Коммерческий кредит в договоре поставки. Вкл кредит


размер комиссии. Основные преимущества для клиентов.

Многообразие кредитных продуктов огромно. Кредиты отличаются по цели, сроку, форме погашения, форме выдачи и иным параметрам. Сегодня поговорим о Кредитных линиях, выясним какие преимущества и нюансы они в себе таят.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия – это оформленное в письменном виде соглашение между банком и клиентом, об обязанности банка предоставить клиенту денежные средства в пределах установленного лимита.

Различают кредитные линии двух видов: возобновляемые и невозобновляемые. Оба кредита предполагают наличие залогового обеспечения. Основное отличие кроется в названии.

Возобновляемая

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия (ВКЛ), иначе, кредитная линия с лимитом задолженности, предоставляет заемщику право на получение денежных средств в рамках установленного лимита не ограниченное число раз, кредитный лимит подлежит возобновлению по мере погашения задолженности.

Невозобновляемая

Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ), иначе, кредитная линия с лимитом выдачи, предусматривает пользование денежными средствами строго в рамках установленного лимита, т.е. сумма траншей не может превышать кредитный лимит.

Кредитование в форме кредитных линий, как правило, краткосрочное, максимальный срок составляет 24 месяца.

По НКЛ количество траншей, срок выборки и сумма каждого транша прописываются в решении кредитного комитета банка и отражаются в кредитном договоре. Клиент должен строго придерживаться установленных условий. Срок погашения траншей по НКЛ приходится на срок окончания кредитной линии.

Суммы и порядок выборки траншей по ВКЛ неограниченны и нерегламентированы, длительность траншей устанавливается решением банка исходя из сезонности в бизнесе, финансового положения и периодичности поступления оплаты от контрагентов, обычно срок траншей составляет от 30 до 180 дней, возможны и годовые транши.

Потребительский кредит

Размер комиссии

Обе кредитные линии предусматривают комиссию за выдачу денежных средств, выплачивается она обычно единовременно от суммы лимита в день его установления, при НКЛ может быть предусмотрена уплата комиссии по мере предоставления каждого транша.

Кроме того, кредитные линии подразумевают наличии комиссии за резервирование денежных средств, размер комиссии и порядок расчета прописывается в кредитном договоре. Наличие комиссии за досрочное погашение и порядок ее расчета стоит уточнить у банка.

Погашение по НКЛ осуществляется, чаще всего равными долями. При ВКЛ, как правило, срок погашения определяется сроком транша, проценты выплачиваются ежемесячно и начисляются аналогично на остаток задолженности, а «тело» кредита погашается единовременно в день закрытия транша.

Кредитная линия, как и любой кредитный продукт, подразумевает своевременное исполнение обязательств по погашению возникающей задолженности и целевое использование, подтверждающие документы запрашивается банком при выдаче каждого транша.

Для ВКЛ существует период доступности – период, по истечении которого, предоставление траншей не осуществляется, а происходит только гашение текущей задолженности.

Окончание периода доступности = Дата окончания действия Договора – Срок транша.

Преимущества для клиентов при использовании кредитных линий

  1. Использование кредитных средств по мере необходимости существенно снижает переплату по кредиту в отличие от кредитов с разовой выдачей, предусмотренная продуктом, комиссия за резервирование, как правило, не так существенна.
  2. Доступ к деньгам, возможность неоднократного обращения за финансовой поддержкой (применимо для ВКЛ) позволяет работать с поставщиками на максимально выгодных условиях, получать скидки и бонусы при закупе на существенные суммы, расширять ассортимент реализуемой продукции, оперативно реагировать на изменения рынка и конкурентной среды.
  3. Существенная экономия времени. Весь кредитный процесс осуществляется один раз, а для неоднократного получения денег в рамках лимита требуется только предоставление заявления на выдачу.
  4. Гибкость продукта. Возможность установить сроки траншей при ВКЛ, исходя из сезонности в бизнесе и предполагаемых поступлений от покупателей, выборку и размер траншей при НКЛ – учитывая потребности в финансировании кредитуемого проекта.

Основные преимущества для банков

  1. Краткосрочный риск.
  2. Возможность получить более низкое фондирование.
  3. Привлечение новых клиентов, за счет предоставления удобного продукта.
  4. Возможность зарабатывать при отсутствии кредитного риска (комиссия за резервирование).

Однако, не все банки «любят» данный продукт, ВКЛ не гарантирует стабильного кредитного портфеля.

Выбор формы погашения кредита и иных условий предоставления продукта всегда остается за вами. Не бойтесь обратиться в банк за подробной консультацией и разъяснениями.

Существующая конкуренция в финансовом секторе, предполагает наличие в кредитных организациях грамотных специалистов, способных помочь в выборе оптимального кредитного продукта, принимая во внимание ваши потребности и специфику бизнеса.

finardi.ru

Получить кредит через интернет - Кредиткарты.ру

Кредит является верным, а в определенных ситуациях единственным способом получить деньги при возникновении острой необходимости. В условиях быстроразвивающихся интернет технологий не обязательно идти в банк чтобы оформить кредит, теперь это можно сделать через интернет. Все больше заемщиков выбирают такой способ получения денег и на это есть ряд причин.

Оформление онлайн-заявки

  • Для удобства клиентов, с целью повышения уровня сервиса большинство банков предлагает взять кредит онлайн. Для начала клиенту необходимо выбрать банк или финансовую организацию для дальнейшего сотрудничества. Затем определиться с подходящей услугой.
  • Следующий шаг — заполнение и отправление анкеты в банк. Рассмотрев заявку, банковские сотрудники принимают окончательное решение будет ли выдан кредит. Если ответ положительный – заемщик в скором времени получает кредит наличными или обзаводится пластиковой карточкой с кредитным лимитом. Для уточнения всех нюансов с клиентом связывается сотрудник банка, в отдельных организациях возможен выезд менеджера на дом для подписания договора.
  • Рассматривая онлайн-анкету, банк проверяет кредитную историю и достоверность других документов. Только после тщательной проверки дается положительный или отрицательный ответ.
  • Каждый случай банк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая финансовое состояние клиента. Банком осуществляется подбор возможных кредитных условий, рассчитываются процентная ставка, сумма, сроки погашения займа.
  • Чаще всего кредиты, оформленные через интернет, являются потребительскими, с краткосрочным погашением, небольшой предоставляемой суммой. Распорядиться полученными деньгами можно по собственному усмотрению, это может быть покупка необходимой техники или машины, ремонт или открытие бизнеса, отдых с семьей.

В заявке необходимо указать паспортные данные, реквизиты банковской карты, на которую будут перечисляться средства. Претендовать на получение кредита могут граждане, которым исполнилось 18 лет.

Погасить кредит можно следующими способами:

  1. через терминал;
  2. наличным расчетом в кассе банковского учреждения;
  3. по банковской карте.

«Важно! Примечательная особенность онлайн-кредитов заключается в том, что, являясь микрозаймом, оформить данный вид кредитования могут заемщики с плохой кредитной историей, просрочками по платежам, невыплаченными кредитами. С его помощью можно исправить кредитную историю».

Можно ли взять кредит, не выходя из дома?

Существует несколько способов взять кредит в банке или финансовой организации. В отдельных учреждениях есть возможность отправить заявку с заполненной анкетой и получить предварительное положительное решение.

Однако для подтверждения утвердительного ответа потенциальному заемщику все же придется прийти в банк, предъявить документы, справку о доходах. Вместе с этим, многие банки предлагают воспользоваться своими услугами без посещения отделения. Обслуживание происходит дистанционно.

Онлайн-кредит на карту выручит при необходимости совершения покупки на зарубежном сайте, интернет-аукционе или во время путешествия заграницей. Если возникает необходимость рассчитаться за покупку кредитными средствами, посещение банка также совсем не обязательно.

Необходимые данные передаются в банковскую организацию продавцом, и в случае получения положительного ответа, деньги списываются со счета, оформляется покупка. В дальнейшем для погашения взятого займа такая схема предполагает взаимодействие не с магазином, а непосредственно с банком.

Онлайн-кредит без документов

Взять займ абсолютно без документов крайне тяжело. Во избежание возможных рисков, среди требований, выдвигаемых банками числится предоставление заемщиком пакета необходимых документов.

Приятная новость заключается в том, что оформить кредит дистанционно можно с упрощенным пакетом документов, в который включается паспорт или идентификационный код, при этом справку о доходах запрашивает далеко не каждый банк.

Существует несколько вариантов, где можно взять кредитные средства в заем. К ним относятся:

  • коммерческие банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные лица.

«Важно! Банки могут не требовать справку о заработной плате в двух случаях: если кредитная история заемщика, который обращается за займом, является хорошей, или же при повышении кредитной ставки. Что же касается микрофинансовых организаций, то здесь предъявляемые условия являются наиболее лояльными по отношению к клиентам, но стоит учитывать, что они заинтересованы в выдаче краткосрочных микрокредитов с высоким процентом».

Преимущества и недостатки онлайн-кредитов

Несмотря на то, что процентная ставка микрозайма оформленного по интернету может быть выше по сравнению с обычным кредитом, для многих это наиболее подходящее решение взять деньги максимально быстро и без проблем. Кредит, оформленный онлайн удобен и привлекателен по ряду факторов.

Одним из них является возможность его оформления без похода в банк и подача заявлений сразу в несколько банковских учреждений, тем самым экономится личное время.

В большинстве случаев отправленная заявка рассматривается в течение нескольких минут благодаря применяемой системе скоринга, что также подтверждает оперативность данного способа. С другой стороны, к недостаткам относится тот факт, что выдаваться могут суммы небольшого размера.

Среди преимуществ онлайн-кредитов выделяют:

  • высокую скорость принятия решения;
  • простоту оформление заявки;
  • оперативность получения денег;
  • предоставление минимального пакета документов;
  • отсутствие подтверждения доходов;
  • не требуется предоставление множества справок и поручителей;
  • нет необходимости в предоставлении залогового имущества.

Способов кредитования может быть несколько. Каждый потенциальный заемщик выбирает наиболее подходящий вариант для себя, одним из которых является кредит, оформленный прямо дома.

Все что нужно для этого – взвесив все «за» и «против», смело заходить на сайт кредитно-финансовой организации, отправлять заявку и распоряжаться деньгами, полученными в максимально быстрые сроки.

Понравилось? Пожалуйста, поделитесь:

kreditkarti.ru

Великом княжестве Литовском, которые в период 14-17 вв

13. Кредитные отношения в Великом княжестве Литовском

Рост производства и расширение торговли способствовали развитию кредитных отношений в Великом княжестве Литовском, которые в период 14-17 вв. проходят определенную эволюцию и становятся неотъемлемой частью феодальной экономики.

Широкое распространение получает первая историческая форма кредита - ростовщичество. Ростовщический капитал становится весьма распространенным явлением в хозяйственной жизни Беларуси. Практически все кредитные соглашения регистрировались в городских магистратских книгах в форме записей о долговых обязательствах, исков по невозвращенным ссудам, решений о передаче имущества по невозвращенным долгам. Эти документы свидетельствуют, что в качестве субъектов кредитных отношений - кредитора и заемщика - чаще всего выступали купцы с купцами, купцы и феодалы, феодалы и горожане, купцы и ремесленники, крестьяне и горожане.

Постепенно ростовщичество принимает профессиональный характер. Для некоторых купцов кредитные операции становятся как бы второй профессией наряду с основным занятием - торговлей. В результате стали появляться своеобразные банкирско-торговые дома.

Плата за пользование ссуженной стоимостью в разные периоды колебалась, как правило, от 8 до 30% и зависела от срока, на который предоставлялась ссуда, степени ее обеспеченности.

В письменных источниках Беларуси с XIV в. процент за денежную ссуду или отданную в залог вещь назывался "лихва", а с XVI в. появляются термины "навезка", "гостинец".

Важное место в кредитных отношениях периода развитого феодализма стал занимать коммерческий кредит, который предоставлялся в товарной форме с отсрочкой платежа за передаваемый для продажи товар. Такие кредитные отношения часто складывались между купцами и ремесленниками.

В отличие от обычных, оформленных в магистратских книгах, кредитных сделок, ("опису на долг") эта кредитная операция не фиксировалась подобным образом. Здесь оформление сделки производилось посредством соответствующего письменного долгового обязательства, которое называлось "облиг" и "церограф". Первые упоминания о подобных платежных документах в Беларуси относятся к концу XVI в.

В конце Х\/1-Х\/11 в. объектом кредитных сделок становятся не только денежные средства, товары, сырье, но и орудия труда. Субъектами подобных отношений являлись горожане и крестьяне, получавшие в аренду какие-то орудия, и лица, сдававшие их во временное пользование за плату.

Расширение торгово-экономических отношений Великого княжества Литовского с соседними государствами вело к интернационализации хозяйственной жизни, что способствовало утверждению международного кредита.

Широкое распространение в XVII в. получила своеобразная форма обеспечения полученной ссуды - выполнение различных работ в течение определенного времени.

До конца XVI в. сохранился и имел широкое распространение институт закупничества - заклад личности до отработки или погашения ссуды. Если размер отработок в кредитном соглашении не оговаривался, то он определялся законом. Согласно ему, нормы погашения долга за год работы составляли в 1529 г 15 грошей мужчине и 10 грошей женщине, в 1566 г. - 50 и 30, в 1588 г.100 и 60 грошей соответственно.

Отношения между кредитором и заемщиком в Великом княжестве Литовском детально регламентировались статутами - сводами законов государства. Кредитные отношения, согласно закону, как правило, должны были заключаться в присутствии свидетелей с исполнением некоторых ритуальных действий - "рукобитие", "магарыч", "памятное" и др. Сделки, связанные с залогом земли, должны были оформляться у служебных лиц в присутствии свидетелей, а затем заноситься в актовые книги земского суда. Письменная форма предусматривалась и для кредитного договора на сумму свыше 10 коп. грошей.

В Статуте 1588 г. в специальном разделе "О записях и продажах" около 20 статей четко регламентируют залоговое право, различные формы кредитных отношений, получивших широкое распространение в Великом княжестве Литовском.

www.shkolakz.ru

Коммерческий кредит в договоре поставки

Коммерческий кредит в договоре поставки — это возможность получения займа по выгодным условиям в рамках партнерских отношений. Для получения максимальной выгоды и снижения риска возникновения убытков следует учитывать специфику данного соглашения. В представленной нами статье будут рассмотрены все особенности коммерческого кредитования. 

Коммерческий кредит (понятие и особенности)

Виды коммерческого кредитования

Форма составления договора коммерческого кредита

Возможность включения условия о поставке в кредит в уже действующее соглашение

Плюсы и минусы коммерческого кредитования 

Коммерческий кредит (понятие и особенности)

Коммерческий кредит — вид займа, условия о котором могут включаться в договор поставки. Предоставлять его может любая из сторон сделки: поставщик — в форме отсрочки оплаты, покупатель — в качестве предоплаты либо аванса.

Коммерческий кредитотличается от банковского следующим:

  1. Участниками являются стороны общего гражданско-правового договора, т. е. коммерческий кредит может быть включен в договор подряда, купли-продажи или иное соглашение, предусматривающее передачу другому участнику финансовых сумм либо товаров с общими характеристиками.
  2. Кредитором может являться любой субъект хозяйственной деятельности.
  3. Кредит может предоставляться как в виде финансовых средств, так и в натуральной форме.
  4. Плата за пользование данным видом кредитования изначально включается в цену товара.

Кроме того, важное отличие кроется и в размерах процентов за пользование таким видом займа: как правило, они намного меньше, чем при получении банковской ссуды.

Виды коммерческого кредитования

Согласно ст. 823 ГК РФ, выделяются следующие виды коммерческого кредита в договоре поставки:

  1. Аванс — когда роль кредитора выполняет покупатель, оплачивающий товар, который в будущем будет ему предоставлен другим участником сделки. Сроком кредитования является период с момента передачи финансовых средств до получения продукции.
  2. Предоплата — в этом случае кредитором является покупатель, который перечисляет контрагенту конкретный процент от стоимости продукции до ее фактического получения. После получения товара переводится остальная часть суммы. Размер оплаты и срок получения товара должны быть определены в тексте соглашения.
  3. Отсрочка оплаты — роль кредитора при этом выполняет продавец, поставляющий продукт покупателю, который оплачивает его через определенное время одним платежом. Срок кредитования — период с момента получения продукта до полной оплаты его стоимости.
  4. Рассрочка — здесь кредитором является продавец, предоставляющий контрагенту предмет договора до его полной оплаты. Отличие данного вида от предыдущего состоит в способе оплаты: она производится не единовременно, а определенными частями по графику, указанному в тексте соглашения или приложении к нему.

Форма составления договора коммерческого кредита

Коммерческий кредит не предусматривает составления отдельного документа. Факт его предоставления просто включается в текст договора поставки отдельным пунктом.

Также в документе должны быть указаны такие условия, как:

  • стоимость пользования кредитом;
  • способ его погашения;
  • график выплат.

Участниками договора коммерческого кредитамогут быть как физические, так и юридические лица.

Если срок погашения кредита не предусмотрен в договоре, заемщик обязан выплатить его в течение 30 дней с момента выставления соответствующего требования кредитором.

Проценты, если они не указаны в договоре, рассчитываются на основе средней ставки банковских организаций на территории субъекта РФ. Также следует учитывать, что размер процентной ставки ограничен ставкой рефинансирования Центробанка (данное ограничение определяет верхнюю границу возможных процентов по коммерческому кредиту).

Возможность включения условия о поставке в кредит в уже действующее соглашение

Коммерческий кредит не всегда предоставляется в момент оформления договора поставки. Если один из участников не имеет возможности расплатиться за полученный товар (услугу) в срок, указанный в соглашении, можно предоставить ему данный вид кредитования.

Так как отдельной формы для подобной сделки не предусмотрено, составляется дополнительное соглашение к действующему договору поставки, где указываются условия предоставления займа (сумма кредита, процентная ставка). Также в документе следует прописать способ погашения долга и график внесения платежей. Дополнительное соглашение считается действительным с момента его подписания участниками договора.

Плюсы и минусы коммерческого кредитования

У коммерческого кредита в договоре поставки есть как положительные, так и отрицательные стороны, которые следует учитывать при принятии решения о его использовании.

К плюсам данного вида займа относятся:

  1. Размер процентной ставки (он существенно ниже, чем в банковских организациях).
  2. Простота оформления (все условия прописываются в договоре поставки).
  3. Отсутствие риска отказа в займе и необходимости предоставления дополнительных документов (все вопросы решаются между контрагентами).

Кроме того, коммерческий кредит обеспечивает беспрерывность денежного оборота, что является важным условием успешного бизнеса.

К минусам данного вида займа можно отнести:

  1. Ограниченность размеров финансирования — как со стороны поставщика, так и со стороны покупателя. В первом случае речь идет об отсутствии возможности покрыть спрос на товар (услугу), во втором — о степени платежеспособности. Это касается тех случаев, когда поставщик не в состоянии производить достаточное количество продукции, а у покупателя, в свою очередь, отсутствует необходимый объем финансов.
  2. Риск неисполнения своих обязательств заемщиком. Опасность для поставщика заключается в возможности отказа покупателя платить по счетам в связи с банкротством, для покупателя — в получении товара (услуг) не соответствующего заявленным характеристикам.

***

Таким образом, условия коммерческого кредита вносятся непосредственно в договор поставки. Коммерческий кредит дает возможность контрагентам не обращаться в банковскую организацию с целью получения займа, а договориться между собой на взаимовыгодных условиях.

nsovetnik.ru


Смотрите также