Принудительное взыскание задолженности по кредиту. Взыскание кредитов


Порядок судебного взыскания задолженности по кредиту

Не каждый банковский заемщик бывает в состоянии оплатить кредит вовремя. Особенно часто это происходит, если человек неправильно оценивает кредитное бремя или берет несколько кредитов одновременно, после выплаты платежей, по которым денег на жизнь просто не остается.

Конечно, банки проводят проверку финансового состояния заемщика, но ситуации бывают разные — появляются непредвиденные расходы, человек попадает под сокращение и пр. В этом случае, долг начинает копиться, набегают проценты и пеня.

 

Практика взыскания кредитных долгов

 

С должником сначала пытается связаться сотрудник банка и предлагает разные схемы для выхода из этой ситуации.

Банки идут навстречу добросовестным заемщикам, у которых действительно случилась непредвиденная ситуация, предлагая реструктуризацию или взять новый кредит для погашения предыдущего с иными условиями погашения.

Если заемщик не согласен на предлагаемые меры или просто перестает выходить на связь с банком, банк присылает досудебную претензию.

На этом этапе разные банки взыскание задолженности по кредиту осуществляют по-разному. Некоторые сами производят взыскание долга по кредиту через суд, некоторые перепродают задолженность коллекторским агентствам, которые занимаются взысканием уже большей суммы.

Коллекторские агентства также сначала пытаются решить проблему через соглашение, пытаются выйти на связь с должником, звонят на работу, домой, соседям, но если проблема не решается и после настойчивых попыток коллекторов, то дело также рано или поздно попадает в суд.

 

Судебный приказ

 

В мировой суд по взысканию долга подается заявление о выдаче судебного приказа. Приказное производство проводится без разбирательства и никто не будет разыскивать и вызывать должника для дачи разъяснений. В течение пяти дней суд оформляет судебный приказ, который попадает к судебному приставу. Судебное взыскание кредитной задолженности пошагово:

 

 

  1. Юрист банка составляет заявление и присоединяет к нему договор и прочие документы.
  2. Пошлина оплачивается в соответствии с ГК РФ 50% от положенной суммы (согласно ст.333.19НК РФ).
  3. Заявление отправляется в суд по подсудности.
  4. Через 5 дней из суда забирается судебный приказ.
  5. Отнести судебный приказ приставу.

 

Порядок взыскания задолженности по кредиту

 

Судебный пристав берет приказ в производство, вызывает должника к себе на прием по телефону или высылает ему копию приказа по месту проживания.

 

 

 

 

 

Если должник имеет место работы, то судебный приказ сразу пересылается в бухгалтерию предприятия и бухгалтерия начинает взыскание долгов по кредитам, отчисляя с зарплаты работника 50% до полного погашения долга.

Чтобы побудить должника быстрее вернуть деньги, судебный пристав вправе ограничить человека в праве выезда за рубеж, лишить его прав на вождение автомобилем, арестовать на его банковские счета.

Если должник не работает или работает неофициально, то судебные приставы рассылают запросы в налоговую для выявления имущества, которое можно арестовать.

Арест обычно накладывается на автомобиль, дачный участок, на недвижимость, если она не является единственным местом жительства. Нельзя арестовывать недвижимость и имущество, полученное в результате наследования.

В некоторых случаях, при посещении приставом места жительства накладывается арест даже на бытовую технику, предметы мебели, роскоши, драгоценные украшения, меха. Если в течение 10 дней сумма взыскания не поступила на счет службы судебных приставов, производится продажа арестованного имущества с торгов. Вырученная после продажи сумма поступает на счет кредитора.

Внимание! Информация для граждан!

Поделиться статьей:

  • Принудительное взыскание кредитной задолженности

    https://moepravo.pro/wp-content/uploads/2016/11/взыскание-задолженности-по-кредиту-2-150x150.jpg

    Не каждый банковский заемщик бывает в состоянии оплатить кредит вовремя. Особенно часто это происходит, если человек неправильно оценивает кредитное бремя или берет несколько кредитов одновременно, после выплаты платежей, по которым

  • Facebook
  • Twitter
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Mail.ru
  • Google+
  • Livejournal
comments powered by HyperComments

moepravo.pro

Долги по кредитам. Как взыскивают задолженность.

В цивилизованном социуме долги принято возвращать. Аналогичное правило распространяется и на задолженности по кредитам. Люди, ответственно подходящие к вопросу выплаты заемных средств, стараются своевременно исполнять очередные денежные обязательства по договору кредитования. Но, как бы сильно нам не хотелось все держать под контролем, иногда жизнь преподносит нам весьма неприятные сюрпризы. В итоге человек становится заложником ситуации, и он по объективным причинам не может выплатить оформленный кредит. Тогда кредиторы принимают вынужденные меры по принудительному взысканию задолженности, даже если задержка внесения оговоренных денежных сумм произошла не по вине должника.

Чем опасны долги по кредитам

Чем опасны долги по кредитам? Процедура взыскания задолженности начинается с административных (досудебных) мероприятий, выраженных в устных и письменных напоминаниях об обязанности уплатить очередную часть или полный объем заемной суммы. В том числе с уведомлением о возможности привлечения должника к юридической ответственности: гражданско-правовой и уголовной. Кроме того, досудебные меры взыскания долгов по кредитам включают материальную ответственность, а именно:

  • введение штрафных санкций, пени, неустойки за каждый просроченный день,
  • требование досрочного погашения общего долга (оставшейся заемной суммы).

Если кредитный договор предусматривал залог (например, ипотека), то кредитор имеет полное право изъять у должника предмет залога. Если должник не реагирует на применяемые банком досудебные меры, то в большинстве случаев кредиторы прибегают к услугам коллекторов (агентств, специализирующихся на «выбивании долгов» с недобросовестных задолжников). Однако, согласно постановлению Пленума Верховного Суда, поясняющего применение норм законодательства о защите потребительских прав, банки вправе обращаться к услугам подобных организаций только если у последних есть соответствующая банковская лицензия либо если указанная мера прописана в самом договоре кредитования.

Взыскание долга через суд

Последняя стадия «перетягивания одеяла» между кредитором и должником — взыскание долга по кредиту через суд (в гражданско-правовом порядке). Стоит отметить, что данная процедура обоюдно невыгодна как для банков, так и для должников. В связи с этим, не всякий банк решается на такие крайние меры. Подавая исковое заявление, кредитор указывает в нем фиксированную сумму общего долга, лишая тем самым себя права на взыскание пени, штрафов и сумм других дополнительных санкций. Должник же приобретает в итоге плохую кредитную историю, которая может обернуться «красной карточкой» для получения новых кредитов в будущем.

Что касается уголовной ответственности за обычную неуплату кредитной задолженности, то подобного состава преступления УК РФ не предусматривает. Но существует смежная группа преступлений, которая при наличии определенных обстоятельств, может содержать признаки преступного деяния, связанного с невыплатой кредита. К таковым преступлениям относятся: мошенничество; злостное уклонение от погашения задолженности по кредиту; неправомерное получение кредита; отмывание незаконно полученных денежных средств посредством различных финансовых операций.

После вынесения судом мотивированного решения по иску о взыскании долга по кредиту, наступает стадия исполнительного производства. Судебные исполнители уполномочены применять к должникам специальные меры воздействия, в том числе: ограничение прав распоряжения определенным имуществом (включая деньги). А также они вправе вводить запреты на свободное передвижение должника. До полной уплаты присужденной суммы долга заемщик не сможет выехать за границу. При уклонении от выполнения судебного решения должник рискует лишиться всего своего имущества (исключение — лишь определяемый законом минимум).

Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам? Этот вопрос кажется странным только на первый взгляд. На самом деле часто встречаются ситуации, когда человек становится должником по кредиту, выступая при этом одновременно потерпевшей стороной в результате преступных действий иных лиц. Так, например, если паспорт гражданина (его заверенная копия) были утеряны, то вполне может произойти очень некрасивая ситуация, а именно: оформление кредита на совершенно ничего об этом не подозревающего человека.

Еще один типичный случай — неправильные расчеты периодичных выплат. Они могут происходить как по вине банка, так и из-за небрежности, невнимательности самого должника.

Для ознакомления с полной кредитной историей необходимо направить соответствующий запрос в ЦБ России. Сегодня это можно осуществить в режиме «онлайн» на официальном интернет-ресурсе Центробанка, а также посредством почтовой связи, письменных запросов через кредитные учреждения, обращения в бюро кредитных историй либо с помощью нотариальных услуг. Однократно в течение года подобный запрос может быть бесплатным.

После принятия судом решения по делу о взыскании кредитного долга ответчик (то есть должник) автоматически заносится в «черный список». Удостовериться в наличии либо отсутствии собственных личных данных в этом списке можно посредством электронной формы интернет-ресурса службы приставов.

ur-pro.ru

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Проблемы, касающиеся возврата кредита физическими лицами, взыскания с них задолженности, не теряют актуальность, а скорее, становятся все более острыми. Число выдаваемых банками кредитов неумолимо растет и прямо пропорционально этой цифре растет и сумма невозвратов по займам, а также увеличивается частота взыскания задолженности через судебное производство.

Такая судебная практика актуальна для кредиторов прежде всего с точки зрения реальности добиться возврата задолженности  по кредитному договору, но в действительности дело обстоит так, что до тех пор, пока исковые требования взыскателя не будут предварительно обеспечены, добиться взыскания практически нереально.

Способы обеспечения возврата задолженности

Ст.139 ГПК РФ предусматривает право судьи принять по заявлению истца меры, способствующие обеспечению требования. Эта практика допускается при любом положении дела, если существуют  причины опасаться, что неприятие этих мер сделает невозможным дальнейшее выполнение судебного решения.

В соответствии с п.1,2 ч1 ст. 140 ГПК в качестве таких мер выступают: арест имущества, являющегося собственностью ответчика и находящееся как у него, так и в пользовании третьих лиц, а также запрет на совершение должником определенных действий. Но даже такая судебная практика сопровождается большим количеством проблем практического характера.

Наложение ареста на имущество должников

Основная сложность  ареста  имущества заемщика лежит в том, что для применения этой меры суды требуют от истца (заявителя) документальных доказательств наличия такого имущества у должника по кредитному договору. Кредитные организации, как правило, не имеют возможности представить подобные документы на практике, и суд отказывает им в наложении ареста на имущество из-за отсутствия доказательной базы. Судебная практика показывает, что исправить такую ситуацию можно следующими способами:

  1. Кредитору следует требовать у заемщика документы, подтверждающие наличие у него имущества и прав собственности на него еще при заключении кредитного договора. Эти документы должны быть должным образом, в том числе нотариально, заверены. Это достаточно трудоемкий процесс, отнимающий много времени, не все заемщики соглашаются на него и уходят в поисках других кредитных организаций, не выдвигающих столь жестких требований к документам. Следует отметить, что банки опасаются оттока клиентов и поэтому немногие из них идут на подобные меры.
  2. При открытии процедуры взыскания задолженности по кредиту заемщик подает в суд заявление о наложении ареста на имущество, которое по предположению кредитора должно находиться по адресу фактического места жительства, регистрации должника. Под имуществом они имеют в виду бытовую технику, мебель, другие предметы домашнего использования, которые могут послужить обеспечением взятых по кредитному договору обязательств.

Судебная практика подтверждает правомерность таких действий на основании Постановления от 12.10.2006 № 55 Пленума ВАС РФ  «О применении арбитражными судами обеспечительных мер», где указано, что суд может установить общую сумму имущества, подлежащего аресту в качестве обеспечительной меры по взысканию задолженности, а список этого имущества может быть составлен судебным исполнителем. В соответствии с этим документом кредиторы могут просить судебные органы об аресте любого имущества заемщика, независимо от его местоположения и формы, кроме такого, что не подлежит аресту.

Такая позиция имеет право на применение и применяется в судебной практике, но недостаточно часто. Многие судьи не разделяют ее из-за риска ущемить интересы третьих лиц и ответчика при применении такой меры, тем самым поспособствовать  получению кредитором неосновательного обогащения.

Совет: родственники кредитора, на имущество которого суд наложил арест, имеют полное право подать заявление в суд об исключении части или всего имущества из исполнительной описи, как такого, что не принадлежит должнику. Ответчиком по иску будет выступать как судебный пристав, так и сам кредитор. Как свидетельствует практика, у родственников есть все шансы выиграть дело.

Многие судебные инстанции, желая исключить вероятность подачи подобных заявлений, не спешат удовлетворять заявления кредиторов об аресте имущества по месту жительства.

Наложение ареста на автотранспорт, принадлежащий неплательщикам

По возможности займодатели стараются в качестве обеспечения по искам о возмещении задолженности подавать заявления об аресте ликвидного имущества, и личный автотранспорт должников относится банками именно к этой категории.

Судебная практика, относящаяся к этому вопросу, достаточно противоречива.  Как и с обычным имуществом некоторые судебные инстанции не удовлетворяют подобные заявления без предоставления подтверждающих право собственности на автомобиль документов. Другие суды практикуют самостоятельную подачу запроса в ГИБДД с целью установления фактического собственника транспортного средства.

Нередки случаи, когда органы ГИБДД отказываются предоставить подобную информацию, ссылаясь на некоторые подзаконные акты, но подобные действия не являются законными. Запросы судебных инстанций, в отличие от кредитных организаций, должны удовлетворяться.

Арест денежных средств, находящихся на вкладе

Не меньше сложностей и противоречий возникает в судебной практике при решении дел об аресте депозитных вкладов заемщиков в качестве меры, направленной на обеспечение иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В этом случае ст. 410 ГК РФ, предусматривающая возможность полного или частичного погашения взятых обязательств, путем взаимозачета с однородным требованием не всегда согласуется с локальными актами кредитных организаций, регулирующих списание денежных средств клиентов в безакцептном порядке.

ГК РФ допускает проведение  подобного взаимозачета на основании заявления пострадавшей стороны (займодателя по кредитному договору), но сама организация на основании Закона «О банках и банковской деятельности», а также  своих актов, не имеет право распространять информацию о вкладах клиентов, тем самым гарантируя тайну вкладов. С другой стороны, ст. 25 п.4 этого же закона разрешает организациям, работающим в банковской сфере, выдавать справки по вкладам некоторым органам власти, в том числе и судам, которые, как показывает практика, часто самостоятельно делают подобные запросы банкам.

Определить грань, определяющую в каком случае финансовые учреждения и их работники нарушают тайну вклада и подлежат ответственности, а где действуют в соответствии со своими интересами и в рамках закона, непросто. Как показывает судебная практика, кредиторам, направляя иск о взыскании кредита и наложении ареста на  вклады, следует подавать ходатайство в размере просроченного обязательства, без указания точной суммы остатка средств.

Смерть заемщика и взыскание задолженности по кредитам

Обзор судебной практики свидетельствует о том, что существуют некоторые особенности взыскания по просроченным кредитам, если должник умер. Если в договоре поручительства не содержится пункт о том, что смерть заемщика не влияет на продолжительность его действия, такой договор может перестать быть действительным после наступления такого события.

Совет: наследникам умершего лица следует иметь в виду, что кредитные организации имеют право предъявлять иски с требованием о возврате задолженности по кредитному договору лицам, принявшим наследство с соблюдением исковой давности. Принятие наследства влечет за собой и принятие обязательств умершего. Если наследники еще не вступили в свои права, кредиторы имеют право выдвигать иски к исполнителю завещания, нотариусу и подобным лицам.

Если смерть должника наступает в процессе судебных разбирательств о взыскании задолженности по кредиту, суд на основании предоставленных официальных документов, свидетельствующих о смерти ответчика, а также данных о его наследниках, меняет умершего ответчика на того, что наследует его, не прекращая судебное производство.

Особенности судебной практики по обеспечению исков

Судебная практика в различных регионах Российской Федерации, касающаяся удовлетворения исков о взыскании задолженности по кредитному договору и заявлений об обеспечении кредитов, неоднозначна.

Судебные инстанции некоторых регионов придерживаются мнения, что в случае наложения ареста на имущество должника поступать подобным образом с имуществом поручителей нецелесообразно. По их мнению, это может привести к нарушению (ограничению) прав, и стараются применять подобную меру по отношению к непрямым ответчикам только при отсутствии имущества непосредственно у должника.

Другие судебные инстанции не находят подтверждения такой точки зрения в действующем законодательстве и считают, что такой подход ограничивает возможности кредитора вернуть задолженность по кредитному договору.

Недостатки метода

У практики по аресту имущества, вкладов для обеспечения исков о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору есть и обратная сторона, которая достаточно часто не учитывается судебными инстанциями.

При принятии решения об аресте воспользоваться имуществом, деньгами невозможно до удовлетворения иска. Таким образом, кредитору, чтобы списать средства с вклада или продажи имущества для погашения задолженности, необходимо снять наложенный арест, обратившись в суд с подобным ходатайством.  При этом для исключения возможности воспользоваться снятием ареста ответчиком, обращение в суд должно осуществляться по исполнительному производственному порядку. Вся эта схема чрезвычайно неудобно и затягивает весь процесс взыскания просроченного кредита, влечет за собой рост штрафных санкций.

Эта законодательная норма, как и многие другие, регулирующие различные области права, не исключая и судебную практику по ст. 177 УК РФ или дела о взыскании неустойки по алиментам, нуждается в дополнительных уточнениях, внесении дополнений и изменений.

sudebnayapraktika.ru

Как проходит взыскание задолженности по кредиту

  • Как проходит взыскание задолженности по кредиту через суд?
  • Как происходит процедура взыскания задолженности
  • Взыскание на имущество должника
  • Взыскание задолженности по кредитному договору через суд.
  • Приказное производство
  • Как приостановить взыскание задолженности
  • Взыскание задолженности по исковому заявлению через суд
  • Заключение

Как проходит взыскание задолженности по кредиту через суд?

Кредитование физических и юридических лиц неотъемлемая часть гражданских правоотношений на рынке финансовых услуг.

Многие заемщики, которые не исполнили в силу разных жизненных обстоятельств финансовые обязательства по кредитному договору, становятся должниками. Банк вынужден начать процедуру взыскания задолженности по кредиту через суд.

Как происходит процедура взыскания задолженности

Взыскание по кредитному договору может осуществляться в досудебном порядке, или в ходе досудебного производства.

Начинается процедура взыскания задолженности по кредитному договору, как правило, через привлечение коллекторских агентств.

Они действуют либо на основании агентского договора, либо по договору уступки права требования, по которому право требования задолженности долга переходит к ним. На этом этапе взыскания долгов по кредиту на заемщика, который не платит задолженность, должника оказывается давление: многочисленные звонки коллекторов на домашние, рабочие и мобильные телефоны должника. Требуют безотлагательно погасить просроченную задолженность по кредиту, зачастую не брезгуют применением угроз должнику или его близким.

Нередко сотрудники коллекторских агентств приходят к должникам на дом, на работу, беспокоят их близких людей и родственников, которые не имеют никакого отношения к кредиту. Коллекторы не гнушаются для достижения поставленной цели методами, которые балансируют на грани закона и беззакония. Временами совершают и уголовно наказуемые действия в отношении задолжавшего человека.

Коллекторы позволяют себе такие действия, т.к. отрицательно или равнодушно относятся к правовым нормам (правовой нигилизм) и не осознают свою обязанность четко соблюдать закон, а сами граждане попросту не знают свои права.

Если к Вам в дверь постучали коллекторы, поздно сломя голову изучать кодексы и законы. Даже должник изучит все законы, он не имеет практики, и не сможет грамотно применять свои знания.

Должник, в отношении которого ведется взыскание задолженности по кредиту коллекторским агентством, может привлечь для участия на своей стороне юридически грамотного специалиста, который будет представлять интересы заемщика на всех этапах взыскания долгов. Если это сделать, то прыти у коллекторов поубавиться, не исключено, что они совсем потеряют интерес к должнику.

суда с банком по кредиту">Как избежать суда с банком по кредиту

Взыскание на имущество должника

В процессе процедуры взыскания задолженности суд может обратить взыскание на имущество должника, которое в залоге. Это допускается в том случае, если кредитный договор или соглашение сторон предусматривают в досудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество.

При залоге недвижимого имущества (ипотека) законом предусмотрено ряд ограничений на обращение взыскания на предмет залога.

Требования залогодержателя в досудебном порядке не удовлетворяются если:

  • для ипотеки требовалось согласие (разрешение) другого лица или органа;
  • предмет ипотеки — предприятие как имущественный комплекс;
  • предмет ипотеки — имущество, которое имеет значительную культурную, художественную или историческую ценность для общества;
  • предмет ипотеки — имущество, которое находится в общей собственности, а кто-либо из собственников не соглашается в письменной или иной форме, установленной федеральным законом, чтобы требования залогодержателя были удовлетворены во внесудебном порядке.

В таких случаях взыскание на имущество, которое заложено, обращается, если суд вынес соответствующее решение.

Взыскание задолженности по кредитному договору через суд.

Такое взыскание может осуществляться в 2 процессуальных формах:

  • приказное производство;
  • исковое производство.

В правовом аспекте каждая из указанных процессуальных форм имеет свои преимущества и недостатки. Разные банки могут использовать как первую, так и вторую форму для взыскания задолженности по кредиту.

Приказное производство

Приказное производство дает банку возможность в более короткие сроки получить на руки судебный приказ, который равносилен исполнительному документу. Он дает основание для судебного пристава — исполнителя инициировать взыскание задолженности в отношении заемщика — должника в принудительном порядке.

Судебный приказ выносится через суд без разбирательства и без вызова сторон.

Копию судебного приказа направляют должнику, который в течение 10 дней с момента получения этого приказа имеет право предоставить в суд свои возражения относительно исполнения судебного приказа.

Если от должника в установленный законом срок (10 дней) поступают возражения в суд по поводу исполнения судебного приказа, то судья отменяет свой судебный приказ, разъяснив взыскателю его право предъявлять требования в порядке искового производства.

В случае, когда должник банка узнает о судебном приказе, вынесенном судьей о взыскания задолженности, от судебного пристава-исполнителя, необходимо:

  • выяснить причины, по которым судебный приказ не получен;
  • при необходимости, подать заявление в суд на отмену судебного приказа.

При наличии уважительных причин (командировка, отпуск, болезнь, смена места жительства) судья может отменить судебный приказ.

Запомните, что согласно требованиям ГПК РФ, восстановление срока совершения определенного процессуального действия — это отдельное требование, которое решается судебным разбирательством.

Как приостановить взыскание задолженности

Для того, чтобы приостановить процедуру взыскания задолженности по кредиту по судебному приказу до рассмотрения спорных вопросов с кредитной организацией по существу, должник обязан подать заявление в суд об отмене заочного решения. Заявление подается в тот суд, который вынес судебный приказ. Если срок на его отмену приказа пропущен, к заявлению необходимо приложить ходатайство о восстановлении срока подачи заявления в суд об отмене заочного решения.

Кроме того, в заявлении должны быть изложены основания, если ответчик не согласен с суммой, предъявленной к взысканию. Одни только формальные причины не являются основанием для отмены судебного приказа.

Взыскание задолженности по исковому заявлению через суд

Взыскание долгов с граждан по кредитным договорам осуществляется судами общей юрисдикции посредством искового производства. В зависимости от суммы предъявленного иска, дела рассматривают мировые судьи или районные суды.

Взыскание задолженности с юридических лиц по кредиту осуществляется арбитражными судами в порядке искового производства.

Ответчик и истец в судебном процессе законом наделены одинаковыми правами. Ответчик в равной мере с другими участниками процесса имеет право защищать свои права и законные интересы. Для этого должнику необходимо хорошо знать и уметь применять законы (гражданское, процессуальное, финансовое, банковское право) на практике. Коме того необходимо знать законодательство по защите прав потребителей. Если собственных знаний недостаточно, а сумма долга немаленькая, приглашайте грамотного специалиста.

Юридически грамотно построенная линия защиты позволит в некоторых случаях снизить суммы штрафных санкций по кредиту договору в несколько раз.

В процессе взыскания задолженности в судебном порядке ответчик может предъявить встречный иск в том случае, если банк включил в кредитный договор условия, которые не отвечают требованиям законодательства в сфере потребительских услуг.

Заключение

Чтобы избежать лишних денежных трат при принудительном взыскании задолженности по кредиту, не доводите дело до суда. В любом случае долги придется платить. Удачи Вам!

e-zaim.ru

Принудительное взыскание задолженности по кредиту

  • Как происходит принудительное взыскание задолженности по кредиту?
  • Как занимается возвратом просроченных кредитов банк?
  • Использование услуг коллекторов
  • Как осуществляется взыскание в принудительном порядке
  • Какими правами наделены судебные приставы?
  • Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Как происходит принудительное взыскание задолженности по кредиту?

Кредиты прочно вошли в жизнь многих российских граждан. Не обходятся без них также и юридические лица – организации, компании, предприятия. Благодаря вовремя полученным кредитам многие предприятия начали бурно развиваться. Но не редки случаи нерационального использования взятых займов, накопления дебиторской задолженности, судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов по кредиту.

Как занимается возвратом просроченных кредитов банк?

Для банковских учреждений взыскание задолженности по кредиту – единственный способ вернуть свои деньги, как и для прочих кредитных организаций.

Пытаться справляться с такой ситуацией собственными силами пытаются все кредиторы в случае нежелания или отсутствия возможности возврата заемных средств должниками. Обычным механизмом таких попыток является борьба претензиями или при помощи официальных обращений с требованием погасить существующие долги по кредиту и таким образом вернуть банку его деньги.

Если должник не реагирует на такие обращения, у банка нет другого выхода, как обращаться к специальным агентствам,с просьбой провести взыскание задолженности.

Использование услуг коллекторов

Обычно первыми на помощь кредитным организациям приходят коллекторские агентства. Они именно для этого и созданы. Никаких сложностей в работе с этими агентствами нет. Для выполнения своей работы им нужно заплатить определенную сумму (выраженную обычно в процентах от суммы кредита). Услуги коллекторских агентств по взысканию задолженности по кредиту могут быть оплачены только в случае возврата кредитных средств банку. Соответственно, если не удается вернуть деньги банку, коллекторы также остаются ни с чем.

Бывает, что и коллекторам не под силу вернуть взятые заемщиком у банка кредиты. Тогда необходимо приступать к следующему виду работы с должниками и проводить взыскание задолженности по кредиту путем судебных разбирательств. Для этого нужно подавать в суд исковое заявление и производить принудительное взыскание задолженности.

Практически все судебные заседания приводят к победе кредитора. Так как есть договорные отношения между клиентом и банком, обязательства заемщика и требования кредитора, которые должны выполняться по букве закона. Но если договор был составлен с недочетами и в нем были прописаны некоторые незаконные действия, тогда исход суда может быть не очень приятным для кредитора. Но практика показывает, что договора составляются достаточно грамотно, поэтому найти в них лазейку заемщику удается очень редко. Результатом судебных разбирательств становится взыскание задолженности при помощи судебных приставов в принудительном порядке. Работа ведется по исполнительному листу, переданному приставам.

Какие меры принудительного взыскания может применить служба судебных приставов

Как осуществляется взыскание в принудительном порядке

Работа судебных приставов строится на правах и обязанностях, вмененных им законом. При вынесении судебного решения взыскать долг в принудительном порядке с процентами, штрафами, пеней, у ответчика есть возможность обжалования этого решения. Законом ему выделяется на осуществления этой процедуры один месяц. Если принимается повторное решение суда, должно прийти около 4 недель, по истечении этого периода постановление суда вступает в законную силу. Истцу вручается исполнительный лист. Этот документ нужно передать судебным приставам для работы по взысканию долга.

Какими правами наделены судебные приставы?

У судебных приставов появляются документы взыскателя, которые изначально проходят регистрацию. На протяжении трех дней судебные приставы должны решить вопрос с возбуждением в отношении должника специального дела. В этот момент начинается вся работа по возврату долга кредитору.

Судебные приставы строго ограничены в правах и обязанностях. Основной задачей судебного пристава является взыскание долга с ответчика. При этом он должен использовать только законные способы работы с должником.

В первую очередь начинается сбор информации по должнику, так как она послужит для принятия решения, каким образом можно произвести взыскание задолженности. Ведется поиск имущества должника (юридического или физического лица). Для такого поиска есть достаточно источников (баз данных, БТИ, ГИБДД и др.), в том числе и наблюдение.

Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Сам порядок, по которому выполняется взыскание долгов, сложен. Но есть достаточное количество средств, методов и способов его реализации.

Обычной практикой для судебных исполнителей является:

  • обращение в кредитные организации для установления наличия счетов у должника;
  • если средства обнаружены, на них накладывается арест или производится списание денег в пользу кредитора;
  • посещение места работы должника для определения размера его зарплаты, при этом часть ее будет удерживаться в пользу кредитора до полного погашения долга;
  • посещение должника по месту прописки с напоминанием о его обязанностях по возврату долга;
  • оценка имущества ответчика для решения вопроса по его реализации.

Судебным приставам дверь открывать нужно. Так как они все равно найдут способ зайти в дом или на предприятие. Воспользовавшись услугами МЧС, взломают дверь и принудительно посетят должника.

Приставам не сложно изъять имущество, принадлежащее должнику.Далее оно отправляется на специальный склад для временного хранения, пока его не продадут на аукционе. Вырученные средства опять же, передадут истцу (кредитору) в счет погашения долга.

Пристав может прийти к должнику только в оговоренное законом время и угрожать ему не имеет права. Что они и выполняют. Поэтому, чтобы пристав не появился у двери дома, нужно рассчитывать свои силы и принимать правильные решения, которые не приведут в долговую яму.

e-zaim.ru


Смотрите также