Как получить кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану? Серьезные планы кредит


пять ключевых условий выдачи кредита

07.10.2014

Как банки читают бизнес-план: пять ключевых условий выдачи кредита

Как с легкостью получить кредит на развитие бизнеса? Таким вопросом  рано или поздно задаются многие бизнесмены. Руководителям малых предприятий практически всегда выдают займы только при наличии конкретного бизнес-плана. Каким он должен быть, и на какие нюансы банки обращают особо пристальное внимание? Попробуем разобраться с помощью наших экспертов!

Особенности национального бизнес-плана

Несмотря на то, что бизнес-план, по сути, суммирует деловые возможности и перспективы и разъясняет банку, как эти возможности могут быть реализованы имеющейся командой управленцев, неверно думать, что банк выдаст вам деньги именно на основании красиво и грамотно составленного документа. 

Любой бизнес-план – это всегда лишь прогноз, предположение о будущем предлагаемого для кредитования инвестиционного проекта, а не самосбывающееся пророчество. И самый качественный бизнес-план не может являться абсолютной индульгенцией для претендующего на получение кредита или гарантийной грамотой для банка-кредитора. 

Тем не менее, логичный, полный и последовательно изложенный бизнес-план, безусловно, служит для банка своеобразным подтверждением, что предлагаемый для кредитования проект – это не просто «прожект», а продуманный и проработанный план действий. Так все же, на что банки обращают внимание в первую очередь?

1. Положительная кредитная история

Кредитная история – один из самых первых моментов, на который смотрят кредитные консультанты. 

Банки обращают внимание на кредитную историю потенциального кредитополучателя, наличие уже полученных кредитов и, соответственно, размер обязательств по данным кредитам. 

Банку важно оценить собственные кредитные риски: если у клиента неблагополучная репутация, то в выдаче займа ему на 90% откажут. При  оформлении кредитных договоров банки, безусловно, рискуют. Если клиент не возвращает в полном объеме заемные средства, то финансовое учреждение начисляет пеню и вводит штрафные санкции.

Но что делать заемщику, если раньше он уже нарушал обязательства по договору кредитования? Ведь вся информация о клиентах собрана в одном месте, и менеджер любого банка может буквально за несколько секунд узнать информацию о потенциальном заемщике.

Если предприниматель сам хочет понять, что в данный момент происходит с его кредитной историей, следует обратиться в специальную организацию – Бюро кредитных историй. Но не стоит паниковать, если ситуация окажется не слишком радужной. У потенциального заемщика есть все шансы повлиять на сложившуюся ситуацию. Главное – убедить работника банка в том, что он сможет исправить свою кредитную историю. И тогда финансовое учреждение может дать клиенту второй шанс.

Чтобы получить новый кредит, заемщик может привести весомые причины того, почему кредитная история была испорчена. Возможно, условия договора были нарушены из-за форс-мажорной ситуации (болезнь, смерть родственника, лечение или операция заемщика и т.д.). В остальных случаях лучше убедить сотрудника банка в том, что подобного больше не повторится. Искренность и честность – залог успеха!

2. Финансовая прозрачность

Банки утверждают: очень важен качественно проработанный план финансирования. Особенно часто заявители излишне оптимистичны в оценке своих возможностей по формированию оборотного капитала – в части ожидаемых отсрочек по оплате сырья, возможностей продажи готовой продукции по предоплате.

В результате, нередко получив инвестиционный кредит и запустив производство, предприятие тут же сталкивается с недостатком «оборотки», и это может очень серьезно повлиять на его работу.

Важнейшими аспектами бизнес-плана, на которые банки обращают внимание, являются четкая определенность источников финансирования проекта, понимание источников погашения кредита и денежные потоки. 

3. Расчет прибыльности компании и определение срока окупаемости

Банки ждут реальных цифр: как скоро, согласно подсчетам, бизнес начнет окупаться, и на какую конкретно прибыль рассчитывает ваша компания. В данном случае есть свои нюансы. 

Банки советует составлять бизнес-план на весь срок реализации инвестиционного проекта.

Как правило, он должен охватывать средневзвешенный нормативный срок службы основного технологического оборудования, который вы планируете приобретать в  рамках реализации проекта, а также  период  с  момента  первоначального вложения  инвестиций  по проекту до ввода проектируемого  объекта  в эксплуатацию. 

Банки часто требуют, чтобы расчетный срок окупаемости проекта точно соответствовал сроку кредитования. Поэтому, если вы запрашиваете в банке кредит на 5 лет, но в бизнес-плане показываете срок окупаемости всего 4 года, то банк может сократить срок возврата кредита с пяти лет до четырех». 

4. Анализ возможных рисков

Немаловажно оценить предполагаемые трудности, с которыми может встретиться ваш бизнес. И здесь на первом месте – подача точных сведений и правдивой информации. Само осознание инициатором проекта основных рисков и подготовленность к ним – своеобразный компенсатор того факта, что эти риски объективно есть. 

Более того: часто для банка важнее не сам бизнес-план как таковой, а понимание инициатором проекта основных его разделов и нюансов. Банки предпочитают иметь дело с документом, сделанным «от руки», чем с «талмудом», который заказан в консалтинговой компании и образцово написан по всем лекалам методологических рекомендаций, но суть которого сам инициатор даже не всегда способен объяснить.

5. Оценка рынка сбыта и предполагаемой конкуренции

В любом бизнес-плане просто необходимо конкретизировать основные направления деятельности компании, ее основные рынки сбыта и место самого бизнеса на рынке. 

Это наиболее «чувствительные» пункты планов, на которые банковские аналитики обращают внимание прежде всего. Общепринятым является понимание, что не так сложно создать новое производство, как найти свою сбытовую нишу. И уверения потенциальных кредитополучателей, что «рынок пуст и только и делает, что ждет появления нашего уникального продукта по любой цене» всегда вызывает опасения у банков. 

Между тем…

По мнению некоторых финансовых аналитиков, до недавнего времени в Беларуси существовал достаточно формальный подход к рассмотрению бизнес-планов со стороны банков. Не в последнюю очередь это было связано и с позицией клиента, который готов был «нарисовать любые цифры» в бизнес-плане, лишь бы получить кредит.

Банки в довольно жесткой форме соотносили сроки предоставления кредитов со сроками окупаемости проектов, что подталкивало клиентов «подгонять» данные показатели и тем самым искажать реальную картину.

Огрехи и просчеты либо нивелировались двузначными и трехзначными цифрами прироста продаж, так как многие рыночные ниши попросту были пустыми, либо перекладывались на плечи финансовых институтов.

Формализм подходов в большинстве белорусских банков заключался в том, что они просто смотрели на итоговые цифры окупаемости, доходности, показатели устойчивости проекта и проверяли верность расчетов данных цифр. Практически в 90% случаев сотрудники банков не задавались вопросом о верности выбранных предпосылок и реальности базовых показателей.

Понимая данную проблему, банки, конечно же, страхуют себя твердыми залогами (недвижимость, оборудование, ликвидные товары), а также качественным балансом и устойчивыми денежными потоками клиентов. К счастью, в настоящий момент клиенты стали осознавать необходимость подготовки настоящих и реальных бизнес-планов, потому что риск ошибки вырос многократно, и банки стали предъявлять более жесткие требования к их подготовке и все больше внимания уделять существенным «мелочам». 

Не бизнес-планом единым

Некоторые аналитики советуют заемщикам обращать внимание и на другие нюансы. Это может показаться второстепенным, но на самом деле банки обращают пристальное внимание на внешний вид и поведение заявителя при обращении. По словам банковских работников, предельная честность в личной беседе с кредитным консультантом очень подкупает.

Вместо послесловия…

В заключении хочется упомянуть еще один нюанс. Белорусские банки в целом достаточно лояльны к своим клиентам и готовы не просто «ревизировать» представленный клиентом бизнес-план, а полноценно участвовать в его создании. Особенно характерно это для небольших предприятий. 

Понятно, что индивидуальный предприниматель, собственник и он же нередко управленец малого бизнеса не всегда обладают достаточными профессиональными знаниями в сфере финансов, маркетинга. 

И банки, которые специализируются на кредитовании малого бизнеса, имеют в своих подразделениях специально обученных клиентских менеджеров, которые  в рамках предкредитных интервью, обзорных выездов на место ведения бизнеса помогают таким клиентам «упаковать» свои знания и размышления о проекте в подходящий для последующего анализа бизнес-план. 

Поэтому можно посоветовать всем предпринимателям, которые даже сомневаются в своих навыках в составлении бизнес-планов, обращаться в банки за консультациями – они заинтересованы в помощи свои будущим клиентам. Ведь самый лояльный клиент – тот, становлению которого банк непосредственно содействовал! 

 

фото

businessflex.by

Как получить кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану на данный момент самый популярный вид кредитования, и зачастую является единственной возможностью развития предприятия для его основателей и директоров. Данный вид кредита может быть оформлен практически для каждого бизнесмена, то есть предоставляется предпринимателям для стабильного роста и развития компании, фирмы, предприятия, завода или учреждения, оказываемого различные виды услуг. Например: это может быть и покупка необходимой техники и оборудования, наем рабочей силы, аренда помещения для офиса и рабочей зоны, закупка материалов и природных ресурсов и так далее.

Как получить кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану

Поэтому, перед большинством людей стоят вопросы о том, где и как взять кредит под бизнес план, где можно получить льготный кредит на развитие малого бизнеса, в каком банке взять кредит на развитие малого бизнеса. Так как многие мечтают об открытии собственного дела, но многие и останавливаются из-за неуверенности в собственных силах, отсутствия знаний и навыков ведения бизнес проектов, а также отсутствие финансовых средств на реализацию задуманных бизнес идей.

Оформляя кредит малому и среднему бизнесу, банки осуществляют достаточно рискованную финансовую операцию, так как отсутствует гарантия возвращения предоставленных денежных средств. Поэтому для получения кредита под бизнес план в банке необходимо правильно и грамотно составить бизнес-план, так как кредитные учреждения, выдавая кредит, рассчитывают на минимизацию риска невозврата. То есть бизнес-проект – это документ, подтверждающий успешность бизнес — идеи, на основании которого оценивается уровень риска, рентабельность, а вследствие чего и погашение кредитного долга.

Этапы построения бизнес-плана получения кредита на развитие бизнеса

  1.  Для начала необходимо исследовать рынок, в котором будет работать будущее предприятие и провести соответственные расчеты.
  2.  В бизнес-плане, необходимо в первую очередь указать форму собственности будущего проекта, его вид деятельность и средний оборот активов.
  3.  Необходимо подготовить заранее все справки (из налоговой службы, выписку из государственного реестра и др.).
  4.  Необходимо правильно расставить акценты ведения бизнеса – один из базовых положений в процессе склонения банка на сторону выдачи кредита.
  5.  Рекомендуется со стороны провести оценку реальность и надежности будущего проекта.
  6.  Проверка кредитной истории – основа выдачи будущего кредита, так как если в прошлых периодах существовали задолженности по погашению или были просрочены платежи, то вероятность положительного приятия решения минимальна. Рекомендуется в случае наличия таких данных подготовить письмо с объяснением причины задержек погашения кредита.
  7.  Рекомендуется в бизнес плане указать положение о внесении самостоятельно 25% от суммы, которая необходима для открытия бизнес проекта. Данное положение увеличивает шансы получения кредита, так как наблюдается серьезность в действиях предпринимателя и возможность в будущем выплатить всю сумму кредитных средств.

Те есть, в среднем бизнес-план должен состоять и 4-х разделов:

  • общие сведения о бизнес-проекте;
  • текущее состояние финансовых активов;
  • описание и подробная характеристика самого проекта;
  • финансовый анализ с приведенными конкретными данными.

В случае если у предпринимателя нет опыта в составлении бизнес-плана, то необходимо обратиться в специализированные фирмы, которые занимаются оформление данных документов.

В процессе рассмотрения заявки выдачи кредита на открытие бизнеса по бизнес плану менеджеры особое внимание уделяют не только внешнему виду бизнесмена, но и его поведению, а также его компетентности в решении поставленной проблемы и наличие экономического образования. При наличии всех данных пунктов повысятся шансы на получение кредита.

Но в случае отказа, необходимо внимательно изучить причины, повлиявшие на отказ, исправить их и заново подавать заявку на предоставления кредита. Так как, основным качеством успешного и современного бизнесмена является целеустремленность в поставленных начинаниях. Поэтому после повторного обращение с исправленными замечаниями банк обязательно выдаст кредит на предоставление кредита

Также дополнительными возможностями для успешного получения займа является наличие залогового имущества, которое будет гарантировать выполнения кредитного договора и минимизирует тем самым убытки банка. А также станет свидетельством серьезных намерений со стороны бизнесмена. Еще одним вариантом выдачи кредита является наличие поручителя, который станет гарантом погашения кредита в случае отсутствия возможности погашения задолженность.

Из всего выше сказанного можно смело сказать, что ответ на вопрос о том как взять кредит под бизнес план, состоит в правильном подходе к изучению данного вопроса, обращению огромного внимания составлению бизнес плана, а также дополнительной поддержкой со стороны поручителя или наличие залогового имущества. Все данные компоненты обязательно приведут к успешному решению данного вопроса и обеспечат получение займа.

mining24.ru

Кредит в беларусбанке серьезные планы

Кредиты хороши тем, что на покупку понравившегося дорогого товара не надо копить деньги, не надо ждать, когда сумма будет собрана, что, безусловно, экономит время. Можно оплатить учебу или лечение, купить квартиру или автомобиль, поехать путешествовать. За время сбора денег на товар может просто повыситься цен.

Подача заявки в режиме онлайн выглядит очень привлекательно для граждан. В этом случае не приходится ходить по различным финансовым учреждениям, выбирая кредит с выгодной для себя процентной ставкой, ведь на сайте с предложением кредита есть вся информация к любому кредитному предложению. Заявки можно подать сразу в несколько понравившихся банков, где вам понравились кредит в беларусбанке серьезные планы предложенные условия. Подобные действия увеличивают вероятность получения кредита.

Товар, купленный в кредит, можно использовать сразу после покупки, а не тогда, когда наберете нужную сумму. Люди, не ведущие учет своим расходам и доходам, становятся дисциплинированными в планировании покупок сделать заявки на ипотеку и собственных доходов.

Рассмотрите кредит в беларусбанке серьезные планы

Ипотека очень распространена в настоящее время, она помогает молодым семьям покупать жилье сразу, как заплатить за кредит хоум кредит через интернет а не копить на него средства всю жизнь. Ипотекой называют долгосрочныйзайм, который на протяжении всего времени не подвергается инфляции и пересмотру процентной ставки.

С каждым днем с ростом различных кредитных организаций растет спрос на нецелевой кредит – выдача денежных средств на потребительские нужды. Таким образом человек может приобрести понравившуюся вещь или товар уже сейчас, не дожидаясь получения заработной платы или прочих денежных поступлений.

Программы кредитования настолько разнообразны, что сегодня можно выделить рено дастер 2016 в кредит под 0 процентов рассчитать условия предоставления денежных средств для малого предпринимательства. Если вы решили заняться бизнесом и самостоятельно проводить коммерческие и деловые переговоры, вы всегда можете осуществить затею с помощью предоставления займа.

nalik.tmweb.ru