Жизнь в долг – почему люди берут кредиты. Зачем брать кредит


Зачем брать кредит? — Мир денег

Если у вас нет денег, то займите. И никогда не занимайте мелких сумм. Занимайте сразу много, но всегда быстро отдавайте. Аристотель Онассис

Сегодня можно много услышать и прочитать о том, почему не стоит брать кредит, из-за которого люди влезают в долговую кабалу, попадают в зависимость от банков, имеют проблемы с коллекторами и так далее и тому подобное. Мы тоже на этом сайте обсуждали негативные стороны кредита, которые были и есть, потому что их просто не может не быть. Однако люди как брали, так и продолжают брать кредиты на самые разные цели, и далеко не только потому, что они чего-то не понимают или являются финансово неграмотными людьми, но и потому, и скорее даже потому, что кредит им порой неплохо помогает и многое дает. Кредит упрощает людям жизнь, одновременно ее усложняя. Но при этом, мы обязательно должны понимать, что кредитом, как финансовым инструментом, нужно уметь пользоваться, чтобы получать от него очень много пользы, и как можно меньше вреда. Вот о том, как это делать и о том, зачем стоит брать кредит, мы с вами поговорим в этой статье.

Сам по себе кредит, чтобы там о нем не говорили, также, как и, например, оружие – не причиняет людям абсолютно никакого вреда. Но он и счастливее их не делает, он просто открывает перед людьми новые возможности, которыми они любо могут воспользоваться, либо нет. Ведь что такое кредит? Это просто деньги, которые вам дают на время и которые вы должны вернуть в определенный срок в чуть большем количестве, чем брали, причем не сразу, вот что важно, а постепенно. То есть, эти деньги еще и частями отдавать надо. И что в этом страшного? Что в этом плохого? Да в общем-то ничего. Здесь все сводится к двум важным человеческим качествам – к дисциплине, ну или самодисциплине, и к умению планировать. Вот если вы можете дисциплинированно выполнять свои обязательства перед кредитором и умеете планировать свою жизнь, то никаких проблем с кредитами у вас не возникнет. Ну если только не принимать во внимание форс-мажорные обстоятельства, которые возможны в любом деле. Поэтому в целом, кредит не является проблемой или злом для человека, или чем-то еще нехорошим, чего стоит бояться. Это самый обычный финансовый инструмент, который, конечно, в наше время достаточно настойчиво навязывается людям, в том числе и тем, у кого с финансовой грамотностью, а также с дисциплиной и планированием дела не очень хорошо обстоят, но тем не менее – никто людей силой не заставляет брать кредит – хочешь бери, не хочешь не бери.

Кредиты, как вы знаете, бывают разные. Есть самый, как считается, глупый – потребительский кредит, он же и самый популярный в народе, есть кредит на открытие бизнеса, есть автокредит, есть ипотека, а также кредит на обучение, лечение, отдых и так далее. Каждый кредит по-своему полезен и в меру вреден. Вообще, кредит как таковой, по своей так сказать форме, всегда один. А вот целей, под которые он берется, а также условия, на которых он берется, могут быть разные. Обычно проблемы из-за кредита возникают у тех людей, которые, как я уже сказал, не умеют планировать свою жизнь, которые все решения принимают в основном на эмоциях, совершенно не заботясь о последствиях в будущем. Собственно говоря, именно такие люди в основном и берут не самые умные, то есть, очень невыгодные для них кредиты, как например, кредит до получки или уже упомянутый мною потребительский кредит. Вот вы сами подумайте, ну какая к черту может быть получка, до которой человеку нужно дотянуть, ведь если ты не умеешь распоряжаться деньгами, не умеешь рассчитывать их на какой-то вшивый месяц, то тебе в таком случае не до получки займ нужен – тебе нужен кредит на образование. Это грубо говоря. То же и с потребительским кредитом – если ты, как собака Павлова, реагируешь на внешние раздражители и у тебя слюна начинает течь в первом же магазине, в который ты зашел, тогда тебе нужно научиться управлять своими эмоциями, своими желаниями, а не тешить себя, как дитя, очередной игрушкой, купленной в кредит. И банки, и микрокредитные организации знают о таких вот, крайне безответственных и бездумных потребителях, для которых жизнь в кредит давно стала нормой, по-другому они жить не умеют. Однако далеко не всегда эти люди способны вовремя вернуть взятые в кредит деньги. Но при этом им их все равно дают. Банки делают это менее охотно, стараясь найти себе более ответственного заемщика, а микрокредитные организации с гораздо большим удовольствием кредитуют всех подряд. Оно и понятно, умный человек не станет потреблять всякую ерунду в кредит и тем более не станет занимать деньги до получки под тысячу процентов. Умные люди очень обдуманно берут кредиты. А для банков и всех прочих кредитных организаций выдача кредитов – это все-таки бизнес. Поэтому им нужны такие люди, такие заемщики, которые особо не просчитывают свою выгоду. Но не будем спешить с выводами, ибо ситуации в жизни бывают разные, и не все так однозначно, как кажется на первый взгляд. Бывает, что даже самый невыгодный кредит – очень необходим и даже выгоден человеку.

Давайте представим себе такую ситуацию, когда вам срочно нужен, ну, например, компьютер для работы. Допустим, ваш старый компьютер неожиданно сломался, а вам надо работать, дела свои делать. Купить себе новый компьютер на имеющиеся у вас в наличии деньги вы, предположим, не можете. Это для вас слишком дорого, поскольку вы рассчитали свой бюджет таким образом, что на такие вот непредвиденные траты у вас средства не предусмотрены. Ну и что же вам делать – ждать, пока у вас появятся деньги, или когда вы их накопите, чтобы приобрести компьютер и работать на нем, или пойти и купить новый компьютер, взяв тот же потребительский кредит? Что лучше? Ну, давайте скажем так – если у вас очень важная работа и тем более, если она приносит вам большие доходы, гораздо большие, чем процент по кредиту, который вам нужно будет заплатить, купив компьютер в кредит, то совершенно очевидно, что вам выгоднее и проще взять кредит, чем копить или даже ждать зарплату, чтобы купить себе новый компьютер. И вот таких примеров можно много привести, когда в зависимости от ситуации, в которой оказался человек, ему может быть выгоден кредит. Так что в целом можно сказать, что потребительский кредит не такой уж и глупый, если берущий его человека уповает на разум, а не идет на поводу у своих эмоций. Так что каждый сам для себя решает, почему выгодно брать кредит именно ему, тут не может быть единого мнения для всех людей и на все случаи жизни.

Точно также обстоят дела и с кредитом до зарплаты или с быстрым займом, или как там их еще называют. Может случиться так, что вы потеряете заработанные деньги, потеряв, скажем, свой кошелек. Не просто тупо их прожрете, не прогуляете их, а потеряете. Бывает же такое, верно? И при этом жить до зарплаты вам нужно будет, ну скажем, дней десять. И что, вам все эти десять дней ни есть ни пить? Или все-таки проще взять быстрый займ, чтобы решить свои временные материальные трудности? И хрен с ним, что у него большой процент, главное, что деньги на жизнь у вас появятся прямо здесь и сейчас, то есть именно тогда, когда они вам нужны. Мне кажется, что второе гораздо правильнее. Поэтому те люди, которые задаются вопросом – как получить микрокредит, вполне возможно, находятся именно в такой ситуации. Им срочно нужны деньги, вот они и ищут любую возможность ими обзавестись. И я уж не говорю о тех ситуациях, когда предприимчивые люди могут провернуть очень выгодную сделку, для которой им нужны срочные оборотные средства, чтобы все сделать очень быстро, пока, что называется, железо горячо. У меня такие ситуации часто возникали в жизни, когда я занимался торговлей. Ну представьте себе, вы можете купить товар и перепродать его с очень большой наценкой, даже порой не прикасаясь к нему, за каких-нибудь пару дней, и все что вам нужно сделать – это определенная сумма денег здесь и сейчас, чтобы этот товар купить. Будете ли вы в такой ситуации высчитывать какие-то там проценты в микрофинансовой организации, когда заведомо знаете, что ваш доход многократно эти проценты перекроет, даже несмотря на то, что они, эти проценты, очень высокие? Конечно вы не будете этой ерундой заниматься – вы попросите только об одном – побыстрее оформить вам кредит, чтобы вы не упустили появившуюся у вас возможность подзаработать. Те, кто активно занимается продажами, уверен, поймут, о каких ситуациях я говорю.

Таким вот образом, даже самые глупые и невыгодные с виду кредиты, при определенных обстоятельствах могут оказаться для человека нужным и даже выгодным решением. Или давайте я даже такой пример вам приведу, с виду неэтичный, очень некрасивый, даже кощунственный, но помогающий шире взглянуть на жизнь и на роль кредитов в ней. Представьте себе, что врачи говорят человеку, что он болен очень серьезной болезнью и жить ему осталось, ну, допустим, год, не больше. Эта информация достаточно точная, все врачи ее подтверждают, так что человеку не приходится сомневаться в том, что через год он умрет. А в жизни он при этом ничего хорошего особо-то и не видел – всю жизнь пахал, как проклятый, всю жизнь жил в говне и радоваться ему особо было нечему. Почему бы ему не пойти и не набрать кучу кредитов, у всех, кто может ему их дать и что называется, не гульнуть перед смертью? Да, я понимаю, что это звучит некрасиво, просто ужасно – обманывать банки и банкиров, этих “святых” людей, которые и так концы с концами еле сводят, поэтому нельзя их так жестоко обманывать, и вообще так поступать нельзя. И все же – это ведь вариант, согласитесь. Жить осталось мало, а красивой жизнью пожить хочется. Это я вам просто показываю, насколько жизнь может быть разной для разных людей, и там, где для одного человека кредит является злом, для другого он может оказаться большим благом и единственной возможностью что-то хорошее увидеть в своей жизни. А так, имейте в виду, что я на самом деле не рекомендую вам обманывать банки, потому что обманывая их, вы обманываете всех тех людей, на которых они перекинут свои издержки. Так что это не этично, как минимум. Но при этом имейте в виду, что деньги – это очень универсальный инструмент, с помощью которого можно многое сделать. Поэтому брать кредит не только можно, но и нужно в некоторых ситуациях. С его помощью можно решить многие свои финансовые проблемы, которые другими способами решить не получается.

Про такие кредиты, как ипотека, кредит на образование и тем более на лечение, а также кредит на открытие бизнеса, я даже не говорю, с точки зрения того, зачем их нужно брать. Так как они сами за себя говорят, зачем они нужны. Вот, скажем, я хоть и не в кредит, а за имевшиеся у меня деньги, когда-то смог пройти очень нужные для меня учебные курсы, благодаря которым до сих пор зарабатываю деньги, так как полученные на этих курсах знания оказались не только полезными, но и долговечными. Естественно, я считаю, что и кредит на такие цели также нужно брать – ибо знания, которые вы можете благодаря ему получить – могут работать на вас всю жизнь, или во всяком случае очень долго. Это же, блин, инвестиция в себя, в свой человеческий капитал, как в экономике знаний. Это вам не телефон новый в кредит купить – это гораздо серьезнее. С ипотекой, конечно, посложнее дела обстоят, она не всегда уместна. Да, государство поставило людей в такие условия, когда они вынуждены покупать квартиры на столь невыгодных для них условиях, но далеко не всегда взятие ипотеки является единственно верным решением. В принципе, люди могут и не брать ее, они могут снимать жилье. Ну а уж брать ипотеку в долларах, в нашей-то стране, это вообще какое-то безумие. Слышали, наверное, новости о валютных ипотечниках, о том, в какой заднице они оказались? Вот это как раз тот случай, когда кредит берется людьми необдуманно. Такие кредитные деньги причиняют людям большой вред. Видите, как у нас, в основном средний класс соображает в финансовых вопросах? Потом можно сколько угодно говорить, что никакие другие кредиты тогда не выдавали, что государство должно поддерживать национальную валюту и все такое прочее. В действительности, эти люди совершили ошибку – вот что важно. Так что мы с вами должны на этих чужих ошибках учиться. Брать в своей стране кредит в иностранной валюте – крайне рискованно. А так, в целом, немало людей, взявших ипотеку, в принципе тянут ее и чувствуют себя нормально. Следовательно, такой вариант лучше, чем вообще никакого.

Что касается кредита на лечение и вообще на здоровье, то думаю, излишне говорить такие очевидные вещи, что ценность здоровья и тем более жизни человека, намного превышает ценность процентов по кредиту. Мы все это должны понимать и не экономить на том, на чем просто бессмысленно экономить. Здоровье должно стоять превыше всего, и тем более жизнь. Да, кстати, что касается бизнеса, то на него очень часто людям приходится брать кредит. Ведь когда у вас на руках имеется очень хороший бизнес-план, который ясно показывает вам, что дело, которое вы хотите начать – оно верное и его нужно поскорее запустить, чтобы получить хорошую прибыль, опередив своих конкурентов, то очень важно, как можно быстрее найти необходимые для этого деньги. Проблемы с кредитами у начинающих предпринимателей возникают в основном тогда, когда у них нет нормального бизнес-плана, но они этого не понимают. Ну, например, человек может рассуждать примерно таким образом: а закуплю-ка я сейчас бейсбольную атрибутику, такую как бейсбольная ловушка, мячики, форму, чтобы торговать ими. А то бит бейсбольных в нашей стране по статистике продается много, а вот всего остального нет. Значит, я смогу неплохо заработать на всех этих вещах, до продажи которых никто почему-то не догадался. И вот закупает он всю эту бейсбольную хрень и с удивлением обнаруживает для себя, что биты бейсбольные, как покупали, так и продолжают покупать, а вот мячики, ловушки и все остальное – никому на хрен не нужны в России. И человек пролетает со своим непродуманным бизнес-планом. И никакой займ денег ему тут не поможет. Потому что на такие бизнес-планы точно кредит брать не нужно. Сначала надо понять – что нужно людям и для чего им это нужно, а потом уже предлагать им это. В России бейсбольные биты нужны не для бейсбола, если что.

Ну вот, собственно, и все, что можно сказать о том, зачем человеку брать кредит, когда он прекрасно знает о том, что кредит, якобы, является злом, и что из-за него можно оказаться в долговой яме. Конечно, я рассказал не обо всех возможных ситуациях, когда человеку могут понадобиться деньги в кредит, но думаю, и того, о чем сказано, вполне достаточно, чтобы понять, что у всего в этой жизни есть несколько сторон – как светлых, так и темных. И вообще, я сильно сомневаюсь в том, что если сейчас отказаться от всех кредитов, то жизнь людей станет лучше и сами они станут более свободными. Так или иначе, но людей всегда будут держать на коротком поводке. Надо же как-то управлять толпой и побуждать ее к труду. И как по мне, для этой цели кредит очень даже хорошо подходит в качестве стимула. Он намного лучше того же принудительного труда или вынужденного рабского труда, когда люди хоть и не хотят, но вынуждены работать много, фактически в основном за еду, да еще и в нечеловеческих условиях. Так что нам есть с чем сравнивать кредит, чтобы понять, что пока он для нас является меньшим из зол. А для некоторых он и вовсе является благом.

mirden.ru

Когда и зачем нужно брать кредит?

Многие люди задаются вопросом - стоит ли брать кредит? Одни считают, что оформление кредита это крайне невыгодная затея, сулящая одни лишь проблемы. Другие же люди уверены в том, что кредит является отличной возможностью для начала своего бизнеса и быстрым достижением поставленной цели. Так чем же на самом деле является кредит? Для того чтобы дать окончательный ответ необходимо разобраться во всех преимуществах и недостатках данной банковской услуги.

Когда и зачем нужно брать кредит

Существуют несколько видов услуги кредитования. Но наибольшей популярностью пользуются потребительский кредит, ипотека и кредит на развитие бизнеса.

Потребительский кредит

Задаваясь вопросом о рациональности взятия потребительского кредита стоит учитывать не только положительные, но и отрицательные стороны подобной затеи. С одной стороны, конечно, приятно сразу благодаря кредиту купить, например, автомобиль или же что-нибудь другое не менее важное для вас.

Но с другой стороны не следует забывать о тех процентах, которые придётся возвращать банку поверх полученной денежной суммы. Не так уж и редко встречаются случаи, когда люди оформив сразу несколько кредитов в разных банках добровольно создают сами для себя финансовую яму. Чем больше средств они занимают, тем больше им приходится возвращать. Что в свою очередь не редко приводит к финансовому краху. Причём если случай совсем тяжёлый, то можно лишиться не только своих средств, но и имущества. Конечно подобная ситуация может произойти по причине обстоятельств в которых сам человек не виноват. Но чаще такое происходит по невнимательности и необдуманности действий самих людей.

Перед тем как взять потребительский кредит необходимо предварительно обдумать для чего вам конкретно нужны эти деньги. Вполне возможно что кредит не исправит ваше финансовое положение, а лишь усугубит его. Именно по этому не стоит брать кредит для бесцельных трат или же каких-либо моментных прихотей. Следует помнить – взятие кредита это серьёзное финансовое решение. И вполне возможно, что вместо него следует потратить время и силы для увеличения своего дохода либо сократить свои завышенные потребности.

Ипотечный кредит

К услуге ипотеки чаще всего обращаются с целью улучшения своих жилищных условий. Не редки случаи, когда человек живёт в съёмной квартире и мечтает о собственных квадратных метрах. Вследствие чего и прибегает к услуге ипотечного кредита. В таком случае он имеет возможность в ближайшее время получить желаемое жильё, но при этом если такой кредит оформлен на 10-20 лет, то вполне возможно, что придётся отдать в два раза больше денег, чем сама сумма ипотечного кредита. Но при этом стоит сказать, что зачастую такого рода ссуда выдаётся в национальной валюте. А к примеру в России рубль подвержен постоянной инфляции. И в долгосрочной перспективе такого рода кредит может оказаться довольно выгодным. К тому же, приобретая квартиру, вам не нужно будет больше платить деньги, как в случае со съёмным жильём. Это кажется особенно выгодным, если подумать, как долго пришлось бы копить на желаемые квадратные метры, при этом проживая в съёмной квартире.

Кредит на развитие бизнеса

Обычно данный вид кредита используется предпринимателями для расширения своего бизнеса. И если подойти к нему разумно, то получится очень даже полезный инструмент для развития собственного дела, позволяющий выйти на новый уровень доходности.

Стоит конечно отметить, что опираться в первую очередь следует на собственные средства, а кредит использовать лишь в качестве вспомогательного инструмента.

Такого рода кредит может быть очень уместен, если у вас имеется определённая нагрузка по долгам, которую благодаря доходности вашего бизнеса вы сможете покрыть через 2-3 года. Следует понимать, что прибегать к услугам кредитования стоит с целью получения дополнительной прибыли с занимаемых средств. При этом вы должны быть уверены, что процентные выплаты по кредиту не повлияют на стабильность вашего дохода.

Выводом из вышесказанного может быть заключение о том, что перед тем как брать кредит стоит чётко и ясно обосновать для чего вам нужны деньги, сможете ли вы отдать всю сумму кредита в полном объёме, а также насколько грамотно и выгодно для себя воспользуетесь одолжёнными средствами.

credits.ru

12 причин, почему не стоит брать кредиты

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Рекомендуем

Что такое оферта и как ее использовать для продажи услуг через сайт?

Герой нашего интервью – Иван Хрусталев – владелец сервиса Taxcon.ru, который использует оферту для продажи консультационных услуг. Все, что нужно ...

Подводные камни в договоре: какие ошибки могут дорого обойтись?

Клиент предлагает заключить договор. Вы рады: в теории документ защитит интересы обеих сторон. На практике бывает по-разному. В договоре могут ...

www.kadrof.ru

Жизнь в долг – почему люди берут кредиты

Система кредитования придумана много лет и даже тысячелетий назад. Как только деньги прочно закрепились как главный инструмент для проведения обмена товаров и услуг, появились и первые кредитные организации и финансовые учреждения. Сейчас пользуются в той или иной мере чужими деньгами больше 70% граждан нашей страны, от простых покупок кредитной картой до долгосрочных ипотечных займов.

Почему людям, оказывается, так необходимо брать деньги в кредит? Ведь, как показывает практика, в большинстве случаев они не приносят успеха или процветания, а наоборот, уменьшают уровень возможностей заемщиков. Чтобы выяснить истинные причины кредитования, проанализируем официальные данные от банковских учреждений за последнее десятилетие.

Причины, почему люди берут кредиты

В целом, можно выделить два вида займов: вынужденные, когда необходимая сумма нужна срочно и обязательно, и свободные, когда от задействованных средств люди хотят получить дополнительную прибыль, или приобрести имущество, на которое не хватает личных сбережений.

Дорогие покупки – главная причина популярности кредитных продуктов во всем мире. Новая квартира или автомобиль стоят намного больше, чем среднестатистический гражданин может заработать за год или два. А ссуды в банке позволяют наслаждаться своим приобретением уже сегодня, выплачивая его много лет.

Удобство и доступность кредитных карт – это еще одна причина роста их популярности. Имея такую кредитку, можно легко избегать затруднительных ситуаций, когда не хватает наличных, или купить что-нибудь новенькое в любое время, без всяких проблем. Часто такие легкие деньги играют злую шутку со своими владельцами, которые забывают о своих реальных возможностях и тратят больше, чем могут заработать. TheBanks.info рекомендует всегда помнить, что даже у такого удобного инструмента как кредитная карта есть свои веские недостатки.

Другая сторона медали: слово тем, кто не берет кредиты принципиально

Чтобы понять, насколько необходимо само кредитование в целом, рассмотрим данные соцопросов, проводимые в США, Германии и России, об отношении граждан к банковским займам.

Мнение:

США

Германия

Россия

Кредиты позволяют осуществить новые замыслы и мечты, и помогают быть счастливым и довольным жизнью

15%

12%

14%

Кредиты – это способ улучшить уровень жизни за счет покупки лучшего жилья или авто

30%

35%

25%

Кредиты – эффективный финансовый инструмент, который можно использовать для расширения бизнеса

34%

45%

8%

Кредитные деньги позволяют чувствовать себя увереннее, но в то же время добавляют забот и переживаний

18%

14%

26%

Кредитами можно пользоваться, но редко и с умом, не позволяя себе слишком дорогие покупки

10%

11%

9%

Кредиты – это финансовая ловушка, которая лишает человека его свободы

12%

12%

13%

Как видим, независимо от страны, уровня жизни и разных менталитетов везде есть определенное количество людей, негативно настроенных против кредитования в принципе. Их приблизительно восьмая часть от населения – не так уж и много.

Причины, почему некоторые люди не берут кредиты, имеют чаще эмоциональную, чем рациональную окраску. Страх ограничения свободы – приблизительно так можно охарактеризовать это чувство. Что интересно, такие клиенты были бы очень ответственными и правильными, любой банк бы хотел сотрудничать с ними.

Другой причиной есть неуверенность в собственном будущем, нестабильность экономики и постоянные изменения в мире финансов и рынка труда. Люди просто не знают, какой месячный доход их ждет через полгода или год, и не могут рассчитать, доступен ли им кредит или нет. Эта причина, все же, часто связана с первой, и имеет эмоциональный оттенок.

И, наконец, в позиции ярых противников займов играет роль еще один фактор – банальное незнание этой сферы.

Для чего нужен заем – цели кредитования

Оценить в целом такое явление, как массовое кредитование, можно с помощью простого анализа целей, на которые люди берут ссуды в финансовых организациях. По данным главных российских банков, картина выглядит приблизительно так:

  • Ипотека – 20%
  • Автокредиты – 13%
  • Ссуды под залог недвижимости – 6%
  • Кредиты для бизнеса – 7%
  • Потребительские кредиты – 54%

Загадочная категория потребительских кредитов уверенно лидирует в этом списке, и продолжает свой рост и далее. Что это значит? Такие виды займов одни из самых простых и доступных. Сумма их небольшая, а значит, и риски для финансовых организаций снижены. Для клиентов они выгодны тем, что требования банков не такие жесткие (см. что такое потребительский кредит). Что же касается серьезных длительных ссуд, таких, как ипотека, например, то их оформление и последующая выплата, чересчур тяжелые и сложные для наших соотечественников, но увы, часто необходимые.

Портрет среднестатистического заемщика

Время от времени банковские и другие кредитные организации проводят исследования и изучают своих клиентов, чтобы определить, кто в основном нуждается в их услугах, какие категории населения являются более рисковыми, а с кем сотрудничать лучше всего. На базе такого анализа они находят своего «среднестатистического» и «идеального» заемщика. Вот результаты этих исследований:

 

Среднестатистический клиент

Идеальный заемщик

Возраст

25-44

39-45

Образование

Среднее специальное

Среднее, высшее

Семейное положение

Гражданский брак

Семья с взрослыми детьми

Уровень дохода

20 000

35-40 000

Кредит по счету

Первый, второй

Постоянный клиент

Наличие имущества

Техника, автомобиль

Недвижимость, авто

Как видим, реальные данные далеки от тех, которые хотели бы видеть кредитные организации. Молодые люди чаще пользуются их услугами – более 70% ссуд приходится на лиц возрастом до 35 лет. В то же время, именно они чаще задерживают платежи и нарушают условия договора – в 45% случаев при потребительских кредитах, 30% – в автокредитовании и почти в 20% – заемщики, которые оформили ипотеку.

thebanks.info

Зачем брать кредит, и стоит ли это вообще делать

Кредиты -зачем они нужныВ самом начале бизнес-пути многие предприниматели сталкиваются с дефицитом финансов.

Кто-то ищет спонсоров, инвесторов, компаньонов, а некоторые предпочитают заемные средства. Определимся, зачем брать кредит, и стоит ли это вообще делать.

Кредит, кем бы он ни предоставлялся – банком, кредитным учреждением, представляет собой финансовое бремя, обязательство, добровольное возлагаемое на себя бизнесменом.

Взять кредит именно на предпринимательские нужды не так-то легко. Для этого необходимо определенное время просуществовать в мире бизнеса.

Кроме того, надо собрать ряд необходимых документов, а также соблюсти все правила получения заемных средств (поручительства, гарантии).

Сложности получения целевого займа (кредита на определенные нужды) является первым камнем преткновения в вопросе, зачем брать кредит.

Далее стоит вопрос, в каких случаях стоит брать кредит? Только тогда, когда все другие средства получения необходимых денежных сумм исчерпаны (то есть в исключительном случае).

Потому что кредит не предполагает возвращения тождественной суммы, равной займу: возврату подлежат гораздо большие деньги.

Они включают ежемесячные проценты за пользование чужими денежными ресурсами, банковскую комиссию за произведенные операции.

Учитывая же показатели банковских процентов, сроки возврата (от 1 года), периодичность выплат, возвращать придется практически в два раза больше первоначальной суммы.

Такое бремя будет непосильно при отсутствии стабильного дохода, способного покрыть все издержки, включая ежемесячные платежи по кредиту. Это второй проблемный момент в теме, зачем брать кредит. 

Третьей проблемой является высокий риск невозврата кредита в случае низкой прибыльности бизнеса или того хуже неплатежеспособности, банкротства.

От этого на начальном этапе не застраховаться, ведь никто не может предугадать последующий ход событий и их продуктивность.

Для субъектов малого бизнеса, которые наиболее подвержены влиянию негативных, кризисных явлений в экономике, политике, такие проблемы всегда актуальны.

Многие предприятия закрываются, так и не сумев нормально встать на ноги. И на то уйма разнообразных причин.

Четвертая опасность кредита, причем не самая маленькая — возможность напороться на недобросовестных кредиторов, которые заманивают наивных предпринимателей (и не только), предлагая низкие банковские проценты, т.е. ставки по кредиту.

Но бесплатный сыр, как известно, кладут не в качестве угощения, а потому большинство из таких предложений содержит скрытый юридический подвох, который сразу и не заметишь под типовыми формулярами.

Такие юридические ловушки обычно содержат дополнительные условия кредитования в виде страховки или иных обязанностей должника по договору.

В самом тексте договора они не указываются, а только формально отмечаются условными знаками, цифрами.

Зато детально они расписаны в приложении, которое представляется к ознакомлению уже после заключения договора (то есть когда уже поздно идти на попятную).

В итоге по таким кредитам должник будет выплачивать аналогичные суммы (как при обычном кредитовании, но есть и шанс попасть на откровенных финансовых мошенников, которые не постесняются спустить три шкуры).

Выясняя, зачем брать кредит, не стоит упускать из виду все вышеперечисленные проблемные стороны кредитования.

Каждый предприниматель должен предварительно обдумать такое решение, взвесить все минусы и плюсы, прийти к выводу невозможности исключения этого шага из своего пути становления бизнеса.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

berichnow.ru

Можно ли сегодня не брать кредит? Зачем брать кредит?

Можно ли сегодня не брать кредит?

не брать кредит

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Виды кредитов

2. Полезное видео

 

На сегодняшний день кредиты становятся неотъемлемой частью жизни человека. Ели раньше, когда люди брали займ, они производили впечатление стесненных в деньгах людей, сейчас те, кто берут кредит производят впечатление человека со стабильным доходом. Очень распространенна реклама разных кредитов в банках. О них говорят по радио, телевизору и газетах. Государство с помощью кредитов реализует программы по кредитованию населения. Сейчас многое делается для того, чтобы люди не боялись обращаться в кредитные учреждения. Кредит это большое искушение, которое позволено человеку с 18 лет. В этот момент возможно формирование своей собственной кредитной истории.

Некоторые кредитные учреждения выдают денежные средства даже безработным, обрекая обе стороны на долгую и мучительную отдачу денег обратно. По сути, займ - возможность приобрести ту или иную вещь раньше, чем могли бы себе позволить собственные сбережения. Данная трактовка подходит для вещей не очень дорогостоящих. Но и есть и более дорогие покупки и планы, которые требуют долгих накоплений денежных средств. Например: машина, квартира, недвижимость. В данном случае идеальными вариантами является ипотека или автокредиты, т. к. на некоторые покупки можно копить всю жизнь. Молодые семьи сейчас часто берут ипотеку, живя без родителей, собственной жизнью.

        кредит стоит ли брать

Виды кредитов

Кредит можно разделить на два вида: полезный и вредный. Полезный кредит - займ, с помощью которого можно получить будет выгоду в будущем (например: кредит на образование, кредит на лечение, улучшения уровня жизни). Вредный кредит – займ, для ненужных вещей которые сейчас человеку (например: компьютер нового поколения, новый iPhone).

Так же актуальны сегодня кредитные карты, с ними удобно расплачиваться за покупки, на заправках и других местах, где принимают к оплате карты. Проценты на таких картах бывают небольшими и благодаря удобству использования, кредитные карты очень популярны.

Таким образом, кредит сегодня человек может не брать. Но данное решение подходит для более мелких покупок и вещей. Если возможно избежать потребительского кредитования, то данным шансом можно воспользоваться. Но в случае необходимости купить квартиру или машины, без длительного кредитования не обойтись.

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.

bizneszarabotok.ru

Почему стоит взять кредит

После царившего всего несколько лет назад бума потребительского кредитования банковский рынок России входит в этап более ответственного отношения населения к оформлению различных кредитов. И пока у наших соотечественников свежи воспоминания об общении со всевозможными коллекторскими компаниями и финансовых проблемах при возвращении долгов, самое время разобраться, в каких случаях всё-таки стоит брать кредиты.

Когда стоит оформлять кредит?

На сегодняшний день существует несколько ситуаций, когда оформление кредита не только не угрожает финансовому состоянию заёмщика, но и приносит ему определённые выгоды:

•    Заёмные средства используются для развития бизнеса (приобретения оборудования, сырья и материалов, товарных запасов и т.п.) или покупок, которые могут стать самоокупаемыми (например, автомобиль можно использовать для частного извоза, а квартиру сдавать кому-либо внаём).

•    Приобретение вещей или услуг является актуальным сегодня, а не после того, как на них будут накоплены деньги. Например, купить стиральную машину важнее, как только в семье появился новорожденный, а не спустя 3-4 года. Другим примером может послужить необходимость срочного лечения тяжёлого заболевания, когда промедление является недопустимым. //www.offbank.ru/

Критерии «оправданности» кредита

Чтобы кредит оказался для вас полезным, перед его оформлением оцените своё решение по следующим критериям:

•    Чётко ли вы знаете, на что и зачем вы собираетесь потратить полученные средства

•    Является ли получение кредита для вас или вашей семьи жизненно необходимым или чётко и однозначно позволяет повысить ваш заработок

•    Насколько стабильны ваши доходы, существует ли риск вашего увольнения или сокращения спустя полгода-год

•    Есть ли у вас достаточный запас свободных доходов (оставшихся после осуществления всех необходимых платежей на питание, квартплату, проезд, одежду и т.п.) на обслуживание и погашение кредита

•    Обладаете ли вы запасом прочности для преодоления возможных форс-мажоров: потери работы кем-то из членов семьи, болезни и т.п. //www.offbank.ru/

Основные виды «целесообразных» кредитов

Наиболее распространёнными вариантами «целесообразных» кредитов являются:

•    Кредит на развитие предпринимательской деятельности – полезный инструмент повышения доходности собственного бизнеса. Лучше всего, когда кредиты становятся вспомогательным источником финансирования, а основные средства поступают в виде реинвестирования части прибыли. При этом не рекомендуется превышать порог долговой нагрузки, составляющий 2-4 объёма годовой прибыли. Желательно перед оформлением кредита составить чёткий бизнес-план, основанный на использовании заимствованных средств.

•    Ипотечный кредит – вложение заимствованных средств в жильё. Такое кредитование должно быть достаточно обоснованным и просчитанным. Если ваше финансовое положение позволяет обслуживать такой кредит, он может принести существенную выгоду вашей семье.

•    Потребительские кредиты целесообразны только при приобретении товаров или техники длительного пользования, расширяющих ваши возможности. При этом стоит помнить, что кредитные средства не стоит тратить на покупку супер-модных или супер-дорогих моделей, для удовлетворения потребностей вполне достаточно бюджетных марок. ttp://www.offbank.ru/

Почему стоит брать кредит?

Основным преимуществом правильно просчитанного кредитования является существенное расширение ваших возможностей за счёт разумного использования «чужих» средств. При этом главное – трезво оценивать возможные выгоды и существующие риски.

www.offbank.ru