Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов. Сколько процентов кредит


Под сколько процентов дают кредит в Сбербанке?

Получить потребительский кредит в Сбербанке могут только физические лица для собственных нужд. Потребители распоряжаются выданными денежными средствами по своему усмотрению. Их можно потратить на приобретение квартиры, автомобиля, другой техники и т.д.

В Сбербанке процентные ставки на сегодня довольно привлекательные, поэтому количество людей, пользующихся услугами данного учреждения, постоянно растет. В настоящее время банк предоставляет три варианта взаимодействия с клиентами.

Кредит на любые цели

Для физических лиц Сбербанк выдает нецелевой кредит. При его получении нет необходимости ставить учреждение в известность о будущих приобретениях и возможных расходах. Заявка оформляется в отделении по месту регистрации. При необходимости отправить заявку на кредит получится удаленно через официальный сайт.

Для клиентов, получающих пенсию или заработную плату непосредственно на счет в Сбербанке, кредиты выдаются в любом подразделении на территории РФ, независимо от места регистрации.

Для подачи заявки необходимо ознакомиться с условиями и требованиями:

  • Предоставляемая сумма для основных заемщиков может варьироваться от 30000 до 3000000 рублей. Однако лица с открытым счетом для получения заработной платы могут увеличить ее до 5000000 рублей.
  • Кредит  предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. При временной регистрации максимальный период ограничивается датой окончания прописки фактического проживания, но не для лиц с зарплатой в Сбербанке.
  • Процентная ставка колеблется от 12,9% до 19,9%. Она зависит от суммы кредита и условий, касающихся наличия счета для зарплаты или пенсии. При получении 1000000 рублей и более ставка едина – 11,9%.
  • Из документов необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также бумагу, способную подтвердить трудовую занятость и финансовую состоятельность.
Кредит на любые целиКредит на любые цели

Дополнение: при желании рассчитать ежемесячный платеж по кредиту можно на официальном сайте Сбербанка. На нем же легко уточнить конечную процентную ставку и ознакомиться со всеми условиями.

Кредит для клиентов с подсобным хозяйством

В качестве целевого кредита Сбербанк предлагает особый вариант. Получить денежные средства могут физические лица, имеющие подсобное хозяйство. Оформить сделку получится в подразделениях по месту регистрации сельскохозяйственных угодий. После подтверждения заявки сумма выплачивается единовременно в течение 30 дней.

Перед получением подобного кредита должны быть изучены основные условия и требования:

  • На одно подсобное хозяйство выделяется не более 1500000 рублей. Что касается минимальной суммы, то она составляет 30000 рублей.
  • Процентная ставка не зависит от каких-либо дополнительных условий. Она составляет 17%.
  • Период кредитования варьируется в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет, но он не может превышать срок действия временной регистрации.
  • Для рассмотрения заявки предоставляются паспорт РФ, анкета, выписка о наличии подсобного хозяйства и документ о подтверждении трудовой занятости.
Кредит для клиентов с подсобным хозяйствомКредит для клиентов с подсобным хозяйством

Внимание: стоит также рассмотреть кредиты от Россельхозбанка физическим лицам, ведущим личную сельскохозяйственную деятельность. Для этих целей у них установлена более низкая процентная ставка.

Рефинансирование кредитов

Для потребителей с несколькими кредитами Сбербанк предлагает объединить их, чтобы вносить необходимую сумму всего один раз в месяц. Снижение процентной ставки происходит из-за увеличения срока выплат. После одобрения заявки денежные средства переводятся в другие банки для погашения имеющихся кредитов.

Рефинансировать кредит в Сбербанке можно на определенных условиях:

  • Минимальная сумма – 30000 рублей. Однако она не должна быть меньше, чем остаток задолженности перед другими банками. Что касается максимальной суммы, то она составляет 3000000 рублей.
  • Годовая ставка по рефинансированию колеблется от 11,5% до 13,5%. Зависит она от сроков предоставления и конечной суммы.
  • Кредит выдается на период от 3 месяцев до 7 лет, при этом для обычных клиентов учитывается срок временной регистрации.
  • Для осуществления рефинансирования необходимо предоставить документы о финансовом состоянии и трудовой деятельности, бумаги по имеющимся кредитам, а также паспорт РФ.
Рефинансирование кредитовРефинансирование кредитов

Важно: многие банки выдают кредитные карты по паспорту с моментальным решением. Предоставляемые суммы весьма ограничены, но получить их можно в короткие сроки, заполнив форму на сайте.

Подводим итоги

Взять потребительский кредит в Сбербанке для личных нужд может любой человек, который на протяжении шести месяцев работает на одном и том же месте. Процентные ставки на сегодня вполне приемлемы для многих. Особые условия действуют для тех, кто получает зарплату или пенсию непосредственно в Сбербанке.

Для оформления заявки и расчета потребительского кредита, предназначенного для любых целей, вовсе не обязательно посещать отделение банка. Достаточно зайти официальный сайт и воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

список банков, условия получения — ВБанки.ру

Решившись взять деньги взаймы в банке, обычно выбирают учреждение, исходя из того, под какие проценты дают кредиты. Это разумно, так как никому не хочется переплачивать, если этого можно избежать.

Какие банки, и под какой процент дают выгодные кредиты

Добиваясь самых выгодных условий по займу денежных средств, стоит принимать во внимание пять факторов:

  1. Уровень процентной ставки, т.е., собственно под какой процент банк даёт кредит.
  2. На какой срок предоставляются займы.
  3. Требования относительно поручительства и предоставления залога.
  4. Наличие/отсутствие хорошей истории или определенных отношений, связывающих с конкретным подразделением определенного банка.
  5. Оформление денежного заимствования путем подачи заявки онлайн, что во многих банках увязывается с тем, под какой процент дают кредит. Для онлайн-заявок на предоставление ссуды, уровень процентных ставок во многих банках предусматривается несколько ниже, чем при обращении непосредственно в подразделение финансового учреждения.

Под какой процент дают кредит на сегодня

Однозначного ответа нет, так как условия займа включают не только фактор величины процентной ставки. Да и сама заявленная ставка, под какой процент банк дает кредит, является лишь ориентиром, так сказать, нижним пределом. От заявленной ставки кредитования отталкиваются банковские сотрудники, когда составляют индивидуальное соглашение о предоставлении денежного заимствования конкретному заемщику.

Если говорить о потребительском кредитовании, то вот под какой процент дают кредит на год, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей, при условии подтверждения доходов:

  1. В Совкомбанке – от 12%. Банковский продукт – «Денежный».
  2. В Промсвязьбанке бюджетникам и служащим – от 10,9%. При этом сумма заимствования может доходить и до полутора миллиона, а срок – до семи лет.
  3. В Росбанке, процент начинается от 14, но с требованием предоставить обеспечение. Сумму заимствования готовы поднять до трех миллионов, а сроки – до пяти лет.
  4. В Газпромбанке бюджетникам – под 11,9% готовы предложить до двух миллионов.
Что касается крупнейшего банка России, то в Сбербанке – от 11,5%. Такую ставку займа установили для рассчитанного на максимальный двухлетний срок потребительского кредита на сумму до двух миллионов рублей. Ссуду предоставляют на таких условиях при наличии поручительства и подтверждении источников доходов. Так что, отвечая на вопрос, под какие проценты дали в Сбербанке кредит, стоит называть и другие условия предоставления денежного заимствования. Расширенная форма ответа в данном случае поможет более точно предоставить искомую информацию.

Обратите внимание, что указанные % ставки, актуальны лишь на момент написания статьи. Ознакомиться с действующими условиями кредитования в любом из банков, Вы всегда можете у нас на сайте.

Как взять взаймы у банка на самых выгодных условиях

На предоставление наиболее выгодных условий займа могут повлиять:
  • депозит или дебетовый счет, связывающие потенциального заемщика с банком. Участие в зарплатном проекте того же Сбербанка, как правило, обеспечивает снижение процентной ставки кредитования на полтора-два пункта. Это может составить весьма кругленькую сумму экономии;
  • положительная кредитная история. Клиенту, аккуратно выплачивавшему ежемесячные взносы по ранее взятым ссудам, скорее всего, согласятся пойти навстречу в вопросе снижения процентной ставки при подписании нового соглашения о заимствовании денежных средств. Проводившиеся в банковском секторе исследования показали, что именно кредитной истории принадлежит самая весомая доля (более 1/3) среди факторов, влияющих на снижение уровня процентной ставки заимствования денежных средств для конкретного клиента-заёмщика;
  • предоставление залогового имущества (второй по весомости фактор, влияющий на принятие банковским подразделением решения о снижении уровня процентной ставки по кредиту) и/или поручительства. Предоставив финансовому учреждению поручителей, можно договориться о снижении процентной ставки в размере, достигающем одного процента.
Банковские сотрудники относят к числу идеальных заемщиков, которым могут быть предоставлены лучшие условия кредитования, не более пяти процентов клиентов. Под какой процент дают кредит этой группе заемщиков, разумеется, банковская тайна. Но попасть в эту группу явно стоит стремиться.

Как получить ссуду под низкий процент

Получить займ денежных средств в банке на достаточно выгодных условиях вполне возможно, если обзавестись терпением. Это позволит существенно сэкономить на выплате процентов. На что можно рассчитывать в сложном взаимодействии с банковской структурой:
  • отказаться от идеи скорого заимствования денежных средств вне банковского сектора, заваливающего обещаниями моментального кредитования без всяких справок и залогов. Внимательно отслеживать, под какой процент банк дает кредит, держать нужные документы наготове и ждать выгодного предложения;
  • привлечение новых клиентов всегда важно для банковских подразделений. Поэтому банки проводят различные акции, обычно приуроченные к праздникам, предлагая заимствования по сниженной ставке;
  • низкие проценты по кредиту устанавливаются, по обыкновению, крупными и стабильными финансовыми учреждениями. В качестве индикатора пригодится крупнейший банк. Проверить выгодность заимствования в менее известной банковской структуре возможно, просто посмотрев, под какой процент сегодня даёт кредит Сбербанк России. Слишком большая разница в пользу малоизвестного учреждения должна внушить обоснованные сомнения в честности и надежности заманчивого предложения;
  • пожилым людям стоит обратить внимание, под какой процент дают кредит пенсионерам. Банки стремятся привлечь эту категорию населения, не обладающую очень высокими доходами, зато имеющую стабильные денежные поступления.
Как один из выгодных вариантов, рассматривается получение экспресс-кредита. Документов подавать много, зато процентная ставка – низкая.

tobanks.ru

Расчёт процентов по вкладам и кредитам по месяцам и годам. Онлайн калькулятор

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.Расчет годовых процентов по кредитуСогласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

  1. Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. Расчет годовых процентов в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году.

    Пример расчета: депозитный договор на 600 тыс. рублей открывается сроком на 12 месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10%. Используя формулу, вычисляем: (600 000 х 10 х 365/365) / 100% = 60 000 руб. Т.е. в данном случае, прибыль равна 60 тыс. рублей, при размещении вышеуказанной суммы на 1 год.

  2. Сложный. Речь идет о депозите с капитализацией, т.е. вознаграждение начисляется ко всей сумме вклада (первоначальный вклад + начисленные на него проценты в прошлых периодах) 1 раз в месяц или в квартал. Такой способ гарантирует увеличение суммы, на которую в следующем месяце будет начисляться вознаграждение. Размер прибыли в этом случае возрастает ежемесячно. Расчет годовых процентов депозита с капитализацией процентов имеет следующую формулу: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – первоначальная + последующие суммы вклада, возникшие из процентов за прошлые периоды, I – годовая процентная ставка по депозиту, j – срок вклада, K – количество суток в году.

    Пример расчета: заключен договор с капитализацией в 600 тыс. рублей сроком на три месяца. Процентная ставка по договору 10% годовых. Согласно вышеприведенной формуле, доход за первый месяц составит (600 000 х 10 х 3/365)/100 = 4930 руб. Для расчета вклада во второй месяц, необходимо первоначальную сумму депозита сложить с процентами, полученными в первый месяц, т.е. 600 000 + 4930 = 604 930 руб. Во второй месяц процент будет начисляться уже на эту сумму: (604 930 х 10 х 30/365)/100 = 4972 руб.

    По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц. Данный процесс и является капитализацией процентов.Расчет годовых процентов по вкладамИз приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом. Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054%.

Подсчет годовых процентов по займу

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Особую категорию займов составляют кредитные карты — проценты по кредиту не начисляются, если потраченные денежные средства своевременно вернуть банку.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию:

  • постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
  • плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
  • многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

  1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
  2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
  3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1%.

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.Подсчет процентов по ипотекеИпотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на странице Сбербанка, установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение».Расчет годовых процентов по кредиту онлайн калькулятор

Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор

Для расчёта полученных процентов по вкладу Сбербанка, на странице банка следует выбрать нужный вклад и нажать «Рассчитать».Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка калькулятор онлайн

paychek.ru

Кредитный калькулятор Сбербанк России (кредит наличными, расчет ипотеки)

Сбербанк России является крупнейшим и самым известным коммерческим банком России. Был основан в 1991 году. Уставной капитал банка в 2012 году составил свыше 87 млн рублей, а собственный капитал равен 1,6 трлн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 392 млрд рублей. В банке работает свыше 230 тысяч человек. Президентом компании является уроженец села Панфилово, Павлодарского края 50 летний Герман Греф.

  • Потребительский кредит без обеспечения — до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
    • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
  • Потребительский кредит под поручительство — до 3 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
    • Условия такие же. При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости — от 1 до 10 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 7 лет. Решение о выдаче кредита выносится в течении 10 рабочих дней.
    • При сумме кредита в 1 млн рублей на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 тысячи рублей, при этом ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 40 тысяч рублей.
  • Кредит военнослужащим — максимальная сумма кредита с без обеспечения составляет 500 тысяч рублей, с оформлением поручительства до 1 млн рублей под 17,5% годовых.
  • Кредит на образование выдается под 12% годовых на срок до 5 лет и более.
  • Кредит на покупку авто — до 5 млн рублей, процентная ставка от 13,5% в год, максимальный срок — 5 лет, при этом необходим первоначальный взнос машины в размере 15%.
    • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на сумму в 740 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. Если взять кредит кредит на 1 год, то максимальная сумма будет значительно меньше и составит всего 200 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит все те же 18 тысяч.
    • Допустим, вы являетесь студентом и хотите взять кредит отталкиваясь от суммы ежемесячного платежа, например в пять тысяч рублей. Если вы не хотите платить более пяти тысяч в месяц по кредиту, то максимум, на что вы можете рассчитывать — это 205 тысяч рублей на 5 лет, под 16% годовых (переплата составит 94 тысячи). 5 лет по 5 тысяч в месяц и вы автолюбитель. Не совсем роскошная машина, но уже и не пешеход. Отличительным плюсом данного вида кредитования — это возможность получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля.
    • Если например вы хотите купить в кредит новый Hyundai Solaris за 544 тысячи рублей, то с учетом КАСКО в размере 49 000 рублей и первоначальным взносом в 15% (88 тысяч) ежемесячный платеж составит 12 255 рублей с процентной ставкой 16%.
  • Кредит на жилье
    • Военная ипотека — от 9,5% годовых на сумму до 2,4 млн рублей. Без подтверждения платежеспособности и Отсутствие комиссий по кредиту.
    • Приобретение готового жилья — от 12,5% годовых, до 30 лет, до 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных городов. С первоначальным взносом от 10%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости если вы внесете первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры. Стоит обратить внимание на надбавки по ипотеки: если сумма кредита ниже 2,1 млн рублей то к сумме будет прибавлено 0,5%, также если вы не получает зарплату на карту банка будет добавлено еще полпроцента, итого процентная ставка может вырасти на 1%. Требуется, чтобы ваш возраст был не менее 21 года и не более 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами).
    • Если вы планируете купить квартиру в новостройке (первичный рынок), то здесь условия следующие. Процентная ставка от 12,5% со сроком кредита до 30 лет, при первоначальном взносе от 10%.
    • Военная ипотека имеет самую низкую процентную ставку, это знают все. Она ниже обычной на 3% и начинается от 9,5% годовых. На практике, снижение процентной ставки на 3% уменьшит сумму переплаты и ежемесячного платежа довольно значительно. Например, при ипотеки на 2 млн рублей с процентной ставкой в 12,5% на 10 лет, ежемесячный платеж будет около 29 тысяч, а переплата составит 1,5 млн рублей. В военной ипотеки, ежемесячный платеж будет 25,8 тысяч рублей, а переплата за 10 лет составит 1,1 млн рублей, т.е. на 400 тысяч меньше. Военному можно взять до 2,4 млн рублей.

Кредит наличными в Сбербанк России

Минимальная сумма кредита 15 000 руб. Максимальная сумма: 1 500 000 руб.

По самой высокой процентной ставке

Самая высокая процентная ставка в потребительском кредите 16,50% для рублевого кредита. Если провести расчеты в нашем кредитном калькуляторе по данной ставке, то можно выяснить, что за 50 000 рублей, Если взять кредит его на 5 лет, переплата составит 23 753 рубля, а ежемесячный платеж будет составлять 1 229 рублей.

Если взять кредит 100 000 рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 2 458 рублей, а переплата составит 47 507 рублей.

Если взять кредит 1 миллион рублей рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 24 584 рублей, а переплата составит 475 071 рублей.

Самый низкий процент по кредиту

Сделаем расчет процентов по кредиту только при минимальной процентной ставке в Сбербанк России — 11,50%.

За кредит в 50 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 1 099 рублей ежемесячно. Переплата составит 15 977 рублей.

За кредит в 100 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 2 199 рублей ежемесячно. Переплата составит 31 955 рублей.

Если взять 1 миллион рублей на 5 лет, то будет необходимо платить 21 992 рублей ежемесячно. Переплата составит 319 556 рублей.

Условия автокредита в Сбербанк России

Минимальная сумма автокредита 45 000 руб. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 руб.

Процентная ставка по автокредиту «Авто» равна 11,50%. Его можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Давайте подсчитаем, сколько нам будет нужно заплатить банку за автокредит на 300 тысяч рублей на 3 года. Ежемесячный платеж составит 9 892 рублей, а переплата будет 56 140 рублей.

Если взять не 300 тысяч, а 800 тысяч на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 17 594 рублей при переплате 255 645 рублей за 5 лет.

Если вы вдруг хотите взять 1 миллион рублей на машину, на 5 лет, то каждый месяц вы будете платить по 21 992 рублей и в итоге переплатите 319 556 рублей.

Расчет ипотеки в Сбербанк России

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 45 000, а максимальная доходит до. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Расчет процентов по ипотеке будет производиться для одной программы кредитования «Рефинансирование жилищных кредитов» с процентной ставкой 13,25%.

Если взять кредит 1 миллион рублей на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 15 078 рублей, а переплата будет 809 466 рублей.

Ипотека на 3 миллиона рублей на 10 лет потребует платить 45 236 рублей ежемесячно, а переплата за эти 10 лет составит 2 428 400 рублей.

Если взять 5 миллионов рублей на 10 лет, то будет необходимо каждый месяц платить банку 75 394 рублей и в итоге вы переплатите 4 047 334 рублей.

Вы также можете взять ипотеку под материнский капитал, с условиями получения и списком необходимым документов вы можете ознакомиться в этой статье. Или попробовать в качестве залога использовать земельный участок.

Официальный сайт находится по адресу sberbank.ru

Офисы в городах

Город Адрес
Санкт-Петербург Непокорённых, 2
Нижний Новгород Новикова-Прибоя, 12
Екатеринбург Мамина-Сибиряка, 58
Пермь Куйбышева, д.126
Новосибирск Дзержинского, д.30/1
Самара Прибрежная, д.6а
Воронеж Первомайская 3
Челябинск Интернационала, д.99
Красноярск Свободный, д.46
Саратов Чапаева, д.19/27

targetbank.ru

Кредит 200000 рублей в Сбербанке сколько будет процентов годовых, расчет

Олег Кузнецов

02 декабря 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

Стандартная сумма кредита, за которой чаще всего обращаются физические лица Сбербанка, обычно составляет 200 000 рублей, однако сколько при этом необходимо будет выплачивать процентов годовых, знают лишь немногие из них. Поэтому такая информация станет полезной при выборе программы кредитования.

Кредитные программы Сбербанка

Сбербанк предоставляет населению потребительские кредиты, максимальный предел которых может доходить до нескольких миллионов рублей. В зависимости от желаемой суммы требования к клиенту отличаются.

Кредиты без обеспечения

Web-page

Официальный сайт.

Займ Сбербанка, размер которого составляет 200 000 рублей, сможет оформить практически любой гражданин, не привлекая для этого поручителей и не предоставляя залог. Параметры, которыми должен соответствовать при этом потенциальный заемщик, следующие:

Лучшие потребительские кредиты:

 

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

Кредит без препятствий

Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей. Срок кредита от 24 до 60 месяцев. Годовая ставка 11,3% - 24,7%. Полная стоимость кредита 11,301% - 24,702%.

Получить кредит онлайн Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк

Наличные деньги

Услуга «Наличные деньги»: ставка от 12,5% до 24,9% годовых, сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.

Получить кредит онлайн Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Кредит наличными за 5 минут

Оформите заявку и получите до 1 000 000 ₽ без справок и визита в банк. Частичное досрочное погашение — в любое время по телефону. Процентная ставка по кредиту от 12%.

Получить кредит онлайн
  • российское гражданство;
  • прописка или постоянная регистрация в зоне обслуживания банка;
  • возраст от 21 года;
  • требуемый минимум стажа работы – полгода;
  • официальный доход;
  • положительная кредитная история.

В зависимости от уровня дохода и степени финансовой нагрузки, а также желания клиента, специалист банка может предложить потенциальному заемщику кредит в пределах от 45 000 до 3 000 000 рублей.

При этом максимальный срок кредитования может доходить до 5 лет. Ставка будет зависеть от периода, на который был оформлен заем. Таким образом, чем он меньше, ставка она будет ниже. К тому же имеет немаловажное значение, является ли потенциальный заемщик зарплатным клиентом банка либо ему перечисляется пенсия на карту Сбербанка. По данной кредитной программе минимальный размер ставки будет составлять 12,9% годовых.

Заем с привлечением поручителя

Привлечение одного или нескольких поручителей увеличивает шансы гражданина на одобрение кредита в Сбербанке, тем более если требуется достаточно небольшая для займа сумма в 200 тысяч рублей.

Для справки! В роли поручителей могут выступить только платежеспособные физические лица с хорошей кредитной историей, отвечающие общим требованиям банка.

Требования, под которые должен подходить как будущий заемщик, так и поручитель, практически не отличаются от тех, которые необходимы при оформлении займа без обеспечения.

Отличительная особенность по данной программе кредитования – более выгодные условия по займу для физического лица. Максимальный предел по ней, на который может рассчитывать будущий заемщик, составляет 5 000 000 рублей при максимальном сроке кредитования в 5 лет.

Процентная ставка, как и при оформлении кредита без обеспечения, будет зависеть от периода, в течение которого клиент обязуется погасить всю задолженность. Минимальный ее размер – 12,9% в год.

Особенности оформления займа

 Официальный сайт

Официальный ресурс sberbank.ru.

Для того чтобы оформить кредит в 200 000 рублей в Сбербанке, можно сразу обратиться в любое из его отделений и заполнить специальную анкету. Это же можно сделать на сайте sberbank.ru.

По правилам финансового учреждения данные, указанные в заявке, проверяются на достоверность в течение двух дней. Если клиент подходит по всем параметрам, с ним связывается специалист банка и назначается дата, когда он должен посетить офис со всеми необходимыми документами.

При положительном решении банка заемные средства по нецелевому потребительскому кредиту могут быть выданы наличными либо перечислены на карту клиента.

Процентная ставка – это стоимость услуги Сбербанка за пользование заемными денежными средствами, ее размер зависит от полноты предоставленных документов и наличия обеспечения. Если клиент к тому же имеет зарплатную карту данной структуры или получает здесь пенсию, проценты по кредиту будут предложены минимальные.

Однако окончательно определить размер ставки сможет только специалист банка, тщательно изучив всю полученную от потенциального клиента информацию.

zaim-bistro.ru

Какую максимальную сумму кредита может взять в банке.

В связи с частыми вопросами ко мне по типу «на какую сумму можно рассчитывать при доходе столько-то рублей» и т.д., решил написать подробно, как это считается и от чего зависит.

Самое главное — доход. Ведь банк выдаёт кредит с расчётом, что вы его вернёте. Поэтому дохода должно хватить для жизни + ежемесячных платежей по кредиту. Можно возразить, что не все банки просят подтверждение дохода — иногда достаточно буквально двух документов и кредит в кармане. Действительно, такое встречается. Но на максимальную сумму тут рассчитывать не приходится, из-за высоких рисков невозврата банк:

  • во-первых, завышает процентную ставку, чтобы покрыть риски;
  • во-вторых, предоставляет сравнительно небольшую сумму в долг.

Рассчитывать на крупный кредит без подтверждения дохода можно только в одном случае — когда у вас есть, что оставить в залог банку (например, квартиру).

Итак, как я уже сказал, главное — это ваш доход. Теперь самое время рассказать про ежемесячные платежи и какую часть дохода они составляют.

максимальная сумма кредита

Ежемесячный платёж по кредиту

Ежемесячный платёж рассчитывается в данном случае непосредственно из суммы дохода. Банки практически гарантированно откажут в кредите, если ежемесячный платёж составляет более половины дохода. Т.е. зарабатывая 40 тысяч в месяц, вы вряд ли получите кредит с ежемесячным платежом больше 20 тысяч рублей.

Исключения составляют кредиты с залогом — тогда у банка есть уверенность в возврате долга. Обычно это ипотека и автокредиты. В них ежемесячный платёж может быть больше половины зарплаты, поскольку у банка в залоге остаётся квартира или машина.

Чтобы не усложнять своё финансовое положение, я рекомендую направлять на погашение кредита не более 30-40% дохода. Т.е. если ваша зарплата 20 тысяч рублей, то ежемесячный платёж не более 6-8 тысяч рублей будет оптимальным вариантом.

Другие параметры для расчёта

Чтобы рассчитать максимальную сумму кредита, которую дадут в банке, помимо ежемесячного платежа нужно знать срок кредита и процентную ставку. Если вы уже выбрали кредит в каком-то банке, то наверняка уже знаете условия (под какой процент и на какой срок дают займ). Если не выбрали — посетите сайты крупнейших банков вашего города и посмотрите, на каких условиях дают выбранные вами кредиты.

В результате вы должны знать следующее:

  1. Ежемесячный доход
  2. Доля дохода, направляемая на погашение кредита (в процентах)
  3. Срок кредитования
  4. Процентная ставка

Этого достаточно, чтобы рассчитать максимальную сумму кредита.

Калькулятор суммы кредита

Чтобы не мучиться с самостоятельными расчётами, для сайта был разработан калькулятор максимальной суммы кредита. Перейдите по ссылке и заполните поля, в результате вы увидите сумму кредита.

Например, ваш доход 30 тысяч рублей, вы готовы тратить 35% на ежемесячный платёж по кредиту, кредит на 4 года под 28% годовых. Вводим эти данные в калькулятор и получаем максимальную сумму кредита: 301 272,69 рублей. Ежемесячный платёж по такому кредиту составит 10500 рублей.

Если полученной суммы недостаточно, можно увеличить ежемесячный платёж (но не более 49% от дохода) и срок кредитования до максимального. Например, если в указанном выше примере взять срок 5 лет и  на погашение кредита направлять 49%, можно занять в банке уже 472 125,02 руб.

credit-advisor.ru

Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов

Микрофинансовым организациям (МФО) ограничили начисление процентов по микрозаймам.

ограничение процентов по микрозаймам (34593 bytes) ограничение процентов по микрозаймам С 1 января 2017 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которыми вводится запрет на взыскивать с заёмщиков Микрофинансовыми организациями (МФО) необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам. В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам? Причина проста как мир - Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента. Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени, и как правило, без подтверждения и проверки платёжеспособности заёмщика. В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так:3) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей. Фактическая же выдача микрозаймов в размере до 30 – 50 т.р. оформляется только при наличии паспорта и естественно без проверки платежеспособности клиента.

Федеральным законом № 151 от 2 июля 2010г. предусмотрены два вида ограничений по начислению Микрофинансовыми организациями (МФО) процентов по оформленным потребительским микрозаймам, а именно:

  1. Трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.
  2. Прекращение начисления процентов по просроченным займам, как только проценты, достигнут двукратного размера непогашенной части долга.

Банк России даёт пояснение сути ограничений, вводимых ФЗ № 151, который сводится к следующему:

1. С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты.

Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заёмщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа.

Так, например, при займе в 5000 рублей задолженность заёмщика, ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает в себя:

  • сумму займа в размере 5000 рублей
  • начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).

Банк России обращает внимание заёмщиков на то, что установленное на размер процентов ограничение не распространяется по закону на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые ему за отдельную плату.

Вот как об этом говорится в Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017):

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)1. Микрофинансовая организация не вправе:9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ) 2. Второе ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты, достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Так, например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей (5000 рублей х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

В Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп.) об этом ограничении говорится так:Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу (введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ)1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Источники:
  • Сообщение Банка России от 01.01.2017 года - «Ограничено начисление процентов по краткосрочным микрозаймам»
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями и дополнениями)
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ"»

bankirsha.com


Смотрите также