Оформление кредита потребительского


Процедура оформления кредита на товары: подробно о насущном

Добрый день! Этим материалом мы завершаем серию статей, посвященных основным особенностям товарных кредитов и их оформления. В предыдущих материалах мы коснулись самой сути товарного кредитования, особенностей таких займов и рассказали о плюсах и минусах такого кредитования. Сегодня пришла пора рассказать о том, что обычно интересует заемщиков: как без лишних трудностей оформить товарный кредит в магазине. Мы постараемся описать все тонкости и нюансы этого вида кредитования, чтобы у Вас не возникло проблем при оформлении займа. 

Предварительная подготовка

Не стоит даже упоминать о том, что большинство покупок, совершенных под влиянием сиюминутных желаний — пустая трата средств. В том случае, если товар куплен в кредит, затраты на такой необдуманный поступок становятся поистине колоссальными.

Чтобы избежать такой ситуации и не создать заметную брешь в семейном бюджете — ведь после оформления кредита вам придется ежемесячно делать крупные взносы в банк — к процедуре кредитования надо тщательно подготовиться.

В кредит следует приобретать только самые необходимые вещи, которые либо нужны срочно, либо у Вас нет возможности накопить на них самостоятельно. Особое внимание — крупным товарам и кредитам под большие проценты: в львиной доле случаев выгодней оказывается оформить потребительский кредит или карту на нужную сумму, чем брать товарный кредит.

Итак, предположим, что нужный товар выбран. Далее Вам необходимо выбрать магазин, в котором Вы собираетесь сделать покупку. Здесь следует уделить внимание не только цене на товар, но и количеству банков-кредиторов: ведь в крупном магазине, где представлены 3-5 банков, гораздо проще подобрать наиболее выгодный кредит и снизить переплату по нему.

Оптимальным вариантом представляется оформление кредита на товар в крупных магазинах, мегацентрах. В них, во-первых, обычно работают сотрудники банка, обладающие более высокой квалификацией, чем кассиры: во-вторых, все процедуры покупки/возврата/обмена автоматизированы, что дает возможность избежать ошибок. В-третьих, крупные магазины совместно с банками периодически предлагают акции «кредиты без переплаты», в рамках которых Вы можете приобрести товар без дополнительных затрат.

Шаг первый. Выбор кредитной программы и банка

Итак, Вы нашли подходящий товар в выбранном магазине и отправляетесь с информацией о нем к кредитным стойкам, расположенным в торговом зале. На данном этапе не стоит торопиться и, тем более, прямиком отправляться к девушке с самой широкой улыбкой (именно так, как показывает практика, и поступает большинство заемщиков).

На этом этапе вам нужно выбрать банк-кредитор и программу кредитования. Лучший способ это сделать — обратиться к представителям всех банков, которые есть в магазине, с просьбой предоставить тарифы по кредитным программам. Затем присесть за стол и самостоятельно (либо с помощью друга, который достаточно разбирается в финансовых расчетах) сравнить все предложения банков. На это придется потратить некоторое время, но Вы будете полностью уверены, что выбрали оптимальное предложение.

Второй вариант, попроще — попросить рассчитать переплату по кредитам (желательно брать равные условия по сроку, сумме, первоначальному взносу) сотрудников каждого из банков. При этом внимательно следите, какие именно услуги и комиссии Вам включили в расчет.

Чтобы сделать сравнение, Вам по факту нужна одна сумма — переплата по кредиту за весь срок с учетом необходимых комиссий и платежей (учтите также платежи за переводы, их банковские сотрудники не включат в расчет). Зная ее, Вы легко сможете выбрать наилучший вариант из всех имеющихся.

Простейшая схема расчета переплаты, которую Вы сможете использовать для своего удобства:

Переплата = Срок кредитования (в месяцах)*Ежемесячный платеж + Банковские комиссии (за выдачу, ведение счета и т.д.) + Комиссия за перевод средств (*количество месяцев платежей) + Первоначальный платеж — Стоимость товара.

Шаг второй. Определение условий кредитования — срока, суммы и т.д.

Этот шаг по факту можно объединить с первым — ведь именно на этапе предварительного расчета переплаты вы сможете определить, насколько график погашения соответствует Вашим возможностям.

Максимально снизить переплату Вы сможете не только за счет выбора банка с лучшими условиями кредитования, но и путем увеличения первоначального взноса, сокращения срока кредитования. Но при этом следует учитывать, что сумму ежемесячного взноса Вам доведется выплачивать довольно долгое время. Поэтому трезво оцените свои возможности и изначально определите, какую сумму Вы можете безболезненно тратить на погашение кредита.

Заметим, что часто встречаются ситуации, когда лучшим выходом оказывается оформление кредита на более долгий срок — пусть даже в этой ситуации переплата будет больше, но нет риска выплачивать огромные штрафы за просроченные платежи.

Шаг третий. Оформление кредита

Окончательно определившись с условиями кредитования, вы можете переходить к оформлению необходимых документов. Заметим, что не стоит эту процедуру приравнивать к походу за хлебом — все-таки банк доверяет Вам собственные средства, и Вам необходимо уверить его в собственной добропорядочности. Сотрудник банка имеет право (более того — должен) отказать в кредите человеку, который пришел оформлять кредит в состоянии опьянения, если есть сомнения в его личности, платежеспособности, дееспособности и т.д.

Как вести себя и что брать с собой, отправляясь оформлять товарный кредит?

  • действительный паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя. Паспорт — это главный документ, на основании которого выдаются товарные кредиты. В нем не должно быть посторонних пометок и разрывов, обязательно проверьте наличие собственной подписи и необходимых печатей. Отдельный разговор о прописке — если у Вас только временная регистрация или постоянная в другом регионе, стоит заранее уточнить этот вопрос в банке кредиторе;
  • дополнительные документы: практически все банки запрашивают при оформлении кредитов на товары второй документ. Это может быть страховой полис, пенсионное свидетельство, загранпаспорт, ИНН — возьмите с собой хотя бы несколько из имеющихся документов;
  • работающий и заряженный мобильный телефон с номером, который Вы указываете в анкете на кредит — на случай проверки его соответствия реальности;
  • запомните или запишите все нужные контакты: в анкете могут потребоваться Ваш мобильный и домашний телефоны, адрес проживания, дополнительный контактный телефон, название предприятия, адрес, телефоны и имена руководства. Заметим — кредиты лучше оформлять в рабочее время, чтобы в случае проверки места работы сотрудник банка мог дозвониться в Ваш офис;
  • стоит уделить внимание внешнему виду. Сотрудник банка может отказать неряшливо одетому клиенту с запахом перегара, покрасневшими глазами, татуировками, похожими на криминальные, пытающемуся скрыть лицо под очками, париком, головным убором;
  • поведение при оформлении кредита — немаловажный фактор. Ведите себя спокойно и уверенно, без лишней нервозности, отвечайте на вопросы внятно и быстро, но без «заученности» — это очень заметно и наводит на подозрения.

Шаг четвертый. Заполняем и подписываем документы

Итак, все предыдущие этапы успешно пройдены, и сотрудник банка даем Вам договор на подпись. Не торопитесь и внимательно изучите документ на предмет его соответствия тем условиям, которые обсуждались ранее:

  • просмотрите собственные реквизиты в договоре (ФИО, паспортные данные, адрес проживания). Если кредитный специалист допустил в них ошибку, придется переоформлять документы, и лучше это сделать сразу, а не спустя несколько недель, когда в банке при проверке заметят ошибку;
  • обратите внимание на правильность указания наименования товара и — особенно — его цену;
  • просмотрите график платежей, приведенный в договоре — кроме того что сотрудник банка может допустить ошибку или включить неоговоренные платежи в расчет, сам банк при принятии решения может поменять условия кредитования — увеличить срок или размер первоначального платежа, к примеру.

Если график и договор Вас устраивают, можно приступать к подписанию. Заметим, что подпись в документах необходимо ставить такую же, как в паспорте. Если у Вас есть с этим сложности (паспорт был выдан довольно давно, и подпись изменилась, либо она очень сложная), советуем попрактиковаться в этом заранее.

После подписания документов не забудьте взять у сотрудника банка свой комплект договоров, график погашения, адреса офисов банка.

Заключительный этап

Итак, кредит оформлен. Вы вносите в кассу сумму первоначального платежа (если она предусмотрена договором) и с заветной покупкой отправляетесь домой. Не забудьте только, что всего через месяц Вам уже нужно внести первый платеж по кредиту!

Совет напоследок: обязательно храните все документы по кредиту (не только договор, но и квитанции и чеки о платежах) вплоть до полного его погашения.

acredo.ru

Оформить потребительский кредит: возможности и обязательства

Потребительский кредит позволяет заемщику получить средства на неотложные нужды, однако многие используют данную услугу не по назначению, если можно так выразиться. Имеется в виду, что зачастую «потреб» берут для покупки автомобиля (вместо автокредита) или даже на приобретение квартиры (вместо ипотеки). Это объясняется тем, что данный вид кредитования не подразумевает обязательное страхование, а кроме того, деньги выдаются заемщику на руки, а не перечисляются продавцу, как в случае с целевым кредитом. Оформить потребительский кредит к тому же еще и достаточно просто, в отличие от той же ипотеки: с « потребом» намного меньше бумажной волокиты.

Что касается экономии времени, то данный момент также очевиден. Заемщик вполне может уложиться в несколько дней, что очень актуально для занятых людей. Некоторые согласны пойти на условия более высоких процентов, лишь бы не тратить свое время, которое, как известно, тоже деньги. Кстати, отдельные банки предлагают оформление потребительского кредита всего за 15 минут, однако и проценты окажутся в таком случае значительно выше.

Кроме того, быстрое заключение договора кредитования обязательно подразумевает прохождение заемщиком процедуры скоринга – программного анализа. При этом учитываются следующие факторы:

  • Объективные – уровень доходов и данные по выплатам прошлых кредитов (кредитная история), если таковые были: оценивается платежеспособность заемщика
  • Субъективные – место работы заемщика (на котором он должен находиться не менее 6 месяцев на дату взятия кредита) и его профессия
  • Психологические – вниманию заемщика предлагается мини-тест для определения его психотипа и склонностей; в некоторых случаях намеренно ложные ответы могут привести к перевесу в сторону отрицательного ответа по заявке

Впрочем, большинство банков-кредиторов будут интересоваться только объективными данными для принятия решения по вашей кандидатуре, а потому понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ или загранпаспорт, также являющийся законным документом, удостоверяющим личность; наличие прописки (постоянной или временной) – обязательно!
  2. Справка формы 2-НДФЛ о доходах с официального места работы заемщика
  3. Заявление на получение требуемой суммы с выдачей в кассе или переводом на расчетный счет заемщика
  4. Если сумма большая – соответствующие документы со стороны поручителя (поручителей) или же бумаги, определяющие сущность залога (обычно это недвижимость), ценность которого составляет не менее 80% от суммы займа

Если по окончании рассмотрения вашего заявления банк объявляет об отказе в выдаче кредитных средств, причину вам не сообщат. Однако это не означает, что нельзя предпринять еще одну попытку. Кроме того, в некоторых банках (например, в ВТБ-24) предъявляют строжайшие требования к оформлению всех соответствующих документов, поэтому во избежание отказа следует с первого раза сделать все грамотно и не пренебрегать профессиональными консультациями сотрудников.

Переплаты: однозначно «против»! 

Ставка потребительского кредита сейчас составляет в среднем 14-18 процентов годовых, однако многие клиенты банков, посчитав свои ежемесячные взносы за весь период кредитования, нередко приходят к выводу о том, что это лишь формальные цифры. На деле переплаты могут достигать 40 %, а вместе со штрафами, пени и неустойками – и того больше.

Кстати, о так называемых «скрытых» переплатах. Многие финансовые организации «славятся» тем, что способны ободрать клиента под липку буквально на ровном месте. Причем чем больше сумма займа, тем больше в итоге неизвестно откуда взявшихся процентов. Чтобы не попасться на эту удочку, нужно следовать следующим принципам:

  • Внимательно читать условия кредитного договора, а особенно то, что написано мелким шрифтом. Однако и этого может оказаться недостаточно для того, чтобы полностью обезопасить себя от хитрых финансовых манипуляций (см. далее)
  • Если не уверены в прозрачности условий кредитования, обратиться за консультацией к специалисту: плата за услуги грамотного финансиста весьма символична в сравнении с тем, во сколько обойдутся возможные «хитрости» банка-кредитора
  • Выбирать банки с хорошей репутацией относительно отсутствия скрытых переплат; лучше если при выборе вы будете руководствоваться отзывами реальных людей – ваших друзей, знакомых и т.д.

Каждый из нас не раз видел рекламу юридических компаний, предлагающих помощь пострадавшим от несанкционированных финансовых требований банков. Это как раз то, о чем мы ведем речь и то, от чего следует максимально обезопасить себя при оформлении потребительского кредита.

Не стоит «вестись» на низкую процентную ставку: ни одна финансовая организация не станет рисковать и, тем более, работать себе в убыток. Поэтому если цифра, обозначающая процент, радует глаз, то можно с уверенностью сказать, что банк обязательно «возьмет свое» путем дополнительных взысканий. Все риски в ста процентах случаев уже учтены в условиях кредитования, и если они не лежат на поверхности, то это вовсе не означает, что их нет.

Поэтому повторимся: лучше выбирать банк, предлагающий потребительский кредит под более высокую процентную ставку, нежели его конкурента, который за низкий процент будет в течение всего кредитного периода диктовать вам новые и новые условия. В противном случае может сложиться ситуация, в которой, радостно придя в банк для внесения последнего ежемесячного платежа по кредиту, вы получите новый счет к оплате, превышающий первоначальную сумму долга.

Разумеется, в условиях конкурентной финансовой среды банки очень боятся запятнать свою репутацию, и описанная ситуация несколько утрирована, однако это не означает, что вы можете с уверенностью подписывать бумаги не глядя.

Предупрежден – значит вооружен, однако в некоторых случаях переплат не избежать. Если по каким-либо причинам банк сомневается в вашей платежеспособности, он вполне может рассчитать для вас процентную ставку в индивидуальном порядке, и она окажется несколько выше. Конечно, вы можете попробовать обратиться за кредитом в другую организацию, однако факты, смутившие один банк, с большой долей вероятности могут заставить засомневаться и другой банк. Тогда даже при неизменной процентной ставке в договор будут включены дополнительные условия, означающие для вас переплаты, а для банка – дополнительные гарантии.

Способы оформления потребительского кредита

Как уже было отмечено, при отсутствии «противопоказаний» к получению займа, таких как сомнительная кредитная история и прочих, оформить кредит можно достаточно просто и быстро. Существует два основных способа:

  1. Оформление в интернете на официальных сайтах финансовых организаций (предварительное)
  2. Прохождение всех этапов оформления кредита непосредственно в региональном представительстве выбранного банка

Оформить онлайн-заявку на потребительский кредит порой бывает очень удобно, потому как при данном способе вам не только дистанционно сообщат о предварительном решении по вашей заявке, но и, вероятнее всего, назначат время и дату прихода в банк, что избавит вас от долгого томления в очередях. Данную услугу предлагает все большее количество банков, и в условиях нехватки времени при нашем ритме жизни она становится все более популярной.

Однако если у вас есть важные вопросы, целесообразнее лично встретиться с кредитным специалистом и получить по ним необходимую консультацию. Кроме того, нелишними будут советы по оформлению документов при наличии жестких требований к заявителю: это поможет вам сэкономить массу времени и нервов.

Заранее ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми конкретным банком к заемщику: если вы по каким-либо параметрам им не соответствуете, то лучше даже не тратить на это время. Всегда можно подыскать другой вариант, наиболее подходящий вам по соотношению выгодные условия/предъявляемые требования.

biznesluxe.ru

Как оформить потребительский кредит | Потребительские кредиты

Одной из самых популярных банковским услуг является потребительский кредит, которые ежедневно берут тысячи граждан нашей страны. Но далеко не все знаю, как правильно оформить потребительский кредит, чтобы получить максимально выгодную процентную ставку и выгодные условия кредитования. Ввиду отсутствия опыта, заемщика нередко приходиться переплачивать лишние деньги (причем из собственного кармана), хотя подобных трат можно было бы избежать, зная как оформить потребительский кредит правильно. Далее в данной статье речь пойдет именно про оформление потребительского кредита.

На определение процентной ставки по потребительскому кредиту влияют многие факторы, и для того, чтобы она была низкой, банк идет на финансовые риски, что, естественно, ему не выгодно. В каждом банке потребителям предлагаются разные условия по предоставлению кредита на неотложные нужды. А потому заемщик должен изучить все предложения различных кредитных организаций, чтобы не оформить невыгодный потребительский кредит в банке, за который в дальнейшем придется очень много заплатить. Причем, важным здесь является не низкий процент, а именно эффективность процентной ставки.

Помимо процентной ставки заемщику приходиться переплачивать и за незаконные банковские комиссии, а также за неустойки, когда заемщик не знает как погасить кредит. Важно в самом начале максимально выгодно оформить потребительский кредит для себя, чтобы в будущем не выплачивать огромные суммы из-за какой-то ерунды, ведь далеко не всегда люди берут очень маленькие суммы по потребительскому кредиту.

Как правильно выбрать в банк, в котором придется оформлять потребительский кредит

Выбор финансово-кредитной организации, предоставляющей потребительские кредиты, сегодня очень велик. Проверять платежеспособность заемщика кредитная организация будет, изучая справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо налоговые декларации. Также немаловажным является скоринг, с которым заемщику придется столкнуться, оформляя потребительский кредит в очень сжатые сроки (иногда время на оформление кредита не превышает 15 минут).

Самый низкий процент на потребительский кредит предложат такие банки, как Сбербанк, Связь-Банк и ВТБ 24. Именно в этих банках наш сайт советует вам оформлять потребительский кредит. В доказательство того, что кредит в этих банках действительно выгодный, мы написали статью про выгодное потребительское кредитование (статья, кстати, очень популярна в интернете, возможно вы её уже читали), в который мы подробно рассмотрели потребительские кредиты в этих банках.

Кому выдается потребительский кредит?

Любой банк предпочтет выдать кредит клиенту с хорошей кредитной историей, и предоставившему справку о доходах с официального места работы. Если заемщик не может подать положенные документы, банк на риск не пойдет, и низкой процентной ставки на потребительский кредит не будет. Заемщик должен быть россиянином с постоянной или временной пропиской. Если заемщик вносит под кредит обеспечение, покрывающее размер залога, то оно становится гарантией возврата выданных средств, тем самым заемщик снижает кредитные риски и получает потребительский кредит на более выгодных условиях. Стоимость залога в данном случае определяет банк, обычно это порядка 80% от рыночной стоимости имущества.

Часто в интернете я встречал понятие идеальный заемщик, которое используется только в народном обиходе, так как у банка такого понятия нет. Банки открыто не называют критерии заемщиков, по которым они точно выдадут потребительский кредит. Имеются только требования, которые заемщику придется неукоснительно выполнить, если он вообще собирается оформлять потребительский кредит. Кому проще взять кредит вопрос довольно спорный, но некоторые советы в нашей статье имеются, если интересно, то обязательно почитайте.

Всегда ли низкие проценты по потребительскому кредиту это плюс?

Низкая процентная ставка – это, конечно, здорово. Но даже 10% годовых способны вырасти в более высокие проценты, так как банки в убыток себе не работают. Таким образом, за счет средств на обслуживание счета и различных комиссий низкий процент, в среднем, вырастает в 20% годовых. Потребительский кредит под низкий процент выдается далеко не каждому. Получить его может, например, только сотрудник или постоянный клиент банка, или тот человек, который получает зарплату на карту банка-кредитора. В некоторых банках кредиты предоставляются только «бюджетникам», в этом случае процентная ставка получается достаточно низкой.

Поэтому потребуется или предоставить в банк как можно больше документов, чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях, или просить потребительский кредит на общих условиях. Однако, нужно знать, что низкий процент кредита таким будет лишь на бумаге, на самом деле он будет равняться среднестатистическому размеру ставки по стране. Лишь полностью разобрав весь платеж по кредиту, вы сможете вычислить за что вы платите. для многих бывает шоком ситуация, когда заемщик получает ставку 14% годовых, а подсчитав все свои ежемесячные платежи на весь срок кредита, получает процентную ставку около 40%. Дабы избежать подобных проблем - оформляйте потребительский кредит с опытным брокером, только он подскажет вам кредит на максимально выгодных для вас условиях.

goodcredits.ru

Оформление потребительского кредита в Сбербанке

Даже спонтанное решение взять потребительский кредит сбербанка России нужно хорошенько обдумать, взвесить все за и против, ознакомиться с возможными проблемами и последствиями. Мы расскажем всю правду о кредитовании в одном из крупнейших банков страны — Сбербанке.

Как рассчитать

На официальном сайте Сбербанка размещены специальные калькуляторы, которые помогут сориентироваться в процентных ставках и стоимости кредитов без длительного изучения документов по тарифам. Если вы уже являетесь клиентом зеленого банка, то можете рассчитывать на льготную процентную ставку и упрощенную процедуру сбора документов.

Для зарплатных клиентов Сбербанка существенно уменьшен пакет документов на получение кредита, а их онлайн заявка на потребительский кредит в Сбербанке рассматривается в течение двух рабочих дней. Программы «Кредит по документам на транспортное средство» и «Кредит по двум документам» помогут заёмщикам, не имеющим пластиковые карты Сбербанка, но желающим получить кредитные средства без лишних справок и документов. Благодаря обилию условий кредитования, а так же индивидуальному подходу при рефинансировании потребительских кредитов, Сбербанк способен помочь удовлетворить нужды любого из своих клиентов.

Как оформить кредит в Сбербанке?

Мы подготовили простую памятку о том, как оформить потребительский кредит в Сбербанке. Она состоит из нескольких простых шагов:

  1. изучите различные условия кредитования, воспользовавшись официальным сайтом банка, специальными брошюрами, позвонив по телефону горячей линии или другим удобным для вас способом;
  2. узнайте о специальных предложениях, сниженных процентных ставках и доступным для вас льготам;
  3. оставьте заявку на сайте или посетите отделение Сбербанка;
  4. подготовьте необходимые справки и документы;
  5. дождитесь решения кредитной комиссии;
  6. подпишите кредитный договор в отделении банка;
  7. узнайте у вашего кредитного менеджера размер ежемесячного платежа и не забывайте во время выполнять свои кредитные обязательства.

При использовании онлайн-каналов, таких как: официальный сайт или мобильное приложение Сбербанка, вам понадобиться всего один раз посетить офис Сбербанка — для того, чтобы получить кредит и подписать составленный кредитный договор.

Требования к заёмщикам

Сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке может любой россиянин, если он:

  • имеет трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
  • достиг 21 года;
  • имеет место постоянной регистрации на территории РФ.

Требования могут дополняться в зависимости от выбранной вами кредитной программы.

Преимущества кредитования

Если низкие процентные ставки, одна из самых развитых сетей отделений по всей России и круглосуточная онлайн поддержка — недостаточная причина, чтобы написать заявление на оформление потребительского кредита в Сбербанке прямо сейчас, то мы подготовили для вас список дополнительных плюсов кредитования в зеленом банке:

  • возможность получения кредита на карточный счет или наличными;
  • наличие специальных программ кредитования для пенсионеров, студентов и молодых семей;
  • гибкие предложения для перекредитования жилищных кредитов;
  • ежемесячные акции;
  • экспресс решения по кредиту за 2 дня;
  • работа с материнским капиталом;
  • возможности понижения процентных ставок для зарплатных клиентов банка;
  • выгодные сроки и гибкие ссуды без необходимости предоставления залога и поиска поручителей;
  • отслеживание расходов через Сбербанк Онлайн.

Сбербанк — старейший и надежный банк России, предоставляющий выгодные условия кредитования, быстрый и круглосуточный сервис. Сбербанк идеально подходит как для краткосрочных займов, так и длительного кредита на улучшение жилищных условий.

sbereginfo.ru

Оформление потребительского кредита

Интересное по теме

Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг. К спектру целей потребительского кредитования относятся: покупка новинок  высоких технологий, крупной бытовой техники, мебели или автомобиля. Также предоставленную денежную ссуду можно использовать на оплату услуг в сфере медицины, образования или ремонта.

Потребительский займ бывает двух видов: целевой и нецелевой. Целевой кредит выдается непосредственно в местах продажи товаров, а нецелевой в банковских организациях. Потребительская денежная ссуда может быть выдана независимо от наличия залога или поручителя.

Существуют так называемые экспресс кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявления. В случае «классического» варианта, срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней.

Условия оформления потребительского кредита

Банки и кредитные организации оформляют кредит только в том случае, если физическое лицо отвечают определенным требованиям. Одним из основных условий является наличие официального дохода, подтвержденного документально. Это может быть заработная плата,  дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду. Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода.

Потребительский кредит можно получить при достижении совершеннолетия, а в некоторых кредитных организациях с 21 года. В большинстве банках установлен максимально предельный возраст потребителя. Он варьируется от 55 до 70 лет. Это означает, что выплаты по кредиту должны закончиться до наступления определенного возраста.

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета. В случае большой денежной выплаты кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требования банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя. Он несет полную ответственность за выплату кредита.

В случае наступления непредвиденных обстоятельств, поручитель обязан погасить полную стоимость займа. Поэтому при оформлении кредита, банковская организация потребует справку о доходах поверенного лица.

Целевые и не целевые потребительские займы

Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн заявку на кредит наличными или в отделении банка. Особенностью такого вида кредитования является то, что деньги, полученные в банке, можно использовать на любые цели. То есть, гражданин не должен отчитываться перед банком: на какие нужды были потрачены средства, сколько средств израсходовано и так далее.

Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи соответствующего заявления от гражданина, и предоставления необходимых документов. В основном, для оформления нужен только паспорт. Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ. Для сумм, которые не могут быть обеспеченны доходами клиента, необходимо поручительство третьего лица.

Целевые потребкредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование… все это можно оплатить целевым займом. Как правило, заемщику даже не удастся подержать кредитные деньги в руках – сумма перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;       целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;    очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).

Схемы погашения

Погашается потребительский кредит по той схеме, которую использует данный конкретный банк.Аннуитетная схема погашения, когда кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. То есть, сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока.Дифференцированная схема, когда сначала выплачивается тело кредита, а проценты погашаются в конце срока.Буллитная схема, когда на протяжении всего срока погашаются проценты, а в конце периода погашения заемщик возвращает всю сумму долга.

В основном используется аннуитетная схема, так как она наиболее приемлемая, как для банков, так и для заемщиков.

Как избежать просрочек?

Очень важно не допускать просрочек после оформления потребительского кредита. Так как пеня и штрафы достаточно большие, они легко могут подтолкнуть заемщика в долговую яму.

В момент, когда гражданин начинает понимать, что он не может перевести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита, необходимо тут же предпринять меры по предотвращению просрочки.

Выходом может быть оформление другого потребительского кредита для выплаты текущего, или реструктуризация долга. К тому же, реструктуризировать долг можно, как в этом же банке, так и в любом другом. 100%-ым вариантом являются кредитующие организации, но из-за большой стоимости займов в этих организациях, к их услугам стоит прибегать исключительно тогда, когда отказали все банки.

Незаменимым помощником может стать кредитный брокер, который знает все выходы из самых сложных ситуаций. Как бы там ни было, любой из вышеперечисленных вариантов лучший, чем вариант – наивно ждать, что все само собой пройдет, и банк не будет сильно наказывать из-за просрочки платежа.

Оформляя потребительский кредит, необходимо понимать всю правовую ответственность по долговым обязательствам.

Источник: kreditoved.net

creditreal.ru


Смотрите также