Как определяется сумма ипотеки. Сумма ипотека кредита


Как определяется сумма ипотеки

Размер суммы ипотеки является важной информацией, которая, прежде всего, интересует заемщика, желающего обратиться в банк за оформлением кредита. Определить сумму ипотечного кредита банк первоначально может в процентном соотношении исходя из основной стоимости объекта. В соответствии с различными кредитными программами банки могут предлагать заемщикам сумму, составляющую от 10 до 100 % стоимости жилья. Чаще всего ипотечный кредит предполагает предоставление от 70 до 90% стоимости выбранной заемщиком недвижимости.

В целом можно говорить о том, что размер суммы ипотеки, которая будет доступна заемщику после оформления документов, может зависеть от целого ряда факторов, что должно обязательно учитываться клиентом уже на начальном этапе выбора банка-кредитора. Размер ссуды во многом зависит от размера первоначального взноса, который погашается заемщиком, учитывается также доход клиента и совокупный доход семьи, определенное значение имеет возраст соискателя, а также не последнюю роль играет и стоимость жилья, которая приобретается в ипотеку.

В соответствии с кредитной программой, по которой оформляется ипотека, определяется размер первоначального взноса, который заемщик в обязательном порядке должен погасить за счет собственных средств. Как правило, размер обязательного взноса составляет от 10 до 30% стоимости жилья. Остальная часть может погашаться из расчета банковской ссуды. В редких случаях в соответствии с условиями льготных программ кредитования банки готовы покрыть до 100% стоимости жилья за счет суммы ипотеки.

Исходя из доходности заемщика банком также определяется сумма ипотеки. Сумма, которая по расчетам банка может быть использована на погашение кредита, составляет от 35 до 50% дохода заемщика. Исходя из данного показателя происходит дальнейший расчет максимального размера суммы ипотеки, которая может быть предоставлена клиенту. При этом при проведении расчетов банки принимают только подтвержденные документально или в иной форме проверенные кредитором доходы заемщика и привлеченных им созаемщиков. Совокупный доход семей, имеющих иждивенцев, рассчитывается с их учетом.

Сумма ипотеки конкретно определяется уже на основании стоимости жилья, которое выбирается заемщиком и оценивается оценщиком, с учетом погашения первоначального взноса и совокупного дохода семьи.

Уже на этапе подготовки к оформлению ссуды заинтересованный клиент может воспользоваться кредитным калькулятором и самостоятельно рассчитать сумму ипотеки. На нашем кредитном портале для этого есть и возможности, и необходимая информация.

www.creday.com

Как рассчитывается сумма кредита. Ипотека. Руководство к действию. Берем и живем!

Как рассчитывается сумма кредита

«ДАЙТЕ мне кредит на квартиру, пожалуйста, да побольше, побольше…» – так можно обозначить доминирующую тональность заявок на ипотеку. Глобальное несоответствие доходов населения и стоимости жилья в России вынуждает большую часть заемщиков стремиться получить от банка максимум возможного.

Размышляя, сколько денег брать в долг у банка, не забудьте, что его щедрость, главным образом, зависит от трех факторов: стоимости залога, который обеспечит приобретаемое вами жилье, первоначального взноса по кредиту и размера вашего дохода.

Максимальная сумма кредита представляет собой разницу между стоимостью залога и первоначальным взносом. Иногда величину кредита можно увеличить на сумму, равную комиссии за его выдачу и расходам на страховку в первый год погашения.

Дальше в банке посчитают, какой ежемесячный взнос по кредиту вам будет по силам, исходя из размера чистого дохода. Сам заемщик не вправе произвольно решить, как много он будет ежемесячно выплачивать в счет погашения кредита – банковские правила не позволят взять на себя обязательства, которые он не в силах выполнить. Размер ежемесячного платежа строго увязан с уровнем его благосостояния или благосостояния его семьи. Традиционно банки готовы выдавать ипотечные кредиты, ежемесячный платеж по которым составляет не более половины (в идеале – не более трети) от общих доходов семьи заемщика. Это требование – своего рода «шлагбаум» на пути тех, кто готов взять ипотечный кредит, надеясь на «авось».

В то же время, размер дохода в абсолютных цифрах тоже играет свою роль: если доходы семьи превышают 1,5 тысячи долларов на человека, банк позволит пустить на оплату и большую долю с тем расчетом, чтобы оставшихся средств хватило на жизнь.

ЕСЛИ доходов соискателя на кредит не хватает для выплаты ежемесячных взносов в счет погашения кредита, можно решить проблему, взяв созаемщиком близкого человека. Это позволит поднять лимит кредита. Одни банки разрешают брать в созаемщики только супруга, а другие готовы рассмотреть участие до четырех созаемщиков по одному кредиту. Большей частью созаемщиками выступают супруги, реже – дети, родители, братья и сестры. Некоторые банки позволяют использовать в этом качестве совершенно посторонних людей. К созаемщикам предъявляют точно такие же требования относительно документов, как и к обыкновенным заемщикам.

Если вы привлекаете созаемщиков, то должны будете представить банку не только свои документы, но и бумаги созаемщика. Созаемщики формально будут нести солидарную ответственность за своевременное погашение кредита.

Простейший способ узнать, сколько примерно можно взять в кредит, это выбрать подходящую ипотечную программу и рассчитать сумму кредита на ипотечном калькуляторе на сайтах нескольких банков. Это даст вам представление о своих перспективах.

Для работы с калькулятором необходимо ввести в него ряд параметров. Непременно придется указать, можете ли вы представить официальное подтверждение размера вашей зарплаты. Таковым в нашей практике считается справка из налогового органа по форме 2-НДФЛ, в которой фигурирует сумма зарплаты, или справка от работодателя в вольной форме. Затем в ипотечный калькулятор надо ввести срок, на который вы хотели бы получить кредит и размер первоначального взноса.

Конечно, расчеты на ипотечном калькуляторе носят условный характер. Когда дойдет дело до рассмотрения заявления на ипотечный кредит, в банке будут учитывать значительно больше нюансов биографии и доходов заемщика.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Как рассчитать размер ипотеки 🚩 как рассчитать ипотеку на квартиру 🚩 Ипотека

Вам понадобится

  • Калькулятор или доступ в интернет.

Инструкция

Для расчета размера ипотечного займа необходимо знать оценочную стоимость жилья и запрашиваемый банком размер первоначального взноса. Также важно учесть дополнительные комиссии и расходы, которые связаны с оформлением ипотеки.

Первоначальный взнос представляет из себя сумму собственных средств, которую заемщик должен сразу заплатить продавцу недвижимости. Большинство ипотечных кредитов выдается только при наличии первоначального взноса. Он составляет от 10% от стоимости квартиры. Программы, которые дают возможность получить полную стоимость недвижимости, встречаются крайне редко и требуют дополнительного залогового обеспечения или наличия поручителей.

При получении ипотечного кредита расходы заемщика не ограничиваются исключительно погашением основного долга и процентов. Нельзя не учитывать и дополнительные расходы. В их числе - оценка объекта недвижимости, страхование жизни и имущества заемщика. Если есть такая возможность, то дополнительные расходы можно оплатить из собственных средств. В обратном случае, необходимо будет отнести их к сумме ипотеки.

Размер ипотечного кредита представляет собой сумму стоимости квартиры и дополнительных расходов за вычетом размера первоначального взноса. Например, стоимость объекта недвижимости составляет 3.5 млн.р., расходы на страховку, обслуживание аккредитива и оценку объекта недвижимости - 50 тыс.р., первоначальный взнос - 20%. Соответственно, размер ипотеки составит (3500000+50000)-3500000*0,2=2 805 тыс.р.

Многие заемщики ошибочно полагают, что для того чтобы рассчитать ипотечный кредит с учетом переплаты, нужно размер кредита умножить на количество лет и процентную ставку. Однако при таких расчетах сумма переплаты получится существенно преувеличенной. Это связано с тем, что по мере возврата основного долга, его размер уменьшается. Следовательно, начисление процентов осуществляется на пониженный остаток.

При расчетах нужно учесть вид платежей по кредиту. Они могут быть аннуитетными (которые выплачиваются равными долями) и дифференцированными (которые уменьшаются по мере осуществления выплат). Например, при аннуитетных платежах по ипотеке на сумму 3 млн р. на срок 5 лет со ставкой 12% сумма переплаты за весь период составит 1 004 630 р., а выплаты - 4 004 630 р. При таких же условиях при дифференцированных платежах переплата будет меньше - 915 345 р. Для более точных расчетов целесообразно также узнать информацию о комиссиях по подходящей кредитной программе.

Произвести расчет можно как самостоятельно, так и воспользовавшись кредитными калькуляторами, которые есть на сайтах большинства банков. В последнем случае можно не затруднять себя сложными вычислениями и автоматизировать весь процесс.

Видео по теме

Обратите внимание

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита банк основывается на оценочной стоимости объекта недвижимости. Стоит учитывать, что она может быть ниже, чем та сумма, которую запрашивает продавец. Таким образом, собственных средств может понадобиться больше, чем вы первоначально рассчитывали.

Полезный совет

Уменьшить сумму ипотечного кредита и размер переплаты можно обратившись в сторонние компании для проведения оценки объекта недвижимости и оформления страховки. Стоимость услуг рекомендованных банком компаний может быть не самой привлекательной для заемщика.

www.kakprosto.ru