Программа рефинансирования потребительских кредитов


Программа рефинансирования кредитов, секреты рефинансирования, рефинансирование потребительских кредитов

На сегодняшний день в связи с разнообразием банковских институтов внутри страны, очень развиты программы кредитования. Кредитование населения приняло различные формы – это ипотечное кредитование, и автокредитование, также популярно товарное кредитование и даже микрокредитование находит свой сегмент внутри страны. Набирает обороты так называемая «кредитная лихорадка», когда человек в процессе своей жизнедеятельности оформляет и оформляет все новые кредиты не закрывая при этом действующие. В связи с этим финансовая нагрузка становится все выше и выше и как итог, мы получаем плачевную концовку – все больше россиян не могут оплачивать свои кредитные обязательства, просроченная задолженность растёт и как следствие портится кредитная история. Это в свою очередь влияет на возможности последующего кредитования, а именно на его невозможности. Обязательно нужно добавить, что повышение финансовой нагрузки населения, это проблема не только граждан Российской Федерации, но и банков, предоставляющих потребительское кредитование. В связи с невозможностью качественно оплачивать свои долговые обязательства перед банковскими учреждениями, клиенты формируют некачественный кредитный портфель для банков. В связи с этим банками разработан такой уникальный продукт как программа рефинансирования кредитов. Обязательно стоит отметить, что программа рефинансирования кредитов доступна только для благонадёжных заемщиков, которые качественно оплачивает свои обязательства, без возникновения просроченной задолженности либо имеют единичные случаи выхода на просрочку.

2. Чем полезна программа рефинансирования кредитов.

Самое главное благо для заемщика, это уменьшение финансовой нагрузки посредством увеличения срока кредитования. При увеличении срока рефинансируемого кредита, а максимальный срок рефинансирования составляет семь лет, существенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку заемщика. Но важнее всего это процентные ставки, которые предлагают банки по программе рефинансирования кредитов. Самая низкая ставка на рынке банковских услуг России это 14,9 % без каких-либо дополнительных комиссий. Дополнительным бонусом по программе рефинансирования кредитов будет экономия на комиссиях за перевод если банка нет в месте проживания заёмщика, а комиссии порой достигают более 1000 руб. за один перевод.

3. Программа рефинансирования кредитов её дополнительные плюсы.

Давайте рассмотрим другие виды потребительского кредитования и в чем же заключается плюсы от программы рефинансирования кредитов, которые мы опишем ниже.

1. Автокредитование.

При оформлении кредита на автомобиль обязательным условием является хранение птс в банке кредиторе, а также ежегодное страхование авто по программе «каско». Получается, что вы ограничены в продаже автомобиля до момента полного погашения кредита. Ежегодная оплата страховки ведёт к большим денежным затратам, так как зачастую тарифы по страхованию переваливают за сотни тысяч рублей и это ежегодно, в течение пяти, семи лет. Таким образом получаем, что рефинансирования автокредита, хоть и по ставке на 3-4 пункта выше, существенно экономит ваши деньги, а также развязывает вам руки в рамках продажи авто.

2. Ипотечное кредитование.

Ипотечный кредитования в основе своей очень схожи с автокредитованием. Квартира находится в залоге у банка, ежегодно нужно оплачивать страховку квартиры и собственной жизни, что также ведёт к немалым денежным затратам заёмщика. Плюс рефинансирования очевиден, вы становитесь полноправным владельцем квартиры и не несёте дополнительные финансовые потери за счёт страхования.

3. Кредитные карты.

Данный продукт актуально рефинансировать в случае если вы не попадаете в льготный период, и ваша задолженность перед банком по основному долгу выросла более чем на 100.000 руб. Основным минусом кредитной карты является то, что по продукту нет чёткого графика погашения кредита и существует возможность как постоянно пополнять карту так и постоянно совершать с её помощью покупки, тем самым увеличивая основной долг. Сделав рефинансирования кредитной карты, вы однозначно получите только плюсы в виде четкого графика погашения кредита и однозначно меньшей процентной ставки.

Запомните, что программа рефинансирования кредитов позволяет рефинансировать не только один кредитный продукт, но и несколько различных в один. Например, если у вас есть автокредит, ипотека, потребительский кредит и нет просроченной задолженности, Вы можете объединить все эти кредиты в один.

4. Программа рефинансирования кредитов и необходимостью страхования.

Как и любой продукт потребительского кредитования, рефинансирование кредитов будет продаваться банковским учреждением с учётом обязательного страхования клиента.  Далее мы расскажем как с помощью нехитрых манипуляций отказаться от страхования кредита. Во-первых,  при продаже страховки кредитным специалистом вы можете отказаться от страхования кредита, если это не поможет, обязательно звоните в колл центр банка и объясняйте ситуацию, что вам принудительно продают страховой продукт. По итогу вам выдадут кредит без страхования.  Во-вторых, если вам всё-таки будут принудительно продавать страховой продукт, озвучьте кредитному инспектору, что вы будете жаловаться в ФАС.  Эти два способа однозначно работают, потому что мы проверяли на своем опыте при контрольных закупках в банках.  Но важно понимать, что зачастую с банковскими учреждениями можно договориться в сторону уменьшения суммы страхования по оформляемому рефинансированию. С учётом нестабильной экономической ситуации подстраховаться будет не лишним.

5. Давайте рассмотрим, что нужно, чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов.

1. Отсутствие просроченной задолженности;2. В большинстве банков обязательным условием является погашения рефинансируемых кредитов на протяжении не менее чем в течение шести месяцев;3. Наличие кредитных договоров и графиков погашения кредитов;4. Наличие справок с банков где оформлены кредиты, в справках должна обязательно указана сумма полного погашения по кредиту.В статье мы попытались описать практически все нюансы по программе рефинансирования кредитов. Если у вас возникают вопросы, пишите на Email [email protected], мы с удовольствием на них ответим.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Обзор лучших банков для рефинансирования кредита

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2017 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«ВТБ БАНК МОСКВЫ» Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма – до 3 млн. рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 % годовых, срок – до 5 лет. Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.

Оформить онлайн заявку в ВТБ Банк Москвы

«ИНТЕРПРОМБАНК» Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн. рублей). Срок по кредиту – от 6 месяцев до 5 лет, процентные ставки невысокие – от 12 % годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.

Оформить онлайн заявку в Интерпромбанк

«АЛЬФА-БАНК»  Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок – до 7 лет, ставка – от 11,99 % годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.

Оформить онлайн заявку в Альфа-банк

«БИНБАНК» БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок – до 84 мес. с процентной ставкой по займу от 10,99 % годовых.

Оформить онлайн заявку в БИНБАНК

«СКБ-банк» Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 % (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000 рублей), срок – от 6 мес. до 5 лет. В «СКБ-банке» можно получить дополнительную часть денег.

Оформить онлайн заявку в СКБ-банк

«Совкомбанк»  «Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь – до 360 мес., ставка – от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

Оформить онлайн заявку в Совкомбанк

«Тинькофф Банк» Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000 рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 %, к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.

Оформить онлайн заявку в Тинькофф Банк

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»  Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 %, сумма - до 1 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.

Оформить онлайн заявку в ХОУМ КРЕДИТ БАНК

В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок – до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация – отсутствует, страховые взносы – уплачены в срок, просрочки более 30 дней – нет, количество сделанных платежей – 12.

Единая онлайн заявка на рефинансирование кредита в лучшие банки

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин – «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

  • Более выгодные условия кредитования – низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
  • Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
  • Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение – консолидация, а сам кредит – консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
  • Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.  
  • Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

  1. Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
  2. Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
  3. Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
  4.  Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

  • «СБЕРБАНК»  Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки – 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма – максимум 3 миллиона, срок погашения – до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
  • БАНК «ОТКРЫТИЕ» В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа  «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма – 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок – 5-30 лет включительно.
  • «ГАЗПРОМБАНК» Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка – от 12,25 %, срок – до 7 лет, сумма – до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. – детальнее вас проинформирует официальный сайт).
  • «МДМ» БАНК Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
  • «ПОЧТА БАНК»  Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка – от 14,9 % годовых, пенсионерам – специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
  • «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
  • «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей – всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
  • «РОСБАНК» Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок – 12-60 месяцев, ставка – 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.

Как получить кредит на рефинансирование – общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

  1. Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
  2. Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
  3. Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
  4. Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
  5. В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
  6. Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
  7. Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

www.fizcredit.ru

ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков

Программа рефинансирования в ВТБ 24 позволяет вносить актуальные изменения в существующие условия займа. Подобная система обладает рядом следующих преимуществ:

  • позволяет пересмотреть процентную ставку и сделать ее более выгодной — от 13,9%;
  • предоставляет возможность объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один общий договор;
  • снижает ежемесячное внесение средств с увеличением срока кредитования;
  • позволяет получить дополнительные средства.

Программа рефинансирования потребительских кредитов ВТБ 24

Рефинансирование кредитной истории становится доступным в первую очередь заемщикам, обеспечивающим регулярные выплаты. Чтобы иметь лучшие шансы на одобрение в оформлении, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • речь идет именно о потребительском займе;
  • заем был выдан более года назад;
  • за последний год не имеется никаких просроченных платежей;
  • не имеется никаких других кредитных договоров, заключенных за прошедшие пол года.

Также необходимо учитывать, что итоговая выдаваемая сумма не может превышать сумму рефинансируемого займа.

При отсутствии исполнительного производства (по данным ФССП) и начатой процедуры банкротства, а также действительности удостоверения личности (паспорта) одобрение гарантированно. Остальные случае и варианты рассматриваются на общих основаниях.

Для включения в предлагаемую программу необходимо:

  • иметь гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту жительства в регионе, где присутствует банк;
  • подтверждение постоянного источника дохода на основе налоговой декларации или иных документов.

Есть определенные требования также и к существующей ситуации с платежами. Оставшийся срок действия договора не должен быть меньше трех месяцев. Погашение задолженности должно производиться ежемесячно, последние пол года — регулярно. Также должны отсутствовать просроченные задолженности. В этом случае клиент может подавать заявку на участие в данной системе рефинансирования.

ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков — условия

С недавнего времени ВТБ 24 предоставил своим клиентам возможность осуществить погашение кредитов, оформленных в других банках. Условия для осуществления данной процедуры аналогичны общим параметрам оговариваемой программы. Главным критерием становится положительная история погашения задолженностей.

В рамках данной программы клиент может погасить до шести кредитов в прочих банках, взяв один итоговый. Это становится удобным вариантом, особенно когда речь идет о снижении процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.

Общая сумма выдаваемых клиенту средств по существующей системе не может превышать трех миллионов рублей. Процентная ставка фиксирована — 17 %. Такой заем можно оформить без поручительства третьих лиц. На официальном сайте ВТБ 24 есть калькулятор расчета процентов, с помощью которого можно рассчитать выгоду от переоформления.

Рефинансирование кредитных карт ВТБ 24

Рефинансирование кредитных карт осуществляется по общей программе. Главным условием по-прежнему является положительная история платежей. Предлагаемый процесс актуален и для карт от других банков, позволяет объединить их в один для оптимизации оплаты и сроков погашения.

Переоформление займа для физических лиц не занимает много времени и обладает упрощенной процедурой. В большинстве случаев не требуются поручители и залоги.

Рефинансирование автокредита ВТБ 24

Программа рефинансирования имеющегося потребительского кредита или кредитных карт через ВТБ 24 позволяет заемщикам на выгодных условиях переоформить и автокредит. Условия для участия в такой программе мало отличаются от общих:

  • процентная ставка автокредита оговаривается, начиная с 16%;
  • размер нового займа варьируется от 30 тыс. до 1 млн. рублей, без комиссии;
  • срок окончания рефинансируемого кредита не должен быть меньше трех месяцев.

При соблюдении данных условий и положительной историей погашения задолженностей, клиенты имеют возможность воспользоваться услугами ВТБ 24 по переоформлению автокредита.

Отзывы

Пересмотр и оформление новых потребительских кредитов ВТБ 24 по предлагаемой программе становится актуальной возможностью улучшить кредитную ситуацию. Большое количество положительных отзывов связано с возможностью рефинансировать кредиты и кредитные карты из других банков. Такой шаг изначально был рассчитан на привлечение новых клиентов, и он в полной мере себя оправдал. Многие клиенты отмечают адекватные условия переоформления и приемлемую процентную ставку.

Существует также и немалое количество отрицательных или нейтрально-отрицательных отзывов. Чаще всего это связано с отдельными филиалами, а не системой в целом.

В итоге программа позволяет переоформлять практически любые виды потребительских займов, включая автокредиты.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Программа рефинансирования кредитов

В условиях нестабильной финансовой ситуации в стране, растущим уровнем безработицы и падением доходов у населения, ускоренными темпами начали расти просроченные задолженности по банковским кредитам. Именно в связи с этим, а также чтобы не допустить финансового коллапса, банки все чаще стали предлагать специально разработанные программы рефинансирования кредитов для тех заемщиков, которые попали в тяжелое материальное положение.

Кредитное рефинансирование представляет собой получение в банке аналогичного кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего займа досрочно. Буквально до последнего момента можно было оформить подобный продукт только для ипотечного кредитования и только непосредственно в банке-заемщике. Сейчас многие банки стали разрабатывать программы для рефинансирования крупных потребительских кредитов, взятых в других банках.

Рефинансирование кредита зачастую является более выгодным, чем просто оформление обычного кредита, без пояснений, на какие нужды он берется. Объяснение этому очень простое. Оформляя очередной кредит, банк получит информацию о действующих на данный момент ваших кредитах из бюро кредитных историй. Если банк увидит наличие другого кредита, то это может послужить причиной увеличения процентной ставки, либо уменьшения суммы кредита, или же вообще отказа в выдаче кредита. Поэтому имеет смысл воспользоваться именно программой рефинансирования, так как в этом случае банк сам перечисляет необходимую для погашения кредита сумму, и может быть уверен, что деньги ушли именно на уплату задолженности.

На сегодняшний день существует несколько программ рефинансирования, которые предлагают банки своим клиентам. Самая распространенная – это рефинансирование ипотеки. По сути, это тот же самый ипотечный кредит, взятый для того, чтобы погасить задолженность по жилищному кредиту в другом банке. Существует еще один вариант — это продажа долга, именно так могут выйти из ситуации те заемщики, финансовое положение которых не позволяет продолжать делать выплаты по ипотечному кредиту, и они предпочтут продать другому физическому лицу свою задолженность.

Некоторые банки предоставляют возможность для своих добросовестных плательщиков по кредиту оформить так называемые кредитные каникулы, когда заемщик может начинать делать выплаты по кредиту не сразу, а с отсрочкой платежей. Такие каникулы очень удобны, если, например, вы сменили место работы и находитесь на испытательном сроке.

Банки, предоставляя возможность рефинансирования заемщикам других банков, таким образом, переманивают добросовестных клиентов у конкурентов. Имеется в виду, конечно же, наличие идеальной кредитной истории, а если у заемщика присутствует постоянный, официальный доход, и возникшие трудности – явление временное, а не постоянные проблемы, то любой банк примет такого клиента с распростертыми объятиями.

Для того, чтобы начать оформлять “кредит для погашения кредита”, необходимо в первую очередь убедиться в том, что по условиям предыдущего кредита присутствует возможность досрочного погашения. Также обязательно необходимо предупредить банк о полном погашении долга, иначе деньги могут просто лежать на кредитном счету, откуда просто будет производиться снятие ежемесячных платежей, согласно графику. И можно будет в один прекрасный день столкнуться снова с просрочкой, когда этих денег не хватит на очередной платеж.

Существует еще одна возможность реструктуризации долга – это перевод валютного займа в рублевый кредит, при этом речь может идти не только об этом, но и об увеличении сроков возврата кредита, особенно это касается крупных сумм, например, ипотеки. Также некоторые банки могут предложить изменение порядка погашения задолженности, такие программы рассматриваются индивидуально для каждого клиента.

Каждый банк предлагает клиентам свои, специально разработанные программы рефинансирования, которые могут существенно отличаться друг от друга. Поэтому, прежде чем принять решение о реструктуризации долга, необходимо тщательно изучить предлагаемые условия, сделать все необходимые расчеты, для того, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант погашения банковского кредита.

Загрузка...

refina.ru

Какие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов?

На сегодняшний день некоторые банки, кроме обычных кредитов на жилье, на автомобиль или просто потребительских, предоставляют своим клиентам еще и такую услугу, как рефинансирование.

Рефинансирование — это, по сути, взятие нового кредита, с целью погасить им уже имеющиеся у заемщика задолженности. Но зачем это нужно?

Во-первых, это выгодно делать тогда, когда какой-либо банк предлагает более низкий процент, чем тот, который выплачиваете вы. То есть, вы можете взять кредит с заниженным процентом, им погасить тот кредит, который имеется у вас, и вносить платежи, размеры которых становятся намного меньше.

Выгодно воспользоваться этой услугой и тогда, когда по текущему кредиту, у вас уже образовалась просроченная задолженность, а возможности погасить ее у вас не предвидится.

Рефинансирование для заемщика с хорошей кредитной историей

Стоит заметить, что воспользоваться рефинансированием может только тот, у кого не было просрочек по текущим кредитным обязательствам, а также не было кредитов, погашенных за короткий срок. Работать с таким клиентом банку будет выгодно. И если у вас есть желание, например, снизить проценты по кредиту или увеличить срок кредитования, то вам стоит обратиться в тот банк, кредит которого вы и собираетесь гасить.

Лучше всего обратиться в банк с просьбой предоставить вам рефинансирование под сниженную ставку. Запомните, что нужно просить, а не требовать. Банк может и не снижать вам ставку. Если же согласие банка будет получено, то совсем необязательно будет брать новый кредит. Возможно, вы просто оформите дополнительный договор, в котором будет указана новая сумма процентов, а также будет составлен другой график ежемесячных взносов.

Если вы решите обратиться в другую финансовую организацию, то прежде всего попросите там составить вам график платежей по будущему кредиту, и посмотрите, какую сумму вам придется переплатить. А потом сравните ее с той суммой, которая уже платится. Только после этого вы сможете понять, выгодно ли вам получить рефинансирование или нет.

Для получения кредита в другой организации вам нужно собрать такие же документы, что и при получении первого. Кроме того, вам нужно будет подтвердить, что ваша кредитная история исключительно положительная.

Подтвердить ее можно несколькими способами:

• Предоставить квитанции о своевременном внесении платежей по имеющемуся кредиту.• Попросить банк, в котором вы брали кредит, предоставить информацию о вашей кредитной истории.• Дать возможность банку самому запросить нужную информацию.

Рефинансирование заемщику с отрицательной кредитной историей

Если за вашими плечами имеются просрочки по кредиту, то единственной структурой, которая согласится на ваше рефинансирование, это и есть банк заемщик. Другие банки не захотят связываться с недобросовестным клиентом.

Большое внимание уделите оформлению и подписанию договора. Некоторые банки стараются обмануть своих клиентов, давая им сначала низкий процент, а к концу срока выплат увеличивают его в несколько раз. Так они стремятся заставить клиента, погасить задолженность в более короткие сроки.

Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования.

Лишь некоторые банки на сегодняшний день предлагают данную услугу. По данным аналитиков, было выделено 5 самых лучших банков, помогающих клиентам с решением данной проблемы.

1. Лидирует Росбанк. Он готов предоставить максимум 2,5 миллиона рублей, под ставку в 14,5% годовых. Других комиссий, тут не предусмотрено.

2. Второе место занял ВТБ24. Он предлагает рефинансирование с не фиксированной ставкой. То есть, ее значение может колебаться от 15 до 17%. Максимальная сумма здесь немного меньше, чем в предыдущем банке, всего миллион. Да и срок кредитования относительно небольшой — всего 60 месяцев.

3. Россельхозбанк. Срок кредита — 5 лет. Ставка-17%.Однако, в случае с этим банком вам потребуется обязательно подтвердить свой доход. Для этого вам нужно будет представить справку по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

4. Это место занимает СвязьБанк. Его программа имеет название «Перекредитование стандарт». Ставка аналогична с другими банками, то есть 17%. Однако этот банк взимает с клиента комиссию за получение денежных средств в размере 2% от общей суммы.

5. Ну и по-прежнему, люди доверяют Сбербанку. Здесь комиссии уже повыше -20% годовых. Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Несмотря на это, доверие людей дорогого стоит.

Рефинансирование действует не только на потребительские кредиты, но и на ипотечные, и на автокредиты. Также, нередко происходит так, что новый банк предоставляет клиенту сумму, немного превышающую сумму задолженности перед другим банком. В этом случае, он имеет право воспользоваться ею по своему усмотрению.

Учтите, что перекредитование позволит вам улучшить свое благосостояние с материальной точки зрения. С помощью него вы объедините в один кредит все имеющиеся у вас обязательства. И одновременно уменьшите сумму процентов, подлежащую выплате. Таким образом, платеж в месяц будет ниже, а денег у вас оставаться будет больше.

Загрузка...

refina.ru

Какие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов?

Сейчас многие россияне обращают внимание на такие программы кредитования в банках как рефинансирование. Его суть заключается в получении новой ссуды для погашения текущего кредита с единственным отличием, что условия нового финансового учреждения на порядок выгоднее.

Такого бы продукта и не было в линейке банковских организаций, если бы жители России не пооформляли в свое время по 3-5 кредитов на душу, после чего обслуживание их, как правило, ухудшалось. То платеж вовремя не вносится, то человек элементарно забывал погасить займ или просто кредит был взят до 2008 года, когда ставки были выше в разы по сравнению с текущими условиями. Всё это в комплексе обусловило рождение подобной процедуры в нашей стране, что так популярно за рубежом.

По статистическим данным Национального Бюро кредитных Историй (НБКИ) – структуры, которая фиксирует все ваши телодвижения по поводу подачи, оформления, обслуживания займов, известно, что более 90% заёмщиков имеют проблемы с погашением кредитов. А вот другая цифра говорит о том, что количество благонадёжных клиентов резко падает, а это значит, банки крутятся по замкнутому кругу, позволяющему им постоянно наступать на грабли. Именно поэтому программа рефинансирования позволяет переманить хорошего клиента в свой круг, чтобы тем самым улучшить статистику проблемных ссуд.

И действительно большинство банков поддержали этот проект, предлагая множество плюсов для своих заёмщиков:

— смену залога при перекредитования, чтобы вы могли при желании его реализовать;— замена заёмщика на новое лицо;— включение созаёмщиков, имущественных поручителей в кредитную сделку;— замены валюты займа;— более лояльные условия кредитования: пониженный процент, отсутствие ежемесячных комиссий.— увеличение суммы кредита.

Какие банки рефинансируют потребительские займы

По количеству рефинансированных займов лидирует Сбербанк России, который предлагает свои услуги для займов до 1 млн. рублей под 17% годовых. Также положительным фактором служит тот момент, что вы можете перекредитовать до пяти ссуд одновременно в независимости от его типа: автокредит, ипотека, потребзаймы и т.д. А вот ВТБ 24, который к слову, стал первопроходцем в этом продукте с лимитом кредитования недалеко ушел от Сбербанка, зато ставку предлагает всего 15% годовых.

Далее весьма популярен МДМ Банк, где вам рефинансируют, в общем, до 750 тыс. рублей от 17% годовых. Но, что приятно, так это полное отсутствие поручителей и залога, а также срок до 5 лет, который не позволит вам переплатить большую сумму процентов. Если есть нужда в большей сумме, то наличие поручителя – это обязательно условие, как и наличие официального дохода.

У Росбанка условия пожеще, так как поручительство уже требуется от 500 тыс. рублей. Но так выглядит всё мило: лимит займа установлен до 1,5 млн. рублей под 16,5% годовых. Россельхозбанк предлагает свои стандартные условия, которые начинаются для клиентов от 18,5% годовых. И вообще, в зависимости от срока ссуды, а также подписание/отказ от договоров страхования разнится и сама градация шкалы ставок у этого банка. Сумма кредита возможна до 1 млн. рублей.

Замечательную ставку по кредиту предлагает Петрокоммерц банк – 15% годовых и выше, который установил лимит до 1 млн. рублей. Срок кредитования тут также имеет значение, чем он выше, тем выше и ставка. Другие банковские учреждения как банк «Открытие», ЮниКредитБанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, Бинбанк и Траст также переняли опыт у своих более опытных братьев по «станку», поэтому предлагают своим клиентам вполне конкурентоспособные ставки и условия. Обычно все организации не требуют ежемесячные комиссии по своим кредитам на рефинансирование, но зато будьте готовы к тому, что за безналичный расчет с вашим «старым» банком вам все же придётся заплатить 1,5% от суммы перевода. Договора страхования некоторые учреждения не предлагают менять, акцентируя внимание на то, что объект уже застрахован, поэтому клиенту не нужно нести двойные расходы. Но если такое требование (сменить страховую компанию) существует, то клиенту предлагают разорвать текущие отношения со страховщиком с возмещением части суммы уплаченной премии.

Стоит заметить, что все банки ожидают от своих клиентов положительной кредитной истории, отсутствие текущей просроченной суммы в «старом» банке (даже если они согласны на небольшие погрешности у клиента), отличное обслуживание клиента в своем банке на протяжении полугода. Таким образом, даже если они и закрывают глаза на ваши возможные недочёты по обслуживанию займов в прошлом, то последние шесть месяцев вы должны быть вне «подозрений».

Стоит понимать, что не все организации предлагают перекредитования с увеличением суммы займа, но если такое возможно, то эту часть увеличенной суммы вы можете получить на руки в кассе. Также надо знать, что многие финансовые учреждения устанавливают контроль над расходованием денежных средств. Это, как правило, целевые кредиты, где деньги в первую очередь идут на погашение вашего «старого» кредита, поэтому вы их наличными деньгами и не получаете. Зато в день сделки сразу подписываете квитанцию на перевод средств ваш текущий банк, где желаете погасить долг полностью.

Если с экономической точки зрения услуга рефинансирования может решить ваши проблемы: уменьшить платеж по кредиту и общие расходы на обслуживание займа, то стоит таким предложением обязательно воспользоваться.

Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке

Если физических лиц не устраивают условия потребительского кредитования, или они не могут своевременно вернуть займ, им следует принять участие в рефинансировании, которое уже длительное время проводит Газпромбанк.

Данная процедура позволяет заёмщикам не только изменить сроки ежемесячных платежей, но и отказаться от необоснованных комиссий и завышенных процентных ставок.

Газпромбанк проявляет лояльность, как к новым, так и к постоянным клиентам, поэтому не ставит перед ними жёстких условий для участия в процедуре рефинансирования.

Потенциальным заёмщикам кредитно-финансового учреждения следует соответствовать нескольким параметрам:

  • иметь кредитный возраст;
  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • иметь прописку в том же районе, где расположено отделение Газпромбанка;
  • иметь возможность документально подтвердить свой трудовой стаж и ежемесячный доход.
Название кредитно-финансового учреждения Сумма рефи-нансирования потребительского кредита (в рублях) Проценты (годовые) Сроки рефи-нансирования
Газпромбанк от 35 000 до 3 000 000 12 % — 13 % до 7-ми лет
Кредит Citibank до 1 000 000 от 19 %; до 60 месяцев
Сбербанк от 15 000 до 1 000 000 17 % — 21,5 % от 1 до 5 лет
Россельхозбанк от 10 000 до 1 000 000 18,5 % — 20,5 % до 5 лет
До 5 лет от 100 000 до 1 000 000 17 % — 29 % от 6 мес. до 5 лет
Хоум Кредит от 50 000 до 500 000 от 19,9 % от 3 мес. до 60 мес.
Росбанк от 20 000 до 1 500 000 16,5 % — 19,5 % от 6 мес. до 60 мес.

В настоящее время на территории Российской Федерации большое количество банков активно рефинансируют физических лиц, имеющих различные потребительские кредиты.

Выбирая условия такой программы многие потенциальные заёмщики отдают своё предпочтение Газпромбанку, который предлагает населению страны более низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения финансовых обязательств.

Для этого банка программа рефинансирования потребительских кредитных продуктов является возможностью извлечь выгоду, заключающуюся в пополнении своей клиентской базы платежеспособными заёмщиками.

Принять участие в перекредитовании могут физические лица, оформившие в любом финансовом учреждении страны потребительский кредит и совершившие не менее 3-х и не более 6-ти ежемесячных платежей.

В первую очередь заёмщику необходимо обратиться к своему кредитору с письменным заявлением, в котором он должен указать о своём желании изменить условия договора (здесь подразумевается изменение процентных ставок и сроков действия потребительских кредитных программ).

После этого физическое лицо должно обратиться в Газпромбанк, узнать об условиях рефинансирования и при соответствии установленным критериям, подать пакет документов.

Хотите узнать, как взять потребительский кредит в Газпромбанке? Тогда вам необходимо ознакомиться с нашей статьей, расположенной по ссылке, и узнать на каких условиях выдаются кредиты.

А если вы хотите узнать больше о рефинансировании кредитов в целом, то вам необходимо прочесть статью.

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредитные программы на следующих условиях:

  1. Физическое лицо должно проживать на территории Российской Федерации и иметь гражданство.
  2. Возраст нового клиента должен быть в диапазоне от 20-ти до 65-ти лет (для женщин верхняя граница снижена до 60-ти лет).
  3. Потенциальный заёмщик не должен иметь тёмных пятен в своей кредитной истории.
  4. Физические лица, принимающие участие в рефинансировании, должны быть официально трудоустроены и получать заработную плату через отделения Газпромбанка.

Чтобы Газпромбанк рефинансировал потребительские кредиты физических лиц им необходимо собрать большой пакет документации:

  1. Написанное от имени нового заёмщика заявление установленного образца.
  2. Паспорт, в котором должна стоять отметка о российском гражданстве и прописке в том же районе, где находится отделение кредитно-финансового учреждения.
  3. Идентификационный номер, который выдаётся в налоговой.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Мужчины-заёмщики должны предоставить военный билет.
  6. Если новый клиент банка состоит на момент рефинансирования потребительского кредита в официальном браке, он должен предоставить соответствующее свидетельство.
  7. При наличии у заёмщика детей необходимо в общий пакет документации приложить ксерокопии их свидетельств о рождении.
  8. Официально трудоустроенным людям следует получить у своих работодателей справку формы 2 НДФЛ, в которой должны быть указаны их доходы за последние 6-ть месяцев.

    Скачать бланк справки 2-ндфл, можно здесь.

  9. Если для рефинансирования потребительского кредитного продукта потребуется предоставить имущественный залог, то клиенту необходимо написать отказ от своих прав на переданное банку имущество, заверенный нотариально.
  10. Если физическое лицо имеет страховку (жизни, здоровья и т. д.), то ему следует предоставить кредитору такой полис.

Физическим лицам, желающим принять участие в рефинансировании потребительских кредитных продуктов, Газпромбанк предлагает довольно выгодные условия.

Новым заёмщикам банка стоит рассчитывать на довольно низкие процентные ставки, которые позволят им немного сэкономить:

  1. По оформленным в иностранной валюте потребительским кредитам устанавливаются проценты в размере 11 % годовых.
  2. По потребительским займам, оформленным в национальной валюте, процентные ставки могут колебаться в диапазоне от 12 % до 13 % годовых.

Если у физического лица размер потребительского кредита превышает 800 000 рублей, то в таком случае его участие в программе рефинансирования возможно только при внесении имущественного залога.

Вместо финансового обеспечения нового займа клиент банка может привлечь нескольких трудоустроенных поручителей, которые смогут стать гарантами его платежеспособности и благонадёжности.

Процедура оформления рефинансирования потребительских кредитов может быть инициирована на основании личного обращения физических лиц с соответствующим заявлением и пакетом документации.

В среднем эти мероприятия займут от 1-го до 5-ти рабочих дней. Если в Газпромбанк обратятся люди, которые не полностью соответствуют установленным критериям платежеспособного заёмщика, их заявление может рассматриваться на протяжении 10-ти суток.

Физические лица, желающие принять участие в рефинансировании потребительских кредитов, должны учитывать, что минимальная сумма нового займа не может быть меньше 35 000 рублей.

Максимальный срок рефинансированной кредитной программы может достигать 3 000 000 рублей.

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредитные программы сроком до 7-ми лет.

Каждый заёмщик может досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства и полностью закрыть кредит.

После рефинансирования потребительского кредита физическое лицо обязано своевременно делать перечисления на счёт Газпромбанка.

Каждому заёмщику на руки выдаётся график предстоящих платежей, в котором общая сумма кредита поделена на равные части.

Как только у клиента банка наладится финансовое положение, он сможет досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Кредитор не будет применять к таким заёмщикам штрафных санкций, а с сумы перечисления не будет удерживать комиссионное вознаграждение.

К преимуществам рефинансирования потребительских кредитов можно причислить следующее:

  1. Заёмщик получает уникальную возможность сэкономить, так как зачастую при рефинансировании снижаются процентные ставки.
  2. Благодаря увеличению сроков кредитования значительно снижается размер ежемесячных платежей.
  3. Физические лица могут вывести из-под банковского обременения залог, в качестве которого выступает любое ценное имущество.
  4. Заёмщики могут несколько займов объединить в одну кредитную программу, что в вою очередь упростит процедуру проведения финансовых расчётов.
  5. Принять участие в рефинансировании могут даже те клиенты банков, которые имеют просрочки и другие нарушения платёжного режима.

Процедура рефинансирования потребительских кредитов имеет ряд недостатков, к которым относятся:

  1. Сбор большого количества документов.
  2. Обязательное требование к потенциальным клиентам, заключающееся в постоянном обслуживании в Газпромбанке (получение заработной платы на карту кредитора).

creditzzz.ru


Смотрите также