Потребительский кредит на авто


Какой кредит на покупку авто выгоднее — потребительский или автокредит

Когда происходит покупка дорогостоящего товара, такого, как машина, не каждый может единовременно заплатить сумму в полном объеме. В этом случае есть оптимальный выход – обратиться в банк и взять кредит.

Что бы выяснить, какой кредит на покупку авто выгоднее брать – потребительский или автокредит, понадобится запастись терпением и провести сравнительный анализ различных предложений. Только так вы сможете выбрать самый оптимальный для вас вариант.

Положительные стороны потребительского кредитования

Давайте разберемся, что представляет собой потребительский кредит. Это заем, который предназначен для покупки товара длительного пользования, в частности, автомашин. Потребительский кредит подразумевает либо предоставление наличных денег на покупку товара, либо продажу с отсрочкой платежа. Данный вид банковского продукта может быть направлен как на конкретные цели, так и без них. Если кредит будет нецелевым, то денежные средства выплачиваются в большинстве случаев на кредитную карту, и их можно тратить по своему желанию.

В потребительском кредите есть существенная выгода, заключающая в том, что приобретать страховку КАСКО необязательно. Именно так вы сможете сэкономить до 15% от стоимости машины. Вдобавок, покупая автомобиль за наличные деньги, как в случае потребительского кредита, автосалон предоставляет клиентам дополнительные бонусы и скидки. Получая кредит в финансовой организации на собственные нужны, клиент может купить любую машину в приглянувшемся дилерском центре или автосалоне.

Вдобавок, потребительские кредиты не во всех случаях требуют обеспечения, что позволяет избежать:

  • временных потерь;
  • эмоциональных переживаний;
  • дополнительных расходов на юридическое оформление имущественной оценки.

Хотя, если банку все-таки нужно будет предоставить имущество в качестве залога, он может пойти навстречу и согласиться на условия, которые более выгодны клиенту. К примеру, график погашения кредита будет составлен в классическом варианте со сроком на десятилетний период, а проценты по кредиту будут снижены.

Второе выгодное условие потребительского кредита – небольшой пакет документов для оформления кредита в сравнении с автокредитом.

Чаще всего срок погашения потребительского кредита в зависимости от договоренности между клиентом и кредитором может отличаться. Займы подразделяются на среднесрочные, краткосрочные и долгосрочные. Еще один плюс кроется в том, что потребительский кредит могут выдавать как банковские организации, так и финансовые организации.

Если вы осуществляете покупку посредством потребительского кредита, то вы обеспечиваете себе защиту от снятия товара с производства и его возможного удорожания. Чаще всего, когда потребитель имеет надобность в потребительском кредите, он оформляет данный вид займа. Происходит это по причине высокой популярности этого продукта на момент покупки. В случае максимально выгодных условий, клиент может погашать заем небольшими платежами. Можно выбрать как классический, так и аннуитетный график, причем первый вариант является более выгодным способом погашения задолженности перед финансовым учреждением.

Недостатки потребительского кредита

У потребительского кредита практически нет слабых сторон, если не считать предоставление поручительства и завышенных процентных ставок. В большинстве случаев, к сожалению, банки не называют истинный процент пользования заемными средствами. По этой причине клиенту необходимо самому заниматься расчетом суммарной переплаты. Бывают ситуации, когда клиенты озвучивают 12% годовых, а по факту в год ему придется отдать 42%. Именно поэтому есть необходимость рассчитать эффективную кредитную ставку.

Если говорить о поручительстве относительно вопроса, что лучше и выгодней – потребительский кредит или автокредит, то последний удерживает пальму первенства. Если вы хотите получить кредит в сумме до 150 000 рублей, то понадобится предоставить 1 поручителя. Если сумма займа варьируется от 150 000 до 300 000 тысяч, то понадобится уже два поручителя. Если вы решила взять у банка свыше 300 000 на свои потребности, понадобится поручитель серьезней – им будет выступать юридическое лицо.

Так как данный вид кредита достаточно популярный среди потребителей, размер доступных средств не всегда радует. Имеется виду, что клиент приобретает либо не сильно дорогие устройства для домашнего пользования, либо личные вещи. Обозначенная сумма не всегда может быть доступна в полном объеме. Если вам нужна крупная сумма, то понадобится дополнительное обоснование, которое должно быть заверено документами и справками. Данная процедура потребует не только дополнительных средств, но и временных затрат.

Данный вид займа на покупку машины становится практически невозможным в следующих случаях:

  • Если вы пенсионер
  • Если вы относитесь к категории граждан, которая получает заработную плату в конвертах

Положительные стороны автокредитования

Автокредит – это один из видов целевого кредита. Он представляет собой государственный кредит на приобретение конкретного продукта, в нашем случае – грузового или легкового автомобиля (бывшего в употреблении или нового). Давайте рассмотрим основные плюсы автокредитования:

  • Когда клиент оформляет кредитный договор на приобретение машины в автосалоне или банке, то он может сию минуту сесть за руль заветного транспортного средства.
  • В большинстве случаев автокредит предоставляется на условиях небольшого первоначального взноса – до 30%. Бывают случаи, когда процент первоначального взноса составляет от 50% до 70%, но при этом процентная ставка будет низкой. Причем поручителя предоставлять не потребуется.
  • Существуют льготные программы автокредита, позволяющие оформить с наименьшими затратами автокредит на выгодных условиях.
  • Данный банковский продукт со временем не теряет передовых позиций по причине своей актуальности. Большинство банков, учитывая регулярное обновление модельного ряда, изъявляет желание сотрудничать по специальным программам, которые позволяют потребителям обменивать купленные ранее машины на авто новейшей модификации.

Отрицательные стороны автокредитования

Есть ряд малопривлекательных моментов в сфере автокредита:

Автокредитование предоставляется только на выбранную заранее машину и это является одним из главных недостатков. В данной схеме основным условием является сотрудничество автосалона с тем финансовым учреждением, к которому была проявлена лояльность.

  • Обязательное страхование КАСКО

Каждый автокредит не обходится без обязательного страхования КАСКО, что потребует от вас дополнительных финансовых вложений – сумма составит от 30 000 до 100 000 рублей в год. Сумма зависит от года выпуска машины и марки. В кредитном договоре будет прописан пункт, согласно которому вам придется страховать машину каждый год. Это стимулирует покупателя брать кредит на короткий срок.

В некоторых случаях банк требует указать в страховке ограниченное число пользователей. Хотя, не во всех случаях страхование в обязательном порядке будет являться обузой. В частности, речь идет о несчастных случаях. В этой ситуации у заемщика есть уверенность, что автокредит не станет причиной его финансового краха. Стоит также заострить внимание на том, что если вы подписываете кредитный договор с обязательным страхованием, то проценты по займу будут ниже, чем в случае покупки машины без обязательного КАСКО.

Второй недостаток автокредитования заключается в том, что машина находится в залоге у финансового учреждения, и поэтому вы не имеете права приобрести новое ТС, обменять или продать его.

На время, когда выплачивается кредит, паспорт транспортного средства (ПТС) находится в кредитном учреждении.

Большая часть акционных или льготных программ осуществляют привязку потребителей к определенным моделям, что способствует ограничению выбора. Вдобавок, финансовое учреждение проконтролирует выданные в долг денежные средства. В случае если машина не будет соответствовать оговоренной в соглашении модели, заемщик столкнется с серьезными штрафными санкциями. Штрафы будут наложены и в случае просрочки платежей, являющихся в большинстве случаев аннуитетными. Это тоже может оказывать влияние на итоговую стоимость кредита.

Для наглядного примера предлагаем вам ознакомиться с таблицей, которая поможет определить, что лучше взять, потребительский кредит или автокредит.

Характеристика Потребительский кредит Автокредит
Срок кредита До 7 лет До 5 лет
Максимальная сумма кредита Сумма составляет 1 миллион рублей. Если официальный доход небольшой, то сумма составляет от 300 000 – 500 000 рублей. Возможно получить 100% стоимости машины
Размер средней процентной ставки 20%-22% годовых 12%-13 % годовых
Необходимость в поручителе Для получения внушительных кредитных сумм поручители нужны почти всегда по причине отсутствия залога Залогом выступает автомобиль, поэтому в большинстве случаев поручители не нужны
Требование к кредитной истории заемщика Повышенные Умеренные
Статус транспортного средства Ничем не обременен, находится в собственности заемщика, всегда может быть обменен или продан Машина находится в залоге у банка вместе с оригиналом паспорта ТС. Без согласования с банком невозможно провести никакие действия, в том числе и получение страховки
Дополнительные расходы В большинстве случаев потребуется страхование трудоспособности покупателя и его жизни Техосмотр, страхование ОСАГО, КАСКО. Может добавиться страхование жизни заемщика или его трудоспособности

На основании данной таблицы, можно сделать заключение какой кредит на покупку авто выгоднее брать — потребительский или автокредит: автокредит получить проще, чем нецелевой заем. Но следует помнить, что автомашина является активом высокой ликвидности, который вы можете продать когда угодно, поэтому плохо, если на него будет наложено какое-либо обременение.

Решившись приобрести долгожданную машину, нужно тщательно соизмерить все положительные и отрицательные стороны, а также проанализировать программы предоставления кредита от разных банков.

www.papabankir.ru

Потребительский кредит на покупку авто: условия оформления и нюансы

Содержание:
  1. Где лучше брать кредит
  2. Программы автокредитования
  3. Условия потребительских кредитов
  4. Нюансы разных видов займа
  5. Рекомендации по выбору
  6. Видео о правильном досрочном погашении кредита

Если же нет собственных средств на покупку авто – возможно, оформить кредит. Сейчас существует множество предложений различных кредитных продуктов. Но вот условия кредитования по разным программам могут существенно отличаться. Так что же лучше: взять потребительский кредит на покупку автомобиля или оформить автокредит?

Вопрос сложный, потому что каждый банк предлагает 10-20 программ с разными условиями, а самих банков сегодня бесчисленное множество. Потребитель просто не в силах проанализировать информацию и понять, что лучше: взять автокредит или потребительский. В статье рассмотрены программы по автокредитам и потребительскому кредитованию на примере нескольких банков федерального значения.

Где лучше брать кредит

Если потребитель решил, что для покупки авто ему необходимы заёмные средства, у него есть два варианта:

  1. сначала выбрать авто, и заключить договор кредитования прямо в автосалоне;
  2. самостоятельно выбрать банк и кредитную программу, а уже потом автомобиль.

В первом варианте покупатель экономит драгоценное время. Но здесь у него нет большого выбора. Как правило, в автосалоне находятся представители 2-3 банков и заключают договор только автокредитования, причем не всегда на выгодных для заёмщика условиях. После сделки должника обяжут оформить страховой полис только у страховщика-партнёра банка.

Выбрав второй вариант, покупатель сам может принять решение, что для него лучше: автокредитование или потребительский кредит, затем сравнить несколько предложений и выбрать лучший кредит на покупку авто.

Здесь стоит учесть, что автокредит оформить проще, чем потребительский, не нужно искать поручителей (если сумма большая), ведь залогом возврата денег будет купленная машина, вот почему автокредит лучше потребительского. Однако у такого кредита есть свои ограничения, впрочем, как и у потребительского.

Программы автокредитования

Услуга автокредитования есть в кредитном портфеле каждого банка. Для примера возьмем лучшие крупнейшие банки, представительства которых есть в каждом регионе страны.

Требования к заёмщикам у банков примерно одинаковые: совершеннолетний гражданин РФ, который имеет ежемесячный доход, и у которого отсутствует плохая кредитная история. А вот условия, как правило, могут сильно отличаться.

  • ВТБ24. Банк предлагает средства под 13,5% годовых, если потребитель готов погасить долг в течение одного года. Если заём возьмут на пять лет, то процентная ставка вырастет до 17,5%. На руках у заёмщика должна быть сумма не менее 10% от стоимости выбранного авто. Кредит предоставляется на сумму не меньше 4000$ и может быть досрочно погашен не раньше, чем через три месяца после оформления.

Недостатком автокредитной программы этого банка является то, что если по какой-либо причине должник не сможет погасить заём, он не сможет продать авто для выплаты долга. За выдачу займа потребитель выложит 6000 рублей из личных средств. Ещё одно условие – обязательное оформление страховок ОСАГО и КАСКО.

  • Русский Банк Развитие (РБР). В предложении банка ставка по кредиту составляет 9,9% годовых независимо от срока кредитования и выбранной валюты. Это лучший процент из предложенных вариантов. Обязательный первоначальный взнос отсутствует, а выплачивать долг можно до семи лет. Минимальная сумма займа 150 000, здесь есть и максимальное ограничение – не более 3 000 000 рублей.
  • Райффайзенбанк. Этот банк предлагает оформить автокредит с процентной ставкой от 10 до 13%. И за досрочное погашение кредитор взимает дополнительную плату. Существует два варианта – это «6+6», где в первом полугодии комиссия составит 4%, во втором 2%; «3+3», где в первом полугодии комиссия выше, а во втором ее вообще нет.

Условия потребительских кредитов

Чтобы понимать, что лучше: потребительский кредит на покупку авто или автокредит, рассмотрим условия нецелевого кредитования, предлагаемые теми же банками. Условия и ограничения в данном случае могут существенно отличаться.

Например, потребительский кредит в ВТБ24 ограничен суммой в 750 000 рублей, если нет поручителя, и тремя миллионами, если поручителя удастся найти. Процентная ставка возрастёт до 16% и выше. Жёстко ограничены и сроки кредитования – от 6 месяцев до года, чего бывает не достаточно. Нельзя сказать, что это лучший потребительский кредит, хотя один плюс все же есть: ВТБ24 не берет комиссию за открытие и ведение счета.

В РБР есть только минимальное ограничение по сумме (от 50 000) под 15% годовых, если заёмщик приведёт поручителя, если же его найти не сможет, то кредит будет рассчитываться уже под 17%. За открытие счёт нужно заплатить 3000.

Райффайзенбанк выдаёт потребительские кредиты не больше 450 000 рублей (не лучший вариант) по ставке 16,5%. Досрочное погашение в этом случае без дополнительной комиссии, но возможно только по истечении трех месяцев с момента заключения сделки.

Нюансы разных видов займа

Прежде чем принять решение, что лучше: автокредит или потребительский на покупку авто, потребитель должен учесть некоторые моменты. При оформлении автокредита обязательным условием любого банка будет наложенное на приобретаемое авто залоговое обязательство, ПТС будет находиться в банке до момента полной выплаты долга. И в случае, если должник захочет продать, подарить, поменять машину, он не сможет этого сделать (по крайней мере, без согласия банка).

Еще одним не самым лучшим моментом в автокредитовании будет то, что заёмщику в обязательном порядке придётся оформить страховку КАСКО и продлевать её в течение всего срока выплат. А также в случае просрочки платежей банк может забрать авто в счёт погашения. Если рассматривать эти аспекты, как возможные, получается, что лучше использовать потребительский кредит, а не автокредит.

С другой стороны, отдав предпочтение потребительскому кредиту, заёмщик должен понимать, что проценты по нему будут на порядок выше и, если сумма значительная, переплата будет существенной. Ещё такой заём оформить будет сложнее, так как кредитор не знает, куда будут потрачены деньги, и поэтому нужны поручители или залоговое имущество.

Рекомендации по выбору

Решив купить авто, прежде чем выбрать, что лучше: автокредит или потребительский, покупатель должен все взвесить. Самая лучшая тактика в подобной ситуации – просчитать варианты. То есть, какую общую суму придётся заплатить и в том, и в другом случае, и выбрать вариант с наименьшей переплатой.

Если заёмщик не может внести большой первоначальный взнос, то предпочтение лучше отдать автокредиту. Если же на новую машину не хватает совсем немного, правильнее будет воспользоваться потребительским кредитом, тогда владельцу не придётся оставить авто в залоге и оформлять КАСКО.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 2903

eavtokredit.ru

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля?

Выбор оптимального вида кредитования — дело ответственное, ведь сопровождать своего владельца он будет на протяжении нескольких лет. На самом деле выбор не так уж и обширен, на весах стоит потребительский нецелевой и автокредит. В чём существенное отличие первого от второго, какой из них самый лучший? В этом мы сегодня постараемся разобраться.

Брать или не брать, вот в чем вопрос

Для более адекватной оценки стоит взвесить все положительные и отрицательные моменты — с этого и начнём.

Приятные стороны нецелевого потребительского кредита

Неоспоримый плюс покупки авто путём оформления нецелевого потребительского кредита — свобода от залога. Ваш автомобиль, по документам, действительно ваш. Банку вы должны только деньги, и при случае просрочки он будет требовать только «бумажки».

Другое преимущество — сжатые сроки принятия решения. Одобрение или отказ в предоставлении займа принимается в течение одного-двух дней, возможно и быстрее, всё зависит от конкретного банка. Имеется достаточно предложений, где организация готова оформить заём даже без поручителей, что позволяет клиенту не возлагать свои долговые обязательства на третьих лиц.

На рынке много предложений по оформлению кредитов

Когда банк не знает на что именно берутся деньги, вы получаете колоссальную возможность сэкономить до 15% от стоимости автомобиля только на одном КАСКО. Более того, некоторые автосалоны за оплату наличными предоставляют дополнительные скидки и бонусы, что тоже является приятным моментом. Оформив обязательство у одного банка, человек имеет полную свободу как в выборе дилерской сети, так и в марке автомобиля.

В некоторых случаях кредитные организации не требуют никакого обеспечения по займам, которое, как известно, требует дополнительное время, нервы и расходы на юридическое оформление. Но это напрямую зависит от стоимости приобретаемого, при кругленьких суммах могут и потребовать.

Вы сможете продать купленную в кредит машину

Не лишним будет отметить возможную продажу купленного имущества. Если по какой-то причине, например, через год вы решите продать свою машину, то никаких преград для этого не возникнет. Чего не скажешь об автокредите, когда сам автомобиль находится под залогом у банка и до тех пор, пока вся задолженность погашена не будет, вы не имеете никакого права распоряжаться своим «железным конём».

Минусы потребительского кредита

Их у него не так много. Основным можно назвать высокие проценты, что чревато большими переплатами. Также, учитывая то, как банки любят одаривать своих потребителей сюрпризами, заявленные в начале сотрудничества 12% годовых могут превратиться в 40.

Шансов получить положительное решение очень мало. Согласитесь, банк не имеет никаких гарантий возврата средств, тем более с учётом всех процентов. Поэтому любого клиента, желающего «просто так» получить кругленькую сумму, будут проверять досконально. Найдя хоть одно прегрешение в репутации заёмщика, о деньгах последнему можно и не мечтать.

Преимущества автокредита

Сразу начнём с того, что очень большая вероятность получить от банка одобрение на нужную сумму. Здесь займодатель не переживает о невозврате средств, т. к. в договоре чётко прописаны все условия, которые будут реализованы в случае систематических задержек по выплатам.

Низкий первоначальный взнос и быстрое принятие решения — преимущества автокредита

Автокредит имеет относительно низкий первоначальный взнос, составляющий ниже 30%. Лишь в исключительных случаях клиенту придётся выложить сразу половину от всей суммы. Некоторые дилерские центры сами предоставляют услугу оформления автокредита без первоначального взноса. По сравнению с нецелевым потребительским займом целевой имеет более низкие процентные ставки, которые заметно снижают сумму переплат.

Короткий перечень документов, необходимых для заключения договора. Как правило, он включает в себя паспорт и справку 2-НДФЛ. Ожидание решения составляет от 1 дня.

Для автомобилей, собранных на территории России, существуют специальные льготные программы, действенность которых можно прочувствовать на своём опыте, оформив автокредит.

Минусы автокредита

Оформление кредита возможно только лишь на заранее выбранную модель транспорта. При выборе банка нужно учитывать факт его сотрудничества с понравившимся вам автосалоном.

Заключение договора на предоставление автокредита предусматривает обязательное страхование КАСКО. На него придётся раскошелиться от 30 до 100 тысяч рублей, в зависимости от стоимости самого автомобиля и прочих нюансов. Продлевать полис придётся ежегодно в обязательном порядке, всё это оговорено в договоре.

Хочешь, не хочешь, а КАСКО оформлять придется

Автомобиль до окончания действия кредита находится в залоге у банка, поэтому вы не сможете его ни продать, ни обменять.

Для более наглядного восприятия информации давайте рассмотрим сравнительную таблицу:

Сравнительные пункты Потребительский кредит Автокредит
Максимальная сумма кредита В зависимости от дохода потребителя. При небольшом уровне до 300 000 рублей. При высоком достатке клиента до 1 000 000 рублей. Полная стоимость приобретаемого автомобиля
Максимальные сроки До 7 лет До 5 лет
Средняя стоимость кредита 23% годовых и выше 14% годовых
Требования к заёмщику Высокие Среднее
Наличие поручителей При большой сумме займа и отсутствии залога поручитель нужен всегда Т. к. приобретаемое имущество находится в залоге, поручители чаще всего не нужны
Прочие вынужденные расходы Страхование заёмщика от несчастных случаев и потери трудоспособности Страховой полис КАСКО, ОСАГО и техосмотр. В исключительных случаях необходимо страхование самого заёмщика
Статус автотранспортного средства Заёмщик не обязан транспортным средством, так как автомобиль находится в собственности и в любой момент может его продать Транспортное средство во владении банка. Все выплаты по страховым случаям также поступают в банк. Клиент не может продать автомобиль

Познакомившись со всеми нюансами, можно сделать вывод, что лучший автокредит существует только в наших мечтах и фантазиях. На деле приходится выбирать из двух зол меньшее.

Сравнивая достоинства и недостатки понятно, что автокредит гораздо удобнее, дешевле по процентам и реальнее, но обременяет транспорт залогом. Потребительский кредит предоставляет автовладельцу право распоряжаться своим движимым имуществом и экономить на страховке, но он почти в два раза дороже и получить его несколько сложнее. Взвесьте, что вам удобнее и вперёд колесить по просторам каменных джунглей!

carsbiz.ru

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Разновидности программ кредитования

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2018 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

Trade-in

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Buy-back

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

Стоит ли брать потребительский кредит в Сбербанке на автомобиль

Содержание:
  1. Потребительский кредит
  2. Автокредит
  3. Что выгодней для автолюбителя
  4. Плюсы – минусы двух вариантов
  5. Кредит в Сбербанке
  6. Видео об автокредитах Сбербанка

В последние несколько лет в нашей стране стала серьёзно развиваться сфера кредитования. У большинства населения иногда возникает такая ситуация, что финансовые возможности не позволяют приобрести что-то дорогостоящее за наличный расчёт. Немногие способны отказаться от своей мечты и купить что-либо более дешёвое, поэтому начинают копить деньги. Но накопить не всегда удаётся, возникают всякие непредвиденные расходы. Другая часть населения идёт оформлять кредит. У населения нашей страны большой спрос на кредит в Сбербанке. Сбербанк выдаёт несколько видов целевых кредитов.

Целевой кредит – это кредит на оплату или покупку чего-то определённого: квартира, машина, образование, ремонт и так далее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – единственный, который подразделяется на нецелевой и целевой заём. С помощью нецелевого займа можно оплатить все, что имеет цену.

Оформив кредит в Сбербанке, вы оплачиваете любую покупку, наслаждаетесь ей и выплачиваете каждый месяц платежи за кредит.

Целевой ссудой можно оплатить только образование, покупку жилья или бытовой техники.

Преимущества потребкредитов:

  1. простота оформления – небольшой пакет документов;
  2. не нужно указывать цель кредита;
  3. решение принимается быстро;
  4. условия понятные и простые.
Также возможно и оформить потребительский кредит на автомобиль в Сбербанке. Ставки по процентам в настоящее время являются самыми низкими, потому что Сбербанк первый начал снижать их по кредитам для населения, отменил комиссии за выдачу кредита, за обслуживание счета, за рассмотрение заявки.

Автокредит

По автокредиту банк оговаривает, в каком салоне вы сможете выбрать автомобиль, и деньги переводятся туда по безналичному расчету. На руки кредит не выдается, и банк всегда в курсе, на что потрачены деньги.

Также вы должны будете заключить договора страхования: на машину по системе КАСКО, а также свои жизнь и здоровье в определённой банком компании. Ваше авто до полного погашения кредита будет в залоге у банка, и вы без согласия последнего не сможете ни продать, ни обменять его.

При возникновении ситуации, когда вы вдруг не сможете выплачивать ежемесячный платеж, можете потерять и машину и деньги, которые уже выплатили. Автокредит, по сути, является дополнительным рычагом давления, так как автомобиль – это предмет залога.

Что выгодней для автолюбителя

Давайте рассмотрим, что будет выгодней: потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля или автокредит.

Потребительский кредит на любые цели:

  • процентная ставка составит примерно 14,5%;
  • сумма займа от 150 000 до 1,5 миллиона рублей;
  • срок погашения от 3 месяцев до 1 года;
  • отсутствие залога, страховок, дополнительных комиссий;
  • подтверждение платёжеспособности, утверждённый банком перечень документов.

Вы приходите в банк с пакетом документов, заполняете анкету и в случае одобрения получаете деньги. У банка не будет возможности контролировать ваши расходы. Такой кредит могут оформить даже пенсионеры.

Автокредит на покупку автомобиля нового или б/у:

  • ставка по кредиту от 14,5% до 16%;
  • сумма от 45 000 до 5 миллионов рублей;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • автомобиль находится в залоге у банка;
  • обязательное страхование и заемщика, и машины;
  • наличие поручителя;
  • справка о доходах, в том числе совместных, если супруг(а) является поручителем;
  • первоначальный взнос не менее 15% от стоимости автомобиля.
Плюсы – минусы двух вариантов

При сравнении процентных ставок видно, что они практически одинаковые. Отличаются сумма кредита и срок погашения. Но по автокредиту обязательно заключать договора страхования и машина будет предметом залога.

При оформлении потребкредита вы не будете рисковать автомобилем в случае нарушения выплат, и нет первоначального взноса. При автокредите нельзя будет купить машину у частного лица, только в салоне.

Если вы покупаете авто, бывшее в употреблении, то у банка есть ограничения насчет таких машин. Возраст отечественных и китайских марок – не выше 5 лет, иномарки – не старше 10 лет.

Конечно, при автокредитовании существуют еще программы государственной поддержки, но не на все марки, и стоимость не должна превышать 750 000 рублей.

Также при покупке через салон есть возможность воспользоваться системой «трейд-ин» – обменять старый автомобиль на новый. Стоимость вашей старой машины может быть учтена как первый взнос за кредит.

Свои плюсы и минусы есть у обоих вариантов кредита, и каждый решает сам, какой выбрать. И на вопрос можно ли получить потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля, ответ однозначный – конечно можно.

Перед тем, как оформить кредит, необходимо проанализировать все «за» и «против», подробно разобрать плюсы и минусы обоих кредитов, включив здравый смысл.

Кредит в Сбербанке

Если у вас имеются достаточные накопления, вам не хочется переплачивать за обязательное КАСКО, рисковать машиной, обеспечивая залог перед банком, или вы решили купить авто у частного лица, то потребительский кредит Сбербанка на автомобиль – это лучший вариант из двух существующих.

Можно купить «железного друга», который вам по душе и поехать отдохнуть на море. Или порадовать своих родных обновками. Потому что стоимость в салоне может существенно отличаться от стоимости на авторынках, а также, если сделать покупку по объявлениям в газетах и интернете на автофорумах. Каждый сам делает свой выбор и сам решает, что для него лучше в той или иной ситуации.

И решившись всё-таки оформить любой из кредитов, соберите все необходимые документы (перечень имеется в любом банке), выберите машину, которая вам больше всего нравится, и добро пожаловать за кредитом. Сбербанк выдаст кредит, который выберете вы, и проконсультирует по любым возникшим вопросам.

Кредитные менеджеры подскажут, что, как и где оформить. Приходите в Сбербанк, покупайте автомобиль в кредит, осуществляйте вашу мечту и наслаждайтесь покупкой.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 3378

eavtokredit.ru

Автокредит или потребительский кредит на покупку машины

27.05.2014

Вы хотите взять кредит на покупку машины, но еще сомневаетесь в своем выборе? Правильно. Давайте рассмотрим два варианта покупки машины в кредит.

Я покупал одну машину с помощью автокредита, а на другую машину оформил потребительский кредит. Сравнив, получилось, что для меня выгоднее взять потребительский кредит.

А теперь подробнее. Требования к заемщику при двух кредитных программах одинаковые. Тут останавливаться не будем.  Перейдем к расчетам.

Итак, пример: новый автомобиль стоит 500 000 рублей.

Автокредит

Потребительский кредит

Первоначальный взнос – 15%, то есть 75 000 рублей.

нет

Сумма кредита  - 425 000 рублей (500 000 – 75 000)

500 000 рублей

Кредит на 5 лет

5 лет

Ставка 16 %

17,5 %

Ежемесячный платеж – 10 335,17

12 561,11

Сумма переплаты  - 195 110,59

253 666, 30

Обязательное страхование КАСКО

нет

С виду, автокредит выгоднее, однако давайте считать далее.

Если вы берете автокредит, то Вам уже необходимо иметь на руках 75 000 рублей. Хотя эти деньги вы можете потратить на обслуживание авто. Затем, Вам необходимо оформить Каско на авто, а это не маленькие деньги. Считаем.

Взял онлайн-калькулятор Каско. Итак, новая машина, первый год страхования, установлена сигнализация (допоборудование). У меня получилось примерно 34 000 рублей в год.

Итак, что мы имеем. Автокредит – 75 000 должно быть на руках + установка допоборудования (примерно еще 15 000 рублей) + 34 000 рублей за оформление КАСКО (платить каждый год, пока не закончится кредит).

Итого: при оформлении кредита надо иметь 124 000 рублей. Переплата по кредиту 195 110. Прибавим оформление КАСКО за каждый год (сумма с каждым годом уменьшается за счет износа авто). Получается примерно 330 000 рублей переплаты.

В потребительском кредите всё гораздо проще. В этом я убедился на своем примере. Мне не надо заранее иметь на руках крупную сумму денег. Обязательного страхования по КАСКО нет, оформляется оно по желанию. Его у меня не возникло.

Платишь каждый месяц сумму по кредиту и всё. Переплата составила 253 666 рублей. Её можно уменьшить, если досрочно выплачивать кредит.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом получилась примерно 76 тысяч рублей (330 000 – 253 666).

Теперь, решив купить машину в кредит, подсчитайте все взносы и сумму переплат. Может быть, для вас, разница будет еще больше.

П. С. Расчеты привожу примерные.

Как страховщики берут деньги за первые месяцы больше, чем стоит один месяц ОСАГО

Что такое франшиза в КАСКО

avtomirrf.ru

Как лучше взять кредит на машину?

Самое приятное достоинство автокредита – получение автомобиля только за часть его стоимости. Продолжая делать остальные выплаты, Вы уже можете пользоваться автомобилем, как для работы, так и для других целей и нужд. Но для того, чтобы получить действительно выгодный кредит необходимо продумать ряд вопросов, связанных с его оформлением и получением.

Виды потребительских автокредитов

Основных видов существует два – экспресс-кредит и классический кредит.

Для того чтобы воспользоваться классическим кредитом, придется потратить время на предоставление банку доказательств Вашей платежеспособности.

Для этого надо будет собрать немало справок, а затем в течение нескольких дней ждать решения о предоставлении кредита. Проценты по классическому кредиту в среднем составляют 9-14% годовых, а сумма первого взноса, в зависимости от схемы, лежит в диапазоне 0-50%.

Так же важным является момент, в какой валюте брать кредит:

  • Рублях;
  • Евро;
  • Долларах.

По кредитам в иностранной валюте процентные ставки, как правило, ниже.

При покупке автомобиля с помощью классического кредита подавляющая часть банков обязывает оформлять полную страховку автомобиля (КАСКО). При этом кредитор не имеет право выбора страховой компании, так как ее назначает банк. И условия страхования будут отличаться от рыночных не в лучшую для страхователя сторону.

В случае экспресс-кредита процентные ставки будут более жесткими – до 19% годовых при минимальном размере первоначального взноса 20%. Оформление КАСКО при этом виде кредита не требуется. А сам кредит ограничивается относительно невысокими суммами, в основном -$5000-10000.

Иные способы покупки автомобиля в кредит

Стараясь привлечь новых клиентов, банки и автосалоны предлагают различные акции и схемы без первоначального взноса. Такая программа, как правило, представляет собой специальную акцию на определенную марку и модель. Срок кредитования составит максимум один год, а программа кредита позволит внести в сумму кредита автостраховку.

Беспроцентная рассрочка на автомобиль

Если Вы имеете возможность внести за приобретаемый автомобиль сумму в размере 30-50% от его стоимости, то оставшиеся платежи Вы будете делать, исходя из фактической стоимости машины без начисления процентов. Но такой кредит предоставляется не на любой автомобиль, а только на новые иномарки.

Еще один вариант – это обмен старого автомобиля на новый, а разница между ними оформляется в кредит.

Какие платежи могут возникнуть при оформлении кредита

Как правило, те проценты, которые озвучивают банки, давая рекламу, отличаются от реальных за счет наличия различных комиссий: за досрочное погашение, за открытие ссудного счета, за его ведение, за проведение безналичного перечисления и т.д.

Статья в тему: Какой лучше взять кредит на приобретение автомобиля?

Такие комиссии могут начисляться ежемесячно или быть единовременными. В итоге, сумма кредита, с уплатой всех комиссий, может увеличиться на 35%, при том, что проценты составят в среднем 15%.

Не переплачивайте за страховку

На оформление полиса придется потратить до 13% от стоимости авто. При заключении договора обязательно обратите внимание на следующее:

• Каковы причины отказа в выплате страховки и что не является страховым случаем;• Насколько полон перечень рисков;• Размер и вид франшизы;• Условия страховой выплаты (частями или полностью) и др.

Видео: Как выгодно приобрести автомобиль в кредит

cctvnet.ru


Смотрите также