Кредит потребительский под залог


Потребительский кредит под залог недвижимости: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк

Что такое потребительский кредит под залог недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости — это самый обыкновенный кредит, только в этом случае клиент гарантирует возврат займа в любой ситуации, а обеспечением служит недвижимость, принадлежащая заемщику.

Проще говоря, если человек становится неплатежеспособным, то банк имеет полное право продать залог и, вырученными от этой сделки, деньгами погасить задолженность по кредиту.

Что может выступить в качестве залога

Основное требование к залоговому имуществу — высокая ликвидность, то есть банк должен быть уверен в том, что при возникновении каких-либо проблем, он сумеет быстро продать залог и получить при этом достаточную сумму для ликвидации задолженности.

Недвижимость является наиболее привлекательным залогом для банка, в это понятие входит не только жилье, но и офисные помещения, гаражи, дачи или земельные участки, особенно, если предлагаемый залог находится в престижном месте и пользуется повышенным спросом.

Документы для получения кредита.

Несколько настороженное отношение к антиквариату и драгоценностям: продать все эти вещи бывает сложнее. Помимо прочего, если клиент имеет ценные бумаги или крупный денежный вклад, то это тоже может быть оформлено как залоговое имущество.

Залоговый кредит оформляется чаще всего в том случае, когда требуется очень значительная сумма, более 500 тыс рублей. В основном деньги берут на обучение или дорогостоящий ремонт. К такому кредитованию охотно прибегают предприниматели, поскольку целевые кредиты на развитие бизнеса получить сложнее, да и обходятся они дороже.

Также потребительский кредит можно получить без поручителей, подробнее об этом можно прочесть по ссылке.

Если заемщик имеет какие-либо грехи в своей кредитной истории, но деньги очень нужны, то предоставление залога станет необходимостью.

Способы получения кредита

Оформление кредита под залог недвижимости проходит по стандартной схеме. Банк предлагает заполнить анкету, в которой заемщик сообщает все нужные сведения о себе. Пишется заявление с просьбой о кредите, а далее следует тщательная проверка клиента.

Прежде чем предложить банку свой залог, потребуются определенные дополнительные процедуры: во-первых, оценка недвижимости у независимого эксперта, а во-вторых, обязательное страхование имущества.

Только в случае предоставления таких документов банк может быть уверенным в целости и сохранности своего залога. Кстати, оплачивает расходы по оценке и страхованию имущества сам заемщик.Клиент не должен требовать кредит, который будет заведомо дороже залога.

Порядок оформления кредитного договора

Поскольку оформление кредита под залог недвижимости требует дополнительных процедур, а, следовательно и времени, то следует учитывать, что получить деньги оперативно не удастся. Такое кредитование довольно рискованная финансовая операция, так как в случае ухудшения своего финансового положения, клиент рискует навсегда расстаться со своим добром.

Вам жизненно необходим кредит, потому что у вас нет работы, но получится ли получить займ без трудоустройства? Ответ вы найдете здесь.

Но существует и огромный положительный момент — процентная ставка по такому кредиту в полтора раза ниже, чем по иным видам кредитов. Приличная денежная сумма и на длительный срок — это отличное финансовое предложение.

Если заемщик затрудняется с выбором кредитного продукта, то лучше всего обратиться к надежному кредитному брокеру. Естественно, что он не будет работать даром, но в этом случае финансовый специалист поможет просчитать все возможные риски и сумеет свести их до минимума.

Кредит под залог недвижимости не является целевым займом, значит банк не вправе требовать отчета от клиента: на что тот расходует деньги.

Заемщику необходимо знать, что имеются некоторые нюансы получения кредита под залог недвижимости. Банк вправе отказать клиенту если:

  • документы о праве собственника на жилье вызывают некоторые сомнения у проверяющих;
  • в квартире были проведены не зарегистрированная перепланировка;
  • квартира расположена в аварийной постройке или в доме предназначенном под снос;
  • в квартире проживает несовершеннолетний ребенок, обладающий правом на часть жилища.

Пакет необходимых документов

В большинстве банков от заемщика потребуют стандартный набор документов и справок, которые нужно будет иметь при себе. Необходимо предъявить:

  • паспорт, военный билет или удостоверения личности для офицеров, из которых видно, что заемщик является субъектом российской федерации и имеет постоянное место проживания;
  • справки из поликлиники о состоянии здоровья, причем, если клиент старше 56 лет, то потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
  • документы о доходах, копия трудовой книжки, НДФЛ;
  • справки о дополнительных доходах, если они есть;
  • документы о праве собственности на залоговую недвижимость.

К сожалению, в условиях масштабного финансового кризиса в России правительство не готово представить какие-либо четкие изменения и новые программы потребительского кредитования. Так что «утопающим» придется рассчитывать исключительно на свои силы и знания.

Хотите взять кредит с выгодой для себя? Подробности узнайте по ссылке.

За получением кредита можно обращаться только к надежным и проверенным банкам, и, даже в этом случае, необходимо тщательно изучить все документы, перед тем как их подписать.

Сбербанк и его условия кредита под залог недвижимости

Сбербанк один из самых надежных партнеров на российском рынке, при этом пакет услуг постоянно обновляется.

Потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости.

На сегодняшний день банк предлагает не целевой кредит под залог недвижимости на срок до 20 лет, процентная ставка от 14%, максимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей.

Первоначальный взнос от заемщика не требуется.

Дополнительные привлекательные условия:

  • к каждому клиенту индивидуальный подход;
  • особые условия для заемщиков-клиентов банка;
  • низкая процентная ставка;
  • банк не интересуют цели получения кредита;
  • отсутствует комиссия за выдачу кредита.

Вы брали микрозайм вместо кредита, но теперь у вас нет денег для его оплаты, можно ли не платить законно? Можно, но как — вы узнаете тут.

В качестве залога принимаются:

  •  квартира в жилом доме;
  •  таунхаус;
  •  частное жилое строение;
  •  земельный участок;
  •  гараж.

Одно из требований банка — добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк имеет ряд своих преимуществ при получении залогового кредита. Одним из таких достоинств является существование дифференцированного платежа, тогда как многие банки применяют только аннуитентный платеж.

А между тем это большая разница: при аннуитете долг выплачивается равными долями, по мере выплаты основная часть денег уходит на погашение «тела кредита», а меньшая часть на выплату процентной ставки.

Так что если у заемщика возникнет возможность досрочного погашения займа, то особого смысла в этом нет, так как большую часть процентов он уже выплатил.

При дифференцированном платеже заемщик выплачивает равными долями основной долг, поэтому сумма процентной ставки постоянно понижается, а следовательно и ежемесячный платеж.

Россельхозбанк предлагает процентную ставку от 16,5%, для клиентов банка ставка снижена до 16%. Увеличен кредитный лимит, теперь появилась возможность получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет, кредит можно получить как в рублях, так и в валюте.

Впрочем, учитывая значительное уменьшение валютного финансового потока, с этим могут возникнуть определенные трудности.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от Россельхозбанка.

В качестве залогового имущества Россельхозбанк примет: частное жилое строение с земельным участком или квартиру. Существует возможность досрочного погашения займа без штрафов.

Помимо кредитов, есть еще эффективный способ получить деньги — микрозайм, который вы можете взять на Яндекс.Деньги, всю информацию вы найдете здесь.

Требования к заемщикам:

  • возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения кредита, нижняя планка — 21 год;
  • обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;

Пакет документов состоит из набора стандартных справок о заемщике и его праве на недвижимость.

ВТБ24 и залоговое кредитование

Банк ВТБ предлагает кредит размером от 600 тыс. рублей до 15 млн. сроком на 20 лет, процентная ставка по кредиту — от 14,6%. Предлагаемый заемщиком залог может находиться в собственности у любого члена семьи, но при этом обязательно оформляется поручительство.

Стандартный пакет документов, отсутствие скрытых комиссий и возможность досрочного погашения займа.

Узнать больше об условиях получения кредита под залог недвижимости, можно на сайте банка, или же проконсультироваться у работника банка. В большинстве своем это весьма компетентные сотрудники, но не следует забывать и о том, что в первую очередь их заботят выгоды банка, а не заемщика.

Преимущества и недостатки кредита под залог имущества

Даже если клиент отдал банкирам в качестве залога свою единственную квартиру, то он все равно остается ее собственником. И до тех пор, пока он будет регулярно оплачивать кредит, никаких неприятных неожиданностей не последует.

Мало того, если заемщик имеет возможность какое-то время пожить у родственников, то свою квартиру он может сдать в аренду. Конечно не нужно это афишировать, но банк интересует только своевременная оплата, так что если он вдруг и узнает об этом, то вряд ли будет возмущен.

Всегда существует определенный риск, а во время кризиса невозможно предвидеть как будет развиваться ситуация дальше. Так что, если нет достаточной уверенности в том, что кредит будет погашаться должным образом, то не стоит предлагать банкирам в качестве залога единственную квартиру.

Пусть это будет дача или участок, потеря этой недвижимости в случае непредвиденного форс-мажора не будет столь катастрофичной для семьи.

Потребительский кредит могут взять и ИП для своих нужд, а как это сделать — узнайте, пройдя по ссылке.

Обязательное страхование залога и необходимость выплачивать большую сумму ежемесячно — это основные недостатки оформления кредита под залог.

Трудно сказать, как сложится жизнь нашей страны, даже самое ближайшее будущее достаточно туманно и непредсказуемо. Но тем не менее жизнь продолжается со всеми своими вопросами и ответами. И если правительство плохо справляется со своими обязанностями, то за себя и за свою семью только мы сами в ответе.

Ничего плохого не произойдет, если каждый ваш финансовый шаг будет просчитан. Всего предвидеть невозможно, но свести риск к минимуму вполне по силам каждому.

Не жадничайте и обратитесь к кредитному брокеру — грамотный специалист окупит все ваши расходы.

И помимо рекламы существуют еще и отзывы клиентов, из них вы сумеете почерпнуть достаточно информации, чтобы не ошибиться в выборе банка.

Подробнее о преимуществах и недостатках кредита под залог недвижимости вы увидите в этом видео: 

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

phg.ru

Нецелевой ипотечный кредит

Процентные ставки (%, годовых):

Цель кредитования

Сумма кредита

Категория/сегмент

работники бюджетных организаций, зарплатные и «надежные» клиенты Банка3

иные физические лица

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

12,50%

13,50%

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора 

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

3 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. К «работникам бюджетных организаций» относятся: - работники компаний,- соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; - военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; - работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): - государственные автономные учреждения; - государственные бюджетные учреждения; - государственные казенные учреждения. Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): - унитарные предприятия; - казенные предприятия.

rshb.ru

4 банка, выдающие кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 4 лучших банках, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

4 банка для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ срочный От 12,99%  800 т.р. — 8 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 14,99%  700 т.р. — 15 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредиты под залог квартиры в Экспресс банке Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Он же и Грин Финанс работают с людьми с испорченной КИ. В Совкомбанке высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на миллион ⇒

Зачем брать займ под залог дома или квартиры?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

БЖФ — до 8 миллионов от 12,99%

  • Сумма: От 800 000 до 8 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 12,99%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 70%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 60% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 700 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет.;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 25-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 15 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без нет, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

А вот еще более интересные условия:

usloviyakredita.ru

Потребительский кредит под залог автомобиля: как и где взять

Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2017 году, а также как работает автоломбард.

Суть программы

Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.

Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:

  1. Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения ).
  2. Автоломбард. Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
  3. Ссуда под залог птс автомобиля. Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
  4. Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).

Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

Условия и требования к заемщику в Локобанке

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.

  • Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
  • Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
  • Срок – до семи лет
  • Ставка от 13,9%
  • Страхование необязательное
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто:

  • Должен быть гражданином РФ
  • Есть постоянная прописка
  • Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
  • Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
  • Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
  • Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

 Условия и требования к заемщику в Совкомбанке

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

  • Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
  • Срок – до 5 лет
  • Ставка от 12-19,9%
  • Страховка по желанию
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время

Требования к заемщику и авто:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в России
  • Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Машина не в залоге
  • Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита

Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.

Порядок оформления

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Стоит ли оформлять при покупке жилья

Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.

  1. Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
  2. По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
  3. Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
  4. По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.

Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:

  1. Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
  2. Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
  3. Можно быстро рассчитаться.

Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.

Если вам нужны деньги в долг, то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов. Также мы отобрали для вас два сервиса для оформления займа онлайн: Кашалот Финанс и Creeditcarm. Здесь вы можете занять деньги и приобрести то, что вам нужно.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт оформления кредита под залог машины? Напишите, нам.

Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Как всегда, напомним, что если есть трудности с возвратом кредита или требуется юридическая помощь, то задайте вопрос нашем юристу в форме в правом нижнем углу (бесплатно).

ipotekaved.ru

Кредит под залог недвижимости: 4 способа получения

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.

    В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.

  2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

  • залоговый;
  • беззалоговый;
  • целевой;
  • нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица.

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

  1. Непосредственное обращение в банк.

    Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

    Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

  2. Обращение за услугами к брокеру.

    Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

    Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

  3. Ссуда у кредитных фирм.

    Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

    Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

    Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

PS. Пример кредитной фирмы с лояльными условиями — это myzalog24.ru

Им текущие просрочки не важны, а также кредитная история не важна, так как они привлекают частные средства при кредитовании, главное — ликвидный залог (квартиры,дома, комм. недвижимость в Москве и МО)

Максимальная сумма займа: 100 000 000 руб.Срок займ: до 30 летПроцентная ставка: от 11%Оценка недвижимости — до 90% от рыночной стоимости стоимостиПерейти на сайт компании и узнать подробнее!

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.

    Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.

  • Размер годовых.

    Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.

    Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.

  • Дополнительные пункты в страховании.

    Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.

    Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей.

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита
Банк Жилищного ФинансированияСтавка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей.

Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.

Конфидэнс БанкРазмер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых.

При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.

ГазпромбанкЕсть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000.

Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита
Альфа-БанкЕсли размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%.

Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.

Почта БанкСумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев.

Дополнительных плат и комиссий нет.

Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.

ВТБ БанкПроценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.

Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.

Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах
Московский кредитный банкРазмер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%.

Все зависит от условий договора и срока.

Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.

Ренессанс кредитВыдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей.

Страхование не требуется.

СКБ БанкСтавка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей.

Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Деньги наличными с плохой кредитной историей
Банк ВозрождениеСумма до 2 500 000 рублей на срок не более 4 лет под 15% годовых.

Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

Дополнительных переплат нет.

ЗапсибкомбанкРазмер займа до 500 000 рублей под 18% годовых сроком не более 5 лет.

Требуются страховка и поручительство.

СовкомбанкВыдача небольших сумм, до 100 000 рублей на срок до 1 года под ставку 30% годовых.

Дополнительных комиссий и переплат нет. Поручительство не требуется.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

  1. Уловки мошенников.

    Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

  2. Потеря недвижимости.

    Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

  3. Дополнительные расходы.

    Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

    Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Потребительский кредит под залог квартиры в 2017 году

С каждым годом такой банковский продукт, как кредит, становится все более популярен по целому ряду причин. Но для оформления крупных сумм в долг потребуется предоставить какое-либо обеспечение.

В качестве такового возможно будет использовать жилую квартиру. Сегодня существует целый ряд различных банков, работающих в данном направлении.

Следует заранее изучить законодательные нормы, в рамках которых заключаются соглашения данного типа. Это позволит избежать некоторых серьезных ошибок при заключении договора.

Важно внимательно изучить само соглашение перед его подписанием. Обычно всевозможные проблемы возникают как раз из-за непонимания клиентом его базовых условий.

Что нужно знать

Потребительский кредит под залог недвижимости — один из способов получить в долг крупную сумму денег без контроля со стороны банка за расходом средств.

Важно лишь помнить о необходимости трезво оценивать собственные финансовые возможности. При доходе недостаточно величины не следует заключать подобные договора.

Так как невыполнение обязательств по соглашению грозит изъятием залоговой собственностью и её реализацией с целью погашения долга перед банком.

Устанавливается обширный ряд требований к недвижимости и самому заемщику. В каждом банке они индивидуальны.

При этом кредитная компания может отказать в займе даже без объяснения причин такого решения.

Основной причиной тому является законодательная норма, согласно которой выдача кредита — право, но не обязанность банка.

Аналогичным образом обстоит дело с заемщиками. Получение средств в долг является правом физического лица.

Сам процесс оформления такого типа займа связан с множеством самых разных нюансов, особенностей. Ознакомиться с ними лучше заранее.

Наиболее важные вопросы, рассмотрение которых позволит избежать проблем в дальнейшем:

  • основные понятия;
  • условия выдачи;
  • законодательная база.

Основные понятия

Существует достаточно обширная законодательная база, которая регулирует вопрос оформления кредитного займа именно под залог квартиры.

Но для ознакомления с ней и верного понимания всех отраженных моментом необходимо заранее изучить основные термины.

В перечень таковых входит:

  • потребительский кредит;
  • залоговое имущество, залог;
  • заемщик;
  • заимодавец;
  • срок кредитования;
  • ликвидность.

Существует множество различных видов займов. Одним из самых популярных является именно потребительский кредит. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Подразумевается, что выдача осуществляется только физическим лицам на текущие нужды, не связанные с экономической деятельностью.

В свою очередь банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому возможно использовать их на различные цели.

Залоговое имущество, залог — имеющаяся у гражданина собственность, предлагаемая банку в качестве залога.

Подразумевается, что в случае невыполнения обязательств по договору данное имущество будет передано в собственность банка с целью погашения задолженности по кредиту.

Осуществляется данный процесс при выполнении ряда нюансов. Прежде чем заключить соответствующий договор необходимо понимать, что несоблюдение его положений грозит лишением прав собственности.

Заемщик — лицо, которое оформляет кредит и получает денежные средства под залог. Заимодавец — непосредственно банк, который оформляет договор.

Под сроком кредитования подразумевается период, за который средства должны быть полностью возвращены в банк.

Ликвидность — подразумевается возможность продажи имущества, получение за него определенной суммы денег.

Условия выдачи

Сегодня для выдачи данного кредита конкретному физическому лицу должны быть выполнены определенные условия.

Касаются они самого заемщика и недвижимого имущества в виде жилья. Непосредственно к заемщику предъявляются требования следующего порядка:

Возраст Более 21 года и менее 65 лет на момент погашения кредита
Наличие постоянного источника дохода Размер его должен быть в 2 раза больше ежемесячного платежа
Определенной величины стаж По последнему месту работы
Гражданство РФ А также постоянная прописка на территории региона расположения офиса банка
Положительная кредитная история

Выше обозначен базовые требования ко всем клиентам. Но следует помнить, что в некоторых случаях возможны исключения.

Данный момент определяется индивидуально. При этом следует помнить о том, что выдача средств в долг банком является его правом.

Потому отказ может быть обозначен даже при отсутствии какой-либо видимой причины. К залоговой квартире также всегда предъявляется ряд требований.

Решающим является его ликвидность. Подразумевается, что имущество может быть продано без каких-либо особых затруднений.

Базовый набор условий, выполнение которых обязательно вне зависимости от конкретного банка:

Здание, квартира не должны находится в аварийном состоянии Износ не более 30%
Наличие всех необходимых коммуникаций Электричество, канализация, а также газ и водопровод
Наличие асфальтированной дороги рядом Возможность подъезда на автомобилей
Отсутствие юридических сложностей с оформлением данного дома в собственность Нет обременений, жилье оформлено на одного хозяина

В то же время в каждом случае банки имеет право устанавливать собственные требования, законодательно этот вопрос никак не определяется.

Именно поэтому необходимо заранее со всем ознакомиться. Оптимальным решением будет предварительное посещение выбранного банка с целью избежать сложностей при оформлении данного типа продукта.

Законодательная база

Существенное количество вопросов, связанных с кредитованием под залог жилой недвижимости, устанавливается законодательно.

Важно помнить, что в случае несоответствия законодательным нормам положений соглашения могут возникнуть определенные сложности. В таком случае договор может быть попросту признан частично недействительным.

Основополагающим законодательным актом, регулирующим потребительское кредитование, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Полная его редакция раскрывает все нюансы составления соглашений по потребительскому кредитованию. Клиенту банка стоит обязательно ознакомиться со всеми разделами данного нормативно-правового документа.

Это позволит самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов, проконтролировать соблюдение законности операций.

При нарушении прав необходимо обратиться в суд. Само понятие залога как такового раскрывается в ст.№334 Гражданского кодекса РФ. Именно ГК РФ определяется вопрос использования залогового имущества.

Составления дополнительного соглашения по поводу залога в виде квартиры должно выполняться в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ.

Следует помнить, что судебная практика по потребительским кредитам под залог квартиры достаточно обширна, но при этом неоднозначна.

Потому необходимо внимательно ознакамливаться с законодательством и договором кредитования перед подписанием. Только так можно будет избежать различного рода затруднений.

Особенности получения такого займа

Существует достаточно обширный ряд особенностей, связанных именно с оформлением займа рассматриваемого типа. Именно поэтому важно с ними разобраться заранее.

К основным моментам, предварительное рассмотрение которых существенно упрощает процесс оформления, можно отнести:

  • какие документы нужны чтобы взять кредит наличными под залог квартиры;
  • банки, которые выдают такие займы в Москве:
  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры

Перечень документов, которые требуются для оформления кредит под залог квартиры, различается в разных банках.

Но опять же можно выделить ряд стандартных, которые требуются почти во всех без исключения учреждениях.

Необходимо разделить перечень бумаг на две основные группы — это документы непосредственно на заемщика и на предмет недвижимости, который будет выступать в роли залога.

Непосредственно самому заемщику необходимо будет предоставить в банк «на самого себя» следующие подтверждающие документы:

  • общегражданский паспорта РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку по форме 2-НДФЛ или же справку по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом трудовая книжка;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождения от неё.

Помимо обозначенного выше стандартного перечня могут потребоваться какие-либо специальные документы. В каждом случае все строго индивидуально.

Непосредственно на сам объект недвижимости понадобится предоставить несколько иной пакет документов.

В стандартном случае он включает в себя следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру;
  • договор, на основании которого имеет место возникновение самих прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же мены, нечто другое;
  • кадастровый паспорт на жилье, технический план помещения;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав собственности;
  • отчет об оценке недвижимости, который произведен оценщиком.

В зависимости от сложившейся ситуации могут потребоваться какие-либо дополнительные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит следующее:

Заверенное нотариально согласие супруги или же супруга На осуществление сделки подобного рода
Справка-подтверждение из налоговой инспекции об уплате налога на наследование Если недвижимость была получена по наследству
Подтверждение законности перепланировки недвижимости Если подобное имеет место
Заверенное нотариусом подтверждение Того, что все проживающие в квартире лица в курсе сделки

Банки, которые выдают такие займы в Москве

Сегодня достаточно много различных банковских учреждений предлагают подобные продукты — кредит под залог квартиры. По возможности стоит обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании.

Это позволит избежать множества самых разных проблем. На данный момент к таковым компаниям относятся следующие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Альфа Банк».
Сбербанк

Стандартные условия кредитования под залог недвижимости в «Сбербанк» выглядят следующим образом:

Максимальная сумма 60 млн. рублей;не более 60% рыночной стоимости недвижимости
Срок кредитования 20 лет
Комиссия за оформление кредита Отсутствует
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредитования 500 000 рублей
ВТБ 24

Условия кредитования в ВТБ 24 под залог недвижимости выглядят следующим образом:

Величина процентной ставки 14.9%
Максимальная сумма, рублей 3 млн.
Максимальный срок кредитования, месяцев До 84
Рассмотрение заявки Не более 3 дней
Альфа Банк

«Альфа Банк» предлагает следующие условия кредитования:

Валюта Рубли
Срок кредитования 5 лет
Форма кредитования Под залог недвижимости
Обязательно поручительство
Величина процентной ставки И максимальная сумма определяются индивидуально

Возникающие нюансы

Существенные вопросы, связанные с оформлением данным способом:

  • как взять с плохой кредитной историей;
  • что будет, если не платить.

Как взять с плохой кредитной историей

В случае наличия плохой кредитной истории вероятность одобрения заявки крайне мала. Выходом может стать оформление кредита под поручительство.

Решение может стать и привлечение созаемщика. Какие-либо сложности обычно не возникают в случае обращения в региональные банк.

Что будет, если не платить

В случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств залоговое имущество в законном порядке, через суд изымается в пользу банка.

В дальнейшем происходит его реализация, после чего вырученные средства направляются на погашение долга. Алгоритм изъятия имущества опять же определяется индивидуально.

Все наиболее существенные вопросы отражены в законодательных нормах. Потому следует предварительно разобраться с ГК РФ, федеральными законами.

pravopark.ru

Потребительский кредит под залог недвижимости.

Решить актуальные вопросы с покупкой дорогостоящих предметов потребления помогает потребительский кредит под залог недвижимости. Из самого названия банковского продукта понятно, что обеспечением по кредиту выступает недвижимость, принадлежащая заемщику. Такие займы выдаются банками достаточно охотно, так как риски по ним ниже, чем по необеспеченным кредитам. А чем такие программы выгодны или не совсем выгодны заемщикам?

Преимущества потребительских кредитов под залог недвижимости

Основным преимуществом потребительской ипотеки является более низкая ставка по сравнению с кредитными продуктами без обеспечения. К примеру, Сбербанк предлагает клиентам «с улицы» воспользоваться кредитными средствами по ставке в 14% годовых, а основной конкурент Сбера – ВТБ24 предлагает минимальную ставку 14,15%. При этом в том же Сбербанке необеспеченные займы на потребительские нужды выдают как минимум под 17% годовых (ВТБ24 – 18%).

Дополнительным плюсом можно считать срок кредитования и максимальную сумму займа. Лидер рынка потребкредитов – Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит под залог недвижимости всем категориям заемщиков на срок до 7 лет. При этом – ВТБ24 анонсирует срок до 20 лет. Максимальная сумма, которую готовы выдать банкиры может составить 10 млн. руб. в Сбербанке и 90 млн. в ВТБ 24. Конечно, получить такой займ без справок о доходах не получится.

Недостатки потребительского кредитования под залог недвижимости

В случае невозможности погасить кредит, клиенту придется отвечать перед кредитором своим имуществом. Риск потерять крышу над головой многих клиентов серьезно настораживает. Но если правильно подойти к оценке своих возможностей, то данный недостаток кредитов под залог недвижимости можно не принимать во внимание. Желательно, чтобы ежемесячный платеж не превышал трети дохода заемщика, и тогда беспокоиться в принципе не о чем.

Еще одним недостатком кредитования под залог недвижимого имущества является более долгий срок оформления документов и рассмотрения заявки. Также увеличатся дополнительные затраты. Во-первых, при оформлении недвижимости в качестве залога требуется оплатить регистрацию ипотеки. Во-вторых, банк потребует застраховать залог. Хотя дополнительные затраты с лихвой окупятся за счет пониженной кредитной ставки в сравнении с займами без обеспечения.

Требования к заемщику и перечень документов

Без паспорта, понятное дело, обойтись не получится. Требования действующего законодательства по идентификации заемщика еще никто не отменял. Вторым документом, который потребуют банкиры, будет справка о доходах. И третий основной пункт – документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Из этого перечня банк получит основную информацию необходимую для принятия решения о возможности выдачи займа.

Также во время анализа параметров потенциального заемщика принимаются во внимание его возраст, регистрация, семейное положение, занятость, образование и другие факторы. Каждый из них может в той или иной мере повлиять на принятие окончательного решения. Кредитную историю заемщика большинство банков проверяет без участия «субъекта», а вот по всем перечисленным выше данным клиенту придется предоставить соответствующие документы.

В зависимости от индивидуальных параметров клиента банки оставляют за собой право требовать дополнительные документы, которые могут их убедить в благонадежности заемщика. Однако в условиях жесткой конкуренции требования банкиров становятся все более доступными для потенциальных заемщиков.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru


Смотрите также