Методы сбора задолженности по кредиту. Задолженности по кредитам


Как узнать задолженность по кредиту

У людей, впервые взявших займ у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.

Как узнать задолженность по кредиту

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Как узнать про долги у судебных приставов

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Как узнать задолженность у судебных приставов

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Узнать долги

Как бесплатно узнать задолженность по фамилии

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Как узнать чужую задолженность

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Как узнать долги умершего

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как выяснить задолженность по всем кредитам

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Как узнать задолженность по всем кредитам

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

credits.ru

Задолженность по кредиту: решение проблемы

Задолженность по кредиту: причины возникновения

Как правило, заемщики «забывают» о своих обязательствах перед банками из-за резко изменившихся жизненных условий — тяжелое заболевание, потеря работы или банальная забывчивость. Кстати, на забывших уплатить кредитные долги заемщиках банки неплохо наживаются. Пени и штрафы даже за незначительные просрочки могут составлять до 2% в сутки за каждый просроченный день на оставшуюся задолженность по кредиту.

Кредит

Для заемщиков, имеющих долг в 1000 долл., внесение платежа на несколько дней позже установленного срока может обойтись в 7-140 долл. Это приносит банкам значительную часть доходов от выдачи кредитов. Кредитная задолженность может стать головной болью и для работников банка. Это происходит после невыплаты второго платежа, когда кредит переходит в разряд проблемных.

Согласно требованиям Центрального банка России, после признания займа проблемным, банк со своей прибыли должен будет выделить резервную сумму на оплату невыплаченного кредита в полном размере. Таким образом, банк решает проблемы с должниками за счет собственной прибыли.

Если задолженность по кредиту перед банком становится слишком большой, это становится отягощением для самого банка, его финансовые показатели резко снижаются. Работают с проблемными заемщиками на первом этапе (при незначительных просрочках) сотрудники кредитных отделов. Общение с ними обычно ограничивается напоминаниями клиенту о необходимости уплаты задолженности по банковским кредитам.

Однако бегать за клиентом и упрашивать его заплатить задолженность по кредиту никто не обязан. Отношение банка с заемщиком полностью описываются в кредитном договоре. Поэтому такие слова, как «забыл», «не знал», «не предупреждали» не являются вескими аргументами при защите собственной позиции.

Это касается и кредитных карт, которые некоторые банки высылают своим постоянным клиентам. Письменный договор в таком случае не заключается, однако начинается действие так называемого договора оферты — кредитная организация делает клиенту предложение воспользоваться кредитом, которое он принимает.

Условия договора при этом описываются в приложении к карте, которое высылают по почте вместе с ней. Активация кредитной карты считается моментом заключения сделки. Для этого обычно требуется выполнение нескольких простых действий.

Приложение к карте редко кто читает, поэтому такой карточный кредит может принести человеку большие проблемы. В процессе выплат клиент понимает, что ему придется платить гораздо больше, чем он ожидал при активации карты. Обманутые таким образом заемщики составляют солидную часть должников.

ДолгНекоторые банки не считают нужным напоминать клиентам о текущей задолженности на начальном этапе. Наивные должники надеются, что банк забыл про их долг.

Это может происходить по разным причинам: некоторые банки не имеют специального персонала для работы с должниками, некоторые стараются заработать на наивных должниках: чем дольше они не платят, тем больше им придется выплачивать. А вот после следующей невыплаты работать начинают специалисты не банковских организаций. Заемщик по-прежнему думает, что о нем забыли, а тем временем процесс возврата долга только начинается.

На этом этапе с клиентами работают сотрудники этого же банка, но из службы безопасности. Многие проблемные кредиты гасятся до объявления дефолта, то есть через 2 месяца после первой просрочки. Многие люди боятся испортить свою репутацию.

Ведь теперь на каждого гражданина, берущего кредит в банке, заведена кредитная история. В этот документ вносится информация о просроченной задолженности, что может стать причиной отказа при повторном получении кредита.

Сотрудники кредитного отдела и службы безопасности должны объяснить проблемному заемщику о неприятностях, которые их ожидают в случае невыплаты кредита. Но выплатить долги без обращения банка в суд соглашаются не все. Тогда характер общения с должником меняется. Предупреждающие письма и звонки, визиты представителей службы безопасности банка по месту жительства и работы должника — краткий перечень мер воздействия.

Коллекторские агентства

Коллекторская фирмаБизнес по выбиванию долгов банки все чаще отдают сторонним организациям — коллекторским агентствам. Эти компании обычно покупают пакет долгов для последующей работы с ними. Долг заемщика передается новому кредитору.

Банк списывает долг с баланса, улучшая свои финансовые показатели и освобождая резервы.

Однако даже если коллекторы работают на аутсорсинге, банк получает большие шансы на возврат задолженности по ипотечным и потребительским кредитам. При этом содержать большой штат работников службы безопасности не приходится.

По закону банки имеют право на передачу долгов (если это прописано в кредитном договоре), а коллекторские агентства будут работать c этой задолженностью.

Если вам звонят сотрудники коллекторской компании, значит, банк продал ваши долги этому агентству. Как убедиться в том, что звонит именно коллектор, а не мошенник? Звонивший должен назвать компанию и представиться. Заемщик имеет право обратиться в это агентство и узнать, есть ли у них такой сотрудник.

Коллекторские агентства работают по схеме, схожей со схемой работы службы безопасности банка. Для начала коллектор звонит заемщику и объясняет, почему тот должен оплатить задолжность.

В работе с проблемным заемщиком коллекторы идут до конца, ведь их целью является получение прибыли. Они могут сильно осложнить жизнь заядлого неплательщика долгов по ипотечным и потребительским кредитам.

Коллектор не имеет право оказывать давление на должника, угрожать ему расправой. Если коллектор превысил свои полномочия, заемщик имеет право пожаловаться в банк, и он пересмотрит условия сотрудничества с коллекторскими агентствами. Пожаловаться можно и в Роспотребнадзор, а в крайних случаях обращаться в полицию.

Могут ли кредиторы забрать имущество?

Имущество под арестомПоследним этапом возврата задолженности по кредиту является обращение банка в суд. По решению суда заложенную в банке машину или квартиру продают на аукционе. Однако для заемщика это невыгодно. По согласованию сторон, при возникновении у заемщика проблем с возвратом долгов, он может продать имущество по рыночным ценам самостоятельно. А вот справедливость цены на аукционе — вопрос сложный, поэтому заемщику, взявшему, например, ипотечный кредит, дело до суда лучше не доводить.

Потребительские экспресс-кредиты, не предполагающие залога — совсем другое дело. Суд в этом случае выносит решение об аресте имущества и счетов гражданина на сумму, необходимую для полного погашения кредита. Все эти действия осуществляют судебные приставы: они арестовывают имущество, продают его, штрафуют должника и удерживают до 50% зарплаты.

Судебный пристав с понятыми приходит домой или на работу к должнику. По закону приставы, имеющие решение об аресте имущества, изымают обнаруженные у должника денежные средства, драгоценные камни и металлы, ювелирные изделия. Приставы описывают все найденное в помещении имущество, даже если заемщику оно не принадлежит. Для изъятия из описи собственного имущества родственники должника должны обращаться в суд.

Что делать при наличии просроченной задолженности по кредиту?

ЗадолженностьКаковы последствия невыплаты долгов по кредиту? Плохая кредитная история и проблемы при повторном оформлении кредита — это только малая часть проблем. Принятые недавно поправки позволяют судебным приставам запрещать выезд должника за пределы Российской Федерации. К заядлым должникам будут применяться следующие воздействия: списывание средств со счетов мобильных телефонов, лишение водительских прав, изъятие имущества у родственников должника, на которых он переписал свое имущество при возникновении проблем с выплатой кредита.

Если заемщик не способен погасить задолженность перед банком из-за ухудшения жизненной ситуации, ему нужно немедленно обратиться в банк или коллекторское агентство и сообщить об этом. Прятаться от кредиторов невыгодно для должника, ведь уже через месяц просрочки банк имеет право истребовать ссуду досрочно. То есть банк имеет право потребовать внести всю сумму кредита немедленно.

Если в интересах банка погашение кредита, он может делать отсрочки и пересматривать графики платежей. В особых ситуациях банк может снять с должника части пени и штрафов. Но даже на судебном заседании должник может потребовать от кредитора подписать мировое соглашение на удобных для него условиях, сославшись на сложную жизненную ситуацию.

Продажа имущества, находящегося под залогом, также может стать выходом из трудной ситуации. Продажей имущества могут заниматься и сами заемщики. Если должник может самостоятельно продать имущество, больших потерь при погашении просроченной задолженности он не понесет. В этом случае выплаченные ранее деньги вернутся к нему в почти полном объеме (за исключением процентов по кредиту).

Одобрение банка при сделке купли-продажи нужно для того, чтобы продать залог по выгодной цене. Еще одним способом решения проблемы является получение кредита в другом банке на более удобных условиях. Иными словами, взять новый кредит на погашение старого. Процедура это называется рефинансированием ссуды.

Все эти советы подойдут только тем заемщикам, с которыми банк работает честно. Однако бывает и такое, что кредитная организация намеренно доводит дело до суда, стараясь увеличить долг и не объясняя заемщику, что его ждет в случае невыплаты кредита. Долг в результате может стать неподъемным, а впереди замаячит судебное разбирательство с конфискацией имущества. Что делать в таком случае? Антиколлекторы смогут помочь вам.

Антиколлекторы — юристы, специализирующиеся на защите интересов заемщика перед коллекторским агентством или банком. Они помогают уменьшить штрафы за несвоевременную выплату кредитов, снизить претензии банка. Например, антиколлекторы пользуются ст. 333 ГК ГФ — «Уменьшение неустойки». Помогают они и при судебном разбирательстве — с их помощью дело может решиться выгодным для клиента образом.

Черные полосы могут случаться в жизни каждого, а просроченный кредит становится дополнением к уже имеющимся проблемам. До суда лучше дело не доводить, вовремя выплачивая все долги. Кроме того, при получении следующих кредитов нужно более внимательно относиться к чтению кредитного договора.

1bankrot.ru

задолженность по кредиту | Газета для должника

Для кого-то эти слова звучат обыденно, для кого-то как гром среди ясного неба. Кто-то давно готов к наездам различных служб взыскания, а кто-то изводит себя переживаниями и вздрагивает от каждого телефонного звонка извещающего о задолженности по кредиту.

задолженность по кредитуТак или иначе, но сегодняшняя тема будет интересна и тем и другим. А поговорим мы сегодня о некоторых методических приемах вымогательства (простите, взыскания задолженности по кредиту), используемых профессиональными сборщиками долгов. Ведь хуже всего это то, что кредитные деньги не решили до конца существующую финансовую проблему, а нервяка прибавили.

Поэтому давайте-ка посмотрим, чем нашей нервной системе грозит эта самая задолженность по кредиту. То, какие действия может предпринять банк или коллекторское агентство мы знаем. Теперь посмотрим, как и с помощью, каких инструментов, они эти действия планируют. А заодно и придумаем противоядие.

1. ТЕЛЕФОННЫЕ ЗАНУДЫ.

Телефонные переговоры не всегда имеют цель задолбать Вас до полусмерти звонками. На этом этапе происходит прощупывание Вас как потенциального проблемного клиента. Взыскателям задолженности по кредиту необходимо для начала определиться, кто Вы: злобный неплательщик, принципиальный сутяга, забывчивый раздолбай или может быть честный банкрот. В зависимости от этого будет строиться дальнейшее общение с Вами. Но в любом случае Вам с самого начала начнут навязывать мысль о необходимости обязательного и желательно немедленного погашения задолженности по кредиту. Кому-то давят на совесть, кого-то берут на слабо, кому-то гундят о различных неблагоприятных последствиях просрочки. Короче, ищут в Вашей душе слабое место. НЕ ДАДИМ ИМ ТАКОГО ШАНСА !

Не угнетайте себя переживаниями. Вспомните, как Вы слушаете жену во время футбольного матча. Включите этот режим. Пусть Ваша система не прозванивается. Тем более, когда Вы еще не выбрали линию поведения и не решили, как будете поступать с долгом. В этом случае лучше ничего не выдумывать, а отвечать так, как задается вопрос Вам (желательно с сохранением интонации и эмоциональности задающего). «Вы знаете, что у Вас задолженность по кредиту»? «Я знаю, что у меня задолженность по кредиту». «Вы собираетесь оплачивать»? «Да, я собираюсь оплачивать». «Вы понимаете, что можете испортить себе кредитную историю»? «Да, я понимаю». «Это у Вас временные финансовые трудности»? «Конечно, это только временные финансовые трудности». Ну, и так далее.

2. ЖЕСТКИЕ ПЕРЕГОВОРЫ И ВИЗИТЫ.

Вам начинают звонить и навещать солидные дяди и рассказывать о неблагоприятных последствиях просрочки по кредиту. Главная цель их такого поведения не запугать Вас, а втащить в нужную последовательность действий. Вам всеми силами показывают, что ситуация серьезная, что за Вас взялись плотно и что все Ваши шаги теперь будут контролироваться. При этом Вы подсознательно уже как бы миритесь с мыслью об урезании бюджета на несколько монет и несете их в погашение задолженности по кредиту. Работа сделана. Вам внушили, что другого пути у Вас нет. НО, ПРОЧЬ ЗОМБИРОВАНИЕ !задолженность по кредиту

Бороться с этим не сложно, но нужно уметь сбрехать. То есть делаем вид, что взыскателю удалось получить контроль над Вами и над ситуацией, а на самом деле втаскиваем его самого в Вашу игру. Сочините правдоподобную легенду о скором поступлении денежных средств и погашении Вами всей или части задолженности. Главное, чтобы в Вашей сказке прозвучало, когда Вы заплатите, сколько и из каких источников. Все, у него цепочка выстроилась, он на время успокоился и Вас не тревожит. К следующей контрольной дате Вы придумываете новую историю или корректируете существующую.

3. ВНЕШНИЙ ВИД.

Большинство банковских сотрудников, взыскивающих задолженность по кредиту, готовясь к личной встрече с должником, добавляют себе важности. Вальяжность и уверенность в жестах и голосе как бы изначально возвышает его над Вами. Плюс к этому строгая одежда и дорогие аксессуары представителя очень серьезной организации и вот Вы уже поплыли. Вы чувствуете себя виноватым и раздавленным, и готовы согласиться на любые его условия. НИ ЗА ЧТО !

Для борьбы со своей неуверенностью, представьте ситуацию, в которой коллектор находился бы в невыгодном положении или хотя бы в равном с Вами. Например, мысленно оденьте его в фуфайку, дайте в руки топор и отправьте на лесоповал. А сзади к нему приставьте надсмотрщика. Помогает безотказно. Тут главное не увлечься фантазией и внезапно не заржать ему в лицо (иначе придется менять легенду из второго пункта).

4. ПОМОЩЬ ДРУГА.

Поскольку и представители службы взыскания, и работники коллекторских фирм набираются, как правило, из сотрудников правоохранительных структур, то они для психологического воздействия на должника и взыскания задолженности по кредиту, могут попытаться воспользоваться подмогой своих бывших коллег. Парень в форме или с крутой ксивой в руке действует на обычного мирного жителя как удав на бандерлога. Но мы-то с Вами НЕ ТАКИЕ!

Вы в курсе, что такого служивого можно поставить на место одной единственной фразой: «А дядя начальник знает, где Вы гуляете в настоящее время?». Для визита к Вам представителей МВД, ФСБ, ФССП и прочих нужны очень веские основания. И если они есть, то Вы о них непременно сразу же узнаете. А если такой представитель начинает взывать к совести, грозя неблагоприятными последствиями или, больше того,  только многозначительно раздувает щеки, а беседу ведет коллектор, гоните обоих в шею. Ничем серьезным (да и несерьезным) тут и не пахнет.

У коллекторов существует и множество других приемов психологического воздействия на должника. Разбирать все не имеет смысла, суть Вы поняли. Не верьте словам, оценивайте ситуацию и принимайте решения самостоятельно, по возможности постарайтесь ограничить себя от негативного воздействия на психику.

Ну и основное, что Вы должны сделать в данной ситуации, так это перестать винить себя за полученные и невозвращенные денежные средства. Если Вы взяли эти деньги, значит они были Вам действительно необходимы и на какое-то время они решили проблему. Главное, нужно понять, что жить в кредит – не решение вопроса и нужно пытаться строить свою жизнь и судьбу так, чтобы ежедневно иметь свой кусок хлеба. А когда жизнь припрет, то и взять в кредит можно, если не отложено на «черный день».

Оставайтесь с нами и Все у нас получится.

_

ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.

dolg-ne-beda.ru

Как узнать задолженность по кредиту: инструкция

Содержание:

Задолженность по кредиту в банке может помешать оформить новую ссуду, стать препятствием для выезда за границу или же послужить поводом для общения с коллекторами. Застраховать себя от подобных неприятностей достаточно легко. Мы расскажем, что делать, т.е. как узнать задолженность по кредиту, и какие меры предпринять для исправления кредитного отчета, если ваша история не идеальна.

 как узнать есть ли задолженность по кредитам 

Как формируется просрочка по кредиту

Чтобы решить, что делать при образовавшейся задолженности, нужно узнать механизм ее образования. Формирование задолженности происходит следующим образом:

  • Заемщик оформляет кредит: в этот момент сумма задолженности равна величине тела кредита.
  • Человек использует средства: либо сразу получает их в кассе банка, либо дает заявку на перечисление средств в магазин/автосалон, либо использует полученную кредитную карту. С этого момента сумма задолженности начинает увеличиваться за счет начисляемых процентов (они могут начисляться либо по дифференцированной, либо по аннуитетной схеме.
  • Заемщик гасит кредит: вносит обязательный платеж в соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения ссуды. Если платеж внесен своевременно, сумма задолженности уменьшается: сокращается долг по телу кредита и по процентам. Если же условия кредитного договора нарушены, ситуация ухудшается (крайне негативная динамика наблюдается, если оформлена долгосрочная ссуда). Сумма задолженности увеличивается за счет начисления пени, штрафов, увеличения величины процентов.

При несвоевременном и нерегулярном погашении просрочки величина задолженности может в несколько раз превысить изначально полученную в финучреждении сумму денежных средств. Если была получена долгосрочная ссуда, начисленные по ней проценты, пени и штрафы могут достигать половины взятой в финучреждении суммы. Что делать в этой ситуации? Должнику может помочь юрист по кредитным долгам. Если же просрочки были не частыми, или изначально оформленная сумма займа не так велика, то списание долга по кредиту происходит автоматически. Банк, используя внутренние нормативные акты, проводит специальные бухгалтерские проводки и списывает долги как безнадежные (финансисты обязаны это делать в соответствии с требованиями Центробанка). Узнать, спишут ли все ваши задолженности, к сожалению, вы не сможете, поэтому рассчитывать на данный вариант не нужно.

Обратите внимание: если есть решение суда по кредитной задолженности, списать долг не получится. Списание долга по кредиту возможно в том случае, если кредитор не подавал в суд на должника, не контактировал с ним и не имел возможности выяснить обстоятельства, которые привели к образованию задолженности. Если ссуда долгосрочная, шансы на аннулирование просрочки практически равны 0.

Как узнать задолженность в банке по действующему кредиту

Вы знаете, что у вас образовался долг по кредиту - что делать заемщику в этом случае? Если заем оформлен в одной организации, можно позвонить в колл-центр банка и получить всю необходимую информацию.

Важно: будьте готовы, что сотрудники колл-центра переадресуют ваш звонок в другое подразделение – центр сбора просроченной задолженности. Данный факт позволит кредитору узнать ваш телефон и зафиксировать контакт с должником. Если в дальнейшем дело будет передано в суд, решение суда по кредитной задолженности будет однозначно не в пользу заемщика, т.к. кредитор докажет, что последний знал о долге и осознанно отказался что-либо делать для решения проблемы.

К сожалению, в практике чаще встречаются ситуации, когда ссуды оформляются сразу в нескольких финансовых учреждениях. Что делать в такой ситуации? Помочь сможет юрист: он подскажет, как узнать текущее состояние дел и, возможно, самостоятельно рассчитает сумму долгов по ранее взятым кредитам. В некоторых случаях юрист по кредитным спорам может порекомендовать вам лично обратиться к кредитору и все узнать на месте (если решит, что уклониться от уплаты долга не выйдет и целесообразнее поднимать вопрос о реструктуризации).

Как проверить сумму долга в банке по старым кредитам

Если сроки действия кредитных договоров давно закончились, вы не помните, в каком финучреждении и когда оформляли ссуду, или просто хотите убедиться, что на текущий момент долгов нет, необходимо обращаться в Бюро кредитных историй. Как это делать, вы сможете узнать из этой статьи.

Вы получили кредитный отчет и выяснили, что у вас есть задолженность по кредиту: что делать?

Существуют 2 варианта:

  • Исправлять кредитную историю. Это стоит делать, если вы хотите оформить новую ссуду. Во-первых, нужно погасить долги по всем старым займам. Во-вторых, можно оформить небольшой заем и быстро его выплатить без просрочек. В таком случае кредитная история начнет улучшаться, а новые кредиторы будут видеть, что у вас были проблемы, однако сейчас вы быстро выплачиваете кредиты и не создаете долгов.

    Важно: если задолженность была по долгосрочному займу, стоит посмотреть условия договора и задуматься о реструктуризации и рефинансировании. В противном случае, если долгосрочная ссуда была ипотечной, будьте готовы к необходимости продажи жилья, т.к. списание долга по кредиту такого типа невозможно – ваши долги будут только увеличиваться и в итоге все решится в суде (не в вашу пользу).

  • Ждать, когда закончится срок исковой давности по конкретному кредиту. При этом учтите, что даже по прошествии 3-х лет (именно в течение этого срока кредитор может подать судебный иск) проблем с получением нового займа не станет меньше. В кредитном отчете факт наличия задолженности будет зафиксирован, поэтому оформить ссуду на выгодных условиях вам не удастся. В случае, когда оформляется долгосрочная ссуда, банкиры сами следят за сроком исковой давности – рассчитывать на эту лазейку не стоит.

У вас есть острая необходимость в получении средств и при этом есть долг по кредиту - что делать и есть ли решение проблемы? Да, причем способов выхода из ситуации у таких заемщиков много.

Можно ли не погашать долг по кредиту: что делать заемщику?

Бывают случаи, когда рассчитаться с долгами нет никакой возможности. Что делать в такой ситуации? Финансисты советуют: ни в коем случае не пытаться увеличивать сумму задолженности, оформляя новые займы в микрофинансовых организациях, в ломбардах или у частных лиц. Решение принимать вам, однако помните, что финансовые обязательства накапливаются подобно снежному кому и в один момент они могут поглотить вас. Что делать при подобных обстоятельствах?

Попытайтесь действовать в соответствии с приведенным ниже алгоритмом:

  1. Необходимо узнать точную сумму долга по всем займам и выяснить обстоятельства, при которых возникла данная задолженность. Если в доме хранятся экземпляры старых кредитных договоров, желательно тщательно их изучить: в данном случае поможет юрист.
  2. Нужно посмотреть, все ли данные, зафиксированные в кредитном отчете, полученном в БКИ, соответствуют действительности начиная от фамилии, заканчивая реквизитами договоров). Делать это нужно в обязательном порядке, особенно, если наличие просрочки стало для вас неожиданностью.

    Обратите внимание: очень часто финансовые учреждения в процессе формирования кредитных историй допускают ошибки - не отмечают поступившие платежи, не указывают факт досрочного погашения ссуды, путают фамилии клиентов и т.д. Вам нужно узнать обо всех фактах кредитного долга и попытаться проверить, соответствует ли данная информация действительности. Помогут старые чеки и выписки по счетам.

  3. Если у вас долгосрочная ссуда (ипотека, автокредит и т.д.), следует без промедления обратиться в банк. Повторимся: избежать расчета по кредитам в данном случае не получится, не нужно даже пытаться этого делать. Любая долгосрочная ссуда, как правило, обеспечивается залогом, на который налагается арест. Банку достаточно обратиться в суд и инициировать процедуру продажи объекта залога – решение по такому делу принимается судами быстро и оно, уверяем вас, будет не в вашу пользу.
  4. Если ссуда не долгосрочная (выданная, например, на 2-3 года), действуйте в зависимости от обстоятельств. Мы не рекомендуем ждать, когда банкиры спишут ваши долги: кредитная история будет безнадежно испорчена и у вас не останется шансов на получение новых займов. Кроме того, если величина просрочки внушительная, кредитор обратится в суды соответствующих инстанций с иском о принудительном взыскании просрочек. Эта ситуация крайне не выгодна для официально трудоустроенных граждан, имеющих в собственности имущество. Решение суда с большой долей вероятности будет гласить о необходимости уплаты части зарплаты в счет погашения долга или обращении взыскания на вашу собственность (что вполне законно). Постановление суда может быть обжаловано, но для этого нужны очень веские основания. Единственно правильным выходом в данной ситуации будет контакт с кредиторами и совместный поиск решений проблемы.

Интересно: банки также крайне не заинтересованы в наращивании объектом просроченной задолженности – это ухудшает финансовые показатели финучреждения, ограничивает его возможности и способствует повышению требований к резервированию. Именно поэтому, вопреки расхожему мнению, банкиры очень охотно идут на диалог даже со «злостными неплательщиками», предлагая последним весьма привлекательные решения проблемы.

Таким образом, единственно правильным решением после того, как вы узнали о наличии просрочки, будет ее погашение или реструктуризация долга. Детали зависят от того, краткосрочная или долгосрочная ссуда у вас оформлена, ее величины, срока давности формирования просрочки и т.д.

rossbanki.ru