Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году. Взять ипотечный кредит


Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2018 году: советы юриста

Как выгодно взять ипотеку​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-350-97-04
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотекиВ процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

law03.ru

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

Автор КакПросто!

Множество банков предлагают услуги кредитования на покупку жилья. При правильном подходе это хорошая возможность купить свое жилье и улучшить жилищные условия. Алгоритм получения такого кредита почти во всех банках одинаковый.

Как взять ипотеку на покупку жилья

Статьи по теме:

Инструкция

Определите свои финансовые возможности. Перед тем как взять ипотеку, вам следует посчитать, сколько вам потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег на первоначальный взнос. Выясните цены на интересующую вас недвижимость на рынке в данный момент. Определите, какой процент от стоимости составит ваш первоначальный взнос (от этого часто зависит процентная ставка банка). Кроме этого, подсчитайте, какую сумму вы сможете платить ежемесячно в течение длительного срока. Обычно банк одобряет кредит, если ежемесячный платеж не превышает половины ежемесячного дохода. Начните знакомиться с предложениями банков. На официальных сайтах вы можете найти всю информацию о требованиях к приобретаемому жилью, необходимых документах и процентных ставках. Очень часто на сайтах есть ипотечный калькулятор, где вы можете ввести стоимость недвижимости, процент первоначального взноса и срок ипотеки. Кредитный калькулятор сам посчитает вам ежемесячный платеж. Выберите для себя наиболее интересные банки, просмотрите перечень необходимых документов, уточните наличие дополнительных платежей, штрафных санкций и возможности досрочного погашения. Скачайте с сайта или возьмите в банке анкету и бланк заявления на получение ипотечного кредита, заполните их дома. Соберите все необходимые документы, лучше заранее сделайте полный пакет. Возьмите у работодателя справку о доходах, копию трудовой книжки или трудового договора, откопируйте все страницы паспорта, диплом и военный билет. Если у вас «серая» зарплата, заполните справку о доходах по форме банка. Разница будет только в том, что такой документ действителен всего две недели.

Собранные документы вместе с заявлением и анкетой отнесите в выбранные банки. Лучше подать заявку одновременно в несколько мест, так как эти справки имеют срок действия. В случае отказа в одном месте их придется заказывать заново. Если собственных доходов не хватает, вам могут предложить взять кого-то в поручители. Заранее обсудите такую возможность с близкими и заручитесь их согласием. Срок принятия решения у каждого банка разный, обычно ждать приходиться от нескольких дней до месяца.

После положительного ответа банка начинайте искать подходящий вариант квартиры. Когда определитесь в покупкой, собранные документы на недвижимость отдают кредитору на проверку. После рассмотрения банк назначает день сделки, где продавец и покупатель подписывают все необходимые документы. В день сделки покупатель платит первоначальный взнос. Кредитные средства, как правило, банк перечисляет в день получения документов о праве собственности из БТИ.

Предложение от нашего партнера

Полезный совет

Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег, за аренду банковской ячейки. Эти расходы могут составить значительную сумму.

Попросите у банка сумму, которая будет чуть больше необходимой. При покупке жилья уменьшить заем можно, а увеличить не получится.

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

Похожие советы

www.kakprosto.ru

условия ипотеки, отзывы 🚩 Ипотека

Автор КакПросто!

Согласно условиям ипотечного кредитования заемщик получает кредит на покупку дома или квартиры и оформляет недвижимость в залог банку. На приобретение имущества выдается определенная сумма, на которую начисляются проценты. Уплачивать взносы необходимо регулярно, в случае просрочки платежа на заемщика налагаются санкции, предусмотренные законодательством.

Как взять ипотеку в банке

Статьи по теме:

Инструкция

Выясните основные условия, которые ипотечные банки предъявляют к своим заемщикам и их финансовому положению – от этого зависит как ставка, так и размер кредита. Платите в той валюте, в которой получаете ежемесячный доход.

Поинтересуйтесь у консультанта о требованиях к финансовому положению заемщика. Большинство банков готовы выдавать ипотечные кредиты в таком размере, выплата по которым составляет не более трети (в крайнем случае, половины) ежемесячного дохода семьи заемщика.

Изучите требования, предъявляемые банком к трудовому стажу. Райффайзенбанку достаточно, если вы числитесь на последнем месте работы три месяца. В Русском ипотечном банке и Юникредитбанке от вас потребуют подтверждение шести месяцев непрерывной работы на последнем месте и не менее 24 месяцев общего трудового стажа.

Проверьте, соответствует ли способ получения доходов условиям ипотечного кредитования. В Сбербанке и ВТБ 24 размер ставок по ипотеке не зависит от формы подтверждения доходов. Банки придерживаются правила, согласно которому ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 30-40% совокупного дохода. Пригласите созаемщика, если сумма, которую одобрил банк, недостаточна для покупки, а более дешевый вариант приобретения жилья вы не рассматриваете. Помимо основного долга и процентов нужно оплатить банку комиссионный сбор за рассмотрение заявки, за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета. Это прописано в ипотечном договоре. Используйте ипотечный калькулятор, найти его можно на каждом официальном сайте любого банка. В специальное поле введите срок, на который вы собираетесь оформить займ, сумму ежемесячного дохода, размер кредитных средств. Система выдаст информацию, где будет видно, на какую сумму вы сможете рассчитывать при обращении в банк. Кроме того, ниже прилагается график платежей, что очень удобно. На момент получения кредита вам должен исполниться 21 год. В некоторых структурах ограничен также верхний возрастной предел получения займа - лицам старше 50 лет сложно получить кредит на сроком на 15 лет и выше. Сбербанк поощряет льготами по получению ипотеки «держателей карт». В Уралсибе действует программа по специальным условиям получения кредита молодым семьям. Посчитайте, сколько лет вы сможете платить по взносам. Банки предлагают разные программы кредитования: например, для тех, кто берет ипотеку на 20 лет, условия жестче, чем для 5-летних заемщиков. Выберите ипотечную программу, которая наиболее выгодна. Изучите ипотечный договор.

Обратитесь к кредитным брокерам, они не заинтересованы в «навязывании» ипотечных программ. Сообщите о размере вашего ежемесячного дохода, на какой срок вы планируете брать денежные средства у банка. Специалист не только сэкономит время по поиску выгодной ипотеки, но и окажет помощь в рефинансировании займа.

Соберите необходимые документы и отнесите их в банк, напишите заявление на получение ипотечного кредита, заполните анкету. Оценка кредитоспособности заемщика отнимает некоторое время. От результата проверки будет зависеть окончательное решение о выдаче кредита.

Выберите несколько вариантов понравившихся квартир. Уточните, есть ли в банке программа по кредитованию на первичном рынке недвижимости. Найти недвижимость вы должны в течение 2-3 месяцев с момента одобрения заявки на кредит.

Проведите оценку жилья. Процедура предусмотрена законодательством, она необходима банку, которому нужно удостовериться в том, что предмет залога имеет корректную стоимость. После оценки и предоставления информации вы сможете получить нужную сумму денег.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Как только вы заключите ипотечный договор и зарегистрируете его в ЕГРН, проведите расчет с продавцом. Можете перевести деньги на счет или воспользоваться банковской ячейкой.

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку в банке в 2018 году

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку и жить спокойно

Ермилова Юлия

Имеет большой опыт работы в сфере ипотеки: сначала в ведущем ипотечном банке, а потом в государственном ипотечном агентстве. Любит всё предусмотреть и жить в удовольствие. С интересом открывает новые горизонты.

Сегодня мне звонила подруга и жаловалась, что банк угрожает выселением из ипотечной квартиры. Требуют оплатить просроченные платежи, а она вот уже полгода не может найти работу после сокращения.

Каждый раз, когда я слышу такие жалобы, то понимаю, что большинство проблем возникает из-за легкомысленного подхода и даже безответственности самих заёмщиков. Я сама — только за ипотеку, это отличный вариант купить квартиру и жить сейчас, купить впрок или вложиться. Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к ипотечному кредиту надо с умом и ответственностью.

За время работы в ипотечном банке я провела сотни сделок, видела сотни семейных финансовых историй и, что главное, как эти истории развиваются в течение нескольких первых лет. И теперь могу поделиться с вами главными правилами безопасной ипотеки, чтобы и новое жильё было в радость, и кредит не в тягость.

Итак, вот они.

1. Сохраняйте приемлемый для вас образ жизни

Ипотека не будет для вашей семьи ярмом, если ипотечный платёж не станет значимой частью вашего бюджета. То есть вы сможете выплачивать по кредиту ежемесячно и это радикально не изменит ваш образ жизни и не ущемит интересы членов семьи. Возможно, вы съездите в Европу не три, а два раза, машину поменяете через пять лет, а не через три года и так далее — здесь варианты нужно подстроить под нужды семьи. Но вам будет на что покупать одежду, еду, лекарства, платить за учёбу и вы не будете мучительно делать выбор между «посидеть с друзьями в кафе» и «купить завтра проездной в метро».

2. Прогнозируйте ваши доходы

Рассчитывая ипотечный кредит на 15–20 лет, подумайте, через сколько лет вы сможете его погасить. Ваши потребности в течение 20 лет здорово поменяются, и, скорее всего, расходы будут расти. Рождаются дети, могут появиться проблемы со здоровьем и тому подобное. Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи будут.

3. Имейте сбережения на год платежей вперёд

Да, минимум на год. Потому что жизнь непредсказуема. Декреты, увольнения, сокращения, тяжёлые болезни и травмы. Вы должны быть уверены в своём завтрашнем дне, а не трястись как осиновый лист в страхе перемен. Стратегический финансовый запас поможет вам спокойно посидеть с ребёнком или пережить сложные времена. Или имейте какие-нибудь активы, которые вы сможете быстро продать.

4. Оценивайте своих созаёмщиков

Если для увеличения суммы кредита вы привлекаете в созаёмщики родственников и надеетесь на их участие в платеже, то подумайте дважды. Потеря работы, изменение жизненных обстоятельств или ухудшение здоровья созаёмщиков часто влекут и смену планов на финансирование вашей ипотеки.

5. Оформляйте страхование жизни

По закону обязательно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а страхование жизни не требуется. Не обращайте внимания на это «не требуется», не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты, и хвастается, как он круто сэкономил. Застрахуйте обязательно свои жизни на всю сумму кредита. Да, страховка недешева и платить за неё надо каждый год. Но это стоит того, поверьте, когда у вас и вашей семьи ипотечный кредит длиной в треть жизни. Оформляйте страхование жизни!

6. Берите кредит в валюте дохода

Желание сэкономить на пониженной ставке и падении курса доллара обернётся двойным платежом при его же росте. Выбирайте валюту кредита, в которой вы имеете основной доход.

7. Выбирайте правильное место

Вдумчиво выбирайте район, где вы покупаете квартиру. Особенно если это не инвестиционная покупка и вы будете в ней жить, ездить оттуда на работу, искать рядом детский сад и школу. Никогда не выбирайте район по принципу «на что хватило средств». Вам должно быть там комфортно! Проверено, что если вы оцените время на дорогу до работы и обратно домой как «пойдёт» или «терпимо», то очень скоро станет нетерпимо. А вы уже купили, сделали ремонт, и на новые решения часто не хватает денег и моральных сил. Недовольство будет копиться, и виноватым окажется имеющийся ипотечный кредит.

8. Рассчитывайте площадь квартиры

Вы берёте ипотечный кредит на много лет, и если вы молодая семья, то, наверное, скоро появятся дети. Подумайте о комфортном размещении всех членов семьи заранее. Потому что покупка большей по размеру квартиры через 2–3 года, скорее всего, обойдётся в немаленькую сумму. Вы оплатите услуги банка по выдаче нового кредита и услуги риелторов. Если вы не делали досрочные платежи, то обнаружите, что всё это время платили проценты и должны банку ровно ту сумму, с которой начинали. А если стоимость вашей квартиры снизилась, то вам придётся банку ещё и доплатить. В итоге часто уже немаленькая семья живёт в маленькой квартире и винит во всём неподъёмный ипотечный кредит.

9. Сотрудничайте с банком

При возникновении проблем не ждите, когда гром грянет. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу. Банку выгодно, чтобы заёмщик платил вовремя и желательно подольше. Поэтому не стесняйтесь, просите, и очень может быть, что вам воздастся.

10. Имейте запасной план

На случай, если всё пойдёт не так. Если надёжно выстроенный план оказался не таким надёжным, вы должны понимать, как вы будете действовать и где жить.

Повторю: жизнь непредсказуема. Но эти простые правила обеспечат вам спокойную жизнь и хорошую кредитную историю.

lifehacker.ru

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru

У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.

Основные виды ипотечного займа

в каком банке выгоднее взять ипотеку Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.

При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.

Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.

Различают основные виды ипотечного займа:

  • Кредит на недвижимость.
  • Ипотечный займ на частный дом.
  • Ипотека на жилое имущество.
  • Ипотечный кредит на загородный дом.
  • Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
  • Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
  • Ипотечный кредит на часть квартиры.
  • Ипотека на строительство.

Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:

  • Дома.
  • Имущества.
  • Квартиры.
  • Любой недвижимости.

Оценка ипотеки от потребительских кооперативов

В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Ипотека «Молодая семья»

Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не более 30-35 лет.
  • Подтвержденная платежеспособность.
  • Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Ипотека в счет материнского капитала

Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.

Взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:

  • Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
  • Свидетельство о браке.
  • Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
  • Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.

Выгодные условия для молодой семьи

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.

Специальные программы от банков

Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.

Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.

Где лучше взять ипотеку

Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.

Что необходимо для оформления ипотеки

Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.

как взять ипотеку без взноса

Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Справка о доходах.
  • Медицинский полис.
  • Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).

Где лучше оформить ипотечный кредит

Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.

В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.

Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.

В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.

businessman.ru

Как и где взять ипотеку (ипотечный кредит)?

Взять ипотеку

Продолжим разговор про ипотечные кредиты и рассмотрим, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит). В этой публикации я предложу вам своего рода алгоритм получения ипотеки, и дам ссылки на другие публикации, где те или иные моменты рассмотрены более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы узнать все детали.

Итак, тему сегодняшней публикации можно условно разделить на 2 вопроса: “Как взять ипотеку?” и “Где взять ипотеку?”, однако, эти вопросы тесно переплетаются между собой, поэтому я буду рассматривать их в совокупности. Предлагаю вашему вниманию 8 шагов, которые необходимо пройти, чтобы купить недвижимость в ипотеку.

Шаг 1. Принятие решения. Получение ипотечного кредита начинается с принятия решения о том, что он вам необходим. Для этого важно очень хорошо взвесить все плюсы и минусы ипотеки, спроецировав их на свою конкретную ситуацию, и определиться: нужна она вам или нет. По этому поводу есть диаметрально противоположные мнения, поэтому решение принимать только вам, вы же потом и будете нести за него полную ответственность.

Шаг 2. Приведение своего финансового состояния к требованиям банков. Когда решение принято, и вы дальше думаете, как взять ипотеку, необходимо подготовиться к получению ипотечного кредита в финансовом плане. Я хочу выделить 3 основных направления такой подготовки:

1. Собрать сбережения для оплаты первоначального взноса. Как правило, первоначальный взнос по ипотеке составляет 20-30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при стандартных условиях. Наличие именно этой суммы вы должны обеспечить к тому моменту как соберетесь непосредственно взять ипотечный кредит. Чем больше будет собрано средств на оплату первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита, а значит и будущая нагрузка на личный или семейный бюджет.

2. Собрать средства для оплаты сопутствующих расходов. Если вы решили взять ипотеку, одного первоначального взноса будет недостаточно: необходимо еще иметь средства для оплаты всех расходов, сопутствующих получению ипотечного кредита: банковские комиссии, услуги риелторов, услуги нотариуса, госпошлины, страховки, экспертная оценка (при необходимости). Все это вместе, как правило, составляет 5-10% от стоимости приобретаемой недвижимости, поэтому вам необходимо обеспечить наличие и этой суммы.

3. Обеспечить уровень доходов, позволяющий безболезненно погашать ипотечный кредит. И третий, важнейший момент, который необходимо соблюсти перед тем, как взять ипотеку – выход на уровень доходов, при котором вы сможете беспрепятственно производить погашение. К выполнению этого момента стоит подойти максимально ответственно!

Ни в коем случае не нужно брать ипотеку, если вы еще не знаете, за счет чего будете ее погашать, или если у вас пока не хватает для этого доходов. Так будет только хуже: за неуплату кредита банк в конце-концов заберет заложенную недвижимость через суд, и вы останетесь и без жилья, и без денег, которые уже потратили на то, чтобы взять ипотечный кредит и оплатить все сопутствующие расходы.

Шаг 3. Выбор подходящего варианта недвижимости. Когда вы в финансовом плане готовы взять ипотеку, можно переходить к выбору конкретного объекта недвижимости, который вы будете приобретать в кредит. Это можно делать либо через риелторов (что сулит немалые дополнительные расходы), либо самостоятельно (что гораздо сложнее, ведь практически всех продавцов недвижимости тут же “перехватывают” риелторы).

Подобрав подходящий объект и договорившись о цене, ни в коем случае не оставляйте продавцу/риелтору какой-либо залог до того, как банк не одобрит ваш ипотечный кредит. Потому как если это по каким-то причинам не произойдет, вы просто потеряете эти деньги.

Шаг 4. Сравнение условий ипотечных кредитов в разных банках, выбор оптимального банка для ипотеки и ипотечной программы. На этом этапе вам необходимо определиться, где взять ипотеку (ипотечный кредит). Настоятельно не рекомендую обращаться для этого в первый попавшийся банк, полагаясь на то, что “везде условия примерно одинаковые” или в банк, который вам кто-то рекомендовал. Условия ипотечного кредита могут быть настолько разными, что эта разница составит десятки и сотни денежных единиц за весь период пользования кредитом, а любые рекомендации всегда носят субъективный характер.

О том, как выбрать оптимальные условия ипотечного кредита, и на что следует обращать основное внимание – читайте по ссылке. Также не будет лишним узнать, какие бывают ипотечные программы и чем они отличаются.

Шаг 5. Подача заявки на ипотеку в выбранный банк. После того, как вы решили, где взять ипотеку, обратитесь в это кредитное учреждение с заявкой на ипотечный кредит. Получите подробную консультацию менеджера, соберите необходимый пакет документов и ждите рассмотрения заявки.

Далее может быть два варианта развития событий:

1. Если банк отказал в кредите – заберите поданные документы и обратитесь в следующий банк в порядке приоритета условий кредитования. И так до тех пор, пока заявка не будет одобрена.

2. Если банк согласен выдать вам ипотечный кредит – переходите к следующему шагу.

Шаг 6. Получение ипотечного кредита. Итак, все предварительные этапы пройдены, и теперь вы можете непосредственно взять ипотеку. На этом этапе вам придется потратить часть средств, которые вы отложили на расходы, сопутствующие получению ипотечного кредита.

Шаг 7. Покупка недвижимости и перерегистрация права собственности. Следующим этапом вам предстоит провести все необходимые сделки (банк, выдавший ипотечный кредит, окажет вам в этом содействие) и перерегистрировать купленную недвижимость на себя. Прохождение этого шага предполагает оплату оставшейся части дополнительных расходов, после чего вам останется только погашать полученный ипотечный кредит.

Шаг 8. Погашение ипотечного кредита. Всю “операцию” по получению ипотеки нельзя считать завершенной до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь по кредиту. Используя все имеющиеся возможности, старайтесь погасить ипотеку как можно быстрее, с опережением графика погашения, подписанного с банком.

Чем дальше вы растягиваете погашение ипотечного кредита, тем выше вероятность возникновения неприятных “сюрпризов” (потеря источника дохода, девальвация национальной валюты при кредите в иностранной и т.д.), которые могут существенно затруднить расчет по ипотеке.

Это руководство не является исчерпывающим, и в каждом конкретном случае может включать свои дополнительные шаги и нюансы.

Теперь вы знаете, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит), и можете приступать к выполнению намеченного плана. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь рационально использовать личные финансы вместе с Финансовым гением. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

как взять ипотеку выгодноПриобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам.  Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

  • Стабильная ли моя работа?
  • Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
  • Не собираюсь ли я переезжать?
  • Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

сбербанк ипотекаНа данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:

  1. Ипотечный-плюс.
  2. Ипотечный кредит.
  3. Кредит на приобретение недвижимости.

Необходимые документы для того, чтобы грамотно оформить ипотеку в Сбербанке

документы на ипотеку

Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.

Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.

Список обязательных документов:

  1. Заполненное заявление в виде анкеты.
  2. Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
  3. Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
  4. Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.

Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика.

Статья в тему: кто такой созаемщик?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

  1. Учетная книжка, где видны доходы и траты.
  2. Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
  3. Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
  4. Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

ипотека молодой семьи

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в ипотеку для молодой семьи можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

  • cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
  • банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
  • стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

  1. Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
  4. «Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
  5. Анкету заемщика.
  6. Копию каждой страницы паспортов.
  7. Копию сберегательной книжки.
  8. Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

социальная ипотека

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

  1. Ипотечный кредит молодым семьям, которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.
  2. Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
  3. Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
  4. Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

втб ипотека

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

  1. «Ипотека с поддержкой от государства«. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».
  2. «Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
  3. Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.

Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.

Смотрите также:

    kredit-blog.ru


    Смотрите также