Почему выгодно брать кредит? Зачем кредит брать


Почему брать кредиты выгодно? / Хабр

Все наверняка слышали фразы типа «Кредиты — кровь бизнеса». С другой стороны, народная мудрость говорит: «Берешь чужое и на время, а отдаешь своё и навсегда».

Если у вас ипотека или кредитомобиль, то вы знаете на собственной шкуре, какой это тяжелый груз — и, возможно, не понимаете, почему предпринимателю хочется взять кредит в банке, когда достаточно своих средств. Если вас волнуют слова «стартап» и «венчурный капитал», то вы также должны понимать, зачем нужны чужие деньги.

Кредит для бизнеса и кредит для потребителя — немножко разные кредиты ;)

Под катом — простой пример работы финансового рычага. Многим он покажется слишком очевидным, но, надеюсь, кто-то найдет пользу для себя.

Как это работает?
Допустим, вам предложили участие в бизнесе (или вы сами создали такой бизнес), который приносит за год 40% операционной прибыли. Довольно рядовой такой бизнес, хороший, но не супервыгодный.

Ещё вам известно, что банк на соседней улице предлагает кредиты под 30% годовых. Наконец, налоговое законодательство вашей страны обязывает заплатить налог на прибыль в размере 20%.

Числа для примера взяты круглые, наглядные, но они близки к реальным.

Год первый
У вас есть 1000 полновесных тугриков, которые вы хотите вложить в бизнес. Опасаясь нехорошего, кредитов вы не берете — только собственный капитал. Теперь считаем.

За год успешного труда вы заработаете 400 тугриков. Кредитов нет, вы никому ничего не должны, так что они ваши… за исключением того, что на 20% накладывает лапу государство — вы выплачиваете налог 400 × 20% = 80, и чистоганом остаётся 320 тугриков.

Рентабельность вашего капитала — 32%, то есть на вложенный тугрик вы получили сверху 32 тугроцента. И капитал ваш на месте, продолжает работать, а если хотите, можете изъять его обратно (напоминаю, это сферический бизнес в вакууме).

Год второй
Воодушевленные таким раскладом, в следующем году вы тоже решили вложить одну тысячу, но на этот раз своих средств — только 700 тугриков. Недостающие 300 вы берёте в банке.

Тысяча вложенных денег приносит опять же 400 тугриков дохода, но вам теперь нужно выплатить проценты по кредиту. Вы охотно платите: 300 × 30% = 90. Внимание: выплата процентов банку происходит до налогообложения — это ваши расходы, и это важно. Итого у вас осталось 400 – 90 = 310 тугриков. Это прибыль, из которой платится налог: 310 × 20% = 62 тугрика достаются бюджету страны, а ваша чистая прибыль составляет 248 новеньких, блестящих тугриков.

В прошлом году было побольше (320), но ведь и вкладывали вы больше, так что посчитаем рентабельность: 248 / 700 = 35.4%

Вот в чем дело: рентабельность оказалась выше. Вы взяли кредит, расплатились за него, и на каждый тугрик получили более 35 тугроцентов. Капитал по-прежнему можно оставить; а можно изъять, вернув банку тело кредита — 300, и свои собственные средства — 700.

Год третий
Перевозбудившись от успехов, теперь вы решаете ограничить своё участие только двумя сотнями тугриков (остальным применение найдётся в новом бизнесе), а 800 берёте в кредит. Расчёты в таблице:
Год 1-й 2-й 3-й
Собственный капитал 1000 700 200
Заёмный капитал 0 300 800
Всего капитала 1000 1000 1000
Операционная прибыль 400 400 400
Проценты по кредиту 0 90 240
Прибыль после выплаты процентов 400 310 160
Налог 80 62 32
Чистая прибыль 320 248 128
Рентабельность 32.0% 35.4% 64.0%
Итого на каждый вложенный тугрик вы получили целых 64 тугроцента!

Если бы в первый год вы, кроме своей тысячи, взяли ещё кредит на 4000, вы и расплатились бы по кредиту, и вдвое увеличили бы чистую прибыль.

Где же наё подвох?
Так что мешает составить хитрый план:
  1. вообще не вкладывать своих денег
  2. взять в банке сразу миллиард
  3. PROFIT!
Да то и мешает — не дадут. Не дадут вам миллиард, и даже 800 тугриков не дадут.

Причина проста: с ростом доли заёмных средств растёт риск банка. Под кредит у вас потребуют залог, потребуют финансовые отчёты. И если во втором году видно, что в случае провала бизнеса у вас останется достаточно собственных средств, чтобы погасить и тело кредита, и проценты, то в третьем году дело хуже — если вы обанкротитесь, банку взять будет нечего.

Поэтому чем больше кредитов вы берете, тем дороже они обходятся: банк будет повышать процентную ставку по мере роста рисков, пока представитель кредитного комитета не скажет: «Извините, с такой структурой капитала вам рассчитывать не на что».

Так на какой же доле кредита остановиться?

Поддерживать правильное, выгодное соотношение собственных и заёмных средств — задача финансовой службы предприятия, и задача непростая. Точные цифры зависят и от условий, вынесенных в начало топика, и от характера производства, и от множества других факторов. Навскидку специалисты советуют ориентироваться на коэффициент финансового левериджа около «50/50». Но многие предприятия в последние годы, на волне доступных кредитов, доводили долю заёмного капитала до 70% и даже выше; и это одна из основных причин текущего кризиса (о чём на Хабре уже писали).

Так что берите кредиты (если вам их дают, конечно), но берите с большой осторожностью. Успеха и процветания вам!

PS: прошу прощения у финансистов за не очень точную терминологию.

PPS: настоящий тугроцент называется мунгу ;)

habr.com

Почему выгодно брать кредит? — Мир денег

Банк есть учреждение, где можно занять деньги, если есть средства убедить, что ты в них не нуждаешься. Марк Твен

Очень уж это интересная тема, друзья – тема кредитов. От того я и возвращаюсь к ней время от времени, чтобы выложить вам очередную порцию своих мыслей, которые помогут вам понять, зачем вообще эти кредиты нужны и как нам следует к ним относиться. В этой статье речь пойдет о том, насколько выгодно брать кредит и выгодно ли вообще. Кредит, и все, что с ним связано – это одна из тех тем, которая нуждается в максимально детальном изучении, по той причине, что от кредитов сегодня сильно зависит наша жизнь. Некоторые люди вообще не представляют свою жизнь без кредитов, потому что не видят для себя иной возможности иметь все то, что они так сильно хотят иметь. И знаете что, они отчасти правы, ведь говоря о кредите, мы говорим о тех правилах, по которым нас можно сказать заставляют жить.

Кредит – дело тонкое, если о нем размышлять. С одной стороны, речь вроде как идет о доступных деньгах, которые может сегодня взять практически каждый работающий человек, а с другой, это попахивает каким-то кредитным рабством, из-за которого люди вечно кому-то что-то должны. Ну, вернее, не что-то там абстрактное люди должны, и не кому-то там неизвестно кому, а должны они деньги, которые берут у банка в долг под проценты. Но, если говорить точнее, то люди должны пахать, как проклятые, чтобы рассчитаться по своим долгам, просто так ведь деньги никто и никому не дает. В этом и заключается главная задача кредитов – они заставляют нас работать, много работать, и не только на себя, но и на целую армию паразитов, которые сидят на шеях работающих людей. И все же, люди эти самые кредиты берут, почему-то и зачем-то они их берут. Если говорить о том, почему они их берут, то ответ очевиден – потому что дают. У народа логика очень проста и прямолинейна – если дают, значит надо брать. А если говорить о том, зачем люди берут кредиты, то здесь уже следует обратить внимание на те, так сказать, прелести, которые современные потребители благодаря кредиту могут себе позволить.

Ведь благодаря кредиту люди могут позволить себе обзавестись жильем, в виде бетонной коробки, автомобилем, сделанном китайцами, независимо от марки, всякими-там модными цацками и высокотехнологичными «железками» типа айфона, который на хрен на самом деле не нужен, но ведь это же так прикольно иметь такую игрушку. Также люди себе отдых хороший могут позволить и более или менее нормальное образование, и даже создать на взятые в кредит деньги бизнес. Вот, сколько всяких прелестей стало доступно людям, благодаря кредитам. А мы с вами удивляемся тому, почему люди все закредитованы по самое не балуйся. Жить людям хочется, вы понимаете, жить. Хватит, люди устали существовать в нищете, перебиваясь с гроша на копейку, они отпахали свое, вкалывая за великую идею и светлое будущее, которое так и не наступило и не наступит. Теперь людям хочется пожить здесь и сейчас, хватая все, что только можно схватить. А власть позволяет людям жить, а не существовать, только в кредит, потому что ей важно, чтобы мы с вами пахали, пахали на нее – на власть. И мы пашем, мать нашу за ногу, берем кредиты, покупаем себе все, что хотим, а потом пашем, как проклятые, чтобы все свои долги вернуть. А что нам остается, если ничего другого нам не предлагают, если нет других вариантов более или менее достойного существования, для обычного человека?

Бороться за ту же власть, многие люди просто не могут, из-за их рабского менталитета, и поэтому они не хотят лезть в то, в чем ни черта не понимают. В бандиты тоже не всякий пойдет, для этого нужно иметь соответствующую психику, да и зачем рисковать жизнью ради денег, если сами деньги нужны именно для жизни. Что же касается бизнеса, то сами понимаете, чтобы им успешно заниматься, надо многое уметь и многое знать, надо вообще посвятить себя этому делу, к которому опять-таки, по ряду причин, не каждый человек расположен. Вот и остается подавляющему большинству людей только одно – брать кредит и жить. Без кредитов мы, конечно же, можем прожить, это очевидно для любого здравомыслящего человека. Но, понимаете, это будет, несколько такой, аскетичный образ жизни, к которому сложно пристраститься, наблюдая вокруг себя все это многообразие благ, которые простые смертные могут себе позволить исключительно благодаря кредиту. Скажем, хочет человек иметь собственный автомобиль, чтобы почувствовать себя человеком, а где ему взять необходимую сумму денег, чтобы этот автомобиль купить? Правильно, только в банке, под процент. Ведь если мы разложим перед собой свою заработную плату, чтобы постараться понять, как можно купить на нее автомобиль, не прибегая к помощи кредита, то никакая бухгалтерия нас к такому варианту не приведет. Сколько не считай и как не считай, а если ты реально беден, то хрен ты себе что купишь, и у тебя ничего в жизни не будет, не машины, не квартиры, не других недешевых вещей, если только ты не воспользуешься кредитом. А так, благодаря кредиту, вы, друзья, хотя бы можете казаться богатыми.

Да, вы будете целыми днями работать, в основном на другого дядю, за свою скромную заработную плату, чтобы частями отдавать банку свою жизненную энергию, в течение нескольких лет. Но, я еще раз повторю, если вы простой человек, не собирающийся менять мир, не собирающийся учиться чему-то такому, что позволит вам повысить свой социальный статус и обзавестись большими деньгами, то ничего другого, кроме кровососущего кредита, вам не остается. Поэтому если вы спросите меня о том – почему выгодно брать кредит, то я вам отвечу – потому он позволит вам жить. Да, именно жить, а не существовать и не выживать, хотя и жизнь в кредит сложно называть жизнью, но она намного лучше той жизни, которой живут люди, не имеющие вообще никакой возможности для того, чтобы потреблять то, в чем они нуждаются и чего они хотят. Нас с вами выращивали, а точнее, дрессировали, для того, чтобы мы пахали, воевали, обслуживали и развлекали элитарную часть нашего общества, ту самую часть, которая имеет над нами власть и которая живет за счет нас.

Вы, друзья, если постараетесь, можете стать частью этой властной элиты, можете, так сказать, влиться в ее ряды. Но большинство из нас все равно будут вынуждены всю жизнь эту кучку избранных людей обслуживать и обрабатывать. Вопрос лишь в том, на каких условиях, или лучше сказать, по каким правилам, вы будете батрачить на этих господ, которые вас самих даже за людей не считают, вы для них бесправное быдло, скот. Это, я надеюсь, вы понимаете. Ради возможности потреблять, вы будете ишачить на власть, или из-за страха перед насилием над собой будете на нее вкалывать, или еще из-за чего-то и почему-то – это зависит от режима. Вот, если бы СССР победил в холодной войне, тогда бы вы жили по совсем другим правилам. По каким именно правилам, и на каких условиях? А вы спросите своих родителей, или если вы молоды, спросите у своих дедушек и бабушек, на каких условиях они работали целыми днями на губящем их здоровье, производстве. Некоторые из них, небось, до сих пор Сталина и НКВД боятся. Вы что, еще не поняли, чем на самом деле была холодная война? Это была проверка того, каким образом выгоднее эксплуатировать рабов, с помощью пряника в виде денег, или с помощью кнута в виде страха и насилия, вместе со сказками о светлом будущем. Это был глобальный эксперимент над рабами, а глупый Иван с одной стороны и глупый Джонни с другой, рвали свои жопы ради того, чтобы друг другу навредить. Слава богу, что деньги победили, иначе бы весь мир сегодня жил по законам коммунизма, от которых лично я не в восторге. Меня, знаете ли, цензура, уравниловка, дефицит и отсутствие частной собственности, равно как и отсутствие прав человека, как-то не особо привлекают. Я не хочу быть «Мы», я хочу быть «Я», то есть, личностью, а не толпой. Ну, это все, конечно, мое особое, личное мнение, вы вправе с ним не согласиться.

Я же абсолютно убежден в том, что на данный момент времени, кредит является меньшим из зол, связанным с управлением людьми. Ведь когда есть с чем сравнивать, это, так называемое, кредитное рабство, то начинаешь смотреть на него другими глазами. Так что, да, жизнь в кредит – это современная модель рабства, так оно и есть, но какую альтернативную модель устройства жизни общества вы можете предложить взамен? Ну, какую? Есть у вас на этот счет идеи? Если их нет, тогда и говорить не о чем, просто берите кредиты и живите, пока есть такая возможность. У меня-то есть иные варианты устройства жизни общества, и скоро я их представлю на этом сайте, но пока, я не готов критиковать нынешнюю модель управления людьми с помощью кредитов, потому что понимаю, что что-то все равно должно быть, что будет управлять людьми. Потому что без управления люди жить не могут. Вернее, они не могут жить цивилизованно. Если вы сомневаетесь в этом, можете пожить в диком племени, там вы увидите, как дикари управляют друг другом. Вот почему выгодно брать кредит, потому что если мы его брать не будем, тогда, во-первых, мы так и не почувствуем вкус жизни, не потребив то, что нам хочется потребить, а во-вторых, власть имущим придется как-то иначе стимулировать нас к рабскому труду. И если мы откажемся работать за пряник, в виде кредита, то я предполагаю, что на работу нас начнут сгонять кнутом.

В общем, выбирайте, или вы берете кредит и живете в рамках тех возможностей, которые система вам предоставляет, или вы кредит не берете и ведете аскетичный образ жизни, лишая себя многих радостей, доступных за кредит, и ждете того, что вас силой будут заставлять работать, если аскетичных бездельников станет много. Ведь система не может себе позволить иметь большое количество ленивых рабов, они ей ни к чему. Пока у нас с вами только такой расклад получается.

mirden.ru

Почему люди берут кредиты? 2018

Почему люди берут кредиты?

Декабрь 04 13:03 2013

Добрый день всем, кто читает эту заметку!

Сегодня мне бы хотелось поговорить о такой актуальной теме, как кредиты (а точнее мне бы хотелось Вам рассказать о своем видении проблемы кредитования в нашей стране, и ответить на вопрос «Почему люди берут кредиты?»).

1262165753_kredit

Немного   «кредитной»  истории

На западе система кредитования имеет гораздо большую историю, нежели у нас. Там кредиты начали раздавать еще в первой половине прошлого века. У нас же, кредитов, до 90-х годов как таковых не было. С развалом СССР и распространением западной банковской системы кредиты населению начали потихоньку раздаваться. Но «бум» на них произошел в «нулевых», до кризиса.

Помнится мне, что лет эдак 6-8 назад кредиты, а именно их потребительскую разновидность (они предназначены на покупку всякой ерунды: стиральных машинок, автомобилей, пылесосов, кофеварок и прочих бытовых вещей), раздавали практически всем налево и направо без разбору. И многие обрадовались этому: «наконец, мол, мы заживем, как в Америке!»

Но недолго музыка играла: кризис конца «нулевых» добавил головной боли заемщикам (они ведь забыли старую мудрость: «Занимаешь чужие, а отдаешь свои»), да и банкирам тоже. Поэтому на время кредиты для населения «заморозили». Но с недавнего времени их уже выдают (правда, условия более жесткие, да и дают уже не первому попавшемуся).

Так вот в этой статье я хотел бы поделится с Вами своими мыслями по поводу того, почему же люди, несмотря даже на затрудненное финансовое положение, берут кредиты?

penger15

Причины, почему люди берут кредиты:

1. Стремление к «красивой жизни». Для начала нужно понять, что для заемщиков «красивая жизнь»? В девяти случаях из десяти — это покупка машины/ шубы/ноутбука (нужное подчеркнуть) круче, чем у брата/свата/соседа. Для таких людей целесообразность кредита (если таковая вообще имеется) отходит далеко на второй план. Для них важнее быть лучше, круче других. Но делают они это не за счет каких-то личных свойств или качеств, а за счет денег, взятых взаймы. Поэтому такие люди являются целевой аудиторией для кредиторов (для этой группы даже специальный вид кредита придумали – потребительский).

2. Нужен стартовый капитал (бизнес). Это тоже довольно-таки распространенная причина для того, чтобы брать деньги в кредит. Припустим, есть человек или группа людей, которые хотят открыть «свое дело». А кроме идеи у них ничего и нет. Поэтому для того, чтобы появились деньги (которые здесь выступают как стартовый капитал), начинающие бизнесмены идут в банк за денежкой. Хороший это вариант или нет, сложно сказать. Но если другого выхода нет (а бизнес сулит большУю прибыль), то кредит все же можно взять. Но перед тем, как брать стоит 100 раз подумать (т.к. бизнес в нашей стране во многих случаях больше напоминает дойную корову нежели источник прибыли).

Сенсация года!

3. Покупка недвижимости. Этот вид кредитования называют ипотекой. Тоесть человек хочет купить квартиру или дом или дачу. Целесообразность покупки вырисовывается из простой логики: «Зачем мне платить хозяину квартиры ежемесячно за аренду, если я могу взять ипотеку и платить те же деньги, но квартира стает моей». Что-то действительно в этом есть (другой вопрос, что платить в месяц нужно больше, нежели за аренду, да и ипотеку оформляют далеко не всем, и это мягко сказано). И он (заемщик, всмысле) вправе взять кредит сроком от 5-ти до 30-ти (а сейчас может и больше) лет. Хотя взять его не очень-то и просто (после кризиса не всем «дают»), но это уже вопрос отдельной статьи. Хотя, казалось бы, из-за своей сложности ипотека должна быть не очень распространенным видом кредитования, но в нашей стране это не так.

4. Чтобы отдать долги (или чтобы погасить кредит взятый ранее). Эти люди берут кредит для того, чтобы отдать долги (например, занимали у знакомых и друзей, чтобы доделать ремонт), или чтобы погасить кредит. Особенно интересен последний пункт. Это что-то типа рекурсии в программировании: «Кредит нужно взять для того, чтобы отдать вчерашний кредит». Кстати, люди, живущие таким образом (в долг) уже считаются в некоторой степени психически больными, и подлежат терапии.

5. Обучение. На Западе очень распространенные кредиты на обучение. Тоесть человек, изъявивший свое желание учится в институте, сам за себя платит (а денег у него, обычно нет, поэтому и берет кредит). Но у нас кредиты на обучение не так распространенные. Этому способствуют многие факторы: бесплатное образование (местами), его качество (т.к. у выпускника ВУЗа нет, каких либо гарантий вообще). Но все-таки имеется группа людей, занимающие деньги в банке именно по этой причине.

6. Иллюзия больших лёгких денег. Да именно иллюзия. В то время, когда потребительские кредиты выдавали многим людям, то многие почувствовали себя «богатыми» людьми (так сказать, «дорвались»). Но чувства эти были обманчивыми. Деньги брались чужие, а отдавались свои, да и еще «с лихвой», поэтому и «призрак» роскошной жизни исчезал… Деньги казались легкими (не надо было совершенно ничего делать!), а время отдачи кредита было далеко за горизонтом.… Но реальность оказалась жестокой: мировой кризис конца «нулевых», многих поставил на свое место.

7. Форс-мажор. Да, иногда и такое бывает в жизни. Болезнь, травма, или еще какое-то неприятное происшествие, — никто и нас от этого не застрахован. И учитывая то, сколько стоит нынче лечиться (дешевле умереть), многие люди идут за кредитом в банк, из-за отсутствия альтернативы (если или нет знакомых, или нужную сумму собрать не получается). Так что такой вариант также имеется.Вместо заключения:Как видите, причин для того, чтобы люди брали кредиты, предостаточно. И причины эти колеблются от банальных понтов непонятно ради чего , до кредитов для бизнеса. Поэтому если Вы и принадлежите, к какой то из потенциальных категорий для кредитования, то подумайте 100500 раз: «А стоит ли?»

Буду благодарен вашим комментариям 🙂

Статья моя, но она опубликована ранее на портале mmgp.ru.

Загрузка...  

richinvest.biz

Почему нельзя брать даже небольшие кредиты

Давно хочу обнародовать свои размышления об одной из основных проблем современного общества — доступности еще не заработанных материальных средств, а коротко — кредитов.На самом деле ничего нового в этой проблеме нет. Она стара как мир. Да и решение ее — проще не придумаешь.А сейчас попробую объяснить, почему я считаю, что кредит, это плохо.

Кредит противоестественен:

Наш мир устроен так, что результат любой деятельности следует во времени за самой деятельностью, но никак не наоборот. На фоне этого закона жизни, кредиты, да и простые материальные долги, выглядят очень неестественно. Кто-то скажет, а как же, например, моральные долги, перед родителями, учителями. Но, я считаю, что нельзя сравнивать эти вещи. Моральные или кармические долги, такие как долг матери перед ребенком и долг ребенка перед родителями, это бесконечные долги. Вернуть такие долги в этой жизни не получится. Недаром в древних писаниях сказано, что если человек вас научил хотя бы одной букве, то вы ему обязаны всю жизнь, так как вернуть этот долг в рамках одной жизни практически невозможно. И чтобы вернуть долг своей матери, нужно, как минимум, родиться женщиной и стать матерью свой бывшей матери в ее следующей жизни.А кредит или материальный долг — это простой холодный расчет: я у тебя беру средства сейчас, а отдам позже, заплатив сверху за их использование. В природе вы таких систем не встретите.

Привычка получать еще не заработанное:

Как было сказано выше, человеку изначально чужда система кредитования, поэтому большинство людей ее опасаются и начинают пользоваться ей понемногу, с малого. Но, как известно, очень многие неприятные ситуации в нашей жизни начинаются с малого и безобидного. Помаленьку, потихоньку, доступность желаемых нами вещей завлекает и наступает момент, когда пути назад уже нет. Сначала мы возьмем «кредит на 6 месяцев без переплаты», купив новый мобильный телефон; затем путевку в отпуск; потом идет посудомоечная машина; новый плазменный телевизор; новый автомобиль; и вот, мы уже оформляем ипотеку... и всё, небольшими шажками мы пришли к пожизненному рабству. 20-30 лет безостановочной работы на наш любимый банк нам обеспечены.

Ипотека:

Про ипотеку хочется рассказать отдельно. Многие до конца не понимают, на что идут, когда принимают решение купить квартиру в ипотеку. Если даже вам повезет и ставка по кредиту не превысит 10%, то вы всё равно заплатите за 10 лет банку больше, чем двойную стоимость, а за 20 лет — тройную. А самое печальное, что даже если у вас улучшится финансовое положение или вы получите хорошее наследство, то, придя погашать ипотеку досрочно, вы обнаружите, что за все эти годы сам кредит вы почти не погасили. У большинства банков ипотечные программы устроены так, что ежемесячный взнос делится на две части: погашение процентов и самой суммы кредита. Эти части неравномерны на всём протяжении платежного периода. В первые годы вы в основном погашаете проценты за весь расчетный период, а не сумму кредита. В результате, даже погасив ипотеку досрочно, вы заплатите банку приличную сумму, на много превышающую сумму кредита.Вы спросите, ну где мне тогда жить. Есть много вариантов, вот только некоторые из них:

  • Снимать жилье. Во многих странах люди из поколения в поколение с семьями живут в съемном жилье. И только в России каждая офисная амеба уверена, что должна иметь в собственности квартиру в центре Москвы. И попробуй их в этом разубедить.
  • Если приспичило поиметь квартиру в собственность, то можно устроиться работать туда, где за определенную выслугу дают квартиру или субсидию на нее, например, в полицию.
  • Самым же лучшим вариантом решения жилищного вопроса я считаю загородное строительство. Вы платите относительно крупную сумму только за участок земли, а дальше строите свой собственный дом. Какой он будет и сколько он будет строиться, вы решаете исходя из ваших потребностей, доходов и планов на будущее. Спросите, а где жить, пока строится дом. Можно снимать недорогое жилье. Можно построить времянку и в теплое время года жить в ней. Можно строить или отделывать дом по блокам. Тогда можно начать жить в первом блоке, а расходы на доделку остальных растянутся на несколько лет. Спросите, где взять деньги на участок. Стоимость участков зависит от многих факторов и всегда можно подобрать участок соответствующий вашим доходам и потребностям. В любом случае, приемлемый участок обычно в разы дешевле приемлемой квартиры.

Общество потребления:

Еще одна причина не брать кредиты, это превращение с их помощью нашего общества в общество потребления. Мы не успели донести из магазина новый телевизор, а уже смотрим на рекламу еще более нового и через неделю покупаем и его. И так по нарастающей. Классическим примером общества потребления может служить общество в США. Вы бы купили мешок чипсов высотой полтора метра? А они покупают такой мешок каждую неделю. Нет, они не могут его съесть за это время. Максимум половину, а остальное выбрасывают. Нет, не потому, что чипсы испортились, а потому, что приехал новый мешок.

Кто организовывает финансовые кризисы:

Об этом много писалось и говорилось, поэтому буду краток.Да, банки конкурируют между собой, можно взять второй кредит в другом банке, чтобы погасить первый. А затем третий, чтобы погасить второй и так до бесконечности. А потом вы спросите, откуда взялся финансовый кризис? А вот от сюда и взялся. Кредит, это мыльный пузырь, деньги, которых нет. Но мы то за них хотим получить реальные материальные блага. В конце концов, пустота просто схлопывается, а блага приходится вернуть. Так в США после кризиса 2009 года опустели целые жилые кварталы из домов, взятых в ипотеку и затем отобранных банками у неплательщиков.

Банк может легко нарушить договор:

Хотя договор с банком кажется таким незыблемым и нерушимым, есть факты, говорящие, что банки могут легко нарушать договора, так как от этого они больше выигрывают, чем теряют. Жалоба в Роспотребнадзор на такой банк, если и будет рассмотрена, то банк будет оштрафован не более чем на 20 000 р. До суда доходят единицы, и на прибыль банка судебные выплаты никак не влияют. Уголовное дело завести не получится, так как действия банка обычно не дотягивают до состава преступления. В общем, мы практически беззащитны перед ними.

Когда кредит имеет право на существование:

Я считаю, что основное назначение кредитов, это займы на развитие бизнеса. Это как раз тот случай, когда кредит, это выгодно. Если расчет сделан правильно и доход от производства начинает превышать выплаты по кредиту, то такой кредит становится не только приемлем, но и очень полезен для развития бизнеса и экономики.

В заключение хочу сказать, что бывают разные ситуации. Иногда кредит брать просто необходимо на любых условиях, например, на срочное лечение. Но, как правило, такие ситуации на всю массу кредитов составляют сотые доли процента. И если вы считаете, что у вас именно такая ситуация, то подумайте еще раз. Может есть другой выход. Если всё же решили брать кредит, то единственное, что могу вам посоветовать: серьезно изучите отзывы о банке, услугами которого хотите воспользоваться, например, это можно сделать на сайте banki.ru. Но, что бы не случилось, постарайтесь не брать кредит, расматривайте это решение, как крайний вариант. Не надо портить жизнь себе и ухудшать без того нестабильную экономическую ситуацию.

Помните: Хорош лишь тот кредит, от которого Вы отказались!

dokatilis.ilch.ru