикам с существенными просрочками. Но с финансовыми консультантами и брокерами нужно быть осторожными. Так как не все действительно могут помочь. Клиенты порой оплачивают за консультации крупные суммы, но в итоге не получают ни ценной рекомендации, ни помощи.

Что влияет на принятие решения - сумма, сроки и причины неплатежеспособности клиентов

Причин отказа от проведения рефинансирования не так много — низкая платежеспособность клиента и плохая кредитная история. Но, все же, кредитную историю заемщика предварительно изучают, чтобы принять окончательное решение. При анализе клиента банки обращают внимание на следующие моменты:

  1. Сумма кредита, который планируется покрыть рефинансированием. Чем меньше сумма, тем больше шансов получить одобрение банка на проведение перекредитования.
  2. Насколько своевременно клиент вносил средства по имеющейся ссуде.
  3. Как долго и как часто наблюдались задержки по выплатам.
  4. Регулярно ли нарушал клиент сроки выплат платежей.

Обычно незначительные задержки выплат, разовые отклонения от графика не являются причиной для отказа. Привлекает банк и кредит, который уже выплачен на 50% и более. Таким заемщикам не принято отказывать, даже если они не способны похвастаться идеальной кредитной историей.

«Дорогие» кредиты — где получить одобрение на рефинансирование?

Заемщики с «дорогими» кредитами сталкиваются с отказами намного чаще, чем владельцы потребительских кредитов. Но даже после получения отказа в нескольких банковских учреждениях, отчаиваться не нужно. Скорее всего, клиент обращался в крупные банки с отличной репутацией и огромным количеством клиентов. Можно попытать счастья в небольших банках, которые еще не способны похвастаться значительной клиентской базой. Как правило, они более лояльны в вопросах кредитования и могут предложить весьма неплохие условия рефинансирования с целью привлечения новых клиентов. Если мелкие банки не подходят или отказываются предоставить услуги перекредитования, можно использовать еще один вариант — предложить банку залоговое имущество. Кредиты с обеспечением выдаются куда более охотно, чем обычные. Особенно, когда речь идет о значительных суммах ссуды.

www.moneyzzz.ru

как сделать, чтобы дали , если репутация испорченная, с первоначальным взносом или без него, включая рефинансирование?

Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Влияние на возможности заемщика

Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.

Отсутствие финансовой репутации

Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.

Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.

Если она испорченная

Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.

Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.

Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.

При множестве просрочек банк может не одобрить ипотеку.

Способы оформления

Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории. К таким условиям относят:

  1. Внушительную сумму по первоначальному взносу.
  2. Повышенную процентную ставку.
  3. Уменьшенный срок по выплатам.
  4. Наличие нескольких поручителей.
  5. Требование к стабильному доходу и заработной плате.

Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.

Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.

Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.

Получение рефинансирования кредитов

Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке. В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.

Конечно, банки будут брать во внимание количество дней по просроченному займу и иные обстоятельства, при рассмотрении заявки. Эта услуга направлена на привлечения клиентов из одной банковской организации в другую.

За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:

  • ВТБ24.
  • Сбербанк.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.

Повышение шансов на одобрение

Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться. В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:

  • подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
  • подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
  • воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
  • постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.

Лояльные банки

Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.

Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей. К таким банкам относится Тинькофф, Русский Стандарт и Авангард.

Мелкие кредитные организации не дают займов с повышенной суммой и срок в них гораздо меньше, чем при обращении в крупные компании.

К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.

Как добиться, чтобы дали займ под залог квартиры?

Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.

Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей нужно проводить по следующему алгоритму:

  1. Проверка кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами. Первый заключается в обращении в БКИ, а второй в создании запроса в специальное подразделение Банка России, под названием Центральным каталогом кредитных историй. Если результат получился неутешительный, тогда нужно внимательно изучить кредитную историю и при наличии ошибок создать запрос в БКИ. При грубых нарушениях и несоответствиях следует обратиться в суд.
  2. Подача заявки в мелкие кредитные организации, которые не имеют обширной базы по всем бюро БКИ и возможно пропустят заявку к одобрению. Лучше всего не подавать сразу заявку на ипотеку, а воспользоваться банковскими средствами на небольшой кредит. Важно отметить, что перед подачей заявки, клиенту важно собрать максимальное количество доказательств исправления, то есть это могут быть чеки об оплате прошлых просрочек, платежные документы об оплате ЖКХ или подтверждение высокого дохода.
  3. Можно обратиться в ту кредитную организацию, которая знает заемщика как своего клиента, то есть он имеет счет в их банке или является держателем зарплатой карты. Банковское учреждение нужно убедить в том, что просрочки в прошлом были допущены в следствии уважительных обстоятельств, например увольнения или болезни.
  4. Одновременно с обращениями, нужно найти ипотечного брокера, способного помочь в выборе банка и подаче заявки. Не секрет, что эти специалисты помогают в получении положительного решения.
  5. От заемщика потребуется внесение взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.

Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.

Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.

svoe.guru

Перекредитование ипотеки при плохой кредитной истории

Не стоит спешить с выбором. Лучше всего внимательно изучить разнообразные предложения и отыскать наиболее подходящий вариант. Некоторые банки предлагают просто переоформить старый долг да еще и с большей процентной ставкой. Нужно ли соглашаться на это? Если у вас не нашлось более подходящего предложения, то лучшим выходом будет согласиться.

При этом вам уже не будут начисляться астрономические штрафы и пени, да и кредитная история не пострадает. Потребительские займы Это один из наиболее популярных видов кредитования населения. Небольшие ссуды частным лицам банки выдают быстро и охотно. Это является одной из причин возникновения проблем с погашением. Для начала обратите внимание на стоимость кредита.

Иногда она бывает непомерно высока. Стремясь приобрести новый телевизор ко дню рождения клиенты, зачастую, не задумываются о том, что деньги придется отдавать. Уже после начала погашения клиент вдруг с удивлением обнаруживает, что реальная переплата за товар оказывается намного больше, чем того хотелось бы. Отсюда следует возникновение так называемой кредитной зависимости. Человек берет все новые и новые займы не думая о том, за счет чего будет их погашать.

Многие учреждения готовы выдавать небольшие суммы вообще не проверяя уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю и другие факторы. В результате растет число невозвращенных кредитов, а платежная история клиентов только ухудшается. Человек вынужден обращаться в банки снова и снова. Гораздо интереснее выглядит ситуация с рефинансированием залогового кредита с плохой кредитной историей.

Когда долговое обязательство обеспечено материальными ценностями, соизмеримыми с суммой займа, банки намного охотнее идут на уступки. Права на предмет залога переходят новому кредитору. Финансисты понимают, что свои денежки они получат в любом случае, и риск многократно снижается.

А как же ипотека? Рефинансирование таких значительных ссуд, как ипотека, проводится крайне редко. На российском рынке присутствует всего несколько финучреждений, предоставляющих подобную услугу. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей в этом случае практически нереально. Дело в том, что для оформления самой ссуды предъявляются настолько высокие требования, что соответствовать им сможет далеко не каждый заемщик. Причиной отказа по ипотеке может стать низкий доход, юный возраст, отсутствие необходимого стажа официальной работы, наличие непогашенных долгов и, конечно же, негативная КИ.

Так что такого заемщика отсеят еще на стадии получения денег.

Влияет ли негативный отзыв в кредитной истории на решение банка?

Если у вас возникли проблемы с выплатой денег по ипотеке, лучше всего немедленно обратиться в свой банк и просить о реструктуризации. Положительный ответ в этом случае гораздо более вероятен, да и КИ останется нормальной. Это небольшой период времени, который банк согласен подождать, пока ситуация не наладится и вы сможете продолжить выплаты.

На кредитную историю это также не повлияет, ведь клиент не бегает от кредитора, пытается решить вопрос честно.

Почему могут совсем отказать в рефинансировании общие случаи? Справедливости ради отметим, что такое случается нечасто. Но все же бывает. Одним из первых оснований может стать попытка получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Далее следует отсутствие КИ как таковой. Это случается в тех случаях, когда вы никогда не одалживали денежные средства ранее и хотите рефинансировать ваш первый кредит. Банковская организация просто не имеет сведений для оценки вашей ответственности и порядочности.

Наибольший размер ежемесячного платежа не должен превышать половины вашего дохода за тот же период. Отсутствие стационарного телефона, по которому с вами можно связаться. Банк может расценить это как попытку спрятаться от кредитора. Большое число уже оформленных и непогашенных займов. Не все финучреждения разрешают объединить несколько займов в один. Но большинство все же идет на такие условия. Указание ложных данных в документах.

Слишком юный возраст для проведения процедуры рефинансирования. Что важно знать о кредитной истории? Когда вы подаете в банк прошение о рефинансировании, первое, чем займется менеджер, - проверкой вашей КИ. Что же это за история и как она формируется? Здесь все очень просто. На каждого клиента, хотя бы раз в жизни оформлявшего кредит, заводится специальное досье.

Туда вносят сведения о том, в каком именно банке были взяты деньги, исправно ли их возвращали, не было ли просрочек платежей и многое другое. Такие анкеты из всех банковских организаций стекаются в один общий центр и любой желающий может получить сведения. Основанием для занесения сведений в кредитную историю является даже просрочка платежа в 2—3 дня. Так что если лет 8 назад вы просрочили несколько платежей по кредиту и давно забыли об этом, не стоит расслабляться. Ваша кредитная история все помнит.

Как исправить историю кредитов? Если вы любите брать займы, но не спешите их возвращать, то рано или поздно вам понадобится кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей. Условия, которые выставит банк для одобрения заявки, могут быть разными. Одним из обязательных может стать улучшение КИ. Прежде всего, следует максимально погасить все имеющиеся задолженности и просрочки, а на те кредиты, которые закрыть не получается, оформить реструктуризацию. Можно постараться снизить размер пени или штрафа, назначенного за просрочку.

Для этого необходимо доказать, что нарушение произошло по веской причине. Предоставьте банку документы, подтверждающие вашу болезнь или долговременное отсутствие. В общем, все то, что может реабилитировать вас в глазах финучреждения.

Влияние на возможности заемщика

Постарайтесь оформить несколько микрозаймов и своевременно выплатить их. Такие действия повысят ваш рейтинг и улучшат кредитную историю.

Удивительно, но факт! Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. Поэтому должнику необходимо контактировать с сотрудниками финансовых структур, проявлять готовность к решению проблемы, чтобы показать намерение платить по долгам.

Иногда ухудшение КИ происходит по вине сотрудников банка, допустивших какую-либо ошибку. Если так случилось и с вами, и вы можете это доказать, смело обращайтесь в суд с требованием восстановить ваш рейтинг и исправить ошибки.

Кредитные брокеры Поскольку ситуация на рынке заемных средств является далеко не радужной, существуют люди, готовые оказать помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей. Называются они кредитные брокеры.

Удивительно, но факт! Что имеется в виду? Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Они имеют тесные связи с различными финансовыми компаниями и выступают своеобразными посредниками между банками и проблемными клиентами. Пользоваться их услугами или нет решайте сами. Но стоит помнить, что работают кредитные брокеры далеко не бескорыстно. Иногда они берут деньги просто за консультацию, это также нужно учитывать. Ее можно только улучшить, а для этого кредитный брокер не нужен.

Читайте также:

  • Образцы свидетельства о праве на наследство по закону
  • Образец признание права собственности на объект недвижимости через суд
  • Приватизация квартиры и рождение ребенка
  • Досудебное урегулирование при иске о признании права собственности
  • Гражданско-правовая защита недвижимого имущества
  • Как узнать номер своего лицевого счета тсж на гнаровской
  • abc-international.ru


    Смотрите также