Потребительский кредит под залог


Кредит под залог недвижимости | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка от 10000 до 1 млн.

от 10%

от 1 мес. до 7 лет 18-65 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная от 10000

от 15%

от 13 мес. до 10 лет 21-70 Без обеспечения, Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Рефинансирование от 700000 до 5 млн.

от 20% до 21,9%

от 13 мес. до 5 лет 25-65 Без обеспечения, Залог недвижимости Стандартная / Положительная кредитная история от 30000

21%

от 1 мес. до 5 лет 20-70 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная до 2 млн.

от 12,9%

до 7 лет от 20 Без обеспечения, Залог авто, Залог недвижимости, Прочие залоги, Поручители Положительная кредитная история / Для клиентов банка от 10000 до 500000

от 13,5%

от 1 мес. до 5 лет 18-65 Залог авто, Залог недвижимости, Прочие залоги, Поручители Специальные программы до 1,5 млн.

от 13%

от 3 мес. до 5 лет 23-75 Залог авто, Залог недвижимости, Прочие залоги Специальные программы от 10000 до 700000

от 13%

от 1 мес. до 5 лет 23-65 Залог недвижимости, Поручители Рефинансирование от 10000 до 1,5 млн.

от 13,25%

от 1 мес. до 5 лет 23-65 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Специальные программы от 501000

от 19,1% до 22,1%

от 2 лет до 5 лет от 18 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная / Положительная кредитная история от 100000 до 2 млн.

от 14,9% до 24,9%

от 2 лет до 5 лет от 18 Без обеспечения, Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Для клиентов банка от 450000 до 5 млн.

от 12,99%

от 1 года до 20 лет 21-65 Залог недвижимости Стандартная от 15000 до 5 млн.

от 15,1% до 17,5%

от 1 мес. до 5 лет от 21 Залог авто, Залог недвижимости, Прочие залоги, Поручители Положительная кредитная история / Для клиентов банка от 15000 до 1 млн.

17,5%

от 1 мес. до 5 лет 21-70 Залог авто, Залог недвижимости, Прочие залоги, Поручители Стандартная / Специальные программы от 15000 до 5 млн.

от 18,5% до 20,5%

от 1 мес. до 5 лет от 21 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная от 500000 до 10 млн.

от 12% до 12,5%

до 20 лет 21-75 Залог недвижимости Стандартная от 1 млн.

от 17,9% до 22,9%

от 3 лет до 10 лет 23-70 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная

Заявка

от 100000 до 5 млн.

от 13,25% до 14,75%

от 1 мес. до 7 лет от 21 Залог недвижимости Стандартная от 100000 до 10 млн.

от 12,5% до 13,5%

от 1 мес. до 10 лет 21-65 Залог недвижимости Стандартная от 100000 до 5 млн.

от 14,25% до 20,5%

от 1 мес. до 7 лет от 21 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная / Положительная кредитная история

bankinform.ru

как и зачем его берут

В сфере кредитования у нас полная свобода. В смысле хочешь – бери, не хочешь – копи деньги сам. Банки предлагают одни и те же кредитные продукты под разными соусами из акций и незначительных подвижек в процентных ставках. Довольно старую тему – потребительский кредит под залог жилья банковские маркетологи практически каждый год выдают за свежее решение в сфере кредитования. Дело ясное, что дело темное. Будем разбираться.

Как это происходит

Как следует из самого названия, вожделенный кредит выдают под обеспечение личной недвижимости заемщика. Квартиры нынче собственность довольно ликвидная, достаточно капельку сбросить цену и тут же найдется покупатель.

Благодаря высокому уровню защищенности займа этим самым ликвидным залогом, банки позволяют себе выдавать кредиты под проценты близкие к ипотечным. От 12 до 16% годовых – норма рынка. Однако низкий процент, которым сопровождается кредит под залог квартиры, очень часто может означать, что заемщик получит на руки около 75% стоимости недвижимости. Тогда как более дорогие кредиты позволяют взять до 90% от суммы оценки жилья.

Для многих оказывается большой новостью, что использовать как залог можно не всю квартиру, а только часть. Хотя хороших условий таки образом не получить, сделка не так интересна банку. Вообще не получится взять кредит, если совладельцами квартиры являются несовершеннолетние дети или недееспособные граждане. Банки сводят риски к минимуму.

Заметим – данный тип кредитов является именно потребительским. Это важно, потому что банк не станет требовать целевого использования средств и отчета по их расходованию.

Возможные цели кредитования

Самый лучший вариант – заложить одну квартиру, чтобы быстро и без хлопот купить другую.

Для покупки недвижимости в новостройках метод удивительно хорошо подходит: меньше бумажной волокиты, сопутствующих расходов и бюрократической возни с ипотекой.

Также подобный потребительский кредит однозначно поможет приобрести недвижимость за границей. Берем деньги в долг на родине, покупаем уютный домик где-нибудь в теплых краях. Не смотря на сказочные для наших реалий процентные ставки за рубежом, взять кредит дома проще. Собрать все документы для кредита в иностранном банке может оказаться возможным только для гражданина выбранной страны.

В обоих случаях риск минимален, так как тылы максимально прикрыты и всегда остается резервное место жительства.

Следующий вариант хорошо характеризуется короткой фразой: «слабоумие и отвага».

Это не что иное, как залог квартиры банку, чтобы получить деньги для открытия или расширения бизнеса. Нужно быть очень уверенным в себе человеком, чтобы так рисковать.

Рентабельность бизнеса должна находиться на уровне 100%, а про надежность и говорить нечего. Вложить свою квартиру в собственный бизнес посредством кредита – огромный риск. В случае падения доходов или проблем в работе, горе-бизнесмена уже ничего не спасет. Время идет, проценты капают, сроки проходят. К тому же страховые компании не покрывают расходов от неудач в бизнесе – не страховой случай по всем статьям.

Получение кредита, о котором мы говорим, может также стать хорошим подспорьем для реализации давней и очень затратной мечты: к примеру, для покупки дорогой машины, без которой человеку спокойно не спится. Собрать 50-100 тыс. долларов не каждый сможет даже при достойных доходах, а с помощью залога желанное авто получится купить сразу.

Ну и самый не приятный и трагичный вариант кредита с таким залогом – срочное лечение или операция. Тут уж приходится выбирать: хочешь быть безнадежно больным или вообще мертвым, но с квартирой или здоровым «лицом без постоянного места жительства». Конечно, даже в такой сложной ситуации кредит можно выплатить. Но сложно, это факт.

Берем чужое, а отдавать придется свое

Банку не важны цели кредитования, важен гарантированный результат. В случае проблем с выплатами, залог будет при первой же возможности реализован. Причем придется потрудиться, чтобы его цена оказалась на уровне рыночной. Никакой суд и адвокаты не спасут заложенное жилье, если заемщик нарушает договоренности с банком и прекратил платить.

Кроме того банки очень неодобрительно относятся к досрочному погашению крупных кредитов – это упущенная выгода от начисления процентов. Погашение происходит с помощью строго равных платежей, а штраф за досрочное погашение до истечения первых пяти лет может составить несколько процентов от тела кредита.

Итоговую сумму выплаты увеличат и разнообразные страховки. Как минимум придется застраховать залоговое имущество на случай утраты прав владения.

Потребитель принимает вызов!

Кредит под залог жилья нельзя назвать абсолютным злом и несмываемым клеймом на всю жизнь. Иногда он может стать настоящим спасением. Но не желательно рисковать без необходимости. Закладывать жилье, чтобы сделать в нем ремонт или купить комплект дорогой техники – глупая затея. Конечно, если вы являетесь счастливым владельцем нескольких жилых помещений и срочно нуждаетесь в крупной сумме – никто не запрещает поэкспериментировать.

Все что вы делаете – происходит на ваш страх и риск. Успешных вам выплат!

biznesluxe.ru

Взять кредит под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости

Современные банки и другие финансовые организации предлагают средства в долг в виде кредита. С этим понятием знаком каждый современный человек, вряд ли сегодня можно найти того, кто еще не познакомился с таким явлением, как кредит. У кого-то осталось положительное впечатление, у кого-то – наоборот, тем не менее, кредит остается удобным способом получить желаемое как можно скорее. Статья на cryptopilot.ru поможет лучше Вам в этом разобраться.

Если заемщик нуждается в большой сумме денег, то банк или другая организация, предлагающая кредит наличными, старается обезопасить себя и свое финансовое состояние. Кредитор обычно нуждается в гарантии того, что долг будет возвращен, и что даже в случае потери заемщиком платежеспособности, кредит все-равно будет погашен. Гарантией часто выступает залог.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Недвижимость является прекрасным активом для займа, особенно с позиции кредитора. Все дело в том, стоимость недвижимости длительный период остается неизменной и даже если колеблется, то незначительно. Более того, стоимость недвижимости медленно, но постоянно растет, особенно в больших городах.

Потребительский кредит под залог недвижимости имеет один весомый плюс – он не дорог. Получая в залог недвижимость, кредитор получает гарантию возвратности средств, а это значит, что риск потери денег снижается практически до нуля. Так как для банка или другой организации риск практически отсутствует, кредитор может себе позволить выдать такой кредит под низкие проценты. Обычно подобные кредиты являются самыми дешевыми.

Есть у такого вида кредита и другие преимущества:

  • Удобный срок, на который выдаются средства.

Срок обычно зависит от пожелания клиента, а банки предлагают довольно большой диапазон периода кредитования. Срок может составлять от нескольких месяцев, до 30 лет или даже больше! При этом, чем больше срок погашения займа, тем меньше ежемесячный платеж, однако сумма годовых при длительном периоде будет внушающей.

  • Большие суммы кредитов.

Под залог недвижимости могут выдаваться большие суммы денег. Часто они превышают стоимость самой недвижимости. Сумма может составлять 50 или даже 100 тысяч долларов. Многое, конечно, зависит от того, как специалисты оценят недвижимость, поступающую под залог. Чем выше она будет оценена, тем большую сумму денег можно получить в качестве кредита.

  • Возможность свободного использования денег.

Хотя чаще всего выдают ипотечный кредит под залог недвижимости, но полученные деньги могут использоваться на любые цели. При желании, заемщик может использовать средства для ремонта своего жилья, для путешествия, для открытия своего дела и так далее. Так как подобный кредит считается наиболее безопасным с точки зрения возвратности средств, банк или другая кредитная организация расширяет возможности заемщика в использовании средств. Исключением может быть только кредит, займом для которого выступает приобретенная недвижимость. В этом случае, жилая площадь или земельный участок приобретаются в любом случае.

  • Нет ежемесячной комиссии и оплаты других банковских услуг.

Так как под залог выдаются большие суммы денег, кредитор хорошо зарабатывает на годовых процентах. По этой причине, финансовая организация освобождает заемщика от оплаты рядовых мелких операций.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Если вы планируете оформить подобный кредит, тогда стоит предварительно подготовиться к этой процедуре и узнать, что вас ждет перед и после подписания документов. Для заемщиков банк выдвигает определенные требования, если физическое лицо им не соответствует, тогда в выдаче кредитных средств может быть отказано.

Требования к кредитуемому:

  • Возраст. Так как кредит выдается на длительный срок, банки устанавливают для клиентов возрастные рамки. Кредит под залог имущества не может взять лицо, которому менее 18 лет или человек, старше 65 лет. Таким образом, банк страхует себя от непредвиденных печальных обстоятельств и возможных потерь.
  • Постоянное место работы. Клиент, который желает оформить заем на большую сумму, должен иметь постоянное место работы. Организация, в которой работает клиент банка, должна быть стабильной, желательно, чтобы клиент был официально устроен на работу.

Согласие на страхование. Страхование имущества или самого кредита часто является обязательным требованием банка. За длительный период клиент может пережить самые разные обстоятельства и столкнуться с разными непредвиденными ситуациями. Если имущество портится или уничтожается, то подобное страхование поможет банку избежать колоссальных потерь, да и сам клиент избавится от лишних расходов.

Хорошая кредитная история. При оформлении любого кредита проверяется кредитная история клиента. Обычно разные банки объединяют базу данных, в которую вносят должников или злостных неплательщиков. Если клиент попадает в эту базу, то в выдаче кредита ему попросту отказывают. Именно поэтому, если вы планируете в будущем брать в заем большие суммы денег, но у вас есть мелкие долги перед банком, старайтесь погашать их вовремя, чтобы не создавать себе негативную репутацию.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Чтобы взять кредит наличными под залог недвижимости или получить средства на безналичный счет, потребуется пакет документов:

  • Оригинал гражданского паспорта и 2 его копии (обычно копии делает специалист, оформляющий кредит).
  • Оригинал ИНН и 2 его копии (копии делаются и заверяются в отделении банка).
  • Если клиент имеет супруга/супругу, то требуется свидетельство о браке.

  • Если клиент имеет спутника жизни, то необходимо предоставить копии его/ее паспорта и ИНН.
  • Документы, которые подтверждают право собственности (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).
  • Техпаспорт недвижимости (копия также делается и заверяется в банке).
  • Справка из БТИ, в которой предоставлена характеристика и оценочная стоимость недвижимости.
  • Справка из ЖЭКа, в которой указано количество проживающих, а также говорится о возможной задолженности по данной недвижимости.
  • Фотографии имущества, которое поступает в залог.

Дам кредит под залог недвижимости

Выбирая организацию, в которой вы собираетесь оформить кредит, внимательно изучайте условия и пользуйтесь калькулятором, помогающим рассчитать окончательную сумму, которую придется погасить за весь период. Обращайтесь за средствами только в серьезные организации, где вас точно не обманут. Откликаться на объявление «Дам кредит под залог недвижимости!» стоит только в том случае, если его размещает банк или другая финансовая организация с государственной лицензией.

3 способа получения кредита под залог недвижимости

Оформление кредита под залог жилого имущества

В жизни множество причин, по которым человеку необходимо приобрести жилье, не имея на это достаточно средств. Чаще всего это связано с началом семейной жизни, переездом в другой город, достижением возраста, когда хочется покинуть родительский дом и начать жить самостоятельно, а может просто конфликтные отношения с соседями по жилплощади.

Приобрести недвижимость можно как под залог имеющейся в собственности площади, так и за счет приобретаемой. Оформляя ипотечный договор, следует обращать внимание на условия залога. Чаще всего право собственности на недвижимость остается за заемщиком, но имеются и случаи, когда банк переоформлял заложенное жилье.

Основная масса людей думает, что залог недвижимого имущества возможно только при покупке квартиры или коммерческих площадей. Это ошибочное мнение. Оформление ипотечного кредита возможно и для получения наличных денежных средств. 

Хочется отметить, что не всегда приобретение недвижимости можно назвать ипотекой. В ряде случаев на покупку недвижимого имущества залог не нужен, а потому такой кредит не будет считаться ипотечным.

Кредит под залог недвижимости — считаем проценты

В отличие от прочих программ кредитования, ипотека дает возможность брать в долг суммы свыше 10 млн. рублей. Окончательная сумма зависит от закладываемого имущества. В основном, итог может составлять от 60 до 90 процентов от стоимости залоговой недвижимости.

Условия получения кредита под залог недвижимости

При этом цели кредитования могут быть абсолютно не связанными с недвижимостью. Это может быть и кругосветное путешествие и реализация крупного бизнес-проекта. Поэтому чаще всего кредиты под залог недвижимости выдаются без справок подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей, ведь при вашей несостоятельности в выплатах — банк получит заложенную недвижимость.

Еще одной отличительной чертой такого кредита можно отметить низкую, по отношению к другим программам, процентную ставку. А также значительно больший срок. В некоторых банках он достигает 30 лет.

Несмотря на то, что в условиях ипотеки большинства банков указано отсутствие необходимости представлять справку о доходах, проверка платежеспособности заемщика будет проходить в обязательном порядке.

 

Безусловно, при целевом ипотечном кредитовании шансы на получение подтверждения больше. Поэтому, если вы хотите построить загородный дом или сделать ремонт в имеющемся коттедже или квартире, составьте смету на закупку материалов и работы. Это поможет сотрудникам банка оценить необходимость запрашиваемой суммы.

То же самое касается и коммерческих проектов. Но здесь еще следует дополнить пакет документов бизнес-планом.

Пакет документов значительно расширен в отличие от авто кредитования или потребительского. Но это и не удивительно, учитывая суммы кредитов под залог недвижимости.

cryptopilot.ru

Потребительский кредит под залог автомобиля — ПроБизнес Онлайн

Сегодня потребительское кредитование предлагают все российские банки. Клиенты могут получить займы на любые нужды, причем суммы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Обычно для потребительских кредитов не нужны поручители и залоги, но если заемщику необходима крупная сумма средств, он может предоставить в банк обеспечение, например, транспортное средство.

Таким образом, лимит по кредиту будут значительно увеличен, период продлен, а ставка снижена.

Более того, многие банки оформляют кредиты под залог ПТС и не просят у клиента предоставление справки о доходах. Как получить такой кредит, и на каких условиях, говорим ниже.

Условия

Оформить потребительский кредит под залог автомобиля сможет гражданин РФ, который достиг совершеннолетия (некоторые банки кредитуют заемщиков с 21-27 лет).

Клиент обязательно должен быть трудоустроенным и иметь положительный кредитный рейтинг.

Условия по кредиту для заемщиков устанавливаются банками индивидуально после просмотра документов клиента, транспортного средства.

Максимальная сумма по займу может достигать несколько миллионов рублей, стоимость кредита – от 14,0%.

Оформление

Оформить кредит под залог транспортного средства можно следующим образом:

  • подать удаленно или в офисе банка предварительную заявку и получить решение по ней;
  • приготовить необходимый пакет документов (паспорт, справку о доходах, на авто) и передать сотруднику банка;

  • после анализа документов клиента пригласят в банк для подписания договора, оформления страховки и передачи авто в залог банка.

Как только сделка будет подписана, кредитный сотрудник сразу же переведет оговоренную сумму средств на счет клиента.

Куда обратиться?

Если у заемщика есть автомобиль, то оформление кредита для него вовсе не станет проблемой. Получить заем под залог транспортного средства можно в крупнейших банках РФ.

Ниже приведены актуальные предложения:

Банк Сумма Период Ставка Возраст
Локо Банк 5 000 000 7 лет От 15,4% 18-68 лет
Банк Возрождение 10 000 000 5 лет От 18% 21-65 лет
Совкомбанк 1 000 000 17-19% 20-85 лет
Россельхозбанк 2 000 000 От 20,9% 18-65 лет
Альфа Банк От 13,99% От 21 лет

Сбербанк

Сбербанк не предлагает кредиты под залог авто, но можно оформить заем без обеспечения, с привлечением поручительства или под залог недвижимого имущества.

При оформлении кредита без залогов и поручителей можно рассчитывать на кредит до 1 500 000, от 14,9% в год. Период кредитования – 5 лет.

ВТБ 24

В ВТБ 24 заемщик может получить кредит от 17% в год без обеспечения. Для оформления кредита достаточно нескольких документов.

Лимит по кредиту для каждого клиента рассчитывается индивидуально и зависит от его платежеспособности, но не может превышать 3 000 000 (5 000 000 – для зарплатных клиентов).

УралСиб Банк

Выгодные условия по потребительским кредитам предлагает УралСиб Банк, причем обеспечение по таким кредитам не требуется.

Банк готов выдавать займы зарплатным клиентам, сотрудникам бюджетной сферы, другим клиентам банка от 16,0% до 1 500 000 рублей.

Кредит могут оформить лица, достигшие 23 лет, и имеющие ежемесячный доход на достаточном уровне.

Хотите узнать, как получить кредит наличными без справок и поручителей в Банке Открытие? Тогда мы рекомендуем ознакомиться со статьей, представленной по ссылке.

А если вы хотите узнать, как получить кредит наличными в МКБ Банке для пенсионеров, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Потребительский кредит под залог ПТС автомобиля

К оформлению залоговых кредитов клиенты банков прибегают, когда необходима крупная сумма средств в максимально сжатые сроки.

Обеспечением по таким займам часто выступает автомобиль, который и служит гарантией платежеспособности заемщика.

Многие банки принимают в залог автомобили только иностранного производства и не старше 5-7 лет.

Для оформления кредита достаточно предоставить пакет документов на авто, а также доказать свою платежеспособность (справку с места работы о получении заработной платы).

Кредитные учреждения в течение нескольких дней принимают решение, а после готовят документы по сделке.

Документы

Для оформления потребительского кредита под залог транспортного средства, клиенту необходимо передать в банк такой пакет документов:

  • заполненную собственноручно анкету-заявку;
  • гражданский паспорт;
  • номер СНИЛС;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы о доходах и занятости;
  • документы на авто: свидетельство о регистрации, паспорт ТС, ОСАГО.

Дополнительно банк может запросить и другую документацию.

К транспортному средству также в банке выдвигается ряд требований, относительно года выпуска, марки, состояния авто и др.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой перечень требований. К обязательным можно отнести: авто не должно находится в залоге, участвовать в другой кредитной программе, быть в угоне и т.д.

Процентные ставки

Ставки по кредитам под залог транспортного средства устанавливаются банками персонально для каждого заемщика.

В расчете учитываются доход клиента, его кредитная история, особенности залогового авто.

Немаловажным при формировании ставки является категория клиента (зарплатный, лояльный, новый).

На сегодняшний день банки предлагают ставки от 14-15% в год. Помимо процентных ставок, клиент должен уплатить сумму по страховым платежам, дополнительные комиссии, а также взять на себя все расходы касательно оценки и передачи предмета залога в банк.

Сумма кредита

Максимальный лимит по кредитам, которые оформляются под залог транспортного средства, достигают нескольких миллионов рублей.

Однако на практике кредиты гораздо меньше. Максимальная сумма по таким займам напрямую зависит от среднемесячного дохода клиента и его кредитной истории.

Сумма кредита формируется для каждого клиента персонально после того как банк проанализирует доход клиента и его семьи (при привлечении созаемщиков, поручителей, которыми выступают платежеспособные и совершеннолетние родственники).

Требования

Оформить кредит под залог автомобиля сможет гражданин РФ, который отвечает ряду требований прописанных банком-кредитором:

  • имеет постоянное место работы и доход на достаточном уровне;
  • не нарушает возрастные ограничения на дату подачи заявки и внесения последнего платежа;

  • имеет положительную кредитную историю;
  • транспортное средство соответствует всем требованиям, прописанным для объекта залога.

Сроки

Заявка на предоставление кредита рассматривается в течение нескольких дней, сам кредит оформляется до 10-14 дней (в зависимости от банка).

Кредиты под залог транспортного средства выдаются на 12-60, в некоторых банках 84 месяца.

Займы в любой момент могут возвращаться досрочно (полностью или частично), финансовые учреждения такому решению заемщиков не препятствуют.

Клиент пишет заранее (за несколько дней) заявление о том, что внесет определенную сумму в счет погашения задолженности и передает заявление сотруднику банка.

Выплаты

Выплачивается задолженность ежемесячно, суммы по платежам прописаны в кредитном договоре.

Схема выплат может быть аннуитетная или дифференцированная. Клиент обязан вносить платежи в срок и в полном объеме, в противном случае банк начисляет пеню.

Потребительский кредит выплачивается ежемесячно любым удобным способом:

  • через кассу (терминал, банкомат) банка, в котором оформлен заем;
  • через сторонний банк;
  • в почтовых отделениях и др.

Стоит также понимать, что оплата в иных банках, финансовых организациях предусматривает списание дополнительной комиссий за перевод средств.

Преимущества и недостатки

Оформляя потребительский кредит под обеспечение, которым выступает уже имеющееся транспортное средство, клиент получает несколько преимуществ:

  • кредит под залог транспортного средства можно получить в любом банке;
  • невысокие процентные ставки;
  • крупные лимиты по займу под обеспечение;
  • мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует;
  • комиссии за выдачу кредита не взимаются.

Параллельно со всеми плюсами, заемщик сталкивается с минусами: период оформления кредита более длительный, пакет обязательных документов значительно увеличивается.

К тому же, к предмету залога в каждом банке есть определенные требования (возраст, марка авто, год выпуска), не соответствие которым, приведет к отказу выдать кредит.

probp.ru

Кредит под залог

В зависимости от предназначения (цели ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.

Наиболее распространенные виды потребительских кредитов: 1. экспресс-кредит, 2. кредит на неотложные нужды, 3. кредит на образование, 4. кредит на отдых, 5. кредит под залог, 6. так называемые карточные кредиты (кредитная линия, овердрафт и т. д.).

Что такое кредит под залог

Кредит под залог – это потребительский кредит, обеспеченный каким-либо вашим имуществом. В некоторых обстоятельствах банки предоставляют потребительские кредиты только под залог какого-то ценного имущества. Залог можно продать в том случае, если заемщик не сможет своевременно погасить кредит. Таким образом, он обеспечивает банку гарантию возврата выданных средств, если нет уверенности в платежеспособности заемщика.

Залог должен обладать высокой ликвидностью. Это понятие означает возможность быстро продать его за хорошую цену. Поэтому банки охотно берут в залог недвижимость (жилье, гаражи, дачи, офисы) или транспортные средства (автомобили, катера, яхты). А вот антиквариат, произведения искусства или драгоценности возьмет в залог не каждый банк, потому что в случае форс-мажора выручить нужную сумму за уникальные вещи может оказаться непросто.

Кроме того, залогом могут быть оформлены принадлежащие вам ценные бумаги или банковский вклад (депозит).

Но имейте в виду, что наиболее низкие процентные ставки по кредиту банк вам предложит в том случае, если предметом залога является объект недвижимости. Кредит под залог недвижимости формально считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья, и оформляется по правилам ипотеки, которые вы можете изучить на портале 123Сredit.ru.

Обычно кредит под залог выдается в тех случаях, когда речь идет о крупной сумме, например, 500 тыс. рублей и выше.

Поэтому такие кредиты чаще всего берут на приобретение недвижимости, на которую по той или иной причине нельзя оформить ипотеку, или на покупку автомобиля, если вы не хотите взять классический автокредит. Обучение и ремонт – две другие распространенные статьи расходов, для оплаты которых тоже нередко берут кредит, обеспеченный залогом.

Кроме того, эту возможность широко используют предприниматели, чтобы получить деньги на развитие своего небольшого бизнеса. Целевые кредиты для предпринимателей получить намного сложнее, и стоят они дороже, чем кредит под залог.

Залог также может стать необходимостью и при небольшой сумме кредита, если у заемщика обнаружится какой-то изъян в биографии, мешающий банку выдать ему потребительский кредит без дополнительных условий.

Как оформить кредит под залог

Кредиты под залог офомляются в офисе банка по традиционным схемам. Вы сообщаете сведения о себе в банковской анкете или заявление о выдаче кредита, затем, если вы соответствуете требованиям, предъявляемым заемщикам, банк проводит в отношении вас андеррайтинг – проверку заемщика.

Есть и дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога. Прежде чем оформить обременение на транспортное средство или недвижимость, вам придется сначала оценить их у независимого оценщика, а затем застраховать от уничтожения и порчи. Иначе в банке не будут уверены в сохранности залога. При этом все расходы по оценке и страховке лягут на плечи заемщика.

Следует помнить, что процедура оформления кредита под залог занимает больше времени, чем офомление других видов кредитов.

Еще один важный момент: стоимость залога должна быть выше суммы кредита, как правило, не менее чем на 20%. Причем чем выше эта разница, тем выше вероятность, что банк выдаст вам ссуду (так как его риски становятся меньше).

Условия кредита под залог и его погашения оговариваются в кредитном договоре.

Особенности кредита под залог

Понятно, что главной особенность кредита под залог является наличие самого залога и дополнительных процедур, связанных с его оформлением. Это делает кредит под залог менее оперативным (высока вероятность, что его получение займет около месяца) и более рискованным для вас (в случае если вы не справитесь с платежами, банк имеет полное право отобрать у вас заложенное имущество).

Но, как известно, нет худа без добра. Именно эти особенности обеспечивают кредитам под залог один несомненный и важный плюс: обычно ставка по таким кредитам как минимум в полтора раза меньше ставок, чем по любым другим видам кредитования, за исключением ипотеки. Так что, если вы намерены взять приличную сумму и на долгий срок, кредит под залог может стать для вас самым выгодным вариантом.

Если вы хотите сэкономить время и свести шансы отказа к минимуму, имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. В этом случае шансы одобрения вашей заявки возрастают во много раз. Обратиться к кредитным брокерам можно по адресу: http://123credit.ru/kredit/

Подобрать наиболее выгодную кредитную программу

www.123credit.ru

Кредит под залог недвижимости, авто, как получить?

В чем особенности такого рода кредитования и какие нюансы нужно знать оформляя кредит под залог?

Если нужно оформить кредит, а стандартного пакета документов не хватает, кредитор запрашивает у заявителя дополнительное обеспечение. Им на практике нередко становится залог ценного имущества. Какое имущество можно заложить чтобы получить кредит под залог и как оставленные в залог документы на авто или недвижимость могут помочь потенциальному заемщику?

Кредит под залог авто

Если для покрытия предстоящих выплат по кредиту клиенту недостаточно одной официальной зарплаты, у него появляется смысл заложить в банк какое-нибудь ликвидное имущество, к примеру, свой личный автомобиль.

Ничего страшного в этом нет. Ведь сама машина останется при этом в распоряжении заемщика. Банкирам же он будет вынужден передать только документы на авто, а точнее всего один документ — паспорт транспортного средства, который сразу после закрытия кредита банк вернет обратно.

Преимущества кредита под залог авто

  • Получение крупной суммы заемных средств на любые цели — обычно в пределах 1 миллиона рублей, но не более 50-70% от оценочной стоимости автомобиля.
  • Оформление договора займа по льготной ставке, заметно отличающейся от той, что предусматривают условия потребительского кредита без залога в этом же банке.
  • Необязательное требование по предоставлению полного пакета документов. Зачастую подобные займы оформляются на основании всего трех бумаг, исключая справку о зарплате и прочие документы от работодателя.
  • Необязательное требование по приобретению полиса КАСКО. Но с одним замечанием: отказ от страхования рискует спровоцировать повышение базовой ставки на 2-3 п.п.

Какой автомобиль можно будет заложить?

Если говорить о требованиях в отношении предмета залога, то они практически во всех банках идентичны. В качестве обеспечения по потребительским займам сегодня повсеместно принимаются только иномарки со сроком эксплуатации не более 5 лет и отечественные автомобили в возрасте не старше 3 лет.

Кому одобрят такой кредит?

Подать в банк заявку на потребительский кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, уже успевший в свое время отметить 20-летие, но еще не вышедший из трудоспособного возраста. Что касается автолюбителей-пенсионеров, а также недавно устроившихся на работу студентов, то у них шансов на получение такого займа, откровенно говоря, немного. И спасти их сможет разве что платежеспособный поручитель.

Кредит под залог автомобиля с 20 лет.

Рассмотрение за 1 день. Под 17% годовых, до 60 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 1000000 руб. Необходимые документы — Паспорт, Водительское удостоверение.

Кстати, о трудовой деятельности. Пусть банк и не запросит целой кипы документов от работодателя, но подтвердить опыт трудоустройства кредиторы заемщика все же вынудят. И этот показатель должен будет исчисляться как минимум тремя месяцами службы на последнем месте работы и шестью месяцами общего стажа.

А еще заявитель должен будет похвастаться постоянной пропиской в регионе оформления кредита, потому как гражданам с временной регистрацией залоговые займы ни под каким соусом не выдаются.

Что с пакетом документов?

Как мы уже успели отметить, потребительский кредит под залог автомобиля можно без проблем получить всего с двумя-тремя документами на руках. По обыкновению дело ограничивается российским паспортом, вторым удостоверяющим личность документом (как правило, водительским удостоверением) и закладываемым в банк ПТС.

Впрочем, иногда этот перечень может расширяться, в том числе за счет следующих бумаг:

  • выписки из трудовой книжки или ее заверенной ксерокопии;
  • справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного по предоставленному банком образцу;
  • ряда вспомогательных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

Кредит под залог недвижимости

В том случае, если стоимость принадлежащего заемщику автомобиля не сможет покрыть заявленной суммы кредита, банк предложит ему заложить недвижимость. И как имущество более ликвидное, любая квартира или загородный дом не только значительно поднимут планку объемом финансирования, но и на порядок повысят репутацию заемщика в глазах даже самых нелояльных банкиров.

Чем хорош потребительский кредит под залог недвижимости?

  • Уникально низкой процентной ставкой. Среди всех нецелевых программ кредиты под залог документов на квартиру — самые дешевые. Например, в Сбербанке России базовый процент по такому займу стартует с отметки 15,5% годовых.
  • Максимально доступной для потребительского кредитования суммой. До 5 миллионов рублей, а в некоторых банках и до 10 миллионов — именно на такой объем заемных средств могут претендовать собственники недвижимости при условии оформления закладной.
  • Весьма продолжительным сроком кредитования. Разумеется, вернуть запрошенные деньги за 3 года и даже за 5 лет будет практически нереально. А вот лет 10 и даже 20 — срок подходящий. По крайней мере, разнесение платежей на такой период поможет заемщику заметно снизить уровень кредитной нагрузки на месячный бюджет.

Какая недвижимость может стать предметом залога?

Исключительно ликвидная и находящаяся в личной собственности заемщика или долевом совладении. В последнем случае подтвердить свое согласие на осуществление кредитной сделки придется всем действующим собственникам. Если этого не произойдет, банкиры такой залог не примут. Аналогично они поступят и в отношении той недвижимости, одним из совладельцев которой будет являться несовершеннолетний гражданин РФ или недееспособное лицо.

Кредит под залог недвижимости в Москве и МО, от 20 до 65 лет.

Рассмотрение за 1 день. Под 15% годовых, до 360 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 15000000 руб. Расположение квартиры в Москве или ближайшем Подмосковье.

Если говорить о конкретных объектах недвижимости, то в качестве залога сегодня без проблем сможет выступить квартира без неузаконенной перепланировки, жилой дом (с землей или без), гараж (опять же, с участком или без) и отдельно земельный участок.

У кого есть шансы на потребительский кредит под залог квартиры?

Традиционно в число потенциальных заемщиков попадают граждане платежеспособного возраста с российским паспортом, нужной пропиской и доказательствами наличия постоянного дохода. В общем, ничего нового. Разве что планка минимального стажа при оформлении подобного займа поднимается до 12 месяцев общего опыта работы и 6 месяцев службы на последнем месте трудоустройства.

Из оригинальных требований – необходимость привлечения созаемщика, объединение доходов с которым позволит основному заявителю исполнять долговые обязательства без нанесения ущерба личному бюджету. Его роль на себя сможет примерить супруг(а), чья сфера трудовой деятельности не будет пересекаться с частным предпринимательством. Отвечать за выплату потребительского кредита под залог недвижимости заемщик и созаемщик будут в равной мере.

Какие документы понадобятся для оформления?

Кредиты, выдаваемые под залог ликвидного жилья, по своей объемности и продолжительности практически ничем не отличаются от классических ипотечных ссуд. Но неужели их получение сопровождается аналогичными заморочками с документальной базой?

Отнюдь. Заемщикам, которые намереваются оформить в банке кредит под залог недвижимости документы на деле требуются самые обычные. Из личных – стандартный набор из 4 составляющих: паспорта, дополнительного удостоверения личности (ИНН, страхового полиса, водительских прав и т. п.), а также зарплатной справки и копии трудовой книжки. С созаемщика, кстати, попросят не больше.

Что касается обязательных документов на недвижимость, то их число ограничится следующими бумагами:

  • отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • его кадастровым паспортом;
  • свидетельством о регистрации права собственности;
  • справками по формам 7 и 9;
  • выпиской из ЕГРП.

Но хорошо, если заемщик холост, а предмет залога полностью принадлежит ему самому. А как быть, если он женат и правами на недвижимость обладают еще несколько совладельцев? В таком случае для определения имущественных прав каждого из заинтересованных лиц, а также для выражения их согласия на кредит под залог квартиры документы из основного списка придется разбавить дополнительными, в том числе парочкой нотариально заверенных заявлений и справок.

Кредит без залога в качестве альтернативы

Рисковать имуществом — не самый лучший вариант для заемщиков, сомневающихся в своей платежеспособности. Играть с судьбой, будучи неуверенным в своей победе, все же опасно. Так зачем тогда вообще ввязываться в эту игру?

Уж если и нужны человеку деньги, пусть он берет займ без всякого обеспечения. С паспортом и вторым документом на руках сегодня, например, можно спокойно взять до 200 тысяч рублей, притом непосредственно в день подачи заявки. А если дополнить их справкой 2-НДФЛ и выпиской из трудовой книжки, то и на полмиллиона появится возможность заявиться.

Еще выше кредитную планку поднимет факт привлечения поручителя. Платежеспособному помощнику, согласившемуся взвалить на свои плечи часть финансовых рисков, будет под силу склонить банк и к кредиту на миллион рублей. А это, на минуточку, сумма, претендовать на которую в рамках залогового кредитования заемщик сможет только при передаче документов на собственность стоимостью от 2 миллионов рублей. Так, может, не всегда нужно идти на риск?

Возможно. Хотя, с другой стороны, солидный потребительский кредит без залога всегда будет подразумевать куда более серьезную нагрузку на бюджет, нежели аналогичный по размеру займ с обеспечением. Ведь, во-первых, стоит он несколько дороже, а во-вторых, выплаты по нему растягиваются не на 10-15 лет, как в случае с кредитом под залог документов на авто или квартиру, а максимум на 5.

В общем, выбор перед заемщиками стоит непростой. Собственно, по этой причине, прежде чем идти в банк и оформлять заявку на какой бы то ни было из кредитных продуктов, важно всегда все продумывать до мелочей. Нужно определить текущие потребности, поставить перед собой четкую финансовую задачу и максимально точно оценить свои возможности. А еще было бы неплохо вспомнить про такое понятие, как кредитные риски, что даст повод заранее проработать план экстренных действий на случай их вероятного наступления.

Загрузка...

zaimitut.ru


Смотрите также