Обязательно ли страхование при получении ипотечного кредита? Страховка ипотечного кредита


Страховка при ипотеке и ее стоимость

Максимальная защита от непредвиденных ситуаций при ипотеке – комплексная страховка. Оформить ее или защититься лишь по выбранным видам рисков и их последствий в ДельтаКредит можно при заключении основного договора. Стоимости страховки ипотеки формируется как процент, взимаемый от цены недвижимости страховщиком – ниже представлен список СК, соответствующих требованиям банка.

Также предлагаем Вам ознакомиться с основными правилами кредитования.

Обязательной (законодательно закрепленной) страховкой ипотечного кредита является защита самой недвижимости, поскольку до момента полной выплаты долга банку объект находится в залоге по договору кредитования.

Таким образом, заинтересованы в защите обе стороны, однако если по каким-то причинам клиент отказывается о необязательного страхования ипотеки, стоимость самого кредита (% годовых) обычно увеличивается. В ДельтаКредит предусмотрена не только выгодная комплексная программа страхования ипотечного кредита, но и программа «Назначь свою страховку», позволяющая клиентам самостоятельно выбрать актуальные риски или вовсе отказаться от страховки.

Размер страховой премии при ипотечном кредитовании

Стоимость страховки зависит от тарифа страховой компании и суммы ипотечного кредита. ДельтаКредит сотрудничает с проверенными страховщиками, список которых представлен на странице. При оформлении ипотечного кредита мы предлагаем клиентам выбрать любой наиболее подходящий по условиям вариант из списка или предоставить собственный. При соответствии страховщика, не входящего в приведенный перечень, требованиям банка ничто не препятствует заключить договор страхования именно с ним.

www.deltacredit.ru

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

Домик в руках

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

Виды страховых полисов при ипотеке

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

Стоимость страховки на квартиру

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Она подразумевает следующие риски:

  • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
  • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
  • страховка титула.

Особенности:

  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Читайте статью про расчет стоимости страхования квартиры.

Перечень страховых случаев

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

О размере «тринадцатого платежа»

Доллары, рубли и калькуляторВ большинстве случаев размер годовой выплаты по страховке в первый год приблизительно равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. В последующие года платеж будет уменьшаться соразмерно уменьшению задолженности по ипотеке.

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

Средний процент по выплате страховых взносов составляет 1-1,5% от общей суммы и выплачивается раз в год.

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Особенности страхования жилья по военной ипотеке

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Пример расчета страховки квартиры по ипотеке

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

Для вычисления размера страховых платежей применяют следующую формулу расчета:

P=S+С%* S

Расшифровка формулы такова:

P — страховая сумма;

S — размер полученных по ипотеке средств;

С% — ставка по кредиту.

Предположим, что исходные данные таковы:

S= 1 500 000 рублей

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

Выполняем расчеты:

P=1 680 000

Теперь вычисляем размер выплаты:

В=1 680 000*0,5/100

В=8 400 рублей.

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

profitdef.ru

Страхование ипотеки - где дешевле стоимость и как выбрать банк?

Кредит на приобретение жилья – выгодный способ инвестировать свои капиталовложения, ради собственного будущего.

Страхование самого кредита на недвижимость предполагает страхование предмета займа, здоровья и жизни клиента, возможных рисков утраты прав владения собственностью, а также ответственность клиента относительно погашения задолженности.

домик

Где дешевле страхование?

Когда возникает выбор относительно, где застраховать ипотеку, клиент, как правило, открывает много трудностей для себя. В первую очередь, трудности касаются страхового полиса, а значит, необходимо запастись недюжинным терпением и хорошим запасом времени.

Нужно четко уяснить, что не каждая компания отличается приемлемыми условиями для страхования. Да и сами компании отбирают своих клиентов по определенным критериям.

Для того, чтобы получить страховку с минимальными процентными ставками, необходимо отвечать таким критериям:

  1. Возрастной диапазон от 25 до 35 лет. Чем выше возраст, тем выше процентная ставка.
  2. Сумма займа напрямую влияет на процент по нему. Потому, чем дороже недвижимость, тем выше ставка.
  3. В зависимости от суммы займа, если он превышает определенную страховой компанией сумму, заемщику необходимо будет пройти дополнительное медицинское обследование.
  4. Выбирая страховую компанию, необходимо учитывать устойчивость процентных ставок страховой организации.

По отзывам клиентов, ежегодно составляется рейтинг страховых компаний, страхование в которых наиболее приемлемо по стоимости.

Среди них:

  1. Альфастрахование, с прогнозом – стабильный, рейтинг А++.
  2. Ингострах, Стабильный рейтинг А++.
  3. РесоГарантия, Стабильный, рейтинг А++.
  4. СК Транснефть, Стабильный, рейтинг А++.
  5. Ренесанс Страхование, прогноз Стабильный, рейтинг А++

Рейтинг компаний

На протяжении нескольких лет, на рынке страхования ипотечных кредитов лидерами остаются компании – Сбербанк страхование жизни, ВСК, РЕСО-Гарант, Россгострах, Согаз,Жасо, ВТБ Страхование, Ингострах, Уралсиб.

По состоянию на 2016 год, подведен итог объемов качественных активов, который свидетельствует надежности страховщиков.

Согласно их размерам, выделено 20 самых надежных страховщиков, а именно:

  1. Россгострах. При средних показателях, а именно если страховщиком выступает мужчина 30 лет, недвижимость стоит 3000000 рублей, а по видам страхования выбираются все 3 пункта, то выплаты по расчету составят – 16719 рублей.
  2. Согаз. Немного выше выйдет с таким же параметрами, нежели в предыдущей компании – 16825 рублей.
  3. Ресо-Гарант. Сумма будет варьироваться от 16590 рублей.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфастрах.
  6. ВСК.
  7. ВТБ Страх.
  8. Сбербанк страх. жизни.
  9. Согласие.
  10. Росгострах-Жизнь
  11. Группа Ренесанс Страх.
  12. Альфастрах-Жизнь.
  13. ЖАСО.
  14. Ренесанс Жизнь.
  15. Уралсиб.
  16. Альянс.
  17. Энергогарант.
  18. МАКС.
  19. Капитал-Страх.
  20. Группа МСК.

Компании, попавшие в рейтинг как самые лояльные по стоимости, предлагают на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых есть возможность рассчитать суму страховки согласно индивидуальным параметрам.

Виды ипотечного страхования

Страхование ипотечного займа касается:

  1. Титула.
  2. Жизни и здоровья страхователя.
  3. Недвижимости.

Страховка титула позволяет получить защиту как банку, так и заемщику от разного рода претензий со стороны третьих лиц на недвижимость. Такой вид страховки не используется часто, к огромному сожалению.

Ведь именно этот вид страхования позволит получить стабильную юридическую защиту прав собственника недвижимости, приобретенного в кредит. Процент по данному виду страхования составляет от 0,15 % до 0,18%, в зависимости от типа жилья.

Страховка жизни и здоровья – необходимость. Именно этот вид страховки, чаще всего, заключается в принудительном порядке. Этот вид страховки позволяет обеспечить кредитную организацию, в случае если на протяжении кредитного срока, у клиента случится ситуация с потерей работы, здоровья ли сильной болезни или летального случая со страховщиком, минимизировать риски по ипотеке.

Данный вид страховки выгоден также и для клиента, так как позволяет уберечься от незапланированных финансовых неприятностей. Выплаты по данному виду страхования рассчитываются в каждом конкретном случае, индивидуально. Ставки колеблются в пределах от 0,3% до 1%.

Страховка недвижимости заключается во время подписания договора займа на ипотеку. Это позволяет уберечься от причинения разного рода физического ущерба объекта, к примеру – от пожара, затопления, природных катастроф и землетрясения, и прочего.

Страховка на объект недвижимости позволяет сохранить недвижимость в целостности, вместе с этим, заемщик легче переживает срок отдачи по кредиту, потому как при возможно неблагоприятной ситуации на протяжении 20 лет, его недвижимость находится под защитой.

Процент страховых выплат составляет от 0,2% до 0,5%.

Расходы заемщика

С момента заключения договора о предоставлении кредитных средств на ипотеку, заемщик несет следующие расходы:

  1. Расходы по страховке недвижимости вторичного рынка, с момента получения ипотеки.
  2. Расходы, связанные с вступлением в право собственности, при покупке недвижимости на первичном рынке.
  3. Расходы по страховке жизни и здоровья при получении займа у кредитного учреждения.

По каждому из договоров страхования осуществляется выплата — один раз в год, при этом погашение сумы займа автоматически понижает размер платежа по страховке. Как показывает практика, величина расхода может варьироваться в пределах до 1,5% в год, от суммы задолженности.

Как только у клиента возникает страховая ситуация, ему необходимо поставить в известность компанию, что бы страховщик имел возможность осуществить покрытие своих обязательств по займу. Заемщик в таком случае, так и остается владельцем этой недвижимости.

Как выбрать банк?

Кредитные продукт, в меру развития банковской инфраструктуры, предлагаются в довольном количестве, в каждом из учреждений банков. Однако, и те и другие, не одинаково хороши.

Выбрать банк, в котором наиболее выгодно получить займ для приобретения недвижимости, нужно с учетом некоторых основных моментов:

  1. Выбрать учреждение, которое может предложить наиболее низкую процентную ставку по займу. Однако, нужно сразу выяснить есть ли скрытые платежи, которые впоследствии, смогут увеличить общую сумму.
  2. Срок кредитования и размер выплат. Чем дольше срок ипотеки при небольших выплатах, тем больше переплата по кредиту.
  3. Необходимо заранее просчитать варианты с фиксированной и плавающей ставкой процентов по кредиту.
  4. Размер авансового платежа. Если он невысок, то возможно процентная ставка по займу будет достаточно высока.
  5. Прежде, следует выяснить момент досрочного погашения займа, а также наличие системы штрафов.

Отзывы

Виктор, 34 года: «Мы страховались в ВТБ-страховании. Прежде узнавали, что Ингострах имеет невысокие тарифы. Однако тариф зависит т пола и возраста, потому перед тем как страховаться, лучше промониторить все компании».

Светлана, 29 лет: «Всегда думала, что РЕСО наиболее дорогой, так как многие знакомые страховку оформляли именно там. Однако по страхованию жизни, имущества и титула, в конечном счете, вышло дешевле именно в этой компании. Даже через два года, когда необходимо было перезаключать договор, все равно вышло дешевле в РЕСО».

Геннадий, 27 лет: «Компанию выбирал тщательно, ориентировались на имя и известность, а также с таким расчетом, чтобы не нужно было медицинский осмотр проходить. Остановились на Россгострах, и последние три года сотрудничаем именно с ним. Однако компания имеет недостатки – некомпетентность сотрудников при оформлении документов, расположение отдела по работе с ипотекой находиться в удалении от города. Относительно процентных ставок по страхованию здоровья и жизни, то они зависят от перечня хронических заболеваний».

profitdef.ru

Страхование ипотеки. Стоит ли страховать ипотеку?

Страхование ипотеки порой считается обязательным пакетом услуг, который предоставляет банк.

Конечно, делается это не бесплатно, а за достаточно немалые деньги. Размер страхования любого кредита часто зависит от общей суммы займа, а не от остатка долга.

Это прописывается в договоре, потому избежать выплат в последующем не удастся.

Однако общие суммы при ипотеке 100 000 долларов за страховку порой слишком велики с учетом минимальных процентных ставок.

Так кому это нужно, переплачивать несколько сотен долларов в год? Клиенту или банку? И стоит ли страховать свою ипотеку?

Страхование ипотеки по закону

страхование ипотеки

Закон на этот счет однозначный и ставит условие при кредитовании только необходимость страховать свою квартиру.

Страхование ипотеки – обязательное, если речь идет о минимальном пакете страховых гарантий относительно предмета договора – не самой квартиры, а договора по ипотеке. То есть страхуется возможность невозврата заемщиком средств.

Однако ипотечное страхование часто предполагает желание банков навязывать услуги по страхованию жизни и здоровья. Зачем им это?

Все просто: клиент взял кредит на большую сумму средств. Нужно максимально повысить шансы на то, что клиент доживет до срока окончательной выплаты средств и при этом не потеряет трудоспособность.

Если будут застрахованы жизнь и здоровье, после смерти или утери трудоспособности банку не придется судиться с родственниками и банковскими поручителями клиента, а страховая компания выплатит оставшуюся сумму кредита.

Стоимость страхования ипотеки

страхование ипотеки

Как правило, стоимость страховки от общей суммы займа составляет до 1.5%. Однако это правильно действует, если страховаться пакетом услуг. Если выбирать несколько отдельных, выйдет значительно дороже.

Правда, некоторые банки злоупотребляют доверием клиентов и по умолчанию предлагают им дорогое страхование. Поэтому лучше обращать внимание не только на предмет договора по ипотеке, но и по страхованию.

Впрочем, страхование ипотеки в случае включения в перечень услуг страховку жизни и здоровья заемщика бывает разной по цене.

Если заемщик молодой и перспективный человек без явных признаков болезней, если у него нет опасности от вредной работы, то сумма страховки будет небольшой. А вот для тех, кто постарше, могут предложить другие условия.

Это касается и людей, выполняющих опасные обязанности в связи с работой.

Также правила страхования предполагают увеличение стоимости страховки в случае покупки квартиры на вторичном рынке, когда недвижимость уже переживала пожары, частичные обрушения и может считаться ненадежной.

Стоит ли страховать жизнь при страховании ипотеки

страхование ипотеки

Банки предлагают страхование жизни, и это неизбежный момент. Как уже говорилось ранее, делают они это для минимизации собственных рисков.

При этом даже для клиента, с другой стороны, выгодно застраховать свою жизнь и здоровье. Об этом могут говорить такие особенности:

  • если заемщик теряет трудоспособность и не может выплачивать кредит, страховая компания обязуется сделать это за него – погасить задолженность. Конечно, такой расклад в первую очередь выгоден заемщику;
  • переплата за страхование ипотеки и жизни будет примерно 1.5% от общей суммы кредита – хоть в реальных цифрах это и много, но при подсчете той переплаты, которую банк насчитает за отказ от страховки, лучше выбрать все-таки первый вариант. Уверенности в мерах со стороны банка нет, однако многие финансовые учреждения именно таким образом и сокращают возникающие риски по отношению к заемщику;
  • страхование титула, которое служит защитной мерой, выплачивается первые три года;
  • страхование ипотеки и жизни необходимо оплачивать каждый год.

Однако важно понимать, что можно и совершить отказ от страховки по кредиту, но тогда лучше проследить за изменением условий договора и позже принять окончательное решение, если новые условия будут невыгодными.

Если наступил страховой случай, необходимо обратиться непосредственно в банк.

Уже банковское учреждение будет заявлять в страховую о том, что положена выплата средств. Не только вы, но и банк заинтересован в том, чтобы компания вернула деньги.

Кстати, говоря о страховке по ипотеке, ее можно выплачивать не обязательно весь срок кредитования.

Если заемщик решит, что нет смысла дальше оплачивать страховку, он может обратиться в банковское заведение для подачи заявления об отмене необходимости внесения страховых выплат.

Тогда договорные обязательства прекращаются через страховой и заемщиком. Однако важно понимать, что сумма средств, которая была внесена ранее, может зависнуть.

Иногда ипотечный кредит берется с расчетом, что страховка будет выплачена первые несколько месяцев, а позже будет осуществлен отказ от нее.

В таком случае банк уже вряд ли повысит процентную ставку, хотя к договорам, где есть пункт, свидетельствующий о том, что банк сможет при изъявлении желания повысить в одностороннем порядке ставку, стоит отнестись с особой опаской.

poluchenie-kreditov.ru

Обязательна ли страховка жизни и здоровья при оформлении ипотеки

Кредит на квартиру, несмотря на наличие залогового обеспечения, рассматривается банком как довольно рискованная сделка. Так как срок займа обычно очень большой, нет никакой гарантии, что в итоге кредитор останется в плюсе. Изменения валютного курса, постепенное снижение стоимости недвижимости, повреждение залога в результате непредвиденных обстоятельств (пожар, взлом и т. д.)– всё это необходимо учесть. Да ещё и с клиентом может случиться беда: потеря работы, болезнь, несчастный случай.

Именно поэтому менеджеры банка изо всех сил пытаются заставить потенциального клиента, планирующего взять ипотеку, застраховать всё, что только можно. Чтобы обезопасить себя и минимизировать возможные потери. Но выгодно ли это заёмщику?

«Три кита» ипотечной страховки

В соответствии с законодательством РФ, страхование – обязательное условие выдачи ипотечного кредита. Вот только подразумевается законом исключительно страховка залога, то есть жилой недвижимости, приобретённой гражданином с помощью заёмных средств. Всё остальное страхуется по желанию, в добровольном порядке.

Страхование залога

Распространяется, как уже было указано выше, только на объект недвижимости. Помогает банку и клиенту избежать финансовых потерь в случае повреждения или утраты имущества. Оформляется на весь срок кредитования.

Страхование залога обязательно для всех ипотечных заёмщиков.

Страхование титула (права собственности)Документы о страховке

Требуется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок страховки – три года с момента оформления договора купли-продажи.

Как только истечёт установленный законодательством период оспаривания сделок с объектами недвижимого имущества, действие страховки будет прекращено. От страхования титула можно отказаться.

Страхование жизни и здоровья

Финансовая «подушка», которая оберегает банк от неуплаты кредита в случае потери клиентом трудоспособности. В списке страховых случаев – инвалидность (Iи II степени) и смерть заёмщика в результате непредвиденного стечения обстоятельств, тяжёлой болезни и т. д. Оформляется в добровольном порядке.

Можно ли отказаться от ипотечного страхования?

Полностью – нет. Но, если речь идёт о страховке жизни или права собственности – да, такая возможность есть. Это ваше гражданское право. Однако помните, что и банк может, в свою очередь, отказаться от выдачи вам ипотечного займа. Либо – предложить в ответ более высокую годовую ставку, отличающуюся от стандартной на 1 – 2%.

Как рассчитывается сумма?

Как правило, банки предлагают своим клиентам комплексные пакеты страхования, включающие в себя и страховку залога, и страховку титула, жизни, трудоспособности, здоровья и т. д. Стоимость такого предложения варьируется от 0,5% до 1,5% от общей суммы кредита. Комплексный пакет дешевле, чем отдельное страхование каждого вида рисков, но дороже стандартной ипотечной страховки.

На величину суммы, указанной в договоре страхования, влияют:Сумма страховки

  • стоимость недвижимости. Чем дороже квартира, тем больше денег страховой компании придётся возвращать банку при наступлении страхового случая;
  • возраст, профессия и физическое состояние клиента. Для оценки последнего заёмщику может быть назначен медицинский осмотр;
  • техническое состояние жилья (материал перекрытий, год постройки, наличие/отсутствие отделки и т. д.).

Со временем величина страховых взносов уменьшается, так как уменьшается сумма займа. Выплачивать их можно как ежемесячно, так и ежегодно. Всё зависит от пожеланий клиента и условий конкретного договора.

Как получить выплату?Получение выплаты по страховке

Уведомите страховую компанию и банк, с которыми заключался договор, о наступлении страхового случая. Сделать это нужно в течение срока, указанного в договоре. Действительным считается как письменное уведомление, так и уведомление по телефону, факсу, электронной почте и т. д.Составьте заявление на получение выплаты и обратитесь в офис страховой компании. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие факт наступления заявленных вами событий. Требовать выплаты может не только застрахованный, но его законный представитель или выгодоприобретатель (банк).

В случае признания произошедшего события страховым случаем сотрудники страховой компании оформят соответствующий акт и переведут денежные средства на счёт кредитора в оговорённые сроки. Если в выплате было отказано, клиент или его представитель могут обратиться в арбитражный суд.

Нюансы договоров страхования жизни и здоровья

Договор страхования – главный документ, в котором устанавливаются все условия соглашения между страховщиком и клиентом банка. Поэтому перед его подписанием внимательно просмотрите каждый пункт. Это поможет вам избежать неприятностей в дальнейшем, если страховой компенсацией займа всё-таки придётся воспользоваться.

Обратите внимание на:Стразовой полис

  • перечень страховых случаев. Если вам кажется, что он составлен без учёта специфики вашей профессиональной деятельности или не включает в себя те или иные обстоятельства, которые могут помешать вам выплатить кредит, скажите об этом страховщику;
  • порядок выплаты. Иногда страховая компания устанавливает довольно своеобразные сроки платежей. Например, при потере трудоспособности на срок менее 30 дней компенсация может не начисляться. Некоторые страховщики при этом ещё и отказываются покрывать банковские платежи более 3-х месяцев подряд;
  • сумму страховки. Она может не соответствовать той, которая была озвучена вам представителем компании ранее. В этом случае стоит потребовать объяснений и, при необходимости, внесения изменений в договор.
как оформить доверенность на продажу квартирыЕсли у вас нет денег на покупку дома или квартиры – не беда! Сейчас стала широко доступной такая услуга как приобретение жилья в ипотеку.

Если вы не можете присутствовать при продаже квартиры, а продать ее нужно, то можно оформить доверенность. Сколько это стоит, вы узнаете из нашей статьи.

Существует несколько способов передачи денег при покупке недвижимости. Подробнее об этом читайте по http://zakonometr.ru/nedvizhimost/pokupka/raschet ссылке.  

Кто как страхует?

В разных банках условия страхования жизни и здоровья могут значительно отличаться. Чтобы получить более подробную информацию, обратитесь в офис вашего кредитора.

Сбербанк

Страхует ипотечного заёмщика при заключении договора кредитования. Страховые случаи – смерть и утрата трудоспособности. Действующая ставка – 1,99%. Услуги страхования предоставляются дочерней компанией ООО «Сбербанк страхование жизни». При отказе от страхования в выдаче кредита потенциальному клиенту будет отказано.

«ВТБ24»Страховой полис при ипотеке

Предлагает своим клиентам программу комплексного ипотечного страхования, которая предусматривает как страховку жизни и здоровья, так и финансовую защиту имущества от повреждений или утраты. Средняя ставка – 1% от суммы кредита. Страхование осуществляется силами компании «ВТБ Страхование». При желании заёмщик может выбрать другого страховщика, одобренного банком.

Банк Москвы

При оформлении ипотеки по программе «Люди дела» настаивает на полном страховании клиента. В случае отказа процентная ставка по займу увеличивается на 1%. Среди страховщиков, с которыми сотрудничает банк, можно выделить:

  • ООО «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Росгосстрах»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование», и т. д.

Банк «Открытие»

Как и «ВТБ24», предлагает заёмщикам комплексную программу. Работает по упрощённой системе договора. Соглашение о страховании заключается одновременно с договором ипотечного кредитования. Медицинский осмотр и проверка юридической чистоты объекта – бесплатно. Страховщик – компания «Открытие Страхование».

«Тинькофф Банк»

Страхует жизнь и здоровье клиента при оформлении выгодного ипотечного кредита, если были соблюдены условия ипотеки с государственной поддержкой. Оформить договор можно как во время визита в офис, так и онлайн. Страховые случаи – смерть заёмщика, утрата трудоспособности по инвалидности, госпитализация, травмы и т. д. Страховщик – «Тинькофф Страхование».

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

zakonometr.ru

Страхование ипотеки-что сюда входит?

что входит в страхование ипотекиСегодня хочу поговорить с вами о страховании ипотеки и что сюда входит?При оформлении ипотечного  кредита вам предстоит собрать не мало бумаг.В частности вам понадобятся документы,подтверждающие вашу личность и уровень доходов.Необходимо будет предоставить сведения об имуществе которое будет выступать в роли залога.В этой роли  обычно выступает жилье (квартира,дом,дача), приобретаемое в кредит .Но, помимо  всяких разных нюансов,сопровождающих ипотеку,есть еще такая преграда,которая может встать на пути к собственным квадратным метрам это страховка,вернее ее отсутствие.

 Если при оформлении автокредита банки могут выдать кредит без оформления страховки,то в отношении ипотеки послабление будет предоставлено только в одном- самостоятельно выбрать страховую компанию.А что касается всего остального,то вам придется в обязательном порядке при оформлении  ипотеки застраховать свою жизнь,здоровье,закладываемое жилье и право собственности на нее (страхование титула)-требование последнего времени.

 

                         Страхование ипотеки-начнем с недвижимости

Недвижимость ,которая предоставляется банку в залог страхуется обычно от повреждения,порчи или уничтожения.И по утверждениям банкиров подобное страхование выгодно как им,так и заемщикам.Если в отношении заложенного имущества наступит страховой случай,то все понесенные убытки банка будет возмещать страховая компания.В свою очередь кредитная организация полученные средства может направить на погашение кредита или предоставит их заемщику для приведения в порядок залоговой недвижимости.Но необходимо знать,что часто  суммы выплачиваемые страховщиками такие,что не хватит на приведение квартиры в первоначальный вид,поэтому проще и дешевле будет погашать своевременно кредит.

 Сумма, которую вы заплатите за приобретение такого полиса, будет зависеть от состояния страхуемой квартиры – как правило, она не превышает 0,5% от стоимости жилья. Для определения страхового возмещения, которое будет указано в договоре, страховой компании потребуется техническая документация на страхуемый объект. Оценив возможные риски, связанные с состоянием деревянных перекрытий, этажностью, фундаментом и т.д., страховщик вынесет «вердикт», который вы будете оплачивать ежегодно весь период кредитования.

 

А теперь страхуем собственную жизнь

Как понятно из заголовка,что объектом страхования будет драгоценная жизнь и здоровье гражданина ,оформившего ипотеку,ну и как следствие в число рисков попадут болезни и несчастные случаи ,которые могут стать причиной утраты им трудоспособности (полной или частичной) или смерти заемщика.При этом разные страховые компании при заключении договора требуют разный пакет документов-одних вполне устоит справка  из поликлиники,а другие заставят вас пройти комплексное обследование.От чего зависит стоимость этого полиса?Стоимость полиса напрямую зависит от вашего возраста-чем старше ваш возраст,тем дороже будут страховые платежи.Но,не надо бояться этой страховки,так как данный вид страхования выгоден для заемщика-ведь ипотека-это кредит долгосрочный и во время его погашения всякое может случиться-вот например заемщик потерял трудоспособность или умер,то страховая компания выплатит банку оставшийся долг.А если потеря трудоспособности будет временной,то весь период до полного вашего восстановления ,ваш кредит будет выплачивать страховая компания.

 

Право собственности страхуем обязательно

 Нельзя не упомянуть и о титульном страховании, которое все чаще можно встретить в перечне условий, выдвигаемых банками при ипотечном кредитовании. Этот полис призван оградить вас от возникновения угрозы появления новых кандидатов в владельцы приобретенного вами имущества. Результатом такого «сюрприза» может стать утрата вами права собственности на жилье, в то же время кредитные обязательства с вас сняты не будут, то есть вы теряете и деньги, и квартиру. Если же ваше право собственности было застраховано, даже если права новых владельцев будут признаны законными, страховая компания возвратит вам все средства, которые вы потратили на ее приобретение.

vsebankiavam.ru

Страхование ипотеки - обязательно ли ипотечное страхование, какие виды бывают и на каких условияъх

Для большинства людей единственно возможный на сегодняшний день способ приобрести квартиру – это ипотека, которая выдается исключительно на определенных требованиях, одним из которых является принудительное комплексное ипотечное страхование.

К сведению! Заемщик в любом случае обязан застраховать объект недвижимости от повреждений или уничтожения. Остальные виды страхования НЕ обязательны.

Зачем необходимо страхование банковской ипотеки

Ипотека – это единственный вид кредитования, для получения которого могут предложить оформление не одной, а целых три вида страховок: страхование приобретаемой недвижимости, жизни и трудоспособности, а также так называемого титула (риска утраты приобретенной недвижимости). Зачем такие сложности? Все просто.

    • Во-первых, при оформлении ипотеки речь идет о достаточно крупной сумме, сравнимой со стоимостью нескольких автомобилей.

    • Во-вторых, ипотечный кредит выдается на срок, иногда достигающий 20 и более лет. Сами понимаете, за это время, как с недвижимостью, так и с заемщиком может произойти все что угодно.Таким способом банк защищает за счет заемщика свои капиталы от утраты.

Какие бывают виды ипотечного страхования

    galСтрахование приобретаемого жилья, выданного под залог физическому лицу – наводнения, пожары, ураганы и прочие природные стихии являются отнюдь не вымышленными силами, способными разрушить даже самое прочное строение. В защите от всех этих явлений заинтересованы обе стороны – и банки, и заемщики не имеют ни малейшего желания потерять свое имущество, особенно когда за него уже выплачена половина суммы.

При разрушении строения большая часть страховки уходит на погашение банковской задолженности. Вам остается разрушенное жилище и чистая совесть перед банком. В этом отношении лучше остановить свой выбор не на страховке в размере стоимости кредита, а на страховке полной стоимости жилой площади.

    gal Страхование жизни и трудоспособности. Опять же, срок выдачи ипотечного кредита довольно длительный, и на протяжении этого времени заемщик может заболеть, сломать ногу, стать инвалидом по жизни или, того хуже, умереть. Если разбираться подробнее с этим видом страховки, то в большей степени она выгодна именно заемщику.

Временная потеря трудоспособности может привести к потере еще не до конца оплаченной жилой площади – в такой ситуации только страховые компании способны обеспечить регулярную оплату взносов по ипотечному кредиту.

    gal Титульное страхование от потери прав собственности при претензиях на жилье третьей заинтересованной стороны. Довольно часто, приобретая в кредит жилье на вторичном рынке, возникает такая ситуация, при которой внезапно появляются непонятно где пропадавшие все это время родственники, претендующие на жилье. Появиться они могут в любой момент и непосредственно через суд восстановить свои права на собственность. Что делать в такой ситуации?

Пострадавшими здесь в первую очередь выступают заемщики. Квартиры нет, а деньги выплачивать придется. Точно такая же ситуация может возникнуть и в случае приобретения жилья в новостройке – непорядочные застройщики могут продать одно и то же жилье нескольким желающим.

Посмотрите видео на тему ипотечного страхование, которое дает ответы на многие актуальные вопросы…

Комплексное страхование

Итак, сколько стоит ипотечное страхование? Как правило, если выводить процентный показатель стоимости этих видов страхования относительно занимаемой в банке суммы или стоимости квартиры, то картина выглядит примерно так.

За страхование жилплощади придется заплатить сумму, составляющую 0,2-0,5%,

за страхование от потери жизни или трудоспособности 0,3-1,5%

за титульное страхование (от риска прекращения или ограничения права собственности залогодателя) 0,2-0,7%.

В итоге получается сумма, эквивалентная 0,7-2,7% – чаще всего речь идет о более крупной цифре.

Но, как говорится, оптовые скидки еще никто не отменял, и именно для этого страховые компании разработали комплексный подход, который, как правило, обходится в 1,3-1,5% в год от занимаемой суммы или стоимости приобретаемой в кредит жилплощади.

Заключить договор ипотечного страхования, по идее, можно в любой приглянувшейся вам компании, но на практике, даже здесь банки диктуют свои условия, навязывая для оформления ипотечного страхования свою компанию.

Как вернуть страховку или сделать ипотеку дешевле

В том случае, если ранее Вы брали кредит в банке и Вам было навязано страхование с формулировкой: «без него никак», то для начала ознакомьтесь статьей «Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту?«.

Далее… Как правило, в течение всего срока погашения ипотечного кредита страховые взносы выливаются в довольно крупную сумму и по окончанию выплат, если ни с вами, ни с вашим жилищем ничто не случается, остается в качестве премиальных страховой компании. То есть реально эти деньги теряются.

Но при желании эти обстоятельства можно повернуть на свое благо – речь идет о замене договора личного страхования, навязанного компанией, на накопительный страховой счет с теми же рисками.

Ни один банк против такого вида страхования, даже на стадии подписания ипотечного договора, выступать не будет – единственной причиной, по которой они не предлагают заемщикам этот вид страховки, выступает его дороговизна. Но, если разобраться подробнее, то такая страховка намного выгоднее, несмотря даже на то, что суммы взносов по ней (особенно на начальном этапе) могут достигать 3 000$ в год.

    • Во-первых, это накопительный счет, призванный не только погасить в случае различных причин вашу задолженность перед банком, но и обеспечить вам старость или, как говорится, на юридическом лексиконе «время доживания».

    • Во-вторых, по истечении срока действия договора о кредитовании эти деньги снимаются и ложатся на ваш персональный счет в банке.

    • В-третьих, этот вид страхования относится к инвестиционному типу, и каждый год на сумму, отданную страховщикам, начисляются проценты. Как правило, это 8-12% годовых в иностранной валюте. Таким способом, за 10-15 лет ипотечного кредитования можно не то что сохранить средства, которые, как правило, уходят бесследно на страховку, а собрать и приумножить их.

Чтобы была более понятна выгода такого договора страхования, приведем пример. За 15 лет выплаты ипотечного кредита в размере 50 000$ можно накопить сумму, составляющую 70 000-80 000$. И это вместо того, чтобы просто бесцельно тратить денежные средства, достающиеся кровью и потом.

На этом пути возникает только одна сложность – найти подходящую страховую компанию, которая прошла аккредитацию в выбранном вами банке. Дело в том, что обычные страховщики, предлагающие свои услуги для ипотечного кредитования, не имеют права заключать подобные договора накопительного страхования.

Вот так довольно легко и просто можно превратить статью расходов в дополнительный источник финансовых средств.

Удачи!

ladyНаталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

moscowkredit.ru


Смотрите также