Потребительский кредит на рефинансирование


Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

  • Снижай ставкуБанк Российский Капитал

    16 - 22,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Рефинансирование для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

    13 - 14 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

    12 - 13 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

    14,5 - 15,5 % годовыхдо 750 000 руб.

  • Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

    13,5 - 14,5 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование для работников бюджетной сферыБанк Россия

    13,75 - 16,25 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Рефинансирование с обеспечением для работников бюджетной сферыБанк Россия

    12,75 - 15,25 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование кредитов других банковБинбанк

    14,99 - 22,99 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • Рефинансирование, ПерсональныйВсероссийский Банк Развития Регионов

    11,9 - 16,15 % годовыхдо 5 000 000 руб.

  • Рефинансирование, СемейныйВсероссийский Банк Развития Регионов

    11,9 - 16,15 % годовыхдо 5 000 000 руб.

  • Рефинансирование, ПартнерскийВсероссийский Банк Развития Регионов

    11,9 - 16,15 % годовыхдо 5 000 000 руб.

  • РефинансированиеВТБ 24

    13,5 - 17 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • РефинансированиеВТБ Банк Москвы

    13,9 - 14,9 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование потребительского кредитаГазпромбанк

    12,25 - 14,75 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • Рефинансирование потребительского кредита с обеспечениемГазпромбанк

    12,25 - 14,25 % годовыхдо 3 500 000 руб.

  • Потребительский кредит +Газпромбанк

    12,25 - 14,75 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • Потребительский кредит +, с обеспечениемГазпромбанк

    12,25 - 14,25 % годовыхдо 3 500 000 руб.

  • РефинансированиеМосковский Индустриальный Банк

    12,5 - 14,9 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • РефинансированиеМосковский Кредитный Банк

    от 12,5 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • Рефинансирование для зарплатных клиентовМТС Банк

    11,9 - 15,9 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Кредит на рефинансирование для участников зарплатных проектовНовикомбанк

    14,9 - 20,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Рефинансирование для госслужащихПромсвязьбанк

    13,9 - 21,9 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование для сотрудников аккредитованных компанийПромсвязьбанк

    14,9 - 22,1 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование для держателей зарплатных картПромсвязьбанк

    13,9 - 21,9 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование для клиентов с положительной кредитной историейПромсвязьбанк

    16,9 - 22,1 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • Рефинансирование для новых клиентовПромсвязьбанк

    14,9 - 22,1 % годовыхдо 750 000 руб.

  • Рефинансирование кредитовРосбанк

    15 - 17 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентовРосбанк

    14 - 15 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Рефинансирование кредитов для сотрудников компаний-партнеровРосбанк

    14,5 - 16 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Кредит на рефинансированиеРосЕвроБанк

    13,9 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Рефинансирование потребительских кредитовРоссельхозбанк

    от 11,5 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйствоРоссельхозбанк

    от 14 % годовыхдо 700 000 руб.

  • РефинансированиеСвязь-Банк

    11,9 - 16,9 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Кредит на погашение кредитов в других банкахСитибанк

    15 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Программа рефинансирования потребительских кредитовСКБ-Банк

    19,9 % годовыхдо 1 300 000 руб.

  • РефинансированиеСМП Банк

    21,5 - 23,5 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Рефинансирование пенсионерамСМП Банк

    18 % годовыхдо 200 000 руб.

  • Рефинансирование зарплатным и корпоративным клиентамСМП Банк

    14 - 16,5 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • Один кредитТранскапиталбанк

    17,5 - 18,5 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • РефинансированиеФК Открытие

    14,5 - 24,5 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • РефинансированиеЮниКредит Банк

    18,9 % годовыхдо 700 000 руб.

  • Рефинансирование для зарплатных клиентовЮниКредит Банк

    15,9 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Кредитная перезагрузка, в долларахМосковский Кредитный Банк

    12 - 39 % годовыхдо 25 000 руб.

  • Рефинансирование потребительских кредитовАк Барс Банк

    13,9 - 14,9 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • РефинансированиеАльфа-Банк

    11,99 - 19,99 % годовыхдо 3 000 000 руб.

  • РефинансированиеБанк «Санкт-Петербург»

    14,9 - 18,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • РефинансированиеРайффайзенбанк

    11,99 - 16,99 % годовыхдо 2 000 000 руб.

  • РефинансированиеПочта Банк

    16,9 - 19,9 % годовыхдо 500 000 руб.

  • Рефинансирование 1 000 000Почта Банк

    14,9 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • Рефинансирование для пенсионеровПочта Банк

    16,9 - 19,9 % годовыхдо 200 000 руб.

  • АльтернативныйСургутнефтегазбанк

    от 13,5 % годовыхдо 750 000 руб.

  • РефинансированиеАзиатско-Тихоокеанский Банк

    25,4 % годовыхдо 300 000 руб.

  • Доверие +Азиатско-Тихоокеанский Банк

    15 - 22,8 % годовыхот 10 000 руб.

  • РефинансированиеБанк Российский Капитал

    16 - 19,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Кредит на рефинансирование кредитов других банковЗапсибкомбанк

    12,4 - 16,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Рефинансирование потребительского кредитаБанк Финсервис

    от 16 % годовыхот 100 000 руб.

  • РефинансированиеВТБ

    13,5 - 17 % годовыхдо 5 000 000 руб.

  • РефинансированиеБанк Зенит

    13 - 15,5 % годовыхдо 2 500 000 руб.

  • Рефинансирование для физических лицБанк Россия

    16,5 - 22 % годовыхдо 750 000 руб.

  • Рефинансирование с обеспечением для физических лицБанк Россия

    15,5 - 21 % годовыхдо 750 000 руб.

  • Рефинансирование кредитов в нескольких банкахБанк Интеза

    13,9 - 19,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Рефинансирование кредитов банка ИнтезаБанк Интеза

    13,9 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • РефинансированиеМеталлинвестбанк

    11,8 - 12,8 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • РефинансированиеБКС – Инвестиционный Банк

    16,9 - 21,5 % годовыхдо 1 500 000 руб.

  • Рефинансирование кредитовУральский Банк РиР

    13 - 19 % годовыхдо 1 000 000 руб.

  • money.inguru.ru

    Кредит «Рефинансирование»

    Условия по кредиту при залоге недвижимости

    Цель кредита Потребительские цели, в т.ч. рефинансирование ранее полученных потребительских кредитов
    Обеспечение Залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика или третьих лиц
    Валюта Рубли РФ
    Срок До 20 лет
    Первоначальный взнос Отсутствует
    Сумма кредита От 50 000 до 5 000 000 рублей Но не более 80% от стоимости объекта недвижимости.
    Форма кредита Безналичная в форме единоразовой выдачи
    Форма погашения кредита Ежемесячные аннуитетные (равные) платежи, начиная со второго месяца пользования кредитом  Ежемесячные дифференцированные (убывающие) платежи, начиная со второго месяца пользования кредитом
    Процентная ставка, % годовых 14,50% годовых При рефинансировании кредитов, выданных на приобретение объектов недвижимости: 11,50% - для сотрудников компаний ПФП-группы, ООО «ПФПГ», VIP-клиентов 12,00% - для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО АКБ «Урал ФД»* 12,25% - для зарплатных клиентов**, для работников предприятий, включенных в перечень компаний, утвержденный ПАО АКБ «Урал ФД». Список предприятий 12,50% - для прочих клиентов. При отказе заемщика от личного и/или титульного страхования ставка по кредиту устанавливается выше на 3 п.п.
    Диапазоны ПСК***, % годовых 10,591% - 29,658%
    Штрафные санкции (пени) за нарушение сроков погашения кредита 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
    Условия досрочного погашения При аннуитетных платежах:  Допускается досрочное погашение кредита (полное или частичное) в сумме не менее 5 000 руб. При частичном досрочном погашении сокращается срок кредита.  При дифференцированных платежах:  Возможно досрочное погашение кредита без ограничения по сумме в любое время.
    Страхование 1.Имущественное страхование - обязательно. 2.Личное и титульное страхование - по желанию заемщика.  Страхование осуществляется в страховой компании на сумму не менее остатка задолженности по кредиту на весь период кредитования.  Требования банка к страховым компаниям
    Сроки принятия решения по кредитной заявке В течение 3 рабочих дней со дня подачи заявки
    Подсудность споров по искам Банка к Заемщику Иски Банка к Заемщику, а также к лицам, чьим имуществом либо иными обязательствами (залогодателям, поручителям), обеспечено исполнение кредитного договора, рассматриваются в судебных инстанциях – судами общей юрисдикции либо мировыми судьями, в соответствии с их компетенцией, предусмотренной законодательством Российской Федерации, по месту нахождения Банка, его филиалов, дополнительных офисов или любого иного его структурного подразделения, по месту получения Заёмщиком(ами) оферты заключить договор (т.е., по месту заключения договора).
    Срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от получения кредита Заемщик может отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до даты фактического предоставления кредита.
    Информирование Банка об изменении контактной информации Заемщик обязан в течение трех дней с даты изменений информировать банк в письменной форме о любых изменениях в своем имени (фамилии, имени, отчестве), реквизитах паспорта, адресе регистрации по месту жительства, изменении контактной информации и способа связи банка с заемщиком.

    *  Учитывается кредитная история Заемщика за последние 3 года.

    ** Работники предприятий, обслуживаемых в рамках договора по зачислению заработной платы, фактически получающие заработную плату на счет карты Банка.

    *** Полная стоимость кредита – рассчитывается в процентах годовых в порядке, определенном федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Условия расчета минимального значения ПСК: сумма кредита – сумма кредита – 5 000 тыс. руб., срок кредита – 240 месяцев, процентная ставка – 10,5% годовых, максимальный тариф личного страхования – 1,25% от суммы кредита (в соответствии с тарифами ООО «Страховая фирма «Адонис»), форма погашения кредита – аннуитетные (равные) платежи.

    Условия расчета максимального значения ПСК: 50 тыс. руб., срок кредита – 13 месяцев, процентная ставка – 13,9% годовых, стоимость оценки квартиры – 3000 руб. (тарифы ООО «Пермский центр оценки»), форма погашения кредита – дифференцированные (убывающие) платежи. Максимальный тариф личного страхования - 1,25% от суммы кредита (в соответствии с тарифами ООО «Страховая фирма «Адонис»).

    www.klookva.ru

    Потребительский кредит на рефинансирование кредитов — ТОП

     Для тех у кого есть кредиты в других банках и кто исправно по ним платит. Кто хочет получить возможность уменьшить ежемесячный платеж, объединить кредиты в один и получить дополнительную сумму на личные цели.

     Именно для таких целей Сбербанк предоставляет потребительский кредит на рефинансирование кредитов. Он позволит погасить до 5-ти различных кредитов, полученных в сторонних банках, а также в самом Сбербанке.

     

    Преимущества рефинансирования:

     

     Вы можете оформить кредит на рефинансирование задолженности без предоставления справки о доходе и трудовой книжки.

     Снижение процентной ставки после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов.

     Возможность снизить ежемесячный платеж по действующим кредитам.

     Возможность погасить до 5-ти кредитов, полученных в сторонних банках и в Сбербанке, и в дальнейшем выплачивать только один кредит.

     Возможность получения дополнительных денежных средств на любые цели.

     Возможность снять обременение с автомобиля, купленного в кредит.

     Привлекательные условия по продукту: без обеспечения и поручительства, отсутствие комиссий.

     Специальные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.

     

    Условия кредитования:

     

     Валюта кредита — Рубли РФ.

     Минимальная сумма кредита — 15 000 рублей. (Для Москвы 45 000)

     Максимальная сумма кредита — 1 000 000 миллион рублей. (Для некоторых регионов 1,5 млн.)

     Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет.

     Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

     Обеспечение по кредиту не требуется.

     

    Процентные ставки:

     

     

    *для кредитов с одобренной к выдаче суммой не менее 150 000 рублей.

     

    Требования к заёмщикам:

     

     Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года.

     Возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

     Стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    — На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

     

    Требования к рефинансируемым кредитам:

     

     Валюта — Рубли.

     Максимальное количество рефинансируемых кредитов банков — не более 5.

     Виды рефинансируемых кредитов:

    • Потребительский кредит.
    • Авто-кредит.
    • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом.
    • Задолженность по Кредитной карте.

     

     Срок действия кредита — не менее 6 месяцев.

     Срок до полного погашения кредита — не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты/ дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом).

     Погашение задолженности — своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.

    — Рефинансирование задолженности по кредиту(ам) Сбербанка возможно при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, выданного сторонним банком.

     

    Требуемые документы:

     

     Заявление — анкета заемщика.

     Паспорт РФ с отметкой о регистрации.

    — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

     Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам).

     Информация о рефинансируемых кредитах.

     

    Получение и обслуживание кредита:

     

     Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

    — по месту их регистрации.

    — в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».

     

     Срок рассмотрения кредитной заявки.

    В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

     

     Порядок получения кредита.

    Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

     

     Порядок предоставления кредита.

    Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора либо на текущий счет, либо на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк. Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов.

     

     Порядок подтверждения целевого использования кредита.

    При рефинансировании задолженности по кредиту (потребительскому/автокредиту) первичного кредитора для подтверждения целевого использования в целях применения пониженной процентной ставки по договору в течение 45 календарных дней с даты заключения Кредитного договора должна(ы) быть предоставлена(ы) заверенная(ые) печатью и подписью уполномоченного работника первичного кредитора справка(и)/выписка(и) об отсутствии задолженности по Рефинансируемому(ым) кредиту(ам) у первичного(ых) кредитора(ов). В случае подтверждения целевого использования по истечении указанного срока снижение процентной ставки не производится.

     

     Порядок погашения кредита.

    Аннуитетными (равными) платежами.

     

     Частичное или полное досрочное погашение кредита.

    Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день.

    — Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.

    — Плата за досрочное погашение не взимается.

     

     Неустойка за несвоевременное погашение кредита.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

     

     Остались вопросы ? Напиши комментарий ! Удачи !

     

    info-effect.ru

    Рефинансирование потребительских кредитов

    Все большее количество россиян имеют по несколько потребительских кредитов сразу, и, пытаясь хоть как-то улучшить свое положение,  обращаются к рефинансированию, которое в последнее время становится все популярнее.

    Рефинансирование потребительских кредитов позволяет заемщикам объединить имеющиеся у них кредиты в разных банках  в один кредит, что, во-первых, удобнее, во-вторых, выгоднее. Удобство объясняется тем, что по всем имеющимся кредитам заемщика будет теперь новый единый график платежей. Выгода же может быть получена в том случае, если условия по рефинансированию лучше, чем по имеющимся у заемщика кредитам. Опять же, имея кредиты в нескольких банках, заемщику, в большинстве случаев, приходится оплачивать страховку во всех из них, а, рефинансировав кредит, страховку нужно будет платить только в одном месте, либо вообще не нужно будет – в зависимости от конкретных условий.

    Одним словом, преимуществ рефинансирования масса, и обращаться к данной услуге можно не только для того, чтобы объединить несколько кредитов в один, но и для того, чтобы улучшить условия по имеющемуся у вас потребительскому кредиту. Так, кроме более низкой ставки, заемщик может получить и большую сумму кредита, либо увеличить срок кредитования, для того, чтобы снизить свою текущую финансовую нагрузку на бюджет.

    Однако, заемщикам, желающим воспользоваться рефинансированием необходимо знать следующее: банки выдадут вам новый кредит с целью рефинансирования только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, то есть, вы своевременно погашали задолженность по имеющемся у вас кредитам.

    Итак, какие же банки предлагают услуги рефинансирования потребительских кредитов, и на каких условиях?

    Лидер российского банковского рынка Сбербанк не так давно начал выдавать потребительские кредиты на рефинансирование внешних кредитов, до этого банк предоставлял данную услугу лишь для перекредитования собственных заемщиков. Кредит от Сбербанка позволит объединить в один до пяти кредитов других банков на общую сумму до 1 млн. рублей.

    Срок кредитования будет стандартным для потребительских кредитов – до 5 лет. Процентная ставка будет зависеть от категории заемщика (новый клиент или зарплатный клиент) и срока кредитования. Так для зарплатных клиентов банка ставка составляет 17% годовых (на срок до 2 лет) или 18,5% на срок от 2 до 5 лет. Для получения кредита на цели рефинансирования потребуется паспорт, и документы, подтверждающие доход и занятость. Кроме того, Сбербанк предъявляет требования и к рефинансируемым кредитам. Во-первых, рефинансировать можно будет потребительский кредит, овердрафт, кредитную карту, ипотеку или автокредиты. Во-вторых, кредит, который вы собираетесь рефинансировать, должен быть взят не менее 6 месяцев назад, а до даты его полного погашения должно оставаться не менее 3 месяцев. 

    Вам понравится:

    Рефинансировать потребительские кредиты можно и в ВТБ24. Здесь также можно рефинансироваться на общую сумму до 1 млн. рублей сроком до 5 лет. Однако, банк предлагает более выгодные процентные ставки – 13,95%/15,95% для зарплатных клиентов банка (в зависимости от категории компании-клиента). Также как и в Сбербанке, необходимо, чтобы вы без просрочек погашали имеющийся у вас кредит не менее 6  месяцев, и, чтобы до конца срока кредита было не менее 3 месяцев. Для получения кредита потребуется подтверждение дохода.

    Если в Сбербанке и ВТБ24 для оформления кредита для целей рефинансирования не потребуется дополнительное обеспечение, то в МДМ Банке и Росбанке при больших суммах кредита необходим будет поручитель.

    Так в МДМ Банке можно рефинансировать потребительский кредит, автокредит или ипотеку. Условия рефинансирования для потребительских кредитов следующие: процентная ставка от 14,5% (определяется индивидуально), срок до 5 лет. Сумма кредита до 2,5 млн. рублей, но при сумме свыше 500 тыс. рублей потребуется поручительство физического лица. И это кроме того, что для получения кредита заемщику необходимо в обязательном порядке предоставить паспорт и документы, подтверждающие занятость и доход.

    В Росбанке можно рефинансироваться на сумму до 1,5 млн. рублей сроком до 5 лет под 16,5-19,5% годовых.  Однако, при сумме кредита свыше 500 тыс. рублей потребуется поручительство одного физического лица, а при сумме свыше 1 млн. рублей – двух физических лиц.

    Кроме того, получить кредиты на цели рефинансирования имеющихся у вас потребительских кредитов сторонних банков можно в Татфондбанке, Россельхозбанке, Трасте, Связь-банке и некоторых других банках.

    creditradar.ru

    Рефинансирование кредита | процентные ставки, условия получения

    Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка от 90000 до 2 млн.

    11,99%

    от 1 года до 5 лет 23-67 Без обеспечения Рефинансирование от 30000 до 3 млн.

    13,5%

    от 3 мес. до 5 лет 21-65 Без обеспечения Рефинансирование от 50000 до 700000

    от 15% до 25,3%

    от 13 мес. до 5 лет 21-70 Без обеспечения Рефинансирование от 10000

    от 15%

    от 13 мес. до 10 лет 21-70 Без обеспечения, Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Рефинансирование от 50000 до 3 млн.

    от 13,5% до 17%

    от 1 года до 5 лет 22-70 Без обеспечения Рефинансирование

    Заявка

    от 50000 до 3 млн.

    от 11,99% до 19,99%

    от 2 лет до 5 лет от 21 Без обеспечения Рефинансирование от 30000 до 1,5 млн.

    15,5%

    от 1 года до 7 лет 22-60 Без обеспечения Для клиентов банка / Рефинансирование от 100000

    от 12,4% до 15,9%

    до 7 лет 20-61(ж), 20-66 (м) Без обеспечения, Поручители Рефинансирование от 10000 до 700000

    от 13%

    от 1 мес. до 5 лет 23-65 Залог недвижимости, Поручители Рефинансирование до 750000

    от 11,5%

    от 1 мес. до 7 лет 23-65 Без обеспечения Рефинансирование от 30000 до 1 млн.

    от 13% до 19%

    от 2 лет до 7 лет 21-75 Без обеспечения Рефинансирование

    Заявка

    от 100000 до 5 млн.

    от 13,5% до 17%

    до 5 лет от 20 Без обеспечения Рефинансирование

    Заявка

    от 50000 до 1,5 млн.

    от 14,5%

    от 13 мес. до 7 лет 23-70 Без обеспечения Рефинансирование от 100000 до 2 млн.

    16,9%

    от 1 года до 7 лет 23-65 Без обеспечения Для клиентов банка / Рефинансирование

    Заявка

    от 50000 до 3 млн.

    от 13,9%

    от 1 года до 7 лет 23-65 Без обеспечения Для клиентов банка / Рефинансирование

    Заявка

    от 100000 до 2 млн.

    от 16,9%

    от 1 года до 7 лет 23-65 Без обеспечения Положительная кредитная история / Рефинансирование

    Заявка

    от 30000 до 3 млн.

    от 11,9% до 16,9%

    от 6 мес. до 7 лет Без обеспечения Рефинансирование

    Заявка

    от 30000 до 5 млн.

    от 13,9%

    до 5 лет 22-68 Без обеспечения, Поручители Рефинансирование от 50000 до 3 млн.

    от 12% до 22%

    от 6 мес. до 5 лет 21-60 (ж), 65 (м) Без обеспечения, Поручители Рефинансирование

    Заявка

    от 100000 до 750000

    от 14,9% до 22,9%

    от 1 года до 5 лет 23-65 Без обеспечения Стандартная / Рефинансирование

    Заявка

    bankinform.ru

    Правильное рефинансирование потребительского кредита

    Содержание статьи:

    Жизнь преподносит сюрпризы, поэтому предсказывать будущее тяжело. Финансовое положение человека может поколебаться от разных причин: работодатель стал меньше платить или понизил в должности, случилось прибавление в семействе. В таких условиях взятый кредит становится непосильной ношей.

    Безудержное желание обладать всеми необходимыми для успешного человека вещами (квартирой, машиной с гаражом, последней моделью айфона) заставляет активно пользоваться кредитами. Оформляя займ, многие неверно рассчитывают силы и уже после первого платежа понимают – отдать деньги вовремя на таких условиях невозможно.Некоторые одурманены легкостью решения материальных проблем с помощью заемных денег. Ведь хочется все и сразу, а кредиты настолько доступны, что просто ходи и складывай в лукошко. Болото из череды оформленных займов утягивает все дальше на долговое дно. Однако банкиры не заинтересованы в финансовом крахе клиента и придумали механизмы, способствующие возвращению вложенных средств.

    Что дает рефинансирование

    Среди финансистов большая конкуренция. Недовольный кредитором клиент – желанный гость в другом банке. Здесь предложат позволяющие исправить сложившуюся ситуацию условия – оформят рефинансирование.

    Взятый в новом банке кредит не ляжет дополнительным бременем на истощенный семейный бюджет.

    С его помощью решаются следующие задачи:

    • уменьшаются ежемесячные платежи;
    • взятые вновь средства покроют все имеющиеся долговые обязательства;
    • можно получить сумму, превышающую размер долга, погасить образовавшуюся задолженность, а остаток потратить по своему усмотрению.

    Когда начинаются первые трудности с погашением, промедление опасно. Пока не случилось просрочки нужно немедленно перекредитоваться в другом банке, если другие способы поправить дела исчерпаны. Однако рефинансирование имеет смысл лишь тогда, когда предлагаемые по новому договору условия отвечают текущей платежеспособности заемщика.

    Как отличить рефинансирование от реструктуризации

    Оба способа направлены на смягчение требований к плательщику, в результате чего появляется возможность рассчитаться с долгами.

    Отличия, не позволяющие перепутать одно с другим таковы:

    • рефинансирование — это оформление нового кредита на лучших условиях, чаще всего в другом финансовом учреждении;
    • реструктуризация — пересмотр условий существующего договора.

    Рефинансирование собственного кредита ухудшает показатели банка и требует резервирования дополнительных средств. Если же не помочь клиенту, возникнет просрочка, что негативно скажется и на репутации финансовой организации.Сторонние банки охотно занимаются рефинансированием. Это позволяет получать новых благодарных клиентов. Оформить новый кредит на погашение образовавшегося долга в том же банке сложно. Это попросту невыгодно для него. Проще увеличить срок займа, чем терять собственную прибыль.

    Причины, заставляющие рефинансировать свой кредит, должны сулить банку видимые выгоды. К ним относится оформление кредита на сумму, превышающую размер долга. Это позволяет инвестору увеличить количество выданных займов и не даст клиенту перебежать в другой банк.

    Кто поможет справиться с долгом

    Программа рефинансирования ВТБ24 предлагает 3 000 000 рублей под 17% годовых. Взять кредит сможет гражданин Российской Федерации, достигший 21 года, но не перешагнувший порог 70-летия. Требуется подтверждение постоянной регистрации и получаемого за последние 6 месяцев дохода.

    Деньги даются, если отработанный общий стаж составляет более года, в том числе с последнего места трудоустройства – 3 месяца.

    Предыдущий кредит должен отвечать таким требованиям:

    • займ погашался ежемесячными платежами;
    • деньги выдавались рублями;
    • на момент подписания договора нет просроченной задолженности;
    • в течение 6 месяцев регулярно вносились платежи;
    • оставшееся время предыдущего кредита – 3 месяца и более;
    • займ не может принадлежать банкам, входящим в Группу ВТБ (Банк Москвы, Лето Банк).

    Для оформления займа предоставляют договор рефинансируемого кредита или документ, оговаривающий его полную стоимость. Если требуется сумма более 500 000 рублей, придется донести копию трудовой книжки.

    Сбербанк занимается только рефинансированием ипотеки. В отличие от ВТБ24, где кредитование начинается с отметки 100 000 рублей, здесь меньше 300 000 не дают. Кредит рассчитан на срок до 30 лет. Ставка начинается с 13,75%.Минимальная процентная ставка распространяется на кредиты продолжительностью до 10 лет. Если срок пользования ссудой 10–20 лет, ставка составит 14%, 20–30 лет – 14,25%. Такие проценты предоставляются заемщикам, получающим зарплату с помощью пластиковой карты Сбербанка. Остальным начисляют надбавку 0,5%.

    В качестве обеспечения займа выступает приобретенная на рефинансируемый кредит жилплощадь или иная жилая недвижимость, а также поручительство платежеспособных граждан.

    Максимальная сумма кредитования не превышает меньшего из перечисленных значений:

    • остатка задолженности;
    • 80% стоимости залога.

    Программа рефинансирования Сбербанка позволяет использовать для полного или частичного погашения материнский капитал. Это действие не распространяется на возмещение штрафов, наложенных в результате ненадлежащего исполнения условий договора.

    Для рефинансирования кредитов, необеспеченных залогом, Россельхозбанк предлагает 750 000 рублей. Клиенты с зарплатными картами получат сумму до 1 миллиона, как и в случае предоставления залога. Максимально выдаваемая сумма не превышает остатка рефинансируемого займа.Россельхозбанк перекредитует клиента, даже если предыдущий займ получен не в национальной валюте, а в долларах или евро. Для этого заемщик должен оплачивать взносы не менее года. Факт реструктуризации задолженности не допускается. Минимальная ставка 21,8%, максимальная – 25,75%. Если заемщик откажется страховаться, к исходной величине добавят 3%.

    Для поиска информации о кредиторе, желающем рефинансировать, не требуется много времени и сил. Положение, когда не хватает денег, завидным не назовешь, но отчаиваться не стоит. Банкиры во все времена зарабатывали на финансовых трудностях населения. Они ждут, когда очередной заемщик появится в офисе, поэтому не скрываются и стараются публиковать данные о предлагаемых услугах в самых заметных местах в интернете и СМИ.

    snowcredit.ru

    Плюсы и минусы рефинансирования потребительского кредита

    Сегодня многие банки предлагают своим клиентам кредитные продукты по рефинансированию обязательств заемщика, обещая более выгодные условия и получение финансовой свободы. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита на самом деле?

    Банк предлагает заключить новый кредитный договор, по которому все выделяемые деньги идут на погашение старого кредита. Заемщик не получает никаких денежных средств по новому договору. Их переводят на счет той банковской организации, с которой он заключил старый кредитный договор.

    Прежде чем оформить такое перекредитование, следует подсчитать, насколько выгодно будет воспользоваться рефинансированием потребительского кредита, используя специальные инструменты. Ведь, закрывая досрочно другой кредит, заемщик может взять на себя более кабальные обязательства, которые также смогут испортить ему кредитную историю.

    Стоит ли делать рефинансирование кредита?

    Если заемщик не может больше обслуживать свой кредит, то ему предлагается провести перекредитование с более низкой процентной ставкой.

    После оформления всех необходимых документов, выделенная сумма перечисляется по старому договору, полностью закрывая кредит на досрочных условиях. После этого выплачивать проценты заемщик будет уже другому банку. Будет ли это выгодно или нет, зависит от многих условий, которые требуется учитывать при оформлении кредитной заявки.

    Следует учитывать, что новый займ может быть внешним или внутренним. Заемщик может заключить со старым банком рефинансирование потребительского кредита, если это выгодно ему и банку. В этом случае не придется собирать много документов. К уже собранному пакету бумаг добавляется дополнительное соглашение о перекредитовании потребительского кредита. Выгодно ли это будет делать, зависит от конкретных условий, которые выставляет банк заемщику.

    При использовании внешней программы рефинансирования потребительских кредитов потребуется собирать новый пакет документов для другого банка, предоставляющего такой заем. Это может занять немало времени и сил, а также потребует исполнения новых долговых обязательств.

    Банки стремятся получить как можно больше клиентов с хорошей кредитной историей, предлагая им перекредитование займов.

    Нередко можно закрывать долги сразу по нескольким кредитам, объединив их в один, сделав, например, перекредитование в Сбербанке. Заемщик тогда будет делать только одну выплату в месяц на счет Сбербанка, а банковская организация возьмет на себя погашение предыдущей задолженности в других финансово-кредитных организациях.  Предыдущие займы будут досрочно погашены и обслуживать кредит будет проще один раз в месяц.

    Актуальность проведения перекредитования всегда должна рассчитываться в индивидуальном порядке. Следует всегда предварительно проводить расчеты, прежде чем соглашаться на участие в такой банковской программе.

    Считаем выгодность

    Прежде чем оформить рефинансирование, следует посчитать количество уже сделанных ежемесячных платежей по старому кредиту. Подсчет на специальном кредитном калькуляторе покажет следующие данные, касающиеся снижения процентной ставки и общей суммы.

    Также следует учитывать вид кредитования, который может быть аннуитетным или дифференцированным. Банкам выгоднее досрочно погашать аннуитентные займы, так как при дифференцированных кредитах процент начисляется только на остаток.

    Чтобы самому посчитать выгоду перекредитования, следует:

    • посчитать, с какими платежами заемщик уже отдал банку определенную часть кредита. Для этого нужно взять ручку, карандаш, калькулятор и сделать простые расчеты, касающиеся графика выплат и общей, уже погашенной суммы по аннуитетному кредиту. Если выплачено не более трети по общему телу долга, то стоит оформлять перекредитование;
    • посчитать процентную ставку банка по новому кредиту, чтобы узнать, есть ли выгода от рефинансирования старого займа;

    Пример: если заемщик взял кредит на сумму в 500 тыс. руб. под 24,9 % годовых и сделал только 10 выплат, после которых остаток его долга составил 395 857 руб., то при перекредитовании такого займа можно будет получить снижение процентной ставки до 19,5%. Простой расчет показывает, что сумма выплат по новому кредиту составит 687 тыс. руб. вместо 715 тыс. руб., которые пришлось бы заплатить по старому кредитному договору. Если же по такому займу заемщик выплатил 18 ежемесячных платежей, то при проведении рефинансирования общая сумма выплат уменьшится только на 9 тыс. руб.

    • посчитать размеры комиссионных выплат и штрафов за досрочное погашение старого кредита;
    • провести сравнение и оценку. Если есть переплаты, увеличение займа, то проводить перекредитование не имеет смысла. Если же итоговая сумма выплат действительно уменьшается, то следует сделать рефинансирование.

    Обычно проводить перекредитование выгоднее в самом начале обслуживания потребительского кредита. В этом случае действительно можно существенно сократить общий объем платежей по обслуживанию долга, даже с учетом штрафов за досрочное погашение займа.

    Преимущества и недостатки рефинансирования

    При проведении рефинансирования своего кредитного долга заемщик получает ряд преимуществ и выгод:

    • происходит реальное снижение уровня ежемесячного взноса по обслуживанию займа почти в 2 раза, что полностью ликвидирует риск просрочки платежа;
    • заемщик может вместо нескольких выплат в месяц совершать только одну;
    • если при оформлении старого займа банк брал залог, то перекредитование возвращает заемщику заложенное имущество и позволяет его продать.

    Кроме плюсов, перекредитование имеет скрытые от заемщика подводные камни. Чтобы принять участие в программе , придется провести переоценку своего долга. При этом, следует помнить, что после оплаты переоценки новый договор заключается с заемщиком не автоматически. Банк может потребовать дополнительные документы, сбор которых унесет немало сил и времени. Следует всегда отдавать себе отчет в том, что даже если процентная ставка становится меньше, то экономия в ряде случаев не превышает нескольких десятков тысяч рублей.

    Как провести выгодное рефинансирование

    Оформление кредита на рефинансирование может быть проведено как в банке, выдавшем потребительский кредит, так и в сторонней финансово-кредитной организации. При участии в программе внутреннего перекредитования заемщику предоставляется возможность предоставить самый минимум документов, так как остальные он уже предоставил банку ранее. В этом случае договор заключается практически сразу.

    Если рефинансирование проводит другой банк, то потребуется предоставить большое количество документов, прежде всего это справка о доходах 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности.

    Рефинансирование потребительских кредитов с плохой кредитной историей

    Участвовать в программе рефинансирования могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Банкам нужны гарантии платежеспособности заемщика по программе перекредитования. Поэтому они в обязательном порядке требуют документальное подтверждение доходов заявителя, а также наличие хорошей кредитной истории. При наличии задолженностей и просрочек заемщику отказывается в перекредитовании.

    Сегодня некоторые банки готовы открывать кредиты по рефинансированию и без справки о доходах. Такие предложения есть в банке «Хоум кредит». При этом, даже он требует подтверждения отсутствия задолженностей и просрочек по предыдущим займам.

    В банках, имеющих репутацию добросовестных игроков на финансовом рынке, с плохой кредитной историей практически невозможно сегодня провести перекредитование.

    Рефинансирование потребительских кредитов с просрочкой

    При наличии просроченных выплат в старых кредитных операциях заемщику также отказывают в рефинансировании. Для подтверждения отсутствия просрочек банки требуют справку от других финансово-кредитных учреждений, подтверждающую отсутствие просроченной задолженности.

    Предложения банков

    Заключить договор по перекредитованию сегодня можно со следующими банками:

    • Сбербанком;
    • ВТБ24;
    • Хоум кредит;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Росбанк.

    Банки предлагают разные процентные ставки, размер которых колеблется от 15% до 20,5 % годовых.

    Участие в программе рефинансирования старых кредитов требует от заемщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации и тех предложений, которые делают банки.

    Прежде чем заключить такой договор, нужно провести предварительные расчеты в отношении общей суммы выплат и процентной ставки и учесть все плюсы и минусы. Если банк не только снижает проценты, но и возвращает залог и уменьшает ежемесячное количество выплат по кредитам, то заключать договор по рефинансированию имеет смысл.

    banknash.ru


    Смотрите также