Какие существуют риски при оформлении ипотеки? Рискованный кредит


Рискованный кредит

Высший арбитражный суд не даст возможности банкам разорять должников.

Заветная банковская тайна - как дорого людям обходятся кредиты - скоро может стать явью благодаря новому документу высшего арбитража.

Сегодня многие даже не представляют, как можно прожить без долгов. Кредиты помогают нам жить, как говорится, в режиме реального времени, не откладывая на потом покупку нужных вещей.

Однако когда берешь в долг, важно грамотно рассчитать, на что подписываешься: какие предлагаются проценты, нет ли кабальных условий.

Между тем банки часто не раскрывают всех подводных камней договора, чтобы не отпугнуть клиента. В результате в лучшем случае приходится переплачивать, а в худшем кредит оборачивается сумой.

Одна из популярных банковских уловок - комиссии чуть ли не за каждый чих банкира. Из-за этого кредит под небольшой процент может легким движением пера превратиться в настоящую финансовую удавку.

Специалистам такие вещи давно известны. А теперь Высший арбитражный суд подготовил документ, который должен раскрыть глаза и всем простым заемщикам на то, что могут и чего не могут требовать банкиры, давая нам в долг.

Эксперты высшей инстанции проанализировали судебную практику, связанную со спорами в сфере потребительского кредитования. То есть когда в долг берут обычные граждане.

В итоге подготовлен проект обзора, который содержит важные рекомендации для арбитражных судей.

Как сказал председатель Высшего арбитражного суда России Антон Иванов, документ будет рассматриваться на президиуме высшего суда.

- Общий настрой президиума Высшего арбитражного суда - избегать необоснованных начислений комиссий со стороны банков, - сказал Антон Иванов. - Проценты по кредиту должны быть в этом случае основным источником дохода банкиров. Все остальные комиссии, может быть, даже и от лукавого.

В идеале, каждый заемщик должен видеть, какой процент ему реально назначат. Сегодня человеку трудно пересчитать все комиссии за разные услуги по кредиту. Поэтому трудно сравнить, где выгодней брать: в том банке, что предлагает высокий процент и небольшие комиссии. Или лучше идти к его конкурентам, обещающим низкий процент, однако насчитывающим массу комиссий.

Подготовленные рекомендации разъясняют, что не вправе требовать банки при выдаче кредитов. Например, нельзя требовать у заемщика досрочного погашения долга из-за того, что у человека ухудшилось финансовое положение. Еще нельзя брать плату за выдачу справок о состоянии задолженности по кредиту.

- Нельзя сказать, что подготовленным документом меняются какие-то правовые подходы, - сказал "РГ" заместитель руководителя аппарата Высшего арбитражного суда Андрей Егоров. - ВАС по этой проблеме ранее практически не высказывался. Данный обзор судебной практики содержит обобщенные разъяснения, которые позволяют всесторонне посмотреть на проблематику отношений банкиров и заемщиков. По его словам, у потребителя, как правило, нет возможности повлиять на содержание кредитного договора. Человек может либо согласиться, либо не согласиться. Кто не разбирается в юридических тонкостях, у того велик риск подписать невыгодные условия. А кто предупрежден, тот вооружен.

- Мы посмотрели на проблему через призму административной ответственности: по каким основаниям органы Роспотребнадзора привлекают банки к ответственности, - говорит Андрей Егоров. - Обзор пытается придать какую-то предсказуемость отношений в сфере потребительского кредитования.

Дело в том, что обычный человек не может напрямую прийти в арбитражный суд. Однако есть и другой способ защиты: недовольный заемщик вправе пожаловаться в Роспотребнадзор. Чиновники разберутся, и если решат, что банк виноват, то накажут. Банкиры, в свою очередь, часто недовольны наказаниями и пытаются обжаловать их в суде. Обзор таких дел и провел Высший арбитражный суд. Тонкости процедуры надо знать, чтобы понимать, как защитить свои права и свои деньги.

Один из пунктов проекта обзора признает неправильным взимание банками с людей комиссии за досрочное погашение кредита. К слову, в ноябре прошлого года высшая судебная инстанция признала незаконными комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Если идея авторов обзора получит поддержку президиума ВАС, еще одна комиссия прикажет долго жить. Впрочем, у представителей банковского сообщества иная точка зрения, которую они готовы отстаивать. Эту комиссию устанавливает примерно половина банков, в основном при автокредитовании и ипотеке.

Самые острые вопросы связаны с принудительным досрочным погашением кредита. Часто банкиры требуют вернуть деньги раньше, когда на чьем-то финансовом горизонте показались облака. Арбитраж поясняет, что банк имеет право потребовать досрочного возврата, если должник просрочил выплаты. Не противоречит закону и условие, что проценты удваиваются при просрочке возврата кредита. Но нельзя требовать досрочного погашения кредита при ухудшении финансового положения заемщика. Поводом для такого разъяснения стало интересное дело. Банк обязал заемщика каждый квартал представлять справку в форме 2-НДФЛ. При этом банкиры записали себе право требовать досрочного возврата кредита, если бы ежемесячный доход заемщика уменьшился более чем на 10 процентов. Как полагают в арбитраже, финансовые проблемы заемщика действительно увеличивают риск невозврата кредита. Однако это обычный предпринимательский риск, который несет банк, как любая коммерческая организация.

Досье "РГ"

Некоторые предложения из проекта

- Положение кредитного договора с гражданином-заемщиком о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика противоречит положениям части 4 статьи 29 закона о банках и потому нарушает права потребителя.

- Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.

- Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени срока действия кредитного договора, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя.

- Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора, нарушает права потребителя.

 

www.sravni.ru

Кредитные риски заемщика и возможные пути их снижения

Банки, предоставляющие кредиты, всегда сталкиваются с различными рисками, основным из которых является риск невозврата выданной суммы и процентов по ней. Для минимизации этих рисков банками оформляются страховки, осуществляется строгий отбор заемщиков по специально разработанным экспертами методикам. Однако риски при кредитовании возникают и у заемщика, как физического, так и юридического лица. В данной статье рассмотрим основные кредитные риски заемщиков — юридических лиц, а также возможные пути их снижения.

Оценка и анализ кредитоспособности заемщика банком получают решающее значение в минимизации банковских рисков, связанных с невыплатой кредита или его выплатой не в установленный срок и сопровождается детальным изучением всех характеристик потенциального заемщика с точки зрения их влияния на степень кредитного риска банка. Банк корректирует сумму и условия кредитования в соответствии с возможностями и потребностями кредитополучателя.

Основными рисками заемщика при получении банковского кредита на развитие бизнеса являются закредитованность и недокредитованность.

В настоящее время не существует единого подхода к толкованию понятия «закредитованность». В наиболее общих чертах можно сказать, что закредитованность — это превышение допустимого уровня соотношения ежемесячного платежа по кредиту и ежемесячного дохода заемщика от совокупных активов. Если уровень закредитованности превышает 50 %, вероятность получения нового кредита сводится к нулю.

В настоящее время можно говорить о достаточно высоком уровне закредитованности российских предприятий, особенно малого и среднего бизнеса. Многие компании стремятся к быстрому росту за счет рискованных проектов, обещающих высокие прибыли за короткий срок, не задумываясь о последствиях на долгосрочную перспективу и о рациональности финансовой политики. Предприятие зачастую практически полностью тратит занятые деньги, лишь потом задумываясь о невозможности погашения кредита в установленный срок. Тогда как кредитные средства нужно вкладывать только в те активы, которые способны дать отдачу и принести желаемую прибыль при приемлемом уровне риска, при этом делая реалистичный прогноз будущих доходов и расходов. Необходимо оценивать рациональность кредитования, а также насколько эффективна структура кредитных сделок.

Переизбыток кредитов неизменно приводит к получению убытков. По мнению ряда экспертов, падение оборота всего на 10–15 % способно привести к очень тяжелым последствиям в случае, когда кредитная нагрузка близка к доходу от совокупных активов. Для разрешения подобной ситуации придется изыскать дополнительные средства, для того чтобы покрыть кредитные обязательства. Более глубокое падение оборотов может привести к полному банкротству предприятия, изъятию у него банком залога.

К похожим проблемам может привести и недокредитованность предприятия, т. е. получение заемных средств в объеме недостаточном для осуществления задуманного проекта. В таком случае можно столкнуться с ситуацией, когда прибыль ещё не получена, а проценты по кредиту необходимо погашать. Из-за недокредитованности предприятию приходится брать дополнительный кредит, однако при отсутствии залога и ухудшении финансового состояния вероятность того, что банк не выдаст кредит, очень высока, соответственно увеличиваются риски того, что задуманный проект не будет осуществлен, а предприятие будет вынуждено погасить первую задолженность.

Риск недокредитованности тесно связан с риском отказа в выдаче кредита. Так, банк в соответствии с законодательством РФ имеет право отказать заемщику в предоставлении предусмотренной кредитным договором суммы или части ее, если будут иметь место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что эта сумма не будет возвращена в срок. Кроме того, от продолжения кредитования заемщика по условиям кредитного договора банк может отказаться и в случае нарушения обязанности целевого использования кредита заемщиком (п. 3 ст. 821 ГК РФ). Так как предприятие планирует свою деятельность с учетом ожидаемых заемных средств, внезапный отказ банка выдать эти средства и расторжение уже одобренного кредитного договора, могут привести к фатальным последствиям.

Рассмотрим основные пути оптимизации кредитной нагрузки на бизнес.

Во-первых, необходимо установить четкие лимиты, рассчитанные с учетом всех возможных рисков и потерь. Для установления необходимо провести полный анализ хозяйственной деятельности предприятия, особое внимание уделив возможным убыткам, возникающим при падении оборотов предприятия. Соотношение между активами предприятия и процентами по кредитам и займам не должно превышать самостоятельно установленного предприятием уровня. Этот уровень может зависеть от отрасли, специфики деятельности предприятия, предпочтений собственника и многих других причин. Причем регулярно необходимо производить пересчет установленного лимита, учитывая изменения конъюнктуры рынка и экономической ситуации. Так, при спаде лимит необходимо уменьшить, так как риски падения оборотов предприятия возрастают, тогда как при увеличении деловой активности его можно увеличить, чтобы не сдерживать развитие бизнеса. По мнению некоторых авторов, наилучшим ориентиром для пересчета лимитов может стать деловой цикл.

Во-вторых, снизить кредитную нагрузку можно с помощью структурированного финансирования, что дает возможность экономии и четкого определения потребности в дополнительных средствах. Такой путь является более трудоемким, однако на практике он приносит компании существенную экономию и безопасность расчетов. Например, при предоплате за поставку товаров из-за границы, на помощь придет аккредитивная форма расчетов, для закупки зарубежного оборудования можно воспользоваться торгово-экспортным финансированием под таможенные гарантии. Стоит обратить внимание и на услуги факторинговых компаний, которые помогут снизить риски, связанные с дебиторской задолженностью. Одним из распространенных способов снижения кредитной нагрузки является использование лизинговых схем, привлекательных получением налоговых льгот, простотой и скоростью заключения договора и возможностью ускоренной амортизации.

В-третьих, необходимо наладить с банком-кредитором эффективное сотрудничество. Для того чтобы повысить доверие и заинтересованность банка, необходимо предоставлять все необходимые и интересующие его документы, в том числе и информацию о целевом использовании заемных средств. При отсутствии нареканий между банком и предприятием в случае, если кредитная нагрузка окажется чрезмерной, можно надеяться на понимание банка, а соответственно на реструктуризацию долга (пролонгацию, кредитные каникулы, изменение процентной ставки и др.).

Благодаря реструктуризации долга компания может сохранить платежеспособность, завершить реализуемый за заемные средства проект, снизив кредитную нагрузку, однако, в конечном счете, переплаты по кредиту возрастут. В связи с чем, реструктуризацию можно причислить к крайним мерам по снижению кредитной нагрузки, так как она производится уже во время реализации проекта. Гораздо лучше использовать грамотное планирование: четко рассчитывать сроки и размеры кредита, правильно выбирать валюту кредита, адекватно оценивать инвестиционный проект и экономическую ситуацию, а также использовать структурное финансирование, которое, несмотря на кажущуюся сложность, приносит реальную экономию предприятию.

Обезопасить себя от невыдачи одобренной суммы кредита или ее части банком, предприятие может следующим образом.

Во-первых, целесообразно постоянно мониторить официальные данные о своем финансовом состоянии и принимать необходимые меры по стабилизации даже при незначительном его ухудшении.

Во-вторых, при использовании целевого кредита не рекомендуется использовать его на другие цели, так как банком официально или неофициально будет отслеживаться информация об использовании выданных средств.

Закредитованность и недокредитованность являются классическими и самыми распространенными кредитными рисками для предприятия, однако, не единственными.

Так, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк, выдавший кредит под залог, имеет право в случае нарушения заемщиком своего обязательства обратить взыскание на предмет залога.

Пункт 3 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ гласит [1]: «Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Однако данные нарушения могут произойти и не по вине заемщика, а вследствие действия каких-то форс-мажорных обстоятельств. Вопрос о правомерности взыскания залога в таких случаях является дискуссионным, и в суде может быть решен как в пользу заемщика, так и в пользу кредитора. В связи с вышеизложенным, единственным способом снижения данного вида кредитного риска заемщика становится грамотная юридическая поддержка. При заключении кредитного договора должны быть подробно оговорены и зафиксированы все существенные условия сделки. Кроме того, предприятию следует быть готовым к тому, что придется отстаивать свои права в суде, что может привести к возникновению дополнительных издержек.

Ещё одним серьезным риском заемщика может стать банкротство банка и связанная с ним ситуация правовой неопределенности.

В соответствии с действующим законодательством, обязательства заемщика не прекращаются при банкротстве кредитора. У любого банка появляется правопреемник, который продолжит взимание долгов, причем все условия заключенного кредитного договора сохраняются, и правопреемник не имеет права требовать перезаключения договора на других условиях или изменять условия в одностороннем порядке. Любые изменения в кредитном договоре допускаются только при обоюдном согласии сторон. Причем по закону заемщик должен быть уведомлен о переходе прав требования к другому кредитору. Однако может возникнуть ситуация, когда заемщику предоставляются заведомо ложные данные о покупателе долга.

Для того чтобы разрешить подобную ситуацию неопределенности предприятие-заемщик должно можно двумя способами. Во-первых, предприятие-заемщик может попытаться получить какие-либо подтверждения перехода прав требования от банка-правопреемника. Во-вторых, заемщик может внести подлежащую к уплате в соответствии с кредитным договором сумму в депозит нотариуса или суда в соответствии со статьей 327 Гражданского Кодекса РФ, что станет защитой предприятия от уплаты штрафных санкций за просрочку из-за возникновения ситуации неопределенности.

Таким образом, у предприятий, использующих банковские займы и кредиты для финансирования своей текущей деятельности и реализации инвестиционных проектов, может возникнуть целый ряд рисков, связанных как с неправильной оценкой возможностей развития бизнеса и суммы требуемых для этого кредитных средств, занижением ожидаемой величины расходов по обслуживанию долга, так и с недобросовестностью кредиторов. Для снижения рисков заемщику необходимо тщательно анализировать собственное финансовое состояние и платежные возможности, устанавливать четкие лимиты объема необходимых заемных средств, использовать структурированные продукты, наладить эффективное взаимодействие с банком-кредитором, оговаривать и фиксировать в кредитном договоре все существенные условия сделки, а также иметь грамотную юридическую поддержку для удачного разрешения спорных ситуаций.

Литература:

1.                  Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013)

2.                  Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 02.12.2013)

3.                  Бизнес кредит: закредитованность и недокредитованность [Электронный ресурс] / «TriMetrix Solutions». — Режим доступа: http://www.potential.su/

4.                  Калугин ВладиславЗакредитованность: бизнес на грани дефолта [Электронный ресурс] / «Город55.ру». — Режим доступа: http://www.gorod55.ru/news/article/show/

Основные термины (генерируются автоматически): кредитного договора, заемных средств, Кредитные риски заемщика, кредитоспособности заемщика банком, потенциального заемщика с точки, кредитного риска заемщика, и у заемщика, Основными рисками заемщика, и ежемесячного дохода заемщика, продолжения кредитования заемщика, Гражданского Кодекса РФ, обязательства заемщика, кредитной нагрузки, оборотов предприятия, серьезным риском заемщика, вине заемщика, в пользу заемщика, существенные условия сделки, кредитного договора банк, кредитного риска банка.

moluch.ru

Какие существуют риски при оформлении ипотеки?

Для большинства людей ипотечный кредит — выгодный способ решения жилищной проблемы. При его оформлении банк проверяет платежеспособность заемщика и выдает кредит, страховые компании обязуются застраховать риски кредита...

При ипотечном кредитовании заемщик, становясь собственником жилья, оплачивает собственное жилье, а не аренду чужой собственности.

риски при оформлении ипотеки

В России кредиты по ипотеке становятся все больше востребованными, но данный вид кредитования считается рискованным делом и для заемщика, и кредитора, так как в нашей системе законодательства некоторые юридические аспекты требуют доработки. Риски ипотечного кредитования существуют.

В стране экономическая нестабильность, постоянно меняется курс рубля и, как результат, процентные ставки по кредиту, установленные банками, тоже «скачут».

Поэтому заемщику надо знать о возможных рисках в данной области и правильно оценить свои возможности при оформлении ипотечного кредита.

Вот некоторые характерные ипотечные риски.

Риск №1. Могут измениться установленные процентные ставки, которые зависят от уровня инфляции. Кредитору установленная процентная ставка является рискованной, потому что снижается прибыльность денежных операций, которые были предусмотрены в договоре ипотечного кредитования, это явление в свою очередь вызывается ростом инфляции, а это невыгодно кредитору несбалансированностью активов и пассивов.

Это приведет к тому, что заемщик будет досрочно погашать ипотечный кредит. В классическом варианте ипотечного кредита устанавливается фиксированный процент, который является оптимальным для более низкого уровня инфляции. А когда уровень инфляции повышается, банк неспособен покрыть затраты, которые понес при оформлении кредита, по этой причине банкам выгодно давать кредит по «плавающей» процентной ставке.

Риск №2. Рыночный риск. Появляется, когда происходит резкий спад цен на жилье. Заемщик приобрел по кредиту дорогое жилье, а потом произошло снижение его реальной стоимости. В данном случае заемщик переплачивает за приобретенное жилье.

Риск №3. Риск при изменении курса валюты. В основном такому риску подвергаются заемщики. Ипотечный кредит оформлен в долларовом (или евро) исчислении, и обязательства по кредиту рассчитываются в этом эквиваленте, а в большинстве случаев доходы заёмщика, как правило, в рублевом номинале.

Риск №4. Риск при снижении кредитоспособности заёмщика. Это явление кредитного риска или риска неплатежа, при несвоевременной уплате или вовсе неуплате по обязательствам ипотечного кредитования. В этом случае риска, чтобы обезопасить себя, банк производит расчёт ежемесячного платежа, исходя из доходов заёмщика. Вот некоторые данные: например, рыночная стоимость залога составляет 50 – 85% от стоимости ипотечного кредитования. А по залогу квартиры в России этот риск значительно снижается, но не на все 100%.

Согласно действующему в России гражданскому законодательству практически исключается возможность выселения должника из жилья, если оно является единственным. При оформлении кредита надо знать, что есть страхование ипотечных рисков.

Риск №5. Риск при утрате трудоспособности заёмщика. В данном случае банком предлагается страхование жизни заёмщика. В случае утраты заёмщиком своей трудоспособности, ипотечный кредит будет выплачивать страховая компания.

Риск №6. Предполагаются имущественные риски, имеющие отношение к объёктам залога. Сюда входят повреждение имущества, утрата прав собственности на имущество, которые являются объектом залога. От случаев повреждений, таких, как пожар, затопление имущество заёмщика страхуется.

Утрата прав собственности на объект залога наступает после совершённой сделки купли-продажи жилья. В таком случае выявляется наличие существующих обоснованных претензий в отношении заложенного объекта недвижимости, в таком случае нельзя застраховать объект залога, может случиться так, что заёмщик должен будет исполнять обязательство по возврату кредита за жильё, которое ему уже не принадлежит.

Надеемся, что знание этих рисков поможет со всей ответственностью подойти к вопросам ипотечного кредитования.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

мошенничество в банке и автосалоне

Автокредит для многих становится выгодной сделкой, дающей возможность купить хороший автомобиль. Однако всех участников договора подстерегает риск стать жертвой недобросовестного отношения и жажды наживы. Это касается и заёмщика, и банка, и автосалона, так как любая кредитная сделка всегда является рискованной. Как не стать жертвой мошенничества, и чего стоит опасаться при получении автокредита?

Риски при получении кредита в банке

Договор в банке заключается на крупную сумму, и стоит быть очень внимательным, чтобы в итоге долг не стал тяжким бременем. Риски автокредитования можно поделить на несколько групп:

  • Прямой обман и мошенничество. Схема работает следующим образом: клиент собирает пакет документов и подаёт их в банк. Через несколько дней он получает отказ и ищет другого кредитора. Тем временем с его документов снимают копии, и с помощью поддельной подписи оформляется выдача кредита.

Очень скоро клиенту начнут поступать требования погасить долг, и обычно дело кончается долгим судебным разбирательством. Сотрудник, совершивший подлог, за это время может спокойно уволиться, и деньги вернуть не удастся. Клиенту придётся долго доказывать, что на самом деле он кредит не получал, так как заявка в банке есть, а установить подлинность подписи непросто.

Важное правило: не стоит обращаться к непроверенным кредитным брокерам с непонятным адресом и кое-как сделанным сайтом. Нельзя отправлять туда свои данные, а тем более сканированные документы. Использовать эти сведения в корыстных целях очень легко, а доказать свою правоту сложно.
  • Другие, более тонкие способы обмана касаются составления кредитного договора: в документе большими буквами чётко указывается основная процентная ставка и по ней рассчитывается размер ежемесячного платежа. Мелкими незаметными буквами в договор вписываются различные комиссии, платежи и т. д. Дополнительные условия в итоге приводят к значительному увеличению переплаты, и кредит может стать практически неподъёмным.

Все неясные пункты договора с банком стоит выяснять сразу же. Важно добиться внятного ответа, сколько на самом деле придётся платить. Если сложить вместе все ежемесячные взносы, вы сможете увидеть итоговую сумму переплаты и сравнить её с ценой автомобиля. Даже самые простые подсчёты помогают увидеть, выгодную ли сделку предлагает банк. Лучше всего отнести договор профессиональному юристу и подробно расспросить про все непонятные пункты.

  • Возможность одностороннего изменения процентов. Первоначально банк устанавливает среднюю ставку, например, в 17% годовых. Клиент соглашается, подписывает договор, не обращая внимания на одно условие: банк оставляет за собой право менять процентную ставку тогда, когда этого потребует экономическая ситуация. Расплывчатая формулировка позволяет поднять ставку, к примеру, до 20%, в любое время.

Риск банка при выдаче автокредитов

При получении займа рискует не только клиент, но и сам банк. Проверка платёжеспособности заёмщика снижает риск невозврата, но не исключает его полностью. В сфере автокредитования риск банка особенно высок, так как залоговое имущество может оказаться угнанным или разбитым, после этого получить долг бывает весьма проблематично. Именно поэтому практически во всех кредитных программах требуется обязательное страхование автомобиля по КАСКО.

Недобросовестные заёмщики могут прибегать к различным мошенническим схемам для получения крупного займа. Один из вариантов – кредит на подставное лицо. Находится какой-либо бездомный опустившийся человек, сохранивший паспорт и регистрацию, после чего на него оформляется кредит. Банк долг с него взыскать всё равно не сможет, и деньги уйдут в никуда. Особенный риск в этом отношении представляет кредит без первоначального взноса. Повышенный риск в итоге заложен в увеличенной процентной ставке.

Другая мошенническая схема связана с продажей кредитного автомобиля. Заёмщик получает кредит, покупает дорогой автомобиль, а потом через ГИБДД получает дубликат ПТС. После этого машина продаётся, и новый владелец вынужден разбираться с банком и долгом. Поскольку сам он кредит не получал и отдавать его не собирается, дело обычно решается в суде.
Риски при покупке машины в салоне

Есть ли риск при покупке авто у дилера? К сожалению, да. Есть немало примеров тому, что даже покупка в салоне не обходилась без обмана. Способов запутать клиента и заставить согласиться на невыгодную сделку достаточно много:

  1. Чаще всего мошеннические действия совершаются при заключении договора. Нужно внимательно и медленно читать его, даже если вас будут пытаться поторопить или отвлечь. Один из вариантов обмана: готовится не два экземпляра договора, а 4, - причём два будут существенно отличаться в пользу салона. Клиенту дают на подпись всё, и он не замечает разницы. После подписания бумаг ненужные экземпляры уничтожаются, и клиент остаётся перед фактом: он только что подписал договор на невыгодных условиях. Доказать, что сделка незаконна, невозможно: договор в руках был, и подписан он добровольно.
  2. Более распространённый случай связан со слишком выгодными предложениями и скидками. Заманчивая реклама приглашает приобрести новый автомобиль по невысокой стоимости. Покупатель приезжает, а затем ему навязывают целый комплекс дополнительных услуг и товаров. Выясняется, что низкая цена действительна только на автомобиль в базовой комплектации, и клиента всеми силами будут отговаривать от такой покупки. В итоге автомобиль приобретается намного дороже, чем было заявлено в рекламе.
  3. Риски автокредитования также связаны с залогами и первоначальными взносами. Если машина приобретается на заказ, то клиент заранее вносит довольно крупный залог. В итоге цена машины внезапно вырастает, и остаётся либо согласиться, либо отказаться от уже внесённого залога.

Риски автокредитования существовали всегда, и важно выбирать надёжную кредитную организацию, официальный автосалон и внимательно контролировать оформление сделки. Только тогда вы сможете совершить действительно выгодную покупку.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Задайте вопрос Юристу по Вашей сложной ситуации!

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru


Смотрите также