Что такое тендерный кредит? Тендерные кредиты


Тендерный кредит - кредит на обеспечение тендерной заявки, как и где получить?

В соответствии с действующим законодательством, фирма, которая принимает участие в торгах или на аукционе, обязательно должна на счете государственного заказчика зарезервировать до 5%, рассчитывающихся от первоначальной цены за лот. И для тех организаций, которые не заинтересованы в отвлечении средств из оборота для таких целей, есть возможность взять тендерный кредит. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно о том, где и как получить тендерный кредит с целью обеспечения тендерной заявки.

тендерный кредит

Рука держит символ материального прироста

Тендерный кредит: определение и его предназначение

В наше время все более популярными становятся конкурсы, аукционы и торги по размещению государственных заказов. И тендерный кредит предназначен для обеспечения тендерной заявки на участие в одном или сразу нескольких из них.

Тендерный кредит – что это такое?

Тендерный кредит на обеспечение тендерной заявки — это один из банковских продуктов, обладающий уникальной способностью – обеспечить заявку на участие в аукционе или торгах, при котором нет необходимости изымать из оборота собственные финансовые средства. Сумма, на которую будет выдан тендерный кредит, чтобы обеспечить тендерную заявку, не превышает 5% от стоимости контракта.

Для такого вида займа существует альтернативный вариант – банковская тендерная гарантия. Ее суть – гарантия обеспечения исполнения своих обязательств со стороны победителя торгов относительно подписания с заказчиком договора. Стоимость ее, как и стоимость тендерного кредита, равна 5%. И тендерный кредит, и гарантия, ограничиваются сроком действия, который, в качестве даты завершения, предусматривает подписание контракта сторонами или выдачу банковской гарантии, которая будет обеспечивать исполнение контракта, если тендер будет выигран участником торгов.

Для чего тендерный кредит предназначен?

На данный момент в условиях законов современной экономики нашей страны для многих компаний все более актуальным и стабильным источником дохода становится государственный заказ. Число фирм, которые выявляют желание участвовать в аукционах или торгах по размещению таких заказов, увеличивается с каждым годом. Но далеко не каждая организация может себе позволить оформить тендерный заем. Объясняется это тем, что сумма, необходимая для обеспечения заявки на участие, может отсутствовать либо тормозить в целом деятельность компании и производство, если ее изъять из оборота. При этом, денежные средства, которые необходимы для обеспечения, подлежат обязательному резервированию на протяжении проведения тендера на счете заказчика. Как правило, это занимает от 1 до 2 месяцев.

Для таких случаев предусмотрен тендерный кредит. К другим преимуществам кредита, предназначающегося для обеспечения тендерной заявки, можно отнести возможность принимать участие одновременно в нескольких торгах и аукционах, а также стать участником крупных конкурсов, обеспечивающих в случае победы большое количество инвестиций, направленных на производство организации.

Оформление тендерного кредита

Подписание документов тендерного кредита

Тендерный кредит: где и как можно получить?

Где же еще можно получить тендерный кредит, как ни в банке, подумают многие при упоминании о таком виде займа. Но такое учреждение – не единственное, которое занимается оформлением документации тендерных кредитов.

Тендерный кредит при получении в банке

Безусловно, что всегда можно обратиться в банк для получения тендерного кредита на обеспечение тендерной заявки. Однако, не следует забывать, что получение кредита в таком учреждение предусматривает много формальностей по оформлению, на которые придется потратить не так уж мало времени. К примеру: заполнению подлежат необходимые для оформления кредита анкеты, также потребуется предоставить определенный пакет документов (состав его схож с тем, который предоставляется при оформлении обычного кредита) и выплатить комиссионное вознаграждение банку. Также при оформлении тендерного кредита это может быть:

  • открытие расчетного счета в банке;
  • предоставление отчетности по финансам;
  • предоставление залога или обеспечения.

Наглядно финансовая отчетность представляет собой:

  • наличие основных средств;
  • отсутствие задолженностей
  • отсутствие убытков;
  • наличие чистых положительных активов;
  • средняя выручка (необходимый пункт, помогающий определить возможность погасить кредит).

Индивидуально в банке оговариваются прочие условия, касающиеся оформления в банке тендерного кредита, чтобы обеспечить тендерную заявку. К таким можно отнести размер денежно суммы, срок выдачи и т.п.

Тендерный кредит при получении в брокерской компании

Зачастую сроки, устанавливаемые заказчиком на предоставление обеспечения, достаточно малы. И при обращении в банк для получения тендерного кредита, в большинстве случаев не получается в срок внести нужную сумму.

На данный момент существуют и успешно развиваются, осуществляя свою деятельность, специальные компании-операторы, которые занимаются оформлением тендерных кредитов, «упрощающие» в полной мере для компаний участие в торгах. Обращаясь в такую организацию к брокеру, можно оформить тендерный кредит:

  • не открывая в банке расчетный счет;
  • без предоставления обеспечения или залога;
  • в более сжатые сроки;
  • с упрощенным пакетом необходимых документов.

Ниже представлено видео о деталях и тонкостях получения тендерного кредита у брокеров:

Фирмы-операторы, занимающиеся оформлением кредитов для обеспечения тендерных заявок, взаимодействуют с банками достаточно тесно. Этот фактор позволяет таким фирмам значительно быстрее производить свою деятельность и использовать при этом комплексный подход к каждому клиенту. Подобные организации помогают быстрее и по упрощенной системе получить тендерный кредит.

Брокер предоставляет свои услуги по оформлению тендерного кредита бесплатно, так как получает свое вознаграждение от кредитных организаций, которые являются их партнерами.

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Тендерное кредитование - что это?

Развитие экономики неизменно ведет за собой жесткую конкуренцию в сфере производства и предоставления услуг. В настоящий момент реализовать свою продукцию гораздо сложнее, чем произвести её. Рынок насыщен и перенасыщен товарами и услугами, и поэтому заказчику предоставляется широкий выбор исполнителей.

Это, конечно же, огромный плюс, но, в то же время, и немалая сложность. В таких ситуациях заказчики нередко проводят тендеры на выполнение работ или оказание услуг. Также в последнее время получили широкое распространение электронные торги и аукционы.

Самыми привлекательными в этом смысле являются государственные или муниципальные заказы. Кроме дохода, они, как правило, дают предприятию возможность повысить или укрепить свою репутацию, выгодно зарекомендовать себя в сфере бизнеса.

 

Заявка на получение займа on-line

 

Государственные тендеры

Государственные тендеры являются основным способом государственных закупок и проводятся на основании действующего законодательства. Основными принципами гостендера являются добросовестная конкуренция, состязательность, а также открытость и прозрачность торгов.

Состязательность, лежащая в основе проведения тендера, позволяет заказчику наиболее рационально и эффективно использовать государственные средства. Прозрачность торгов достигается путём публикации полной информации о них в СМИ и на интернет-ресурсах, а также обеспечения свободного доступа к ней всех желающих. Законодательно регулируется вопрос привлечения заказчиком и участниками торгов внимания общественности для независимого контроля всех процедур тендера.

Такие тендеры называются открытыми и проводятся с привлечением максимально большего количества претендентов. Участники, подающие заявку, обязаны предоставить правдивую информацию и экономические выгоды своего предложения. Закрытый тендер проводится, если идёт речь о государственной тайне.

Конкурс проводится в один или два этапа, в зависимости от сложности выполнения работ. Двухэтапные торги необходимы для проведения научно-исследовательских и технологических работ.

Применение кредитования для участия в тендерах

Для участия в тендере компания должна внести определенную сумму, обычно до 5% затратных средств и заморозить её на срок 1-2 месяцев. Не всегда есть возможность изъять из оборота нужные финансовые средства. В таком случае придёт на помощь тендерное кредитование. С помощью этой банковской услуги предприятие может показать свою финансовую состоятельность и обеспечить себе участие в выгодном тендере. Кроме того, можно участвовать сразу в нескольких тендерах или торгах.

Также обращаем ваше внимание на возможность максимально оптимизировать работу с госзаказом, воспользовавшись услугами по тендерному сопровождению. Это избавит вас от многих рисков и сэкономит массу времени.

Получение кредита или банковской гарантии

Для предоставления тендерного кредита следует обратиться непосредственно в банк или к банковскому брокеру. Авторитетные брокеры, как правило, выполнят всю процедуру быстрее и без дополнительной комиссии, так как получают оплату от самих банков. Но и при обращении в банк процедура обычно не сложная.

Нужно написать заявление и предоставить финансовую отчетность компании за последние полгода - год. Хотя банк и может в качестве залога потребовать имущество предприятия, но часто предоставляет такие кредиты без залога и с минимальной процентной ставкой - 10 -20%. Принятие банком решения о тендерном кредитовании занимает не более недели. Срок кредитования ограничивается обычно тремя календарными месяцами.

Возможно также длительное сотрудничество банка и заёмщика в направлении тендерного кредитования, это так называемые возобновляемые кредитные линии. Договор в таком случае заключается сроком на 1 год, и повторный кредит предоставляется при своевременном погашении предыдущего. Процентная ставка соответственно несколько повышается, но ускоряется и упрощается сама процедура получения финансовых средств.

В случае, если компания проигрывает тендер, она ничего не теряет. Также и при заключении контракта с заказчиком предприятие просто возвращает банку заём. В случае же отказа от выполнения обязательств по тендеру банк получает свои проценты - таково обеспечение данного займа.

Преимущества тендерного кредитования

Итак, выгодными преимуществами тендерного кредитования можно назвать:

  • производится оно, как правило, на беззалоговой основе;
  • является удобным при невозможности вывода из текущего оборота компании значительных финансовых ресурсов;
  • предпочтительно для участия сразу в нескольких тендерах или аукционах;
  • даёт предприятию возможность получить выгодный крупный заказ;
  • предприятиям малого и среднего бизнеса поучаствовать в крупных проектах, для которых недостаточно собственных активов;
  • отличается быстрыми сроками получения по сравнению с другими видами бизнес-финансирования;
  • не ограничивается сумма кредита.
  • заказчику, в свою очередь, помогают привлечь возможно большее количество участников торгов и выбрать наиболее достойного исполнителя.
Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

good-tender.ru

Тендерный кредит | MINING24.ru

Тендерный кредит — это один из популярных видов банковского кредитования, которое можно получить почти в любом известном банке. Для представителей бизнеса слово «тендер» является довольно известным понятием, однако не многие до конца понимают, что именно оно означает. При прямом переводе с английского мы получаем слово «торги». Исходя из такого перевода можно с уверенностью сказать, что обычное применение тендерного кредита — это участие в торгах, кредит на обеспечение тендерной заявки.

Тендерный кредит

Условия получение тендерного кредита

Разобравшись немного с пониманием самого значения тендерного кредита встает другой вопрос: о каких именно торгах идет речь и какие виды тендерных кредитов существуют? Каждый человек, вставший на путь предпринимательства сталкивается с вопросами получения госзаказов. Для многих бизнесменом сделки с государством являются очень выгодными, так как кроме оплаты товара/труда поднимается еще и уровень репутации перед представителями госвласти, да и появляется поддержка от государства. Успешное выполнение госзаказа — это основа для хорошего сотрудничества с госструктурами в ближайшем будущем, заключение новых контрактов и как следствие — успех в развитии бизнеса, что является одной из приоритетных задач любого предпринимателя.

В случае заключения контракта на госзаказ любое предприятие обязано внести залог, который дает гарантию к выполнению всех поставленных условий качественно и в срок. Обычно залог равен 30% от конечной суммы за заказ. Если предприятие не может выплатить такую сумму, в таком случае и берутся тендерные кредиты, заявка для его получения подается в один из банков.

Получить тендерный кредит вполне по силам каждому бизнесмену. Обычно, банковский договор на получение тендерного кредита не требует залога и поручителя, что позволяет провести всю процедуру легко и быстро. Такой кредит относится к целевому типу банковских договоров, то есть требует конкретный список лотов с торгов для выдачи займа. Очень часто бизнесмены сталкиваются с ситуацией, когда тендерный кредит является единственным и безальтернативным способом получения госзаказа. Особенно это актуально для длительных контрактов, суммы которых являются очень большими и непосильными для предприятия.

Преимущества тендерного кредита

Так как тендерный кредит обычно нужен на несколько дней, а собрать за такой маленький срок все необходимые документы для банка нелегко, то предприниматели любят обращаться к брокерам. Ведь и ждать, пока служба безопасности проверит весь пакет документов и позволит получить тендерный кредит в банке, может быть невозможно. Все деньги, которые были внесены фирмами в тендерные торги, временно замораживаются. Они возвращаются предприятию только после окончания торгов. Лишь тогда компания может отдать деньги учреждению, которая и выдала тендерный кредит.

Иными словами, именно получение тендерные кредиты и банковские гарантии позволяют компании полностью отказаться от использования личных средств для подачи заявки на тендерные торги. А такая заявка становится чуть ли не переломным моментом в истории каждого бизнесмена и его дела, ведь госзаказ — это самый стабильный источник дохода на долгие годы вперед. И чтобы его заполучить, нужно выиграть торги, на которые без денежной гарантии просто не пропускают. Вот тут и приходит на помощь тендерный кредит, сбербанк также может его выдать, как и многие другие популярные банки.

Говоря о других преимуществах тендерного кредитования можно отметить три важных фактора: отсутствие обязательств залога, участие в нескольких торгах и возможность «испытать судьбу» на выигрыш большого тендера.

Почему нет залоговых обязательств?

Все очень просто: деньги при получении тендерного кредита переходя сразу на специальную электронную площадку, откуда и берутся обратно после окончания торгов. Причем деньги банк может выдать предпринимателю как однократно всей суммой, так и частями. Если требуется выдача частями, то особые условия такого договора обговариваются отдельно с представителями банковской системы.

Важной особенностью тендерного кредитования является очень маленький срок выдачи финансов. Эту особенность можно отнести как к минусам, так и к плюсам договора тендерный кредит, банка и бизнесмена. А это очень важно учитывать, так как процентная ставка кредита начинается с 15%. Именно поэтому перед тем, как брать тендерный кредит, следует детально ознакомиться со всеми условиями договора, при заключении которого обычно требуется минимальный набор документов. Причем среди них самым важным является госзаявка на участие в торгах.

mining24.ru

Тендерное кредитование

Тендерное кредитование, его суть и особенности

Зачастую различные организации растут в финансовом плане за счет конкурсов, в которых приняли участие. В случае неисполнения договорных обязательств в период осуществления работ, заказчику приходится принимать меры к поиску исполнителя, относящегося к работе более ответственно. Тендерное кредитование, призвано исправить данную проблему.

тендерное кредитование

Так в чем же суть тендерного кредитования

Потенциальный исполнитель выбирается на конкурсной основе. При этом минимизировать затраты исполнителя и риск заказчика получить плохой результат как раз-таки должен тендерный кредит. С учетом того, что он является финансовой услугой для подтверждения платежеспособности, тендерный кредит предоставляет возможность не выводить деньги из оборота заранее. Данный вид кредита позволяет оплатить обеспечительный взнос и подтвердить заявку участия в тендере. Предельный срок выплаты – 3 месяца. Сумма обеспечительного взноса от суммы контракта составляет 5%. Если в определенный момент у организации нет возможности изъятия из оборота денежных средств, то такой кредита для нее. Заключению выгодной сделки способствует даже само участие в конкурсе. Удобен тендерный кредит и тогда, когда организация хочет поучаствовать в нескольких конкурсах, а после одного первоначального взноса оборотные деньги заморожены на счеты. Услуга помогает принимать участие в конкурсах не лишая возможности продолжать свою деятельность и выводить из оборота денежные средства в большом количестве. А организаторы конкурса за счет данной услуги получают более широкий выбор среди подавших заявку организаций. Также тендерный кредит берется, чтобы обеспечить выполнение работ по государственному контракту победителем конкурса, или в случае, когда договор займа подразумевает исполнение каких-либо обязательств, что подтверждено специальными актами.

Особенности тендерного кредита

Чаще всего процентная ставка по данному виду кредита составляет 14-21%, но окончательный размер рассчитывается исходя из срока кредитования и необходимой суммы. Данный кредит обычно выдается на 2-3 недели, но не более 3 месяцев. Срок на рассмотрение заявки и подписание необходимых документов – около девяти рабочих дней. Тендерные кредиты делятся на одноразовые займы и возобновляемые кредитные линии. Одноразовый займ предназначен для обеспечения участия в конкретном тендере, а в случае возобновляемой кредитной линии, исполнитель может принять участие в нескольких конкурсах на протяжении года. Для каждого повторного займа, в независимости от вида, необходимо рассчитаться с предыдущим. К плюсам тендерного кредита можно отнести наличие различных вариантов, как в выборе его вида, так и в выборе банка, причем на всей территории РФ. Существуют две схемы оформления данного вида кредита. В первом случае, заинтересованное лицо обращается напрямую в выбранный банк, а во втором случае через посредников, так называемых кредитных брокеров. При выборе второго варианта помните, что средняя сумма вознаграждения брокера – это 5% от суммы кредита. Также следует отметить, что положительным моментом тендерного кредита является наличие минимального риска, так как его возвратность обеспечивается рядом процедур проводимого конкурса. Для банка, однако, существует и отрицательный момент, который заключается в том, что денежные средства, затраченные на оценку и принятие решения, не окупаются доходом от процентов за недолгий срок кредитования.

Необходимый пакет документов

Получение тендерного кредита требует небольшого количества документов: заполненную анкету, информацию о проводимом конкурсе, финансовую отчетность организации. Компания не нуждается в поручители, и залог вносить не требуется.

hbon.ru


Смотрите также