Хочу взять кредит. Какой выбрать? Выбрать кредит


Как правильно выбрать кредит

На сегодняшний день, на рынке финансовых услуг наиболее популярной и актуальной является банковское кредитование. Широчайший ассортимент финансовых предложений сбивает с ног потенциального заемщика, которому становится довольно сложно определиться в том или ином варианте. Самое главное – понимать, что не все банковские учреждения готовы сотрудничать на исключительно прозрачных условиях, именно поэтому на начальном этапе очень важно детально изучить кредитный договор, репутацию банка, а также оценить особенности разнообразных видов банковских продуктов, с чего мы и начнем.

Как правильно выбрать кредит

Потребительское кредитование

Данный вид кредитования является одним из самых простых и доступных банковских продуктов. Его цели абсолютно ясны: появилась необходимость в привлечении наличных средств, идешь в банк, берешь определенную сумму средств и решаешь свои финансовые проблемы, и после чего погашаешь кредит. В среднем, кредит оформляется сроком от 6 месяцев до 5лет. Они могут быть как без имущественного залога и поручительства, так и с обязательным предоставлением того и другого обеспечения.

Основные преимущества потребительского кредитования:

  • простота и оперативность оформления;
  • высокий размер суммы средств для кредитования;
  • низкая процентная ставка, сравнительно с кредитными картами.

Давайте определимся, какие же существуют недостатки потребительского кредитования:

  • одноразовое поступление денежных средств, расплата за которые осуществляется довольно длительное время;
  • необходимость предоставления полного пакета документов для оформления кредита;
  • уровень процентной ставки напрямую зависит от количества документов, которые предоставляются заемщиком. Пределы могут колебаться от 12-15 % и до 50-60% ставки кредитования.

Целевое кредитование

Данный вид займа выдается на конкретные цели: ипотека, кредитование образования, автокредитование, а также кредиты на отпуск и ремонтные работы. Основное их отличие – обязательное указание, куда используются кредитные средства, вследствие чего заемщик должен отчитаться за истраченные деньги. Целевые кредиты, это длительное кредитование, срок которого может доходить до 15 лет, именно поэтому для их обеспечения обязательно требуется имущественный залог. Если же заемщик будет не в состоянии выплачивать свою кредитную задолженность, самостоятельно распоряжаться приобретенным за кредитные средства имуществом он не имеет права.

Разумеется, существует и положительный момент, который наблюдается в снижении процентной ставки и длительного срока займа, так как суммы средств довольно таки немалые. Кому выгодно оформлять целевой кредит? Тем, кто имеет возможность предоставить любой вид обеспечения (залог или поручительство). В особенности молодые семьи, военные и другие шары населения, которые поддерживаются государственной субсидией.

Кредит на покупку в магазине

Наверное, это самый любимый вид кредитования среди наших граждан. Ну, а любят они его по причине максимальной оперативности в процессе оформления, простоты и доступности. Вам понадобится всего лишь один паспорт. Предъявление копии трудовой книжки обязательно в том случае, если вещь действительно дорогостоящая и необходимо прямое доказательство трудоустройства заемщика. В данном случае, настоятельно рекомендуется внимательно изучить кредитный договор и задать интересующие вас вопросы, так как при покупке в кредит мало кто может поинтересоваться процентной ставкой и возможными штрафными санкциями.

И, наконец, мы рассмотрим основные правила, которые помогут каждому потенциальному заемщику приобрести кредит так, чтобы потом не было мучительно больно его возвращать:

  1. Собирайте как можно больше информационных сведений о банках. Интересуйтесь, какие условия кредитования предоставляются тем или иным банковским учреждением, каковы комиссии и ежемесячные платежи, а также какие кредитные программы действуют в банке на данный момент.
  2. Внимательно вчитывайтесь в кредитный договор. Благоразумнее будет изучить данный документ в присутствии знакомых знающих людей (экономисты, юристы или сотрудники другого банка).
  3. Определитесь со сроком кредитования, который действительно будет для вас оптимальным. В данном случае, не понаслышке существует закономерность – чем длиннее период выплаты, тем больше будет сумма переплаты в итоге. Вам это нужно?
  4. Рассчитайте реальную сумму средств, которую вы сможете ежемесячно отдавать банку в погашение кредита. Со слов экспертов, выплата по кредиту не должна превышать 30% от вашего общего дохода.

И самое главное, не пренебрегать здравым смыслом и благоразумием для того, чтобы кредит в действительности стал вашим помощником, а не очередной долговой ямой.

Как правильно выбрать кредит - видео

mynances.ru

Как выбрать выгодный кредит 🚩 Кредитные продукты

Aleksey-k Aleksey-k

24

3 подписчика

Потребность в деньгах можно удовлетворить, взяв кредит. Но сейчас количество кредитов и банков, выдающих эти кредиты, огромно!Разберемся, как же можно выбрать самый выгодный потребительский кредит.

Статьи по теме:

КакПросто рекомендует

Инструкция

Обозначим, какое количество средств нам необходимо.

Сумма кредита зависит от цели, на реализацию которой мы берем кредит: ремонт квартиры, покупка машины, проведение свадьбы, отпуск...великое множество наших желаний. НО! Банк может и не одобрить выбранный нами размер кредита. Банк с большей вероятностью одобрит долгосрочные заявки. То есть, чем дольше мы планируем рассчитываться с банком, тем на большую сумму мы можем рассчитывать.

Выберем срок кредитования.

Выбор срока кредитования зависит от суммы кредита и материальных возможностей его возврата.На данный момент банки предоставляют кредит на срок от 6 до 60 месяцев. Разброс большой, есть из чего выбрать. Бывает, что итоговая сумма переплаты может превышать сумму кредита в два раза. Поэтому учитываем, что оптимальный срок для потребительского кредитования составляет не более года.

Изучим условия кредитования разных банков.

Для этого зайдем на сайты известных банков (СберБанк, Альфа Банк и др.). На таких официальных страницах расписаны все возможности кредитования, предоставляемые банком, и условия, которые необходимо соблюсти для получения кредита (возраст, набор документов, дополнительные пункты). Но часто встречаются "расплывчатые" условия: процентная ставка ставка указана в диапазоне (причем разница между самым низким и высоким процентом может различаться на 70 пунктов. Например, Альфа Банк предлагает от 6 до 70% годовых).Или можем воспользоваться сайтами, где можно сравнить условия кредитования разных банков, например "Компас Кредитов"( http://kompaskreditov.ru/ ), а уже затем перейти на сайт банка, кредит которого мы выбрали.

Подадим заявку.

Чтобы подать заявку на получение кредита, мы можем посетить ближайшее отделение выбранного нами банка, но гораздо удобнее оформить онлайн-заявку на сайте этого же банка. Преимуществом онлайн-заявки является то, что мы заранее (не тратя время на посещение отделения) можем узнать, одобрит ли банк нашу заявку на кредит и какую процентную ставку предоставит по конкретно нашему кредиту. На онлайн-заявки представители банков отвечают в течение суток.

онлайн-заявка Выберем наиболее выгодный вариант.

Не будем ограничиваться одним вариантом: оформим онлайн заявку на три(или больше) кредита. После звонков представителей банка просто выберем наиболее выгодные условия и оформим кредит по этим условиям.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как выбрать выгодный кредит

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как правильно выбрать кредит?

В настоящее время стало популярным использовать банковское кредитование для своих финансовых целей. Только вот как не ошибиться при выборе банка, и какой вид кредита предпочесть? Для начала надо подробно изучить кредиты, которые предоставляет банк, с их особенностями, процентами и сроками кредитования и ознакомиться с условиями кредитного договора...

Потребительский кредит – это самая популярная форма кредитования населения на сегодняшний день. Это достаточно легкий способ получения денег. Достаточно только прийти в банк, оформить договор на кредит, получить деньги, а потом остается только выплачивать сумму по займу. Оформить потребительский кредит возможно сроком до 5 лет. Выдаваться кредит может под залог имущества заемщика и под поручительство.

Как правильно выбрать кредит

Как правильно выбрать кредит

Преимущества потребительского кредита:

  • легко и быстро оформляется;
  • возможность получения значительной суммы;
  • процентная ставка не очень высокая, по сравнению с кредитными картами.

Недостатки потребительского кредита:

  • нужно предоставить в банк документы в полном комплекте – паспорт РФ с регистрацией;
  • справка о зарплате с работы за истекший период;
  • копия трудовой книжки.

Процентная ставка на кредит зависит от того, все ли документы будут предоставлены, и составляет 12-50% годовых.

Кредит на целевые нужды или целевой. Выдача денежных средств банком осуществляется под определенные нужды. Чаще всего так кредит и называется: ипотека, автокредит, на образование, ремонт, отпуск. Основным отличием от потребительского кредита является срок кредитования, предельный срок – до 30 лет.

Положительным качеством оформления такого кредита является относительно небольшая процентная ставка, это обусловлено продолжительным сроком займа. При использовании потребительского кредита обязательно используется имущественный залог, как гарантия будущих выплат по кредиту заемщиком.

Товарный кредит или кредит при покупке товара в магазине. Этот вид кредитования самый легкий в оформлении и получении, только не денег, а товара в магазине. В настоящее время очень распространенная форма кредитования. Почти все крупные сети магазинов предоставляют услуги по продаже товара в кредит, с последующим погашением.

Преимущества товарного кредита. Удобство получения, достаточно посетить магазин, выбрать вещь, будь то электроника, бытовая техника или шуба, оформить в магазине кредит, из документов достаточно иметь только паспорт. Обращаться в банк не нужно.

Быстрота оформления, после принятия решения о покупке товара в кредит следует:

  • в кредитном отделе магазина проконсультироваться насчет кредита;
  • заполнить заявление на кредит;
  • работник кредитного отдела копирует документ, удостоверяющий личность, фотографирует заемщика, отправляет анкету в банк, получает положительное решение;
  • заключить кредитный договор.

На все уходит от 10 до 20 минут, при покупке дорогостоящего товара, время ожидания решения может увеличиться до часа. Не требуется собирать документы в полном объеме, достаточно паспорта, нет необходимости подтверждать зарплату и факт наличия работы.

Независимо от того, какой предпочесть кредит, руководство по правильному его оформлению одинаково.

Выбираем заем

Выбираем заем

Основные правила при оформлении кредита

  1. Для начала необходимо выбрать банк, рассмотреть условия, на которых выдается кредит, проценты, сроки, возможно, на данный момент действуют кредитные программы.
  2. Изучить кредитный договор. Для этого необязательно ходить в отделение банка, крупные банки всё выкладывают на своих сайтах в разделе кредитования. Если возникли вопросы по договору, можно обратиться в банк за консультацией.
  3. Исходя из суммы кредита, нужно определить на какой срок возможно получение кредита. Нужно помнить, что чем больше срок кредитования, тем переплата по кредиту больше. На сайтах крупных банков есть специальные калькуляторы, которые исходя из суммы кредита и срока кредитования, рассчитывают ежемесячный платеж.

Изменяя срок кредитования, ежемесячный платеж тоже меняется. Главное, не стоит забывать, что все эти расчеты примерные, точные данные по сроку кредитования, процентной ставке, ежемесячному платежу вам скажут в кредитном отделе банка. Необходимо понимать, какую сумму вы готовы платить каждый месяц в банк для погашения долга, желательно чтоб это было не более 30% от вашего общего дохода.

И напоследок, перед тем как принять решение брать кредит или нет, независимо от вида кредита, необходимо все хорошо обдумать. Ведь деньги по кредиту поступают один раз в полном размере, а выплачивать приходится долгие годы. За неуплату по кредиту в срок у банков имеются штрафные санкции, которые еще более затрудняют выплаты по займу.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Выбрать кредит можно быстро

Какой выбрать кредит и какие особенности всего оказания финансовых услуг современному потребителю предоставляют различные банковские структуры и малые финансовые организации разобраться с первого раза довольно сложно. Особенно трудно определить с сервисом по кредитованию тем потенциальным заёмщикам, которые ни разу в жизни не сталкивались с какой-либо кредитной системой, не говоря уже об новой системе онлайн кредитования. Попробуем разложить по полочкам все варианты предоставления кредита доступные потребителям сегодняшнего дня.

Как выбрать самим кредит наличными

Выбрать кредит наличными

Данный вид кредитования предполагает оформление установленной кредитной суммы, на чётко определённый период кредитования. Данные параметры, в обязательном порядке, указываются в договоре оферты. Ежемесячный платёж устанавливаемый по таковому кредитному продукту включает погашение основного долга и выплату очередных процентных взносов по кредиту.

Если выбрать кредит наличными, тогда нужно знать, что начисление процентной ставки может различаться в различных банковских институтах. Некоторые начисляют общую стоимость оказания кредитных услуг распределяя сумму переплаты по всем очередным платежам равномерно. Другие осуществляют начисление процентной ставки на оставшуюся сумму по задолженности, в таком варианте кредитования после очередного платежа сумма процентных взносов будет уменьшаться, в следствие уменьшения основного долга.

Выбрав кредит наличными вы будите осуществлять расчёт следующими способами

  • Можно выполнить погашение очередных кредитных обязательств как придя непосредственно в банковское отделение, той банковской структуры, в который вы получили денежные средства
  • Так и использовать для погашения очередного платежа терминалы данного банка или терминалы партнёры банка.

Если вы хотите выбрать займ наличными в каком-либо банковском институте нужно помнить, что не все подобные финансовые организации предоставляют возможность досрочного расчёта по основному долгу.

  • В одних можно осуществить полное погашение, к примеру, только после 3-х месяцев регулярных выплат по кредиту.
  • В других, напротив, можно уже самого первого платежа осуществить полный расчёт (что встречается не так уж часто).
  • Третий вариант может абсолютно исключать возможность досрочного счета или осуществлять взимание дополнительных комиссий и сборов.

Поэтому перед тем как пописать какой-либо договор обязательно ознакомьтесь со всеми аспектами того или иного кредитного продукта.

Выбрать кредит наличными можно только на определённую максимальную сумму, данный параметр рассчитывается очень просто. Банковские структуры не одобряют заявки на предоставление кредитных средств по условиям которых ежемесячный платёж превышает 1/3 от постоянного ежемесячного дохода потенциального кредитного потребителя. Проще говоря, когда вы используете для расчёта кредита онлайн кредитный калькулятор - нужно таким оптимальным образом подобрать сумму и возможный период кредитования, чтобы вы попадали под данные нормы.

Выбираем кредит наличными

Важно! Осуществляя свой выбор кредита в пользу данной категории финансовых услуг, нужно помнить о штрафных санкциях и комиссиях за несвоевременную выплату ежемесячного платежа. Чтобы не допустить таких оплошностей нужно установить дату очередных выплат на 3-4 дня позже от даты выплаты вашей заработной платы. Таким образом вы надёжно перестрахуетесь от возникновения таких ситуаций.

Получение кредитных карт

Основным удобством использования данного вида кредитования является одалживание нет всей суммы сразу, а возможность расходования кредитных средств по своему усмотрению. Вы используете деньги в таком количестве и тогда, когда они вам понадобятся. Кроме того, посредством такого кредитования можно использовать как наличные денежные средства, при снятии данных с карты, так и осуществлять безналичный расчёт или безналичный покупки.

Выбрать кредит - кредитную карту, значит получить следующие условия

Чаще всего ныне существующие кредитные карты, оформляемые на территории Российской Федерации, предполагают наличие беспроцентного, льготного периода кредитования. Это значит, что на определённый установленный в договоре срок заёмные средства будут предоставляться бесплатно, но при условии внесения их на баланс карты до окончания льготного периода. Выплачивается такой вид кредитного продукта ежемесячно, либо можно пополнить баланс карты на всю сумму оставшегося долга. Тогда, когда кредитный клиент не имеет возможности расплатиться полностью в указанную дату необходимо будет внести очередной минимальный платёж. Данный платёж включает, как погашение основного долга (определённого процента от суммы долга установленного в качестве минимального банком) так и оплату начисленных процентов.

Кредитной картой заёмщика получает некоторые дополнительные комиссии:

  • Во-первых - это более высокая процентная ставка. Завышенная стоимость кредитных услуг по сравнению с кредитом наличными.
  • Во-вторых, в случае обналичивания кредитных средств с данной банковской карты нередко взимается дополнительная комиссия.
  • Ну и последнее неудобство - это ежегодная оплата за обслуживание банковской карты.

Совет! Если выбрать кредит получением на кредитную карту, тогда можно подстраховаться на случай невозможности выплаты очередного платежа. Так как наш русский народ без смекалки никуда, у нас на родине придумали способ внесения очередного платежа на кредитную карту, при наличии на ней же некоторого положительного баланса. Проще говоря, если у вас нет денег, а нужно внести очередной платёж - когда можно снять деньги с этой карты и пополнить ими же баланс. Но учтите, денег станет на карте меньше и в следующий раз вам придётся заплатить большую сумму.

Если выбрать кредит в сети интернет, тогда можно минимизировать неудобства оформления как при получении кредита наличными, так и при подаче заявки на выдачу кредитной карты.

  • Пользуясь онлайн каталогом кредитных предложений вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант кредитования. Лучшую процентную ставку, удобный период кредитования и ту финансовую структуру, которая может предложить вам оформить желаемую сумму.
  • Весь процесс оформления подобного кредитования может быть осуществлён дистанционно. Также, посредством всемирной сети интернет можно подать заявку, получить одобрение, а потом уже обратиться в банковское отделение для подписания уже готового договора и получения заранее одобренных деньги.

zaimax.ru

Хочу взять кредит. Какой выбрать?

Разбираемся, какими бывают кредиты и займы.

CBR33-L-cred-01-V2.jpg

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

tabbbl5.png

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Целевой или нецелевой кредит?

CBR33-L-cred-02-V2.jpg

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

CBR33-L-cred-03-V3.jpg

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Пример: Ася работает менеджером по продаже плитки. Ее зарплата — средняя по рынку, но в конце каждого проекта она получает процент за выполненную работу. В начале очередного проекта она оформила кредит с единовременным погашением и выплачивала проценты кредита с зарплаты. Когда Ася получила деньги за проект, она погасила кредит.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 20–30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

fincult.info


Смотрите также