Как можно застраховать свой кредит. Застраховать кредит


Как застраховать свой кредит: пошаговая инструкция

ДеньгиСегодняшние реалии и сложная ситуация в экономике нашей страны диктуют свои условия для граждан. Немногие в такое трудное время могут позволить себе крупную покупку, например, недвижимость или автомобиль. Государство в лице финансовых организаций – банков – идет в таких случаях навстречу гражданам и предоставляет кредитные средства. Безусловно, сами банки от этого также выигрывают и получают клиентов. Однако при получении ссуд в банках существует несколько подводных камней, о которых большинство граждан нашей страны не осведомлены.

Одной из предоставляемых банком услуг при оформлении ссуды является возможность застраховать кредит. Такую возможность сегодня предлагают как государственные банки, например, Сбербанк, так и другие коммерческие организации. Для людей, которые впервые обратились за кредитом в финансовые компании, особенно важно знать обо всех дополнительных услугах. Сотрудник банка может не сообщить вам о таком явлении как страхование кредита, поэтому узнать все необходимо заранее. Что же представляет собой страхование кредита и стоит ли оформлять эту услугу?

Для чего нужна страховка

Страховка кредита, как и страховка здоровья человека, помогают избежать трудных ситуаций. Жизнь непредсказуема, и каждый день может произойти событие, которое негативно отразится на финансовом положении человека. Когда вы оформляли кредит, у вас была постоянная работа со стабильным доходом, а через несколько месяцев все изменилось, и теперь вносить выплаты просто нет возможности. К сожалению, в такой неприятной ситуации ежегодно оказываются сотни и тысячи людей. Страхование кредита существует именно для таких случаев.

Читайте также: Как застраховать дачу

Если клиент банка оказывается в трудной финансовой ситуации, и больше не может выплачивать свой кредит, то страдает и само финансовое учреждение. Страхование, таким образом, предназначено для безопасности как клиентов, так и самих банков от финансовых потерь. Во многих банках, и Ренессанс в том числе, застраховать предлагают не только ипотечный, но и потребительский кредит.

Коммерческие учреждения стараются найти подход к каждому клиенту и предложить самую выгодную программу.

Как происходит страхование кредита

Как правило, сотрудники банка должны осведомлять клиентов о том, как застраховать свой кредит. Это происходит путем заключение договора между финансовой организацией и страховой компанией. В официальных бумагах говорится о том, что если происходит страховой случай, и клиенты не могу платить, то страховая компания обязывается полностью возместить банку убытки. Очевидно, что такое соглашение является хорошим вариантом для клиентов банка, так как им не придется нести ответственность за непогашенную задолженность.

Однако стоит учитывать, что страховые компании готовы серьезно рассматривать каждую ситуацию, и далеко не все случаи могут признать страховыми. Такая скрупулезность у компаний появилась неспроста – некоторые недобросовестные клиенты пытаются получить выгоду и поживиться за счет страхового полиса. Для тех, кто действительно попал в трудную ситуацию по кредитному займу, страховка является хорошим выходом.

Что можно считать страховым случаем

Страховые компании готовы взять на себя ответственность за долг клиента лишь в тех случаях, когда человек стал нетрудоспособным. Если клиент не может самостоятельно зарабатывать деньги, то и выплачивать кредит у него не будет возможности. Чтобы подтвердить факт потери трудоспособности, клиент банка должен представить страховой компании соответствующее медицинское заключение. Если человеку не удалось получить подобную справку, то он не сможет получить освобождение от финансовой ответственности перед банком. Страховые организации покрывают долг в таких случаях:

  • заемщик умер;
  • получил инвалидность;
  • серьезно заболел.

Также действие страхового полиса распространяет на случаи, когда человек теряет работу по независимым от него причинам. Например, если клиента банка сократили на его месте работы. Тогда он должен незамедлительно встать на биржу труда и представить подтверждающие документы. Если клиент решил уйти с работы по собственному желанию, то, как правило, страховые выплаты ему не предоставляются.

Читайте также: Как сделать электронную страховку ОСАГО

Возможность застраховать свой кредит имеют также юридические лица. Процедура получения полиса в таком случае несколько отличается, и сотрудники банка должны сообщить, где узнать все подробности этого процесса.

Как отказаться от страховки

ДеньгиКак мы уже говорили выше, страхование кредита выгодно не только клиенту банка, но и самой финансовой организации. Некоторые банки пытаются скрыть от своих клиентов факт назначения страховки, так как выплаты в таком случае будут увеличены. Прежде чем подписывать соглашение на кредит, необходимо внимательно изучить не только правильность фамилии и других данных, но и наличие страхового полиса.

Читайте также: Возврат страховки по потребительскому кредиту

Если вы хотите отказаться от страховки, то необходимо преждевременно сообщить об этом вашему банку. Каждый клиент имеет законное право на отказ од подобных услуг, как до получения кредита, так и после.

strahovanierf.ru

Страхование кредита - нужно ли страховать кредит и как оформить отказ

Рубрика: Потребительские кредиты

Страхование ипотечного или потребительского кредита сегодня стало постоянным спутником в нашей жизни, таким же как и страховой полис – обязательного медицинского страхования. Страхование лежит в основе нашей жизни и именно на нем держится работа множества финансовых учреждений. Все дело в том, что финансовые операции, особенно на большие суммы денег, имеют и высокий риск не возврата, а значит их тоже нужно страховать. В частности, такими процессами являются различные виды кредитования.

Страхование кредита

Каждое финансовое учреждение пытается минимизировать потери и риски не возврата, поэтому и система управления вкладов и кредитов постоянно совершенствуется, становится еще эффективнее и надежнее с каждым днем. Многие негативно относятся к системе страхования в целом, считая ее одним из способов «выколачивания» денег из населения. Для финансовых и кредитных организаций, страхование кредитов является как раз той «палочкой выручалочкой», инструментом стабильности.  

Целью кредитного страхования является полное устранение или хотя бы минимизация кредитного риска, а так же защита интересов банка кредитора.

А в зависимости от вида кредита, различают и разные виды кредитных страховок. 

Поэтому финансовые организации стараются застраховать все – залоги и кредиты наличными, автомобили во время автокредитования, недвижимость при ипотечном кредитовании, коммерческие кредиты и даже здоровье или жизнь заемщиков. То есть, они используются сразу множество различных видов страхования в своей работе. 

Смысл страхования кредита

Какие документы нужны для оформления кредита?

Какие документы нужны для оформления кредита?

Основным смыслом страховки при любом кредите, является возмещение убытков банку. То есть, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, не возвращает долг, не выплачивает проценты, не делает своевременные взносы, которые предусмотрены договором, то страховая компания возмещает банку эти убытки – потерянные деньги.

Виды кредитных страхований

Страховые операции в кредитовании подразделяются на различные виды, так сказать в зависимости от случившегося.  Одним из самых распространенных случаев является страхование невозврата долга или страхование ответственности заемщика за невыплату суммы, указанной в договоре. В таком случае, страхователем является сам банк, а страхуемый объект – это как раз та ответственность заемщика, которую он по договору обязуется нести.

При этом не важно, является ли заемщик физическим лицом или юридическим. Существует так же и второй вариант, когда в процессе заключения договора участвует и страховая компания, и кредитополучатель.

Объектом страхования так же является ответственность заемщика, прописанная в кредитном договоре. При этом, если заемщиком является физическое лицо, то страхуется его жизнь и здоровье. То есть по сути риски, что он не сможет выплачивать кредит из-за болезни или смерти. Так что страхователем в этом случае является не банк, а сам заемщик.

Такой вид страхования имеет свои разновидности. Например, страхование жизни и здоровья людей – держателей кредитных банковских карт. Или же страхование потребительского кредита, а так же страхование целевого кредита, полученного на развитие бизнеса.  

Проблемы в кредитном страховании

Конечно, в кредитном страховании не все так просто и случается множество проблем и сложностей. В первую очередь, это связано с тем, что страховая область в нашей стране никогда не успевала развиваться в том же темпе, что и банковская. Однако, на каком бы уровне не было страхование, без него ни как.

Кредитование для банков и финансовых учреждений – это основной источник дохода. А выдача кредитов напрямую связана с рисками их не возврата. В данном случае, страхование кредитов не только позволяет банкам минимизировать свои убытки, но и элементарно повышает имидж банка. Дело в том, что частичная передача рисков страховой компании положительно характеризует сам банк и привлекает заемщиков, при этом создаются все условия для того, чтобы снизить кредитные риски для банка и повысить качество его активов.  

К сожалению, страховые компании далеко не всегда справляются со страхование банковских рисков. Это связано опять же, с их более низким уровнем развития и неподготовленности. Чтобы наглядно понять это, стоит сравнить цифры. Так средний капитал крупных страховых компаний находится в пределах пяти миллиардов долларов, а капитал банков или финансовых учреждений в пределах 30 миллиардов долларов. Становится очевидным, как страховые компании имея такой капитал могут страховать риски более «богатых» финансовых учреждений.

Не подготовлены страховые компании и организационно. В большинстве страховых компаний России, скоринг только-только начинает развиваться, а многие пока еще даже не знают, что это такое. Зато его отсутствие непосредственно влияет на работу с финансовыми учреждениями, не позволяет полностью оценить кредитные риски и добрать страховые премии.

Как вернуть страховку по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту

Именно поэтому убыточность проектов, даже застрахованных, по прежнему является очень высокой. Больше всего проблем возникает при страховании потребительских кредитов. Почему то именно с ними, работа страховых компаний является наиболее убыточной. Главной причиной этого называют как раз-таки несовершенство скоринговых систем, а так же неточности и ошибки в процессе андерайтинга – проверки заемщиков, не являются ли они мошенниками.

Зато в сфере ипотечного кредитования система страхования работает вполне не плохо. Имущество заемщиков при оформлении кредита подлежит обязательному страхованию, при этом заемщик обычно имеет возможность выбора страховой компании из нескольких.

Банки пока тоже не относятся к системе страхования должным образом. Например, они не имеют единого списка четких параметров отбора страховых компаний для совместной работы, а по сути «берут, что дают», это ущемляет интересы и страховых компаний, и заемщиков, и не всегда положительно сказывается на самом банке.

Сегодня в России кредитное страхование находится пока что на начальном этапе или этапе становления. Чтобы оно начало развиваться, необходимо тесное сотрудничество банков и страховых компаний. Пока этого не произошло, говорить о том, что страхование кредитов – это очень удобный и эффективный инструмент, рано.    

credits.ru

как оформить при получении, условия заключения

Все больше банков при выдаче займов требуют от клиентов покупки страхового полиса. Он гарантирует, что если заемщик не сможет уплачивать платежи, потеряет работу или жизнь, банк все равно получит обратно свои деньги с процентами.

Страховка может приобретаться на разные цели, поэтому заемщики должны знать, обязательна ли она, а также какие ее виды бывают.

Понятие страхования кредита

Страхование займов представлено определенным методом защиты банка от потери средств, выданных заемщикам. Хотя приобрести можно несколько видов страховок, они обладают единым предназначением.

Страховка предназначена для того, чтобы банк в любом случае получил обратно свои средства с процентами, причем даже тогда, когда справиться с платежами по обоснованным причинам не может сам заемщик.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

Что дает страховка по кредиты? Фото:segodnya.ua

Если имеется страховой полис, то средства перечисляются страховой организацией. Страхование выгодно не только банкам, но и заемщику, так как если он потеряет работу или возможность трудиться, то у него не будет сложностей с погашением.

Обязательно ли

Многие заемщики не хотят покупать страховой полис, так как он обычно обладает достаточно значительной стоимостью, что существенно повышает нагрузку на плательщиков. Но нередко сами банки изначально включают информацию о страховании в договор.

Существует страхование обязательное и добровольное. В первом случае на основании законодательства требуется покупка полиса, поэтому отказаться от него невозможно. Если не будет заемщик уплачивать средства страховой фирме, то он может не получить кредит или вовсе может расторгаться договор досрочно.

К обязательным страховкам относится покупка полиса ОСАГО при получении автокредита, а также страхование недвижимости, покупаемой по ипотеке. В остальных случаях можно отказаться от страховки.

Виды рисков

Приобретение полиса предполагает снижение страховых рисков. Наиболее значимыми страховками для банков являются:

  • Личное страхование. Если заемщик умирает, утрачивает трудоспособность временно или постоянно, то за него уплачиваются средства по кредиту страховой компанией.
  • От потери работы. Этот вариант полиса часто покупается во время экономического кризиса или спада экономики. Но средства страховщиком выплачиваются банку только, если заемщик был уволен в результате ликвидации фирмы, ее банкротства или сокращения штата.
  • Имущества, передаваемого в залог. Обычно в качестве него выступает квартира или машина. Если наступает страховой случай, то изначально проводится проверка, позволяющая определить, не является ли заемщик его причиной.
  • Ответственности за невозврат кредита. Данный способ актуален для граждан, предпочитающих оформлять ипотеку на длительный срок. Остаток долга уплачивается страховой компанией, если после продажи квартиры на торгах не хватает средств для погашения кредита.

Обычно сами работники банка указывают, какую страховку надо оформить при получении того или иного займа.

Что включает в себя страхование кредита, расскажет это видео:

Особенности договора

Договор страхования обычно включает комплекс защиты от разных рисков. Заемщики должны перед подписанием этого документа изучить основные условия:

  • частота оформления договора, который может заключаться на весь срок кредитования или ежегодно;
  • сумма страховки;
  • виды страховых случаев;
  • особенности получения компенсации.

Важно! Оформление полиса приводит к значительному увеличению финансовой нагрузки на плательщика.

Необходимые документы

Для приобретения полиса потребуется паспорт заемщика, договор с банком, содержащий основные условия предоставления кредита, а также правильно составленное заявление. Заявление формируется на основе бланка самой страховой компании, причем обычно этот процесс осуществляется непосредственно в отделении выбранной фирмы.

Процедура страхования кредита

Данный процесс делится на последовательные этапы:

  • Выбор страховой организации. Выбирается фирма, аккредитованная в выбранном для получения займа банке. Перед подписанием договора рекомендуется изучить условия каждой фирмы.
  • Выбор программы страхования. Наиболее оптимальными считаются комплексные программы. Обычно фирмы предлагают рассрочки, легкость и оперативность оформления полиса, а также страховка выдается одновременно с заемными средствами.
  • Изучение договора.

    Важно тщательно прочесть все условия и убедиться в целесообразности подписания этого документа. Особенно много внимания уделяется страховым случаям.

  • Сбор документов. Для покупки полиса потребуется сам договор, паспорт заемщика, а также страховые компании могут потребовать иную документацию.
  • Подписание договора. Документ подписывается только после изучения его условий. Желательно обратиться за помощью к юристу. Перед подписанием учитывается, что увеличивается финансовая нагрузка на заемщика. Но при этом, если наступит серьезный страховой случай, фирма обязана будет покрыть кредит на 90 процентов.

Договор может заключаться однократно на весь срок кредитования, но большинство заемщиков предпочитают обращаться за покупкой полиса ежегодно.

Как сэкономить на страховке

Если обращается за получением полиса новичок, то для экономии средств учитываются некоторые нюансы:

  • Не желательно покупать полис непосредственно в банке, где оформляется кредит, поэтому рекомендуется самостоятельно выбрать отдельную страховую компанию. В этом случае платеж будет намного ниже.
  • Желательно обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом. Тогда можно рассчитывать не только на лояльные условия, но и на возможность отказа от страхования.
  • Рекомендуется следить за акциями, чтобы принимать в них участие, что позволит действительно получить заемные средства на выгодных условиях.

Пример расчета страховки.

Важно! Дополнительно перед покупкой полиса надо изучить предложения нескольких страховых компаний, так как нередко условия в них значительно отличаются.

Плюсы и минусы

К плюсам страхования займов для банков относится уверенность в том, что их средства будут возвращены в любом случае. Для заемщиков так же имеются определенные преимущества, так как они при потере работы или трудоспособности могут не задумываться далее о том, как продолжать уплачивать значительные платежи банку.

Но покупка страховки обладает и значимыми минусами:

  • если приобретать полис в банке, где оформляется кредит, то она включается в платежи, которые в результате значительно повышается, что непосредственно влияет на кредитную нагрузку;
  • существенно увеличивается количество средств, которые приходится уплачивать в качестве платы за кредит;
  • если не покупать добровольную страховку, то это приведет к увеличению процентной ставка, а если вовсе отказаться от обязательного полиса, то это может стать причиной досрочного расторжения контракта с банком.

Поэтому каждый гражданин, задумывающийся о необходимости страхования займа, должен оценить все плюсы и минусы такого процесса, чтобы в итоге сделать правильный выбор.

Как расторгнуть договор

Расторгнуть его можно сразу после заключения, если страхование не является обязательным. Для этого надо подать заявление в страховую компанию. Оно рассматривается в течение 30 дней. При отказе расторгать контракт со стороны фирмы, можно получить помощь в Роспотребнадзоре или подать иск в суд.

Почему банки навязывают страховку, смотрите в этом видео:

Законодательное регулирование

Процедура страхования кредитов прописывается в различных нормативных актах, к которым относится:

  • ст. 927 ГК описывает, когда страхование может быть обязательным;
  • ФЗ «Об организации страхового дела» содержит сведения о том, как правильно должна оформляться страховка на кредит;
  • ФЗ «Об ипотеке» указывает на необходимость страхования квартиры, приобретаемой с оформлением ипотечного займа.

ГК РФ Статья 927. Добровольное и обязательное страхование

1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Заключение

Таким образом, страхование кредита считается важным моментом получения заемных средств в банке. Оно может быть обязательным или добровольным. Большинство банков даже при оформлении небольшого потребительского займа требуют от своих заемщиков покупки страхового полиса.

Такое решение не лишено определенных преимуществ, но и обладает значимыми минусами, поэтому каждый заемщик должен самостоятельно решать, будет ли приобретать им добровольный полис страхования.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru


Смотрите также