Потребительские кредиты для пенсионеров


Потребительские кредиты для пенсионеров в 2018 году

Люди преклонного возраста нуждаются в деньгах так же, как и остальные категории граждан. Кредиторы ранее неохотно шли им навстречу, выдвигая жесткие условия при оформлении кредитных контрактов, выдавая небольшие суммы. Кризис платежеспособности населения, уменьшение популярности кредитования заставили банковские структуры пересмотреть свою политику, и, с 2018 г. можно взять выгодный кредит для пенсионеров в разных финансово-кредитных организациях. Условия выдачи ссуд смягчились. Потребительское кредитование стало доступно пожилым людям.

Что такое потребительский кредит

Исходя из названия, потребительские ссуды выдаются банковскими организациями для того, чтобы граждане приобретали вещи, в которых нуждаются. Они отличаются высоким уровнем переплаты по сравнению с остальными типами кредитования, но позволяют покупать товары без томительного ожидания, пока накопится требуемое количество денежных средств. Есть следующие виды потребительских займов:

  • Выдаваемые на приобретение конкретного товара или на личные цели займополучателя.
  • С обеспечением или без него.
  • С привлечением или без оного созаемщиков и поручителей.
  • Наличными средствами, безналичным перечислением или непосредственной выдачей требуемого товара на месте оформления ссуды.

Какие банки дают кредит пенсионерам в 2018 году

Люди преклонного возраста имеют постоянный стабильный доход в виде пенсионных страховых или социальных государственных дотаций, поэтому банки охотно идут навстречу данной категории граждан, предоставляя разнообразные виды потребительских займов. Можно выделить следующие банковские структуры, выдающие кредиты пенсионерам в 2018 г.:

Наименование кредитно-финансовой организации

Процентная ставка по пенсионным кредитам, %

Ренессанс Кредит Банк

11.9

Совкомбанк

14,9

Сбербанк России

12-19,9

Интерпромбанк

12

Почта Банк

12,9-14,9

Россельхозбанк

11,5-16,5

Банк Восточный

22,7

ВТБ Банк Москвы

12,9-14,9

УБРиР

17

Московский Индустриальный банк

11,9

Низкие процентные ставки

Главный регулятор финансово-хозяйственной деятельности банков России – Центробанк проводит политику неуклонного снижения ключевой ставки – показателя, под который берут у данной структуры заемные средства все лицензированные банковские учреждения. От величины ставки зависит то, под какой процент будут выдаваться ссуды, в том числе потребительские кредиты для пенсионеров в 2018 г. всеми финансовыми организациями. Сбербанк первым объявил о снижении переплаты по кредитным продуктам, предлагая новые программы лицам пожилого возраста.

Не все россияне могут воспользоваться выгодными предложениями по потребительским ссудам. Самые льготные условия банки предлагают клиентам, которые имеют дебетовый или кредитный счет в данной организации и получают на него пенсионные пособия или зарплату. Кроме того, потенциальный займополучатель должен иметь хорошую историю взятия предыдущих кредитов, обладать репутацией надежного и добросовестного плательщика.

Сумма и срок кредитования

Если ранее кредиторы предоставляли пенсионерам возможность получить небольшой размер заемных финансов под высокие проценты, то с 2018 года в Сбербанке можно взять до 500 тыс. рублей без предоставления обеспечения или поручителей на срок до 5 лет. Комфортные условия выдачи заемных средств объясняются желанием привлечь пожилых людей, обладающих стабильным небольшим доходом, который можно использовать для погашения займа, заинтересовав их интересными и выгодными предложениями.

Программы потребительских дешевых кредитов для пожилых граждан в 2018 г. у многих банков разные, но можно отметить тенденцию возрастания доступной к выдаче суммы, снижение общей переплаты, длительный срок погашения задолженности. На официальных сайтах банковских организаций можно при помощи автоматического калькулятора рассчитать размер будущей переплаты, введя искомую сумму, увидеть график платежей.

Условия кредитования

При всем смягчении требований, финансовые организации не намерены упускать предполагаемую выгоду и хотят обезопасить свои капиталовложения, выдвигая специальные условия дебиторам-пенсионерам для уменьшения рисков. Человек, претендующий на займ, должен соответствовать возрастным ограничениям. Каждая банковская структура устанавливает свой возрастной ценз для пожилых людей, нуждающихся в деньгах, предлагает оформить договор страхования здоровья и жизни.

Огромную роль играет подтверждение пенсионером при получении потребительской ссуды своей платежеспособности. Если гражданин не хочет или не может предоставлять кредитору гарантии возврата заемных финансов, то надо готовиться к ужесточению договорных условий – повышению ставки, введению дополнительных комиссий, снижению суммы кредита, иным санкциям. Положительно банк реагирует на предоставление дополнительных гарантий возврата кредита – залога, привлечения созаемщиков, поручителей.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

Стандартные возрастные ограничения по выдаче денежных средств составляют не менее 21 года на момент заключения кредитного договора и 65 лет к моменту полного погашения долгов. Считается, что человек должен находиться в дееспособном возрасте к моменту выплаты займа. В Сбербанке можно получить потребительские кредиты на более выгодных условиях. Программа, предусматривающая залог недвижимого имущества, предусматривает расширение возраста заемщика до 75 лет к моменту окончания действия кредитного контракта.

Платежеспособность заемщика

Банки ставят условия – получить выгодные предложения по потребительскому кредитованию можно, если подать заявку на перевод пенсии или заработной платы в данное отделение финансово-кредитного учреждения. При отказе это сделать процентные ставки возрастают. Данный способ дает банку возможность контролировать дебетовые денежные поступления заемщика для перечисления текущих платежей по выплате кредитной задолженности.

Иным способом подтвердить платежеспособность является предоставление менеджерам банковской структуры справок 2-НДФЛ, доказывающих получение дохода, сведений Пенсионного фонда об остатках на счетах. Если таковых данных клиент не может предоставить, то залог ликвидного движимого или недвижимого имущества поможет получить крупный потребительский заем на длительный срок.

Залог или поручительство

Многие банковские организации при оформлении определенных кредитных договоров требуют предоставления дополнительного обеспечения для гарантии возврата денег. Заемщику приходится закладывать имущество, с обязательной страховкой за свой счет, или привлекать третьих лиц, служащих гарантами возврата потребительского кредита. Закладывание имущества сопровождается оформлением страховки за свой счет и проведением оценки. Претендовать можно на сумму, не превышающую 60-75% оценочной стоимости недвижимости.

Льготный потребительский кредит для пенсионеров

Кредитное предложение предусматривает некоторые льготы для людей, могущих предъявить пенсионное удостоверение. Они пользуются условиями, предусматривающими предъявление минимума документов, расширенным перечнем заемных продуктов. Возрастной ценз для пенсионеров во многих банковских организациях увеличен: в Сбербанке потребительские ссуды могут оформить лица, на момент погашения долгов достигшие 75 лет, в Россельхозбанке – 80 лет, в Совкомбанке – 85 лет.

Без справок и поручителей

Получить деньги быстро, предъявив минимум документов, можно в Совкомбанке. Финансово-кредитная организация предлагает воспользоваться программой потребительского кредитования «Пенсионный плюс», предусматривающей выдачу 40-300 тыс. рублей трудоустроенным пенсионерам на 12-36 месяцев под 14,9%, или 200 тыс. неработающим гражданам, получающим государственные пособия. Сбербанк выдает 30 000 – 500 000 рублей на 3-60 месяцев под 12,9-19,9% со снижением ставки при условии подачи заявки через интернет до 12,5-14.5%.

Наличными

Если срочно требуются наличные денежные средства, то можно воспользоваться программой ВТБ Банка Москвы с комфортными условиями – взять до 3 млн. рублей под 12,9-14,9% на 5 лет. Данная финансово-кредитная организация предоставляет потребительский кредит для военных пенсионеров, работников бюджетных организаций по льготной ставке 12,9%. Возраст заемщика к окончанию действия кредитного контракта не должен превышать 75 лет. Деньги выдаются работающим гражданам России, получающим государственное пособие.

Льготный кредитный продукт для пенсионеров доступен в Почта банке. Можно взять наличными 20-200 тыс. рублей на 12-36 месяцев с переплатой, зависящей от оформления услуги "Гарантированная ставка". Стандартный продукт предусматривает переплату 16,9-21,9% годовых, при подключении опции - 12,9%. Придется отдать комиссионные банковской организации, составляющие 1% за выдачу наличных денежных средств.

Выгодные кредиты для пенсионеров

Многие банки выдают заемные финансы лицам, получающим пенсионные выплаты по достижении определенного возраста или по иным обстоятельствам. Чтобы ориентироваться в выгодных предложениях банковских структур по потребительскому кредитованию, обратитесь к нижеприведенной таблице:

Название кредитного продукта и банка

Максимальная сумма к выдаче, рублей

Срок предоставления заемных денег, лет

Ставка по переплате, %

«Пенсионный» Россельхозбанка

500 000

5-7

12,5-16,5

«Для работающих пенсионеров (Люди дела») ВТБ Банка Москвы

3 000 000

5

12,9

«Пенсионный плюс» Совкомбанка

300 000

1-3

12,9-26,4

«Пенсионный (с обеспечением» Севергазбанка

100 000

3

19

Потребительский кредит Сбербанка

500 000

3 месяца-5 лет

12,9-19,9

«Пенсионный (с обеспечением)» Московского индустриального банка

До 60% стоимости обеспечения

0,5-7

12

Кредиты для пенсионеров Почта банка

200 000

3

12,9

«Пенсионный (под поручительство)» Примсоцбанка

5 000 000

5

16,9

«Пенсионный» УБРиР

600 000

3-7

17

Потребкредит для пенсионеров Газпромбанка

2 000 000

5

13.25

Важно! Получите кредит онлайн!

Займер - Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто - Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

«Пенсионный» от Россельхозбанка

Потребительский займ выдается гражданам, получающим пособия по достижении возраста, инвалидизации, иным причинам, установленным государством. Гражданину нужно работать на последней работе не менее года при общей длительности официального трудоустройства 5 лет. Если человек является клиентом банка, то требования к стажу смягчаются до 3 месяцев работы у данного работодателя при общей занятости полгода.

Предъявляется удостоверение личности, сведения о доходах, стаже, пенсионное свидетельство. Можно получить 10-500 тыс. рублей с переплатой 11,5-16,5% на 5-7 лет. Возраст займополучателя на конец выплат не должен превышать 75. Дебитор самостоятельно выбирает способ внесения платежей – аннуитетный или дифференцированный. Кредит можно гасить досрочно без выплаты неустойки.

«Для работающих пенсионеров (Люди дела)» от ВТБ Банка Москвы

Граждане, получающие пенсионные выплаты и продолжающие трудовую деятельность, могут рассчитывать получить займ на льготных условиях. Сумма определяется индивидуально, процентная ставка варьируется от стандартных 14,9% до 12,9% для лиц, служащих в силовых структурах, сфере здравоохранения, образования. Долг погашается аннуитетными равными платежами. Взять потребительскую ссуду можно на 5 лет, если возраст займополучателя не превысит 75 лет к концу действия контракта.

«Пенсионный плюс» от Совкомбанка

Отличные условия потребительского кредитования предоставляет Совкомбанк – возрастной ценз заемщиков может достигать 85 лет к окончанию платежей. Переплата зависит от того, сколько денег потратил заемщик – если было потрачено менее 80% от выданной суммы, ставка составит 26,4% годовых, если более 80% - 16,4%. При подключении опции гарантированной ставки и добросовестном проведении оплаты задолженности в течение 12 месяцев, ставка уменьшается до 14,9% путем пересчета и возврата переплаты на счет клиента.

При переводе дохода на банковский счет ставка снижается на 5%. Погашение ссуды происходит аннуитетно, равными долями. Предъявить требуется паспорт, удостоверение, подтверждающее пенсионный статус, справку от работодателя о заработке или сведения ПФ РФ о получаемой дотации. Длительность трудоустройства не должна быть менее 4 месяцев на последнем месте работы.

«Пенсионный (с обеспечением)» СеверГазБанка

Можно получить потребительскую ссуду с предоставлением минимума документов – банку не нужно давать справки о трудоустройстве, наличии дохода. Требуется лишь оформление поручительства близкого родственника дебитора. Получить можно до 100 000 рублей на любые цели с переплатой 19% на 36 месяцев, рассчитываемой аннуитетно или дифференцированно, по выбору клиента. Дебитор должен иметь регистрацию в регионе, где предполагается взять деньги.

Потребительский кредит Сбербанка для пенсионеров

Крупнейшая кредитно-финансовая организация предоставляет несколько видов кредитных продуктов лицам пожилого возраста при условии погашения займа аннуитетно. Из документов требуется паспорт со сведениями о прописке. Гражданам, имеющим пенсионные удостоверения, можно получить такие виды займов:

  • Без поручителей. Выдается 30-500 тыс. рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Зарплатным клиентам придется переплачивать по ставке 12,9-19,9%. Если дебитор подает заявку на кредит удаленно, то переплата снижается до 12,5%-14,5%. При оформлении с личным присутствием ставка увеличивается до 13.5-15,5%. Претендовать на деньги могут лица до 65 лет на момент окончательного расчета по займу.
  • Под поручительство. Лицам, не достигшим 75 лет к окончанию действия контракта, можно получить 30-500 тыс. рублей на 3-60 месяцев под 12,5% при получении суммы до 500 тыс. рублей и 14,5% при оформлении контракта на 250-500 тыс. р.
  • С закладыванием недвижимости (ипотека). Выдается до 60% цены квартиры или дома, помещенного в залог под 12% на 20 лет.

«Пенсионный (с обеспечением)» Московского Индустриального Банка

Если потенциальный дебитор предлагает банку залоговое имущество как обеспечение возврата денег, то можно получить до 60% цены имущества, если закладывается квартира, и 50% - при залоге дома. Деньги выдаются на 0,5-7 лет под 12% с предъявлением паспорта, СНИЛС, свидетельства пенсионера, данных о доходе по форме 2-НДФЛ или справки ПФ РФ. К моменту последнего взноса возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предусмотрены платежи по займу равными частями.

«Кредиты для пенсионеров» Почта банка

Физические лица, имеющие на руках удостоверение пенсионера, могут претендовать на получение суммы 20-200 т. р. на 1-3 л. с переплатой 16.9-21,9%. Если займополучатели согласны подключить функцию гарантированной ставки за 1% от выдаваемой суммы, то, после года добросовестной лояльной оплаты кредита, ставка пересматривается до 12,9%, а разница возвращается на счет плательщика. Деньги выдаются наличными или перечисляются на карту. Платежи проводятся равными долями ежемесячно. Требуется предъявить удостоверение личности и пенсионное свидетельство.

«Пенсионный (под поручительство)» Примсоцбанка

Кредитно-финансовая организация может предложить физлицам до 70-летнего возраста к моменту осуществления последней выплаты 30 000-5 000 000 р. на 5 л. Требуется участие поручителей, чтобы получить максимальную сумму под минимальную ставку 16,9%. Если заемщик предполагает взять до 300 т. р., то деньги можно получить при предъявлении удостоверения личности.Обслуживание долга осуществляется равными ежемесячными отчислениями. Предусмотрена возможность досрочной выплаты остатка без штрафов и комиссий.

«Пенсионный» УБРиР

На выдачу потребительского кредита на льготных условиях можно претендовать в близлежащем к месту проживания отделении Уральского банка реконструкции и развития. С одним паспортом гражданин может получить 50-600 т. р. на 3-7 л. под 17%. Возрастной ценз для мужчин составляет 60-75 лет на время заключения и окончания контракта, 55-75 л. для женщин. Не требуется поручительства, залога.

Банк проверяет. нет ли у соискателя плохой кредитной истории, и при отсутствии просрочек по кредитным платежам за последние 3 года, превышающим 1 месяц, то вопрос о выдаче денег решается положительно. Сотрудники кредитной организации проверяют наличие в паспорте прописки в регионе получения ссуды, иных документов не требуется. Платежи совершаются аннуитетно, равными взносами каждые 30 дней.

Потребительский кредит для пенсионеров НПФ «ГАЗФОНД» банка «Газпромбанк»

Работающим и неработающим россиянам, получающим пенсионные дотации в отделениях Газпромбанка, предлагается оформить потребительскую ссуду на любые цели. К выдаче доступна сумма до 2 млн. р. на 0,5-5 лет. Если займополучатель предоставляет обеспечение, то переплата будет варьироваться в пределах 13.25-14,25%. При отсутствии обеспечения процентная ставка составит 13,75-14,75% от суммы займа. Подача заявки онлайн снизит переплату на 0,5%. Предложение действительно для клиентов, решивших застраховать здоровье и жизнь.

Если клиент не получает пенсию на счета Газпромбанка, то ставка повышается на 0,5%. К окончанию действия договорных условий гражданину должно исполниться не более 70 л. Деньги выдаются безналичным перечислением на счет заемщика. Предъявить придется паспорт, а также документ, подтверждающий наличие статуса пенсионера. Выдается лицам, получающим государственное пособие по достижении установленного возраста. Погашать долг надо аннуитетными взносами.

Как взять кредит пенсионеру под маленький процент

Чтобы воспользоваться самым выгодным из имеющихся предложений кредитно-финансовых учреждений, надо действовать в такой последовательности:

  1. Внимательно рассмотреть все кредитные продукты, выдаваемые пенсионерам.
  2. Подобрать самый оптимальный вариант, исходя из величины требующихся финансов, размера переплаты по займу, длительности погашения.
  3. Узнать, есть ли в вашем населенном пункте отделение банковской организации, дающей выгодный потребительский кредит.
  4. Рассчитать на банковском калькуляторе подходящий размер ссуды, переплаты, ознакомиться с графиком предстоящих выплат.
  5. Отправить онлайн заявку на заключение кредитного контракта или лично явиться в отделение банковской организации с пакетом официальных бумаг, нужных для заключения договора.
  6. Отдать документы служащим банковской компании и дождаться положительного решения вопроса кредитования.
  7. Заключить кредитный контракт.
  8. Получить средства и использовать по назначению.

Онлайн-заявка

Почти все банковские организации стимулируют клиентов отправлять заявление о выдаче заемных средств дистанционно. Чтобы оформить заявку, надо предпринять такие меры:

  • Открыть официальную страницу кредитной компании, найти вкладку кредитования.
  • Выбрать требуемый продукт, внимательно прочитав обо всех условиях предоставления займа.
  • Нажать на кнопку «Оформить онлайн».
  • Ввести в открывшемся окне личные сведения, включая номер телефона, необходимую сумму, срок погашения.
  • Кликнуть на кнопку подачи заявки.
  • Дождаться звонка менеджера, обсудить все условия предполагаемого контракта.

Перечень необходимых документов

Финансовые компании предъявляют разные требования к клиентам относительно предъявляемой документации, в зависимости от типа потребительского займа, на который претендует пенсионер. Могут потребоваться следующие официальные бумаги:

  • паспорта титуального займополучателя, созаемщиков, поручителей;
  • СНИЛС;
  • пенсионное свидетельство;
  • справки ПФ РФ, работодателя о получаемых доходах;
  • сведения о залоговом имуществе, если предполагается получить ссуду с закладыванием недвижимости.

Видео

sovets.net

Потребительский кредит для пенсионеров

Лишь немногие банки рассмотрели все «за» и «против», чтобы дать возможность пенсионерам получать потребительские кредиты на выгодных условиях.

Условия и порядок оформления

Нельзя просто так прийти в любой банк, написать заявление, и тут же получить определенную денежную сумму в долг. Не изучив условия и процедуры получения кредитов для граждан, вы рискуете навлечь на себя непомерные финансовые обязательства, которые, может быть, даже и не сможете выполнить.

Перед тем как взять кредит, вы должны будете проделать следующие шаги:

  1. Изучить все детали, которые содержит потребительский кредит пенсионерам.
  2. Задать все волнующие вас вопросы консультанту в банке.
  3. Прийти домой и рассчитать все свои возможности.
  4. Договориться с родственниками, если они должны будут выступить в качестве поручителей.
  5. Собрать определенный пакет документов.
  6. Затем снова прийти в банк для сдачи документов.
  7. Потом ждете ответ.
  8. Дальше действуете уже согласно правилам того или иного банка, с которыми вас должен ознакомить куратор – сотрудник банка, занимающийся вашим делом.

Таблица. Некоторые банки, которые активно выдают потребительские кредиты пенсионерам

 Название банка и кредитного продукта  Сколько максимально можно взять денег в долг, руб. На какой срок максимум выдается / Под какую процентную годовая ставку, % Сроки рассмотрения заявок
 «Ренессанс Кредит» – кредитный пакет «Пенсионерам»  150 000  60 месяцев / 23,9  В течение суток
 «Совкомбанк» – кредит «Денежный 12%»  100 000  12 месяцев / 12  Не указывается
» Московский Кредитный Банк» – кредитный продукт «Потребительский»  1 500 000  15 лет / 19  В течение 3 дней
 «Сбербанк России» – кредитная программа «Золотые годы».   1 500 000   10 лет / 19,5  В течение суток
 «ВТБ 24» – кредит пенсионерам  1 000 000  5 лет / 26,5-34,5  В течение 2-3 дней

Больше всего заявок, поданных пенсионерами в 2015 году, статисты отмечают именно в «Совкомбанке» и «Московском Кредитном Банке». Обеспечения (залога или поручительства)  —  с пенсионеров банки обычно не требуют.

Комиссии банками также не берутся – это как дополнительный бонус для людей пожилого возраста, желающих взять кредит. Самым неохотно работающим с неработающим населением по кредитованию оказывается банк «ВТБ 24».

Денежные средства после одобрения документов и подписания договора с клиентом, поступают:

  • либо на банковский счет клиента;
  • либо на его карту;
  • либо же наличными в кассе банка.

Необходимые документы

В общей сложности пакет документации, предоставляемой банку клиентом-пенсионером, должен заключать в своем перечне следующие важные документы:

  • заявление с просьбой на предоставление потребительского займа, где следует указать, какой именно кредит вы желаете взять – целевой-нецелевой, залоговый-беззалоговый;
  • паспорт гражданина Российской Федерации – пенсионеров-нерезидентов банки России не кредитуют;
  • свидетельство вида на жительство – таковые граждане в России признаны банками резидентами, а потому могут иметь право на получение займов;
  • любой другой дополнительный документ, который бы подтверждал бы вашу личность – водительские права, например;
  • пенсионное свидетельство;
  • удостоверение инвалидной группы – для пенсионеров инвалидов;
  • справка из ПФР о том размере пенсий, которые были начислены вам за последние 5-6 месяцев;
  • если пенсионер работающий, тогда он вполне резонно повысит свой статус в глазах банка, предъявив справку или другой документ о своих доходах;
  • документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником недвижимого имущества – нужно на тот случай, если ваш кредит будет с обеспечением;
  • паспорт и справка о доходах поручителя, если таковой предусматривается по кредитному соглашению и условиям того или иного банка;
  • если необходимо предоставить документы по нескольким поручителям, то это всегда будут – паспорт и любой документ, подтверждающий доходы лица, выступающего поручителем.

Конечно же, документы следует собирать уже тогда, когда банк одобрил заявку. После одобрения пакета документов, банковский сотрудник должен позвонить пенсионеру по телефону, указанному им в заявлении, и назначить день, когда состоится встреча по подписанию кредитного соглашения.

Как увеличить занимаемую сумму

Сразу следует сказать, что тот гражданин, находящийся на пенсии по возрасту, который желает каким-то образом повлиять на решение банка выдать ему сумму кредита побольше, должен знать – для банкиров существуют клиенты привлекательные и непривлекательные.

Рассмотрим три варианта, которые возможны для пенсионеров, когда решение банка ограничить или увеличить сумму займа всецело зависит от самого пенсионера.

Итак, факторы глазами банковской системы, влияющие на уменьшение или увеличение суммы потребительского кредита выглядят следующим образом:

  • непривлекательный заемщик – таким полагается сумма займа величиной максимум лишь размер его пенсии за последние 5 месяцев;

В первую очередь такой гражданин со своей стороны является обладателем следующих негативных качеств, по мнению банкиров:

  1. Нигде не работает, хоть и получает только одну пенсию, пусть даже повышенную.
  2. Ничего не может представить в качестве залогового имущества для обеспечения кредитного соглашения.
  3. Нет никаких лиц, которые могли поручиться за такого гражданина.
  4. Получает минимальную пенсию размером меньше 6000 руб..
  5. Не имеет никакой кредитной истории или имеет отрицательную.
  • Более привлекательный заемщик – увеличиваются шансы получить кредит больше минимума.

Пенсионер обладает следующими договорными обязательствами:

  1. Получает пенсию, но нигде не работает.
  2. Может предоставить банку имущественный залог (например, квартиру, дом или машину).
  3. Вполне спокойно может предоставить данные лица, готового стать поручителем для этого гражданина.
  4. Поручитель молодого возраста и у него есть документы, подтверждающие его доход.
  • Наиболее привлекательный клиент банка, хоть и пенсионер – такие заемщики чаще всего могут рассчитывать на максимальные суммы в долг;

На уровень доверия банка к такому гражданину влияют следующие факторы:

  1. Пенсионер работает и, соответственно, сможет предъявить справку о доходах, что сразу же повышает его платежеспособность в глазах банка.
  2. Пенсионер является индивидуальным предпринимателем, собственником фермерского хозяйства или другого какого бизнеса.
  3. Есть поручители.
  4. Имеет имущественный залог.
  5. Готов полностью погасить долг перед банком до наступления своего 75-летнего возраста.

Исходя из рассмотренных вариантов, какими могут быть банковские клиенты, легко сделать следующий вывод:

На повышение займовой суммы всегда будет влиять, работает пенсионер или нет.

Выдача займов для военных пенсионеров и для неработающих пожилых лиц может осуществляться.  Но тогда требуется обязательное обеспечение кредита под поручительство или существенный залог.

Несомненными плюсами для клиента банка будет также, если гражданин:

  • индивидуальный предприниматель;
  • собственник любого бизнеса;
  • сам формирует свой доход.

Также, позаботьтесь о предоставлении залога – имущества. Будьте готовы всегда показать свои доходы или финансовую состоятельность. Тогда только вы сможете рассчитывать на подъем суммы, дающейся вам в долг.

Если вы нигде не работаете и не можете быть бизнесменом на пенсии, тогда хотя бы заручитесь поддержкой родных и близких, которые могли бы стать вашими поручителями перед банком.

Кроме того, если у вас уже были какие-то кредиты ранее, и вы успевали все вовремя оплачивать – то это также дополнительный плюсик к тому, чтобы вам повысили сумму кредита.

Возможен ли кредит наличными для пенсионеров без справок и поручителей

Сразу можно сказать, что в большинстве своем займы под обеспечение (залог или поручительство) большинство банков пенсионерам не желает выдавать. Есть кредиторы, которые способны работать с пожилыми людьми по облегченной программе, но таких банков немного.

Вообще банкиры считают, что кредит пенсионерам выдавать невыгодно из следующих причин:

  1. Средняя продолжительность жизни такого клиента едва дотягивает до 59 лет (мужчины) или до 73 лет (женщины). И если пенсию по возрасту начинают выплачивать в 60 лет, то тогда получается, что женщины-пенсионеры могут рассчитывать на потребительскую ссуду, да и то с минимальным сроком возврата.
  2. Документальное подтверждение дохода такого клиента как пенсионер всегда происходит с натяжкой. Большая часть этой категории граждан вообще не имеют дохода, только лишь получают пенсию, что является для банка плохим показателем платежеспособности.
  3. Часто такие потенциальные клиенты не в состоянии предъявить каких-либо документов, подтверждающих имущественный залог, а это для банка еще один минус в кредитоспособности человека.
  4. Из-за того, что закон считает отказы банков выдавать кредиты пенсионерам необоснованными и даже незаконными, банки идут на следующий шаг – выдают кредиты, но с минимальным лимитом кредитуемой суммы.

Видео: Как получить кредит пенсионерам до 75 лет.

Чаще всего банки соглашаются выдавать кредит максимального объема в сумме, которая не превышала бы величину пенсии за последние 5 месяцев. Однако есть банки, которые все же выдают потребительские займы практически на равных условиях с другими гражданами.

Банки, работающие с пенсионерами нашли свои плюсы в работе с ними:

  1. Люди пожилого возраста очень честные и обязательные, поэтому банкам легко координировать работу с ними. Это критерий надежности клиента, на который не все обращаются внимание, а зря.
  2. Пожилой человек всегда вовремя платит долги. Что позволяет сказать о высоком показателе платежеспособности, как бы странно и противоречиво это не звучало.
  3. Щепетильность в полном погашении займа уже не раз наблюдалась со стороны клиента-пенсионера. Такие люди стараются изыскать все средства, чтобы безболезненно для семейного бюджета оплачивать кредит.

Такова действительность банковской системы. Но это вовсе не означает, что в России совсем нет никаких банков, которые готовы работать с пенсионерами на улучшенных условиях – без предоставления поручительства или залога.

Кредиты для пожилых лиц, получающих пенсию по возрасту, готовых представить что-то в залог, банки выдадут охотнее.

И, действительно, сегодня статистика показывает, что 190 банков на территории страны работает с пенсионерами на совершенно разных условиях и только несколько – на идеальных для пенсионеров условиях. И в первую очередь – это государственные банки.

Ограничения по возрасту

Именно возраст зачастую и является основным препятствием для получение займа пожилыми людьми на потребительские нужды. Поэтому ограничение по возрасту – это своего рода подстраховка банков.

Зачастую ограничением является возраст для пенсионеров до 75-80 лет на момент последней выплаты.

Причем для женщин пенсионного возраста времени на погашение кредита, как правило, дается больше, чем мужчинам. Это обусловлено статистическими данными продолжительности жизни населения страны, которые показывают, что мужчины живут меньше женщин.

Возраст пенсионера на момент погашения кредита – это наиболее главный аспект, на который банк всегда обратит внимание.

Такие банки как «ВТБ 24», «Ренессанс Кредит», «ТРАСТ», «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и другие выдают кредиты пенсионерам на такой срок, чтобы им на момент окончательной выплаты долга по займу не исполнялось бы более 65 лет. Кроме этого, вводятся некоторые различия в возрастном ограничении для лиц пожилого контингента.

Так, к примеру, «Росбанк» не желает выдавать кредиты тем гражданам, чей возраст на момент погашения обязательных платежей составит более 60 лет (женщины) и 65 (мужчины).

Договор социального страхования

Договор с пенсионером по кредиту заключается на основании:

  • предоставленных соответствующих документов;
  • ограничений по возрасту;
  • срокам уплаты;
  • займа, а также лимита самой занимаемой суммы.

Кроме всего существует также и такое условие как страхование жизни и здоровья, т.е. страхование социального характера.

Опыт пользования банковскими кредитам многими клиентами показывает, что заключение подобного типа договора при оформлении потребительского займа – это невыгодное дело. Для банков оно, конечно же, является выгодным.

Но для клиентов – не всегда. Ведь проходит кредитный период, обозначенный в тексте соглашения, страхового случая так и не наступило, зато пришлось оплачивать страховые взносы весь период.

Обязательно ли его заключать

Роспотребнадзор на эту тему уже давно дал свои разъяснения и избавил граждан от обязанности перед банком заключать такие договора в принудительном порядке. Клиенты могут пойти на это исключительно добровольно.

Так, из письма Роспотребнадзора, выложенного на его сайте следует, что банки во время выдачи кредитов не имеют права принудительно заставлять своих потенциальных клиентов подписывать договора социального страхования. Письмо выложено 21 апреля 2015 года.

Процедура страхования должна оформляться исключительно на добровольном согласии со стороны клиента.

Свои выводы Роспотребнадзор сформировал на основании Федерального закона 353-ФЗ, а также статей Гражданского Кодекса РФ – 307, 421, 422, 807.

Плюсы и минусы страховки

Конечно же, когда в жизни случается что-то влияющие на стабильность доходности клиента, тогда страховой договор может сыграть положительную роль в оплате кредитных сумм. К примеру, если человека неожиданно лишили работы и ему понадобиться какое-то время на ее поиски.

Доход теряется на какое-то время, а оплачивать кредит нужно. Вот в такой ситуации страховка сможет покрыть обязательные ежемесячные платежи клиента банка, если таковое предусмотрено договором социального страхования.

В случае с пенсионерами, заминками в своевременном погашении займов могут оказаться случаи, когда он заболел или находиться на стационарном лечении. Страховка и в этом случае сможет покрыть кредитные платежи.

Но безусловными минусами страховки является дополнительные расходы клиента на взносы, которые он не всегда готов осуществить.

Как отказаться от договора соцстраха во время или после оформления кредита

Банк не вправе вас принуждать подписывать страховой договор, не важно, для кого планируется оформление и выдача кредита для пенсионеров женщин или мужчин того или иного возраста. Вы можете сослаться на закон № 353-ФЗ, в частности на его пункты и статьи – п.10 ст.7, п. 1 части 1 ст. 3..

В этих местах четко говорится о том, что только при вашем добровольном (а не вынужденном) согласии вы можете заключать страховой договор при получении займа.

Но если вы уже по собственному недосмотру все, же подписали такой договор, тогда обратите внимание на следующий фактор.

Посмотрите внимательно есть ли в кредитном договоре фраза о предоставлении клиенту возможности отказа от социального страхования. Если есть такое упоминание, тогда направляйте претензию банку или заявление о том, что вы отказываетесь оплачивать страховку.

Бывают случаи, когда вопросы страхования по потребительскому кредиту пенсионерам разрешаются в судебном порядке. Не всегда ведь пенсионер может досконально изучить правовое поле касательно банковской и страховой деятельности.

Вот поэтому юристы могут помочь в вопросах о кредитовании, совмещенном со страховкой. В остальном же, пенсионеры вполне самостоятельно могут изучить все условия предоставления займов пожилым лицам в том или ином банке.

pravopark.ru

Взять кредит пенсионеру под маленький процент.

Пенсионеры в России – это поколение, которое слишком рано списывают со счетов. Например, кредит наличными для пенсионеров получить проблематично – то не проходит по возрасту, то по доходу, то по рискам. Почему то, многие банки считают, что достигнув 55 лет, женщины поголовно начинают вязать платки, а мужчины в 60 меняют активный образ жизни на удочку.

Если вы переступили пенсионный возраст и столкнулись с трудностями в получении кредита под пенсию – наш долг рассказать вам про кредитование пенсионеров: где взять кредит пенсионерам по выгодным ставкам, как получить одобрение и на что стоит обратить внимание.

Потребительский кредит для пенсионеров

Как отдельные программы, дешевые кредиты для пенсионеров встречаются не часто. Большинство коммерческих структур считают пожилых заёмщиков неплатежеспособными или вовсе ненадежными.

Тем не менее, на нашем кредитном портале есть возможность оформить займы для пенсионеров до 80 лет – мы бесплатно работаем с вашими заявкам, предоставляем информацию - какие банки дают кредит неработающим пенсионерам и рассказываем об условиях оформления.

До какого возраста дают кредит пенсионерам?

Большинство коммерческих банков ограничивают максимальный возраст для получения кредита:

  • 55 лет – для женщин,
  • 60 лет для мужчин.

Даже Сбербанк, как казалось бы, самый пенсионный банк России, кредит выдает с ограничениями. Максимум до 65 лет, по отдельной программе можно получить кредит в Сбербанке для пенсионеров (и без поручителей не обойтись).

Те банки, предложения которых вы видите на этой странице, готовы выдавать кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей – мы специально отобрали программы с максимальными возрастными рамками. По данным предложениям кредит работающим пенсионерам до 70 лет вы получите наравне с заёмщиками основной категории.

Обратите внимание: когда бвнки публикуют сведения, до скольки лет дают кредит пенсионерам, они подразумевают ваш возраст на момент окончания выплат по кредитному договору.

На какую сумму дают кредиты пенсионерам?

Без справок и поручителей реально получить до 300-500 тысяч. Для более серьезных сумм потребуется обеспечение (залог) или лицо, готовое понести кредитную ответственность (поручитель, созаёмщик или страховая компания).

Суммы до 100 тысяч более доступны, их даже можно оформить в кредит пенсионеру онлайн.

Самый выгодный кредит для пенсионеров

Если вам интересно, как взять кредит пенсионеру под маленький процент, обратите внимание на предложения банка, в который поступают ваши пенсионные выплаты (и/или зарплата). В большинстве банков пенсионные и зарплатные клиенты считаются приоритетными. Для них предоставляются сниженные процентные ставки и более выгодные условия.

Чтобы выбрать, в каком банке можно взять кредит пенсионерам выгоднее всего – заполните на нашем сайте общую заявку во все банки и сравните одобренные предложения. Десять минут времени, потраченного на заполнение анкеты, дадут вам возможность выбора и 100% точность параметров. В рекламных материалах указывается диапазон ставок, под которые вам могут дать кредит – а после заявки банки вышлют смс с точной ставкой, определенной по индивидуальным параметрам платежеспособности.

Как получить кредит пенсионеру

Самый быстрый и удобный вариант – это онлайн заявка на кредит для пенсионеров на нашем сайте. Заполнив необходимые данные, вы получите решение банка в виде смс на мобильный или сотрудник банка сам перезвонит вам. С готовым решением вам останется прийти в офис, подписать договор и забрать деньги.

Где лучше взять кредит пенсионеру в 2017?

На нашем портале вы найдете десятки вариантов, где можно взять кредит без отказа пенсионеру: мы публикуем актуальные предложения банков и микрофинансовых организаций, предоставляющих кредит пенсионерам на карту онлайн.

Процентные ставки меняются постоянно – мы следим за каждым дополнением к кредитным программам и своевременно отражаем новые данные в блоке предложений банков.

loanlab.ru

Кредиты для пенсионеров | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка от 10000 до 1 млн.

от 10%

от 1 мес. до 7 лет 18-65 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная от 10000 до 750000

от 10%

от 1 мес. до 7 лет 23-65 Без обеспечения Стандартная от 30000 до 5 млн.

от 12,9% до 19,9%

от 3 мес. до 5 лет 21-65 Без обеспечения, Поручители Стандартная / Положительная кредитная история / Для клиентов банка от 90000 до 2 млн.

11,99%

от 1 года до 5 лет 23-67 Без обеспечения Стандартная от 30000 до 1 млн.

от 14,9%

от 3 мес. до 5 лет 22-70 Без обеспечения, Поручители Стандартная от 5000 до 700000

от 20% до 25,5%

от 13 мес. до 5 лет 21-70 Без обеспечения Стандартная от 700000 до 5 млн.

от 20% до 21,9%

от 13 мес. до 5 лет 25-65 Без обеспечения, Залог недвижимости Стандартная / Положительная кредитная история от 30000

21%

от 1 мес. до 5 лет 20-70 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная от 30000 до 3 млн.

от 10% до 16,9%

от 6 мес. до 5 лет 21-65 Без обеспечения Стандартная

Заявка

от 50000 до 3 млн.

от 16% до 22%

от 13 мес. до 5 лет 22-65 Без обеспечения Стандартная

Заявка

от 51000 до 1,3 млн.

от 11,9% до 25%

до 5 лет 23-70 Без обеспечения Стандартная

Заявка

от 50000 до 3 млн.

от 11,99% до 24,49%

от 1 года до 5 лет от 21 Без обеспечения Стандартная до 150000

от 14% до 15%

до 5 лет до 65 (м), до 70 (ж) Без обеспечения Стандартная / Специальные программы от 10000 до 500000

от 11,5%

от 1 мес. до 7 лет до 75 лет Без обеспечения Стандартная / Специальные программы от 30000 до 600000

от 14% до 64%

до 7 лет 21-75 Без обеспечения Стандартная

Заявка

от 50000 до 1 млн.

от 15%

от 3 лет до 7 лет 21-75 Без обеспечения Стандартная

Заявка

от 50000 до 600000

от 17%

от 3 лет до 7 лет 55 (ж), 60 (м) до 75 Без обеспечения Стандартная / Специальные программы

Заявка

от 100000 до 3 млн.

от 13,5% до 22%

до 5 лет от 20 Без обеспечения Стандартная / Для клиентов банка

Заявка

от 50000 до 1 млн.

от 11,9% до 22%

от 13 мес. до 7 лет 23-70 Без обеспечения Стандартная от 30000 до 500000

от 14,9% до 26,8%

от 2 лет до 5 лет от 18 Без обеспечения Стандартная от 501000

от 19,1% до 22,1%

от 2 лет до 5 лет от 18 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная / Положительная кредитная история от 450000 до 5 млн.

от 12,99%

от 1 года до 20 лет 21-65 Залог недвижимости Стандартная от 15000 до 1 млн.

17,5%

от 1 мес. до 5 лет 21-70 Залог авто, Залог недвижимости, Прочие залоги, Поручители Стандартная / Специальные программы от 15000 до 150000

21%

от 1 мес. до 5 лет от 21 Без обеспечения Стандартная / Специальные программы от 500000 до 10 млн.

от 12% до 12,5%

до 20 лет 21-75 Залог недвижимости Стандартная от 30000 до 5 млн.

от 16,9%

до 5 лет до 70 лет Без обеспечения, Залог авто, Поручители Стандартная / Специальные программы от 70000 до 500000

от 13,05% до 18,05%

от 6 мес. до 5 лет 23-60 Без обеспечения Стандартная / Для клиентов банка от 1 млн.

от 17,9% до 22,9%

от 3 лет до 10 лет 23-70 Залог авто, Залог недвижимости, Поручители Стандартная

Заявка

от 50000 до 3 млн.

от 12% до 24,5%

от 6 мес. до 5 лет 21-60 (ж), 65 (м) Без обеспечения, Поручители Стандартная / Положительная кредитная история / Для клиентов банка

Заявка

от 300000 до 3 млн.

от 14% до 21%

от 13 мес. до 5 лет 22-65 Залог авто, Поручители Стандартная

Заявка

от 5000 до 600000 до 5 лет до 80 лет Без обеспечения Стандартная / Специальные программы от 50000 до 1 млн. до 7 лет 20-80 Без обеспечения Стандартная от 100000 до 10 млн.

от 12,5% до 13,5%

от 1 мес. до 10 лет 21-65 Залог недвижимости Стандартная от 250000 до 1 млн.

от 11,5%

от 1 года до 5 лет 21-68 Без обеспечения Стандартная

Заявка

bankinform.ru

Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке

Сфера предоставления займов в России развивается с каждым годом, охватывая все большие слои населения. В настоящее время возможность взять кредит на личные нужды появилась даже у пенсионеров, и одним из первых банков, которые такую возможность предоставили, стал Сбербанк.

Некоторые банки создают для людей, достигших пенсионного возраста специализированные программы предоставления кредитов, а другие готовы предоставить возможность получения денежных средств в кредит, придерживаясь обычных условий кредитования.

Сбербанк России можно определить к последней категории. Пенсионеры могут, как получить займ на предложенных условиях, так и оформить заявку на получение пластиковой карты с кредитным лимитом.

Процентная ставка на кредитные средства для категории людей пенсионного возраста, по сравнению с процентными ставками для других групп потребителей будет снижена.

Заявление на получение материальной помощи от банка для пенсионера будет включать в себя:

  • информацию о заемщике;
  • информацию о заемной программе, которой планируется воспользоваться;
  • информацию о доходах;
  • данные о поручителе или имуществе, предоставляемом в залог;
  • данные о социальном статусе.

Образец заявления — анкеты на потребительский кредит Сбербанка, можно скачать на нашем сайте, пройдя по ссылке.

Для того чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров, заемщику потребуется представить документ, удостоверяющий личность – паспорт, а также пенсионное удостоверение.

Работающим пенсионерам необходимо будет принести справку о доходах. При оформлении данного типа кредита необходимо присутствие поручителя, который возьмет на себя обязательства по выплатам в случае неплатежеспособности заемщика.

Самый востребованный банк России — Сбербанк предоставляет возможность пользоваться услугами получения кредитных средств по сниженным процентным ставкам.

Отдельные льготные условия предлагаются для тех, кому перечисляют пенсию, используя счет, открытый в данном банке.

Возможно получение займа под поручительство друзей и родственников, под залог недвижимого имущества, или вовсе без обеспечения – в зависимости от суммы кредитования и срока, на который берется заем.

Потребительский кредит от Сбербанка для пенсионеров выдается единовременной денежной суммой, а проценты начинают начисляться и выплачиваются с первого же месяца использования кредита.

Если вы вышли на пенсию, но еще не достигли 75 лет, то вы легко сможете оформить на себя кредит. Хотите узнать об этом больше, пройдите по ссылке, и прочтите статью — потребительский кредит для пенсионеров до 75 лет.

Вас интересует вопрос — как пенсионеру получить кредит? Прочтите статью об этом, на нашем сайте.

Заем для пенсионеров выдается на следующие цели:

  • приобретение бытовой техники;
  • лечение и покупка медикаментов;
  • оплата коммунальных услуг и долгов по ним;
  • иные цели, возможность которых предусматривается настоящим законодательством.

Данные условия на кредитование для пенсионеров будут действовать и в будущем, 2017 году.

Кредитные программы, которые в широком доступе предлагаются людям, достигшим пенсионного возраста от Сбербанка, включают в себя стандартные для иных потребительских групп условия получения и возврата материальных средств.

Для граждан получающих пенсию, а в особенности для тех, кто получает пособия на пластиковую карту Сбербанка, процент по займу снижается на величину от 1 до 3,5 процентов.

Видео: Сбербанк для пенсионеров

  1. Уровень дохода заемщика: величина пенсии, а также заработной платы, тогда, когда желающий взять займ все еще работает.
  2. Время, на которое выдается кредит.
  3. Валюта, в которой будут выданы денежные средства.
  4. Положительная или отрицательная кредитная история заемщика.
  5. Наличие поручителя у берущего заем.

Банковское вознаграждение по кредиту для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. Минимальное банковское вознаграждение – ставка — для заемщика с поручителем будет составлять 14%.

Минимальная ставка процентов по кредиту для заемщика без поручителя составляет 15%. Если пенсионер берет кредит под залог недвижимости, кредитная ставка может быть снижена до 13,5%.

Максимальный процент по потребительскому кредиту для пенсионеров может составить 22,5 процента годовых.

Для получения помощи в виде кредитных средств от Сбербанка по представленным льготам, необходимо:

  1. Если заемщик — мужчина должен быть в возрасте от 60 лет, а женщина – от 55.
  2. На момент последнего платежа возраст человека, взявшего займ, не должен превышать 75 лет в том случае, если представитель данной группы населения берет кредит с поручителем или с залогом. В том случае, если пенсионер хочет взять кредит без обеспечения, его возраст на момент финального платежа не должен быть больше 65 лет.
  3. Наличие поручителя или имущественного залога. Пенсионер, берущий кредит без обеспечения, должен предоставить информацию о дополнительном доходе.

Если дополнительного дохода, помимо пенсии, у заемщика нет, или сумма дохода пенсионера меньше той, что необходима для получения кредита и не удовлетворяет требования банка, то пенсионеру предоставляется возможность включить созаемщика, в качестве которого может выступать близкий родственник пенсионера.

Созаемщику тоже потребуется представить документы, подтверждающие доход.

Для пенсионеров, которые решили взять кредит в Сбербанке, предоставляется более низкая максимальная и минимальная суммы денежных средств.

Эти суммы будут целиком зависеть от того, если у заемщика поручитель или залог, либо он собирается взять кредит без обеспечения.

  • если пенсионер берет кредит с поручителем, денежная сумма, которую он может получить начинается с 15 тысяч и достигает 3 миллионов. Сумма будет зависеть от условий кредитования;
  • в том случае, если пенсионер берет кредит без обеспечения, минимальная сумма кредита будет такой же, как и в предыдущем случае, а вот максимальная сумма уменьшится ровно вдвое – больше 1,5 миллионов в кредит заемщику без поручителя не предоставят. Сумма также будет изменяться в зависимости от условий предоставления кредита;
  • в случае займа под залог недвижимого имущества максимальная сумма увеличивается до 10 миллионов рублей.
Вас интересует вопрос — может ли работающий пенсионер оформить кредит на потребительские нужды? Прочтите статью — кредит работающим пенсионерам до 70 лет.

Если же вас интересует вопрос — как взять ипотеку пенсионеру, то вам необходимо пройти по ссылке и найти на него ответ.

Минимальные и максимальные сроки кредитования для кредитора с поручителями и без обеспечения будут стандартными и не отличными друг от друга.

Минимальный срок, на который может быть выдан кредит, равен 3 месяцам, а максимальный не должен превышать 5 лет.

Для человека с залогом в виде недвижимости этот срок увеличивается до 7 лет. Возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 75 лет или 65 лет соответственно.

Сроки кредита определяются денежной суммой, а также индивидуальными условиями кредитования для каждого заемщика. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 суток.

Сроки рассмотрения значительно снижаются в том случае, если пенсионер обладает пластиковой картой от Сбербанка, на которую перечисляется пенсия. В этом случае, срок рассмотрения кредита может составить всего 2 часа.

Выплаты кредитных средств могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными.

В первом случае сумма выплат будет одинаковой для каждого месяца на протяжении всего времени возмещения кредитных средств. Во втором случае сумма будет снижаться каждый месяц.

Тип выплат пенсионер может выбрать самостоятельно, в момент оформления кредита.

Проценты начисляются с первого месяца, после оформления кредита, а выплачиваются при первом перечислении средств.

Выплаты определяются вне зависимости от того присутствует поручитель или нет. Для сравнения условий кредитования для тех, кто берет деньги в долг у банка с поручителями и без них, можно рассмотреть предложенную ниже таблицу:

Займ с поручителем Займ без поручителя Займ под залог недвижимости
Процентная ставка От 14% От 15% От 13,5%
Срок кредитования От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 7 лет
Возраст на момент полного погашения кредита 75 лет 65 лет 75 лет
Возможность воспользоваться помощью созаемщиков Есть Есть Нет
Срок рассмотрения заявки От 2х часов до 2х дней От 2х часов до 2х дней От 2х часов до 2х дней
Сумма кредитных средств От 15 000 до 3 000 000 От 15 000 до 1, 500 000 От 15 000 до 10 000 000

Главными преимуществами потребительского кредита для пенсионеров выступают льготные условия для заемщиков: по сравнению со стандартными условиями для остальных групп населения можно выделить сниженную процентную ставку и расширенные возможности.

Данный кредит, как и любая программа кредитования, обладает и недостатками. Среди недостатков такого кредита можно выделить штрафные санкции, которые возникают при просрочке платежей.

creditzzz.ru

Выгодные кредиты для пенсионеров - самый выгодный кредит, где, в каком банке, условия, в ВТБ 24, в Сбербанке

Кредит для пенсионеров – это выгодный банковский продукт, главная цель которого улучшить финансовое состояние пенсионеров. Это специально разработанные предложения банков с льготными процентами и приемлемыми условиями предоставления займа.

Большое разнообразие коммерческих банков предлагает широкий выбор кредитных продуктов, в том числе и для пенсионеров.

Каждый клиент, в первую очередь, обращает внимание на условия при взятии денежной ссуды. У каждого банка они индивидуальные и отчаются от предложений других партнеров.

Сбербанк России предлагает получить выгодный кредит для пенсионеров на следующих условиях:

  • максимальный размер займа – 1 500 000 рублей;
  • поручительство не требуется;
  • ставка от 17,5%;
  • кредит выдается сроком до 5 лет.

С момента предоставления в банковское учреждение ряда необходимых документов, заявка на получение кредита без дополнительного обеспечения рассматривается в ближайшие рабочие дни.

Условия для получения специального кредита в Совкомбанке граждан старше 55 лет:

  • максимальная сумма кредитования – 100 000 рублей;
  • срок выдачи до 12 месяцев;
  • ставка 12 %.

Пенсионеры в Совкомбанке обслуживаются вне очереди, поэтому рассмотрение заявки займет несколько часов.

Лето Банк разработал кредит «Пенсионный»:

  • сумма от 20 000 до 150 000 рублей;
  • срок выдачи кредита от 3 до 36 месяцев. Срок зависит от размера денежной суммы, при ссуде от 20 000 до 50 000 рублей, максимальный срок составляет 12 месяцев. Ссуда свыше 50 000 рублей выдается сроком до 3 лет;
  • процентная ставка 19,5%.

Каждый банк предлагает свои банковские продукты для лиц пенсионного возраста, которые отличаются индивидуальными условиями кредитования.

Большое количество коммерческих банков ведут активную деятельность на финансовом рынке и с недавнего времени стали рассматривать людей пенсионного возраста, как надежных заемщиков, для которых каждое кредитное учреждение разрабатывает выгодные предложения по кредитованию.

Оформить кредит можно двумя способами: заполнить заявку в режиме онлайн и подать письменное заявление, непосредственно, в саму организацию.

Около 60% всех коммерческих банков предлагает пенсионерам специальные выгодные условия кредитования.

Для того чтобы выбрать наиболее оптимальный продукт, стоит внимательно изучить предложения каждого бака. Информацию можно получить, как на официальном сайте, так и у специалистов в любом банке.

Не стоит брать кредиты в микро организациях, которые занимаются выдачей займов. Пенсионерам стоит выбирать только из перечня действительно надежных банков, которые имеют хорошую репутацию и опыт работы на финансовом рынке.

Хотите узнать, как получить помощь в погашении просроченных кредитов? Вся, необходимая вам, информация по данному вопросу, расположена по ссылке.

Если же вас интересует вопрос страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2017, то вам стоит перейти по представленной ссылке и прочесть нашу статью.

В 2017 году увеличилось количество банков, которые предлагают кредиты специально для пенсионеров. В таблице представлены обновленные данные с предложениями и условиями банковских продуктов для лиц пенсионного возраста.

Банковские учреждения Сумма % ставка Условия
ВТБ 24 До 1 млн. руб. 17, 5% Возраст заемщика до 70 лет, для каждого заемщика, исходя из суммы его дохода. Срок кредитования рассчитывается банком индивидуально. Общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет.
Сбербанк России 15 000-3 млн. рублей 14, 5% Максимальный возраст заемщика составляет 75 лет. Максимальный срок предоставления денежной ссуды 5 лет. Обязательное условие: предоставление поручителя.
Альфа Банк От 10 000 до 250 000 руб. 14 – 22% Максимальный срок погашения до 35 месяцев. На момент погашения кредита, гражданин не должен быть старше 60 лет.
Россельхозбанк От 10 000 до 500 000 руб. 16, 75 – 18,75% Кредит предоставляется сроком от 1 до 84 месяцев. Возрастные ограничения: до 75 лет. Обязательно необходимо будет предоставить обеспечение: залог, поручительство.

Каждый банк к заемщикам, в частности, если речь идет о лицах пенсионного возраста, предъявляет ряд собственных требований, но большинство требований совпадают.

Основные требования:

  1. Возраст заемщика не более 75 лет.
  2. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  3. Предоставление документа из пенсионного фонда.
  4. Общий трудовой стаж не менее 1 года (это минимальный показатель, у ряда банков он может достигать и 10 лет).
  5. Залог или поручительство. Некоторые банки, такие, как Сбербанк России, не требуют дополнительного обеспечения, но в данном случае снижается максимальный возраст заемщика, общая сумма кредита, увеличивается процентная ставка и обязательным требованием к заемщику является наличие страхования жизни.

В последние несколько лет в коммерческих банках появилась тенденция предоставления кредитов для пенсионеров.

Ниже приведен список наиболее выгодных банковских продуктов на 2017 год, по мнению известных экспертов России в области экономики.

Наименование банковского учреждения % ставка
Россельхозбанк От 16, 75 до 18, 75 %
Банк ВТБ 24 17, 5%
Восточный Эксперсс Банк 19, 3 %
Банк Хоум Кредит 22, 9 %
Сбербанк 14, 5 %
Лето банк 29, 9 %
Совкомбанк 12 %
Банк Москвы От 17, 9 %
БинБанк 18,9  %

В зависимости от общих условий и суммы денежной ссуды, каждый банк меняет свою процентную ставку, поэтому при наиболее выгодных предложениях от банков, придется представить большое количество документов и иметь обеспечение кредита.

Для получения кредита пенсионерам, необходимо в банк представить такие документы, как:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размере пенсии, получить которую можно в органах ПФ;
  • документы, которые подтверждают обеспечение кредита;
  • документы для поручителей (договор поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т.д.).

Это типовой перечень документов, но каждый банк может вносить какие-то коррективы и требовать дополнительные документы, например Сбербанк, требует выписку с банковского счета.

Поэтому нужно внимательно изучить список документов в том учреждении, где вы планируете взять кредит.

В зависимости от условий кредита, каждый банк устанавливает собственные максимальные и минимальные пороги для выдачи кредита.

Наименование банковского учреждения Максимальная и минимальная сумма займа
Россельхозбанк От 10 000 до 500 000 руб.
Банк ВТБ 24 От 5 000 до 1 млн. руб.
Восточный Эксперсс Банк От 25 000 до 200 000 руб.
Банк Хоум Кредит От 3 000 до 150 000 руб.
Сбербанк От 15 000-3 млн. рублей
Лето банк От 20 000 до 150 000 руб.
Совкомбанк От 3 000 до 100 000 руб.
Банк Москвы От 10 000 до 3 млн. руб.
БинБанк От 50 000 до 3 млн. руб.

Кредиты пенсионерам предоставляются сроком от нескольких месяцев до нескольких лет, максимум до 60 месяцев.

Сроки предоставления денежного займа зависят от размера займа в банке, процентной ставки банка и подтвержденных доходов лиц пенсионного возраста.

Некоторые банки могут самостоятельно рассчитать срок кредита так, чтобы он был уверен в финансовой стабильности и ежемесячных платежах своих клиентов.

Сбербанк России предоставляет кредиты пенсионерам до 5 лет, Лето Банк до 12 месяцев. Каждое кредитное учреждение разрабатывает индивидуальную программу со своими условиями.

После того, как денежная сумма была выдана, заемщику необходимо вносить ежемесячные платежи. Сегодня существует большое количество способов.

Стоит рассмотреть наиболее удобные и распространенные:

  1. Через кассу банка – кредитора. Платежи по кредиту осуществляются в кассе банка, который предоставил кредит. Главное преимущество – отсутствие комиссии. Недостаток: наличие очередей.
  2. Через банк – партнера. Если вы являетесь клиентом банка — партнера, например, имеете карточку для начисления пенсии. То можно оформить услугу, в рамках которой будет происходить безналичное списание средств в счет оплаты кредита. Достоинство: экономия времени. Недостаток: дополнительная комиссия от 0,8 до 1,5%.
  3. Через банковские терминалы.

    Это наиболее удобный и распространенный тип оплаты кредита. Если банкомат принадлежит банку – кредитору, комиссия взиматься не будет, а сам процесс оплаты составляет несколько минут.

Даже самый выгодный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами, не входящих в специальную льготную программу;
  • широкий выбор кредитных продуктов с различными условиями;
  • возможность взять денежную ссуду без дополнительного поручительства и обеспечения кредита;
  • возможность погасить задолженность раньше срока.
А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке? За более подробной информацией, обращайтесь к статье.

Вы обратились в Сбербанк с целью получить кредит, но получили отказ? Хотите узнать, почему сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, читайте нашу статью.

А для того, чтобы узнать больше о страховании кредита в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке.

Минусы:

  • возрастные ограничения;
  • для того, чтобы получить кредит на действительно выгодных условиях, необходимо предоставить большое количество документов, иметь поручительство и обеспечение ссуды;
  • дополнительные требования к заемщикам, например, страхование жизни;
  • большое количество отказов.

Несмотря на то, что коммерческие банки самостоятельно разрабатывают кредитные программы для пенсионеров, на практике выдают денежные ссуды заемщикам, в платежеспособности которых банк будет уверен на 100%.

Кредитные продукты для пенсионеров – это современная услуга многих коммерческих банков.

Разнообразие специальных предложений позволяет выбрать наиболее выгодный кредит с оптимальной процентной ставкой и подходящими условиями кредитования.

В 2017 году наиболее выгодными кредитами для пенсионеров являются предложения Сбербанка, Совкомбанка и Россельхозбанка.

creditzzz.ru

Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке: условия и проценты

Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке России: условия и процентная ставка

Для любой кредитной организации идеальный заемщик – это дисциплинированный человек, который имеет большой и стабильный доход. В связи с этим людей пенсионного возраста российские банки кредитуют с большой неохотой. При этом приводятся следующие аргументы:

1. неработающее лицо пенсионного возраста не сможет представить документальное подтверждение своих доходов, а размера пенсии часто недостаточно для покрытия займа; 2. банкам рискованно выдавать кредит пенсионерам, учитывая среднюю продолжительность жизни мужчин и женщин в России.

Тем не менее, в Сбербанке возможно взять кредит наличными для пенсионеров (при этом условия и процентная ставка по такому займу будут достаточно выгодными). Для того чтобы лицо могло воспользоваться специальными (пониженными) ставками по кредиту, оно должно получать пенсию (а также другие выплаты социального характера) на счет, открытый в этом банке.

В Сбербанке пенсионер может взять кредит на любые цели, оформить кредитную карту на выгодных условиях, взять займ на покупку автомобиля или же кредит на жилье.

Так, ставка по потребительскому кредиту может составить 16-25 процентов годовых (на это влияет наличие обеспечения, а также срок использования заемных денег). Как правило, кредиты предоставляются на срок, не превышающий пять лет. Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст пенсионера не должен превышать 75 лет.

Как взять потребительский кредит Сбербанка для пенсионеров и под какие проценты их дают?

Как же получить потребительский кредит Сбербанка, предназначенный для пенсионеров, и под какие проценты он обойдется? В современное время наиболее распространенной программой выступает кредитование наличными без мер обеспечения и поручителей.

Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то процентная ставка по займу составит от 17 процентов в том случае, если срок кредита не превышает два года. При более длительном сроке выплаты (до пяти лет) процентная ставка составит от 18,5 процентов годовых.

При этом комиссия за выдачу денежных средств с пенсионера не взимается. Минимальный срок такого кредитования составляет три месяца. Что касается максимального срока, то он равен пяти годам.

Оформить кредит онлайн

В Сбербанке пенсионер может получить кредит на сумму от 15 тыс. рублей до полутора миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредитный договор, лицо пенсионного возраста должно представить:

российский паспорт;пенсионное удостоверение, а также (если есть необходимость) другие документы, которые запрашивают сотрудники банка.

Где, в каком банке можно выгодно взять кредит пенсионерам до 80-85 лет

В настоящее время очень сложно найти банк, который предоставит кредит пенсионеру, не достигшему возраста 80-85 лет. Как же и где получить кредит пенсионерам в возрасте до 80-85 лет?

В некоторых кредитных организациях возрастной порог заемщиков существенно увеличен. Люди, достигшие пенсионного возраста, могут воспользоваться особыми кредитными программами.

Обратите внимание, что если пожилой заемщик живет только на свою пенсию и не имеет других доходов, то срок займа и его сумма вряд ли будут слишком большими. Если же кроме пенсии лицо получает какой-либо еще официально зарегистрированный доход, размер займа будет значительно больше. Самая крупная сумма предоставляется тем пенсионерам, которые могут предоставить залог или же поручителей.

Стоит отметить, что некоторые кредитные организации учитывают не только размер дохода пожилого клиента, но и доходы его близких родственников. Как следствие, если общий уровень дохода окажется высоким, пенсионер, не достигший 80-85-тилетнего возраста, может получить кредит в несколько миллионов.

Кроме того, пожилой пенсионер может получить необходимые ему денежные средства в микрофинансовых организациях. Такие компании предоставляют лицам кредиты на небольшую сумму и срок. Кроме того, сотрудники микрофинансовых организаций не будут предъявлять строгие требования к заемщику, а значит, пенсионер может получить займ в кратчайший срок и без многочисленных документов.

Какие банки дают выгодный кредит для пенсионеров неработающих

Итак, получить кредит пенсионеру, не имеющему официального места работы и живущего только на свою пенсию, весьма сложно. Однако где же можно взять выгодный кредит с приемлемыми условиями неработающим пенсионерам?

Так, лицо может обратиться в микрофинансовые компании — небольшие банки, дающие кредиты даже неработающим пенсионерам. Дело в том, что сотрудники таких компаний редко обращают внимание на официальные доходы своих клиентов. Многие пенсионеры подрабатывают на дому, а, следовательно, имеют неофициальные источники дохода. Получить кредит таким лицам в центрах микрофинансирования будет довольно просто.

Кроме того, неработающий пенсионер может оформить кредит в таких организациях, как Промсвязьбанк (в этом случае процентная ставка по займу составляет от 16,9 процентов годовых), Сбербанк и Россельхозбанк. В Россельхозбанке лицо пенсионного возраста может взять кредит на весьма выгодных условиях (процентная ставка составляет всего 15 процентов). При этом пенсионер может потратить кредит на любые потребительские цели (речь идет о лечении, ремонтных работах, оплате страховки и так далее). На момент погашения займа возраст заемщика должен быть не более 75-ти лет.

У вас всегда есть возможность получить кредит наличными по паспорту, даже если вы безработный.

Пожилые люди могут рассчитывать не только на потребительские займы, но и автокредит для пенсионеров — обращайтесь в Сбербанк! Узнайте, как.

Если деньги нужно получить быстро, стоит воспользоваться срочными микрозаймами онлайн. Выясните подробности и условия.

Неработающие пенсионеры могут обратиться и в Совкомбанк. При этом лицо может получить до 250 тыс. рублей под 28 процентов годовых. Для того чтобы оформить договор, заемщик представляет только паспорт и удостоверение пенсионера. Примечательно, что кредиты в этой организации могут выдаваться пенсионерам до 85-ти лет.

Как видите, лицо пенсионного возраста может оформить кредит на любые цели даже в том, случае, если оно не имеет официально подтвержденного дохода. Чтобы получить денежные средства, необходимо тщательно изучить и сравнить условия различных банков.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com


Смотрите также