В каком банке выгоднее взять кредит. Взять выгодно кредит


Как выгодно взять кредит: советы для потенциальных заемщиков

Автор: Оксана 04 сентября 2017 года

Как выгодно взять кредит: советы для потенциальных заемщиков

Количество банков и кредитных организаций неуклонно растет. Да, деньги сегодня ценнее, чем завтра, банки на этом зарабатывают, продавая людям самый ценный на данный момент товар: деньги. Но выгодно ли потребителям платить такие проценты?

Полный пакет документов увеличит шансы на выгодное кредитование

Какая цель у банков? Прибыль. Прибыль всегда обратно пропорциональна риску того, что кредитор не заплатит. Как выгодно взять кредит? Банку нужны доказательства того, что в случае отсутствия денег вы сможете что-то продать. Для чего и необходимо заполнять многочисленные анкеты, предоставлять документы на имущество, недвижимость, автомобили.

Если банк удостоверится в вашей платежеспособности, вы сможете взять кредит на выгодных условиях — под более низкий процент и с удобным графиком выплат. Примерный перечень документов на получение кредита выглядит так:

  • заявление на получение кредита;
  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о должности и о зарплате за последние 3-6 месяцев;
  • трудовая книжка или справка с последнего места работы о трудовом стаже;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на имущество, если оно идет в залог.

подбор выгодных условий кредитования

Экспресс кредитование: за скорость придется переплатить

Если деньги нужны вам прямо сейчас, придется заплатить за оперативность. Время — деньги, если у кредитной организации деньги находятся в наличии, то есть ждут вас как заемщика, значит они временно «не работают» и банк теряет прибыль. Эту то прибыль вам и придется возместить банку.

Поэтому стоит подумать, какой кредит выгоднее взять, чтобы не терять в деньгах. Кредиторы, обещающие предоставить деньги прямо сейчас, обычно требуют только:

  • паспорт;
  • заполнение анкеты.

Получается, банк рискует, поскольку не получает максимально возможной информации о ваших доходах, имуществе, семейной положении. И за риск банка платить придется заемщику.

Избежать этого риска можно в том случае, если у вас уже есть какие-либо отношения с данным банком и у кредитора есть информация о клиенте. Например, наличие вклада или зарплатной карты подразумевает, что вы уже сдавали в этот банк копии и оригиналы необходимых документов. В этом случае и процент по экспресс кредитованию будет снижен.

условия выдачи кредитов с обеспечением

Обеспечение по кредиту снизит процентную ставку

Обеспечение по кредиту — гарантия того, что если вы не сможете вернуть долг, это сделают ваши поручители. Важно найти платежеспособных поручителей, их финансовое положение также будет проверяться. Если у банка имеется гарантия того, что кредит будет погашен, процентная ставка будет существенно снижена.

Залог — имущество, которое банк имеет право забрать себе в случае, если вы не сможете выплатить задолженность. Сумма залога оценивается заранее, и если она выше долга, разницу в стоимости будет возвращена. Достаточное обеспечение по кредиту позволит ответить на вопрос, какой кредит лучше взять.

Внимательное изучение кредитного договора

Читать договор обязательно для всех. Даже если у вас нет юридического образования, не стоит лениться — внимательное прочтение документов гарантирует вашу защиту от подводных камней. Сотрудник банка может забыть или умышленно скрыть от вас важные мелочи.

Например, важно, чтобы проценты начислялись с момента получения вами денег, а не с даты подписания договора.

Полная стоимость кредита должна быть также приведена в договоре, мало того, обязательно и наличие графика оплат. Важно помнить, что несоблюдение графика выплат влечет серьезные последствия: если вы после недоплаты положите на свой счет часть денег «вперед», все равно можно «не догнать» график и на просроченную часть долга будут продолжать начисляться проценты.

Поэтому графу про досрочное погашение обязательно следует прочитать: если не планируете гасить долг раньше срока, возможно, придется оплатить часть суммы заранее, если будете «догонять» просроченный график. Стоит серьезно подумать о том, как взять выгодный кредит — где меньше процентная ставка, или где меньше подводных камней.

Анкета с достоверными данными

Делая ответы на вопросы банка, стоит предоставлять правдивую и точную информацию. Это не сложно, хоть порой и кажется ненужным занятием. Если вы сомневаетесь, правильно ли поняли какой-либо пункт — обратитесь к сотруднику банка с просьбой разъяснить.

Ошибиться можно в годе окончания образования или в трудовом стаже, но относительно доходов или имущества шутить с банком не стоит. Если вы сознательно обманете возможного кредитора, банк потеряет к вам доверие и вы не сможете взять кредит на выгодных условиях.

тарифные планы для заемщиков банков

Кредитные предложения банков

Финансовый рынок един, и кредитные предложения у всех банков в среднем имеют одни рамки. Процентные ставки примерно равны, отличия идет по срокам или лимитам сумм. Например, кредит под залог жилья (ипотека) составляет от 10% на срок от 3-х до 30 лет. Потребительский кредит без обеспечения до 3000000 рублей от 1 до 5 лет обойдется заемщику 12,9-24% годовых.

Последнее время все большее количество банков навязывает кредиты с дополнительным страхованием жизни, здоровья, финансовых рисков от потери работы. Выигрыш от этого предложения небольшой — получая кредит с более низкой ставкой, вы оплачиваете ненужные вам услуги.

Длительность пользования заёмом

Стоимость кредита зависит как от взятой суммы, процентов на нее, так и от времени, на который вы берете деньги в долг. Каждый рубль должен приносить доход в каждую единицу времени, поэтому банки заинтересованы в постоянной работе всех имеющихся у них ресурсов.

Чем меньше срок кредитования, то есть чем быстрее вы расплатитесь с банком, тем меньше будет переплата. Ваша цель — быстрее заработать требуемую сумму денег и закрыть кредит. Важно знать о том, по какому принципу в вашем конкретном случае считаются проценты. Иногда есть смысл по чуть-чуть отдавать раньше срока, а в других случаях это не скажется на расчете процентов.

money-creditor.ru

Где взять выгодный кредит наличными?

Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из них. На основании анализа рассмотренных предложений выносится итоговое решение о выгоде того или иного кредитного предложения.

Как выгодно взять кредит наличнымиВзять по настоящему выгодный кредит на деле получается не совсем просто, для этого необходимо сравнить предложения кредиторов, собрать необходимые справки и обратиться не в одно финансовое учреждение.

Кредитные предложения банковской розницы направлены на решение определенного круга задач граждан, исходя из целей на которые берется кредит. Для получения выгодного кредита наличными нужно сразу обозначить свои приоритеты и что еще важнее, получить деньги в максимально короткий срок или не допустить чрезмерную переплату банку.

Выгодный кредит на потребительские нужды можно получить в банках, воспользовавшись сезонными предложениями розницы или в микрофинансовых организациях на короткий срок.

Величину годовой ставки по кредиту банк определяет, исходя из степени риска, связанного с кредитом.

Какой кредит банк предоставит на наиболее выгодных условиях?

Наименее рискованными являются кредиты с обеспечением. В этом случае заемщику нужно подтвердить свой статус работника по найму, а также предоставить справку о доходах. Если речь идет о значительной сумме, то банк может предложить дополнительно предоставить одного — двух поручителей или оформить в залог ликвидное имущество.

Сбор всех необходимых документов займет некоторой время, но ставка по кредиту будет невысокой, в пределах 16 % годовых. Если на этих условиях взять на год 10 тыс. рублей, то итоговая переплата составит немногим меньше 900 рублей.

Число предоставляемых банку документов может быть уменьшено. Существуют кредиты, которые можно получить без залога и поручителей, предоставив паспорт и справку о доходах. Для оформления некоторых кредитных продуктов достаточно только паспорта.

Чем меньше документов, тем меньше требуется времени для получения займа и тем менее кредит окажется выгодней для заёмщика. Годовая ставка будет существенно выше. Отсчет ее начинается с уровня, находящегося в районе 20 %. Ставки по отдельным банковским предложениям намного превышают эту планку. Переплата банку по годовому кредиту в размере 10 тыс. рублей, взятому под 20 %, составит немногим более 1100 рублей.

Если деньги нужны срочно и на короткий срок (в пределах нескольких дней или недели), то можно воспользоваться микрозаймом. Получить деньги в кредит по паспорту на срок до одного месяца можно в следующих микрофинансовых организациях.

На краткосрочный период времени займ денег в МФО будет выгодней классического потребительского кредита. Для его оформления достаточно предъявления паспорта. Плата за пользование ресурсами будет существенно выше. За семь дней пользования деньгами она составит в лучшем случае 1400 рублей.

Оформить кредитную карту с льготным периодом

Еще одним вариантом получения дополнительных финансовых ресурсов является оформление кредитной карты. Большинство карт имеет льготный период (в среднем 50 – 60 дней), которым нужно воспользоваться для сокращения итоговой переплаты банку.

Если клиент до истечения льготного периода полностью вернет взятые с карты средства, он не будет платить проценты за пользование ими.

Карта «Тинькофф Кредитные системы» позволяет воспользоваться заёмными деньгами банка 55 дней совершенно бесплатно.

Кредитный лимит до 300 000 ₽

Ставка по кредиту 24,9-45,9%

Льготный период до 55 дней

Подтверждение дохода Не требуется

Кредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

При этом необходимо учитывать один очень важный нюанс: льготный период не распространяется на прочие выплаты, связанные с кредитной картой. Это означает, что заемщик должен будет своевременно вносить текущие платежи, определенные договором, чтобы не подпасть под действие штрафных санкций.

За проведении безналичных платежей при помощи кредитной карты плата за пользование удерживается в строго оговоренных случаях. Например, если ее владелец решит воспользоваться банкоматом не своего, а чужого банка.

При снятии с кредитной карты наличных средств предусмотрена выплата в пользу банка около 3 % от суммы. Кроме того за обслуживание карточки взимается ежегодная плата в 700 – 1000 рублей.

По приблизительной оценке за пользование 10 тыс. рублей в течение одной-двух недель (т. е. в течение льготного периода) придется заплатить банку не менее 1000 рублей. Указанная сумма складывается из платы за обслуживание карты (700 рублей) и комиссии за снятие наличных денег (300 рублей).

Использование кредитной карты для получения дополнительных денежных ресурсов представляется достаточно оптимальным, если удастся подобрать продукт, отвечающий следующим условиям:

  • Есть льготный период;
  • Плата за обслуживание карты не выходит за пределы 700 рублей;
  • За снятие наличных средств выплачивается комиссия не более 3 %.

Взять кредит выгодно можно путем сравнения всех предложений банковской розницы. Если вы не можете с определиться выбором наиболее оптимального кредитного продукта, советуем обратиться к кредитному брокеру за консультацией.

cctvnet.ru

Как выгодно взять кредит - AKTUALNOE.NET

Просмотры: 229

Согласно данным статистики, больше половины работающего населения страны когда-либо оформляли кредит или в настоящее время его выплачивают.

Накопить на какую-то желанную покупку, например, отдых, ремонт, квартиру или машину сложно, поэтому многие обращаются к банкам для оформления нужной суммы. Но взять кредит на хороших условиях с каждым годом становится все сложнее. Из-за нерадивых, неплатежеспособных клиентов и вследствие постоянно увеличивающейся просроченной задолженности ужесточаются требования для заемщиков. А желающему оформить кредит не хочется потратить свое время впустую и получить отказ, а хочется быстро, с минимальным количеством документов и, главное, выгодно получить нужную сумму. Что ж, в этой статье вы узнаете, как выгодно взять кредит в банке.

У каждого клиента есть банк, где он обслуживается или тот, которому он больше доверяет. Для оформления выгодных условий по кредиту нужно подавать заявку в том банке, где открыта карта или счет, на который зачисляется ваша зарплата или пенсия. В этом банке от вас не потребуется большого пакета документов. Как правило, нужен будет только паспорт, так как ваши данные уже есть в клиентской базе.

Факторы, влияющие на одобрение кредита

1. Кредитная история. Если ранее заемщик погашал кредиты с большой просрочкой или не платил вовсе, то наверняка ему откажут в одобрении новой заявки. Все банки подают данные на неплатежеспособных клиентов в бюро кредитных историй и выяснить этот факт очень легко. Кстати, отсутствие кредитной истории, также не характеризует заемщика с хорошей стороны, так как банк не знает какой он плательщик.

2. Наличие поручителя. Этот факт повышает вероятность взять кредит и даже влияет на снижение процентной ставки, так как обязательства перед банком ложатся в равной степени и на поручителя тоже.

3. Платежеспособность заемщика. Наличие достаточного дохода для погашения ежемесячных платежей, не исключая остатка денежных средств на проживание и обеспечение иждивенцев, является важным фактором одобрения кредита.

4. Внешний вид заемщика. Кредитный инспектор, к которому обращаются для оформления заявки, составляет о потенциальном клиенте анкету внешнего вида. Очень важно, чтобы заемщик был опрятно одет, трезв, адекватен. Наличие татуировок и шрамов также учитывается.

Повлиять на размер процентной ставки можно, учитывая следующие факторы:

  • Получение дохода на карту или счет в данном банке;
  • Наличие поручителя;
  • Срок кредита. Чем меньше срок, тем ниже процентная ставка.

Зачем нужна страховка при получении кредита

Каждый банк, чтобы обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций с клиентом, предлагает ему страхование жизни и здоровья на период погашения кредита. При наступлении страхового случая клиенту или его родственникам не нужно будет гасить всю оставшуюся задолженность, это сделает страховая компания. Как правило, сумма страховки распределяется на весь срок погашения кредита и добавляется к ежемесячному платежу, тем самым его увеличивая. Заемщик может как согласиться на эту дополнительную услугу, так и отказаться от нее. Существует неверное мнение, что страховка может повлиять на одобрение по кредиту. Это не так.

Общие советы заемщику

Если вы не знаете, как выгодно взять кредит, используйте данные советы.

  • При подаче документов по кредиту необходимо вести себя спокойно и уверенно. Излишние переживания могут только навредить;
  • Не старайтесь завысить ваш реальный доход, это приведет к отказу, так как банк легко проверяет это факт, сделав запрос в Пенсионный фонд на предмет отчислений работодателя;
  • Не старайтесь понравиться или подкупить кредитного инспектора, он не принимает решения по вашей заявке. Ваша анкета отправляется независимому инспектору, который и примет решение одобрить или отказать. Задача кредитного инспектора – передать достоверные факты о вас;
  • Получив одобрение по кредиту старайтесь погашать его без задержек и просрочек, ведь в противном случае вам придется переплатить за неустойки и просрочки платежей и ваша кредитная история испортится.

Удачи!

aktualnoe.net

Как взять выгодный кредит

Эксперты и аналитики находятся в предвкушении второй волны финансового кризиса. Что вынудило банки поднять на 2 — 3 пункта процентные ставки по различным кредитам.

Но что же защитит клиента от банковского произвола и неограниченного роста процентов? — Конкуренция. Как и в любом другом, в банковском секторе конкурентные условия вынуждают банки идти на компромиcсы. Ведь первоочередной целью любого банка всегда было наибольшее количество клиентов.

Вот они и идут «охотиться» на потребителя, вооружившись громкими рекламными лозунгами. Впрочем, на этой ниве, как правило, креатив маркетологов ограничивается манящими заявлениями о беспрецедентном снижении процентных ставок, многообразием программ кредитования, и выгодными условиями без переплат.

Но всякая реклама ориентирована в первую очередь на завлечение клиента, а уж потом на его просвещение. Поэтому, к таким вот пестрым рекламным слоганам следует настороженно относиться. И полагаться только на себя. Т.е необходимо самолично оценить выгодность банковского предложения, пошагово вникнув во все аспекты предлагаемой кредитной программы. В настоящей статье будут представлены различные рекомендации и советы, призванные помочь вам выбрать действительно выгодный кредит, а также разобраться в некоторых тонкостях и подводных течениях сферы кредитования.

Как взять выгодный кредит

Итак, прежде всего нужно понимать, что проценты по вкладу нельзя приравнивать к процентам по кредиту. Эти суммы будут различаться, т.к. у них разные принципы расчета. В большинстве случаев, проценты по кредиту превышают проценты по вкладу. Однако, они насчитываются на остаток долга,  а он неизменно уменьшается.

Рассмотрим пример: вы берете кредит на 100 тысяч рублей со ставкой 23%, в этом случае вам придется переплатить порядка 12 тысяч рублей, а выбрав вклад под 12% годовых, вы будете иметь эту же сумму, но уже как прибыль.

Большинство банков предлагает несколько кредитных программ. Все они делятся на две условные категории: для тех, кому важна оперативность при оформлении кредита, и отсутствие необходимости подтверждать свои доходы, и для тех, кто не гонится за срочностью и имеет возможность собрать все требуемые документы.

В первом случае, вам будет предложен экспресс-кредит. Для этой формы кредита характерен очень высокий процент, ведь он призван подстраховать банк в условиях невозможности проверить личность клиента на предмет кредитной истории. Однако, что следует из его названия, экспресс кредит позволит вам молниеносно получить свои деньги.

В случае стандартного формата кредитования, банковская комиссия будет иметь время на то, чтобы досконально проверить надежность заемщика. Что позволяет снизить процентную ставку.

Соответственно, в первом случае вы сэкономите время, во втором — деньги.

Учитывая, что спектр кредитных программ крайне широк, следует посетить веб-сайты банков( www.banki.ru; www.sravni.ru; www.credcalc.ru), воспользовавшись Интернетом.Затем выбрать наиболее приемлемые кредитные программы и разослать заявки на них. После чего, вам останется лишь сделать выбор в пользу наиболее выгодного предложения.

Вот основные критерии выбора условий кредита:

1. Перпочтительно кредитоваться в банке, обслуживающем вашу кредитную карту. В этом случае, вы сможете расчитывать на льготные условия и бонусные предложения. Если же зарплатный банк не удовлетворяет вашим требованиям, разумно обратить внимание на крупные, государственные, или зарубежные банки. Пониженные риски обуславливают более низкие ставки в таких банках.

2. Уделите внимание размеру переплаты. Он может стать для вас еще более красноречивым индикатором выгодности кредита, чем процентная ставка.

3. В обязательном порядке проанализируйте полную стоимость кредита (или эффективную ставку). Это один из первых критериев, по которому вы сможете определить, дешевый или дорогой кредит берете. Полная стоимость включает в себя не только номинал, но и всевозможные комиссионные сборы, требуемые банком за оформление и обслуживание кредита. Необходимо помнить, что одной из маркетинговых уловок абсолютного большинства банков является предложение так называемого «кредита без процентов». Но эту самую «беспроцентность» банки легко компенсируют многократными комиссионными сборами. Что отнюдь не всегда делает такой кредит самым выгодным.

4. Сумма вклада, его срок и валюта. В качестве базовой валюты вклада следует выбрать рубли, это защитит от неблагоприятных колебаний курсов валют. Предпочтителен мизерный срок, предполагающий выплаты в 25-30%, от вашего ежемесячного дохода. А сумму рассчитывайте по принципу прикладной необходимости.

5. Страховка. В случае окупаемости, страховой полис должен быть всегда. В особенности, при солидной сумме кредита.

6. Всегда будьте внимательны, при изучении договора. Особенной концентрации требуют пункты с символом «*». И, как все мы помним, «самое интересное написано мелким шрифтом»..

Тихая заводь «мелкого шрифта» зачастую таит в себе самые разнообразные опасности, для юридически неподкованного, или просто невнимательного человека. Каких только оказий и коллизий там под час не встретишь. Так например, обещанные на титульной стороне договора 0% годовых, там магическим образом перерождаются в 17%. Но все эти оптико-юридические ухищрение банкиров всегда можно нивелировать привидением к 3-м краеугольным положениям: размер единовременной и ежимесячной комиссии, полная стоимость кредита.

Нельзя забывать о колосальном значении того, на каких условиях вам будет позволено погасить кредит раньше срока. Ведь эта опция, по факту, может существенно сократить ваши затраты. Однако, где сокращаются ваши затраты, там сокращаются и доходы банка. Во избежание чего, банки принимают различные меры, не взирая на то, что государство обязывает их предоставлять возможность досрочного погашения.

К таким мерам можно отнести табу на погашение кредита раньше срока. Но такие ограничения не могут быть бессрочными, по закону. Как правило, сроки этих мораториев варьируются от трех до шести месяцев.

До 2011 года банки практиковали такую санкцию, как комиссия за досрочное закрытие кредита. Сумма комисии зависит от размера самого кредита. Например, в случае если вы кредитуетесь для приобретения бытовой техники, размер комисии будет невысоким. Тогда как при ипотеке, эти цифры приобретут куда более внушительное значение. Но сейчас подобные меры легитимными не являются. И у вас есть полные основания для искового обращения в суд, в случае попытки их применить.

Есть два варианта платежей по кредиту: аннуитетный и дифференцированный.

При первой схеме, выплаты производятся равными долями на протяжении всего периода погашения кредита. Сперва доминирует погашение процентов, после выплачивается основной долг.

При второй, основной долг погашается изначальными суммами. Многих не устроит такой вариант, ввиду солидности этих сумм. Наиболее приемлема такая схема для досрочного погашения кредита, т.к общая сумма процентов при аннуитетном формате платежей больше, чем при дифференцированном.

Как уже отмечалось выше, повышенная процентная ставка по кредиту, служит для банков страховкой. Таким образом они компенсируют гипотетические непогашения. Естественно, большинство неплательщиков отличает отсутствие стабильного заработка, низкий стаж работы на последнем месте, отсутствие поручителей, и неблагонадежная кредитная история.

В случае, если все это не про вас, вам следует подать в банк документы подтверждающие это. Тогда вы сможете рассчитывать на основательное (вплоть до 10%) снижение процентной ставки.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

dela.biz

В каком банке лучше взять кредит, как выбрать банк

Деньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей. Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.

Где лучше взять кредитСвободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.

В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая.

Виды кредитов

В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.

Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.

По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая.

Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей.

аннуитетные платежи что этоВ большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.

Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.

Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.

Выбор банка для получения кредита

в каком банке выгоднее взять кредитКакой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.

Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.

Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.

Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто.

Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.

На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита

Выбор банка для кредитаПри выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.

Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.

И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.

Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования.

Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:

  • за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
  • годовое обслуживание по кредиту;
  • комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • комиссия банка за выдачу кредита.

В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.

как начать свое дело с нуляА знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация,  как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.

Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое  — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.

Как взять кредит в банке, оформление кредита

Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.

Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.

  1.  как взять кредит в банкеЗаполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
  2.  После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
  3.  По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.

При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.

Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.

  1. Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
    • справка о заработной плате за последние полгода;
    • лицензия на вид деятельности;
    • справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
  2. Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
  3. Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
    • место проживания;
    • место работы или вид деятельности как источник дохода;
    • наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
    • состав семьи и наличие иждивенцев;
    • среднемесячный размер доходов.
  4. В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
  5. Другие запрашиваемые банком документы.

После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.

коэффициент долговой нагрузкиБанковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности.  При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.

Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.

Кредитные брокеры

Если нет возможности и желания заниматься самостоятельным изучением и поиском выгодных условий для получения заветной суммы наличных, можно обратиться к услугам кредитных брокеров. Они профессионально разберутся во всех нюансах и подводных течениях банковского дела, и окажут помощь в получении выгодного по многим параметрам кредита.

Важным преимуществом при работе с брокером является возможность получить квалифицированную финансовую консультацию.

Сбор необходимого пакета бумаг с их помощью намного упрощается, а результатом будет получение долгожданного кредита в банке. Однако такая услуга будет стоить денег, поэтому возможно лучше потратить некоторое время и самим изучить необходимую информацию о различных кредитных программах банков, ознакомиться с их новыми кредитными предложениями и выбрать оптимальные для вас условия кредитования.

predp.com

Как взять кредит в банке выгодно

Как взять кредит в банке выгодно

В развитых странах заимствование денег у финансовых компаний во временное пользование является обыкновенной процедурой. Это неудивительно, ведь стандартной зарплаты с учетом большого количества расходов и высоких цен может не хватать. Поэтому люди, не желающие обращаться с такой деликатной проблемой к друзьям или родственникам, предпочитают помощь от учреждений, готовых предоставить оптимальное финансирование на требуемый период.

Кредит – ссуда в товарном или финансовом отношении, выдаваемая при условии соблюдения клиентом принципа возвратности и срочности (то есть она должна быть возвращена вовремя). В связи с существованием большого количества заведений и предложений среднестатистический человек может растеряться. Чтобы не пришлось попадаться на удочку недобросовестных организаций и переплачивать, надо знать, каким образом можно взять ссуду с максимальной выгодой для себя.

Как выгодно взять кредит в банке

Способы финансирования бывают разными, в зависимости от целевого назначения. Чаще всего выдаются средства на потребительские нужды, образование, приобретение жилья (ипотека), совершение крупных покупок. По срокам ссуды также классифицируются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Для того чтобы рассчитывать на финансовую помощь, нужно соответствовать нескольким условиям.

  1. Иметь постоянную прописку на территории, обслуживаемой заведением.
  2. Проработать официально не менее одного года.
  3. Обладать хорошими отношениями с компаниями.
  4. Достичь возраста 18 лет.

Если эти требования не соблюдены, и есть другие несоответствия, банк вправе отказать в обслуживании.

От чего зависит целесообразность займа

Выгодность ссуды предполагает учет следующих моментов.

  • Минимальная ставка и переплата за пользование деньгами;
  • возможность получения ровно той денежной величины, которая требуется для осуществления расходов;
  • предоставление в пользование строго на определенный период;
  • удобная схема погашения обязательств, включая досрочную выплату.

При учете всех этих принципов можно рассчитывать на заем на особых условиях.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: особенности

как взять кредит с плохой кредитной историей

Каждая ссуда отражается в сведениях о заемщике, которые хранятся в специализированном бюро. Кредитная история (КИ) представляет собой комплекс сведений о том, насколько исправно потенциальный заемщик выплачивал деньги, были ли просрочки или прочие проблемы, под какие условия и в каких количествах ему доводилось брать финансирование. Чем лучше эта информация, тем больше шансов на помощь.

От чего зависит КИ

В качестве факторов, ухудшающих КИ, выступают следующие причины.

  • Нарушение сроков оплаты;
  • уличение пользователя во лжи;
  • путаница в документации.

Также есть объективные причинные факторы, при которых вины заемщика не имеется.

  • Автоматические ошибки системы или сотрудников заведения;
  • действия мошенников.

Базовые способы заимствования

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит с просрочками и прочими проблемами, можно выделить 5 вариантов.

  1. Использование услуг микро финансовых организаций, выдающих деньги в меньших количествах на меньшие сроки под более высокие уровни ставок.
  2. Оформление кредитной карточки также влечет уплату высоких процентов, но если деньги требуются срочно, этот способ актуален и целесообразен (см. Куда вложить деньги под проценты без риска).
  3. Предоставление в залог имущества (драгоценностей, недвижимости, автомобиля), гарантирующего возврат займа.
  4. Использование поручителей, от доходов которых зависит тело займа. Потребуется найти человека, готового за вас поручиться.
  5. Обращение за услугами брокеров, этот способ уместно применить при отсутствии результата от предыдущих вариантов.

Чтобы проблем с плохой кредитной историей не возникало, стоит своевременно погашать долги и контролировать собственное финансовое состояние. Если так случилось, что ваша ситуация ухудшилась, использование этих методов решит ситуацию.

Как взять кредит без поручителей: алгоритм действий

Если с вашей историей все чисто и гладко, и вы выберете надежное учреждение, есть все шансы для получения ссуды без поручителей. Для этого необходимо быть платежеспособным, иметь стабильный доход и гарантированное трудоустройство. Затем следует обратиться в организацию, предоставив перечень документов, и позаимствовать требуемую денежную сумму. Процентная ставка в данном случае будет зависеть от выбранного учреждения и общих обстоятельств.

Как взять кредит пенсионеру

как взять кредит пенсионеру

Статус пенсионера не выступает в качестве повода для отказа в предоставлении финансирования, разве что не все компании охотно выдают средства представителям данной категории населения. Причиной является состояние здоровья, ухудшающееся с годами, и низкий уровень дохода потенциального клиента. Но есть список компаний, предлагающих более лояльные к пенсионерам условия, нежели к другим лицам.

Стоит приготовиться к тому, что такое финансирование предполагает серьезные обязательства, возможное ограничение по телу займа и срокам, а также согласие на заключение страховых договорных отношений. Если у пенсионера плохая КИ или она вовсе отсутствует, выбор продуктов имеет ограничения. Можно рассчитывать только на специальные предложения для лиц пенсионного возраста и универсальные программы.

Какие банки предоставляют ссуды пенсионерам

Это группа учреждений с государственным участием, способная принять на себя риски по выдаче средств этой группе населения. Поэтому для кредитования стоит обратить внимание именно на них.

  • Сбербанк является популярным среди пенсионеров за счет консервативной политики взаимодействия с заемщиками и выгодных для них предложений. Порог по возрасту составляет 65-75 лет, наблюдается снижение переплат по специальным предложениям до 10%.
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК является учреждением, предлагающим займы по разным программам и направлениям. Показатель платности 16.5%, возрастной порог составляет 75 лет, средства выдаются на период до 7 лет, ограничение по величине – 0.5 млн. р.
  • СОВКОМБАНК также предлагает специальные программы для лиц пенсионного возраста, инвалидов. Возрастной порог составляет 85 лет, ставка – 19.9%, срок до 3-х лет, сумма – до 200 т. р.

Если у пенсионера хорошая история ссуд, и отсутствуют проблемы с платежеспособностью, он может рассчитывать на быстрое решение.

Как взять кредит без официального трудоустройства

как взять кредит без официального трудоустройства

В настоящее время список банковских организаций, взаимодействующих с отдельными категориями пользователей продуктов, возрастает. С клиентами, не имеющими официального места работы, сотрудничают многие учреждения. В этом случае предоставление залоговой суммы возможно в ходе предоставления одного документа на выбор – паспорт с регистрацией или военный билет, наличные деньги под залог. Если все выплаты будут осуществляться своевременно, у клиента сформируется история, и компания станет лояльнее к нему относиться.

Основные способы

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит безработному, стоит обратить внимание на несколько способов.

  1. Пользование услугами брокера. В данном случае поиском выгодных вариантов занимается стороннее лицо – посредник, обученный взаимоотношениям с банками.
  2. Обращение в МФО предполагает минимальную вероятность отказа, зато ставка по проценту будет значительно выше, чем при обычных условиях.
  3. Оформление карты осуществляется через интернет, после чего она приходит на дом без необходимости личной явки в офис учреждения .
  4. Залоговое получение средств дает возможность получения величины, составляющей от 60 до 80% рыночной цены залога, ставки невысоки.

Это самые распространенные методы, как взять кредит без справки о доходах.

Банки, предоставляющие займы безработным

К ним относится большинство финансовых организаций. Однако стоит приготовиться к тому, что проценты будут немалыми.

  • Восточный экспресс;
  • Домашние деньги;
  • Ренессанс;
  • Money Bank;
  • Уральский банк;
  • Банк Москвы;
  • ТИНЬКОФФ;
  • Money Man.

Это МФО, на помощь которых может рассчитывать каждый безработный клиент.

Как рассчитать проценты по кредиту: ключевые правила

как рассчитать проценты по кредиту

Для расчета процентных выплат и прочих финансовых обязательств необходимо принимать во внимание схему выполнения обязательства. Для этого можно воспользоваться готовыми формами или специальной программой EXCEL. Также на сайтах организаций предлагается калькулятор для расчета любой суммы и переплат по ней.

Использование специальной формулы

Ставка по процентам – не самый главный параметр в расчетных действиях. Необходимо принимать во внимание особенности программы. Есть немало формул для проведения расчета, как и видов платежей. На практике чаще всего встречаются аннуитеты и дифференцированный платеж.

Аннуитет: особенности использования

В данном случае предполагается возврат денежных средств равными частями. Эта схема выгодна для банка, поскольку предполагает сначала уплату процентов, а затем основной величины, и не очень актуальна для пользователя, все зависит от ситуации.

X= К * (П + (П/ (1+П)*ДК-1))

В качестве неизвестного в данном случае выступает размер платежа за месяц, буква «К» символизирует общую сумму займа, «П» – ставка месячная (рассчитывается как 1/12 часть от годового параметра), ДК – срок выдачи.

Дифференцированные платежи: формула

Этот способ предполагает ежемесячную уплату разных величин и сегодня встречается редко. Сначала совершаются максимальные платежи, а затем остаются минимальные выплаты. Расчет платежа, долга прост.

П = ОД / КПП

«ОД» является значением, характеризующим сумму основного долга, КПП – количество периодов по процентам.

Так, для получения денег в долг необходимо принимать во внимание общие правила и рекомендации, и вы без проблем получите требуемую сумму.

promdevelop.ru

Как выгодно взять кредит в банке - статья на сайте

Если вы хотите взять заём, то необходимо знать, где и как взять выгодный кредит. Важно определиться с организацией, в которой будет предоставляться ссуда. Также необходимо знать, на что обратить внимание при выборе банковского продукта. Условия предоставления займа бывают двух типов — финансовые и нефинансовые. Обратить внимание необходимо на обе составляющие.

Финансовые условия

Выгодный кредитЕсли хочется взять выгодный потребительский кредит, то важно внимательно проанализировать разные предлагаемые программы. Стоит обратить внимание на:

  1. Процентную ставку. Сейчас банки научились скрывать свою потенциальную прибыль. Процентная ставка может только казаться невысокой. Необходимо узнать, сколько реально придётся заплатить банку. Во многих случаях реальная ставка отличается от той, которая указана в договоре.
  2. Схема погашения займа. Сейчас очень популярны аннуитеты платежи. Суть в том, что заёмщик выплачивает только проценты. При выборе схемы погашения займа стоит отдать предпочтение классическим программам.
  3. Комиссии. Их придётся платить в любом случае. Банки в последнее время облагают кредиты разными комиссиями. При этом процентная ставка уменьшается. Комиссия может быть одноразовой, регулярной или ситуативной. Сумма — фиксированная или процентная. Кредит на выгодных условиях — с минимальным количеством комиссий, особенно — регулярных.
  4. Сопутствующие расходы. В некоторых случаях придётся заплатить сумму, которая больше размеров процентов и комиссий.
  5. Термин погашения задолженности. Лучше выбрать программу с длительным сроком кредитования. Это снижает финансовую нагрузку.
  6. Досрочное погашение. Каждому хочется отдать долг побыстрее, поэтому стоит узнать, каковы для этого условия. Иногда договор предусматривает штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение.

Взять самый выгодный кредит не так сложно, как кажется на первый взгляд. Финансовые условия — это главное, на что стоит обратить внимание при выборе банковского продукта. Но это далеко не всё, что нужно проанализировать перед тем, как взять деньги в долг.

Нефинансовые условия

Это не менее важные параметры, на которые нужно обратить внимание при выборе банковского продукта. Перед тем как взять кредит, необходимо узнать:

  1. Срок рассмотрения заявки. Банки пропагандируют мысль о том, что скорость выдачи — главный показатель выгодности займа. Но это не так. Если ссуду выдают очень быстро, то это свидетельствует о том, что выдают средства в долг не на очень хороших условиях. Для проверки платёжеспособности нужно достаточно много времени. Если же банку для этого необходимо всего несколько минут, то он не сможет в полной мере проверить всю информацию. Выдавать ссуду в таком случае довольно рискованно, поэтому и условия предоставления займа будут не самыми хорошими.
  2. Перечень документов. Не стоит думать, что чем меньше справок требуется — тем лучше. Ситуация такая же, как и в предыдущем случае. Если банк предлагает выдать деньги в долг только по паспорту, то нужно быть готовым к тому, что придётся переплачивать достаточно много. Чем больше документов — тем проще взять выгодный кредит наличными.
  3. Удобство оформления заявки. Некоторые банки предлагают воспользоваться онлайн-формой. Это достаточно удобно, поскольку для получения ссуды достаточно посетить финансовое учреждение и подписать договор. Также можно задать сотрудникам банка все интересующие вопросы в онлайн-чате.
  4. Доступность кредита. Это одно из самых важных нефинансовых условий. Нужно обратить внимание на то, с какого возраста предоставляется заём, нужно ли официальное трудоустройство и справка о доходах. Если хотите взять самый выгодный кредит, то стоит отдать предпочтение программе, которая предусматривает предоставление займа людям от 25 лет. Также важно, чтобы деньги предоставлялись только тем, кто официально работает.
  5. Обеспечение. Если необходим залог или поручительство, то и условия предоставления займа будут более выгодными.

Это основные нефинансовые факторы, на которые важно обратить внимание, выбирая кредитную программу.

Выбор банковского продукта

С тем, на какие условия необходимо обратить внимание при выборе типа займа, всё не так сложно. Но важно определиться и с тем, на что выгодно брать деньги взаймы.

Ипотека — достаточно хороший вариант, если у вас нет собственного жилья. Но очень важно иметь стабильный высокий доход. Ипотека — это хороший способ приобрести собственное жильё. Но перед тем как взять кредит, нужно быть готовым к тому, что обязательства по погашению долга накладываются на многие годы. Хотя финансовая нагрузка не всегда значительная.

Взять кредит на строительство тоже довольно выгодно. Но при выборе программе лучше отдать предпочтение той, которая подразумевает выдачу средств траншами. Это выгодно потому, что строительный процесс проходит поэтапно.

Кредит на покупку автомобиля — вариант хороший, но есть некоторые нюансы. Приобретение транспортного средства таким способом оправдано только в том случае, если оно будет использоваться для увеличения собственных доходов. Это скорее потребительский кредит. Но чтобы взять его на хороших условиях, необходимо понимать некоторые нюансы.

Выгодный потребительский кредит взять несложно, если учитывать все финансовые и нефинансовые условия его предоставления. Но нужно придерживаться ещё двух правил. Во-первых — не стоит приобретать товары, которые быстро теряют стоимость. К этой категории относится различная техника. Её цена упадёт уже за несколько месяцев, поэтому лучше не брать деньги, а отложить их. Во-вторых — оформлять ссуду лучше всего в финансовых учреждениях, а не в магазинах.

Теперь вы знаете, как взять выгодный кредит. Это довольно просто, но важно внимательно изучить все условия, на которых предоставляется ссуда. Потратив время на анализ информации, можно довольно хорошо сэкономить.

microzajm.ru


Смотрите также