Кредиты на потребительские нужды


В каком российском банке выгодно взять кредит на потребительские нужды

Сегодня многие банки предлагают выгодные условия для кредитования населения. Обычному обывателю сложно разобраться в таком количестве банковских продуктов. Хорошо если есть время на поиски, а если нет? В каком банке выгодно взять кредит на потребительские нужды? Для начала обратите внимание на ту кредитную организацию, где у вас открыта зарплатная карта, накопительный или пенсионный счет, размещен вклад. Получить деньги на лучших условиях от своего банка гораздо проще.

Какие банки выдают выгодные кредиты на потребительские нужды

Прежде всего, следует рассматривать предложения от банков, у которых несколько кредитных программ. Так у заемщика будет право выбора. Важно учитывать размер процентной ставки и срок, на который выдаются деньги. Последний параметр должен быть «гибким» - банк не вправе требовать от клиента жестких рамок возвращения долга.

Исходя из этого, можно выделить несколько банков, где условия оформления кредитов наиболее лояльные:

  • Сбербанк. Самый крупный банк страны предлагает оформить «потребительский кредит под поручительство физических лиц». Срок кредитования до 5-6 лет. Получить деньги могут заемщики в возрасте 18–75 лет. Обязательное требование – наличие трудового стажа. В качестве поручителя может выступить физического лицо на тех же требованиях.
  • Россельхозбанк. Финансовое учреждение разработало программу «потребительский кредит с обеспечением». Заемщик может рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей сроком на 5 лет. В качестве обеспечения может выступить физлицо, компания или залоговое имущество (квартира, автомобиль). Основные требования к клиенту – возраст 21–65 лет, рабочий стаж и официальное трудоустройство.
  • Промсвязьбанк. Уникальный кредитный продукт - «Упрощенный». Заемщик может стать обладателем потребительского кредита в 3 млн. рублей в течение суток. Программой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Для первых существует ряд ограничений по минимальной сумме. При оформлении кредита на 3 млн. рублей юрлицом банк может потребовать поручительство партнера по бизнесу.

При подписании договора кредитования, обязательно уточните у сотрудника банка, какие возможны варианты погашения долга. Есть ли возможность вносить платежи онлайн или терминалы самообслуживания. Ведь не каждый раз может получиться дойти до отделения банка.

Единая онлайн-заявка на кредит

Общая информация Шаг 1 из 2

Сумма: Срок:

1 неделя2 недели3 недели1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет

Фамилия Имя Отчество Пол ---МужскойЖенский Дата рождения---01020304050607080910111213141516171819202122232425262728293031---январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря---2000199919981997199619951994199319921991199019891988198719861985198419831982198119801979197819771976197519741973197219711970196919681967196619651964196319621961196019591958195719561955195419531952195119501949194819471946194519441943Город проживания Мобильный телефон+7 E-mailТрудоустройство Выберите из списка...Наёмный сотрудникПредприниматель (ИП)Свой бизнес (ООО, ОАО)ПенсионерСтудентБезработныйРегистрация Выберите из списка...Постоянная регистрацияВременная регистрацияНет регистрацииПодтверждение дохода Выберите из списка...Нет подтвержденияСправка НДФЛСправка от работодателяСправка по форме банкаПо рабочему телефонуПо трудовой книжкеКредитная история Выберите из списка...Не брал(а) кредитыПоложительная историяОтрицательная историяБыли просрочкиТекущие просрочки Даю согласие на хранение, обработку и передачу своих персональных данных в соответствии с Пользовательским соглашением и ФЗ «О персональных данных».

Место работы Шаг 2 из 2

Название организации Должность Доход в месяц Телефон работодателя+7 Стаж на текущем местеЛет01234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950Месяцев01234567891011 Общий стаж работыЛет01234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950Месяцев01234567891011

Адрес постоянной регистрации (прописка)

Город или населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира

Адрес фактического места жительства

Совпадает с адресом постоянной регистрации

Город или населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира

Паспортные данныеЗаполните, чтобы увеличить количество банков, куда будет отправлена заявка!

Серия и номер паспортаКод подразделения Дата выдачи---01020304050607080910111213141516171819202122232425262728293031---январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря---2018201720162015201420132012201120102009200820072006200520042003200220012000199919981997199619951994199319921991199019891988198719861985198419831982198119801979197819771976197519741973197219711970196919681967196619651964196319621961196019591958 Кем выдан Место рождения (как в паспорте)

Поздравляем!Ваша заявка на кредит успешно отправлена!

В течении часа с Вами свяжутся сотрудники финансовых организаций для обсуждения деталей.

К сожалению, в некоторые банки мы не направляем анкету автоматически, но вы можете заполнить её самостоятельно. Отправив несколько заявок в разные банки, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита и сможете выбрать наиболее оптимальные условия!

Специальные предложения

Поздравляем!Ваша заявка на заём успешно отправлена!

Очень скоро с Вами свяжутся сотрудники микрофинансовых организаций для подтверждения формальностей.

К сожалению, в некоторые МФО мы не отправляем заявку автоматически, но вы можете подать её вручную. Заполнив сразу несколько заявок по ссылкам ниже, вы значительно ускорите процесс и увеличите свои шансы на получение денег!

Онлайн-займы с одобрением до 93%!

credits-on-line.ru

Кредит на потребительские нужды - FinansMir.ru

Наибольшей популярностью в России пользуется потребительское кредитование.

Кредит на потребительские нужды выдается физическим лицам для оплаты не только предметов потребления, но и отдыха, образования, оздоровительных процедур, комплексного лечения, мебели и многого другого. Он представляет собой банковский заем, который заемщик может использовать на любые цели.

Для кого доступен кредит на потребительские нужды?

Кредит наличными могут получить физические лица от 21 до 75 лет, отвечающие требованиям кредитной организации. Банки предъявляют различные требования к соискателям, но одним неизменным требованием для всех банков является наличие общегражданского паспорта и прописки в регионе присутствия банка.

Еще одним немаловажным требованием является предоставление документов, подтверждающих доход. Но в последнее время большинство банков упразднили процедуру получения кредитов и стали оформлять заявки только по паспорту.

Кредиты наличными, оформляемые без справки 2-НДФЛ, можно разделить на две категории: для своих клиентов, получающих зарплату на карту банка, и для сторонних заемщиков. Займы для корпоративных клиентов выдаются на общих условиях, решение принимается в кратчайшие сроки.

Выдача займов без подтверждения доходов заемщика влечет за собой определенные риски для банков. Чтобы компенсировать свои риски, кредиторы устанавливают повышенные процентные ставки. Максимальная сумма выдаваемых средств – не более 1 млн. руб. Кроме того, банк может потребовать оформления страховки на случай утраты трудоспособности.

Виды потребительских программ

Потребительские кредиты по признаку обеспеченности принято делить на:• кредиты с обеспечением, то есть с поручительством третьих лиц или под залог недвижимого имущества;• кредиты без обеспечения.

По целевому признаку выделяют:• финансовые займы. Обычно оформляются в офисе банка и выдаются наличными;• товарные займы. Как правило, оформляются представителями банка непосредственно в торговой точке, одобренная сумма не выдается заемщику, а сразу направляется на оплату товара.

По времени оформления делятся на:• быстрые кредиты, решение по которым принимается в течение нескольких минут;• традиционные, рассматриваются в течение 2-3 дней.

Кредит наличными

Самый распространенный вид займа – кредит на неотложные нужды. Такой заем предусматривает нецелевое расходование выданных средств, означающее, что заемщик не обязан указывать и документально отчитываться на какие нужды он потратил средства.

Выдача таких кредитов производится дееспособным гражданам в размерах, устанавливаемых каждым банком самостоятельно. Его величина зависит от уровня платежеспособности заявителя. При предоставлении заемщиком залогового обеспечения, банк предлагает программу на более выгодных условиях с увеличением срока кредитования и выплачиваемой суммы. Залоговое имущество способствует и повышению вероятности выдачи займа, так как это снижает банковские риски.

Кредитование неотложных нужд банки производят на срок до 5 лет. Обычно величина займа определяется в размере, не превышающем 50-кратный среднемесячный доход заемщика, за минусом выплат и отчислений. Процентная ставка по рублевым кредитам составляет порядка 20%. В договоре закрепляется взимание единовременной фиксированной платы при выплате кредита.

Кредит на недвижимость

Потребительский кредит на недвижимость довольно часто используется населением для приобретения жилья. Такой кредит на потребительские нужды отличается от ипотечного тем, что заемщик не обязан предоставлять банку залог в виде кредитуемой недвижимости. По усмотрению заемщика, гарантом погашения обязательств по кредиту могут выступить поручители, а можно заложить имеющуюся собственную квартиру.

Кредит на недвижимость имеет целевой характер. Поэтому заемщик не может потратить выданные средства ни на какие другие цели, кроме приобретения объекта недвижимости.

На практике максимальная величина суммы не превышает 70 – 90% от стоимости приобретаемого имущества. Кроме того, заемщик должен уплатить первоначальный взнос, размер которого в среднем около 10 – 30% от общей суммы.

Срок кредитования варьируется в пределах 15 – 27 лет. При выплате заемщик должен внести единовременную плату, размер которой составляет 3 – 5% от выданной суммы.

Товарный заем

Кредит на приобретение товаров подписывается физическими лицами, непосредственно, на торговом объекте, реализующем потребительские товары. Эта торговая организация-посредник заключает с банком-кредитором соответствующий договор.

При расчете такого вида кредита на потребительские нужды, его максимальная величина определяется с учетом платежеспособности заемщика и срока кредитования.

Выплата происходит в любой валюте, безналичным зачислением на расчетный счет заемщика или кредитную карточку. Срок выдачи – не более 5 – 7 лет.

Подведем итоги…

Кредит на потребительские нужды является востребованной программой. Многообразие кредитных организаций и условий, предъявляемых к заемщикам, дают возможность платежеспособным гражданам получить займ наиболее подходящий для них.

finansmir.ru

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды

Во времена кризиса и общей нестабильности особо актуальными в стране являются кредиты, особенно те, что дают без справок и поручителей.

Если еще несколько лет назад буквально в каждом банке было огромное количество предложений, то сегодня их осталось совсем немного. Тем более, что современный заемщик стал более требовательным, выбирая не только самые выгодные варианты, но и те, где нужно прилагать меньше всего усилий c документацией и подбором поручителей.

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды?

В потребительских кредитах на неотложные нужды ссуда может быть использована заемщиком. При этом достаточно много организаций выдают не просто деньги наличными, а специальную кредитную карточку. А уже условия по этой карте могут быть разными: в некоторых банках можно снимать с нее наличные, а в других ее можно использовать только для покупок.

О том, как ее получить, какие следует предоставить документы и дадут ли без справок и поручителей следует интересоваться в каждом отдельном кредитном учреждении, т.к. условия могут разниться.

В каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

Перед тем, как принять окончательное решение, нужно провести детальный анализ где и в каком банке можно выгодно взять деньги в займ. Лучший банк просто так назвать просто. Нужно его подобрать индивидуально, все зависит от потребностей и платежеспособности заемщика. Более того, даже в разных городах, варианты и условия могут отличаться друг от друга. Так следует сравнить предложения одних и тех же финансово-кредитных учреждений. рассположенных в Минске, в Москве, в Гродно, в СПб, в Гомеле, в Могилеве, в Бресте, в Казане, в Орше, в Лиде, в Пинске, в Мозыре, в Полоцке, в Витебске, в Жлобине, в Молодечно, в Хабаровске и других городах России, Беларуси и Украины. Сложнее придется тем. кто ищет потребительский займ без справок и поручителей на выгодных условиях. так как его, вероятнее всего, предложат под весьма непривлекательный процент.

Сбербанк, Агробанк, Альфабанк, ВТБ 24 — предложения и условия выдачи потребительских кредитов

Чем больше заявок вы подадите, тем больше шансов, что хоть где-то ее удовлетворят и не запросят справку с места работы и поручителей. Стоит понимать, что многие банки уже не дают займы в долларах наличными, а если и готовы предоставить сумму в валюте, то предлагают не самую приятную процентную ставку или требуют залог. Кстати кредит под залог — одно из самых верных решений. когда требуется взять деньги в банке,а  кредитная история плохая и поручители помочь не могут.

Альфа (Альфабанк), Агробанк, БТА, Агропромбанк, Приорбанк, Росбанк, Газпромбанк, Белинвестбанк, Хоум, Мтбанк, СКБ, Белросбанк, Белинвест, Траст, Дельта — эти банковские организации предлагают оформить кредит на свои нужды физическим лицам под наиболее привлекательный процент.

Кредит на потребительские нужды без справок и поручителей, где дают?

Во всех вышепредставленных банках готовы выдать деньги и сегодня их берут достаточно активно. Если вы решили подобрать самые выгодные условия, то проведите расчет на калькуляторе, прочитайте отзывы. Важно, для чего именно и какой займ вам нужен — молодой семье (здесь важно учесть условия при разводе — то, как именно он делится), для ИП, пенсионерам, на жилищные цели, на нецелевые расходы, ипотечный кредит и т.д.

Перед тем, как говорить «хочу получить деньги», нужно получить личный рейтинг кредитов. На максимальную сумму могут рассчитывать только наиболее совестные граждане, которые ранее вовремя и легко гасили проценты на целевые займы.

Кредит на потребительские нужды молодой семье

Чтобы получить дешевый и выгодный кредитный продукт, в этом случае клиент заемщик должен будет предоставить необходимый документ о том, что вы являетесь мужем и женой. Справка о наличным доходом не является обязательной, но нужной, если вы хотите иметь хорошие шансы на удовлетворение заявки. Утверждать оформление или нет — зависит от банковской истории молодоженов.

Расчет кредита на потребительские нужды — калькулятор онлайн

После того, как вы изучили карту кредитных организаций в России, нужно понять, что ни один банк не даст вам деньги без предоставления документа, подтверждающего личность. Что касается оформления, то лишь несколько популярных банков являются передовыми и готовы предоставлять кредит в режиме онлайн на любую цель в тот же день, когда человек решил оформлять заявку по программе. Чтобы с вас не требовали справку о доходах и поручителей, вероятнее всего придется взять кредит под залог имущества или ПТС.

Процентные условия зависят от срока, на который берется сумма, а также наличия обеспечения и поручительства. Большинство банков следуют правилам и их проценты сегодня примерно около 20 годовых.

Отзывы

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды отзывы — лучший аргумент при выборе. Однако главный, кто должен решать, где самые хорошие условия для выдачи и срочной покупки кредитного продукта — это вы. Многие банки предоставляют возможность рассмотрения заявки на выдачу средств в рублях в кратчайшие сроки. Иногда весь процесс может занимать практически неделю, но по требованию срочного займа все может уложиться и в один день. Физические лица хотят сегодня получить самые выгодные условия. Один из самых популярных банков для предоставления срочного экспресс кредита — ВТБ. В сегодняшней ситуации в это учреждение стремятся обращаться многие люди, там постоянно появляются новые удобные возможности, всегда рассматривают заявку быстро, вся информация по расчетам является понятной и хорошо освещенной на сайте.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.
Загрузка... Следующая статья17.06.2016 - 13:53 Предыдущая статья 17.06.2016 - 11:50

ogic.ru

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды: калькулятор расчета

Довольно часто многим из нас срочно нужны деньги, а где их быстро взять мы не знаем. Для того чтобы покрыть существенные расходы, человек первым делом решает обратиться в банк. Именно в такой ситуации банк готов предложить клиентам оформить займ на потребительские нужды.

Не каждому из нас понятны все тонкости при предоставлении займа на неотложные нужды. Сегодня очень сложно собрать нужную сумму денег, к примеру, на покупку мебели, ремонт квартиры или на отпуск. Следовательно, люди обращаются за услугами к банкам, готовым предоставить займ на потребительские нужды без справок и поручителей.

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды: калькулятор расчета. При выборе компании — кредитора, необходимо со всей серьезностью ко всему отнестись. Займы на потребительские нужды населения без справок и поручителей бывают двух типов: целевой и нецелевой.

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды?

Получить заем на потребительские нужды без справок и поручителей сегодня не составляет особого труда и затраты времени. Банки предлагают сейчас оформить кредит без поручителей, справок и различных проверок. Сегодня можно его оформить всего за несколько минут.

Именно поэтому стоит серьезно отнестись к тому, услуги какого банка вам идеально подходят. В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды: калькулятор расчета. Итак, прежде чем взять заем, стоит определиться, какой тип займа на потребительские нужды вас устроит. Для того чтобы клиент смог взять займ, банки предлагают различные способы, которые облегчают всю процедуру его оформления.Получить его сегодня можно не только посетив офис компании, но и, воспользовавшись онлайн – услугой.

Некоторые банки предлагают выезд своего представителя к клиенту на дом или работу. Согласитесь, что, прежде чем обратиться за оформлением данной услуги, необходимо подробно ознакомиться со всеми предложениями существующих в вашем населенном пункте учреждения.

В каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

Если вы решили взять данный вид займа и сомневаетесь, в каком банке выгоднее это сделать, значит, вам непременно стоит посетить специальные сайты и изучить специальный калькулятор расчета. Именно там можно узнать, под какие проценты, и на каких условиях различные офисы предлагают свои услуги.

Многие банки России благодаря современному качественному сервису, предлагают оформить данную услугу быстро. Решив взять деньги, выбирайте тот офис, где эффективная процентная ставка наиболее выгодная.

Наличные деньги получить: условие

Для того чтобы получить наличные деньги, прежде всего необходимо заполнить соответствующее заявление о получении займа. Это необходимо сделать, посетив офис выбранного вами банка, посмотреть предложенный ими калькулятор расчета.

Оформив все документы, принимается решение о выдаче запрашиваемой вами сумме. Срок рассмотрения заявления составляет от 15 минут до 24 часов. Если принимается положительное решение, стороны должны будут заключить кредитный договор.

Денежные средства будут перечислены офисом на банковский счет, который указан в заявлении о предоставлении кредита. При подаче заявления также следует представить такие документы, как: паспорт гражданина РФ, реквизиты вашего банковского счета, который открыт в другом банке. Все подробности получения наличных денег всегда можно узнать, обратившись к консультантам выбранного вами офиса учреждения.

Кредит на потребительские нужды сбербанк без справок и поручителей

За счет оформления данного вида займа Сбербанка России, клиент может осуществить любую свою мечту. Для его получения подтверждающих документов в Сбербанке у вас не потребуют.Удобен данный способ тем, что здесь вам его оформят на неотложные нужды без залога и поручительства, а если точнее, без обеспечения. Данный вид получения денежных средств предлагают и пенсионерам до определенного возраста.

Возникла проблема? Позвоните юристу:
  • 7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

Калькулятор расчета

Если вы желаете самостоятельно рассчитать займ на потребительские нужды, вы всегда можете воспользоваться потребительским калькулятором. Его всегда можно найти, воспользовавшись услугами различных интернет порталов.

Калькулятор расчета на потребительские нужды без справок и поручителей поможет вам при целевом займе на приобретение бытовой техники, мебели, заграничных туров, обучении. Данный вид потребительского кредита довольно часто оформляется непосредственно в магазинах.

Где самые лучшие предложения по кредитам на потребительские нужды без справок и поручителей?

При выборе кредитора, клиент должен обратить внимание на такие параметры:

  • величина процентной ставки;
  • обеспечение долга;
  • максимальная сумма займа;
  • сроки кредитования.

Итак, изучив калькулятор расчета, можем сказать, что самые выгодные условия предлагают такие пять банков, как:

  • На пятом месте в рейтинге Банк Открытие (Ханты-Мансийск). На январь 2016 года средняя ставка составляет от 16 до 26,9 процентов годовых. Для того чтобы получить денежные средства достаточно предоставить паспорт и ИНН код.
  • Четвертое место занимает банк Петрокоммерц. Где ставка составляет от 16.5 до 21.5 годовых. При получении кредита необходимо предоставить залог в качестве недвижимости, поручительством физического лица, векселями или сертификатами Петрокоммерц.
  • На третьем месте с большим отрывом расположен Банк Москвы. Здесь можно оформить займ от 18.9% до 21.9%. Данный банк не требует обеспечения залога.
  • Второе место в рейтинге успешно занимает Сбербанк. Несколько раз компания занимала лидирующее место, благодаря довольно выгодным условиям.
  • И наконец, лидером данного рейтинга по праву можно назвать Ситибанк. Именно здесь можно оформить экспресс – заявку, посетив сайт Ситибанк онлайн. Предварительное решение будет предоставлено практически сразу.

Взять кредит на потребительские нужды

В случае если вам не хватает денег для долгожданной покупки, вы всегда можете взять кредит на потребительские нужды без справок и поручителей в банке, а уже в каком взять, стоит изучить ситуацию подробнее. Данный вид займа считается одним из самых популярных кредитных продуктов для физических клиентов.

Кредит на потребительские нужды без справок и поручителей калькулятор расчета предоставляют в денежной форме, здесь в большинстве случаев не требуют предоставления залога или поручителя. Заемщик может воспользоваться предоставленными денежными средствами по своему усмотрению, а проценты рассчитать с помощью калькулятора расчета.

Без справок и поручителей: как?

Сегодня даже если у вас нет работы или имущества, вы можете взять потребительский заем без залога, справок и поручителей в банке. Достаточно предоставить в банке паспорт и любое дополнительное удостоверение личности. Оформление данного займа занимает мало времени. Но стоит помнить, что получить этот кредит может не каждый. Прежде всего, необходимо иметь трудоспособный возраст, постоянное место работы и местную прописку.

На неотложные нужды: какие документы нужны?

Одним из видов кредита считается займ на потребительские нужды. Его может получить заемщик на любые цели. Даже если вас просят указать, для чего нужен заем, вы все равно можете использовать деньги по своему усмотрению.

Кредит на неотложные нужды иными словами можно назвать кредит наличными, который взять можно в подходящем банке. Данный вид кредитования предлагают практически в каждом банке России. Для того чтобы оформить его необходимо предоставить паспорт, копию трудовой книжки, и еще один из дополнительных документов, удостоверяющий личность гражданина.

 

 

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • 7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

law5.ru

Кредиты наличными / ПромТрансБанк

Банк ПТБ (ООО) предоставляет Вам возможность подобрать наиболее удобный вид кредита на лучших условиях. Мы предлагаем выбрать любую подходящую программу кредитования на потребительские нужды с учетом возможностей каждого клиента:

- кредиты наличными без залога и поручителей и без предоставления справок о доходах;

- гибкая схема условий по кредитам с обеспечением, позволяющая взять деньги без подтверждения доходов на предельно выгодных условиях:

- кредит под залог автомобиля без поручителей;

- кредит на любые цели с поручительством физических лиц;

- кредиты под залог объектов недвижимости.

Экспресс 8,9* Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 100 000 до 1 000 000 рублей. Залог и/или поручительство не требуются. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-60 Первые шесть месяцев 8,9% годовых, начиная с седьмого месяца 16% годовых

* Данный кредит выдается клиентам с целью рефинансирования кредитов стороннего банка

Экспресс 11,9 Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Залог и/или поручительство не требуются. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 36-60 Первые шесть месяцев 11,9% годовых, начиная с седьмого месяца 18% годовых
Экспресс 11,9 пенсионный Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 40 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 300 000 рублей. Залог и/или поручительство не требуются. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 36-60 Первые шесть месяцев 11,9% годовых, начиная с седьмого месяца 18% годовых
Классический 11,9** Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Залог и/или поручительство не требуются. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 36-60 Первые шесть месяцев 11,9% годовых, начиная с седьмого месяца 18% годовых

** Данный кредит выдается клиентам с целью рефинансирования кредитов стороннего банка

Экспресс 11,9 с поручительством Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 36-60 Первые шесть месяцев 11,9% годовых, начиная с седьмого месяца 18% годовых
Экспресс 11,9 с залогом*** Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 36-60 Первые шесть месяцев 11,9% годовых, начиная с седьмого месяца 18% годовых

*** Залог автомобиль

Ультра надежный с залогом Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 16% годовых.
Классический 16,49**** Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 100 000 до 1 000 000 рублей. Требуется залог какого-либо имущества Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-60 16,49% годовых

**** Данный кредит выдается клиентам с целью рефинансирования кредитов стороннего банка

Классический 16,99**** Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 100 000 до 1 000 000 рублей. Требуется залог какого-либо имущества Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-60 16,99% годовых

**** Данный кредит выдается клиентам с целью рефинансирования кредитов стороннего банка

Ультра надежный с поручительством Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 17% годовых.
Ультра надежный без обеспечения Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 10 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 17,5% годовых.
Ультра надежный VIP с залогом Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 18% годовых.
Ультра надежный VIP с поручительством Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 19% годовых.
Ультра надежный VIP без обеспечения Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 10 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 19,5% годовых.
Классический 19,9 Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 100 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-60 19,9% годовых.
Оптимальный с залогом Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 500 000 рублей. Требуется залог какого-либо имущества. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-61 21% годовых.
Оптимальный 21,9 Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 36-60 21,9% годовых.
Пенсионный премиум Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 40 до 75 лет (включительно). Сумма кредита - от 30 000 до 200 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-48 22,9% годовых.
Классический 23,9 Условия Срок кредита (мес.) Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 5 000 до 1 200 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-84 23,9% годовых.
Классический 25 Условия Срок кредита (мес.) Без обеспечения
Возраст клиента - от 18 до 75 лет (включительно). Сумма кредита - от 5 000 до 1 000 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 3-84 25% годовых
ПТБ-Кредитка Условия Срок кредита Процентная ставка
Возраст клиента - от 18 до 75 лет (включительно). Сумма кредита - от 5 000 до 200 000 рублей. Залог и/или поручительство не требуется. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). Льготный период кредитования от 1 до 50 дней 25% годовых
Премиум без обеспечения Условия Срок кредита (мес.) Без обеспечения
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно). Сумма кредита - от 20 000 до 300 000 рублей. Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Операции по счету клиента, не предусмотренные условиями договора, оплачиваются в соответствии с Тарифами на услуги Банк ПТБ (ООО). 13-60 25% годовых

Заполните анкету прямо сейчас на сайте.

Остались вопросы?

Позвоните в Справочно-информационный центр Банка по телефону 8(347)2-999-999.

www.promtransbank.ru

Кредит на потребительские нужды - Потребительский кредит

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получить кредит может любой гражданин России, соответствующий требованиям банка. Во многих банках под потребительским кредитом понимают нецелевой кредит наличными.

Потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые,с обеспечением и без обеспечения.. По сроку рассмотрения заявки их можно разделить на экспресс-кредиты и классические.

Потребительский кредит считается одним из самых распространенных видов кредитования. Его суть заключается в том, что банк не ставит перед заемщиком условие целевого использования заемных средств, т.е. заемщик может тратить деньги  по своему усмотрению. Потребительский кредит может выдаваться как валюте РФ, так и в иностранной валюте (обычно это доллары и евро) на срок от 1 месяца до 5 лет.  Наиболее востребованные суммы потребительского кредита колеблются от нескольких тысяч до миллиона рублей. Но для клиентов с положительной кредитной историей и хорошим финансовым положением банки могут увеличить максимальную сумму кредита.

Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от валюты кредита, суммы кредита, вида потребительского кредита и срока на который он выдается.  Кредиты на потребительские нужды различаются по способам погашения кредита и по способам обеспечения.

Кредит единоразовой  формы  погашения задолженности – это когда основной долг и проценты погашаются в конце срока кредитования разовым платежом, также  он может иметь форму с ежемесячной рассрочкой платежей - это когда основной долг и проценты погашаются ежемесячно.

Потребительские кредиты без обеспечения  - это когда заемщик не предоставляет никакого залога, а банк предоставляет кредит фактически под его честное слово. По таким кредитам банки серьезно рискуют, соответственно и процентные ставки значительно выше. Кредит с обеспечением обязывает заемщика предоставить гарантии исполнения своих обязательств перед банком. В качестве таких гарантий банки обычно принимают залог имущества заемщика (обычно это недвижимость) или поручительство третьих лиц. Поручителем может выступать как одно, так и несколько физических или юридических лиц.

В случае, если заемщик не сможет расплачиваться по потребительскому кредиту, требование об уплате кредита будет предъявлено поручителю.. Поручительство обычно требуется в тех случаях, когда банк считает, что доходов заемщика для получения потребительского кредита не хватает. Наш совет: соглашайтесь стать поручителем только близким родственникам, в которых уверены на все 100%, ведь в случае неуплаты кредита заемщиком платить по кредиту будете вы. К поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщикам (поручитель обязательно должен иметь постоянный источник дохода).  В случае невыполнения или нарушения заемщиком своих обязательств поручитель обязан взять эти обязательства на себя (выплачивать или полностью погасить кредит).

В сфере потребительского кредитования с банками (кредиторами) активно сотрудничают различные торговые организации (магазины, торговые комплексы, автосалоны и т.д.). Потенциальный заемщик при обращении в одну из таких торговых организаций может оформить кредит прямо в ней, что очень удобно и существенно экономит время. Нет необходимости посещать банк, но при оформлении кредита в такой организации заемщик становится должником банка, а не этой организации.

Можно выделить следующие особенности потребительских кредитов:

     
  • Быстрое оформление и получение кредита. В разных банках на это уходит от нескольких часов до нескольких дней. Редко, но бывает и такое: банк требует большой пакет документов, долго рассматривает, а в итоге эффективная процентная ставка оказывается выше, чем у банка, который принял решение в течение 30 минут, а из документов от вас потребовался только паспорт. Если вам нужен кредит на небольшую сумму и у вас нет времени на сбор документов, советуем выбрать банк, который потребует только паспорт и рассмотрит заявку в короткие сроки: разница в итоговой переплате будет незначительной (по сравнению с банком, у которого будет ниже процентная ставка, но который будет рассматривать несколько дней и потребует предоставить кроме паспорта еще и другие документы)
  •    
  • Возможность нецелевого использование заемных средств. Заемщик может тратить кредитные деньги по своему усмотрению.
  •    
  • Минимум требований к заемщику и документам. При выдаче небольших сумм банку в некоторых случаях достаточно одного паспорта заемщика. Однако при увеличении суммы кредита, ужесточаются требования к заемщику, увеличивается и пакет документов.
  •    
  • Разнообразные формы получения кредита. Это может быть кредит наличными, кредит на банковскую карту, кредит на банковский счет, товарный кредит и т.д.

Кредит на потребительские нужды имеет довольно хорошую схему кредитования, которая практически не имеет недостатков. К ее недостаткам можно отнести только риск на который идет банк, за это он может взимать дополнительную плату в виде высоких процентных ставок и комиссий. Что в свою очередь негативно сказывается на переплатах заемщика за пользование кредитом.

Многие заемщики, которые хотят побыстрее получить кредит на потребительские нужды с низкой процентной ставкой, зачастую не учитывают некоторые очень важные моменты.   Основной подводный камень при потребительском кредитовании - это комиссия за обслуживание ссудного счета. Плата за обслуживание ссудного счета почти всегда звучит как "ежемесячная", а не, например, "ежегодная". Это делается с целью визуальной минимизации стоимости кредита при первоначальном ознакомлении заемщика с условиями потребительского кредита. Некоторые банки оказываются еще ухищреннее: плату за обслуживанию ссудного счета измеряют не в месяцах, а в днях. Не стоит забывать и о такой комиссии, как плата за открытие счета (плата за выдачу кредита), которая иногда достигает 5%. Существуют и иные скрытые комиссии, однако плата за обслуживание ссудного счета и плата за открытие счета (плата за выдачу кредита) наиболее ощутимо влияют на итоговую стоимость кредита. Нужно внимательно читать кредитный договор перед его подписанием, все дополнительные комиссии в нем указываются. К таким моментам относятся: различные комиссии за выдачу кредита и ведение ссудного счета; штрафы и пени за просрочку платежей; запрет на досрочное погашение задолженности по кредиту; начисление процентов на весь срок кредитования, а не за фактическое пользование кредитом; высокие тарифы на РКО в этом банке при оплате ежемесячных платежей.

Для того чтобы выбрать наиболее подходящий кредит, заемщику необходимо изучить кредитные условия всех наиболее удобных для него банков. Так как условия по потребительским кредитам очень разнообразны. Если например заемщику нужен краткосрочный кредит сроком на 1-2 месяца, то самый оптимальный вариант -  это получение кредита на банковскую карту. Не многие заемщики знают, что в различных банках могут не взиматься проценты за пользование кредитом, если кредит был выдан по банковской карте и погашен в течение 1-2 месяцев. Однако пользование банковской картой требует предельной осторожности, в связи с участившимися случаями мошенничества в этой области.

Кредит на потребительские нужды – это, прежде всего быстрый способ решить свои временные финансовые проблемы. Однако, прежде чем оформить такой кредит, заемщику нужно очень серьезно и  детально изучить все, подходящие ему условия кредитования, и хорошенько оценить свои финансовые возможности. Как говорится: «семь раз отмерь и один отрежь».

www.kredituemall.ru

Потребительский кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит на неотложные нужды это общепринятое обозначение кредита для физических лиц, когда заемщик не указывает цели, на которые он собирается потратить заемные деньги.

Порой в договоре кредита присутствует строка о цели кредита, но она, ни к чему не обязывает заемщика – можно указывать цель, а можно и нет. В любом случае кредит можно тратить исключительно по собственному усмотрению, так как условия договора не обязывают заемщика документально подтверждать, каким именно образом были израсходованы предоставленная банком ссуда.

Фактически, потребительский кредит на неотложные нужды – это нецелевой кредит, который физическое лицо предпочитает получить в виде наличных, хотя банк лишь открывает счет, с которого заемщик может через кассу брать деньги по мере надобности. Как правило, неотложные нужды заставляют сразу снимать всю сумму кредита со счета.

Среди граждан России термин потребительский кредит на неотложные нужды появился благодаря наименованию программы кредитования - потребительский кредит наличными без поручителей, которую несколько лет назад практиковал Сбербанк. Первоначально Сбербанк банк кредит наличными выдавал гражданам России с возрастным ограничением – от 21 года, но сегодня взять деньги в кредит наличными может любой гражданин РФ с 18 лет. Опасения граждан, которые выражаются в запросах:

  • кредит наличными 22 года
  • кредит наличными с 23 лет
  • кредит наличными от 22 лет

потеряли всякий смысл. Сегодня банки устанавливают скорее верхние планка возрастных ограничений – кредит до 65 или кредит до 75 лет с целью, чтобы заемщик смог вернуть кредит еще при жизни.

Программы кредитования физических лиц, отвечающие критериям потребительского кредита на неотложные нужды, сегодня есть в каждом банке, хотя они могут иметь разные наименования, но, по сути, они являются одной из разновидностей потребительского кредита: потребительский кредит наличными без поручителей или потребительский кредит наличными с поручителем.

Виды обеспечения кредита физическим лицам

В большинстве банков потребительский кредит на неотложные нужды разделяют на два – в зависимости от размера кредита. Небольшой по размеру кредит обычно предоставляется физическим лицам (гражданам России) на условиях менее жестких по обеспечению возврата. Банки считают, что обеспечение возврата кредита в этом случае гарантируется за счет ежемесячного постоянного дохода заемщика. Что значит кредит без обеспечения?

Статья написана в дополнение к основной статье Виды потребительского кредита с целью помочь соискателям кредита разобраться с понятием потребительский кредит на неотложные нужды.

Потребительский кредит наличными без поручителей

Потребительский кредит наличными без поручителей может получить любой гражданин РФ, имеющий официальный стабильный источник дохода. Основную роль имеет размер дохода, который должен быть как-то подтвержден - или справкой 2-НДФЛ или хотя бы наличием договора о найме. Исходя из размеров дохода заемщика вычисляется максимальный размер кредита без обеспечения. Обычная практика – не более 50-кратного размера ежемесячного дохода за 5 лет в любой валюте (рубли, евро или доллары США). По этой формуле соискатель кредита без поручителя может самостоятельно рассчитать свой лимит на кредит наличными кредитный калькулятор при этом только подтвердит расчет.

Если посмотреть на потребительский кредит без обеспечения, который сегодня есть среди услуг Сбербанка, то верхняя планка в 1,5 миллиона рублей является скорее рекламным ходом.

Если соискатель кредита нуждается в сумме денег, превышающих его лимит, то банки используют другие формы обеспечения возвратности кредита в виде заключения дополнительных договоров с физическими лица, выступающими поручителями.

Потребительский кредит наличными с поручителями

Размер обеспечения кредита, которым становятся доходы заемщика и его поручителей позволяют рассчитывать на заметно больший размер кредита.

Например, сегодня Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство физических лиц до 3 миллионов рублей.

Максимальная сумма потребительского кредита бес обеспечения, а таковым является и кредит с поручителями, рассчитывается из совокупных доходов заемщика и поручителей, которых договор кредита связывает круговой порукой.

Однако для получения большой суммы кредита банк обязательно попросит обеспечение, которым будет являться залог ценного имущества - движимого или недвижимого.

Виды потребительского кредита в банках

Виды потребительского кредита в банках могут называться по-разному, но в основе лежит принцип – малый кредит без обеспечения рассчитывается исходя из предполагаемого дохода заемщика за следующие 5 лет, а кредит с обеспечением - за счет совокупных доходов поручителей, а иногда и их имущественным состоянием. Как правило, поручители должны иметь более высокий доход, чем заемщик.

Погашение кредита на неотложные нужды

Обычно при выдаче кредита на неотложные нужды банки сразу берут некоторую единовременную фиксированную плату, так как считается, что банк потратился на работу по определению платежеспособности соискателя кредита и хлопоты по составлению договоров и т.п. Банки относят мелкие кредиты к трудоемким, соотнося сумму кредита к трудозатратам по заключению договора и обслуживанию его в дальнейшем.

Почти всегда присутствует возможность заключения такого вида кредита как потребительский единовременный кредит, для которого характерно получение и погашения кредита разовой суммой (по истечению какого-то срока или даже досрочно), но как правило, потребители (а банк молчаливо) выбирают аннуитетную схему, когда погашение происходит равными ежемесячными или ежеквартальными платежами, которые совершает заемщик из своих текущих доходов. Проценты по кредиту погашаются вместе с очередной частью кредита, поэтому сумма процентов в следующем платеже может снижаться.

Годовая процентная ставка по кредиту

Величина процентной ставки по потребительскому кредиту без обеспечения никогда не будет очень низкой, так как такого рода кредиты очень часто не возвращают. Банки свои риски невозвращения денег закладывают в процентную ставку, поэтому благонадежный плательщик участвует в возврате денег за неблагонадежных. Низкие процентные ставки по потребительским кредитам - это фантастика.

Микрофинансирование (а для России - боле точный термин - ростовщическое микрокредитование – микрозайм) – эта совершенно другой бизнес, в котором Банки, как правило, не участвуют. Микроденьги, микро заём, хотя и имеют завышенные грабительские проценты, но очень хлопотны для таких серьезных организаций, как банки.

Для небольших кредитов годовая процентная ставка по кредиту не играет существенной роли. Соискатели кредитов начинают сравнивать процентные ставки в разных банках лишь, когда стремятся получить большую сумму денег. Но если вы не располагаете надежным источником значительных доходов, то даже несколько процентов так же не играют роли при выборе кредита, равно как и располагаете. Одним словом – ставка кредита не является главным критерием при выборе кредита.

Обычно самые выгодные кредиты можно получить в Сбербанке (выигрыш может составить даже несколько процентов), но жесткие критерии отбора заемщиков и долгая процедура оформления отпугивают потенциальных клиентов.

Процентная ставка за пользование кредитом

Потребительский кредит наличными с поручителями обычно имеет несколько меньшую ставку кредита, так как круговая порука, которой договор связывает несколько плательщиков, повышают вероятность его возвращения. Потребительский кредит с минимальной процентной ставкой можно получить лишь в случае обеспечения его залогом в виде имущества.

Зато потребительский кредит на неотложные нужды не предусматривает изменение процентной ставки по кредиту в течение всего времени возврата кредита, ни по каким обстоятельствам. Процентная ставка за пользование кредитом не может быть изменена банком даже в случае инфляции и дефолта.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Годовая процентная ставка по кредиту является инструментом конкурентной борьбы банков за клиентом и рекламным ходом.

Несколько лет назад такие банки, как Русский Стандарт завлекали клиентов низкой процентной ставкой, не сообщая им о грабительски высоких размерах комиссионных сборов, что превращало кредит в кабалу. Сегодня законом такая практика запрещена. Банк обязан сообщить клиенту весь размер выплат, кроме того в банке вам выдадут даже график погашения кредита по месяцам.

Как правило, потребительские кредиты имеют вилку процентной ставки (от и до), поэтому клиенту надо добиться ее нижнего предела.

Чтобы снизить процентную ставку по кредиту надо сообщить банку как можно больше подтвержденной информации о своих доходах, да порой и о личной жизни. Внутренние службы банков это очень любят, так как такая информация характеризует клиента.

Если вы уже брали кредит в банке, то положительная история (добросовестная выплата вами предыдущего кредита) позволит вам получить нижнюю планку ставки по кредиту.

Для Сбербанка сегодня имеет значение наличие у клиента зарплатой пластиковой карты. Держателей зарплатных карт могут рассчитывать как постоянных клиенты банка на выгодные условия кредитования. Соискатели крупных кредитов могут позаботиться о приобретении карточки заранее.

Сроки и форма возврата лишь немного влияют на размер ставки кредита. Гораздо большую роль имеет размер ставку рефинансирования, которую в данный момент установил Центральный банк России, но на это физическое лицо, да и банк повлиять не могут.

Намного интереснее разница на ставках процента кредита, выдаваемого не в рублях, а в другой валюте. Валютные кредиты на потребительские нужды обычно иметь заметно меньшую ставку. Для соискателей кредита, получающих доходы в валюте такие кредиты выгоднее рублевых. Во время стабильности рубля (а лучше - повышения его курса) и краткосрочности кредита валютные кредиты бывают привлекательными и для остальных соискателей. Такие кредиты чаше берут для приобретения автомобилей, дорогого имущества или недвижимости, но тогда целевые кредиты явно предпочтительные, так как изначально имеют меньшую ставку процентов. Все целевые залоговые кредиты – потребительские кредиты с обеспечением – намного выгоднее, так как банк берет цель кредита в залог, а вы ей только пользуетесь.

Срок предоставления кредита

Срок предоставления кредита зависит от желания заемщика, но, как правило, банки рассчитывают его, исходя из доходов соискателя кредита. Обычная практика – расчет размера ежемесячного взноса определяют как 40% доходов клиента. Считается, что на оставшиеся 60% дохода, клиент способен существовать от выплаты до выплаты.

Отсюда и все стальные расчеты, поэтому соискатель кредита и сам может рассчитать срок кредита, высчитав 40% от своих доходов. Затем надо общую сумму кредита лишь поделить на этот размер выплат. Целое число – будет примерным количеством месяцев в сроке кредита, которое соискателю предложат в банке, если предполагаются аннуитетные платежи.

Если соискатель не очень уверен в стабильно получении дохода в будущем, то ему следует просить удлинить срок кредита. Таким образом, будет уменьшена нагрузка на экономику семьи. С другой стороны удлинение срока приводит к увеличению выплат (растянутого во времени) по процентам, но, как правило – это не так существенно осложняет благосостояние заемщика.

В банках обычно есть уже некоторые рамки кредита – минимальный срок (обычно не менее 3-х месяцев) и максимальный (обычно не более 5-ти лет). Индивидуальный договор может предусматривать и другие сроки погашения кредита.

Срок предоставления кредита особенно важен для кредитов, выдаваемых лицам, имеющим временную регистрацию, иностранцам и пенсионерам. Истечение срока кредита должно наступить до конца окончания регистрации или предполагаемого срока дожития заемщика. В том случае, если регистрация временная, кредит на неотложные нужды выдается банком на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации.

Пакет документов для получения кредита

Пакет документов для оформления потребительского кредита почти во всех банках одинаков. Оформление кредита начинается с заполнения анкеты заемщика в офисе банка или у его представителя в торговой организации.

Раньше некоторые банки такие анкеты считали договором оферты, заполнение которой уже делало соискателя кредита должником, но сегодня эта практика уже в прошлом, но можно уточнить на всякий случай.

Документы для выдачи кредита включают в первую очередь паспорт, который удостоверяет соискателя – его возраст, прописку, семейное положение, время регистрации. Для семейных граждан могут потребовать согласие супруга.

Будьте готовы к тому, что пока вы ждете ответа в офисе, из банка могут позвонить к вам на дом и поинтересоваться: где ночуете, какова ваша истинная зарплата, правда ли, что вы работаете по указанному вами адресу и т.п. Лучше заранее проинструктировать своих близких.

В пакет документов для кредита обязательно входит документ о доходах – справка с места работы по форме 2-НДФЛ (для чего надо иметь стаж от года – иногда достаточно 6 месяцев), выписка из трудовой книжки, заверенная организацией в которой вы работаете (могут быть варианты – договор найма, алименты, пенсии, рентные выплаты, регулярные заработки на договорной основе).

Службы безопасности и юристы банка положительно смотрят на предоставление информации и свидетельств о собственности, прав на автомобиль, интересуются составом семьи и лицами, проживающими вместе с соискателем кредита, другими документами, имеющими отношение к имущественному состоянию соискателя кредита. Банк считает - чем прочнее ваше материальное положение, тем надежнее будет вложение его денег в вас. По этой причине банки и любят давать деньги состоятельным гражданам, а не безработным.

Ведь банк работает с чужими деньгами, которые он берет от вкладчиков, которым он обязуется их не потерять, а за пользование, которыми он так же платит проценты. Его заработок – разница (маржа) превышения ставки кредита над ставкой процентов вкладчикам, а потери денег по причине невозвращения – это прямой убыток банку.

Ответственность по кредитному договору

Соискателю кредита надо знать, что государство стоит на защите этого вида деятельности и обман банка карается по закону (Гражданский кодекс). Положение заемщика, не вернувшего кредит не завидно по той причине, что взыскание долга по кредитному договору производит целая система выколачивания долгов. Как правило, основную часть долга банки взыскивают даже с самых ярых неплательщиков. Неплательщику могут подпортить не только кредитную историю, но и общественную репутацию, авторитет на работе.

Кредитный договор банка с заемщиком

Наверно все знают, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сегодня кредитный договор типовой уже не может содержать ловушки для заемщика, но так как бумаг подписывать придется несколько, то в любом случае надо быть осторожным. Обычно договор потребительского кредита выдается в виде овердрафта, что предполагает для заемщика штрафные санкции за нарушения пунктов договора. Тем соискатели, кто не уверен, следует уточнить – возможен ли отказ от кредита в течение определенного периода или нет?

Далее надо понимать, что банк, давая вам кредит, рассчитывает заработать, поэтому досрочный возврат денег по кредиту ему не очень интересен. Пункт прекращение кредитного договора – может и не содержать возможности досрочного возвращения кредита, а чаще всего досрочный возврат долга не освобождает заемщика от выплаты всей суммы процентов за весь срок кредита. Эти положения надо уточнять, если вы хотите вернуть банку деньги досрочно.

В договоре определяется, что кредитуемые средства предоставляются заемщику единовременно всей суммой или частями. Выдача кредита на неотложные нужды может производиться не только в безналичной форме, но и наличными через кассу банка. Окончательно выдача кредита выражается в том, что банк открывает заемщику счет, на который перечисляется сумма кредита, с которого заемщик может снять как наличные деньги, так и использовать их в безналичной форме. На этот же счет заемщик кладет ежемесячные взносы погашения, а банк списывает их себе.

Заполненную анкету и документы банк может рассматривать быстро в течение нескольких часов или от 1 до 7 дней. Обычно о решении банка сообщают по телефону (он должен быть) и предлагают зайти в банк за деньгами или за пластиковой картой. Отказ в выдаче кредита банк может не объяснять.

В настоящее время можно начать предварительное оформление кредита через интернет – заполнив электронную заявку на сайте банка. Существуют сервисы одной анкеты для нескольких банков разом. Через интернет можно узнать расписание специалистов и определить, когда лучше подойти в банк для оформления кредита.

Условия кредита на неотложные нужды и его погашения оговариваются непосредственно с менеджером в кредитном договоре.

Кредит наличными на неотложные нужды брать не очень выгодно, если вы собираетесь купить конкретную вещь, технику, мебель и т.д. Гораздо выгоднее брать специализированный кредит: экспресс-кредит на покупку техники, кредит на образование, кредит на отдых, автокредит, ипотека и т.д.

[/list]

Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-kredit-na-neotlozhnye-nuzhdy

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

design-for.net


Смотрите также