Страхование потребительского кредита


Страхование потребительского кредита

В своем стремлении снизить риски банки разрабатывают различные программы. Одним из способов обезопасить себя от непогашения займов банки считают страхование. Страхование потребительского кредита без обеспечения действительно является действенным инструментом для снижения рисков кредитора. Что же приходится страховать, кто за это должен платить и кому выгодно участие заемщика в страховых программах?

Виды страхования при оформлении потребительских займов

Основным предметом в процессе кредитных отношений являются страховые случаи, наступление которых делает невозможным своевременное погашение кредита заемщиком. В таких ситуациях полное или частичное погашение займа производится за счет страховой премии. На сегодняшний день банки предлагают заемщикам или требуют от них участвовать в следующих программах страхования:

  • страхование кредитных обязательств – в случае невыполнения заемщиком своих обязательств страховая компания выплачивает деньги банку;
  • страхование от утраты трудоспособности – различают временную утрату трудоспособности (несчастный случай, больничный) и утрату трудоспособности по инвалидности;
  • страхование от недобровольной потери работы – имеются в виду сокращение, расторжение трудового договора, ликвидация компании и т.д.;
  • страхование жизни заемщика – life-страхование является достаточно обширной программой и подразумевает целый ряд рисков, в том числе и уход из жизни заемщика.

Если же рассматривать потребительские кредиты под залог недвижимости, то страхуется также и объект залога. Основным риском в данном случае является полная утрата залога или значительное снижение его стоимости в результате наступления страхового случая. Следует учитывать, что пожары, наводнения и другие катаклизмы происходят достаточно редко. Поэтому и ставки при страховании объектов недвижимости обычно невысоки.

Обязательно ли страхование потребительского кредита и кому оно выгодно?

Любой вид страхования при кредитовании выгоден, прежде всего, банку. Страховые взносы при заключении таких договоров в полном объеме оплачиваются заемщиками, а выгодоприобретателем является кредитор. Естественно, что людям не нравится такая «обязаловка», и потенциальные заемщики ищут банки, где ее нет. Например, в Сбербанке. Но если выдается потребкредит под залог недвижимости, то предмет залога придется застраховать.

«Перетекание» клиентской базы в банки, не требующие страхования при получении кредита, заставляет банкиров отказываться от политики навязывания полисов. Сегодня страхование потребительского кредита все чаще является не обязательным или же имеет статус добровольно-принудительной услуги. То есть банк вроде бы и не настаивает на страховании, но в случае отказа от участия в страховой программе предлагает клиенту более высокую ставку.

Может ли банк навязывать заемщику страховую компанию?

При заключении кредитного договора, банк может настаивать на покупке полисов у определенной страховой компании. На сайтах банков публикуются перечни страховщиков, которые, по мнению банков, отвечают заданным требованиям. Многие клиенты считают, что раз они платят деньги, то вправе самостоятельно выбирать страховую компанию. Это не так. В рамках закона «О потребительском кредите» банк имеет право формировать список аккредитованных страховщиков. Хотя в Сбербанке список компаний-партнеров является рекомендательным и лидер рынка не настаивает на покупке полисов именно у них.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Оформляя кредит в «Сбербанке», человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

  • когда человек получает ипотеку;
  • когда он оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

«Сбербанк» предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому от вы имеет право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

Особенности оформления договора страхования жизни в Ренессанс банке при получении потребительских кредитов — полезная информация для заемщиков на страницах нашего сайта!

А какие условия предлагает Сбербанк России при получении автокредита и потребуется ли для этого первоначальный взнос? Подробности читайте вот здесь: http://cursinfo.com/kak-vzyat-avtokredit-v-sberbanke/.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но «Сбербанк» обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она, исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия «Сбербанка» — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать наиболее оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников «Сбербанка» выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в Интернете и предоставим список магазинов-партнеров тут: http://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Важные нюансы

Перед тем, как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.

    Обычно это касается потери работы.

    Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.

  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com

Стоит ли страховать потребительский кредит?

Практически всегда при оформлении кредита вам предлагают сразу же оформить договор страхования. Таким образом, банки хотят обезопасить себя от возможных рисков невозврата кредита. Многие из них даже могут отказать в заеме, если вы не возьмете страховку. Так как услугу страхования оплачивает заемщик, то для банка такая процедура, без сомнения, выгодна. Но выгодно ли страхование для заемщика? Команда экспертов Kredito 24 проанализировала все плюсы и минусы страхования потребительского кредита.

Что такое страхование?

Страхование кредита – это договор, который заключается между заемщиком и банком-кредитором и охватывает все виды рисков, связанных с кредитными отношениями. Кредитное страхование предусматривает, возмещение банку, выданных заемщику, денег в случае наступления страхового случая и невыполнения заемщиком обязательств по выплате долга.

Целью такого страхования является снижение или полное устранения рисков невозврата кредита в случае неплатежеспособности должника.

Договор страхования кредита — почти всегда является комплексным. Это значит, что обычно он включает практически все виды страхования. Стоит иметь в виду, что за услугу страхования всегда платит заемщик и сумма страховки может увеличить сумму кредита до 10%. Так как десятая часть кредита, достаточно большая сумма, обычно страховую премию включают в ежемесячную оплату кредита. Страховка покрывает до 90% долга кредитору.

В случае потребительского кредита вы можете заключить договор о страховании однократно либо продлевать его ежегодно. Но тут нужно, иметь в виду, что в случае отказа от страховки банк может повысить процентную ставку за пользование кредитом. Таким образом, кредитор старается минимизировать возможные потери.

Виды страхования кредита

Существует четыре основных вида страхования для банковского заемщика:

  • Страхование жизни заемщика. Этот вид страхования является обширной программой и подразумевает целый ряд рисков, в том числе и смерть заемщика.
  • Страхование утраты трудоспособности. Страховой случай наступает, когда заемщик по состоянию здоровья больше не может работать и соответственно выплачивать кредит.
  • Страхование от недобровольной потери работы. Ключевое слово здесь «недобровольной». Страховой случай – это сокращение, расторжение трудового договора, ликвидация компании. В случае если вас вынудили самостоятельно написать заявления об уходе, можно даже не рассчитывать на то, что страховая компания выплатит ваш кредит.

Плюсы и минусы страхования кредита

Конечно, любой вид страхования выгоден прежде всего банку-кредитору. Банк минимизирует все возможные риски и при этом не платит страховой компании. Для заемщика страховка, означает дополнительные траты, поэтому тут очень важно оценить все преимущества и недостатки.

Главный плюс оформления кредитного страхования – это ваше спокойствие. Страхование дает вам возможность не переживать по поводу исполнения своих финансовых обязательств в случае непредвиденных обстоятельств и избежать личного банкротства. Конечно, не хочется думать, что с нами может что-либо случиться. Потеря работы или трудоспособности могут поставить вас в действительно сложную ситуацию.

К сожалению, в оформлении страховых полисов существуют также и минусы.

Во-первых, это дополнительные расходы. С учетом того, что обычно потребительский кредит берется, потому что не хватает денег, это достаточно неприятный факт. К тому же вероятность наступления страхового случая достаточно низка.

Во-вторых, не всегда даже при наступлении страхового случая, страховые компании возвращают долг заемщика банку. Существует множество ограничительных факторов, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба.

Оформлять или не оформлять страховку зависит от, того что вам дороже деньги или ваше спокойствие. Если вы все-таки решили оформить страховку, то внимательно читайте договор, а также заранее обговорите все нюансы страхового случая и четко определите, какие документы вам нужно будет предоставить.

Материалы по теме: Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?Нецелевой кредитОбразовательный кредитКредитный риск банка10 финансовых ошибок, которые могут привести вас к банкротству

www.kredito24.ru

Страхование кредита при оформлении

27.12

Кредиты обеспечивают возможность для каждой компании или частного лица получить денежные средства на различные цели. При оформлении небольшой по размеру заемной суммы банки или микрофинансовые организации обычно не требуют залога, присутствия поручителей или необходимости оформлять страховой полис. Однако при получении автокредита или ипотеки, а также внушительного потребительского займа или средств на развитие бизнеса, страхование кредита является обычно обязательным  условием банка для сотрудничества.

Обязательно ли нужна страховка

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства. Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика. В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

Расходы, связанные с покупкой полиса, являются достаточно высокими. Страховаться могут жизнь и здоровье заемщика, а также покупаемое дорогостоящее имущество, например, квартира или автомобиль.

Страхование кредитов представляет собой услугу разных страховых компаний. Именно с такой организацией подписывается соответствующий договор, на основании которого уплачиваются взносы застрахованным лицом, поэтому он получает на руки полис. За счет этой процедуры страховая компания гарантирует, что в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, при которых заемщик не может далее погашать кредит, она обеспечивает помощь в выплате заемных средств.

Наиболее часто под действие страхового полиса попадают следующие условия:

  • ухудшение здоровья, в связи с чем невозможно продолжать осуществлять рабочую деятельность на прежнем уровне;
  • жизнь гражданина;
  • утрата или конструктивная гибель приобретаемого товара по независящим от клиента причинам;
  • увольнение или сокращение на основном месте заработка;
  • материальные потери или повреждения организма в результате многочисленных чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар или наводнение.

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, поскольку невозможно предугадать, что может ожидать человека в будущем, поэтому отказ от совершения данной процедуры считается нецелесообразным. Особенно это актуально для ипотеки, оформляемой на длительный период.

Страхование потребительского кредита, как и других видов займов, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков покупку полиса, однако нередко такое условие является обязательным для получения одобрения. В ином случае банк просто не выдаст кредит.

Минусы покупки страховки

Для большинства заемщиков важным является наличие у такого приобретения многочисленных недостатков:

  • если оформлять страховку непосредственно в банке, где берутся заемные средства, то она включается в ежемесячные платежи, поэтому они увеличиваются, что ведет к более серьезной кредитной нагрузке на заемщика;
  • если полис покупается в сторонней страховой компании, придется ежегодно оплачивать его пролонгацию, что ведет к увеличению расходов по ведению кредита;
  • страховка при получении кредита оплачивается не за один год, а за весь период уплаты средств, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам;
  • если отказаться от приобретения полиса уже в процессе погашения кредита, то может увеличиться процентная ставка, что непременно указывается в кредитном договоре.

Страхование кредита многими заемщиками воспринимается негативно, хотя именно с помощью полиса имеется возможность погасить займ за счет средств страховой компании в том случае, если заемщик по уважительным причинам не сможет справиться с этим самостоятельно.

Как можно купить страховку

Страхование потребительского кредита, как и других займов, может реализоваться следующими способами:

  • покупается полис непосредственно в банке, где  оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
  • страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредитование с обязательным страхованием обычно предлагается только по крупным и сложным займам. Для каждого кредита выбирается собственная страховка. Наибольшее возмущение вызывает у заемщиков необходимость уплачивать за страховку при оформлении небольшого потребительского кредита. Данный заем обычно не отличается крупной суммой, а также оформляется на небольшое количество времени, поэтому для чего нужна страховка, некоторые клиенты банка не могут понять.

Дело в том, что нужна страховка по кредиту и клиенту, и банку, поскольку обе стороны одинаково заинтересованы в возврате задолженности. К сожалению, никто не застрахован от наступления непредвиденных обстоятельств, способные  произойти в любой момент, даже в тот короткий срок, на который берется небольшой потребительский займ . Страховка — это своеобразная подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не придется думать еще и о возврате задолженности банку: об этом позаботится страховщик, сняв с клиента бремя выплат.

В процессе оформления кредита каждый гражданин обладает правом отказаться от покупки полиса, который приобретается для страхования собственных жизни и здоровья. Однако он не может отказаться от страховки на имущество, предоставляемое им в качестве залога. Залог непременно страхуется гражданином за его счет, причем защищает полис от повреждения или утраты имущества.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что дает страховка, многие заемщики все равно стараются найти возможность, чтобы отказаться от ее приобретения. Если просто отказаться в процессе оформления кредитного договора от покупки страховки, то банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причины. Могут быть предложены другие варианты кредитования, которые не так выгодны для заемщика. А также нередко в случае отказа от страхования банки устанавливают на займ высокую процентную ставку.

Если оформить кредит на несколько лет с покупкой полиса на один год, а в следующем году не приобретать его, то обычно банки за такое решение могут повысить процентную ставку на заемные средства. Это условие обязательно должно указываться в кредитном договоре. Нередко процент поднимается настолько высоко, что более выгодным считается страхование.

Одной из причин для отказа от полиса считается ситуация, когда банк уже после выдачи кредитных средств нарушает какие-либо пункты договора. Например, без оповещения клиента повышает процентную ставку. В этом случае отказ от страхования считается обоснованным решением заемщика, которое не должно оспариваться работниками банка. Если в самом кредитном договоре не указываются последствия за отсутствие полиса, то его можно не продлевать, поскольку банк не имеет права в такой ситуации пользоваться какими-либо методами воздействия на клиента.

Кроме того, страхование жизни и здоровья нельзя оформлять некоторым категориям заемщиков, например, имеющим инвалидность или серьезные хронические заболевания. Как правило, полный перечень всех условий, по которым оформление страхования запрещается, указаны в приложениях к основному страховому договору.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде. Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку. Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Для обращения в суд надо подготовить пакет документов, среди которых особенно тщательно составляется претензия и просьба вернуть уплаченные ранее за страховку деньги.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Многие заемщики довольно часто заранее погашают кредиты, поэтому они задумываются о том, можно ли вернуть страховку. Граждане не должны оплачивать те периоды, когда уже нет оформленного кредита. Дело в том, что нередко в процессе оформления займа оплачивается страховка за весь срок кредитования. Часто стоимость превышает даже 20% от размера займа, поэтому сумма считается действительно существенной.

Если долг был погашен заранее, то непременно возмещается некоторая сумма, уплаченная для покупки страховки. Нередко страховая компания отказывается выдавать данные денежные средства застрахованному лицу. Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, придется обращаться в суд, причем желательно воспользоваться услугами юриста. Надо выбирать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, которые возникают в процессе страхования кредитов.

Для возвращения части денег за полис, надо обратиться в страховую организацию со специальным заявлением, в котором указывается обоснование для возвращения денег. В соответствии с этим документом данная организация обязана вернуть средства. Для этого после получения согласия от работников страховой компании придется расторгать договор. После этого осуществляется перерасчет, и остаток средств выдается клиенту.

Как возвращаются средства за страховку

Осуществить данную процедуру можно как через страховую компанию, так и через банк, в котором был оформлен займ. Для этого пишется заявление, в котором надо просить о перерасчете и возврате части стоимости страховки.

Это заявление отправляется как с помощью почты, для чего используется заказное письмо с уведомлением, так и посредством личной доставки в страховую компанию или отделение банка.

Если даже в этом случае не удается вернуть денежные средства, то придется обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а также одновременно надо подать заявление в суд. Однако издержки суда в случае проигрыша придется покрывать самостоятельно, поэтому важно определить целесообразность данного действия.

Конечно, нередко бывает так, что страховка навязывается банками заемщикам, однако без ее оформления велика вероятность получить отказ в выдаче заемных средств. При передаче имущества в залог покупка полиса является обязательной, а в других ситуациях заемщики могут отказаться от его приобретения. При досрочном погашении кредита можно возвратить определенную часть средств, уплаченных за страхование.

wsekredity.ru

Как появилось страхование потребительского кредита

Страхование потребительского кредита — это вид страхования, при котором банковская система предпринимает ряд защитных мер по обеспечению минимизации своих финансовых рисков.

99% клиентов негативно относятся к страхованию потребительских кредитов: срочно нужны деньги, проценты по кредиту немаленькие, да ещё и страховку надо заплатить. Всем знакомая ситуация. И, как правило, приобретение страховки в банке происходит в добровольно-принудительной форме.

Но давайте посмотрим на данную ситуацию с другой стороны.

↑ вернутся к содержимому

Для чего нужно страхование потребительских кредитов?

Ответьте на вопрос: «Вы бы одолжили деньги незнакомому человеку?». Большинство этого не сделают. А почему? А потому, что нет гарантии, что ваши деньги вернуться к Вам. Так же поступают и банки. Банкам нужна гарантия возврата кредита.

Страхование потребительских кредитов не возникло из воздуха. Этому способствуют некоторые обстоятельства. Да, заемщик, подписывая кредитный договор, обязуется платить вовремя и в необходимом объеме. Но невозможно заглянуть в душу каждого человека. Есть заемщики, которые изначально платить не планируют. А есть те, которые желают платить, но в силу возникших обстоятельств, сделать этого не могут. И внезапный уход из жизни заемщика не только проблема для банка, но и для родственников. Все эти события рискованные для банков. И только страхование кредитов позволяет в большинстве случаев этих рисков избежать.

Вы скажете, что опять это выгодно только банкам. На самом деле нет.

↑ вернутся к содержимому

Какие рисковые события покрывает страховка по потребительскому кредиту?

Существует несколько основных рисков:

  • наступление инвалидности 1 и 2 группы;
  • уход из жизни заемщика;
  • недобровольная потеря работы.

Если вдруг Вас настигнет какое-то событие, Вы сможете без ущерба для бюджета семьи погасить кредит? Маловероятно.

↑ вернутся к содержимому

Как происходит страхование кредита?

В настоящее время практически все банки функционируют и как страховые компании.

Одновременно с подписанием кредитного договора, Вы подписываете договор страхования. Срок страхования равен сроку кредита. Средняя стоимость страхования от 1% до 3% (в зависимости от включенных рисков).

В некоторых страховых компаниях при досрочном погашении кредита оставшуюся часть страховой суммы возможно вернуть. А в некоторых, страхование продолжает действовать даже после досрочного погашения. Всё достаточно просто.

↑ вернутся к содержимому

Страховые выплаты по потребительскому кредиту

В случае наступления страхового события достаточно в страховую компанию предоставить необходимый перечень документов. Выплаты поступают в банки для погашения кредита.

Это краткая информация о страховании кредитов. И конечно, в душе Вы осознаете важность данной финансовой защиты. Не сомневайтесь в этом! Выбор в пользу страхования – правильный выбор.

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать книгу "Что нужно знать о страховании"

Что еще почитать

Вы можете оставить комментарий ниже.

straxovkaonline.com

Закон о страховании потребительского кредита

Страхование жизни при кредитовании

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной. Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 3.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г

Из числа профессиональных кредиторов исключаются лишь работодатели, предоставляющие займы своим работникам. Закрепляется право заемщика на получение подробной информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В законе приведен достаточно обширный их перечень. Указанные сведения размещаются в местах приема заявлений о выдаче кредита. Согласно закону можно будет получить и копии документов с перечисленной информацией (бесплатно или заплатив за ксерокопирование). Определены условия договора потребительского кредита, регламентирован порядок его заключения.

Федеральный закон О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ) 2018

236 ТК РФ) от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 14.06.2018) Договор-Юрист.Ру Сообщество юристов России кодексы и образцы договоров Бесплатные юридические консультации: Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (353-ФЗ) 2018 проверено сегодня редакция от 01.09.2014 вступил в силу 01.07.2014 О потребительском кредите в последней действующей редакции от 1 сентября 2014 года. Закон имеет новую редакцию, вступающую в силу 1 января 2018 года.

Что необходимо знать о страховании кредита

Между тем недоверие к страховке часто основано на непонимании сути этого финансового инструмента. «Кредиты.ру» проанализировали основные нюансы, связанные со страхованием различных займов. Что страхуем добровольно, а что — принудительно? Сама идея страхования подразумевает наличие определенных рисков, то есть опасностей и угроз, которые могут не в лучшую сторону изменить качество жизни.

Кредитное законодательство (потребительское кредитование, законы о займах)

Так вы сможете не только понять основные принципы работы финансовых организаций, но и узнать свои истинные права и обязанности по отношению к банкам, а значит, сможете эффективнее и грамотнее работать с кредиторами. Кроме того, в 2012 году вышло Решение Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора», согласно которому отныне банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Страхование потребительского кредита

Поскольку, как и любая страховка, страхование потребительских кредитов вызывает необходимость затраты дополнительных денежных средств, это обуславливает наличие глубокого негодования у заемщиков. Казалось бы, что в данном случае выигрывает только банк, потому как снижает риски невозврата выданной суммы, а заемщики лишь несут дополнительные расходы. Однако, следует отметить, что данный вид страховки может быть выгодным обеим сторонам. К примеру, страхование жизни и трудоспособности достаточно распространенный вид страховки при получении такого рода кредита.

О страховании

16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию (глава 42, 48 ГК РФ). Предоставление кредита при условии оказания услуг личного страхования заемщика ущемляет права, установленные п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Страховка кредита: как оформляется и как от нее избавиться

И сегодня, в этот весенний день я решил раскрыть вот какую тему: Можно ли отказаться от страховки, навязанной банком в кредитном договоре, и вернуть свои деньги, уплаченные за нее? Но сначала, давайте я опишу саму природу такой страховки. Откуда она берется, сколько стоит и на какие риски распространяется.

Поверьте, это интересно! Не пропустите! Важное обновление! С 1 июня 2018 года вступили в силу новые условия договоров добровольного страхования.

Кредиты через интернет

Следствием этого обстоятельства является ряд практических проблем применения страхования в кредитных правоотношениях. Нередко одним из требований кредитной организации (банка) при заключении кредитного договора является заключение заемщиком договора имущественного или личного страхования в пользу кредитной организации[1]. Договор страхования в этой ситуации призван обеспечить возврат кредита, хотя сам по себе не является способом обеспечения исполнения обязательств в смысле, придаваемом гл.

lawyersfree.ru

Зачем необходимо страхование потребительского кредита?

 

Среди всех форм кредитования потребительский кредит представляет собой самую востребованную среди клиентов банковскую операцию. Ведь этот кредит позволяет взять деньги на небольшой срок. Фактически – это обычный займ, но его берут на определённое время. Зачастую займ предоставляют на пять лет.

Основным преимуществом такого кредита выступает отсутствие всякого контроля со стороны самой организации.

Большинство организаций при выдаче кредита требует сделать его обязательную страховку. Подобная процедура очень не нравится самим заёмщикам. Ведь это дополнительные финансовые средства, которые необходимо в обязательном порядке потратить на оформление страховки.

С одной стороны, от такого дополнения к оформлению кредита выигрывает только сам банк. Ведь так значительно снижаются любые риски, которые могут возникнуть, если сумма не будет возвращена полностью. Поэтому в таком случае заёмщики только теряют дополнительные финансовые средства. Но если разобраться в данной ситуации более основательно, то такой страхование может принести пользу двум, участвующим в заключение договора по кредиту сторонам.

Часто страхуют жизнь или же трудоспособность, ведь от этих факторов многое зависит. Тогда не только банк, но и сам клиент может обезопасить себя от множества рисков. При возникновении непредвиденной ситуации, ни одна из сторон не потеряет своих финансовых средств и останется при своих интересах.

В случае, когда клиент не может отдать определённую сумму денег из-за того, что наступил страховой случай, компания, обеспечивающая ему страховку, организует выплату недостающей банку суммы денег. Так и банк не потеряет своего клиента, и сам заёмщик сможет выплатить весь кредит вовремя.

Кроме самого распространённого страхования жизни существует большое количество других видов этой банковской операции. Всё дело в том, что при желании клиент может сам определиться с тем, какую страховку оформлять при получении потребительского кредита.

Но при выборе любого из этих видов страховщик обязан выплатить банку определённую сумму денег, если возникнет соответствующий страховой случай. К таким видам страхования относят:

- банкротство заёмщика, в случае если его бизнес не принесёт желаемых доходов и возможности осуществлять соответствующие выплаты по кредиту,

- оформление страховки всех видов залогового имущества,

- риски, которые связаны, прежде всего, с возможностями дальнейшего использования потребительских кредитов.

 

Поэтому без обязательного страхования кредитов просто не обойтись. Ведь так вы сможете обеспечить безопасность своих финансовых средств, если возникнут непредвиденные жизненные ситуации. Некоторые из них затрудняют выплату кредитов, а страховка позволяет найти выход даже из этой непростой ситуации.

Чтобы страхование вступило в свою юридическую силу необходимо заключить специальный договор. В нём должны быть указаны не только соответствующие данные по кредиту, но и все, выбранные вами страховые случаи, позволяющие при их возникновении получить соответствующие финансовые выплаты. Однако, при всей востребованности потребительских кредитов, в нашей стране лишь некоторые организации осуществляют оформление этого вида страхования.

Специалисты по-разному описывают преимущества потребительских кредитов и присущие им недостатки. Общепринятого мнения по этому поводу соответственно нет. Тем не менее, подобное страхование обладает целым рядом плюсов, которые оценят не только сами кредиторы, но и заёмщики.

страхование потребительского кредита

mystrahovanie.ru


Смотрите также