Товарный кредит с плохой кредитной историей. Взять товарный кредит


Как получить товарный кредит?

Товарное кредитование стало набирать популярность в 2000х годах. Товарный кредит относится к особому виду потребительского кредитования, причем данный вид кредита является экспресс – кредитом и оформляется непосредственно при покупке товара.

Как происходит выдача товарного кредита?

– Между магазином и кредитной организацией заключается договор на предоставление денежных средств, которые могут потребоваться покупателю для приобретения товаров в точках продажи. В магазине оборудуется специальное место для выездных сотрудников кредитных организаций.

– Если покупатель принял решение приобрести товар в кредит, то ему необходимо обратиться к кредитному специалисту банка, который находится непосредственно в магазине. После предоставления необходимой документации и заполнения анкеты, покупатель должен ожидать решения от кредитной организации.

– При принятии положительного решения, клиент должен подписать кредитный договор, внести первоначальный взнос за выбранный товар в кассу магазина.

– После оформления всех документов, покупатель получает товар. Далее после проверки всей информации о клиенте банк переведет в магазин денежные средства безналичным расчетом. Заемщик в дальнейшем должен погасить задолженность перед банком в соответствии с кредитными условиями.

Существует 3 вида товарного кредитования:

– Коммерческий кредит. Данный вид кредитования наиболее распространен при кредитовании предприятий. При коммерческом кредитовании одно предприятие продает другому товары, причем оплату за товары нужно произвести не сразу, а по прошествии 12 месяцев. В качестве залога выступает вексель, который гарантирует выплату всей суммы денежных средств в течение четко оговоренного периода времени.

– Лизинг. Арендуя оборудование, сооружения, конструкции или машины, которые помогут при производстве продукции, получатель обязуется ремонтировать, чистить и содержать в порядке все оборудование, но при этом владельцем не является. Суть лизинга заключается в том, что сумма финансовых средств, получаемая арендатором оборудования, содержит в себе и процентную ставку по кредиту, и деньги за износ оборудования.

– Товарный потребительский кредит. Данный вид кредитования предлагается физическим лицам в любом крупном магазине.

Iphone в кредитIphone в кредит

Преимущества товарного кредита

Главным преимуществом товарного кредитования является в первую очередь удобство. Заемщику нет необходимости посещать кредитные организации и тратить свое время на ожидание решения от банковского учреждения, ведь можно приобрести понравившуюся вещь сразу, оформив кредит на месте.

Еще один плюс заключается в быстроте принятия решения. При оформлении товарного кредита, с момента получения консультации от специалиста до подписания документации, редко затрачивается более 20 – 30 минут, тогда как в банке потребуется ждать около недели.

Высокая вероятность выдачи кредита. Как правило, товарный кредит получают все обратившиеся покупатели, так как тщательной проверки клиента не происходит. К заемщикам, приобретающим товары в кредит, банки более лояльны и менее требовательны, поэтому зачастую оформление товара в кредит происходит лишь на основании паспорта.

Риск пропажи финансов минимален. При оформлении товарного кредита, денежные средства не выдаются заемщику, а идут в счет оплаты товаров или услуг, поэтому риск потери финансов сведен к минимуму.

Многие магазины заключают договора с несколькими кредитными учреждениями, и покупатель сможет самостоятельно решить, в каком из банков выгоднее оформление займа.

mybankpro.ru

Товарный кредит с плохой кредитной историей

Заемщики, у которых когда-либо были кредиты, знают, что любая допущенная просрочка может привести к тому, что будет испорчена кредитная история.

Те, кто допускал нарушения, часто интересуются, какой займ можно оформить, имея плохую кредитную историю.

На самом деле есть некоторые кредиты, которые можно получить даже в такой ситуации.

Экспресс-займ и товарный кредит с плохой кредитной историей получить гораздо проще. Есть больше шансов, что по заявкам на эти кредиты какой-либо из банков может принять положительное решение.

Что делать, если неожиданно сломался холодильник, телевизор или компьютер, а никто из близких не может помочь? Как уверить банки, что по новому займу не будет проблем?

Можно ли оформить товарный кредит с плохой кредитной историей? Множество подобных вопросов посещают заемщика, которые однажды нарушал договор.

Товарный кредит с плохой кредитной историей

Конечно же, прошлые нарушения повлияют на процесс получения нового займа, плохая кредитная история может стать основной и даже единственной причиной для отказа.

Бывают ситуации, когда допущенные ранее просрочки не становятся преградой для оформления нового кредита. Иногда банки предлагают таким заявителям особые условия кредитования.

Как получить товарный кредит с плохой кредитной историей

Для начала выберите товар, который вы хотите приобрести за счет заемных средств. Как правило, в магазинах присутствуют представители разных банков.

Не ограничивайтесь заявкой только в один. Подайте ваше заявление сразу в несколько кредитных организаций.

По теме:

Кредитные займы с плохой кредитной историей

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Может оказаться так, что какой-то из банков менее тщательно проверит кредитную историю или проводит лояльную политику относительно таких клиентов, предоставляя кредит на особых условиях.

Для оформления кредита на товар обычно требуется два документа:

  • Второй документ, например, водительское или пенсионное удостоверение.

Решение от банка приходит в течение 30 минут.

Все это говорит о том, что попробовать оформиться, даже с плохой кредитной историей, можно. Это не занимает много времени и не требует больших усилий.

Таким образом, получить товарный кредит с плохой кредитной историей можно, и такое встречается достаточно часто.

Многие банки относятся к клиентам с пониманием и понимают, что просрочки могли образоваться по причинам, которые не зависели от заявителя. Поэтому они дают этой категории кредитополучателей взять новый займ.

Чтобы еще больше убедить банки, что вы являетесь платежеспособным и собираетесь оплачивать новый кредит, стоит внести первоначальный взнос в размере 30-50% и залог.

Если у вас не вышло с кредитом на товар, попробуйте подать заявку на экспресс-кредит, но будьте готовы, что процент будет немалый.

По мнению многих клиентов банка получить кредит на товар без тщательной проверки кредитной истории можно в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит
  • Промсвязьбанк
  • ТрансКапиталБанк.

www.bankingtips.ru

Товарные кредиты - что это такое? Как взять товарный кредит. Договор товарного кредита. Товарные кредиты в банке. Условия товарного кредита

Товарные кредиты - что это такое? Как взять товарный кредит

Товарные кредиты

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое товарный кредит

2. Плюсы товарного кредитования

3. Минусы товарного кредитования для заемщиков

 

Что такое товарный кредит

Товарные кредиты представляют собой целевое кредитование клиентов, которые хотят приобрести в магазинах какие-то товары. Для банков выгодно вести дела таким образом. Если уже нормой жизни стала выдача кредитов на услуги (туризм и образование), то товарные кредиты появились еще раньше. Для человека, который хочет приобрести товар в кредит, такой способ расчетов за покупки также выгоден. А все из-за того, что есть целый ряд преимуществ процедуры экспресс-кредитования в магазинах. И хотя за кредиты порой приходится переплачивать немаленькие суммы, все равно желающих кредитоваться хоть отбавляй! Ниже мы рассмотрим причины, которые побуждают людей брать товары в кредит непосредственно в магазине.

Плюсы товарного кредитования

1. Возможность купить товар в кредит прямо в магазине. Как правило, товары в кредит выдают крупные компании, которые сосредоточены на продажах бытовой техники, электроники и прочих товаров, которые сложно бывает оплатить одним платежом. И чем беднее население, тем больше оно будет брать кредитов. Даже кредиты на такие скромные вещи как телевизор или микроволновая печь могут обеспечить банкам хорошую прибыль, а торговым точкам оборот продукции на складах. Поэтому во время кризиса все чаще компании задумываются над такой формой продажи товаров своим потребителям.

2. Небольшой пакет документов, который нужно предоставить заемщику. Если бы заемщик обращался непосредственно в банк и просил у него наличные на приобретение чего-либо, то банку пришлось бы требовать от потенциального клиента довольно большой пакет документов. Кроме паспорта потребовалась бы еще и справка о доходах, копия трудовой книжки, страховка, прописка и так далее. В товарном кредитовании все проще. Зачастую от вас будут требовать предоставить лишь паспорт и идентификационный код. Справку с работы требуют не все банки. Это существенно облегчает процедуру покупки любых товаров в кредит. Банки охотнее выдают кредиты по такой схеме, потому что сам товар стоит намного меньше, чем цена, за которую его продают в магазине. Чем меньше стоит товар, тем меньше риски банка. В итоге сумма, которую банк может потерять в реальности будет намного меньше, чем сумма, которую бы банк мог потерять из-за выдачи кредита наличными недобросовестному заемщику.

                         Потребительские кредиты

3. Быстрая процедура выдачи кредита. Зачастую всю процедуру оформления покупки можно успеть совершить за 30-40 минут. Самое главное – понять выбранную программу кредитования и ознакомиться со сроками погашения задолженности.

4. Возможность получить товар даже с неидеальной кредитной историей. Кстати, таким образом многие заемщики пытаются исправить свою кредитную историю. И если просрочки были небольшими, то взяв в кредит какой-то товар можно постепенно улучшать свою кредитную историю, что в будущем позволит брать в долг у банков уже более крупные суммы денег наличными.

Минусы товарного кредитования для заемщиков

1. Высокие процентные ставки. Обычно товары в кредит могут выдаваться под 40% годовых! Это очень высокая ставка, но необходимо учитывать и тот факт, что сам банк также прилично рискует. Ведь займы зачастую получают и те, у кого уже не в лучшем виде кредитная история. Получается, что даже добросовестные заемщики будут переплачивать из-за тех, кто вовремя не гасит свои задолженности.

2. Много нюансов и подводных камней оформления сделки. Зачастую кредиты в банке оформляют стажеры или же консультанты, которых только что взяли на работу. Они не владеют всеми тонкостями и иногда забывают сообщить клиентам важные детали кредитования. Например, покупатель может не заметить в договоре пункт о страховании или же последствия просрочек по платежам. В итоге взятый в кредит товар обходится некоторым заемщикам в 2-3 раза дороже его стоимости. Так что при оформлении кредита на товар внимательно изучите все вопросы прямо на месте. Иначе потом вы не сможете доказать что-либо банку.

Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.

bizneszarabotok.ru

Товарный кредит: условия и правила оформления

40Потребительское кредитование с каждым годом становится все более востребованным. Объектом для потребительского кредита может стать практически все, что угодно: различные товары для дома, организация праздничных мероприятий, ремонт жилья, получение образования, отдых за рубежом и так далее. Но по-прежнему самым популярным видом банковского потребительского кредитования остается товарный кредит.

Популярность товарного займа обусловлена тем, что финансовые возможности среднестатистического гражданина не поспевают за его потребностями. Когда денежных средств на покупку того или иного товара не хватает, на помощь приходит товарный кредит. Но для того, чтобы желанная покупка не превратилась в итоге в головную боль, необходимо правильно оформить товарный кредит.

Выбор точки продажи

В первую очередь перед оформлением товарного кредита необходимо четко определить цель покупки и выбрать подходящее торговое заведение. Лучше всего оформлять товарный заем в том магазине, который предлагает сотрудничество сразу с несколькими банками-кредиторами.

Выбор банка

К выбору кредитующего банка стоит подойти особо ответственно, изучив все предлагаемые программы потребительского кредитования. Если самостоятельно разобраться в предлагаемых условиях сложно, можно обратиться за помощью кредитных консультантов. Банковский сотрудник поможет в выборе наиболее лояльной программы кредитования, составив предварительный график выплат. Узнав от клиента стоимость выбранного товара и сумму первоначального взноса, консультант может подсказать, какой программой воспользоваться наиболее выгодно.

Но полностью полагаться на консультанта не стоит, все же он работает на банк, а не на клиента. Нужно обязательно рассмотреть и оценить размер дополнительных комиссий, которые банк взимает за оформление договора, открытие счета и выдачу кредитной ссуды.

Выбор программы кредитования

Кредитные предложения банков довольно разнообразны и поэтому выбор потребителя существенно расширяется. Определив размер наиболее подходящего для себя ежемесячного платежа, клиент может сам решить, какая сумма кредита ему необходима и на какой срок следует взять кредит.

Заключение кредитной сделки

Для оформления товарного кредита не требуется большой пакет документов. Достаточно представить документ, удостоверяющий личность – паспорт, водительские права, ИНН. Для заключения сделки нет необходимости посещать банк, можно оформить покупку на территории торговой точки.

Решение по кредитной заявке, которая подается в точке продаж, принимается весьма быстро, в течение 15-20 минут. Кроме требования документов, консультант может провести небольшое блиц-собеседование, касающееся трудоустройства и доходов предполагаемого заемщика. На основании ответов соискателя кредита, его внешнего вида и поведения выноситься одобрение кредита или отказ в нем.

Ознакомление с договором

На последнем этапе оформления товарного кредита необходимо тщательно ознакомиться с составленным договором. Реальные условия кредитования могут сильно отличаться от тех, что указаны в рекламе кредита. Хотя банки и стараются учитывать пожелания клиентов, но право определения условий кредитования оставляют за собой.

Необходимо убедиться, что предлагаемые условия полностью соответствуют ожиданиям. И хотя в обязанности кредитного консультанта входит ознакомление клиента со всеми условиями, не нужно слишком на это рассчитывать. Лучше всего самостоятельно проверить договор и узнать об истинном размере процентной ставки, дополнительных комиссиях и периоде погашения. Только убедившись, что никаких «сюрпризов» в будущем не возникнет, можно соглашаться на подписание договора.

Заключительным этапом оформления товарного кредита является заверение его подписью заемщика, после чего он может получить приобретенный им товар.

Как сэкономить на товарном кредите?

Оформляя товарный кредит, следует знать, что можно существенно сэкономить собственные денежные средства, воспользовавшись акционными предложениями. Но и здесь не нужно соглашаться на первое же предложение. Весьма часто слово «акция» используется банками и торговыми сетями для продажи стандартных продуктов в целях привлечения клиентов.

Настоящее акционное предложение можно отличить по двум признакам. Первым является ограниченность срока акции. Второй признак заключается в предложении только определенной группы товаров. В данном случае условия кредитования будут более выгодными, а стоимость покупки более низкой.

В целом, средняя годовая переплата по товарному кредиту со стандартными условиями составит 15-50 %. Чем быстрее происходит погашение кредита, тем меньшую сумму составят расходы заемщика. Практически все банки, предлагающие товарные кредиты, не предусматривают штрафных санкций за досрочное погашение кредитной ссуды.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Как получить товарный кредит в Казахстане

Есть ли возможность у современного молодого человека без проблем обустроить мебелью квартиру? На это банально не хватает денег. Как купить новый шкаф? Можно получить деньги, оформив товарный кредит. Граждане Республики Казахстан могут это сделать в магазинах или офисах банков.

Классический товарный кредит в Казахстане

Товарный кредит – вид потребительского кредита, при котором деньги расходуются на покупку определенного товара. Может выдаваться наличными или сразу засчитываться в виде займа за покупателем.

Сейчас многие торговые точки предпочитают заключать специальный договор с банками, по которому товар, реализуемый в магазине, можно оформить в кредит прямо на месте, не посещая офис банка. Притом, человек может выбрать понравившийся товар, просмотреть его функции, уточнить условия доставки и только потом брать в кредит.

Работают в рассрочку и магазины, реализующие товары через интернет. Покупателю, решившему купить что-либо, нужно выбрать товар, положить в корзину и нажать кнопку «купить в кредит». После этого он сможет увидеть, сколько нужно внести за товар средств сейчас и сколько придется возвращать по частям.

Примерные условия кредитования:

  • Средняя процентная ставка – 30%;
  • Сроки кредитования – от 3 месяцев до 3 лет;
  • Платежи – ануитетные (проценты и часть тела кредита).

Обычно для получения займа такого типа от гражданина требуется только два документа: удостоверение личности и дополнительное свидетельство (права, пенсионное свидетельство, студенческий билет). Получение займа доступно только совершеннолетним гражданам Казахстана.

Некоторые организации предусматривают погашение части стоимости товара при оформлении, это может быть определенный процент от стоимости или половина всей суммы. Притом, может потребоваться предоставление справки о доходах или оформление залогового обеспечения в виде покупаемого товара, если его стоимость очень велика.

После того, как клиент выбрал товар и изъявил желание оформить на него товарный кредит, его заявку будет рассматривать финансовая организация, предоставляющая услугу кредитования. Ожидание одобрения может занимать от 30 минут. В это время проверяется кредитная история покупателя, достоверность предоставленных им сведений.

Оформление товарного кредита наличными

Можно также получить кредит в банке Казахстана на приобретение определенного товара в наличных. Лояльно относятся к клиентам даже с плохой кредитной историей следующие банки:

  • Банк Астаны;
  • КазКредитЛайн;
  • Сбербанк.

Чтобы оформить товарный кредит, необходимо выбрать понравившуюся вещь, получить чек на ее покупку и посетить определенный банк для получения денег. Есть и другая схема, когда клиент при заключении договора указывает целью расходования денежных средств покупку определенной вещи: мебели, электроники, бытовой техники.

Условия товарного кредитования в офисе банка не предусматривают внесение предоплаты. Клиент имеет право получить всю сумму, требуемую для совершения покупки, в полном объеме. Иногда выгоднее оформлять такой займ именно в банке, так как здесь не приходится выплачивать комиссию магазину. Правда, может потребоваться оформлять страховку или вносить плату за обналичивание денежных средств.

Некоторые пользователи интересуются «Как взять товарный кредит с плохой кредитной историей?» Это возможно, если банк поддерживает политику невмешательства в финансовую жизнь человека или придерживается дифференцированного подхода к клиенту. В чем это выражается? Падение кредитной истории может произойти по разным причинам, у кого-то – из-за постоянного накапливания долгов по займам, а у кого-то – из-за просроченной на 2 дня оплаты электроэнергии. Так вот, во втором случае товарный займ можно получить без отказа.

www.kazyna.kz

Товарный кредит - возможность его получения с плохой кредитной историей и безработным.

Товарный кредит – это разновидность потребительского кредитования, он был и будет популярным в силу «трех китов», на которых оно стоит и вполне неплохо функционирует. Они представлены ниже:

  • Быстрота.
  • Удобство.
  • Минимальные затраты.

Действительно, многие потребители берут кредит только потому, что та или иная вещь нужна сейчас, и долго копить деньги не имеет смысла – вдруг модель подорожает, будет снята с производства, или возникнет еще какая-то «приятная» неожиданность. В разы проще, когда вещь уже у потребителя в руках, и он может полностью ею распоряжаться, выплачивая за это небольшую сумму ежемесячно. Быстрота получения таких кредитов просто поражает, решение принимается за 20-30 минут, и в большинстве случаев оно положительное. Схема подачи заявки удобна и проста: потребитель выбирает тот или иной товар, ознакомляется с условиями рассрочки и списком банков, которые ее могут предоставить, после примерного подсчета ежемесячного платежа дает согласие на оформление счета-фактуры, в котором будет указана модель товара, комплектация, дополнительные услуги и прочее. Покупатель ставит свою подпись, продавец-консультант печать магазина, и покупатель отправляется к представителям банков, находящимся зачастую в том же торговом зале. Определившись с условиями сотрудничества, предоставляемыми банками, потребитель выбирает представителя банка, с которым хочет сотрудничать. Заявка на кредит оформляется в временном промежутке 10-15 минут, и состоит из двух обязательных действий:

  • Заполнение специальной анкеты (потребитель отвечает на вопросы банковского представителя, внимание, отвечать нужно максимально точно и правильно – от этого зависит решение банка о выдаче вам кредита). Не стоит переживать, ничего сверхнеобычного представитель банка не спросит.
  • Ожидание ответа. Отправив заявку, кредитный эксперт попросит клиента подождать подтверждение от банка о выдаче кредита. Ожидание длится совсем недолго – 5-7 минут. После того, как заявку одобрят, банковский представитель распечатает договор, после ознакомления и подписания которого клиент получит уже оплаченный счет-фактуру, с которым и отправится забирать товар.

Как видно из вышеуказанного, получить потребительский кредит очень просто, главное не ошибиться в выборе техники и вовремя оплачивать ежемесячные платежи, указанные в договоре, и вместе с техникой и хорошей кредитной историей клиент получит массу позитива и максимум комфорта от сотрудничества с банком.

Товарный кредит с плохой кредитной историей.

Кредит на покупку товара могут получить даже люди с отрицательной кредитной историей. Это объясняется тем, что банк закладывает возможные риски неплатежей в % ставку по потребительскому кредиту на покупку товаров магазинов-партнеров банка. В действительности, обычному покупателю порой нет разницы, как покупать товар, за наличные или в кредит, цена на ценнике в некоторых случаях бывает одинаковой – в чем же подвох? Может подумать гражданин, знающий, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Видимого подвоха может и не быть, и в действительности в конечном итоге, Вы выплатите банку, ту сумму, которая указана в ценнике.

Но Банк все равно возьмет свои %, дело в том, что магазины заинтересованы в скорейшей реализации своей продукции и готовы предоставлять скидку к цене, в случае покупки товара в кредит. Получается так, что предоставляемая магазином скидка, как раз и будет платой банку – все остаются довольными:

  • клиент – что получил товар в «рассрочку»;
  • банк – что заработал на % по кредиту;
  • магазин – что реализовал товар (пусть и со скидкой).

Товарный кредит для безработных.

Купить телефон, холодильник, ноутбук и другой товар в кредит, могут даже официально не трудоустроенные люди. Для получения подобного кредита, представителям банка в большинстве случаев требуется только паспорт. Решения по подобным кредитам, в большинстве случаев принимается на основании скоринговых программ, т.е. набранного Вами балла по заявленным анкетным данным, либо (и) балла рассчитанного Бюро Кредитных Историй. Прозванивать указанного Вами работодателя, а также подтверждать факт Вашего трудоустройства и уровень дохода, естественно ни кто не будет.

Следует, также помнить и о визуальной оценке заемщика менеджером банка: неопрятный внешний вид, грязная одежда, запах алкоголя, наличие татуировок – все это может послужить причиной отказа в выдачи кредита.

rus-credite.ru

Что такое товарный кредит и как его получить

Товарный кредит – одна из небанковских форм кредитования, позволяющая получить товары с отсрочкой платежа. Эта форма взаимоотношений имеет ряд преимуществ для участников. По факту это разновидность кредита, в котором продавец предоставляет покупателю требуемый товар с отсрочкой платежа. В качестве покупателя выступают и предприятия, и физические лица.

Что такое товарный кредит и как его получить

Эти взаимоотношения регулируются ГК России, в действующей редакции товарный кредит описан статьей 822. Согласно ей стороны вправе заключить кредитный договор, где один участник обязуется предоставить второму некоторые вещи, товары, определенные в документе. Параграфы о количестве поставляемого товара, качестве, комплектности и ассортименте устанавливаются аналогично сделке купли-продажи (в ситуации, когда соглашение товарного кредитования не подразумевает прочего).

Рассматриваемый кредит происходит от обычного договора займа и имеет сходство с классическими кредитными продуктами, поэтому на него распространяются нормы регуляции этих видов взаимоотношений.

Пример товарного кредитования:

  • магазин закупает у поставщика некоторую продукцию, оформляя рассматриваемый кредит;
  • торговая точка (или сеть) распродает товар, получая прибыль;
  • когда продукция реализована, поставщику перечисляются деньги, вырученные продавцом.

Виды товарного кредита

Рыночная практика выделяет четыре типа товарных кредитов:

  1. С выпуском векселя.
  2. С отсрочкой выплаты.
  3. Консигнация.
  4. По открытым счетам.

Вариант с оформлением сторонами векселя среди финансистов и маркетологов считается одним из самых перспективных. Он весьма распространен в Европе, США и интенсивно внедряется в отечественный рынок. Оборот по этому кредиту обслуживается ценными бумагами — векселями, простыми или переводными, бумаги эмитируются участниками сделки по согласованию и имеют сроки выполнения:

  • спустя оговоренное время после составления векселя или предъявления такового;
  • по факту предъявлению бумаги;
  • на прописанную в документе дату.

Кредит с отсрочкой выплаты, как следует из названия, позволяет приобрести товары с отложенной оплатой. Именно он сегодня наиболее распространен. Параметры отсрочки, состав покупки и иные вопросы отражаются в договоре, оформление дополнительных бумагне требуется.

Под консигнацией понимается операция, где консигнант (он же поставщик товара) отгружает продукцию продавцу (иначе консигнатору) и дает последнему поручение эту продукцию сбыть. Расчеты между сторонами происходят по факту реализации. Товар хранится и подготавливается к продаже силами продавца, но собственность на продукцию до продажи таковой остается у поставщика. Если продукция не реализована за некоторый оговоренный срок (год и т.д.), поставщик забирает его назад за свой счет.

Важно! Не следует путать консигнацию со схемой дистрибуции, используемой в компаниях прямых продаж. У них дистрибьютор выкупает продукт у фирмы и реализует его самостоятельно.

Кредитование по открытому счету применяется, когда стороны часто заранее договариваются о поставках мелких партий некоторых товаров. Поставщик переносит на дебетовый счет контрагента стоимость всего отгруженного товара, а контрагент погашает долг в срок, прописанный в контракте (как правило, это ежемесячный платеж).

Не стоит путать товарные кредиты и так называемые POS-кредиты, когда гражданин получает купленный предмет, а банк перечисляет деньги продавцу безналичным платежом. Эти услуги схожи, но потребительский кредит имеет другую суть.

Условия договора и проценты

Типичный товарный кредит подразумевает соблюдение нескольких параметров:

  1. Срочность. Заемщик получает от кредитора некоторую отсрочку в расчетах и обязуется погашать образовавшуюся задолженность в оговоренный срок. Плата подразумевает возврат стоимости и некоторой предусмотренной соглашением платы в виде процентной ставки.
  2. Платность. Заемщик платит за предоставление отсрочки проценты, согласуемые на этапе заключения кредитно-договорных отношений.
  3. Возвратность. Заемщик обязан вернуть средства вовремя и в оговоренном объеме. Если платеж будет просрочен, на заемщика могут налагаться определенные в бумагах штрафные санкции.

Проценты не фиксированы жестко и определяются сторонами при оформлении договора.

Важно! Товарный кредит бывает беспроцентным, если стороны договорились об этом и указали соответствующий пункт в бумагах. Также условие срока возврата не относится к существенным пунктам.

Кроме того, в условиях указываются:

  • номенклатура продукции;
  • сроки поставки;
  • требуемое количество;
  • необходимая комплектность;
  • параметры тары.

Типичный товарно-кредитный договор обладает разделами:

  • реквизиты участников сделки;
  • обязанности и предмет сделки;
  • права сторон и ответственность;
  • пункт срока исполнения;
  • порядок разрешения спорных вопросов;
  • банковские реквизиты участников, адреса сторон;
  • подписи и печати.

Соглашение о товарном кредите может заключаться между юрлицами, юр- и физлицом, а также гражданами друг с другом. Во всех случаях, кроме последнего, требуется документальное оформление договора. Но, хотя договоренность между физлицами может быть и устной, судебная практика показывает, что и в этой ситуации желательно фиксировать достигнутую договоренность на бумаге, ориентируясь на приведенный по ссылке образец условий договора.

Порядок возврата

После оформления товарного кредита поставщик отгружает товар для реализации продавцу, а последний возвращает оговоренную сумму в прописанный договором срок и в указанном в документе порядке. Как правило, это безналичный перевод денег на счет поставщика. При несоблюдении сроков платежа на продавца налагаются штрафные санкции.

Отличия от банковского и коммерческого кредитов

Товарный кредит может оформляться между любыми экономическими субъектами, будь то граждане или юридические лица. В случае с банковским кредитом одной из сторон всегда выступает банк; кроме того, речь в договоре с банком идет не о товарах, а о денежных средствах, которые получает заемщик и платит проценты за их использование.

Основные отличия товарного, банковского и коммерческого кредитов:

 Товарный  Банковский  Коммерческий  Участники  Движение капитала  Объект кредитования  Сфера Оформление  Условие срока возврата  Проценты
 Предприятия и физлица  Банк – кредитор, заемщики любые  Предприятия
 Между участниками сделки  Банк-заемщик  Предприятие-предприятие
 Товар  Деньги  Товар
 Товары  Капитал  Товары
 Договор, вексель  Договор Вексель
 Несущественно Существенно
 От 0%, в зависимости от договора   По коммерческому ставка будет выше, поскольку здесь сильнее риск кредитора

Преимущества и недостатки, выгоды для сторон

Преимущества товарного кредита очевидны:

  • заемщик может получить товар на реализацию, средства, материалы и сырье для производства, и т.д.,
  • рассчитавшись с поставщиком из полученной прибыли;
  • сделки можно заключать и между предприятиями, и между физлицами;
  • возможно беспроцентное кредитование, если стороны договорятся об этом;
  • процент обычно ниже, чем в банке;
  • производитель быстрее сбывает продукцию.

Пример выгоды для сторон: предприятие А для исполнения обязательств должно произвести некоторое количество продукции. Оно закупает у поставщика Б сырье на условиях товарного кредита, производит и продает продукцию, получает прибыль и рассчитывается с поставщиком из нее. Все стороны остаются в выигрыше.

Из минусов можно отметить:

  • невозможность получить денежный эквивалент товаров в кредит, речь может идти только о некоем товаре;
  • дополнительные риски для кредитора по невозврату средств;
  • установленная кредитором переплата может быть существенно выше номинальной стоимости закупаемого товара.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru