Как избавиться от долгов: десять советов. Замучили кредиты


как от них избавиться? — Рамблер/финансы

«А не пробовали их не брать?»

 

Ведь никто насильно не заставлял вас брать кредит. К сожалению, этот аргумент не работает. Да и, что говорить, когда просрочка у банков растет, это явление принимает уже достаточно серьезный оборот. Низкий уровень заработной платы в регионах с одновременным ростом цен и повсеместной пропагандой потребления делают свое дело.

 

Есть надежда на новый закон о банкротстве физических лиц. В какой-то мере он поможет тем, кто уже не видит другого выхода. Но это крайнее средство.

 

Если говорить об экономике в целом, кредит не является чем-то ужасным. Но если заходит разговор о людях, можно оправдать только одну форму кредита – ипотеку.

 

Стоимость жилья сегодня непомерно велика и купить себе квартиру или дом при текущей заработной плате в России сложно в любом регионе. Поэтому использование ипотечных кредитов оправдать легко. Единственная претензия может быть к их стоимости. Средняя ставка на ипотечный кредит в России – около 13 %, тогда как аналогичные предложения за рубежом 4-5%.

 

Но не будем вдаваться в экономические подробности этого явления. Пойдем дальше.

 

Помимо ипотеки, кредит можно брать, если у вас уже есть средства, но вы их не можете использовать (к примеру, деньги выгодно инвестированы). Или вы точно знаете, что средства будут только завтра, а купить нужно срочно уже сейчас, потому что потом цена будет значительно выше (вы же не хотите прогадать).

 

Есть еще один вариант. Банковская карта с льготным периодом – с нее можно снять деньги, к примеру, на месяц, но вернув обязательно в срок (чтобы не переплачивать проценты за использование средств). И то в тех случаях, которые описаны ранее. Во всех остальных - кредит это во многом незнание, распущенность, а иногда результат попадания в мошенническую схему или финансовую манипуляцию.

 

Долг уже есть. Как быть?

 

Прежде чем перейти к конкретным советам, еще раз напомним: банк – это высокодоходное коммерческое предприятие, действующее в своих интересах. Видите акцию о кредите «беспроцентном» или «без переплат»? Сразу же вспоминайте, что такое банк.

 

Банк – не благотворительная организация. Реклама тоже денег стоит и, скорее всего, эти расходы учтены.

 

Если же вы уже набрали кредитов в банке, можно подумать о рефинансировании, то есть о возможности взять новый кредит в другом банке и погасить за его счет старый.

 

Когда это нужно делать?

 

Вариант 1. Процентная ставка в новом банке ниже, чем по текущему кредиту, на 1,5-2 % и более.

 

Если она меньше, смысла нет, поскольку это повлечет дополнительные расходы, которые уничтожат выгоду. Например, настоятельно рекомендуется застраховаться или оформить залог и комиссию. В любом случае, внимательно проанализируйте все «за» и «против», включая возможные траты.

 

Вариант 2. Если кредит – аннуитетный, а также прошло меньше половины срока кредита.

 

Есть два способа погашения кредита: дифференцированный (понижающийся, или «от остатка») и аннуитетный (равными долями). При дифференцированном кредите сумма долга делится на равные части, каждый месяц вы погашаете часть плюс проценты, начисленные на остаток. При аннуитетном типе погашения первые месяцы, а то и годы вы погашаете проценты, сама же сумма долга остается неизменной.

 

Если вы перекредитуетесь в первую половину срока экономия будет значительной, а во второй - уже не будет иметь смысла.

 

Вариант 3. Если вы хотите увеличить срок кредита или получить отсрочку.

 

Упали доходы, вас сократили, возникли трудности и форс-мажорные обстоятельства. Рефинансируя долги, можно увеличить срок кредита и снизить сумму ежемесячных выплат. Еще можно попробовать добиться отсрочки платежей на 1-3 месяца. Главное – рефинансироваться до первой просрочки по кредиту.

 

Вариант 4. Если вы хотите сменить валюту кредита.

 

Рублевые кредиты имеют более высокую процентную ставку. Рефинансирование нужно делать до падения рубля к валюте, а не тогда, когда курс уже упал. В эти периоды ставки по кредитам взлетают.

 

Рефинансировать валютный кредит на рублевый в период кризиса, когда рубль ослабел, а ставки по новым кредитам выросли, бессмысленно. Рефинансировать такой кредит нужно в периоды стабилизации курса рубля и экономики РФ.

 

Вариант 5. Если вас не устраивают иные условия по кредиту.

 

Иногда можно изменить условия кредита, сделав их удобнее. Например, вы взяли кредит под залог или поручительство и хотите избавиться от нежелательного обеспечения. Или есть вариант досрочно погасить кредит, а по условиям действующего кредита возможно только полное досрочное погашение. А еще, например, хотите продать автомобиль, взятый и кредит, а он в залоге, не хотите платить каждый год оплачивать каско. Конечно, в этой ситуации могут повысить ставку, но тут выбор уже за вами.

 

В целом, рефинансирование это совсем не просто, но возможно это ваш выход.

finance.rambler.ru

Устали от безденежья? Замучили кредиты? Выход есть!!!

  Как заработать деньги через интернет? С помощью интернет бизнеса . Применение интернет технологий сегодня может полностью изменить стиль работы индустрии . Но стоит отметить, что весь опыт, методы и принципы, на которых строится Орифлейм бизнес оффлайн, не меняются. Меняются лишь методы их реализации. Что является основами успешного бизнеса?

1. Дупликация2.Командная работа3.Бизнес системаПри работе через интернет все остается таким же. Только  сегодня построить серьезный бизнес и заработать деньги быстрее, проще, удобнее и эффективнее. Вот две основные причины, почему стоит строить бизнес через интернет.

  • Строя бизнес с помощью интернета можно автоматизировать 80% рутинной работы  не связанной непосредственно с общением, мотивировкой и лидерством.
Например:
  • Чтобы провести встречу с потенциальным бизнес партнёром не нужно ехать через весь город, лучше сделать это при помощи Skype.
  • Чтобы провести презентацию новичку, нет необходимости рассказывать то, что уже не раз повторялось, можно отправить видео запись.
  • Чтобы зарегистрировать консультанта, не нужно ехать в офис компании, проще заполнить форму регистрации
  • Чтобы поделиться информацией со своей командой, не обязательно связываться с каждым  по отдельности, можно просто сделать рассылку электронных писем.
   Что надо для того чтобы работа в Орифлейм (Oriflame) через Интернет давала и нам хороший заработок?

    Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте Орифлейм (Oriflame) по ссылкам ведущих с сайта. Регистрируясь по указанной ссылке,  Вы попадаете в команду профессионалов, где Вас научат как правильно и рационально работать, к тому же, не только Вы будете работать и зарабатывать, но и команда на Вас, что обеспечивает стабильную и гарантированную прибыль!

    Если Вас заинтересовало предложение стать партнером и работа с Орифлейм (Oriflame) в Интернете, то стоит ознакомиться со всеми возможностями заработка с компанией!

  И так, заработок с Орифлейм (Oriflame) зависит от способа, который Вы выбрали для того что бы работать в Орифлейм (Oriflame). Есть три пути, которые Вы можете проходить как отдельно, так и вместе, параллельно, а именно:

  1. Заработок с Орифлейм на продажах продукции компании. После регистрации Вы получаете скидку на все товары Орифлейм (Oriflame) в размере от 20%. С такой скидкой можно распространять товар дешевле чем в магазинах, но дороже чем покупаем, делая наценку 7-10%, например. Люди будут покупать товар и при хороших оборотах достойная прибыль обеспечена.

  2. Заработок с Орифлейм (Oriflame) на экономии денег на средствах гигиены и косметике. Вы часто посещаете магазины с косметикой и личной гигиеной? Думаю более чем и покупки делаете пристойные, если учесть за месяц, хотя бы. Скажите, у Вас есть скидка в этих магазинах??  Думаю есть, но не более 3-5%. Орифлейм (Oriflame) же дает для Вас минимум 20 процентов скидки на качественный товар с гарантией на подлинность (не подделка). Теперь посчитайте сколько Вы тратите денег на упомянутые товары и сколько можно сэкономить имея 20% скидку. Только есть один нюанс, система удаляет пользователей которые раз в 2 месяца не делают хоть самую мелкую покупку.

  3. Работа в Орифлейм (Oriflame) в Интернете без продаж. Вот этот способ заработать с Орифлейм (Oriflame) нам больше всего интересен. Суть такой работы в Орифлейм (Oriflame) состоит в рекрутировании, то есть рекламе.

    Дело в том, что Орифлейм (Oriflame)  предоставляет возможность зарабатывать не индивидуально, а привлекая партнеров до бесконечного уровня. В зависимости от потребления группой (то есть Вашими партнерами и партнерами Ваших партнеров), привлеченной Вами, товаров Вы будете получать комиссию от их покупок, что составляет от 3 до 22% (чем больше и дороже покупаете Вы и/или все партнеры вместе взятые, тем больше процент; эта комиссия оплачивается не за счет партнеров, а за счет компании). Кроме этого, когда Вы начнете получать от 12% до 22% от покупок своих партнеров Орифлейм (Oriflame) ежемесячно будет платить премию от 300 до 1000 долларов  (это дополнительно до процентов комиссии).

 Так что же надо делать, что бы получать хороший и пассивный заработок, работая в Интернете в компании Орифлейм (Oriflame) без продаж?? Все что нужно делать — привлекать своих партнеров с помощью общения, социальных сетей, форумов, досок объявления, сайтов и т.д., хотя бы одного в неделю (можно больше, можно меньше, просто от этого будет зависеть уровень и быстрота накопления Вашего заработка в Орифлейм (Oriflame). 

    Если Вы желаете начать работать и зарабатывать в Орифлейм (Oriflame) или просто иметь хорошую скидку на фирменные и качественные товары компании рекомендую заполнить форму по ссылке ниже.

 

Учтите, если Вы уже были зарегистрированы в Орифлейм, то перерегистрация по старым данным (электронная почта, паспорт) не возможна системно.

Также, не стоит по несколько раз заполнять форму регистрации в Орифлейм. Данные внесенные Вами обрабатываются вручную, в связи с этим аккаунт будет создан не сразу, а на протяжении 1-2 дней, о чем получите уведомление на указанный в форме адрес электронной почты.

ПОМНИТЕ!

Хотите работать — работайте, мы поможем и обучим работе в Орифлейм в Интернете, не хотите работать, а просто получить хорошую скидку на качественную продукцию, пожалуйста! Ваш выбор только Ваш и ни от чего не зависит, регистрация ни к чему Вас не принуждает и ни в чем не обязывает!

Контактная информация:Skype - dmitrymagadan 

poluchidokhod.blogspot.ru

Как избавиться от долгов: десять советов

Все мы хотим избавиться от долгов, но сделать это непросто. Путь к финансовой независимости кажется тернистым. Однако на самом деле это не так трудно, как кажется на первый взгляд. Предлагаем вам простой план, состоящий из 10 пунктов, который поможет вам достичь финансовой независимости.

10. Подсчитайте долги

Прежде чем планировать какие-то радикальные меры и думать о способах обогащения, сядьте и запишите все ваши долги и обязательства, с указанием суммы, имени кредитора и процентов (если имеются). Эта информация вам очень пригодится. Если у вас много мелких долгов, легко думать о них как о чем-то незначительном, но стоит их суммировать, как получается довольно внушительная сумма. Поначалу эта задача вас напугает, но выполнить ее необходимо – это первый шаг к обретению финансовой стабильности и независимости. Можете обратиться за помощью к родственнику или другу, знакомому с бухгалтерией, чтобы ничего не пропустить. Пожалуй, это самая трудная часть нашего плана. Вы посмотрели в лицо своим долгам и теперь можете приступать к их уничтожению.

9. Прекратите тратить

Научитесь довольствоваться тем, что имеете. В ближайшие месяцы вы не сможете тратить деньги на всякие пустяки и удовольствия. Очень важно найти в себе силы противостоять искушению купить вещь, которая вам нравится, о которой вы даже мечтаете. Но исключения здесь недопустимы. Если вы будете делать себе поблажки, вы никогда не сможете выполнить все пункты этого плана и всегда будете нуждаться в деньгах, что может привести к увеличению долга и усугублению финансовой кабалы. Не исключено, что именно из-за пристрастия к шопингу вы оказались в финансовой яме, и это пристрастие вам нужно искоренить в себе. Новые долги непозволительны.

8. Увеличьте доход

Да, увеличить доходы не всегда возможно, но нужно пытаться, искать способы и не опускать руки (пусть даже прирост дохода будет символическим). Чем больше денег вы будете выделять на оплату долгов, тем быстрее вы от них избавитесь. Например, вы можете найти приработок – в магазине, кафе или ресторане быстрого питания – там всегда кто-нибудь «требуется». Работа не обязательно должна соответствовать вашей квалификации. Увеличивать доход за счет поиска новой прибыльной работы не стоит – лучше держаться за то, что есть, ведь, сидя без работы, вы много не отложите.

7. Выделите деньги для себя

Очень важно выделить достаточную сумму на собственные потребности от зарплаты до зарплаты (продукты, коммунальные платежи, необходимые вещи). Если вы попытаетесь сэкономить на этом пункте, вы, скорее всего, выйдете из бюджета и перечеркнете все ваши достижения. Это не значит, что не нужно стараться сокращать траты – это тоже немаловажно. Когда выделяете деньги для себя, учтите все, на что обычно тратитесь и без чего не можете обойтись. Если что-то забудете, это может нарушить баланс вашего бюджета.

6. Прекратите откладывать деньги

Пока не выберетесь из долгов, забудьте об откладывании «на черный день». Более того, если у вас отложена достаточная сумма, вам следует направить ее на ликвидацию долгов. Если у вас есть сберегательный вклад в банке и несколько кредитов, помните, что проценты по ним растут гораздо быстрее, чем процент по вкладу. Простейший пример:

Сберегательный вклад: 1 000 долларов под 10% (проценты по вкладу за год – 100 долларов).

Кредит: 1 000 долларов под 21% (проценты по кредиту за год – 210 долларов)

Поэтому если вы положите эту тысячу долларов в счет погашения кредита, вы сэкономите 210 долларов, а потеряете всего 100. Поэтому глупо оставлять деньги на вкладе, если у вас есть непогашенный кредит.

5. Старайтесь не брать консолидирующие кредиты

Консолидирующий кредит – это кредит, который объединяет или рефинансирует другие кредиты с целью уменьшения долговых платежей. Соглашаться на такой кредит можно лишь в том крайнем случае, если ваши долги настолько велики и многочисленны, что вы не можете вносить по ним даже минимальные платежи. Если ваше положение и в самом деле безвыходное, консолидирующий кредит может оказаться для вас единственным выходом. Но постарайтесь найти кредит с минимальным процентом и на небольшой срок. Не забудьте внести этот кредит в ваш «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.

4. Сократите расходы

Экономия может приносить большое удовлетворение, и не только моральное. Вы не только сэкономите деньги, но и научитесь выживать в трудных условиях и заботиться о себе. Сократить расходы очень просто. Например, дважды в неделю вы отдыхаете в баре или ночном клубе - сократите количество выходов в свет до одного. Поверьте, это даст существенную экономию, да и дома можно провести время с удовольствием. Если вы привыкли покупать только брендовые вещи, покупайте массовые – вы даже не представляете, сколько денег вы сэкономите таким образом. Подумайте о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это гораздо дешевле. Не брезгуйте распродажами и купонами на скидки. Поначалу вам будет нелегко, но в итоге вы привыкнете к такому образу жизни и, возможно, полюбите его, ведь экономия потребует гораздо больших умственных усилий и изворотливости. Кроме того, экономия поможет вам, наконец, начать здоровый образ жизни, ведь фрукты и овощи стоят дешевле, чем всякие деликатесы и разносолы. И вообще, относитесь к этому как к увлекательной игре. Старайтесь каждую неделю сокращать уровень ваших трат, пусть даже незначительно. Гарантируем, что недели через три-четыре вы будете гордиться собой, и не без причины. Не покупайте полуфабрикаты и замороженные продукты – на первый взгляд, они экономят не только деньги, но и время, но на самом деле вы платите за чистейшую химию. Лучше потратить 15 минут на приготовление салата, чем разогревать какую-то овощную смесь сомнительного происхождения.

3. Контролируйте расходы по кредитной карте

Кредитная карта – интересная штука: с ее помощью вы можете как влезть в долги, так и избавиться от них. Если у вас кредитная карта с низким процентом, по которой вы еще не исчерпали кредит, перенесите на нее кредит с более высоким процентом. Возможно, вначале вам покажется, что там вы сбережете не так уж много денег, но тут каждая копейка на счету.

Если кредит по карте вами уже исчерпан, вам нужно от них отказаться. Этот план предусматривает отсутствие кредитных карт (если не можете обойтись без кредитки, получите карту с установленной предоплатой).

2. Составьте бюджет

Прежде всего, бюджет должен учитывать все ваши доходы, но не должен включать ваши долги - для долгов нужно составить отдельный бюджет (см. пункт 1). В этом бюджете укажите ваш суммарный доход, суммарный расход и суммарный излишек. Также следует указать сумму расходов «на себя» (см. пункт 7). Очень важно неукоснительно выполнять этот бюджет – теперь это ваша жизненная философия. Если при составлении бюджета вы погрешите против истины и решите схитрить, увидите, как ваш финансовый план потерпит крах через два-три платежных цикла. Обязательно включите в бюджет все возможные расходы.

1. Составьте «долговой» бюджет

Этот бюджет отличается от обычного (см. выше). В обычном бюджете указано, сколько денег у вас осталось после всех расходов, а долговой бюджет показывает, сколько вы должны, и сколько вам нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.

Если в обычном бюджете у вас образовался остаток, перенесите его в долговой бюджет. Это и есть ваш главный источник погашения долга, который поможет вам обрести финансовую свободу.

Вам нужно пронумеровать ваши долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом). Вам необходимо внести минимальную сумму по всем долгам, за исключением долга с самым высоким процентом, занимающего верхнюю строчку вашего списка – на его погашение вы должны выделить максимально возможную сумму. Делайте это до тех пор, пока этот долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, переходите к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Продолжайте постепенно погашать долги, пока не устраните все. С каждым разом это будет сделать легче и быстрее – действует «эффект снежного кома».

www.luxurynet.ru

Что делать, если у вас долги?

Долги, кредиты уже замучили вас…

Вы честно пытаетесь вернуть, погасить их, но вам это никак не удается. Такое чувство что кто-то, или что-то против этого. Никак не выходит заработать нужную сумму, чтобы разобраться с этой неприятной ситуацией. Друзья и близкие уже перестали одалживать вам деньги, и никто не хочет вам помочь, даже люди, для кого сумма вашего долга была бы совершенно не обременительна.

Полагаю, найдутся такие люди, кому знакома эта ситуация и вы не отказались бы узнать, как все это дело сдвинуть с мертвой точки, да и вообще полностью избавиться от нее. Потому как долги и кредиты вряд ли кому-то приносят приятные эмоции и ощущения.

Что бы понять, что нужно сделать, почему мы будем это делать, и как это нам поможет, необходимо пояснить как в принципе все происходит в нашей жизни. Закон Вселенной, так сказать. Вы же понимаете, что не знание законов, от ответственности не освобождает.

И собственно говоря, сам закон:

Каждый человек сам собственноручно творит свою жизнь..

хотя нет, не руками, конечно. Многие скажут, да знаем мы это, слова все это. Потому объясню, по каким принципам все это творение происходит, и вам все станет понятно.

Многие люди полагают, что жизнь с ними «происходит». События случаются как бы извне, а им уже приходится на них как-то реагировать.

Другая часть людей решили взять свою жизнь в собственные руки и начали с ней бороться, пытаясь добиться своих целей, ломая все на своем пути. Иногда они добиваются своего, но чаще получают по носу, именно по причине того, что пытаются сделать это через борьбу.

Ну и совсем небольшая часть людей понимают законы вселенной, осознанно или интуитивно, они следуют им и получают прекрасные результаты, достигают практически всех своих целей. Они ТВОРЯТ свою жизнь в нужном им направлении.

В принципе все люди творят свою жизнь, согласно приведенному выше закону, но получают совершенно разные результаты. И чтобы понять, почему так происходит, нужно понимать, как происходит творение.  А происходит оно очень просто –

на основе испытываемых вами эмоций!

Вселенная запоминает вашу эмоцию по поводу какого-либо события, и чем ярче и сильнее эта эмоция, тем больше вероятность, что это событие повториться или усугубиться. Думаю, многие замечали, что некоторые ситуации постоянно повторяются в жизни, возможно с некоторыми вариациями. «Наступаем на те же грабли«, как говорит народная мудрость.

А теперь очень важное замечание:

Вселенной абсолютно все равно, какую эмоцию вы испытываете по поводу данной ситуации – положительную или отрицательную!!

Естественно, что вам-то не все равно. Вы хотели бы испытывать положительные, радующие вас эмоции, а вот получается чаще всего наоборот.

Мы приходим на Землю для получения определенного опыта, а эмоции отражают то, как мы получаем этот опыт. То есть, чем сильнее и ярче ваша эмоция, тем более яркий, интересный опыт вы получаете, тем больше подобных ситуаций будет подкидывать вам Вселенная (не забываем о том, что положительность или отрицательность эмоции для Вселенной не важна).

Теперь, когда вы имеете представление о том, каким образом все происходит, вернемся к основной теме – что же делать, если у вас долги.

Шаг 1

Первое и главное, что вам необходимо сделать, это осознать, что у вас есть долг, и что по этому поводу вы испытываете сильную отрицательную эмоцию. Осознание этого факта уже большой шаг вперед.

Теперь нужно провести небольшую работу над этой эмоцией. Вам нужно наблюдать и принимать эту эмоцию в себе. Не осуждать себя, не пытаться бороться с ней.

Как это сделать. Утром сразу после сна или вечером перед сном, или в любое другое удобное для вас время, когда вас не побеспокоят. Примите удобную позу (сидя или лежа), расслабьтесь, вызовите в себе эту эмоцию (вспомните о вашем долге). Теперь наблюдайте в себе эту эмоцию, как бы со стороны. Ощущайте ее, прочувствуйте, переживите ее полностью. Примите ее в себе. Не пытайтесь избавиться от нее, просто наблюдайте.

В результате таких занятий ваша эмоция, боль, станет смягчаться, растворяться и со временем исчезнет вовсе. Это уже сильно облегчит вашу ситуацию, вы перестанете так болезненно реагировать на данную ситуацию, что позволит ей легче разрешиться в нужном для вас направлении, так как вы снимите запрос к вселенной на получение этого опыта. Вы легко заработаете нужную сумму или деньги придут совершенно с неожиданной стороны.

Шаг 2

Переводим ситуацию в положительное направление.

Для этого представьте, какая сумма на данный момент удовлетворила бы все ваши запросы. Представили?

Теперь умножьте ее на 10-20 и представьте себя обладателем данной суммы. Почувствуйте, какие эмоции вы бы испытывали, будь вы обладателем данной суммы прямо сейчас. Почувствуйте радость, удовольствие от того, что у вас есть эти деньги.

Ваша задача вызвать в себе максимально сильные эмоции по этому поводу. Делайте это упражнение как можно чаще, лучше несколько раз в день и ваша финансовая ситуация станет меняться в лучшую сторону.

Если в процессе работы станут вылезать различные отрицательные убеждения по поводу денег, это очень здорово. Возможно, именно они загнали вас в неприятную ситуацию с долгами.

Работайте с ними также как в шаге первом – осознание, наблюдение, принятие. Позвольте им раствориться. Замените их положительным убеждением.

Итого.

Вот такие два простых шага я предлагаю совершить тем, кого уже замучали долги и кредиты, мешая жить полноценной радостной жизнью.

Я абсолютно уверена, что такая внутренняя работа изменит вашу ситуацию в лучшую сторону (вероятно не мгновенно, зависит от вредных убеждений, сопротивления живущего в вас).

Буду рада, если эти советы помогут вам, и вы поделитесь тем, как у вас это произошло в комментариях, здесь или можете прислать вашу историю мне на почту: [email protected]

P.S. Ну и полагаю, тот , кто внимательно прочитал статью, понял как правильно ТВОРИТЬ свою жизнь!

svoboda-about.ru


Смотрите также