Какой максимальный срок по ипотеке в России в 2018 году. Сроки ипотечного кредита


Каков максимальный и минимальный срок ипотеки в России? 2018 год

Максимальный и минимальный срок ипотеки

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

к содержанию ↑

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.

Требования банков к заемщику

к содержанию ↑

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банкаМинимальный срокМаксимальный срок
Сбербанк130
ВТБ24130
Райффазенбанк125
Банк Открытие530
Промсвязьбанк325

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Отчего зависит продолжительность ипотечного кредита?

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

Отчего зависит срок?

к содержанию ↑

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

kvartira3.com

есть ли ограничения на срок кредитования

Оформление ипотечного кредита – очень важный и ответственный шаг в жизни каждого человека. Часто заемщик расплачивается по кредиту не один десяток лет, так как максимальный срок ипотеки может составлять до тридцати лет.

Основные причины оформления долгосрочной ипотеки

Основным преимуществом оформления ипотеки на длительный период является сниженный, по сравнению с краткосрочными обязательствами, ежемесячный платеж.

Какой максимальный срок по ипотеке в России в 2018 году 0

Оформление долгосрочного займа на приобретение жилья осуществляется преимущественно в случаях:

  • покупки участков земли с незаконченным строительством;
  • приобретения жилья в новостройке на этапе строительства;
  • проведения строительных работ для расширения жилой площади.

Кроме этого, такие обязательства на себя берут люди, имеющие расходы по иным обязательствам или не обладающие высоким уровнем дохода.

Виды ипотечных программ исходя из периода действия

Период, на который предоставляется ипотечное кредитование, напрямую зависит от условий финансовой организации. Кроме этого, на срок влияют свойства приобретаемой недвижимости, а также индивидуальные особенности заемщика.

В зависимости от периода действия ипотечные программы могут быть:

  • с возможностью выплаты займа до 5-10 лет;
  • с периодом кредитования 10-20 лет;
  • с необходимостью выплаты долга за период более 20 лет.

Согласно статистическим данным, средний период погашения задолженности по ипотеке в России составляет 15 лет. Именно в течение этого периода заемщикам удается беспрепятственно погасить свою задолженность, избежать значительной суммы переплаты.

Исходя из практики финансовых организаций сегодня оформляют ипотеку люди со средним или выше среднего доходом, на срок не более двадцати лет. Граждане крайне редко идут на заключение кредитного договора с периодом более 20 лет.

Максимальный срок ипотеки в разных банках

Решив приобрести жилье в кредит, заемщик должен оценить свои возможности в погашении долговых обязательств. Также следует рассмотреть предложения сразу нескольких банков, так как финансовые учреждения могут предоставлять кредит на разные сроки.

В 2017 году максимальный срок ипотеки в России в разных банках может существенно отличаться:

  • ВТБ24 – 30 лет;
  • ДельтаКредит – 25 лет;
  • Открытие – 30 лет;
  • Мастер-Капитал – 5 лет;
  • ТрансКапиталБанк – 25 лет;
  • КрокусБанк – 5 лет;
  • АгроПромКредит – 5 лет;
  • Российский капитал – 25 лет;
  • Сбербанк – 30 лет;
  • РосЕвроБанк – 20 лет;
  • Альфа-Банк -25 лет;
  • СинкоБанк – 5 лет;
  • ПФС-Банк – 25 лет;
  • ПримСоцБанк – 27 лет.

Остальные банки предлагают не менее выгодные условия.

Какой максимальный срок по ипотеке в России в 2018 году 1

Выбор срока и вида ипотечной программы должен осуществляться неспешно и обдуманно.

Таким образом, благодаря широкому выбору предложений, любой клиент финансовой организации может выбрать ипотечную программу исходя из своих желаний и возможностей. В 2017 году самый большой период – 30 лет для погашения долговых обязательств по ипотеке предлагают крупные банки ВТБ24 и Сбербанк. При этом краткосрочные кредиты банков на срок не более пяти лет лучше использовать для ремонта или расширения жилища при высоких доходах, позволяющих быстро погасить задолженность.

proipoteku24.ru

Как выбрать срок ипотеки: особенности, которые нужно учесть

Как выбрать срок ипотекиОтдавая предпочтение той или иной ипотечной программе, следует учесть несколько параметров и особенностей данного кредитного продукта. Самое главное заключается в правильном определении размера и срока ипотечного кредита. Золотое правило, которому необходимо следовать – затраты по займу не должны быть более 40% от общей суммы ежемесячного дохода заемщика. Важно не только выбрать максимально выгодную программу, но также полностью исключить потенциальные риски и невыполнимые обязательства.

Особенности выбора ипотечной схемы

В момент выбора ипотечной программы, необходимо акцентировать внимание на следующие критерии и условия:

  1. Схема погашения задолженности. От данного критерия зависит дальнейший метод погашения займа – классический или аннуитетный (ежемесячное сокращение суммы выплат; погашение равными частями на протяжении всего периода кредитования).
  2. Одноразовое вознаграждение банковскому учреждению (комиссионные). Этот показатель влияет на то, сколько заплатит заемщик за получение ипотеки в первый месяц.
  3. Ежемесячное вознаграждение банковскому учреждению. Размер данных издержек влияет на сумму ежемесячных комиссионных выплат банку. Отметим, что комиссионное вознаграждение оплачивается помимо начисленных процентов.
  4. Ежемесячный официальный доход заемщика, от которого зависит максимально доступный размер кредитных средств.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Как правильно выбрать срок и сумму ипотечной программы?

Определение размера кредитных средств, а также периода кредитования напрямую зависит от стоимости недвижимого имущества, которое заемщик предполагает приобретать.

  • Первоначальный взнос. Первое, что необходимо сделать, это определиться с размером первоначального платежа. Как правило, чем больше его сумма, тем меньше размер займа, период кредитования, а также переплата. Именно поэтому, предпочтительней чтобы размер первоначального взноса был больше установленного банком минимума.
  • Размер ипотечного кредита. Разумеется, размер ипотеки должен соответствовать материальным возможностям заемщика, а обязательный ежемесячный платеж не должен быть больше 40% от общей суммы его заработка.
  • Процентная ставка определяет, сколько процентов необходимо будет заплатить заемщику за пользование кредитными средствами. Таким образом, выбирая ипотеку, следует подбирать программу с максимально низкой и эффективной ставкой процента.
  • Срок ипотечного кредитования. В зависимости от периода заимствования будет меняться и сумма обязательного ежемесячного платежа, а банковское учреждение, в свою очередь, может повышать ставку процента. В данном случае, заемщик должен выяснить, как процентная ставка по ипотеке зависит от периода заимствования.

Наиболее оптимальным сроком для ипотеки считается средний показатель, поскольку в случае оформления ипотеки на меньший период заемщик может оказаться в зоне риска. Грубое нарушение сроков погашения задолженности влечет за собой конфискацию жилья, которые было приобретено за банковские средства. В том случае, если кредитор согласится на досрочную выплату, заемщик заплатит банку меньше процентов.

Оформление ипотеки на более длительный срок повлечет за собой необходимость вносить небольшой размер ежемесячного платежа, но в то же время будет происходить значительная переплата процентов по кредиту – чем больше период погашения задолженности, тем больше накапливаются начисленные проценты.

law03.ru

Как правильно выбрать срок ипотеки

Один из важнейших вопросов, который предстоит решить будущему ипотечному заёмщику, - это выбор подходящего срока кредитования. Можно растянуть займ на длительное время, добиваясь подходящего размера ежемесячных платежей, можно сократить срок и итоговую переплату по кредиту – всё по вашему желанию и возможностям.

 

Хорошим подспорьем при принятии решения будет консультация с ипотечным брокером – компетентный специалист может ввести вас в курс дела. Также стоит посетить сайт выбранного в качестве будущего кредитора банка и воспользоваться предлагаемой клиентам специальной программой – ипотечным калькулятором, который наглядно покажет все комиссии и переплаты. Перед этим желательно уже определиться, какое именно жильё вы хотите приобрести с помощью кредита, и какую сумму можете уплатить в качестве первоначального взноса. 

ТОП ошибок ипотечных заёмщиков

Стоит предупредить потенциального банковского клиента о наиболее распространённых ошибках среднестатических ипотечных заёмщиков. 

«Сразу в дамки»

Стремиться к самому лучшему похвально, но в деле взятия ипотеки такое стремление может вас подвести. Это случается, когда заёмщик со средним достатком выбирает для покупки в кредит элитную дорогую недвижимость. В таком случае срок и, соответственно, переплата становятся максимальными. Специалисты советуют не торопить события и выбирать тип жилья, начиная с необходимого минимума, чтобы не пополнить собою список проблемных заёмщиков и не переплачивать банку вдвое. 

Минимальный первичный взнос

Разумеется, скопить 10% от общей суммы для первого взноса по ипотеке легче, чем уплатить банку сразу треть или половину стоимости жилья. В первом случае вы быстро получите кредит, однако процентная ставка будет повышенной, а общая переплата не порадует своими размерами. Выплачивая более значительный первичный взнос, вы можете рассчитывать на льготы со стороны банка, в число которых также входит пониженная процентная ставка.

Неподъёмные ежемесячные платежи, надежда на перспективу

Многие люди рассчитывают, что в будущем всё станет легче, и, не колеблясь, соглашаются на ежемесячные платежи размером больше 30% от месячного дохода. Такие траты не рассчитаны на возможные форс-мажоры и очень скоро могут стать неподъёмными – а оттуда недалеко до попадания в число должников и взыскание залоговой квартиры. 

Оптимальный срок ипотеки

Несмотря на то, что большинство жилищных кредитов в нашей стране берётся в расчёте на 10-15 лет, выплачиваются они быстрее – обычно заёмщики стараются уложиться в 5 -8 лет. Ни один банк не может запретить вам выплачивать заём досрочно в частичном или полном размере, поэтому есть реальная возможность закрыть кредит в гораздо более краткие сроки.  

Что же касается первичного выбора срока ипотеки, то здесь оптимальной цифрой единогласно признаны 15 лет. Более крупный срок незначительно позволяет снизить ежемесячные платежи, зато провоцирует немалую переплату. Поэтому, если по ипотечному калькулятору видно, что ваш доход не позволяет взять ипотеку на срок до 15 лет, стоит выбрать более дешёвый объект недвижимости или собрать побольше денежных средств на первичный взнос. 
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону +7(495) 532-8373

Читайте также

podboripoteki.ru

Каков минимальный срок Ипотечного кредита?

Многие заемщики, которые берут ипотеку в банке, стараются сократить срок оформленного кредита. Такое стремление понять можно, ведь каждый заемщик, который берет ипотеку, хочет быстрее стать полноценным и полноправным владельцем жилья. С другой стороны, если срок ипотечного кредита минимальный, то значит, ежемесячный взнос будет гораздо больше. Тогда какой же период будет оптимальным?

В нынешнее время банки предлагают ипотечные кредиты сроком от 1 года и до 50 лет. При этом считается, что самые лучшие условия кредитования предоставляются, если кредит оформляется сроком от пяти до десяти лет. При таком сроке будет минимальная процентная ставка, и первоначальный взнос будет минимальным.

Эксперты утверждают, что в основном заемщики оформляют кредит на срок от десяти до двадцати лет, однако средний период погашения кредита – семь лет. Получается, что многие заемщики расплачиваются с долгом досрочно.

Как считают эксперты, нужно выбирать максимально подходящий срок ипотеки исходя из доходов заемщика. Это самый главный критерий.

В идеале размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту должен быть до 30% от общих доходов (заработков) заемщика. Исходя из этого, даже если у заемщика сократятся его доходы, он все равно сможет продолжать выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Многие банки, более того, подавляющее число кредитных организаций определяют сроки ипотечного кредита исходя из того, что заемщик должен ежемесячно платить часть доходов, которая составляет от 40 до 60% от общего дохода заемщика или суммы дохода всех членов семьи заемщика.

Стоит напомнить, что есть еще фактор, который ограничивает максимальный срок ипотеки – возраст клиента, ипотечный кредит должен быть полностью выплачен до тех пор, пока заемщик не достиг пенсионного возраста.

Аналитики советуют оформлять ипотечный кредит на минимальный срок в том случае, если:

• Альтернативная сделка с жильем, то есть клиент может досрочно погасить свою задолженность;• Доход позволит досрочно выплатить кредит.

Не нужно сокращать срок кредитования, если повышение на работе или прибавка только планируется. Думайте всегда о погашении кредита, ведь если это Вам не удастся, то можно просто потерять жилье, купленное на кредитные денежные средства.

infapronet.ru

На какой срок выгоднее всего брать ипотеку?

При появлении на горизонте цели, связанной с немедленной покупкой недвижимости, большинство российских семей не считают важным ознакомиться и проанализировать информацию о банках и предлагаемых ипотечных программах.Для некоторых достаточно данных о том, на какой максимальный срок и под какой процент можно взять ипотеку, чтобы принять решение.

Материал данной статьи позволит взвесить все «за» и «против» и выбрать удобные условия ипотечного займа для каждого гражданина страны и его семьи.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать срок для погашения кредита за жилье. Но финансовые учреждения предусматривают расчет на сроки ипотечного кредитования, которые напрямую зависят от платежеспособности заемщика.

Для выбора оптимального срока кредитования достаточно руководствоваться основными критериями:

  1. Нестабильное финансовое положение заемщика может привести к просрочке, поэтому выбирая короткий срок, появляется существенный риск получения штрафов и доначислений;
  2. Оформление на длительное время от 15 до 30 лет предусматривает погашение кредитными взносами, и за счет этого уменьшается итоговая переплата;
  3. Возможность досрочного погашения, в основном действует без штрафов и комиссий.

Средний срок погашения ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет. Во всех банковских учреждениях работает правило, из которого следует, чем меньше срок займа – тем меньше переплата.

Выбирая срок погашения кредита, необходимо в первую очередь учитывать свои возможности. Если в ближайшем будущем есть возможность получения приличной суммы на досрочный возврат, выгоднее взять кредит на более короткий срок.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Большинство банковских учреждений используют стандартный срок ипотечного кредитования, который поддается коррективам и зависит от такого важного фактора, как возраст заемщика.

Возрастной критерий на покупку жилья в кредит действовал с начала появления программы по ипотечному займу. Несмотря на то, что возраст является одним из основных факторов, сотрудники банков больше интересуются официальным трудоустройством, уровнем дохода и состоянием здоровья потенциального клиента.

Большинство учреждений ориентируется на возраст заемщика, который не должен превышать 55 – 60 лет на дату окончания договора по ипотеке.

Чаще всего жилье в ипотеку приобретают граждане от 28 до 37 лет. На практике зафиксированы случаи оформления ипотечного кредитования гражданами от 65 – 70 лет, но при условии наличия более молодогосозаемщика.

По закону Российской Федерации, ипотеку можно оформлять лицам, достигшим 18 лет, но по факту большинство банковских учреждений предоставляет кредит на жилье исключительно гражданам не моложе 21 года и имеющим постоянное место трудоустройства со стажем не менее 1 года.

Наименование банкаДопустимый возраст заемщика (лет)
ВТБ 2421-75
Дельта Кредит21-64
Открытие18-65
Альфа-банк21-59
СинкоБанк21-65
ПФС-Банк21-65
ПримоСоцБанк21-65
АгроПромКредит21-55 (женщины), 21-60 (мужчины)
Российский капитал21-65
Сбербанк21-75
РосЕвроБанк23-65

Основные причины оформления долгосрочной ипотеки

Выбор в пользу ипотечногозайма на длительный срок целесообразен, если:

  • Планируется приобретение земельного участка с незавершенным строительством;
  • Рассматривается реконструкция строительного объекта с расширением жилой площади;
  • Покупается жилье в новостройке на этапе строительства;
  • Доход заемщика нестабильный или очень низкий;
  • Присутствуют постоянные расходы по уже существующим обязательствам.

Оформляя ипотеку на длительный срок, стоит учитывать, что обстоятельства могут измениться в лучшую сторону, а погашение займа досрочно, всегда возможно.

Виды ипотечных программ исходя из периода действия

Срок действия ипотеки рассчитывается исходя от индивидуальных особенностей заемщика, и зависит от условий и требований отдельно взятого банковского учреждения.

Виды ипотечного кредитования исходя из периода действия:

  1. Краткосрочное ипотечное кредитование на срок от 5 до 10 лет;
  2. Среднесрочная ипотека с периодом действия от 10 до 20 лет;
  3. Долгосрочное кредитование предоставляется на срок от 20 лет.

Следует отметить, что на территории России наиболее популярен вид среднесрочного ипотечного кредитования.

Максимальный и минимальный сроки ипотеки в разных банках

Абсолютно любому кредитному учреждению не выгодно использовать минимальные сроки, так как это один из важнейших факторов получения прибыли. Теоретически период погашения ипотечного займа предусматривается от 1 года, а в банковской практике исключительно от 3 лет.

Стоит учесть, что досрочное погашение осуществляется в любой период времени.

Относительно краткосрочного вида ипотечного кредитования, банк не особо идет навстречу клиенту в удовлетворении условий по займу в срок на 1 год, либо повышает процентную ставку. В данной ситуации предпочтительнее отдать преимущество денежному займу на приобретение недвижимости.

Основные плюсы и минусы краткосрочной ипотеки

ПреимуществаНедостатки
Низкая общая переплата по кредитуОгромные ежемесячные платежи
Возможность досрочного погашенияВысокий риск потери залогового имущества.Повышенная ставка кредитования.
Основным преимуществом ипотечного кредитования на длительный срок является сниженный процент, в сравнении с краткосрочным видом займа.

Основные плюсы и минусы долгосрочного ипотечного займа

ПреимуществаНедостатки
Оптимальные ежемесячные платежиЗапрет на сделки с кредитуемым имуществом
Высокая вероятность одобрения займаДлительность срока пропорциональна сумме переплаты
Возможность досрочного погашения-
Частичные или полные взносы с последующим перерасчетом-
Вне зависимости от периода займа, каждый заемщик может воспользоваться услугой досрочного погашения, тем самым уменьшив общий размер переплаты.

Согласно статистическим данным, средний срок ипотеки в России составляет 15 лет.

Сравнительный анализ краткосрочного и длительного ипотечных договоров

Критерий займаКраткосрочное погашениеДолгосрочное погашениеПреимущество по договору
Ставка по процентуВысокаяСредняяДолгосрочный
Сумма ежемесячного платежаВысокаяОтносительно низкаяКраткосрочный
Общая переплатаНизкаяВысокаяКраткосрочный
Положительное рефинансированиеНетВозможноДолгосрочный
Положительное влияние инфляции на займМинимальноеСущественноеДолгосрочное
Прогноз инфляцииОчевиднееСложнееКраткосрочный
Досрочное погашениеВероятноЕстьКраткосрочный
Риск потери залогового имуществаВысокийНизкийДолгосрочный
В досрочном погашении согласно вышеприведенной таблице, преимущество отдается «короткому» кредитованию, по причине того, что в некоторых финансовых учреждениях, длительная ипотека предполагает уменьшение исключительно ежемесячных процентов, а не общего срока. Остальные банки готовы уменьшать общий срок займа, но тогда разницы между двумя видами ипотеки практически не будет.

Таблица, отражающая информацию о том, какой максимальный и минимальный срок ипотеки предоставляется популярными банками РФ.

Наименование банкаМинимальный период (лет)Максимальный период (лет)
Сбербанк130
ВТБ 24130
Дельта Кредит325
Открытие530
Альфа-банк525
СинкоБанк15
ПФС-Банк125
ПримоСоцБанк327
АгроПромКредит15
Российский капитал125
КрокусБанк15
РосЕвроБанк120
ТрансКапиталБанк125
Мастер-Капитал15

Максимальный срок ипотечного кредита имеют: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие и составляет 30 лет.

Каждый выбирает условия кредитования, исходя из своих целей и возможностей. Конечно, краткосрочный займ потребует значительно меньшей суммы переплаты, но выбрать его можно только в том случае, если есть возможность платить ежемесячные довольно большие суммы денежных средств.

Большинство граждан населения России отдает предпочтение среднесрочной ипотеке, причем фактический срок выплаты таких займов составляет до 10 лет. Вооружившись необходимыми знаниями и верно оценив свои возможности можно снизить все вероятные риски к минимуму.

ipoteka.finance

Когда и на какой срок одобряют ипотеку в банке? Советы

На-какой-срок-одобряют-ипотеку-в-банке

На сегодняшний день ипотека – один из самых простых способов приобрести жилье, если у Вас недостаточно наличных средств, но вы являетесь платежеспособным гражданином. У каждого, кто собирается воспользоваться такой возможностью, непременно возникает множество вопросов о том, как получить ипотеку, какие документы потребуются,  каков срок регистрации ипотеки, и каков срок возврата ипотеки.

С ответами на эти вопросы и попробуем разобраться.

Разделы статьи:

Выбор программы и банка

Первое, что необходимо сделать, если Вы решили купить недвижимость с использованием ипотечных средств –  выбрать программу кредитования и банк. Для того, чтобы начать оформление, Вы должны убедиться в том, готов ли банк предоставить Вам ипотечный кредит. Для этого, в отделении банка нужно оформить ипотечную заявку.

Выбор-программы-и-банка

Банк тщательно изучает Вашу личность, перед тем как дать ответ на вопрос о том, готов ли он предоставить Вам кредит и на какой срок.

При этом учитываются следующие факторы:

  •  Стоимость недвижимости – от этого зависит, какая сумма кредитования будет Вас интересовать, и соответственно, на какой срок погашения лучше всего предоставить ипотечный заем;
  • Важным условием также будет являться Ваша возможность внести некоторую сумму первоначального взноса. В случае, если Вы не располагаете какими-либо средствами сроки ипотеки будут увеличены;
  • Ваша платежеспособность. Это тот фактор, который проверяется самым тщательным образом, поскольку кредитная организация очень заинтересована в своевременном погашении кредита. Вам необходимо представить справку с работы и подтвердить свой уровень доходов. Если уровень доходов слишком низок для получения займа, то Вам могут отказать в его выдаче, либо увеличить срок кредитования.

Необходимо также иметь в виду, что никаким образом не подтвержденные доходы, неофициальная сумма заработной платы не учитываются при рассмотрении заявки. В таком случае, Вам потребуется помощь созаёмщиков, либо поручителей.

Банк и ипотека При первой встрече со специалистом кредитной организации и при подаче заявки, необходимо получить ответы на все интересующие Вас вопросы: просчитать какую сумму Вам необходимо взять в ипотеку, на какой срок и проанализировать свои возможности по внесению ежемесячных платежей.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет  примерно 5 рабочих дней. Сообщат Вам о результате либо посредством телефонного звонка, либо смс-сообщения.

Поиск объекта и одобрение ипотеки

Если по Вашей заявке на ипотеку принято положительное решение, то у Вас есть 4 месяца на поиск недвижимости, которую Вы хотите приобрести.

Поиск-объекта-и-одобрение-ипотеки

За это время нужно:

  • подобрать объект недвижимости по параметрам, которые устроят Вас и кредитную организацию;
  • получить одобрение объекта недвижимости в банке;
  • заключить предварительный договор купли-продажи;
  • уплатить первоначальный взнос за объект недвижимости;
  • заключить договор залога;
  • заключить необходимые договоры страхования;
  • оформить право собственности на приобретенную недвижимость по договору;
  • зарегистрировать договор ипотеки или договор уступки по ДДУ.

Для одобрения  объекта недвижимости необходимо предоставить по нему отдельный пакет документов:

  1. Если Вы приобретаете квартиру с вторичного рынка,Какой пакет документов необходим для ипотеки то Вам понадобится выписка из Реестра об отсутствии записи о регистрации ипотеки по данному объекту, на получение которой потребуется около 5 рабочих дней. А также отчет об оценке объекта недвижимости, который формируется 2-3 рабочих дня.
  2. Что касается первичного рынка, то для одобрения ипотеки нужно представить банку выписку из ЕГРЮЛ, на получение которой уйдет 5 рабочих дней после подачи документов в ФНС.

Срок одобрения объекта кредитования банком, как правило, составляет 8-12 дней.

После одобрения объекта следуют этапы заключения договора страхования и внесения страхового взноса. В тот же день или на следующий необходимо подписать договор купли-продажи и кредитный договор.

Что должно быть прописано в договоре?

Что касается заключения договора, то в нем должны быть прописаны следующие условия:

Юрист-онлайн

Что-должно-быть-прописано-в-договоре

  • должно быть указано, что часть стоимости объекта недвижимости будет оплачены заемными денежными средствами, с указанием конкретной суммы и кредитной организации участвующей в сделке;
  • кроме того, необходимо в одном из пунктов договора сделать сноску на то, что объект недвижимости после регистрации права собственности заемщика будет находиться в залоге у банка, и залогодержателем выступает кредитная организация, которая одобрила ипотеку.

В процессе подготовки документов к сделке должны участвовать обе стороны сделки: и продавец, и покупатель.

Так, продавец должен собрать и подготовить следующие документы:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности и документ – основание возникновения этого права;Какой договор и документы нужны
  • Выписку из ЕГРП, которая заказывается в отделении Росреестра и действительна 30 дней с момента выдачи;
  • В случае если объект недвижимости находится в долевой собственности – отказ участников от преимущественного права покупки;
  • Заверенное согласие супруга/супруги и других лиц, имеющих право на объект недвижимости, либо документы, подтверждающие, что таких лиц нет;
  • Нотариально заверенная доверенность, в случае, если продавец не самостоятельно участвует в сделке, а через представителя;
  • В случае, если среди собственников есть несовершеннолетние лица, потребуется также разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки.

При этом от покупателя потребуются:

  • Необходимые документы для получения ипотеки для иностранцевОтчет о независимой оценке стоимости объекта недвижимости;
  • Документ, который будет выступать подтверждением наличия части собственных средств, участвующих в сделке;
  • Согласие супруга/супруги на передачу приобретаемого объекта недвижимости в залог кредитной организации, либо заявление о том, что залогодатель в браке не состоит;
  • Если собственником приобретаемого объекта недвижимости становится несовершеннолетний, на передачу недвижимости в залог банка потребуется также согласие органов опеки и попечительства.
После предоставления всех необходимых документов в течение 5-7 дней приходит одобрение на сделку и предоставляется ипотечный кредит.

Заключительным этапом всего процесса является государственная регистрация ипотеки. Так, если Вы приобретаете в собственность жилое помещение, например, квартиру – на это потребуется 5 рабочих дней. Оформление ипотеки заканчивается после внесения записи о  ней в соответствующий Реестр.

Срок действия ипотеки

Одно из самых главных преимуществ ипотеки в том, что это долгосрочный кредит. При этом, Вы сами можете решить, какой именно срок Вас интересует, кредитные организации могут предоставить Вам возможность погасить всю сумму ипотечного кредита всего за пару лет, либо выплачивать небольшие суммы в течение более чем 30 лет.

Срок-действия-ипотеки

Решая этот вопрос, главное от чего стоит отталкиваться – Ваши финансовые возможности, поскольку несвоевременное погашение платежей, а также просрочки могут привести к нежелательным последствиям.

 

 

 

Существует несколько групп сроков, на которые практически любой банк может предложить Вам оформить ипотеку.

  1. Первая группа – 2-7 лет. Эта группа характеризуется самыми короткими сроками выплат. Такой ипотечный кредит предполагает самые низкие ставки, а также лучшие условия для выдачи кредита;
  2. Вторая группа – от 7 до 20 лет. Это наиболее распространенные сроки оформления ипотеки, поскольку у Вас будет достаточно времени для выплаты, не нужно будет слишком ограничивать себя в чем-либо, к тому же, переплата за ипотеку, оформленную на такой период, будет не слишком большой;
  3. Третья группа – 20 лет и более. Это наиболее долгосрочное оформление, оно подходит для тех, кого интересует совсем небольшой ежемесячный платеж. Однако, переплата по ипотеке, оформленной на срок более 20 лет, достаточно значительная.

Банк предлагает выдачу ипотекиЧто касается максимального срока выдачи ипотеки, то в некоторых банках он составляет 50 лет.

Однако, в большинстве это зависит от возраста заемщика. Главным условием является то, что на момент окончания срока кредитования, Вы должны быть в возрасте не более 70 лет.

Стоит также учитывать, что с финансовой точки зрения, это не самый лучший вариант, поскольку сумма переплат по ипотеке будет примерно в 4 раза превышать стоимость квартиры.

С точки зрения статистики, самыми востребованными сроками договора ипотеки являются 15 и 20 лет. 26% клиентов кредитных организации берут ипотеку сроком на 15 лет, а около 25% – на 20. Наименее востребованы сроки 10 и 30 лет.

Похожие статьи:

У вас есть вопрос юридического характера?

 

 

 

 

 

Звуковая функция ограничена 200 символами

prodatkvartiry.ru