Условия и срок действия одобрения банка на автокредит. Условия одобрения кредита


Условия одобрения кредита в банке при покупке авто

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 202 Просмотров

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто

Что делать после подачи заявки на автокредит, и как узнать, что банк готов выдать клиенту запрошенную сумму? Одобрение автокредита – специальная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов.

Автокредит – это всегда крупный займ, который требует длительной проверки в службе безопасности, поэтому не всегда возможен быстрый ответ на заявку. Во многих банках от подачи заявления до подписания кредитного договора может пройти несколько дней, но сделка в этом случае окажется максимально надёжной.

Одобрение кредита в банке на покупку авто всегда радостное и долгожданное событие, так как клиент получает возможность исполнить мечту о собственном автомобиле. Однако иногда заёмщика подстерегает разочарование: банк уже объявил о согласии на выдачу займа, а через некоторое время внезапно следует отказ.

Почему так происходит, и каков риск, что банк откажет в выдаче денег? Чтобы ответить на этот вопрос, важно знать, как рассматривается вопрос об одобрении кредита:

  • Первый шаг – подача заявки через интернет. Для клиента это очень удобно: не нужно ехать в банк, терять время в очереди, писать от руки бумаги и т. д.

Такая заявка содержит только основную информацию о клиенте. После её отправки можно получить первичное одобрение по кредиту — предварительное подтверждение того, что банк готов с вами сотрудничать и может предоставить запрошенную сумму.

  • Клиенту назначается дата и время собеседования, на которое нужно прийти со всеми документами. Это более детальное оформление заявки и получение полной информации о финансовой состоятельности клиента.

Именно там будет рассматриваться справка о доходах, трудовая книжка и другие документы. Когда банк соберет все сведения о плательщике, заявление будет детально рассмотрено, и только после этого принимается окончательное одобрение на установленную сумму.

  • Клиенту даётся время на выбор автомобиля в любом салоне в рамках разрешённой ценовой категории. Сколько действует одобрение банка на автокредит? Обычно срок одобрения автокредита составляет около 3 месяцев, то есть 90 дней.

Если клиент не успел определиться с выбором машины, придётся оформлять новую заявку и вновь проходить все предыдущие стадии. Предосторожности банка понятны: за три месяца клиент может потерять работу жениться/развестись, меняются иные финансовые обстоятельства.

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто

  • Последний этап – оформление и подписание кредитного договора. Оно проводится после того, как машина выбрана и оформлен договор купли-продажи, заключён договор со страховой компанией и уплачен первоначальный взнос. Только после проверки всех документов банк перечислит заявленную сумму на счёт салона, и клиент сможет забрать автомобиль.

На любом этапе сложной многоступенчатой сделки могут возникнуть непредвиденные сбои: банк отказывает в выдаче кредита, если считает доход слишком низким или обнаруживает негативные факты в кредитной истории. Узнать, сколько действует одобрение автокредита, можно на сайте заранее, но лучше всё же сначала найти машину, а потом подавать заявку в банк. Финансовая ситуация действительно меняется быстро, поэтому лучше не затягивать с оформлением сделки.

Положительный ответ на онлайн-заявку отнюдь не гарантирует выдачу крупной суммы. Предварительное одобрение ни к чему не обязывает банки, так как после детального рассмотрения документов они имеют полное право отказать в выдаче автокредита.

Однако и клиент может на этом этапе отказаться от займа без каких-либо претензий со стороны банка. Например, можно отправить заявки в 5 банков, во всех получить первичное одобрение, но в итоге выбрать только одну программу, отказавшись от остальных.

Можно ли поменять автомобиль после одобрения банком кредита? После первичного одобрения клиент может запросить только меньшую сумму, если чувствует, что не справится с выплатами.

В этом случае выбирается более дешёвый автомобиль, и банк перечислит в салон сумму по указанной стоимости. Более дорогую машину приобрести не получится.

Первичное одобрение предполагает, что клиент подходит по основным банковским требованиям: возрасту, финансовому положению, трудовому стажу и т. д. Однако только детальная проверка его платёжеспособности определит для банка надёжность займа, поэтому одобрение кредита через интернет не даёт никаких гарантий.

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто просты: финансовая организация должна убедиться в том, что клиент действительно сможет вовремя выплатить долг, и не возникнет никаких проблем. Авто в кредит 100% одобрение получает при следующих условиях:

  1. Положительная кредитная история. Если заёмщик уже много раз брал займы и успешно с ними расплачивался, это говорит об его ответственности, надёжности, поэтому каждый новый займ будет получить проще. И наоборот, если имелись просрочки и невыплаты, на доверие банков не приходится рассчитывать.
  2. 100% одобрение автокредита возможно только при высоком подтверждённом доходе. Если клиент сможет принести справки, подтверждающие хорошую зарплату или иной стабильный доход, с получением займа проблем не возникнет. Если же он работает неофициально, банк будет очень настороженно относиться к такому клиенту, поэтому не удастся получить крупную сумму.
  3. Долгий стаж работы на одном месте — это тоже важный фактор, показывающий стабильность финансовой ситуации заёмщика. Если же он часто меняет место работы, у него могут внезапно начаться денежные трудности, а значит, возникнут проблемы с выплатами.

organoid.ru

почему банк отказал в кредите, как увеличить шансы на одобрение

Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка. Причем очень часто никто не объясняет неудавшимся заемщикам причину отказа. В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке ?

Шанс на одобрение кредита

Банк отказал в кредите. Основные причины отказа

Любой банк, перед тем как принять решение о кредитовании заемщика, тщательно оценивает его платежеспособность и уже на основании своих выводов принимает решение о кредитовании. Данная схема очень сложная и включает в себя довольно большое количество различных факторов.

Среди основных факторов, негативно влияющих на кредитование, эксперты называют: плохую кредитную историю, недостаточный уровень заработной платы и других доходов и, конечно же, слишком большое количество непогашенных кредитов.

Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа. Получается, что кредит он взять не может потому, что у него нет кредитной истории, а сформироваться она может только в том случае, если он возьмет и успешно погасит кредит. В таком случае рекомендуется взять небольшой кредит и успешно его выплатить. Так будет сформирована положительная кредитная история.

Бывают и совсем курьезные случаи, когда заемщик думает, что ему отказали из-за слишком бедной одежды или же родственники слезно просят не давать кредит не слишком надежному заемщику, не желая потом погашать за него обязательства. 

Когда в банк попадает заявка на получение кредита , сотрудники кредитно-финансовой организации посылают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и получают информацию о будущем заемщике. Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей. Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика. Банк не хочет терять свои деньги.

Возможны и скрытые просрочки. Если человек оформил кредитную карту и отдал ее своему родственнику, он может и не знать о том, что у него есть задолженность. А эта задолженность является основанием для отказа в выдаче нового кредита.

Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.

Основные правила подготовки к походу в банк

Есть несколько основных правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита и им желательно следовать:

  • Если заемщику отказали в получении кредита в одном банке, нет необходимости сразу бежать в другой. Все запросы банков отражаются в кредитной истории  и вполне возможен вариант, что такого заемщика посчитают кредитным мошенником; другой банк, видя в кредитной истории что заемщику отказал первый банк, а также в случае сомнений старается отказать, на всякий случай.
  • Обязательно нужно регулярно проверять свою кредитную историю для того, чтобы удостовериться в том, что нет просрочек и в корректности тех данных, которые подал в БКИ банк;
  • Нужно тщательно подготовить все документы, любая ошибка может быть использована банком для отказа в выдаче кредита.
  • Постараться предварительно оценить свои шансы на одобрение ;кредита в этом банке, а не обращаться в первый попавшийся банк.
  • Получение кредита - это серьезное мероприятие и к нему нужно тщательно подготовиться: куда, на что и как отдавать.

credits.ru

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто

Срок действия одобрения кредита

Что делать после подачи заявки на автокредит, и как узнать, что банк готов выдать клиенту запрошенную сумму? Одобрение автокредита – специальная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов.

Автокредит – это всегда крупный займ, который требует длительной проверки в службе безопасности, поэтому не всегда возможен быстрый ответ на заявку. Во многих банках от подачи заявления до подписания кредитного договора может пройти несколько дней, но сделка в этом случае окажется максимально надёжной.

Этапы одобрения автокредита

Одобрение кредита в банке на покупку авто всегда радостное и долгожданное событие, так как клиент получает возможность исполнить мечту о собственном автомобиле. Однако иногда заёмщика подстерегает разочарование: банк уже объявил о согласии на выдачу займа, а через некоторое время внезапно следует отказ.

Почему так происходит, и каков риск, что банк откажет в выдаче денег? Чтобы ответить на этот вопрос, важно знать, как рассматривается вопрос об одобрении кредита:

РЕКЛАМА

  • Первый шаг – подача заявки через интернет. Для клиента это очень удобно: не нужно ехать в банк, терять время в очереди, писать от руки бумаги и т. д.

Такая заявка содержит только основную информацию о клиенте. После её отправки можно получить первичное одобрение по кредиту - предварительное подтверждение того, что банк готов с вами сотрудничать и может предоставить запрошенную сумму.

  • Клиенту назначается дата и время собеседования, на которое нужно прийти со всеми документами. Это более детальное оформление заявки и получение полной информации о финансовой состоятельности клиента.

Именно там будет рассматриваться справка о доходах, трудовая книжка и другие документы. Когда банк соберет все сведения о плательщике, заявление будет детально рассмотрено, и только после этого принимается окончательное одобрение на установленную сумму.

  • Клиенту даётся время на выбор автомобиля в любом салоне в рамках разрешённой ценовой категории. Сколько действует одобрение банка на автокредит? Обычно срок одобрения автокредита составляет около 3 месяцев, то есть 90 дней.

Если клиент не успел определиться с выбором машины, придётся оформлять новую заявку и вновь проходить все предыдущие стадии. Предосторожности банка понятны: за три месяца клиент может потерять работу жениться/развестись, меняются иные финансовые обстоятельства.

Одобрение банка на автокредит

  • Последний этап – оформление и подписание кредитного договора. Оно проводится после того, как машина выбрана и оформлен договор купли-продажи, заключён договор со страховой компанией и уплачен первоначальный взнос. Только после проверки всех документов банк перечислит заявленную сумму на счёт салона, и клиент сможет забрать автомобиль.
На любом этапе сложной многоступенчатой сделки могут возникнуть непредвиденные сбои: банк отказывает в выдаче кредита, если считает доход слишком низким или обнаруживает негативные факты в кредитной истории. Узнать, сколько действует одобрение автокредита, можно на сайте заранее, но лучше всё же сначала найти машину, а потом подавать заявку в банк. Финансовая ситуация действительно меняется быстро, поэтому лучше не затягивать с оформлением сделки.

Зачем нужно предварительное одобрение?

Положительный ответ на онлайн-заявку отнюдь не гарантирует выдачу крупной суммы. Предварительное одобрение ни к чему не обязывает банки, так как после детального рассмотрения документов они имеют полное право отказать в выдаче автокредита.

Однако и клиент может на этом этапе отказаться от займа без каких-либо претензий со стороны банка. Например, можно отправить заявки в 5 банков, во всех получить первичное одобрение, но в итоге выбрать только одну программу, отказавшись от остальных.

Можно ли поменять автомобиль после одобрения банком кредита? После первичного одобрения клиент может запросить только меньшую сумму, если чувствует, что не справится с выплатами.

В этом случае выбирается более дешёвый автомобиль, и банк перечислит в салон сумму по указанной стоимости. Более дорогую машину приобрести не получится.Первичное одобрение предполагает, что клиент подходит по основным банковским требованиям: возрасту, финансовому положению, трудовому стажу и т. д. Однако только детальная проверка его платёжеспособности определит для банка надёжность займа, поэтому одобрение кредита через интернет не даёт никаких гарантий.

Что делать, чтобы получить одобрение автокредита?

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто просты: финансовая организация должна убедиться в том, что клиент действительно сможет вовремя выплатить долг, и не возникнет никаких проблем. Авто в кредит 100% одобрение получает при следующих условиях:

  1. Положительная кредитная история. Если заёмщик уже много раз брал займы и успешно с ними расплачивался, это говорит об его ответственности, надёжности, поэтому каждый новый займ будет получить проще. И наоборот, если имелись просрочки и невыплаты, на доверие банков не приходится рассчитывать.
  2. 100% одобрение автокредита возможно только при высоком подтверждённом доходе. Если клиент сможет принести справки, подтверждающие хорошую зарплату или иной стабильный доход, с получением займа проблем не возникнет. Если же он работает неофициально, банк будет очень настороженно относиться к такому клиенту, поэтому не удастся получить крупную сумму.
  3. Долгий стаж работы на одном месте - это тоже важный фактор, показывающий стабильность финансовой ситуации заёмщика. Если же он часто меняет место работы, у него могут внезапно начаться денежные трудности, а значит, возникнут проблемы с выплатами.

Если вы хотите, чтобы кредит был гарантированно одобрен, придётся трезво оценить свои возможности. Ежемесячная выплата не должна превышать 40% от зарплаты, и даже так кредит будет выплачивать непросто. Банки смогут одобрить получение займа только при условии полной надёжности клиента и его финансовой состоятельности.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 7Проголосовало: 5

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Ипотека.Мск.Ру - Шаг 2. Одобрение кредита

Одобрение ипотеки

Одобрение полной суммы кредита

Для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку на ипотечный кредит и принял решение об одобрении ипотеки, ему необходимо объективно оценить вашу платежеспособность. Также для одобрения полной суммы кредита необходимо, чтобы и залог (объект недвижимости) максимально соответствовал основным требованиям банка. Однако в России оценка платежеспособности потенциального получателя ипотечного кредита иногда происходит не только на основании анализа представленных клиентом документов, но и по иным критериям. Некоторые банки практикуют визиты своих сотрудников на работу клиентов и даже на дом. Все эти действия оправданы, ведь банк стремится себя всеми способами обезопасить от убытков.

Наиглавнейшим фактором принятия банком решения об одобрении ипотеки на полную сумму кредита является размер и стабильность дохода клиента. В качестве документального подтверждения реального дохода выступает справка 2-НДФЛ - это обязательное требование многих банков. Однако российская действительность вносит коррективы и в этот аспект. Ни для кого не секрет, что множество компаний выдают своим сотрудникам зарплату в конвертах и 2-НДФЛ не отражает действительного дохода заемщика. Поэтому банки идут на то, что принимают от заявителей на ипотеку декларативную справку о доходах с подписями руководителя и главного бухгалтера фирмы, которые служат подтверждением правильности данных. Кстати, если в справке 2-НДФЛ указан доход, достаточный для свободного погашения ипотечного кредита, то банк, как правило, не только одобрит полную сумму кредита, но может установить минимальную процентную ставку по кредиту. Статистика свидетельствует, что в этом случае процент за кредит может быть снижен на 0,5–1% в год от заявленного размера ставки. В то же время, если клиент представляет декларативную справку о доходах, он может рассчитывать на одобрение полной суммы кредита, но ставка будет выше, а размер кредита будет меньше, чаще всего это 65-70% от стоимости залога, т.е. ипотечной квартиры.

Для одобрения банка на ипотеку с полной суммой кредита, помимо основных доходов по месту работы, банки учитывают и дополнительные источники. Например, это могут быть документально подтвержденные доходы от работы по совместительству или частных уроков, дивиденды по акциям и выплаты гонораров за научные или литературные труды. Несмотря на то, что эти доходы банк учтет с понижающим коэффициентом, «показав» их в банке можно с большей уверенностью рассчитывать на позитивное решение по вашему кредиту.

Одобрение ипотеки: неполная сумма кредита

Почему же одобрение банка на ипотеку зачастую бывает с меньшей суммой кредита. Для этого есть свои причины. Сумма предполагаемого ипотечного кредита, как известно, рассчитывается по ежемесячным платежам. Таким образом, сумма месячного платежа по ипотеке не должна превышать половины от совокупного дохода семьи. В банковской среде принято считать, что заемщик в среднем будет платить от 35% до 50% своих доходов. Если до кризиса понижающий коэффициент применялся не так часто, то сегодня, в условиях, когда многие предприятия работают нестабильно, а некоторые банкротятся или закрываются, банки вынуждены перестраховываться и использовать понижающий коэффициент к доходам клиентов «направо и налево». Скорее всего, заемщика ждет одобрение ипотеки на неполную сумму кредита и в том случае, если он платит алименты или снимает жилье.

С особенной настороженностью банки относятся к заявлениям на ипотечный кредит, полученным от индивидуальных предпринимателей (ИП), которые платят единый налог на вмененный доход. Дело в том, что предприниматели фиксируют свои доходы только в специальном журнале, который по большому счету не имеет никакой юридической значимости, а является документом отчетности для налогового инспектора. Естественно, что написать в нем можно что угодно, вне зависимости от того, работает предприниматель с кассовым аппаратом или без него. Поскольку подобного рода доход не отражается в первичной документации, не может быть убедительно подтвержден и не фиксируется в договоре купли-продажи, то убедить банк в достаточной платежеспособности клиента бывает попросту невозможно. Поэтому частным предпринимателям приходится довольствоваться неполной суммой кредита, при высоком первом взносе и по повышенной процентной ставке.

Мы рекомендуем обращаться в специализированные компании, которые занимаются организацией выдачи подобных ипотечных кредитов и помогут вам добиться одобрения на ипотеку.

Одобрение банка на ипотеку с дополнительными условиями

В качестве дополнительного условия при одобрении сделки широко применяется обязательное комплексное страхование. В него входит страхование жизни и здоровья заемщика, риска утраты прав собственника приобретаемого жилья. При всем этом, закон «Об ипотеке» обязывает заемщика страховать заложенное имущество только лишь от рисков утраты или повреждения залога.

Любопытно, что случаев оспаривания в судах, на первый взгляд, противоправных действий банков по отношению к заемщику практически не фиксируется. Согласитесь, если заемщик имеет неблагоприятную кредитную историю или не обладает достаточным доходом, чтобы гарантировать банку стабильный ежемесячный платеж по ипотеке, то получается, что одобрение ипотеки с дополнительными условиями происходит в его же интересах. В данном случае, ни банку, ни заемщику нет никакого резона отказываться от взаимовыгодного сотрудничества. Тем более, если дополнительные условия полностью запретят применять в отношении ипотечных кредитов, очевидно, что и без того высокие ставки вырастут как минимум на 1,5-2%. Напрашивается вопрос, и кому от этого станет лучше?

В последние годы ипотека в Москве все чаще стала сопровождаться различными дополнительными условиями при одобрении заявки, и самым распространенным условием является наличие у заемщика поручителя (созаемщика), который несет ответственность за неисполнение заемщиком долговых обязательств. Как правило, поручитель требуется в том случае, если у заемщика недостаточно высокий официальный доход, какие-либо проблемы с документальным подтверждением дохода или просто - небольшой заработок. Несмотря на то, что ипотечные программы не ставят обязательным условием присутствие поручителя, его наличие при тех или иных условиях воспринимается банками как положительное обстоятельство, способствующее одобрению кредита.

Кроме проверки платежеспособности заемщика ипотечного кредита, банк обязательно проводит и оценку залога. Для городских квартир существует главное, но не единственное требование, чтобы жилой дом не был реально ветхим или аварийным, вне зависимости от того, признан ли он таковым местными властями или нет. Признать таковым залог, в случае ипотеки, может оценочная комиссия, которая и предоставляет отчет об оценке залога банку. Кроме того, банкиры ужесточили критерии одобрения ипотечного кредита, когда недвижимость, предлагаемая в качестве залога, имеет незаконную перепланировку или проблемы иного характера.

ipoteka.msk.ru

Как одобряют кредит? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

В последнее время россияне все чаще прибегают к кредитам. Этому способствует смягчение условий банковского кредитования и снижение процентных ставок. Однако многие граждане, которые ни разу не обращались за кредитом, задаются вопросами – «как одобряют кредит» и «что нужно для того, чтобы повысить свои шансы на положительный ответ».

Как одобряют кредит?

У некоторых людей после просмотра известного фильма с Джимом Керри «Всегда говори «Да!» могло сформироваться ошибочное мнение, что кредит моментально одобряет кредитный менеджер еще на стадии оформления заявки. Однако все далеко не так просто.

Стадии рассмотрения заявки клиента

Каждое кредитное учреждение имеет свои критерии по оценке заёмщика. Вместе с тем, можно выделить общие этапы процесса одобрения кредитной заявки, которые присущи всем кредиторам.

Процесс того, как одобряют кредит, можно разделить на несколько стадий: 

  1. Консультация у кредитного менеджера и заполнение заявки. Уже на этой стадии некоторые потенциальные заемщики могут «отсеяться». Консультант обращает внимание на внешний вид клиента, его речь, адекватность поведения, психологическое состояние.Если человек пришел в сопровождении другого лица, не являющегося его родственником, то это может вызвать подозрения у менеджера, что он действует по принуждению. Этот факт он может отметить в примечании к заявке. Поэтому к визиту в банк следует тщательно подготовиться: ведь, как известно, «встречают по одежке».
  2. Менеджер проверяет представленные документы на полноту представления, достоверность, срок действия. Большинство справок имеет «срок годности», начинающийся с момента их заверения.Наличие ошибок в заполненных документах не является причиной отказа в одобрении кредита. В этом случае потенциального заемщика попросят внести соответствующие исправления. А вот поддельные документы при обнаружении фальшивок наверняка послужат причиной отказа.
  3. Большинство банков вносит информацию о потенциальном заемщике в компьютер, который предварительно оценивает его способность погасить кредит своевременно и в полном объеме. Компьютер автоматически производит балльную оценку клиента, которая в банковской практике получила название «скоринговой».Уже на этой стадии может стать понятно, будет ли одобрен кредит. Для получения нецелевого потребительского кредита на небольшую сумму в некоторых кредитных учреждениях может не потребоваться дальнейшее рассмотрение заявки: решение будет принято уже на этой стадии.
  4. Однако на скоринговой оценке процесс рассмотрения заявки в некоторых случаях не заканчивается. Это, как правило, касается кредитов на большие суммы. Кроме того, крупные универсальные банки в большинстве ситуаций всегда прибегают к такой тщательной проверке.Решение о выдаче кредита принимает не кредитный менеджер, а специальное подразделение банка. Заявка обязательно попадет в руки специалистов службы безопасности, которые уже досконально проверят достоверность указанных в документах сведений. Они могут позвонить на место работы соискателя, проверить отсутствие судимости.
  5. Некоторые банки передают заявку также и в специальный кредитный аналитический департамент, который на основании резолюций из других отделов, вынесет окончательное решение по кредиту. Однако, все зависит от банка и типа кредита.К примеру, по потребительскому кредиту, оформляемому в торговой точке, будет вынесено решение буквально в течение нескольких часов.

Что влияет на одобрение кредита?

Чтобы быть уверенным в одобрении заявки, нужно знать несколько основных правил, которые коренным образом влияют на решение банка.

Прежде всего, сотрудник кредитного учреждения проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Для этого он обращается в Бюро кредитных историй.

Если у клиента имеется положительная кредитная история (то есть отсутствие просрочки по предыдущим кредитам), то это значительно повышает шансы на одобрение.

Если соискатель уже является клиентом банка, или даже получал ранее в нем кредиты, то это может увеличить вероятность положительного решения. Ведь сведения о нем уже подвергались проверке.

Для банка важно также, чтобы клиент имел постоянный и стабильный заработок, а его доходы значительно превышали его расходы. На одобрение кредита влияет и наличие на попечении  иждивенцев, обязанность уплаты штрафов, алиментов, судебных исков, наличие судимости, количество детей в семье и т.д.

Сроки рассмотрения заявки

Конечно, каждый потенциальный заемщик желает получить необходимые денежные средства как можно быстрее. Однако в каждом кредитном учреждении установлены свои сроки рассмотрения кредитной заявки. Они также зависят от типа кредита.

К примеру, если потребительский кредит может быть одобрен буквально в течение дня, то решения по ипотеке придется ожидать вплоть до месяца. На срок принятия решения влияет также и желаемая сумма.

Средний срок рассмотрения обычного нецелевого кредита без обеспечения составляет от 1 до 15 дней в зависимости от суммы и конкретного кредитного учреждения.

На быстроту принятия банком решения влияет также и элементарный человеческий фактор. Чем больше кредитных заявок у специалистов, тем больше растянется во времени процесс принятия решения.

Вместе с тем, каждый банк придерживается регламента выдачи кредита, в котором четко прописан максимально допустимый срок рассмотрения заявки. С ним клиента обязан ознакомить консультант еще на стадии ее рассмотрения.

Вывод: В данной статье мы рассмотрели основные этапы того, как одобряют кредит, и способы повышения шансов в получении положительного решения.

Итак, главное – подходить к визиту в банк и подготовке документов со всей ответственностью, тогда шансы на одобрение запрашиваемой суммы повышаются. Конечно, лучше всего за кредитом не обращаться никогда. Но современные экономические реалии иногда заставляют прибегать к займам.

А вы когда-нибудь проходили процедуру одобрения кредита? Оставьте советы в комментариях – они будут полезны потенциальным заемщикам!

Теперь вы знаете о том, как одобряют кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Одобрение кредита или как добиться лучших условий по кредитованию

Вам одобрили в банке кредит – вы обрадовались. А потом внимательно изучили условия и снова загрустили. Бывает. Но вот что важно: все еще может поменяться - ставка может стать ниже, срок – дольше, а сумма – больше. Как вы можете на это повлиять? Рассказываем.

Когда получаешь предодобренный кредит по «космической» ставке, волей-неволей засомневаешься: а такой ли уж я хороший клиент? А сомневаться не нужно. Нужно оценить свою финансовую репутацию, а после этого со спокойной душой и четкими аргументами просить более комфортных условий от кредитора. Вот несколько действий, которые помогут вам «смягчить» банк.

  • Узнайте свой кредитный скоринг. Этот отчет, основанный на быстрой оценке заемщика по его кредитной истории, позволит вам посмотреть на себя глазами банка, ведь схожий механизм используют и кредитные организации для оценки потенциальных заемщиков. В отчете будет указан не только скоринговый балл, но и четыре причины, повлиявшие на него негативно. Фактически это руководство к действию.
  • Предоставьте в банк дополнительные документы. Кредиты, которые банк готов выдать по минимальному набору документов, самые дорогие. Наверняка, вам будет несложно донести еще пару бумажек, и ставка заметно снизится.
  • Переведите зарплату в банк, где собираетесь брать кредит. Отмена «зарплатного рабства» дала вам такую возможность. Для этого нужно всего лишь написать заявление в бухгалтерию и приложить реквизиты. Став зарплатным клиентом, вы автоматически сможете рассчитывать на более лояльные условия кредитования.
  • Снижайте долговую нагрузку. Возможно, банк посчитал, что у вас слишком много кредитов, и выдавать вам еще один - рискованно. Тем временем снизить долговую нагрузку зачастую проще, чем кажется. Мы даже написали по этому поводу отдельную инструкцию.
  • Подавайте заявку на целевую программу. Сегодня особые программы для учителей, врачей, военных и других «благонадежных» клиентов есть почти в каждом банке. Условия по таким кредитам, как правило, более выгодные. Так что, если вы работаете в бюджетной сфере, в МВД или на градообразующем предприятии, смело воспользуйтесь специальным кредитом.

Получить кредитную историю

Пресс-служба банка Хоум Кредит:

- При оценке потенциальных заемщиков оценивается совокупность факторов, в которой среди прочего фигурирует профессия. Проще всего пройти скоринг и получить более привлекательные условия по кредиту людям с высокоинтеллектуальными профессиями, а еще лучше, чтобы заемщик работал в бюджетной сфере (учителя, врачи и т.п.). Хотя стоит отметить, что этот критерий, конечно, играет значимую роль, но далеко не основную. Самое главное – это все-таки кредитная история, уровень дохода, действующая кредитная нагрузка.

mycreditinfo.ru