Минимальный срок потребительского кредита


Минимальная сумма кредита

Сегодня практически любую покупку можно совершить при помощи оформления потребительского кредита. Банки с удовольствием идут навстречу потребителям, позволяя им приобретать в кредит бытовую технику и одежду, мебель и даже продукты.

Минимальная сумма кредита при этом в каждом банке может быть разной. Микрозайм можно оформить даже на сумму 5000 рублей.

Как правило, каждый банк с целью привлечения клиентов предлагает всевозможные системы скидок и бонусные программы. Для постоянных клиентов и участников зарплатных программ, а также для партнерских организаций предусмотрены разные льготные программы кредитования.

Потребительские кредиты от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам оформление потребительского кредита без обеспечения на любые нужды заемщика.

Преимуществом такого займа можно считать то, что от заемщика не требуется предоставления подтверждающих документов. Не придется также вносить залог и приводить поручителей. Получить нецелевую ссуду могут даже пенсионеры.

Основные условия предоставления ссуды без обеспечения в Сбербанке следующие:

  1. Выдача заемных средств производится в рублях.
  2. Целью займа являются личные нужды клиента.
  3. Минимальная сумма потребительского кредита составляет 15000 рублей для жителей регионов и 45000 рублей для москвичей.
  4. Верхний лимит заемных средств достигает 1500000 рублей.
  5. Для получения кредита не требуется гарантийного обеспечения.
  6. При выдаче денег не взимается дополнительных комиссионных сборов.
  7. Выдача займа проводится путем единовременного зачисления на счет заемщика.

Размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории конкретного заемщика и размера его ежемесячного дохода. Определенную роль также может сыграть наличие вклада в данном банке.

Требования к заемщикам

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно по месту постоянной регистрации заемщика на следующих условиях:

  1. Минимальный возраст претендента на получение займа должен быть не менее 21 года.
  2. Заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство.
  3. Требуется наличие постоянного трудового стажа на одном месте не менее полугода и общего стажа не менее года из последних 5 лет.
  4. Доходы клиента должны позволять ему оплачивать ежемесячно сумму по кредиту и одновременно обеспечивать насущные жизненные потребности.
  5. Ко дню полного погашения займа клиенту должно быть не более 65 лет.

Сроки кредитования

Минимальный срок потребительского кредита в Сбербанке, согласно условиям договора, может составлять от 3 месяцев. Максимальная планка — до 5 лет. В целом, длительность погашения зависит от уровня доходов заемщика: чем ниже доходы, тем на больший срок может быть выдан кредит.

При этом банк применяет аннуитетный способ расчета платежей. Исходя из этого, чем длительнее срок кредитования, тем большую сумму по процентам выплатит заемщик.

Если у заемщика имеется временная регистрация, минимальный срок кредита обычно бывает ограничен датой окончания регистрации. Исключением из этого правила могут стать работники, которые являются участниками зарплатной программы банка или работают на предприятиях, имеющих в данном банке аккредитацию. Кроме того, это требование не распространяется на тех пенсионеров, которые получают пенсию в данном банке.

Минимальные суммы при потребительском кредитовании

На сегодняшний день получение нецелевого займа в Сбербанке предусматривает минимальную сумму 45000 рублей для жителей Москвы и 15000 рублей для остальных регионов России. Получить меньшую сумму в Сбербанке не выйдет.

В этом случае можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций или попытаться оформить кредитную карту в любом из банков, которые предлагают такие услуги.

Чтобы получить деньги взаймы, в Сбербанке от заемщика может потребоваться стандартный пакет необходимых документов. Если у банка возникнут сомнения, он может потребовать предоставить дополнительные сведения о кандидатуре претендента и его платежеспособности.

Необходимые документы:

  1. Заявление-анкета по разработанной банком форме.
  2. Паспорт с российским гражданством и наличием постоянной регистрации.
  3. Копия трудовой книжки или трудового договора, которая заверена на предприятии.
  4. Справка о доходах вида 2-НДФЛ.
  5. Может быть предоставлена справка о сумме пенсионных выплат.

С недавнего времени банк не может взимать комиссионные за выдачу кредитов. Чтобы обойти это требование законным путем, он снимает комиссионные за обслуживание пластиковой карты.

Получить кредит можно разными способами:

  1. Единовременным зачислением на расчетный счет.
  2. Зачислением на счет пластиковой дебитной карты, открытой в Сбербанке.

Погашать займ можно несколькими способами, в зависимости от удобства заемщика. Можно вносить наличные в операционные кассы банка. Можно также переводить деньги с карты или со счетов в других банках. Возврат проводится равными по сумме платежами.

Вернуть заемные средства ранее установленного срока можно согласно графику платежей. Никаких комиссий и штрафов в этом случае не предусмотрено.

topbank.su

Лучшие российские банки и их программы по потребительскому кредитованию

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text] У любого банковского предложения есть позитивные и негативные моменты. Заёмщику сложно разобраться во множестве кредитных программ, но большинство соискателей сразу же обращает внимание на процентную ставку, предлагаемую кредитодателем. Стоит знать, какой процент по потребительским кредитам предлагает Газпромбанк и другие лидеры потребкредитования, чтобы сравнить ставки и отыскать самый достойный вариант.

Оформление кредитов особо актуально во времена экономических кризисов. Деньги обесцениваются, так что лучше заключать кредитные сделки уже сейчас. Предмет/услуга могут намного подорожать со временем, когда накопится нужная сумма, либо исчезнуть из продажи. Также нужно помнить, что благодаря кредиту уменьшается единовременная финансовая нагрузка на бюджет. Можно вносить оплату небольшими равными долями несколько месяцев или лет. Готовы стать счастливым заёмщиком? Тогда выбирайте лучшую кредитную программу.

Какой процент потребительского кредита в Газпромбанке?

Потребкредиты Газпромбанк предлагает российским гражданам 20-65 лет (женщинам — до 60 лет). Также нужна регистрация/справка о проживании постоянно на территории РФ. Минимальный срок рабочего стажа — 1 год, время работы на последнем месте — минимум полгода. Для зарплатных банковских клиентов — минимум 3 месяца.

Повторным клиентам необходимо неиспорченное кредитное досье. Возможны некоторые изменения вышеуказанных требований при наличии у соискателя поручителя-постоянного клиента банка. Возможна выдача «пробного» займа на маленькую сумму. Такой кредит можно тратить на любые цели, включая рефинансирование займов иных банков, оплату газового оборудования, сопутствующих услуг.

  • Срок кредитования — 5 лет максимум;
  • Ставка — от 14,5%;
  • Возможная заёмная сумма — до 3 000 000 рублей;

Предложение для физлиц-зарплатных клиентов:

  • с обеспечением: срок — до 12 месяцев, ставка — 14,5%; 1-3 года: ставка — 15%; 3-5 лет — 16%;
  • без обеспечения: срок — до 12 месяцев, ставка — 15,5%; 1-3 года: ставка — 16%; 3-5 лет — 17%.

Ставка действительна при условии участия в коллективном договоре страхования/предоставления оформленного полиса по страхованию рисков смерти, утраты трудоспособности. Иначе ставка больше указанной на 1%.

Для физлиц-сотрудников компаний-участников программы потребкредитования банка/относящихся к бюджетным организациям следующие:

  • с обеспечением: срок — до 12 месяцев, ставка — 15%; 1-3 года: ставка — 15,5%; 3-5 лет — 16,5%;
  • без обеспечения: срок — до 12 месяцев, ставка — 16%; 1-3 года: ставка — 16,5%; 3-5 лет — 17,5%.

Ставка действительна при условии участия в колдоговоре страхования/предоставления оформленного полиса по страхованию рисков смерти, утраты трудоспособности. Иначе ставка больше указанной на 1%.

Предложения от Совкомбанка

Потребкредиты данным банком предлагаются практически всем жителям РФ. Заинтересоваться тем, какой процент в Совкомбанке на потребительский кредит, могут граждане РФ 20-85 лет. Необходимо официальное трудоустройство, стаж на текущем рабочем месте — 4 месяца минимум. Обязательно наличие постоянной регистрации — минимум 4 последних месяца (в одном российском населённом пункте), проживание в городе присутствия подразделения кредитора/прилегающих населённых пунктах (не дальше 70 км от границы населённого пункта). Также обязательно наличие стационарного рабочего/домашнего телефона.

Программа кредитования Стандартный +:

  • на 1 год — 29,4-39,3%, к выдаче — 30 000-200 000;
  • на 1,5, 2 либо 3 года — 27-36,9%, сумма — 30 000-99 999.

Если необходимо более 100 000 рублей, то кредитование проходит по ставке 25-34,9% на 18,24,36 месяцев.

12% Плюс — кредит на 100 000 рублей, на 12 месяцев, под ставку 12%.

Для ответственных+ — кредитная программа длительностью 1, 1,5, 2, 3 года со ставкой 19,9-24,9% и суммой 30 000-200 000 рублей.

Пенсионный+ — предложение на срок 12, 18, 24 и 36 месяцев со ставкой 24,9-34,8%. Заёмная сумма — 30 000-200 000 рублей.

Экспресс+ — кредит сроком 6, 12, 18 месяцев на сумму 5000-29 999 рублей со ставкой 30-39,9%.

Денежный кредит под залог авто — программа со ставкой 17-19% на срок 12, 18, 24, 36, 48 либо 60 месяцев. Возможно получение от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Столь востребованный потребительский кредит в Сбербанке: под какой процент одалживают средства?

Одна из самых востребованных услуг в Сбербанке — оформление потребительского кредита. Однако чтобы принять правильное решение, необходимо располагать полной информацией о программах кредитования, то есть, знать, каковы проценты, величина аванса, срок погашения долга и прочее.

    • Потребительский кредит без обеспечения предлагается в сумме до 1 500 000 рублей, срок кредитования — 5 лет максимум. Наличие зарплатной/пенсионной карты позволит рассчитывать на некоторые привилегии со стороны кредитора. Для подачи заявки достаточно только гражданского паспорта. Ставки зависят от срока кредитования: 3-24 месяца — 17,5-28,5%, 25-60 месяцев — 18,5-29,5%.
    • Потребкредит под поручительство физлиц. Максимально возможная сумма к выдаче — 3 000 000 рублей, срок заимствования — до 5 лет. Для подачи заявки хватит гражданского паспорта. Обязательно поручительство физических лиц, граждан РФ. Ставка зависит от времени пользования заёмными средствами. Если это 3-24 месяца, то ставка для владельцев пенсионных/зарплатных карт — 16,5-21,5%, для остальных категорий клиентов — 21,4-27,5%; 25-60 месяцев — 17,5-22,5% (для первой категории), 22,5-28,5% — остальным. Предложение актуально для лиц 18-75 лет со стажем на последнем рабочем месте минимум полгода. Общий стаж — минимум 1 год.

  • Нецелевой кредит под обеспечение недвижимости — предложение на срок до 20 лет, под залог жилья. Ставка — от 15,5%. Нет обязательного начального взноса, сумма к выдаче — 500 000-10 000 000 рублей (не больше 60% от оценочной стоимости залога).
  • Потребкредит военнослужащим-участникам НИС. Максимальная сумма к выдаче: 500 000 рублей — без залога, 1 000 000 — с поручительством физлица. Ставка: 19,5% — при необеспеченном варианте, 18,5% — при наличии поручителя. Срок кредитования — до 5 лет. Деньги можно тратить по собственному усмотрению. Предложение актуально для лиц 21-75 лет.

Процент потребительского кредита в Россельхозбанке

  • Потребкредит без обеспечения для физлиц, которые получают зарплату на счёт в «Россельхозбанке» — от 15,5% годовых, есть возможность увеличения заёмной суммы.
  • Потребкредит без обеспечения со ставкой от 15,5% выдаётся на любые цели. Залог, поручительство не требуются.
  • Потребкредит с обеспечением — предложение со ставкой от 14,5%, уменьшить которую возможно, предоставив залог/поручителя.
  • Кредит пенсионный — программа со ставкой от 16%. Это заём на любые цели, возраст соискателей — до 75 лет.
  • Нецелевой потребкредит под залог жилья — вариант со ставкой от 15,5% годовых, это кредит на какие угодно цели под залог недвижимости заёмщика.
  • Рефинансирование потребзаймов со ставкой от 17,3% позволяет полностью погасить действующие кредиты в одном/нескольких сторонних банках.
  • Садовод — спецпрограмма со ставкой от 21% для владельцев садовых, дачных участков или планирующих их приобрести.
  • Инженерные коммуникации — спецпредложение со ставкой от 21%, позволяющее произвести оплату оборудования и сопутствующих видов работ по подключению электричества, газа, воды, канализационной системы.

Если вы решили, что условия потребкредита соответствуют пожеланиям, устраивает сумма, ставка, срок кредитования и нет обременения вашего бюджета, то смело отправляйте запрос в банк. Очень удобная вещь — онлайн-заявка. Интернет избавит от необходимости много раз посещать офис финучреждения и стоять в очередях.

Видео: банки полностью удовлетворяем спрос на потребительские кредиты

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 203 time, 14 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Минимальный срок кредита. Сбербанк, Альфа-Банк и другие |

Многие заемщики еще на стадии оформления продукта пытаются узнать минимальный срок кредита. Кто-то хочет поскорее скинуть с себя долговую ношу, кто-то не желает переплачивать проценты за пользование заемными средствами. Рассмотрим минимальный срок потребительского кредита и ипотеки в крупнейших банках страны.

В целом, если нужен минимальный срок кредита и минимальная сумма, то за этим нужно обращаться в микрофинансовые организации. Именно МФО выдают займы на короткий срок, при этом клиентам не нужно собирать документы, справки, не придется искать поручителей или предоставлять залог. Смотрите здесь «Самые популярные сайты МФО».

В банках оформить некоторые потребительские кредиты также можно с минимумом документов и без обеспечения. Однако минимальный срок кредита будет все равно выше, чем, например, по займу до зарплаты в МФО.

Банки тратят немалые средства на привлечение клиентов, их оценку, проверку, поэтому им невыгодно выдавать деньги на совсем короткие сроки. Чтобы этого избежать, существует ограничение в виде минимального срока кредита и минимальной суммы займа.

Минимальный срок кредита. Потребительские кредиты

БанкТип кредитаМинимальный срок кредитаМинимальная сумма кредита
СбербанкПотребительскийкредит без обеспечения3 месяца15 тыс. рублей
ВТБ24Кредит наличными6 месяцев100 тыс. рублей
Альфа-БанкКредит наличными12 месяцев50 тыс. рублей
Банк Хоум КредитКредит наличными12 месяцев10 тыс. рублей
Тинькофф БанкКредит наличными12 месяцев50 тыс. рублей
Почта БанкКредит наличными12 месяцев50 тыс. рублей
МКБНецелевой кредитбез залога6 месяцев50 тыс. рублей
РоссельхозбанкПотребительскийкредит без обеспечения1 месяц10 тыс. рублей
РосбанкКредит наличными6 месяцев50 тыс. рублей
ПромсвязьбанкКредит наличными1 месяц10 тыс. рублей
БинбанкПотребительскийкредит24 месяца50 тыс. рублей
ОТПБанкКредит наличными12 месяцев15 тыс. рублей
ВозрождениеНеобеспеченныйкредит12 месяцев50 тыс. рублей
Абсолют БанкКредит наличными24 месяца50 тыс. рублей
Русфинанс БанкЭкспресс кредит наличными6 месяцев5 тыс. рублей

Как видно из нашей таблицы, хотя и существуют банки, готовые выдавать кредиты на срок от 1 месяца, все равно такие предложения редкость. Чаще всего минимальный срок потребительского кредита составляет 6-12 месяцев.

Если говорить про Сбербанк, то здесь условия по потребительскому кредиту без обеспечения достаточно гибкие. Минимальный срок кредита составляет 3 месяца, а минимальная сумма кредита – всего 15 тыс. рублей. В Альфа-Банке кредит наличными выдают на 12 месяцев и больше, при этом взять нужно, как минимум 50 тыс. рублей.

Минимальный срок кредита. Ипотека

БанкТип кредитаМинимальный срок кредитаМинимальная сумма кредита
СбербанкИпотека на квартирув новостройке1 год300 тыс. рублей
ВТБ24Ипотека на квартирув новостройке1 год600 тыс. рублей
ДельтакредитИпотека на квартирув новостройке1 год600 тыс. рублей
БинбанкИпотека на квартирув новостройке3 года300 тыс. рублей
ОткрытиеИпотека на квартирув новостройке5 лет500 тыс. рублей

Минимальный срок ипотечного кредита часто начинается с 1 года. Меньшие сроки финорганизациям уже не так интересны. Минимальная сумма кредита в среднем составляет 300-500 тыс. рублей.

Специалисты советуют с осторожностью выбирать срок кредита, тщательно рассчитывая свои силы. Ежемесячный платеж должен быть комфортным для заемщика и оставаться таким даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Если такой уверенности нет, то лучше не оформлять кредит на минимальный срок, а растянуть платежи на более длительную перспективу. При этом у клиента всегда будет возможность досрочно погасить кредит. Деньги он заплатит только за фактический срок пользования заемными средствами, никаких лишних переплат не будет.

А вот сейчас самое время поделиться материалом с друзьями! Спасибо!

Читайте также:

5 займов за 5 минут

www.kubdeneg.ru

Какая максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

Оформление кредита может стать самым лучшим выходом для любого человека, который не хочет откладывать удовольствие от жизни на потом, а хочет получить все сразу здесь и сейчас. Приобрести новую жилплощадь, сделать ремонт, купить необходимую бытовую технику или автомобиль – все это возможно благодаря потребительскому кредиту от Сбербанка. Какая максимальная сумма потребительского кредита и как его получить, мы расскажем в данной статье.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредиты под минимальные проценты и без взимания комиссии, что распространяется на все виды потребительского кредита, которые различаются по своей максимальной сумме.

Виды потребительского кредита:

  • без поручительства;
  • с поручительством;
  • кредит под залог на недвижимость.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои требования и особенности

Кредит без поручительства

Заемщик может получить кредит даже без предоставления поручителей, что очень пригодится для тех людей, кто не хочет отягощать близких людей кредитными обязательствами. Максимальная сумма такого кредита составляет 1500000 т. рублей, чего будет достаточно как на приобретение автомобиля, так и на квартиру в регионах. Кредит требуется погасить в течении пяти лет, а процентная ставка составляет всего 17, 5 %. Кредитирование без поручительства также обладает своими особенными преимуществами: срок рассмотрения заявки на кредит составляет всего два дня, а также его оформить можно даже онлайн, если зарплата заемщика начисляется через Сбербанк.  Активные клиенты Сбербанка также могут лично заявиться в Сбербанк и получить ответ по оформлению кредита в течении 2 часов при предоставлении всех необходимых документов.

Кредит с поручительством

Максимальная сумма кредита с поручительством составляет 3 миллиона рублей. С помощью него можно осуществить такие масштабные идеи, как покупка квартиры даже в пределах московской области. Выдается он на пять лет, а процентные ставка по нему ниже, чем по кредиту без поручительства, составляет 16, 5 %. Заявка на оформление кредита рассматривается в течении двое суток, но онлайн его оформить невозможно, требуется лично присутствовать в филиале Сбербанка и иметь при себе полный пакет необходимых документов.

Кредит под залог недвижимости

Такой кредит поможет осуществить заемщику все самые масштабные идеи, так как его максимальная сумма достигает 10 млн. рублей. К его преимуществам можно отнести самую низкую кредитную ставку в размере 15,5 процентов. Выдается он на срок до 20 лет, но при этом требует самую низкую сумму обязательного платежа в месяц и освобождает заемщика от первого взноса. Кредит невозможно оформить в интернете, а рассмотрение заявки осуществляется в течении 2 недель.

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка можно вычислить сумму кредита, на которую вы и ваша семья могут рассчитывать

Какие условия влияют на сумму кредита

  • Чтобы получить большой кредита необходимо иметь положительную кредитную историю.
  • Для заемщика минимальный возраст составляет 21-летний возраст, максимальный – 75 лет. Наиболее охотно кредиты выдаются людям возраста от 25 до 45.
  • Поручитель обязан быть старше 21 года.
  • Ежемесячный платеж, осуществляемый по кредиту, не может быть больше, чем 40 процентов от дохода заемщика. Если у заемщика есть супруг, то доход суммируется и возможная сумма кредита может быть выше.
  • Сумму дохода можно увеличить справками подтверждающими дополнительный доход (пенсия, стипендия, выплаты по банковским вкладам, плата за сданную в аренду квартиру т.д.).
  • Суммарный размер стоимости имущества сдаваемого под залог, также влияет на максимальный размер кредита.
  • Уровень надежности заемщика в банке и его пол. Женщин считают надежными заемщиками и более обязательными заемщиками.
  • Кредит могут получить только люди, чей общий рабочий стаж не менее года и полгода на последнем месте работы.
  • Кредит нельзя досрочно погасить, если у заемщика временная регистрация.

Сбербанк выдает потребительский кредит по минимальным процентам и на внушительные сумму, которые помогут как начать бизнес, так и создать старт для счастливой жизни молодой семьи.

sbleaks.ru

Минимальный срок потребительского кредита | Не бедствуй

К достоинствам наличного расчета можно отнести быстрое получение (на карту деньги обычно приходят не сразу). Недостаток, как уже говорилось, в том, что всю сумму придется носить с собой, что не всегда комфортно, особенно если она значительна. Также удобно, если вы совершаете какую-то крупную покупку, которую можно оплатить только «живыми» деньгами.

Итак, потребительский кредит под поручительство физических лиц. Минимальный срок потребительского кредита, минимальный срок потребительского кредита.

Заемщик может получить кредит в тенге, поскольку все расчеты на территории Казахстана производятся только в национальной валюте. Экспресс-кредит – одна из разновидностей потребительского кредита, которая выдается для приобретения определенного товара или услуги.

Потребительский кредит под минимальный процент – где взять. Такого кредитования, является более высокая процентная ставка и короткие сроки возврата.

Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона. Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту составляет от 10%. Ипотека «Казкоммерцбанка» не предполагает получение банком комиссии за обналичивание кредита и ведение счета. Ипотека от «Казкоммерцбанка» дает возможность приобрести жилье, как в строящихся новостройках, так и уже готовую недвижимость.

В каких банках выдают потребительский кредит. Максимальный срок потребительского кредита.

Делая вывод, можно сказать, что все условия предоставления кредитов остаются на усмотрение банков, на государственном уровне регулирование не является жестким. Но возрастающая конкуренция заставляет кредиторов смягчать условия по займам, что, несомненно, идет на пользу потребителю.

Какой срок исковой давности потребительского кредита в банках России Срочное погашение.

Выдается кредит без залога только в национальной валюте, на период от трех месяцев до трех лет. Кредит без залога предоставляется Альфа-банком на удовлетворение любых потребительских потребностей клиентов. Минимальная сумма, которую можно запросить в банке по кредиту без залога составляет 150 тыс.

Среди таких документов можно выделить: справку о текущих кредитных обязательствах заемщика в другом банке, об их отсутствии; справку, подтверждающую кредитную историю потенциального заемщика; информацию об активах и т. Помимо основных документов, банк вправе потребовать дополнительный список, влияющий на величину процентной ставки.

Мы выдаем займы физическим лицам в рублях, от 5 000 до 3 000 000, сроком от 13 до 60 месяцев, что предусматривает потребности разных категорий клиентов и различные жизненные ситуации. Конкурентные процентные ставки, минимальный пакет документов, понятно составленный договор и простота взаимодействия с банком позволят Вам в сжатые сроки, без лишних усилий и на выгодных условиях получить деньги и использовать их по своему усмотрению. Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает взять кредит наличными на любые нужды.

skofeikom.com

На какой срок выгоднее брать банковский кредит

Назревшая необходимость взять кредит ставит перед потенциальным заёмщиком ряд вопросов. Главными из них становятся выбор банка, кредитной программы, суммы кредита, срока его погашения. Все аспекты важны, но от срока кредита зависит важнейшая составляющая кредита – сумма переплаты, поэтому срок кредита нужно тщательно продумать.Оптимальный расчет срока кредита

Основополагающей цифрой для расчета всех составляющих кредита становится сумма ежемесячного дохода заемщика. От нее нужно отталкиваться при сравнении с суммой ежемесячных платежей. По оценкам экспертов безопасная сумма ежемесячной выплаты при стабильном доходе не должна превышать 25% заработной платы. Тогда кредит позволяет не причинять фатального ущерба семейному бюджету.

Банки считают иначе, по подсчетам их аналитиков ежемесячный платеж может достигать 40 % от дохода. Некоторые банки идут даже на выдачу кредитов с ежемесячной выплатой до 60% (поднимая процентную ставку, чтобы обезопасить кредит), хотя в большей степени это касается краткосрочных кредитов.

Разделяя кредиты на краткосрочные (до года), среднесрочные (до пяти лет), долгосрочные (до 30 лет), банки создают под эти сроки отдельные кредитные программы. Краткосрочные кредитные предложения обычно не превышают 50000 рублей, выдаются наличными или как потребительский товарный кредит (реже – кредит на услуги).

Краткосрочные денежные ссуды предоставляют и другие финансовые учреждения (ломбарды, центры экспресс-кредитов, кредитные союзы). Большинство таких кредитов обременительны для клиентов из-за дополнительных платежей, малого срока кредитования, высоких процентов, поэтому их нужно брать в безвыходных обстоятельствах.

Основная масса среднесрочных кредитов рассчитана на приобретение автомобилей. По банковской оценке, реальный срок возвращения такого кредита – пять лет. К тому же, автомобиль (основной залог кредитной программы) в трехлетнем возрасте может быть успешно продан, снижая убытки невозврата кредита.

Самыми сложными для заемщика становятся долгосрочные кредиты (в основном – ипотеки). Большие суммы в несколько миллионов рублей обычные граждане могут выплатить только за несколько лет. Из этого критерия исходят и банки, определяя срок ипотеки в 15 — 30 лет.Примеры расчёта

Нетрудно подсчитать, что оптимальный срок погашения увеличивается при уменьшении суммы кредита, увеличении ежемесячного дохода. В последние месяцы, после резкого увеличения кредитных ставок, серьезных изменений не происходит. Крупные банки России держат среднюю ставку по кредитам на уровне 28,5%.

Не принимая во внимание маленькие товарные кредиты (средняя ставка — 16,43%), из этих процентов нужно исходить в расчете. Одолжив у банка сумму 200000 рублей на год, вы получите общую сумму переплат в 32202 рубля (при ежемесячном возврате 19350 рублей). Для расчета рационально пользоваться кредитным калькулятором (предоставляются он-лайн большинством банков), учитывающим выплаты на погашение основной суммы, часть выплат, погашающих проценты по кредиту.

При оформлении того же кредита на три года сумма ежемесячного аннуитетного платежа по требованиям банка составит 8327 рублей, общая переплата — 99766 рублей. При этом в расчет не входят единовременные, ежемесячные комиссии, которые бывают обусловлены банком. Из результатов подсчета очевидно — увеличение срока кредитной программы значительно (практически в три раза) увеличивает суммы переплат.Сложности ипотечного кредита

С ипотечными кредитами заёмщик должен быть вдвойне осторожным. Минимальный срок ипотеки (15 лет) предпочтителен для большинства, тридцатилетняя выплата обременительна для семейного бюджета, несет моральные переживания. Увеличение срока возврата долга повышает процентную ставку. Даже увеличение ипотечной ставки на 1% — за тридцать лет выливается в огромную сумму переплаты.

Уменьшение срока погашения увеличивает ежемесячный платёж. Практика банков показывает, что, сочтя доход заёмщика недостаточно большим, кредитное учреждение зачастую отказывает претенденту на ипотеку. Единственный выход уменьшения переплаты – самостоятельное планирование ежемесячных выплат. Взяв ипотечный кредит на срок, приемлемый для банка, нужно стараться увеличивать ежемесячные платежи, сокращая общий срок выплат.

kreditfinder.ru


Смотрите также