Потребительский кредит казахстан


кредиты, ипотека, автокредиты, займы и банки Казахстана

Плохая новость здесь в том, что полностью просчитать до мелочей последствия взятия кредита невозможно. Хорошая же новость заключается в том, что этого и не требуется – обезопасить себя от возможных неприятных последствий можно, если знать некоторые ключевые принципы принятия решений о кредитах.

Брать или не брать кредит – ключевые принципы

Главное правило состоит в следующем: «Брать кредит можно, только если ресурсы для выплаты этой суммы у Вас есть, но технически удобнее воспользоваться именно заёмными деньгами».

Самый простой пример действия этого принципа: Вы идёте с другом/подругой в кафе, забыв деньги дома. Чтобы расплатиться за еду, Вы деньги занимаете у друга/подруги, просто потому что доступ к его/её деньгам сейчас технически проще. При этом свои ресурсы для возврата этих денег у Вас есть.

Главным ресурсом для возврата кредита является гарантированный доход. Если Вы находитесь на хорошем счету у работодателя, либо ведёте успешный и юридически защищённый бизнес, то погашение кредита вряд ли будет сопряжено с большими сложностями и рисками.

Ещё лучше, если у Вас несколько источников дохода – например, дополнительные заказы по Вашей специальности, доходы от сдачи квартиры или машины в аренду, проценты от банковского депозита, несколько сайтов и групп в соц. сетях, приносящих стабильные деньги и т.д. Эти несколько источников послужат страховкой в случае перебоев с основным доходом.

В то же время, если Ваш доход весьма нестабилен (например, жёстко привязан к прибыли фирмы работодателя и не включает в себя стабильный оклад), сильно зависит от фактора сезонности, либо находится под угрозой (высока вероятность увольнения или банкротства работодателя), от кредита лучше отказаться. Ведь даже одна просрочка платежа может повлечь штрафы, из-за которых долг начнёт расти как снежный ком. Это может отразиться на кредитной истории – взять кредит в Казахстане с плохой кредитной историей довольно проблематично.

Холодный расчёт – основа основ

Перед принятием решения о кредите ознакомьтесь с особенностями некоторых кредитных программ. Изучите такие их параметры, как размер первоначального взноса, требования по оформлению документов, размер ежемесячных платежей, величина штрафов и начислений при их задержке, возможности по досрочному погашению, планируемый срок полной выплаты.

В первую очередь расчёт помогает точнее обрисовать альтернативы. Например, чтобы определиться в выборе купить авто в кредит или взять в аренду с выкупом, достаточно сравнить размер ежемесячных выплат и расходов. То же самое касается и квартиры – вполне возможно, что аренда жилья обойдётся дешевле, чем выплата ипотеки в Казахстане вкупе с коммунальными платежами.

Как рассчитать риски, если источник дохода только один?

В расчёте рисков невыплаты работает правило 4-месячного запаса: «Если денежных накоплений хватает, чтобы 4 месяца жить в обычном режиме трат, то человек достаточно финансово защищён для получения кредита». То есть, если Ваших сбережений хватит, чтобы при потере главного источника дохода тратить в месяц столько же, сколько и до потери, то Вы достаточно защищены перед кредитом. Ведь 4-х месяцев обычно хватает, чтобы при должном усилии найти работу примерно с таким же уровнем зарплаты, не просрочив платежи. Имея 4-месячный запас можно довольно смело брать кредит.

«Правильные» и «неправильные» цели для получения кредита

В норме любые действия, которые совершает человек, направлены на улучшение его жизни, повышение комфорта, повышение дохода, улучшение иммунитета, физической формы, знакомства с приятными и полезными людьми и т.д. Этот же принцип касается и кредитования, исходя из чего, цели, на которые берётся кредит, можно поделить на «правильные» и «неправильные».

Правильными целями можно назвать те, которые в перспективе способствуют улучшению жизненной ситуации. Например, решив получить кредит на образование и вложить эти деньги в полезные курсы, Вы приобретёте знания и навыки, с лихвой отбивающие вложенные средства.

Ипотечные кредиты в этом году брать стало выгоднее с учётом падения цен на жильё в Казахстане. По сравнению с прошлым годом особенно сильно цены на жильё упали в Актобе и Костанае (на 5,2%), Астане (на 6%), Шымкенте и Актау (на 9%).

Кредит на строительство жилья тоже можно отнести к категории «правильных», потому как жильё является атрибутом первой необходимости и комфорта. Кроме того для оптимизации затрат лучше располагать некоторой изначально большой суммой во избежание простоев.

Отдельно стоит упомянуть ситуацию, когда человек решает получить кредит для бизнеса. Эту цель можно считать правильной, если получатель уже отладил базовые процессы и его дело приносит некоторый доход, а дополнительные деньги ему нужны на открытие иногороднего филиала, автоматизацию производства, увеличение объёмов закупок сырья с целью расширения производства и т.д. В этом случае кредитование бизнеса пойдёт впрок.

Иная ситуация складывается тогда, когда человек своё дело ещё не открыл, но желает получить деньги на реализацию идеи. Такое положение дел является опасным, так как никакие процессы не налажены, а значит, просчитать результат вложений не получится (даже при отлаженных бизнес-процессах стопроцентную гарантию на успешность денежных вливаний дать нельзя). То есть, под неиспробованную идею брать кредит не стоит – лучше попробовать для начала реализовать этот замысел на минимальных вложениях.

В корне «неправильными» являются такие цели получения кредита как покупка iPhone последней марки, постройка бассейна на дачном участке, дорогая туристическая поездка и т.д. Дело в том, что всё это относится к разряду прихотей, без которых вполне можно обойтись, либо на которые деньги лучше накопить. Кстати, в процессе накопления денег Вы легко выясните, действительно ли Вам так нужна некоторая прихоть, или это желание – лишь сиюминутное наваждение.

Кстати, потребительские кредиты в Казахстане характеризуются наиболее высокими ставками, поэтому товары, купленные на них, порой обходятся в 2-2,5 раза дороже, чем при покупке на свои собственные деньги. Правда, в последнее время банки Казахстана несколько понизили ставки: Сбербанк в 2017 году понизил проценты на потребительские кредиты в среднем на 1%, Альфа Банк – на 5,4% в среднем (приводятся ставки по кредитам без залога).

Как подобрать выгодный кредит

По расчётам аналитиков и наблюдениям заёмщиков оптимальный размер ежемесячных платежей составляет не более 40% от общего размера дохода. Если размер дохода очень большой и его с лихвой хватает на другие обязательные расходы, «комфортный» размер ежемесячных отчислений может составлять около половины дохода, но не более 60%. Например, если Ваш доход составляет 350 тыс. тенге в месяц, а размер обязательных трат – 140 тыс. тенге, то комфортными будут кредитные платежи в размере не более 140 тыс. тенге. Если же Ваш доход составляет 700 тыс. тенге, а размер обязательных трат – 210 тыс., то допустимый размер ежемесячных выплат по кредиту будет не более 420 тыс. тенге.

Помните, что чем проще условия кредитования (это касается предложений из серии «без взносов», «получить кредит без залога и поручителей» и т.д.), тем больше выплаты по нему. Почему? Потому что с упрощением условий увеличивается процент невозврата. Чтобы компенсировать утраченные из-за невозвратов деньги, банки увеличивают процентные ставки. Такие кредиты стоит брать только если Ваш доход позволяет тянуть соответствующие платежи, а времени на сбор документации у Вас не хватает.

Кредиты следует брать только в банках, причём, с хорошей репутацией. Обычно они дорожат имиджем и не прибегают к незаконным и около-законным методам выбивания долгов. Кроме того процентные ставки на кредиты в Казахстане у ломбардов и ростовщиков, как правило, выше. Это объясняется тем, что с апреля 2014 года по всему Казахстану для банков законом введено ограничение на размер ежемесячных выплат – не более 50% от дохода заёмщика. На альтернативные кредитующие организации такое ограничение не распространяется.

Как оформить кредит через интернет

Чтобы затратить минимум времени и получить максимум результата, воспользуйтесь фильтрами. Например, если Вам требуется срочно получить кредит наличными в Казахстане с онлайн-заявкой, просто отметьте галочками поля «Онлайн-заявка», «Форма выдачи: наличными» и «Срок рассмотрения: в день обращения/до 3 дней» в левой колонке сайта. Система сама выдаст Вам список предложений, удовлетворяющих Вашему запросу. Чтобы отобрать предложения по отдельной разновидности кредитов, например, «Ипотека» или «Автокредиты», просто кликните на соответствующую вкладку в верхней части сайта.

Интересные факты

  • Зарегистрированных микрокредитных организаций вроде ломбардов в Казахстане в 44(!) раз больше, чем самих банков. Всего их число составляет примерно 1700, но лишь меньше половины являются действующими.
  • На данный момент более 5 млн. граждан Казахстана имеют кредиты.
  • Слово «ипотека» пришло в русский язык из греческого. Если заёмщик в Древней Греции оставлял в качестве залога свой дом, на его стены вешалась табличка с надписью «hypothéke».

bai.kz

Потребительские кредиты в Костанае, подобрать и оформить онлайн самый лучший кредит в банках Костаная

Kassa Nova 18% от 133,750 до 51,000,000 //= $b['gesv']?> от 2 до 64 мес Альфа-Банк 17% от 298,250 до 30,001,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 108 мес Банк Астаны 13% от 100,000 до 1,550,000 //= $b['gesv']?> от 3 до 84 мес Сбербанк 17% от 150,000 до 5,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 23 мес Шинхан Банк 15% от 3,000,000 до 100,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 180 мес АТФБанк 17% от 625,000 до 9,500,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 72 мес AsiaCredit Bank 17% от 200,000 до 3,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 48 мес Банк ВТБ (Казахстан) 27% от 100,000 до 27,500,000 //= $b['gesv']?> от 7 до 90 мес Цеснабанк 22% от 366,667 до 20,666,667 //= $b['gesv']?> от 6 до 56 мес Евразийский банк 12% от 152,500 до 26,325,000 //= $b['gesv']?> от 0 до 65 мес Народный банк 17% от 192,857 до 11,350,000 //= $b['gesv']?> от 4 до 82 мес Capital Bank Kazakhstan 19% от 367,633 до 5,847,957 //= $b['gesv']?> от 4 до 68 мес КАЗКОМ 12% от 300,000 до 10,750,000 //= $b['gesv']?> от 3 до 69 мес КазИнвестБанк 26% от 700,000 до 8,666,667 //= $b['gesv']?> от 6 до 79 мес Fortebank 16% от 300,000 до 22,500,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 90 мес Нурбанк 20% от 0 до 11,250,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 90 мес Qazaq Banki 16% от 150,550 до 15,055,500 //= $b['gesv']?> от 12 до 90 мес Bank RBK 13% от 170,630 до 16,715,217 //= $b['gesv']?> от 15 до 80 мес ЦентрКредит 14% от 378,509 до 9,375,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 65 мес Altyn Bank 18% от 1,545,000 до 17,500,000 //= $b['gesv']?> от 21 до 84 мес

bai.kz

Потребительские кредиты в Астане, подобрать и оформить онлайн самый лучший кредит в банках Астаны

Kassa Nova 18% от 133,750 до 51,000,000 //= $b['gesv']?> от 2 до 64 мес Альфа-Банк 17% от 298,250 до 30,001,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 108 мес Банк Астаны 13% от 100,000 до 1,550,000 //= $b['gesv']?> от 3 до 84 мес Сбербанк 17% от 150,000 до 5,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 23 мес Шинхан Банк 15% от 3,000,000 до 100,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 180 мес АТФБанк 17% от 625,000 до 9,500,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 72 мес AsiaCredit Bank 17% от 200,000 до 3,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 48 мес Банк ВТБ (Казахстан) 27% от 100,000 до 27,500,000 //= $b['gesv']?> от 7 до 90 мес Цеснабанк 22% от 366,667 до 20,666,667 //= $b['gesv']?> от 6 до 56 мес Евразийский банк 12% от 152,500 до 26,325,000 //= $b['gesv']?> от 0 до 65 мес Народный банк 17% от 192,857 до 11,350,000 //= $b['gesv']?> от 4 до 82 мес Capital Bank Kazakhstan 19% от 367,633 до 5,847,957 //= $b['gesv']?> от 4 до 68 мес КАЗКОМ 12% от 300,000 до 10,750,000 //= $b['gesv']?> от 3 до 69 мес КазИнвестБанк 26% от 700,000 до 8,666,667 //= $b['gesv']?> от 6 до 79 мес Fortebank 16% от 300,000 до 22,500,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 90 мес Нурбанк 20% от 0 до 11,250,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 90 мес Qazaq Banki 16% от 150,550 до 15,055,500 //= $b['gesv']?> от 12 до 90 мес Bank RBK 13% от 170,630 до 16,715,217 //= $b['gesv']?> от 15 до 80 мес ЦентрКредит 14% от 378,509 до 9,375,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 65 мес Altyn Bank 18% от 1,545,000 до 17,500,000 //= $b['gesv']?> от 21 до 84 мес

bai.kz

Потребительские кредиты в Алматы, подобрать и оформить онлайн самый лучший кредит в банках Алматы

Kassa Nova 18% от 133,750 до 51,000,000 //= $b['gesv']?> от 2 до 64 мес Альфа-Банк 17% от 298,250 до 30,001,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 108 мес Банк Астаны 13% от 100,000 до 1,550,000 //= $b['gesv']?> от 3 до 84 мес Сбербанк 17% от 150,000 до 5,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 23 мес Шинхан Банк 15% от 3,000,000 до 100,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 180 мес АТФБанк 17% от 625,000 до 9,500,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 72 мес AsiaCredit Bank 17% от 200,000 до 3,000,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 48 мес Банк ВТБ (Казахстан) 27% от 100,000 до 27,500,000 //= $b['gesv']?> от 7 до 90 мес Цеснабанк 22% от 366,667 до 20,666,667 //= $b['gesv']?> от 6 до 56 мес Евразийский банк 12% от 152,500 до 26,325,000 //= $b['gesv']?> от 0 до 65 мес Народный банк 17% от 192,857 до 11,350,000 //= $b['gesv']?> от 4 до 82 мес Capital Bank Kazakhstan 19% от 367,633 до 5,847,957 //= $b['gesv']?> от 4 до 68 мес КАЗКОМ 12% от 300,000 до 10,750,000 //= $b['gesv']?> от 3 до 69 мес КазИнвестБанк 26% от 700,000 до 8,666,667 //= $b['gesv']?> от 6 до 79 мес Fortebank 16% от 300,000 до 22,500,000 //= $b['gesv']?> от 12 до 90 мес Нурбанк 20% от 0 до 11,250,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 90 мес Qazaq Banki 16% от 150,550 до 15,055,500 //= $b['gesv']?> от 12 до 90 мес Bank RBK 13% от 170,630 до 16,715,217 //= $b['gesv']?> от 15 до 80 мес ЦентрКредит 14% от 378,509 до 9,375,000 //= $b['gesv']?> от 6 до 65 мес Altyn Bank 18% от 1,545,000 до 17,500,000 //= $b['gesv']?> от 21 до 84 мес

bai.kz

В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?

Согласно исследованию, которое провела редакция Nur.kz дешевле всего потребительский беззалоговый кредит в тенге казахстанцу обойдется в таких банках, как Forte Bank, Altyn Bank и Банк ЦентрКредит. Дороже всего такой кредит в Kaspi Bank, Народный банк и Евразийский банк. Ниже публикуются детали исследования.

Для проведения анализа было выбраны топ-10 самых «розничных» банков и проведено сравнение условий их кредитования по потребительскому беззалоговому кредиту в национальной валюте. В качестве примера была взята сумма в 300 тыс. тенге сроком на 12 месяцев на руки (с вычетом всех единовременных комиссий банка - за организацию кредита) при официальном доходе в 200 тыс. тенге и подтверждении доходов за 6 месяцев.

По результатам исследования стало известно, что дешевле всего потребительский кредит обойдется в Forte Bank, дороже всего – в Kaspi Bank (табл. 1). Однако стоит предупредить, что все расчеты и данные представленные в статье – приблизительные, собранные с сайтов банков и из разговоров с консультантами Call-центров. Более точные данные будут зависеть от кредитной истории клиента (есть ли у него кредиты в другом банке, как часто допускается просрочка и т.д.), официального уровня доходов, профессии и даже возраста.

Что касается выбора банков, то по данным ресурса Ranking.kz на первом месте по объему выданных кредитов на потребительские цели находится Народный банк Казахстана. За 2014 год он выдал кредитов на сумму 490,6 млрд тенге. Доля потребительских займов в общем кредитном портфеле составила 25,4%. На втором – Казкоммерцбанк (доля в портфеле – 15,6%), на третьем – Forte Bank (57,9%). Замыкает пятерку Банк ЦентрКредит и Евразийский банк. Однако самыми «розничными» банками в Казахстане являются Хоум Кредит банк – он выдает кредиты только на потребительские цели и за 2014 год выдал займов на сумму 113,9 млрд тенге. Далее следуют Kaspi Bank, Forte Bank, Altyn Bank и Евразийский.

Ниже публикуются подробные условия в каждом банке.

№ 1. Forte Bank

Этот банк третий в Казахстане по объему потребительских кредитов у себя в портфеле за 2014 год – больше половины всех выданных кредитов именно «розничные» (57,9%). Он выдает кредиты на сумму до 3 млн тенге сроком до 5 лет. Базовая ставка вознаграждения составляет 10,99%, годовая эффективная ставка – 25,5%. Однако сумму комиссий банка на сайте не указывается. Их можно узнать, только позвонив в Call-центр. Так, по словам консультанта у банка только одна комиссия – за организацию финансирования в размере 4,99%. Комиссию за обналичивание денег банк не берет, страхование не предусмотрено. Однако нужно быть осторожным с досрочным погашением. В отличие от других банков, здесь предусмотрен штраф в размере 1% от суммы кредита, если клиент досрочно погашает займ в течение первого года. Размер эффективной ставки зависит от срока кредитования – чем выше срок, тем больше ставка.

По расчету консультанта ежемесячный платеж по «нашему» кредиту здесь обойдется в 28 013 тенге. Вознаграждение банка (переплата по кредиту) составит 36 156 тенге.

№ 2. Altyn Bank (бывший HSBC)

Здесь банк предлагает два типа условий. В первом варианте базовая ставка вознаграждения составляет 23,99%, эффективная – от 27,20% годовых, но комиссий на организацию кредита нет. Однако из размера эффективной ставки видно, что эти комиссии уже входят в размер ставки. Во втором варианте базовая ставка составит 20,99%, эффективная – 25,93% + комиссия за организацию займа в размере 4% от суммы кредита. По словам консультанта, все зависит от суммы кредита – если сумма берется небольшая (до 1 млн тенге), то лучше воспользоваться первым вариантом без комиссий, если сумма больше 1 млн тенге, тогда более выгоден второй вариант. Кредит выдается от 90 тыс. до 3 млн тенге. Сроки - от 6 до 59 месяцев (5 лет). Штраф за досрочное погашение предполагается только в первые 3 месяца. Других комиссий, как говорится в банке, нет.

Наш ежемесячный платеж составит 28 300 тенге. Вознаграждение банка (стоимость кредита) составит 39 600 тенге.

№ 3. Банк ЦентрКредит

Пожалуй, в этом банке самый большой выбор разных потребительских кредитов. В качестве примера мы взяли кредит «Личные наличные» - это потребительский займ, выдаваемый физическим лицам без залогового обеспечения, без предоставления справки о заработной плате и без указания цели кредитования. Здесь условия делятся на два типа – в зависимости от того, получаете ли вы заработную плату через БЦК или нет. Если нет, то сумма кредита ограничена до 1 млн тенге. Срок кредита – от 6 до 36 месяцев. Ставка вознаграждения для кредита до 1 года – от 23% годовых, до 4-х лет до 25% годовых. Комиссия взимается за организацию кредита в размере 5% от общей суммы. Штрафов за досрочное погашение нет.

Ежемесячный платеж составит 28 600 тенге. Вознаграждение банка составит 43 200 тенге.

№ 4. Казкоммерцбанк

ККБ выдает кредиты от 100 тыс. до 3 млн тенге сроком от 6 до 60 месяцев. Базовая ставка вознаграждения (только проценты по кредиту без учета комиссий) по таким кредитам варьируется от 8 до 14% годовых, все зависит от срока кредитования. При сроке от 6 месяцев до одного года – ставка вознаграждения составляет 8%, от 13 до 36 месяцев – 12%, от 37 до 60 месяцев – 14% годовых. Годовая эффективная ставка вознаграждения (с учетом всех комиссий) составляет от 26,85% годовых. Так что же входит в эти комиссии? Первый вид комиссии – это «комиссия за организацию кредита». В ККБ его стоимость зависит от вида платежей по кредиту (аннуитетными или равными долями). «Аннуитетными платежами» означает, что вся сумма кредитам + проценты банка + комиссии разбиваются на одинаковые доли и распределяются на весь срок кредитования (в нашем случае – на 12 месяцев). При выборе такого вида платежа клиент заплатит 5% от общей суммы кредита единовременно (то есть эти 5% распределятся поровну на 12 месяцев). Погашение кредита «равными долями» означает, что первый платеж будет большим, а все остальные будут с каждым разом уменьшаться. Но в этом случае клиент должен заплатить 7% от суммы кредита.

Второй вид комиссии – это комиссия «за обслуживание кредита». В ККБ она варьируется от 0,3 до 0,8% годовых в зависимости от срока кредита и категории клиента.

Что касается требования к клиенту, то требуется для оформления кредита достаточно одного документа – удостоверение личности и подтверждение доходов через выписку с ЕНПФ (пенсионный фонд) за последние 6 месяцев. Штрафов за досрочное погашение нет.

Как уверили нас в банке других комиссий у них больше нет. Таким образом при приблизительном расчете наш ежемесячный платеж по кредиту составит 29 300 тенге в месяц.

Стоимость кредита обойдется в 51 600 тенге.

№ 5. Capital Bank

Этот банк выдает кредиты до 2 млн тенге, сроком до 36 месяцев (3 года). Базовая ставка вознаграждения составляет от 9%, эффективная – от 20,9% годовых. Комиссия взимается за организацию кредита в размере 5% от общей суммы. Штраф за досрочное погашение до 1 года составляет 1% от оставшейся суммы.

Ежемесячный платеж составит 29 950 тенге. Вознаграждение банка составит 59 400 тенге.

№ 6. Сбербанк

Согласно информации, которую банк указывает на своем сайте, кредиты на потребительские цели без залога выдаются до 3 млн тенге, сроком до 48 месяцев (4 года). Базовая процентная ставка составляет 20%, эффективная – от 28,6% годовых. В число комиссий входит: комиссия за оформление кредитной документация - 5%, комиссия за зачисление средств на счет – 0,3% от суммы, комиссия за обналичивание средств – согласно тарифам банка.

Сумма ежемесячного платежа составила 30 106 тенге. Вознаграждение банка составит 61 272 тенге.

№ 7. Хоум кредит

Банк «Хоум кредит» считается самым «розничным» банком в Казахстане поскольку 100% его кредитного портфеля состоит из потребительских кредитов. Банк сотрудничает с крупными магазинами бытовой техники, телефонов и других товаров, поэтому зачастую выдает именно «товарные кредиты» - на покупку разных вещей. Однако денежные кредиты у них также есть. Банк выдает кредит на сумму от 30 тыс. до 1 млн тенге на срок от 6 до 48 месяцев. Более подробные условия кредитования можно узнать, обратившись в Call-центр или в отделение банка.

Ежемесячный платеж по кредиту в 300 тыс. составит 31 503 тенге. Вознаграждение банка составит 78 036 тенге.

№ 8. Евразийский банк

Этот банк на четвертом месте по объеум выданных потребительских кредитов в Казахстане за 2014 год. Условия также зависят от того, получаете ли вы зарплату через этот банк или нет. Если, нет, то сумма выдается от 20 тыс. до 2 млн. тенге, для участников зарплатного проекта до 3 млн тенге. Срок кредитования – от 3 месяцев до 4 лет. Базовая ставка вознаграждения начинается от 12,3%, однако размер эффективной ставки на сайте не указывается. По словам консультанта, она буде зависеть от суммы, срока займа и кредитной истории клиента. Банк берет комиссию за организацию займа в размере 5% от общей суммы. С 1 сентября 2014 года здесь также была введена комиссия за пересчет наличных денег при погашении кредита через кассу банка в размере 250 тенге за одну операцию. Страховка здесь также не нужна. Но за досрочное погашение до 1 года предусмотрен штраф в размере 10% от оставшейся суммы погашения – пожалуй, самый большой среди всех банков.

Ежемесячный платеж составит 32 300 тенге. Переплата по кредиту составит 87 600 тенге.

№ 9. Народный банк Казахстана

Народный банк Казахстана оказался самым консервативным и осторожным банком. Потребительские кредиты без залога он выдает только тем людям, которые получает заработную плату или пенсию через Народный банк. При этом минимальный возраст заемщика должен быть не менее 23 лет. Условия достаточно понятные и фиксированные. Кредит выдается на сумму от 150 тыс. до 4 млн тенге сроком до 4-х лет. При этом базовая ставка вознаграждения составляет 20% годовых, эффективная ставка складывается от 27,8% годовых. В сумму комиссий входит «комиссия за организацию финансирования» - 7% от общей суммы кредита и «комиссия за зачисление кредитных средств на текущий счет» - 1% от кредита. Страхование клиента или его ответственности не предусмотрено. Подтверждение доходов требуется за последние 6 месяцев. Как сообщается на сайте банка кредит выдается от 30 минут.

Таким образом при расчете выяснилось, что сумма ежемесячного платежа по кредиту в 300 тыс. в этом банке составит 32 585 тенге. Переплата составит 91 020 тенге.

№ 10.Kaspi Bank

Kaspi Bank выдает кредиты от 20 000 до 1 млн тенге, без страховки, от 3 месяцев до 2 лет. Что касается экспресс-кредитов (без залога), то конкретной ни базовой ни эффективной годовой ставки нет. Все зависит от суммы кредита и срока кредитования. Чем меньше сумма и короче срок – тем меньше ставка, чем больше и длиннее, тем соответственно, дороже стоимость кредита. В тарифных планах банк, опубликованных на сайте, указано, что ставка вознаграждения может достигать от 1 до 56% годовых (56% - это максимальная ставка вознаграждения, которую Нацбанк разрешает банкам взимать с клиентов).

Правда, требования по подтверждению доходов здесь всего за последние 4 месяца.

Что касается нашего примера, то сумму в 300 тыс. тенге, запрашиваемую нами, банк согласен выдать под 23,99% годовых, при этом комиссии учитывается отдельно в размере 2,19% годовых от ежемесячного взноса. Кредитный калькулятор рассчитал, что сумма ежемесячного взноса составит 35 500 тенге. Переплата составит 126 000 тенге.

www.nur.kz

Кредит в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Потребительский кредиты — это прекрасная возможность сделать крупную покупку: приобрести машину, совершить туристическую поездку, вложить деньги в выгодный проект сейчас, не откладывая на завтра.

Народный Банк Казахстана предлагает вам оптимальные условия по кредитным продуктам в зависимости от ваших желаний, задач и возможностей.

Потребительские кредиты в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Беззалоговый потребительский кредит

До 5 000 000 тенге на любые цели и без залога всего за один день. Вид займаС комиссиямиБез комиссий
Целевое назначение:не отслеживается
Целевая группа:Физические лица - резиденты РК. Возраст заемщика - не менее 25 лет.
Срок кредитованияОт 12 месяцев до 4-х лет
Ставки вознаграждения:от 24% годовых (ГЭСВ от 33.1% годовых*)от 35% годовых (ГЭСВ от 41.2% годовых годовых*)
Валюта кредитатенге
Сумма займаот 150 000 до 3 000 000 тенге
Страхованиене предусмотрено
Срок рассмотрения кредитной заявкиот 30 минут
Комиссия за организацию финансирования8%отсутствует
Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет1%отсутствует
*Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Банк вправе запросить дополнительные документы.

Зарплатный аванс

Для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.
Срок действия карточки3 года
Минимальная заработная плата клиента70 000 тенге
Размер авансадо 50 % от среднемесячной заработной платы клиента:
- минимальный размер Зарплатного аванса – 20 000 тенге
- максимальный размер Зарплатного аванса – 500 000 тенге
Требования к заявителюФизические лица – резиденты РК, являющиеся участниками зарплатных проектов Банка.
Возраст: женщины - от 25 до 58 лет (на момент погашения займа), мужчины - от 25 до 63 лет (на момент погашения займа).
Способ погашенияАвтоматически, при поступлении зарплаты или других денег клиента на карт-счет согласно условиям ДБЗ
Предусмотренное обеспечение по займамБез обеспечения
Валюта Зарплатного авансаТенге
Порядок предоставления займаВозобновляемая кредитная линия, при этом погашенная часть кредитной линии автоматически становится доступна клиенту при каждом ее погашении.
Срок Зарплатного авансаЗарплатный аванс устанавливается на срок, не превышающий срок действия карточки. В случае замены карточки автоматически пролонгируется до даты истечения срока действия новой карточки.
*Ставка вознаграждения от 36% (ГЭСВ от 43,3%)

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.

Кредитная линия

Откройте возобновляемую кредитную линию в Халык банке на любые потребительские цели.
Целевое назначениена потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Срок кредитаот 3 до 120 месяцев**
Валюта кредитатенге
Ставка вознагражденияС комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта - от 19%, ГЭСВ от 21,5%***
Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Сумма кредита- до 15 000 000 тенге – без подтверждения доходов
- до 30 000 000 тенге – с подтверждением доходов
Первоначальный взносотсутствует
Документальное подтверждение доходадокументальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более
Обеспечение по кредитунедвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая физическому лицу и соответствующая требованиям Банка
Страхование (виды и порядок осуществления)осуществляется Банком
Комиссииза зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы займа
за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге
* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию ** срок и сумма займа регулируются условиями, определенными Банком для данного продукта *** эффективная ставка рассчитана на 120 месяцев на сумму 3 000 000 тенге

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев* (в случае если требуется документальное подтверждение дохода).
  • Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
  • Адресная справка.
  • Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.
* не требуется по Заявителям, получающим зарплату через Народный Банк, в случае если срок поступлений на счет Заявителя в Банке менее 6 мес. – предоставление справки о доходах обязательно.

На неотложные нужды

Целевое назначениена потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Срок кредитаот 3 до 120 месяцев**
Валюта кредитатенге
Ставка вознагражденияС комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта - от 19%, ГЭСВ от 21,5%***
Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Первоначальный взносотсутствует
Документальное подтверждение доходадокументальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более
Обеспечение по кредитунедвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая Заявителю/третьему лицу на праве собственности на праве собственности и соответствующий требованиям Банка
Страхование (виды и порядок осуществления)осуществляется Банком
Комиссииза зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита
за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге
* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию. ** срок и сумма займа регулируются условиями, определенными Банком для данного продукта. *** эффективная ставка рассчитана на 120 месяцев на сумму 3 000 000 тенге.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев * - в случае если требуется документальное подтверждение дохода.
  • Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
  • Адресная справка.
  • Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.
* не требуется по Заявителям, получающим зарплату через Народный Банк, в случае если срок поступлений на счет Заявителя в Банке менее 6 мес. – предоставление Справки о доходах обязательно.

Пенсионный кредит

Вид займаС комиссиямиБез комиссий
Целевое назначениеНе отслеживается
Целевая группаПенсионеры Народного банка: предельный возраст - до 70 лет на момент погашения
Срок кредитованияОт 9 месяцев до 4 лет
Ставки вознагражденияот 20% годовых (ГЭСВ от 27.8% годовых*)от 30% годовых (ГЭСВ от 34.4% годовых*)
Валюта кредитаТенге
Сумма займаОт 150 000 до 4 000 000 тенге
СтрахованиеНе предусмотрено
Срок рассмотрения кредитной заявкиОт 30 минут
Комиссия за организацию7%отсутствует
Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет1%отсутствует
* Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Банк вправе запросить дополнительные документы.

Под залог банковского вклада

Для физических лиц, являющихся вкладчиками Халык Банка.
Целевое назначениена потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Минимальный срок кредита1 месяц
Максимальный срок кредитав зависимости от срока размещения вклада
Ставки вознагражденияС комиссиями: маржа Банка к ставке вознаграждения по вкладу: от 1,5% до 6% годовых**
Без комиссии: от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Валюта кредитатенге, доллары США, евро в зависимости от валюты вклада
Сумма кредитане более 90% от суммы вклада
Первоначальный взносне требуется
Документальное подтверждение доходане требуется
Страхованиене требуется
Обеспечение по кредитувклад Заявителя/третьего лица, открытый в Банке
Комиссии***за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита
за организацию кредита: 0 тенге
* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию ** годовая эффективная ставка вознаграждения от 8,3% годовых в тенге, от 5,1% в долларах США, от 4,6% в евро *** По продуктам розничного кредитования без комиссии не предусмотрено взимание

Необходимые документы

  • Удостоверение личности Заявителя.
  • Выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев, либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов по физическим лицам, которые в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды.

Рефинансирование потребительского займа

Переведите свои займы полученные в других банках в Народный банк на более выгодных условиях, с возможностью получения дополнительного займа. С залогомБез залога
Сумма кредита:До 1 500 000 тенге - без подтверждения доходов, до 30 000 000 тенге - с подтверждением доходов.до 4 000 000 тенге.
Срок кредита:От 3 до 120 месяцев.до 4 лет.
Ставка вознаграждения:От 15% годовых в Тенге, ГЭСВ от 16,6% годовых;от 20% годовых, ГЭСВ от 27.8% годовых. **
Валюта кредита:Тенге.Тенге
Кредитная история Заявителя:Отсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и БанкаОтсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и Банка
Максимальная сумма кредита:В зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспеченияВ зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспечения.
Подтверждение:Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять:Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять:
- с подтверждением доходов - от 15%;- с подтверждением доходов - от 15%;
- без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту.- без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту.
Обязательные условия:- Погашение обязательств в БВУ в течении последних 12 месяцев;
- Положительная кредитная история.
* Особое условие: получение заработной платы по карточке Народного банка **Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев

hbinfo.kz

Потребительские кредиты от Евразийского банка

03.12.2013 роза классно 17.03.2016 Канат У меня кредит в другом банке, 200 000 осталось,я могу получить в Евразийском банкет кредит? 17.03.2016 Администратор сайта Канат, при достаточности дохода банк может одобрить, не закрывая текущий займ, новый кредит. Оставьте заявку на кредит на нашем сайте. Сотрудники банков Казахстана сами свяжутся с Вами и предложат свой вариант кредитования. 02.05.2016 Аякоз Можно получить микрокредит на банковскую карту, не выходя из дома, через онлайн??? 03.05.2016 Администратор сайта Аякоз, микрофинансовые организации сейчас предлагают онлайн займы, которую можно брать заходя на их сайт. Деньги перечисляются на дебетную карточку. 18.05.2016 Лаура Хотела получить кредит в сумме 2 млн под залог нед.имущества зарплата составляет 35000тенге Раньше брала кредит у вас и уже закрыла кредитный счет Есть ли у меня шанс 19.05.2016 Администратор сайта Лаура, оформить 2 миллиона тенге с ежемесячной зарплатой 35 000 тенге невозможно, если не имеете дополнительных доходов. 29.05.2016 Александр Нужен кредит в сумме 1500000 тенге. Ежемесячная зарплата без премий 124000 тенге. Смогу ли я получить и какую сумму ежемесячно нужно будет выплачивать по кредиту? На какой срок выдается кредит? 30.05.2016 Администратор сайта Александр, у каждого банка своя ставка вознаграждения и свои сроки по кредитованию. Оставьте заявку на кредит на нашем сайте. Сотрудники банков Казахстана сами свяжутся с Вами и предложат свой вариант кредитования. 16.06.2016 акнура здраствуйте,мы брали кредит на сумму 1200000 тг,на 4 года,осталось 2 года,хотела спросить можно закрыть кредит досрочно 17.06.2016 Администратор сайта Акнура, да, можете полностью погасить заем досрочно, но по условиям некоторых банков за досрочное погашение имеется штраф. Можете ознакомиться с кредитным договором, который был подписан при оформлении займа. 05.09.2016 талгат Я в 2014году для родственника взял кредит хоуме но он два года платил нормально потом просрочивал кредит до 10дней мне теперь датут ли кредит вашем банке но у меня ещё ипотечный кредит есть хотелось бы закрыт Хоум кредит мне нужно 1200000тысяч тенге можете помочь. Заранее благодарю ваш банк 06.09.2016 Администратор сайта Талгат, наличие имевшихся в свое время просрочек является отрицательным моментом в кредитной истории. Оставьте заявку на кредит на нашем сайте. Сотрудники банков Казахстана сами свяжутся с Вами и предложат свой вариант кредитования. 03.10.2016 Валентина Взяли потребительский кредит в сентябре 1600000 тенге,хотим оплатить досрочно,какой процент будет начислен.Вернее какая сумма у нас получиться уже с процентом.Напишите пожалуйста подробно.Спасибо. 03.10.2016 Администратор сайта Валентина, надо смотреть условия Договора банковского займа. В некоторых банках за досрочное погашение имеется пеня. Перерасчет Вам сделают сотрудники банка. 24.10.2016 Азеля Здравствуйте! Могу ли получить ипотечный кредит в вашем банке если у меня зарплата 345 000 тыс считая в них соц и пенсионные отчисления? но у меня нет никакой недвижимости. могу ли узнать сколько мне нужно оплачивать ежемесячно? 25.10.2016 Администратор сайта Азеля, зависит от стоимости жилья и первоначального взноса. 14.01.2017 Ескуат Здраствуйте у меня 50000 з/п могу получить под залог недвижимостьи 1.5 млн тг 15.01.2017 Администратор сайта Ескуат, на зарплату 50 000 тг не одобрят кредит на 1 500 000 тг. 16.01.2017 Бауыржан Здраствуйте хотел взят кредит на 200тысяч тенге годовой процент сколько 17.01.2017 Администратор сайта Бауыржан, при оформлении кредита на 200 000 тг, сроком на 1 год, со ставкой 24% годовых, ежемесячный платеж составит 21 000 тг. 05.02.2017 Жанат Зарплата оклад 70 ну плюс процент получаю в общем официально от 100 до 130 или 150 могу ли я оформить кредит на 5 млн на машину б/у ? Если да то в каком банке лучше , выгоднее и меньше % 05.02.2017 Администратор сайта Жанат, на ежемесячный доход 150 000 тг не могут выдать автокредит на 5 000 000 тг. 17.02.2017 Нургуль с зарплатой 110000 можно офрмить кредит на суммму 1500000 заранее спасибо 17.02.2017 Администратор сайта Нургуль, вероятность одобрения запрашиваемой суммы с данной зарплатой небольшая. 26.03.2017 Балжан с зарплатой 74000 можно офрмить кредит на сумму 1500000 и какие проценты 26.03.2017 Администратор сайта Балжан, на Вашу зарплату могут одобрить меньше 1 млн тенге. 30.03.2017 Жадыра оклад 200 000 макс.сумма которую Ваш банк может одобрить? 31.03.2017 Администратор сайта Жадыра, около 2 750 000 тенге. 02.04.2017 Айдана Можно получить 3 000 000? Макс.срок сколько мес? 03.04.2017 Администратор сайта Айдана, кредиты без залога выдаются до 5 лет, сумма - до 5 млн. 20.05.2017 диля со скольки лет дают кредит 20.05.2017 Администратор сайта Диля, от 21 года. 11.09.2017 Чинара Здравствуйте, у меня есть депозит в Вашем банке, я могу получить под залог депозит и какие условия? Под каким %? 12.09.2017 Администратор сайта Чинара, да, под залог депозита выдаются займы как залоговые, так и беззалоговые. Более подробную информацию насчёт условий и вознаграждения можете получить в отделении банка.

naiti-kredit.kz


Смотрите также