Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления. Социальный ипотечный кредит


Социальная ипотека - условия получения по государственным программам и пакет документов

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Человек заполняет анкету и домик

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Молодая семья

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Дом на монетах

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Паспорт, трудовая книжка и справка о зарплате

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Девушка-врач

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

sovets.net

виды, особенности и порядок оформления

Ввиду объективных обстоятельств финансово несостоятельным категориям населения заведомо сложно накопить необходимую на покупку жилья сумму средств. Ситуацию поможет исправить государство, которое разработало и успешно реализует программу «социальная ипотека». Такая помощь служит инструментом регулирования социальных процессов и нейтрализации возможной напряженности.

В отличие от традиционных пакетов кредитования, льготная программа предусматривает значительные послабления к заемщикам, которые доказали свое прав на получение подобной услуги. Однако условия и принципы действия для отдельных категорий граждан или конкретных ситуаций могут быть различными.

Виды социальной ипотеки

Предложение соц ипотека в настоящее время практикуется в следующих основных вариациях:

  • получение прямой денежной компенсации стоимости жилья, которое полагается принимающему в программу лицу согласно действующим нормам. Размер компенсации варьируется от 15 до 70% и зависит от возможностей бюджета органа местной власти.
  • часто программы долгосрочного кредитования предполагают частичную компенсацию процентных ставок. Заемщик не получает средства, но несет меньший груз платежей благодаря субсидиям.
  • отдельный вид может затронуть не только субсидирование процентов, но и части основной стоимости жилья. Часто социальная ипотека в такой форме касается помощи заемщикам в первые годы после составления договора.
  • прямое получение средств, предназначенных для погашения первой, как правило, наиболее значимой части долга. Может сочетаться с прочими видами программы.
  • отдельным видом является предоставление жилищного кредита от имени специально сформированной жилищной организации.

Важно! Основные критерии для соответствия требованиям ипотечного кредитования и условия предоставления льгот для конкретных заемщиков формируют территориальные (местные) органы власти. Не смотря на единство принципов, условия помощи незащищенным слоям в регионах могут значительно отличаться.

Социальная ипотека и основные условия для ее получения

Программа социальная ипотека разработана с целью улучшения жилищных условий среди тех, жилье которых на момент обращения за предоставлением льготы не соответствует актуальным нормам. Такое правило, т.е. обеспечение жильем, для большинства регионов касается граждан всех категорий или рода занятий. Более точно определить возможность принять участие в программе социальных ипотечных кредитов можно при помощи таких способов:

  • проработать текущие положения и прочие нормативно-правовые акты, которые действуют в конкретном регионе и регулируют порядок предоставления государственных льгот для финансирования приобретения нового жилья;
  • записаться на прием в органы местного самоуправления для получения консультации по волнующему вопросу (обычно это отделение министерства труда и соц. поддержки граждан или департамент жилищного строительства).

В отдельных муниципальных образованиях работает социальная ипотека для бюджетников. Условия такой программы предполагают предоставление помощи постоянным сотрудникам или молодым кадрам бюджетной организации. Благодаря такому шагу повышается престижность труда, а должность чиновника становится привлекательней.

Что необходимо для получения социальной ипотеки

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти. Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов. Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

  • справка о составе семьи;
  • подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
  • сведения об основных источниках формирования доходов;
  • информация о занятости членов семьи;
  • регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
  • данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ. Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Когда ряд социальных выплат касается адресного выделения денежных средств, дополнительно может понадобиться оформить ряд документов. В случае с компенсацией процентных ставок по кредитному финансированию для получения льготы необходимо приложить в пакет форм кредитный договор.

Социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Молодежное льготное кредитование

Для одних из наиболее нуждающихся категорий граждан декларирован механизм приобретения жилья в кредит по себестоимости. Начисляемые проценты полностью принимает «на себя» государство. Условием для предоставления льготной стоимости жилья является активное участие в стройотряде. Практика моложенного труда постепенно возрождается во многих регионах. При желании принять участие в льготной ипотеке можно обращаться в профсоюзные комитеты при ВУЗах, в которых и могут формироваться стройотряды.

Социальная ипотека для молодых семей

Молодые семьи успешно пользуются преимуществами федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей». По ее условиям участники получают социальную выплату – 30% стоимости жилья без ребенка и 35% при наличии детей. 2 члена семьи по нормативам получат 40 кв. м. площади жилья, а 18 кв.м. на 1 человека предусмотрены, если семья состоит из 3-х и более членов. Если участники программы получили пополнение уже после оформленной государственной льготы, предусмотрен механизм выделения компенсации. Дополнительная субсидия покроет не менее 5% затрат от планируемой (расчетной) стоимости жилья при его покупке или возведении.

Важным условием при желании участвовать в такой инициативе государства является возраст супругов. Для супруга или жены такой границей остается 35 лет. Одновременно с этим критерием пара должна состоять в официальном браке, а также находиться в очереди на получение социального жилья по другим программам поддержки. Немаловажным аспектом остается наличие у супругов необходимой суммы средств, которые должны превышать выделяемую государством помощь. Это способствует целевому использованию бюджетной компенсации и пресекает возможные нарушения отработанного механизма государственной поддержки.

Соц ипотека для молодых семей предполагает выдачу участникам специального свидетельства. На руки участникам средства физически выдаваться не будут. Безналичные зачисления из федерального бюджета будет направлен в один из действующих банков-партнеров программы. Полученный транш модно направить на финансирование следующих затрат:

  • частичную оплату объекта недвижимости;
  • уплаты заключительного взноса в жилищном кооперативе;
  • внесение первоначального взноса по договору ипотечного кредитования.

«Военная» социальная ипотека

При «военной» ипотеке участниками предложения могут стать военнослужащие. Специально для такой категории граждан разработана всероссийская программа ипотечной системы обеспечения жильем, действующая по накопительному принципу. Конкретные условия и сама возможность участия в данной системе определена званием, а также сроком пребывания в рядах вооруженных сил по контракту. По условиям предложения каждый военнослужащий имеет персонифицированный счет, который ежегодно пополняется определенной суммой средств. Указанная сумма периодически корректируется в зависимости от макропоказателей и экономической обстановки в стране; ее значение утверждается федеральным Правительством. После увольнения из рядов вооруженных сил военнослужащий имеет право направить накопленные на персональном счете средства на выплату первоначального взноса в случае приобретения жилья по ипотечному кредиту.

Региональная программа социальная ипотека

Условия льготного финансирования жилья в Москве

В рамках государственного заказа проводится строительство социального жилья. При этом признанные нуждающимися слои населения имеют право приобрести указанные жилые площади по себестоимости возведения.

Также в столице действует программа государственного субсидирования для оплаты первоначального взноса. Размеры помощи могут достигать 30% и более, что зависит от возможностей муниципального бюджета.

Действующие программы льготного финансирования жилья Санкт-Петербурга

В «Северной столице» также действует несколько вариантов государственных систем. Для молодых специалистов в возрасте до 35 лет существует возможность оформить кредит без процентов, а также получить беспроцентную рассрочку на период до 10 лет. Размеры компенсации увеличиваются в случае рождения ребенка.

При обосновании потребности в дополнительной площади можно получить безвозмездную социальную выплату (в среднем 30% от цены объекта; зависит от количества членов семьи). Для бюджетников со стажем не менее 5 лет существует приобретение жилых площадей по себестоимости. Размер социального транша составит 20% от бюджетной цены объекта жилого фонда.

Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

5 (100%) 1 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Социальная ипотека

В нашей стране действует несколько разновидностей специальных программ социальной ипотеки, позволяющих существенно сэкономить средства при покупке жилья. Однако пользуются этой возможностью не более двух процентов от всех потенциальных заемщиков. Как считают эксперты, причина в том, что о существовании этой возможности знают далеко не все.

Кому положена социальная ипотека

Социальная ипотека — это объединение целого комплекса государственных программ. Более того, сегодня многие крупные банки предлагают свои собственные программы, и их продукты иногда частично пересекаются с государственными аналогами. Соц. программы могут отличаться друг от друга, например, социальная ипотека в регионах зависит от федеральных властей. Категории населения, которые имеют право претендовать на данные соц. программы, на самом деле достаточно многочисленные. Поэтому даже те, кто думает, что не входит ни в одну из этих категорий, должны на месте проверить и выяснить, имеют ли они право на участие в каком-либо виде соц. ипотеки.

Все о социальной ипотеке

Социальная ипотека является программой, помогающей улучшать жилищные условия всем социально не защищенным гражданам, а также молодым или малообеспеченным семьям, состоящим в очереди на жилье, на условиях совместного использования ипотечного кредитования с государственной финансовой поддержкой. Программой «социальная ипотека» могут воспользоваться все те семьи, у кого недостаточно большой доход. Все те, кто попадает под данную категорию, предоставляется рассрочка платежа до тридцати лет. Кроме того, у них есть возможность для получения субсидии на ипотеку. Как правило, таким видом ипотечного кредитования в первую очередь могут воспользоваться все очередники, то есть те, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и уже состоит в этой очереди.

Социальная ипотека распространяется также и на такие соц. категории, как военнослужащие, молодежь и молодые семьи. На сегодняшний день существует несколько видов соц. ипотеки:

  • дотация процентной ставки по займу;
  • предоставление субсидий на часть стоимости жилья;
  • право для покупки государственного жилья в кредит и по льготным ценам.

Решение о применении того или иного вида соц. ипотеки в регионах принимают местные власти.

Для получения наиболее достоверной информации о том, какая социальная ипотека существует в данном городе или районе, следует обращаться в региональные органы власти, несущие ответственность за осуществление жилищной политики. Именно они должны предоставлять помощь, проконсультировать о том, какие условия предоставления социальной ипотеки существуют, произвести все предварительные расчеты, проинформировать о первоначальном взносе, а также о размерах и сроках, о величине ежемесячных выплат и т. д.

Условия для получения социальной ипотеки

На сегодняшний день социальная ипотека, условия которой доступны определенным категориям граждан, представлена многочисленными программами:

  • Молодежная Социальная ипотека;
  • Государственная ипотека, предназначенная для молодой семьи;
  • Соц. ипотека для военнослужащих и т. д.

Молодежная Социальная ипотека – неплохой вариант для решения жилищной проблемы среди молодежи. Он представлен как альтернативная практика студенческим строительным отрядам. Те, кто трудится в таких отрядах и уже отработал сто пятьдесят смен, имеют право по такой помощью социальной ипотеке купить квартиру по себестоимости. Однако, к сожалению, такая социальная ипотека действует далеко не во всех регионах. Она доступна сегодня только в Воронежской и Свердловской областях. В ближайшее время запланировано пополнить список городов, которые будут участвовать в данном проекте, и скоро в Москве, Санкт-Петербурге, Рязанской, Новгородской областях и в Республике Татарстан у молодежи появится возможность приобрести по социальной ипотеке жилье в три раза ниже рыночной ее стоимости.

Государственная ипотека для молодой семьи — кроме местных программ по социальной ипотеке сегодня все молодые семьи могут принимать участие в федеральных программах и получать по ним государственные субсидии на приобретение квартиры или дома. Условия получения социальной ипотеки по этой государственной программы, а также размер субсидий зависят от нормативной стоимости одного метра жилья конкретного муниципального образования, а также от того, есть ли в данной молодой семье дети или нет.

Молодым семьям без детей предоставляется субсидия в размере до тридцати пяти процентов от стоимости данного жилья, а молодым семьям с детьми – до сорока процентов. Условия для расчета стоимости жилья основаны на следующих нормативах:

  • семье, состоящей из двух человек — 42 кв. метра;
  • семье из трех и более человек — 18 кв. метров на одного человека.

Условия для участия в соц. программе «Государственная ипотека для молодых семей» в различных регионах могут быть разными, но два фактора неизменны: чтобы получить субсидии, которые предполагает данная социальная программа, возраст супругов не должен превышать тридцати пяти лет. Не менее важный фактор – это признание молодой семьи остро нуждающейся в улучшении жилья.

Другими словами, молодая семья должна состоять на учете в списке очередников на получение муниципальной квартиры, а также иметь в своем распоряжении средства, достаточные для оплаты стоимости квартиры по части, превышающей размер данной государственной субсидии. Решение о включении конкретной молодой семьи в список претендентов, которым полагаются субсидии, принимается органами исполнительной власти конкретного субъекта РФ, после чего эти данные передаются в Росстрой.

Когда молодую семью включают в список по данному виду федеральной соц. программы, ей выдают специальное свидетельство. Субсидию же предоставляют в безналичной форме: рассчитанная заранее сумма зачисляется на счет в том банке, который является в данном регионе партнером этой федеральной программы. Выданную субсидию молодая семья может использовать как первоначальный взнос во время получения ипотеки для покупки квартиры или же по ипотеке на строительство собственного дома.

«Социальная ипотека для военнослужащих» – так называется всероссийская программа, направленная на реализацию прав военнослужащих на жилье с помощью накопительной ипотеки для жилищного обеспечения. Возможности для участия в данной соц. программе для военнослужащих определяются двумя параметрами:

  • званием;
  • датой, когда был заключен первый контракт о прохождении участником военной службы.

Суть программы по военной ипотеке состоит в том, что каждый год на индивидуальный счет участвующего в программе военнослужащего перечисляется некая сумма. Ее точный размер устанавливается на уровне российского правительства, причем он регулярно пересматривается с учетом инфляции, а также общеэкономической ситуации в нашей стране. Военнослужащие могут использовать данную сумму в качестве первоначального взноса во время покупки жилья с помощью ипотеки.

И, наконец, существует еще одна категория людей, подпадающих под условия предоставления соц. ипотеки. Это люди, которые работают в следующих организациях: сотрудники органов власти;

  • научные работники;
  • сотрудники муниципальных и государственных образовательных учреждений;
  • работники объектов культуры и спорта;
  • все, кто трудится на градообразующих предприятиях
  • работники предприятий оборонного комплекса;
  • те, кто занят в «приоритетных направлениях» науки, техники и технологий.

Социальная ипотека: рефинансирование

Данный вид социальной программы представляет переоформить действующую ипотеку на кредит с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки осуществляется по следующим позициям:

  • изменяется валюта кредита;
  • пересматриваются сроки кредитования;
  • изменяется состав заемщиков.

Преимущества, которые дают подобные социальные программы по рефинансированию, это:

  • низкие процентные ставки;
  • лояльные требования к клиентам;
  • рассмотрение заявок в течение одного дня.

Какие документы нужны для получения социальной ипотеки

Естественно, что первый шаг, который необходимо сделать потенциальному участнику программы — это убедиться в том, что он действительно соответствует требованиям, выдвигаемым к кандидатам на участие в соц. ипотеке. Следующим шагом должен стать визит в местные органы власти и информирование их о своем желании участвовать в ней. Для этого в местные органы самоуправления следует подать заявление с просьбой о включении в состав участников программы. В базовый перечень на социальную ипотеку входят следующие документы:

  • справки, подтверждающие о том, что данный участник состоит в очереди на улучшение условий жилья;
  • справку о составе семьи;
  • документы, свидетельствующие об основных источниках доходов и о степени занятости членов семьи;
  • справку из бюро тех. инвентаризации;
  • справку из регистрационной палаты;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие недвижимости, находящейся в собственности у членов.

Собрав все необходимые документы и написав заявление о своем желании участвовать в соц. программе, нужно представить их в соответствующий региональный орган. После рассмотрения заявителя либо включат в соответствующий реестр, либо выдадут сертификат участника. Все дальнейшие действия по оформлению соц. ипотеки в основном зависят от того механизма реализации, который используется в данном регионе.

Как правило, весь процесс сводится к тому, что органы, курирующие осуществление социальной ипотеки в этом городе или области, ждут получения подтверждения из местной администрации факта выделения из местного бюджета необходимых средств или же о сдаче строящегося жилья. После чего они распределяют субсидии или жилье между участниками данной программы, заранее доводя до них всю соответствующую информацию. Если социальная льгота предоставляется в виде денежной выплаты, то участника приглашают для оформления всех необходимых бумаг, а если это — компенсация части процентов, то ее выплатят участнику только после предоставления им копии кредитного договора.

В заключение

Конечно, процесс для вовлечения в список участников программ на получение социальной ипотеки, так же, как и объем льгот, на которые могут рассчитывать разные категории граждан, очень индивидуален. Он зависит от целого ряда факторов, определяющим из которых считается регион предоставления. В любом случае, вне зависимости от города или региона, осуществляющего разработку такой социальной программы, оказаться в списке тех, кому доступна социальная ипотека, намного более выгодно, чем обратиться за получением ссуды на стандартных условиях в любом коммерческом банке.

Социальная ипотека

Поэтому бесспорно, что заняться вопросом оформления социальной ипотеки просто необходимо, поскольку это выигрышно сразу по нескольким пунктам:

  • быстрое принятие решения о предоставлении или отказе займа;
  • льготная ставка по процентам ипотечного кредитования;
  • пролонгированный срок для исполнения обязательств заемщиком.

Плюсом к сказанному является и то, что на сегодняшний день многие банки предлагают свои услуги для оформления всей той документации, которая необходима для заключения договора, а также по самостоятельному взаимодействию с соответствующими государственными структурами от лица своего клиента по всем вопросам получения социальной субсидии.

economyz.ru

условия и правила оформления для разных категорий граждан

Социальная ипотекаСобственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.

Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.

Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?

Оглавление статьи

Описание государственной программы

Под социальной ипотекой понимается комплекс государственных программ, которые предоставляют льготы по ипотечным кредитам, для малоимущих категорий граждан.

Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.

Описание государственной программы Социальной ипотекиПрограммы предусматривают несколько вариантов помощи:

  1. Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
  2. Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
  3. Дотация процентных ставок.

Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:

  1. В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
  2. Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
  3. Небольшой размер первоначального взноса.

Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.Правила предоставления социальной ипотеки

Базовые условия

В 2017 году размер социальной ипотеки должен составлять не менее 30% от стоимости жилья, для семей с детьми размер должен быть не меньше, чем 35%.

Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.

В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.

Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:

  • Условия социальной ипотекимногодетным семьям;
  • инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
  • молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
  • определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
  • научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
  • военные;
  • молодые специалисты;
  • малоимущие.

Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:

  1. Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
  2. У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
  3. У заявителя должна быть положительная кредитная история.
  4. В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
  5. Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
  6. Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.

По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.

Общий порядок оформления

Чтобы оформить социальную ипотеку, граждане должны в первую очередь встать на учет, как нуждающиеся в жилищных условиях.

Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.

Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.

Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Правила оформления социальной ипотекиЗаявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
  4. ИНН заявителя.
  5. Справку с места работы о стаже и заработной плате.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
  7. Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
  8. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
  9. Реквизиты банковского счета.

Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.

Виды государственной помощи для приобретения жилья

Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.

Молодые семьи

Кому положена социальная ипотека: молодым семьям, военнослужащим и дрДля молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.

Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.

Существует важный момент. Федеральная программа «Жилье для молодой семьи» не предусматривает погашение данным сертификатом уже имеющегося ипотечного кредита. Имеют право получить льготу только те, кто нуждается в жилье, и только на приобретение, но не на погашение.

Военнослужащие

Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.

Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.

Малообеспеченные

Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.

Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.

Молодые специалисты

Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.

Социальная ипотека для молодых специалистовЧтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть моложе 35 лет.
  2. Иметь стаж работы не менее трех лет.
  3. Работать в государственном учреждении.

Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Региональные программы

Социальная ипотека в регионах РФКаждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.

Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.

В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.

В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.

Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.

О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Как получить у государства социальный ипотечный кредит

Социальный кредит выдается согласно условиям Жилищного кодекса. Его могут получить граждане, нуждающиеся в улучшении условий своего проживания. Они должны иметь доходы выше уровня, который необходим для получения права предоставления бесплатного социального жилья. Процесс ипотечного кредитования в этом случае сложен и состоит из 2 этапов. О них на Банк Кредиты Ру.

socialnie-credit-na-zhiliyo

Социальный кредит на жилье

1. Кредитование предоставляется застройщику для построения будущего объекта проживания. Согласно смете выдаётся социальный ипотечный кредит в объеме 70% от стоимости жилищного строительства. Данная стоимость не должна превышать среднюю стоимость строительства в регионе, которая ежеквартально обновляется Минстроем.

Затем устанавливается процентная ставка, которая должна быть равна двойной ставке Центрального банка. Если договор содержит более высокую ставку, разницу между высокой и нужной ставкой оплачивает государство. Те 30% что остались от общей суммы строительства оплачивают застройщику из государственного бюджета.

2. В этом случае претендентам на социальные жилищные кредиты предоставляется особая ипотека. Выдает ее банк после того как закончиться строительство объекта жилья. Ссуда выдаётся максимум на 30 лет.

Как получить социальный ипотечный кредит у государства?

Заемщик должен выплатить долг до того, как достигнет пенсионного возраста. Однако если заемщик найдет поручителя, который будет гарантом выплат после выхода на пенсию и если это предусмотрено договором, он может не беспокоиться о сложности предоставления кредитования.

Сумма выплаты займа составляется по специальному алгоритму. От стоимости объекта строительства отнимается сумма оплаченная застройщику государством, к полученной сумме прибавляют уплаченные застройщиком проценты за использование ресурсов кредитования. Сумму, которая получилась, делят на объём строительства. Так вычисляется сумма, выдаваемая на 1 квадратный метр.

socialnie-credit

Социальный кредит

Вычитывая сумму кредитования на заемщика, за основу берут установленную норму 21 кв. м. на одного члена семьи и 10,5 кв. м. на семью. Соответственно, семья из двух человек получает на 52.5 кв. м. социальный кредит.  Если же площадь больше по сравнению предоставления ссуды, остальное необходимо докупать самостоятельно.

В случае обратной ситуации. Если меньше, займ соответственно предоставят на меньшую сумму.

Социальный кредит выдается в национальной валюте. Досрочное погашение в данном случае не слишком актуально. В случае если заемщик захочет оплатить долг досрочно, ему необходимо будет погасить 30%, они внесены в строительство государственным бюджетом. Помимо этого нужно добавить финансовые средства предоставленные государством на покрытие высоких процентов по кредитованию.

 

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 6 Апр, 2014

bankcrediti.ru

Социальный ипотечный кредит

Социальная ипотека

Банк, который собственно и выдаёт ипотечный кредит, сотрудничая с органами власти по программе социальной ипотеки, может иметь и дополнительные требования к участнику программы, помимо предъявляемых властями. Остаётся в силе требование обязательного страхования за свой счет ипотечного кредита, а также могут предъявляться условия к заёмщику со стороны банка, касающиеся продолжительности его трудового стажа, гражданства, прописки, кредитной истории и т.д.

Для участия в федеральной подпрограмме необходимо признание молодой семьи нуждающейся в улучшении условий проживания, то есть постановки её в очередь на получение муниципального жилья, а также возможность оплаты семьёй остаточной стоимости жилья, превышающей размер пособия.

Социальная ипотека (государственная)

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья». Первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Программы социальной ипотеки в Санкт-Петербурге

Стать участником проекта «Молодежи – доступное жилье» может только «городской очередник». Причем, это условие касается и бездетных пар, и молодых семей с детьми, и просто «одиночек». Второе требование к участникам – ограничение по возрасту. Хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет (естественно, это относится и к «холостой» молодежи, и к неполной семье с ребенком).

  • вы постоянно проживаете в Санкт-Петербурге на протяжении 10 и более лет
  • стоимость налогооблагаемого имущества семьи не превышает 10-кратной стоимости одного квадратного метра городского жилья
  • среднемесячный доход каждого члена семьи не больше двух прожиточных минимумов
  • на одного человека приходится менее 9 квадратных метров общей площади

Социальный кредит

Получить социальный кредит могут те граждане, которые не имеют собственного жилья и не являются нанимателями жилого помещения по договору социального найма. К этой же категории относятся и те, которые имеют соцквартиру площадью меньшей нормы на одного человека.

Другим требованием для приобретения социального жилья является доход. Годовая прибыль на одного человека не должна превышать стоимость аренды в данном населенном пункте. Правом получения социального кредита могут воспользоваться только те люди, которые нуждаются в жилье, согласно с условиями Жилищного кодекса. Механизм предоставления социального кредита довольно сложен и состоит из нескольких этапов.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2018 году

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Социальный ипотечный кредит

Первый – предоставление кредита застройщику для проведения строительства конкретного объекта социального жилья. Выдают социальный кредит в размере 70% от стоимости строительства согласно со сметой. В то же время эта стоимость строительства 1 кв. м не должна превышать средней стоимости строительства в регионе, которую ежеквартально утверждает Минстрой. По кредиту устанавливают процентную ставку, размер которой равен двукратной учетной ставке Центробанка. Если в договоре указана более высокая ставка, то разницу между ней и надлежащей ставкой оплачивает государство. Остальные 30% от стоимости строительства оплачивают застройщику напрямую из государственного бюджета.

Кто имеет право на получение социального жилья:согласно ст. 51 ЖК РФ, гражданин может претендовать на новое жилье, если еще не является нанимателем или одним из членов семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма. «Это же касается и тех, кто уже имеет «соцквартиры» с общей площадью ниже учетной нормы на одного человека, а также тех, у кого нет в собственности никакого жилья, а если и имеется, то общий метрах ниже учетной нормы (менее 18 кв. м).

Кому положена социальная ипотека и как её получить

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Социальный ипотечный кредит под материнский капитал в саратове

То ли его уже успели счистить (что, в общем-то, маловероятно), то ли крыша эта чем-то подогревалась (правда, с абсолютно непонятными целями). Человечек даже не посмотрел в мою сторону, ожидая ответа от Даниэля. Ведется активный терраформинг, — Ксандор остановился рядом с Эландрой и тяжело вздохнул.

И хотя супружеская неверность — грех достаточно серьезный, факты говорят, что человек может быть одновременно хорошим президентом и прелюбодеем или же быть великим лидером, утверждающим моральные устои, как в случае преподобного Кинга, иметь внебрачные связи (безусловно, я не оправдываю этого). С оциальный ткань не получится.

Оформление социальной ипотеки для бюджетников

  • в собственности у работника бюджетной сферы, претендующего на социальную ипотеку, находится жилплощадь, которая признанна ветхой или непригодной для проживания. В данном случае к общему пакету документов необходимо обязательно добавить справку межведомственной комиссии о признании жилья ветхим либо аварийным;
  • в собственности у бюджетника находится квартира, несоответствующая надлежащим условиям проживания всех членов семьи. Ненадлежащими условиями проживания являются условия, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров от общей площади квартиры. В этом случае необходимо предоставить дополнительную справку от социальных служб, в которой будет указано, сколько квадратных метров жилплощади приходится на одного члена семьи и, что условия проживания не соответствуют государственным стандартам.

Важным критерием для оформления социальной ипотеки бюджетником является трудовой страж на последнем месте работы в соответствующей сфере. В настоящее время госпрограмма жилищной помощи лицам, работающим в бюджетной сфере, подразумевает трудовой стаж на последнем рабочем месте более 3-х лет.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

  1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
  2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков, а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
  3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 2\3 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
  4. Ипотека для врачей, учителей и ученых, проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
  5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.

Итак, начнем с расшифровки: АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кред-вание для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.

zakonandpravo.ru

Социальная ипотека - как получить, для бюджетников, в 2018 году, программа, квартиры, условия, документы

Каждый регион России устанавливает отдельные условия социальной ипотеки. Чтобы получить необходимую информацию о данном виде кредитования следует обращаться в местные органы управления, а именно в отдел, специализирующийся на решении жилищных вопросов.

При обращении:

  • гражданина проконсультируют по вопросам оформления данного вида ипотеки;
  • при необходимости рассчитают первый взнос;
  • определят размер и срок кредита;
  • подсчитают размер ежемесячной выплаты.

После чего плательщику нужно будет собрать определенный пакет документов и написать заявление на получение социальной ипотеки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки.

Регулирует вопрос получения ипотеки для определенных лиц Постановление Правительства от 2000 года № 28, устанавливающее меры развития ипотечного кредитования в стране.

Программа

Ипотека по госпрограмме предполагает выдачу кредита на льготных условиях для социально незащищенных слоев населения, таких как:

При этом задача местных властей или государства предложить такие условия, чтобы даже малообеспеченные лица смогли приобрести или улучшить свою недвижимость.

Особенностью данной программы является не только повышение интереса различных групп населения к ипотечному кредитованию, но и стимулирование платежеспособного спроса граждан на жилые помещения, что помогает развивать и улучшать строительную отрасль.

В 2018 году государство предлагает следующие варианты социальной ипотеки:

  1. Возможность получения кредита для покупки жилья по льготной стоимости.
  2. Снижение средней процентной ставки по ипотечному кредитованию.
  3. Выделение безвозмездных субсидий от властей на часть стоимости недвижимости по кредиту.

Из других особенностей социальной ипотеки можно выделить:

  • предоставление преимущественно жилья эконом-класса;
  • пониженный первоначальный взнос;
  • возможность снижения ежемесячной оплаты;
  • предоставление льготных ставок со стороны банковских организаций.

Условия участия

Как получить социальную ипотеку?

Следует соответствовать хотя бы одному из перечисленных требований:

  • работать на бюджетной должности;
  • проживать на площади, которая не отвечает минимальным размерам жилого помещения на одного человека;
  • иметь статус нуждающегося в улучшении условий проживания или стоять на очереди по получению жилья.

При соблюдении одного из требований гражданин может в законном порядке добиваться получения льготной ипотеки.

Однако не стоит рассчитывать на люксовое и большое по размеру жилье. Это связано с тем, что по законодательству на каждого проживающего установлена норма в 18 квадратных метров. При этом государство не помогает приобрести большую жилплощадь.

Кто может получить?

Рассчитывать на получение недвижимости на выгодных условиях могут, прежде всего, лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья.

Но не только очередники могут воспользоваться данным правом, социальная ипотека распространяется также на:

  • трудящихся в бюджетной сфере;
  • молодые и многодетные семьи;
  • военных и молодежь.
втб банк ипотекаИпотека в ВТБ банке предлагает выгодные условия желающим приобрести жилье.

Интересуют условия ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Социальная ипотека

Процедура оформления ипотеки по государственной программе может несколько отличаться в зависимости от категории плательщика.

Для бюджетников

Если гражданин работает в бюджетном учреждении, то это не означает, что он сможет гарантированно получить ипотечный кредит. Стоит отметить, что подобные предложения от государства реализуются далеко не в каждом субъекте и не в каждом городе.

На практике социальная ипотека внедряется только тогда, когда в конкретном учреждении появляется серьезная проблема с кадрами.

Поэтому для удержания ценных сотрудников и привлечения новых может предоставляться социальная ипотека, которая станет отличной мотивацией для бюджетников не менять свое место работы.

Основными вариантами поддержки участников считаются:

  • выделение субсидий для внесения первоначального взноса по жилищному кредитованию;
  • компенсация некоторой части регулярных платежей;
  • снижение процентной ставки по займу.

Реже предоставляются специальные ссуды с выгодным процентом.

Для молодой семьи

Социальная ипотека для молодой семьи считается отличной возможностью приобрести комфортное жилье в начале своего законного брака.

Для участия в данной программе граждане должны отвечать определенным условиям:

  • наличие официального брака, вариант сожительства не рассматривается;
  • возраст супругов не более 35 лет;
  • наличие официального дохода, как минимум у одного из родителей, при этом заработной платы должно хватать для погашения ежемесячного платежа;
  • семья должна состоять в очереди по приобретению недвижимости, либо иметь статус нуждающихся в улучшении условий проживания.

Для военных

Программа военной социальной ипотеки действует по всей стране и создана для обеспечения военнослужащих жильем с помощью специальной накопительной системы.

Возможности военного по данной программе:

  • определяются по его званию;
  • зависят от даты оформления контракта на прохождение первой службы.

Особенностью программы является перечисление каждый год определенной суммы денег на личный счет гражданина, который трудится в воинской части.

Размер данной суммы устанавливается Правительством Российской Федерации и постоянно изменяется с учетом инфляции и экономической обстановки в стране.

Финансы, которые накапливаются на индивидуальном счете военного, могут использоваться им для внесения первого взноса по социальной ипотеке.

Какие банки дают?

Основным банком по предоставлению ипотеки считается Сбербанк.

Также лидерами социального ипотечного кредитования считаются такие организации, как:

  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.

Как оформить?

Все, кто имеет право на получение социальной ипотеки, могут обратиться в местный отдел по жилищной политике.

При этом каждый кандидат на оформление данного вида ипотеки должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Ведь именно от размера имеющихся сбережений, от ежемесячного дохода и будет зависеть возможный размер кредита, который выдаст банк на основании платежеспособности заявителя.

Если гражданин хочет повысить размер займа, то он может привлекать созаемщиков, ими часто выступают родственники, супруг или супруга.

Также имеется возможность привлечения поручителей.

Стоит отметить, что участниками социальной ипотеки могут стать и малообеспеченные граждане. Такой статус определяется в зависимости от общего семейного дохода, который должен быть меньше установленного в конкретном субъекте страны прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Документы

Для каждой группы населения, рассчитывающей на участие в данной программе, список документов будет индивидуальным и его следует узнавать в выбранном банке.

Однако в любой банковской организации для оформления социальной ипотеки потребуют следующие документы:

  1. Главный документ удостоверения личности плательщика и его поручителя.
  2. Копия трудовых книжек заявителя и поручителя.
  3. Если имеются несовершеннолетние дети, на них следует предоставлять свидетельство о рождении.
  4. Документальное подтверждение доходов семьи, обычно это заверенная справка с места работы.
  5. Идентификационный номер плательщика.

На видео о жилищной помощи социально незащищенным слоям населения

77metrov.ru