Потребительский кредит после смерти заемщика


Кредит после смерти заемщика

В большинстве случаев заемщик, оформляя кредит, не задумывается о возможных последствиях и непредвиденных ситуациях, которые могут с ним произойти. При наступлении смерти, как правило, не обходится без судебного разбирательства.

Согласно Гражданскому кодексу после наступления смерти заемщика долги по оставленным в наследство кредитам платит его поручитель и созаемщик. За неимением таковых, долги кредита платит потенциальный наследник, независимо от способа получения наследства. После вступления в наследство к родственникам умершего переходит как имущество, так и обязанности наследодателя, куда входят и кредитные долги, выплата процентов, а также пени.

Однако граждане обязаны отвечать по унаследованным долгам не всем имеющимся своим имуществом, а только в рамках того, что они получили. Если имеется несколько наследников, каждый из них оплачивает кредиты в пределах стоимости перешедшего имения именно к нему.

Как будет действовать банк

Финучреждение после смерти заемщика имеет право предпринять несколько способов:

  • Возникшую задолженность признать полностью безнадежной;
  • Реализовать имущество, которое было заложено;
  • Требовать погашение долга с наследников.

Последовательность действий банка:

Если смерть должника по кредиту обеспечена была при жизни страхованием, банковские сотрудники для погашения долга перед ними, прежде всего, делают обращение в страховую компанию.В случае если обязательства заемщика обеспечивались залогом имущества, недвижимости или автомобиля, банк изымает предмет залога и обеспечивает его хранение до момента погашения кредитного обязательства наследниками.

Если обязательства заемщика по кредиту обеспечивались поручительством, банк сообщает им об обязательствах и предъявляет к ним требования о погашении кредита.Банк устанавливает круг потенциальных наследников заемщика, к которым могут относиться, прежде всего, дети, супруг, родители, сестры и братья и т. д., и сообщает им об кредитных обязательствах и добровольном погашении долга. Как показывает практика, банки пытаются решить вопрос мирным путем и идут на компромиссные решения. Однако если все-таки договориться с родственниками, которые являются будущими наследниками, по каким либо причинам не получается, по прошествии 6 месяцев от дня смерти заемщика и вступления в права нового собственника, банк имеет полное право обратиться в суд с требованием взыскания задолженности.Если нет наследников, задолженность может быть определена как безнадежная.

Следует помнить, что:

Несмотря на смерть заемщика, продолжаются начисляться проценты на сумму кредита;Банк не имеет права от наследников требовать досрочного погашения кредита.

Как поступить наследнику

Если человек точно знает, что получит в наследство имущество, а также вместе с ним кредит и долги, которые он не сможет погасить, есть вариант просто отказаться от наследства, при этом в обязательном порядке оформить это нотариально. Это поможет освободиться от ненужной траты времени на судебные разбирательства и довольно таки неприятного общения с судебными исполнителями. Для этого необходимо в нотариальной конторе, оформить заявление об отказе от наследства.

Если будут претензии банка, необходимо сообщить ему о своем решении отказаться наследства, которое при необходимости сможет подтвердить нотариальная контора.

Если было принято решение все-таки принять такое наследство, прежде всего, необходимо:

  • После получения свидетельства о смерти заемщика, сообщить об этом банку и предоставить копию документа.
  • У нотариуса написать необходимое заявление о желании принять права на наследство.
  • По прошествии шести месяцев после смерти заемщика необходимо вступить в законные права наследства.
  • Постараться мирным путем решить проблемы с банком, взять на себя долги и составить план, по которому будет производиться погашение кредита.
Некоторые советы:

При наличии имущества, которое имеет долг перед банком, напишите соответствующее заявление о желании принять наследство, однако оформлять его на себя не спешите. Можно в нем временно жить, сдавать в аренду или отдать под жилье детям или близким. Пока нет нового ответчика, банк не имеет права реализовать это имущество.

Пока банк не станет предъявлять свои претензии по уплате долга, наследнику можно не платить по перешедшим кредитам. По существующим в настоящее время требованиям законодательства, в обязательном порядке и наследник, и кредитор должны о себе заявить в течение полугода после наступления смерти заемщика.

Однако если случилось чудо и все-таки удалось, каким то образом, скрыть от банковских сотрудников смерть должника, и совсем незаметным образом вступить в наследственные права, а также в течение нескольких месяцев, так сказать «залечь на дно», то в таком случае можно забыть об имеющемся кредите. Через шесть месяцев банк уже не будет иметь право требовать долг кредита, если в судебном порядке не станет доказывать, что он не был информирован по уважительным причинам о смерти должника.

Платит ли жена после смерти мужа не выплаченные кредиты? Кому выплачивать задолженность?

Бывает ситуация, когда муж умер, а выплата задолженности так и не была завершена, и задолженность перед банком осталась. Платит ли супруга не выплаченные долги/Если жена после смерти мужа не стала вступать в наследство, она не выплачивает кредиты.

Ответственность за долги переходит на наследников, которые будут отвечать по долгам солидарно. Если супруга получила имущество от мужа, тогда она будет обязана отвечать и по обязательствам мужа, но только в пределах полученного наследства. Если жена ничего не получила, однако остался кредит, тогда банк не имеет права принуждать ее на погашение долгов.

creditnation.ru

Кредит после смерти заемщика кто должен его платить, кто отвечает за долг по кредиту

Согласно российскому гражданскому праву наследование есть универсальный переход нажитого имущества от умершего к его наследникам. Универсальность заключается в том, что получаемый наследственный комплект состоит не только из вещей и денег, но и из сопутствующих обязанностей и долгов. В имущественных и обязательственных отношениях наследник как бы становится на место своего предка после его смерти.

Переводя изложенный закон на язык жизни, можно коротко обозначить следующее: после смерти заемщика его наследники вместе с квартирой, машиной, вкладом в банке и фамильным венгерским сервизом получат еще и обязанность доплачивать кредит на автомобиль, гасить ипотеку, возвращать потребительский микрозайм. Неосведомленность преемника о долгах покойного не умаляет этой обязанности.

По общему правилу у получателя наследства возникает обязательство оплатить долг заемщика в пределах стоимости полученной им доли. Так, если жилая квартира, купленная покойным с привлечением кредитных денежных средств, стоит миллион, а задолженность перед банком числится в сумме триста тысяч, то при получении квартиры двумя наследниками, каждый станет обязанным погасить по сто пятьдесят тысяч. При недостаточности имущества заемщика для погашения всей суммы трогать личное имущество наследников нельзя. К примеру, задолженность в размере ста тысяч, при рыночной стоимости в семьдесят тысяч наследственного имущества в виде земельного участка, будет погашена только на эти семьдесят тысяч.

Долг после смерти заемщика не привязан к какой-либо вещи, даже если он и был оформлен на ее покупку (например, задолженность перед банком осталась из-за приобретения в кредит дорогостоящего оборудования для фотомастерской). В силу монолитного, неделимого перехода прав и обязанностей ко всем преемникам, долг будет пропорционально общим.

Обязанность платить появляется у наследников со дня смерти заемщика (момент открытия наследства), поскольку именно тогда считается, что наследуемое имущество номинально приобрело нового хозяина. Тем не мене, граждане часто ошибочно полагают, что оставшийся финансовый долг переводится на них в момент получения нотариального свидетельства лишь спустя шесть месяцев, или еще позднее – после официальной перерегистрации прав собственника. Такое заблуждение приводит к накапливанию суммы основного долга и процентов за пользование, а также начислению банком штрафных санкций.

Проблему накопившихся процентов за просрочку уплаты кредита после смерти заемщика решить можно. У нового банковского должника есть законное право на снижение неустойки либо на ее аннулирование совсем, а также освобождение от иной ответственности за просрочку по уважительной причине. Корректными причинами для уменьшения штрафа будут сама по себе смерть заемщика, а также незнание о существовании заемного обязательства. Идеально, если о смягчении финансовых наказаний получится договориться с банком и закрепить это письменным соглашением. Но если банк попался несговорчивый, то снизить неустойку можно только в суде.

Наследник, принимающий на себя денежный долг покойного, защищен еще некоторыми мерами. Так банк не вправе требовать единовременного досрочного погашения задолженности после смерти заемщика только лишь из-за самого по себе этого факта. Условия кредитного договора остаются прежними, периодичность платежей не меняется. И еще, как уже отмечалось, когда банк взыскивает долг с наследника принудительно, реализовать на торгах можно только имущество, которое получено по наследству от заемщика.

Однако в законе, кроме охраняющих интересы преемника мер, прописано и опасное для него и удобное для банков положение. Если изъявили желанию получить нажитое наследодателем несколько наследников, то они будут отвечать по его долгам солидарно. Смысл солидарной ответственность состоит в абсолютном праве кредитора (банка в нашем случае) требовать стопроцентной уплаты долга с любого понравившегося должника. Пользуясь такой привилегией, банк естественно решит истребовать кредит после смерти заемщика с наследника, имеющего солидную официальную зарплату или ликвидное имущество.

Последствием взыскание денег с самого обеспеченного заемщика станет возникновение у него права требовать уплаченные деньги с оставшихся наследников. Но вместе с этим правом лицо, расплатившееся за долги лицо, получит изначальную проблему невозможности взыскать что-либо с других солидарных должников в силу их неплатежеспособности.

Как видим, у получателя наследственных долгов, кроме и так неприятной обязанности платить чужой кредит, появляются и другие проблемы, требующие время и, зачастую, помощь профессионалов, для их разрешения.

Между тем, несмотря на отсутствие в гражданском законе каких-либо исключений по субъектному составу новых должников, есть жизненные ситуации, когда наследникам не придется платить кредит.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика?

Для лучшего уяснения логично разобраться в начале, все-таки кто должен платить кредит после смерти заемщика. Итак, обязанными решать проблему с непогашенным долгом будут:

Наследники, принявшие наследство. Здесь стоит подчеркнуть, что принятие наследства после смерти банковского заемщика есть важный юридический факт, который собственно и порождает необходимость уплатить долги наследодателя. Имущество, входящее в наследственный комплекс, считается принятым с момента обращения к нотариусу для получения свидетельства о наследстве, либо с момента фактического завладения вещью и начала заботы о ней.

Не имеет значения, по какому основанию – закон или завещание – наследник принял наследство. Также не влияет на переход кредита и номер очереди получателя.

Платить кредит придется даже несовершеннолетним детям, и даже появившемуся на свет после смерти заемщика его ребенку-наследнику. Безусловно, на деле эту обязанность за детей будут исполнять их родители или опекуны.

Поручители по кредитному договору наследодателя с банком. В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, если таковой был обеспечен поручительством? Классически, в заемном обязательстве поручитель обязан оплатить кредит за основного заемщика, в том числе и в случае смерти второго. Таким образом, банк будет преследовать поручителя, и деньги заплатит, скорее всего, он. Однако кажущейся несправедливости здесь нет. Поручитель вправе взыскать сумму уплаченного кредита с наследников. В связи с этим, уплата долга получателями наследства станет лишь вопросом времени и усмотрения поручителя.

Как не платить кредит после смерти заемщика?

Вариантов, как не платить кредит после смерти заемщика, несколько и все они вполне жизнеспособны при наличии необходимых условий. Во всяком случае, наследнику нужно понимать, что избавление от кредита, скорее всего, лишит его и самого наследства. Здесь придется сделать выбор и подсчитать выгоду. От кредитной тяжбы можно избавиться, если есть возможность:

Отказаться от вступления в наследственные права, соответственно, не принимать наследство. Нет наследства – нет обязанности платить кредит после смерти. По закону юридический отказ от наследства необратим, и сделавший это наследник не сможет в будущем изменить принятое решение. Отрешение от имущества – единственный стопроцентный способ не платить кредит после смерти заемщика.

Предполагается пока не доказано иное, что наследник принял оставшееся после смерти хозяина имущество, если он начал им пользоваться и поддерживать его в надлежащем состоянии.

Договориться с банком и продать предмет залога (при его наличии, конечно). А вырученными с реализации деньгами погасить оставшуюся задолженность и закончить отношения с банком. Вариант продажи залогового имущества придет на выручку, если у заемщика был кредит на ценную вещь – квартиру, машину, моторную лодку. И, напротив, в силу обстоятельств, это не спасение от беззалоговых потребительских займов.

Оформить страховой случай и обратиться к страховой фирме для выплаты. Банки, желая предупредительно защититься от ситуаций с невозвращением денег, включают в кредитные соглашения условия об обязательном страховании жизни заемщика. Выгодоприобретателем (получателем страхового возмещения) по страхованию выступает банк. В особенности страховки актуальны для ипотечных договоров на приобретение недвижимости, или соглашений о рассрочке на дорогостоящее авто.

К сожалению, наличие застрахованного кредита не панацея от притязаний банков после смерти должника. В договоре страхования условие о признании смерти заемщика страховым случаем прописано детально и не каждая гибель к таковому будет причислена. Как правило, страховка не уплачивается, если застрахованный намеренно покончил с собой, погиб при занятиях экстремальным спортом, был убит на территории военного конфликта. Отказ страховой выплатить выгодоприобретателю возмещение за умершего можно оспорить в суде.

Также размер денежной страховой выплаты может не покрыть всю сумму оставшихся после смерти заемщика долгов.

Заключить соглашение с другими наследниками о перераспределении наследства и долгов. Обоснованно и справедливо будет, если один из приобретателей наследства получит больше имущества или более ценную его часть и вместе с этим примет обязанность платить кредит. Например, когда после смерти родственника остались трехкомнатная ипотечная квартира и небольшая дача, рыночная стоимость которой существенно ниже, то логичным станет, если кредит будет доплачен новым владельцем квартиры.

Важно:

  • Оформляется соглашение о перераспределении нажитого и долгов только после окончания процедуры вступления в наследство (получения свидетельства и, если требуется, регистрации собственнических прав), поскольку недопустимо получение наследником полагающегося ему оставшегося после смерти имущества частично и с оговорками;
  • Исходя из принципа охраны прав зачатого, но еще не рожденного наследника, не разрешен передел наследства до появления новорожденного на свет.

Оплата задолженности поручителем или выбранным банком солидарным заемщиком из числа наследников не является решением проблемы избавления от оставшегося после смерти родственника кредита. В такой ситуации момент взыскания будет всего лишь отложен во времени.

asignatario.ru

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Взаимоотношения с банком не прекращаются со смертью клиента. Жизненные и судебные реалии таковы, что даже если человек умер, кредит должен быть выплачен. Отвечать за все долги будут наследники, но в этом деле встречаются разные обстоятельства. В этой статье будут рассмотрены особенности выплаты кредита после смерти.

Что будет с кредитом, если заёмщик умирает?

Смерть и налоги – неприятные, но неизбежные вещи, говорили древние. Сейчас к этому списку вполне можно добавить другой тип денежных отношений, ведь от кредита перед банком тоже никак не избавиться. 1175 статья 1 части российского Гражданского кодекса регулирует этот вопрос следующим образом. Наследники будут вынуждены оплатить все задолженности наследодателя, а сюда относятся и кредитные обязательства.

Неважно, использовалось ли для вступления в права завещание, или всё произошло просто на основании формальностей законодательства. Вне зависимости от линии наследования и размера полученного состояния, от долгов избавиться не получится. Кредитору, то есть банку, главное – узнать, к кому перешло обременение по займу и постараться вернуть его основную сумму вместе с набежавшими за годы процентами.

Кредит, переданный по наследству: подробности вопроса

Привычнее, что люди завещают своим потомкам квартиры или автомобили, финансы в виде денег или акций, а также другие ценные вещи. Потому, известия о полученных по завещанию кредитных долгах может ввести в ступор, но их действительно возможно «приобрести» таким образом.

После смерти человека обязанность оплаты его ссуды банку переходит к следующим группам лиц:

  • Вступившие в право наследования – это 2 категории людей: получившие наследство по завещанию или по законным основаниям;
  • Поручители кредита – если использовался такой способ разделения ответственности по выплате займа;
  • Опекуны – в случае, когда долг остаётся на «балансе» несовершеннолетних детей.

Имеются следующие детали, о которых наследникам стоит знать:

  • Банк не может требовать больше в счёт выплат по кредиту – размер ответственности наследовавшего имущество умершего заёмщика ограничен. Также, по закону, финансовые организации не могут потребовать получения другой части имущества наследодателя.
  • Проценты начисляются весь период, на который выдан кредит. В случае смерти заёмщика они не обнуляются, и не имеет значения, знали ли об этом наследники.
  • Банк не имеет права односторонне требовать оплатить все долги по кредиту в каком-то особом порядке, например, за один раз.
  • Штрафы могут быть начислены, если просрочен платёж по кредиту. Вопрос довольно спорный, но в договоре это обычно указывается.
  • Существуют ситуации, в которых наследники не оплачивают долги покойного.

Избежать оплаты кредита, полученного в наследство, получится при выполнении следующих условий:

  • Письменный отказ от всего наследуемого имущества, а также долгов. Заявление об этом составляется по специальной форме, скрепляется нотариусом и предъявляется кредиторам. Чаще всего, такой документ подписывают, если несопоставимы размеры долга и получаемого в качестве наследства имущества.
  • Если кредит был застрахованным. Долг в этой ситуации переходит к страховой компании, которая поделила ответственность с умершим заёмщиком. Тут есть нюансы, поскольку страховщик может отказаться от оплаты, если посчитает, что произошедшее не является страховым случаем.
  • Когда родственники не считаются наследниками, но пользуются имуществом покойного. Чаще всего, это происходит, когда они проживают в одной общей квартире. Этот момент стоит обговорить отдельно, ведь здесь всё не совсем так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Как обстоят дела при этом варианте развития событий:

  • Родственники умершего заёмщика по закону не являются наследователями кредитных отношений с банком;
  • Если банк потребует взыскания квартиры или другого имущества, то право на его использование будет утрачено;
  • При этом, не могут быть нарушены права несовершеннолетних и тех членов семьи, у которых не имеется другого жилья, об этом прямо говорят параграфы Семейного и Жилищного кодексов РФ.

Переоформление кредита после смерти заёмщика

По нормам российского законодательства, на принятие наследства отводится срок в полгода. За этот период нужно заявить о своих правах или отказаться от них. Но на деле этап принятия имущества и его разделения может растянуться на несколько лет, особенно если были нерешённые споры. Оптимальный перечень действий, который наследник или поручитель должен произвести, чтобы переоформить кредит, таков:

  • Получение документа о смерти заёмщика и уведомление об этом банка;
  • Написание заявления о принятии прав наследования;
  • Вступление в права в период через 6 месяцев;
  • Принятие кредитных отношений, оформление графика выплат и урегулирование других вопросов с финансовыми учреждениями.

Разумеется, банки не всегда сразу идут на встречу, и могут потребовать погасить долг как можно скорее, а то и немедленно. Получившее наследство лицо может открыть сразу наличие множество штрафов и обнаружить, что к делу привлечены различные судебные инстанции.

Как оспорить пени и взыскания, начисленные по кредиту, полученному по наследству

Чаще всего кредиторы начинают прибавлять к основной сумме долга дополнительные штрафы прямо со дня смерти заёмщика. Если права наследования уже были приняты, то есть два верных способа уменьшения этих санкций:

  • Обращение в кредитный отдел банка с просьбой о пересмотре договора;
  • Обращение в суд с иском по той же теме.

Главным аргументом в обоих случаях может стать ссылка на 333 статью ГК РФ о возможности уменьшении неустойки. Следует помнить о следующих тонкостях:

  • Смерть заёмщика может трактоваться судебной практикой в качестве чрезвычайной ситуации, которая помешала своевременным расчётам, поэтому лишние проценты и штрафы вполне можно оспорить и сделать перерасчёт.
  • Наследник не может выплачивать кредиторам, в том числе банкам, суммы, превышающие в размере стоимость полученного наследства. Начислить долгов больше определённых рамок по закону не получится.
  • Небольшие просрочки банк не разорят, поэтому вполне нормально обговаривать этот вопрос, и не сразу соглашаться на предлагаемые условия.

vse-o-kreditach.ru

Долг по кредиту после смерти заемщика

Штрафы и пени по кредиту после смерти заемщика

Как известно, люди часто прибегают к оформлению. Однако мало кто знает, как действовать в том случае, если заемщик умер, не погасив долг. Смерть заемщика для его семьи является трагедией, но жизнь продолжает идти своим чередом, а долги вместе с усопшим не исчезают. На основании ст. 478 ГК РФ со смертью должника обязательство прекращается, только если оно связано с его личностью неразрывным образом.

Рубрики журнала

Кредит продолжает существовать даже после смерти заемщика. Таковы реалии жизни и судебной практики. Кто должен оплачивать кредит после смерти заемщика: особенности выплаты кредита должника.

Что происходит, если у заемщика после нет наследства, списываются ли долги по кредиту? Как не платить кредит после смерти заемщика, читайте на credit-bez-problem.ru Невозможно избежать смерти, налогов и выплаты кредита.

Кредит после смерти заемщика

Вас интересует вопрос, связанный с кредитом после заемщика?

На Правовед.ru вы всегда сможете найти ответ. Обширная база вопросов с ответами, а также лучшие специалисты в данной сфере в вашем распоряжении. При недостатке информации со страниц портала спросите наших специалистов.

Юристы проанализируют ваш вопрос и с учетом всех тонкостей и деталей ситуации дадут вам советы и рекомендации простым и доходчивым языком. Онлайн консультация или телефонный звонок — выберите нужный формат.

Долг по кредиту после смерти заемщика

Смерть – это трагедия и огромное потрясение для членов семьи усопшего.

Если же спустя какое-то время после похорон выясняется, что умерший родственник оказался должником, и долги необходимо выплачивать, наследники часто просто не знают, как им поступать. Особенно это относится к тем случаям, когда долгами оказываются значительный потребительский наличными или ипотека в банке. Наследство – это получение в собственность имущества, которое осталось после смерти родственника или близкого человека.

Кредит и смерть заемщика

По статистике около 10% россиян интересуются, что будет с при смерти заемщика, кто будет его платить. Остальные не задумываются о рисках, а, соответственно, не волнуются о том, что при наступлении трагического случая (смерти) их финансовая ответственность перейдет родственникам.

Тогда наследникам остается не только недвижимость и денежные средства, но и долги по кредитам. Поэтому не зря многие задаются вопросом: переходит ли кредит на родственников в случае заемщика? Здесь все зависит от того, что указанно в кредитном договоре.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека.

Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком. Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти начисление процентов продолжается.

Выплата кредита после смерти заемщика

В банковской практике довольно часто встречается ситуация, когда заемщик по кредиту умирает, не выплатив полную сумму долга. Что же в таком случае происходит?

Какие действия предпринимают банки, и что делать родственникам умершего должника? К созаемщику. Обычно таковыми являются супруги, дети и родители при взятии ипотеки.

К поручителю. Чаще всего, лица, ставшие гарантами, подписывают договор формально.

Потребительский кредит после смерти заемщика

Активное использование потребительского кредитования в настоящее время стало обычным явлением, причем в одной семье может быть одновременно несколько. Именно благодаря распространенности кредитов, многие уже сталкивались с довольно неприятной ситуацией, когда смерть близкого человека может сопровождаться требованием со стороны финансовых организаций немедленно погасить кредит, оформленный на умершего человека.

Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

Кто выплачивает в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика).

Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет.

juridicheskii.ru

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Взаимоотношения с банком не прекращаются со смертью клиента. Жизненные и судебные реалии таковы, что даже если человек умер, кредит должен быть выплачен. Отвечать за все долги будут наследники, но в этом деле встречаются разные обстоятельства. В этой статье будут рассмотрены особенности выплаты кредита после смерти.

Что будет с кредитом, если заёмщик умирает?

Смерть и налоги – неприятные, но неизбежные вещи, говорили древние. Сейчас к этому списку вполне можно добавить другой тип денежных отношений, ведь от кредита перед банком тоже никак не избавиться. 1175 статья 1 части российского Гражданского кодекса регулирует этот вопрос следующим образом. Наследники будут вынуждены оплатить все задолженности наследодателя, а сюда относятся и кредитные обязательства.

Неважно, использовалось ли для вступления в права завещание, или всё произошло просто на основании формальностей законодательства. Вне зависимости от линии наследования и размера полученного состояния, от долгов избавиться не получится. Кредитору, то есть банку, главное – узнать, к кому перешло обременение по займу и постараться вернуть его основную сумму вместе с набежавшими за годы процентами.

Кредит, переданный по наследству: подробности вопроса

Привычнее, что люди завещают своим потомкам квартиры или автомобили, финансы в виде денег или акций, а также другие ценные вещи. Потому, известия о полученных по завещанию кредитных долгах может ввести в ступор, но их действительно возможно «приобрести» таким образом.

После смерти человека обязанность оплаты его ссуды банку переходит к следующим группам лиц:

  • Вступившие в право наследования – это 2 категории людей: получившие наследство по завещанию или по законным основаниям;
  • Поручители кредита – если использовался такой способ разделения ответственности по выплате займа;
  • Опекуны – в случае, когда долг остаётся на «балансе» несовершеннолетних детей.

Имеются следующие детали, о которых наследникам стоит знать:

  • Банк не может требовать больше в счёт выплат по кредиту – размер ответственности наследовавшего имущество умершего заёмщика ограничен. Также, по закону, финансовые организации не могут потребовать получения другой части имущества наследодателя.
  • Проценты начисляются весь период, на который выдан кредит. В случае смерти заёмщика они не обнуляются, и не имеет значения, знали ли об этом наследники.
  • Банк не имеет права односторонне требовать оплатить все долги по кредиту в каком-то особом порядке, например, за один раз.
  • Штрафы могут быть начислены, если просрочен платёж по кредиту. Вопрос довольно спорный, но в договоре это обычно указывается.
  • Существуют ситуации, в которых наследники не оплачивают долги покойного.

Избежать оплаты кредита, полученного в наследство, получится при выполнении следующих условий:

  • Письменный отказ от всего наследуемого имущества, а также долгов. Заявление об этом составляется по специальной форме, скрепляется нотариусом и предъявляется кредиторам. Чаще всего, такой документ подписывают, если несопоставимы размеры долга и получаемого в качестве наследства имущества.
  • Если кредит был застрахованным. Долг в этой ситуации переходит к страховой компании, которая поделила ответственность с умершим заёмщиком. Тут есть нюансы, поскольку страховщик может отказаться от оплаты, если посчитает, что произошедшее не является страховым случаем.
  • Когда родственники не считаются наследниками, но пользуются имуществом покойного. Чаще всего, это происходит, когда они проживают в одной общей квартире. Этот момент стоит обговорить отдельно, ведь здесь всё не совсем так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Как обстоят дела при этом варианте развития событий:

  • Родственники умершего заёмщика по закону не являются наследователями кредитных отношений с банком;
  • Если банк потребует взыскания квартиры или другого имущества, то право на его использование будет утрачено;
  • При этом, не могут быть нарушены права несовершеннолетних и тех членов семьи, у которых не имеется другого жилья, об этом прямо говорят параграфы Семейного и Жилищного кодексов РФ.

Переоформление кредита после смерти заёмщика

По нормам российского законодательства, на принятие наследства отводится срок в полгода. За этот период нужно заявить о своих правах или отказаться от них. Но на деле этап принятия имущества и его разделения может растянуться на несколько лет, особенно если были нерешённые споры. Оптимальный перечень действий, который наследник или поручитель должен произвести, чтобы переоформить кредит, таков:

  • Получение документа о смерти заёмщика и уведомление об этом банка;
  • Написание заявления о принятии прав наследования;
  • Вступление в права в период через 6 месяцев;
  • Принятие кредитных отношений, оформление графика выплат и урегулирование других вопросов с финансовыми учреждениями.

Разумеется, банки не всегда сразу идут на встречу, и могут потребовать погасить долг как можно скорее, а то и немедленно. Получившее наследство лицо может открыть сразу наличие множество штрафов и обнаружить, что к делу привлечены различные судебные инстанции.

Как оспорить пени и взыскания, начисленные по кредиту, полученному по наследству

Чаще всего кредиторы начинают прибавлять к основной сумме долга дополнительные штрафы прямо со дня смерти заёмщика. Если права наследования уже были приняты, то есть два верных способа уменьшения этих санкций:

  • Обращение в кредитный отдел банка с просьбой о пересмотре договора;
  • Обращение в суд с иском по той же теме.

Главным аргументом в обоих случаях может стать ссылка на 333 статью ГК РФ о возможности уменьшении неустойки. Следует помнить о следующих тонкостях:

  • Смерть заёмщика может трактоваться судебной практикой в качестве чрезвычайной ситуации, которая помешала своевременным расчётам, поэтому лишние проценты и штрафы вполне можно оспорить и сделать перерасчёт.
  • Наследник не может выплачивать кредиторам, в том числе банкам, суммы, превышающие в размере стоимость полученного наследства. Начислить долгов больше определённых рамок по закону не получится.
  • Небольшие просрочки банк не разорят, поэтому вполне нормально обговаривать этот вопрос, и не сразу соглашаться на предлагаемые условия.

Самые читаемые:

btf.su


Смотрите также