Банк "Открытие" - рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов: условия, отзывы. Рефинансирование кредитов условия


Рефинансирование кредитов в СПб: банки, условия, документы

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. За денежные средства, одолженные банком, мы покупаем автомобили, технику и прочие дорогостоящие вещи. Некоторые из людей имеют по несколько кредитов, поэтому бывает легко запутаться и пропустить платеж. А как известно, любое нарушение сроков по возврату банковских средств может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Да и проценты по займам набегают. Разобраться со своими финансовыми проблемами поможет рефинансирование потребительских кредитов в СПб.

рефинансирование ипотечного кредита спб

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредитов в СПб, как и любом другом городе, помогает заемщикам облегчить свои финансовые обязательства. Само слово является производным от двух: латинского «ре», что значит «повтор», и слова «финансирование». То есть это получение нового займа с целью погасить предыдущие кредитные обязательства. Очень часто его называют более простым и понятным словом «перекредитование». Юридически рефинансирование означает выдачу одним банком денежных средств (целевого кредита) заемщику на погашение одного или нескольких денежных обязательств в другом банке.

рефинансирование кредита в спб сбербанк

Когда необходимо рефинансирование

Рефинансирование потребительских кредитов в СПб может получить почти любой ответственный заемщик. Но не всегда в этом есть необходимость. Прибегать к получению в банке нового займа можно в нескольких случаях. Допустим, если заемщик взял кредит под определенный процент, к примеру, под 19%. Выплачивал его исправно на протяжении нескольких лет, а через некоторое время финансовые учреждения понизили ставку на выдачу займов до 15 процентов годовых. При этом основная сумма долга еще не была выплачена. Тогда стоит обратиться в банки в Санкт-Петербурге. Или же если заемщик имеет несколько кредитных обязательств в разных банках, но при этом исправно их выплачивает. В этом случае тоже есть смысл объединить все кредиты в один.

Виды рефинансирования

Банки в Санкт-Петербурге осуществляют перекредитование нескольких видов займов. Чаще всего заемщики обращаются в кредитные организации для погашения потребительских кредитов. Он является самым популярным. Из-за большого спроса, а, следовательно, высокой конкуренции в данной сфере, банки предлагают своим заёмщикам более выгодные условия. Рефинансирование ипотечного кредита в СПб тоже пользуется спросом. Причина та же. Вспомните, какая высокая ставка на ипотечные займы была несколько лет назад. И какой она является сейчас. А такие займы, как правило, берутся на долгие годы. Поэтому выплачивать столь высокий процент не имеет смысла, лучше всего будет воспользоваться услугой перекредитования. Осуществляется рефинансирование и по кредитным картам, а также по автокредитам.

рефинансирование кредита в спб сбербанк

Кто может получить

Получить рефинансирование кредитов в СПб может практически любой заёмщик, являющийся клиентом банка, как частного, так и государственного. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь постоянный источник дохода, желательно подтвержденный. Также необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь прописку в регионе присутствия банка-рефинансиста. Обязательным условием перекредитования является наличие положительной кредитной истории. В том случае, если у заемщика имеются просрочки по кредитным обязательствам, то, скорее всего, в рефинансировании ему откажут. Это зависит от количества и длительности просрочки. В тех случаях, когда задержка по выплате составила не более трех дней, кредитный рейтинг не изменится в худшую сторону. Ну а если есть просрочки открытые или часто повторяющиеся, то, скорее всего, в кредите откажут.

Как получить

Получение рефинансирования не составляет особой сложности. Оно полностью соответствует получению обычного потребительского кредита. Чтобы оформить рефинансирование кредитов в СПб, необходимо предоставить в банк стандартный набор документов. В него входят: паспорт заемщика, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), свидетельство ИНН, водительское удостоверение (право на вождение транспортного средства). Также банк может потребовать справку о заработной плате по утвержденной внутренней форме или 2НДФЛ (налог на доходы физических лиц). При желании можно предоставить банку ещё некоторые документы, они не являются обязательными, но могут оказать неплохое влияние для положительного решения по заявке. Речь идет о свидетельстве на право собственности владения недвижимостью (обязательно, если заемщик берет займ под рефинансирование ипотечного кредита), свидетельство на право собственности транспортного средства, заграничный паспорт, полис добровольного медицинского страхования. Стоит учесть, что загранпаспорт должен иметь отметки о выезде в другую страну за последние полгода или год.

 рефинансирование кредита в спб без справок

Как получить без справок

Получить рефинансирование кредита в СПб без справок, конечно, можно. Но стоит учесть, что сумма займа не должна быть слишком большой. Да и процентная ставка по такому перекредитованию будет чуть выше. Но естественно, она не будет превышать сумму годовой процентной ставки по предыдущему займу. Без предоставления справки о доходах новый кредит можно получить в банке ВТБ-24 и Сбербанке, но только на сумму, равную остатку по задолженности в другом банке. Если у заемщика имеется зарплатная карта банка, который занимается рефинансированием кредитов, то он может получить перекредитование, не предоставляя никаких справок и дополнительных документов. «Восточный экспресс-банк» не требует предоставления справок, если сумма займа не составляет трехсот тысяч рублей.

банки в санкт петербурге

Где получить

Выдают денежные средства под рефинансирование кредитов в СПб банки в основном государственные, но есть и несколько частных. Денежный займ можно оформить под хорошие двенадцать процентов в «Росбанке», по такой же ставке новый кредит можно получить и в «Альфа-Банке», причем сроком до семи лет. «Райффайзенбанк» поможет с автокредитом.

Пользуется большим спросом и имеет положительные отзывы рефинансирование кредита в СПб в Сбербанке и ВТБ-24, поскольку они имеют государственную поддержку, а это является залогом надежности. Получить рефинансирование можно как на сумму, равную остатку задолженности, так и на большую. При этом остатком денежных средств заемщик может распорядиться по своему усмотрению.

рефинансирование потребительских кредитов в спб

Отличие от реструктуризации

Перекредитование или рефинансирование иногда путают с реструктуризацией потребительского займа. Однако это абсолютно различные финансовые операции. Напомним, что рефинансирование кредитов в СПб и других городах России - это получение нового кредитного займа на погашение ранее оформленного, но в стороннем банке. А реструктуризацией является изменение суммы уже имеющегося займа, продление его сроков и пересчет процентов.

Так, допустим, заемщик имеет кредит в одном из банков. Он может прийти в финансовое учреждение и написать заявление с просьбой о продлении срока кредитного договора. Сотрудник банка рассмотрит заявку и примет положительное или отрицательное решение о реструктуризации уже имеющегося у заемщика кредита. В том случае, если вопрос решится положительно, банк уведомит своего клиента о новом графике платежей, годовой процентной ставке и сумме оставшейся задолженности, но сам договор останется прежним. При рефинансировании заключается новый договор с новым банком.

Насколько выгодно рефинансирование

Рефинансирование кредитов в СПб и всех других городах Российской Федерации было принято с целью снизить кредитную нагрузку с населения. Но всегда ли выгодным оно является?

Что можно сделать с помощью перекредитования? Конечно же, уменьшить процентную ставку по кредиту, а также продлить его срок. С помощью рефинансирования заемщик может увеличить или уменьшить сумму ежемесячного платежа, собрав все имеющиеся кредиты в один, в том числе и по кредитным картам.

рефинансирование кредитов в спб

Кому же выгоднее всего оформить рефинансирование? Существенно сэкономить семейный бюджет, получив перекредитование, сможет молодая семья, имеющая ипотечный займ. Согласитесь, в этой ситуации роль сыграют даже два процента снижения годовой ставки.

Выгоду рефинансирование принесет и тем заемщикам, которые хотят объединить все свои кредитные обязательства и начать выплату по единой, сниженной ставке.

Но не все так замечательно, как может показаться изначально.

Прежде чем заняться процедурой оформления рефинансирования, стоит учесть, что некоторые банки могут взимать штрафы за досрочное погашение кредитной задолженности. Порой сумма штрафа может перечеркнуть ту сумму, которую бы выиграл заемщик, переведя свой кредит в другой банк.

Еще одним нюансом является перекредитование залогового займа. Так, допустим, если у вас был взят автокредит, то машина находится в залоге у банка до полного погашения кредита. После принятия решения о рефинансировании автомобиль, как залог, будет необходимо переоформить на другой банк. А это не быстрая процедура. При этом заемщику в этот момент придётся выплачивать банку кредит по большей ставке, ведь он не будет ничем обеспечен.

Подумайте, взвесьте все за и против и тогда вы поймете, выгодно ли для вас рефинансирование и точно примете правильное решение.

fb.ru

Рефинансирование потребительского кредита в 2018 году список банков

Рефинансирование потребительского кредита в 2017 году список банков

Рефинансирование потребительского кредита в 2017 году список банковЗначения процентных ставок по видам кредитования населения напрямую зависит от уровня инфляции и, как следствие, процентной ставки Центрального Банка. В нашей стране на протяжении отрезка времени с 2013-го по 2017-ый годы произошло резкое колебание этих показателей. В 2013-ом году повышалась ставка ЦБ, которая достигла критической отметки к 2015-ому году – 17%, после чего стала понижаться. К середине 2017-го года это значение приравнивалось к 9% и к концу года должно снизиться до 7,25%.

Такая динамика положительно сказывается на себестоимости Российской валюты. Риски банков снижаются благодаря отсутствию инфляции, так как исчезает вероятность обесценивания выдаваемых кредитов. При этом устанавливаются более низкие процентные ставки по кредитованию и перекредитованию заемщиков. В 2017-ом году большинство банков страны предложили клиентам более выгодные и комфортные условия рефинансирования кредитов, а значит в этот период можно было значительно уменьшить суммы переплат по займам и их погашения в кратчайшие сроки.

В данной статье будут рассмотрены основные условия на рефинансирование потребительского кредита в 2017 году, список банков, предоставляющих данную услугу и имеющих авторитет на рынке банковского кредитования.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Данная услуга, предоставляемая многими авторитетными банками, дает возможность перекредитования долга на более выгодных условиях. При затруднениях в выплате одного или нескольких займов, клиент обращается в свой или сторонний банк, с целью переоформления задолженности. Организация досрочно погашает кредит и оформляет новый, с продлением сроков выплаты и более «мягкой» процентной ставкой.

Функции рефинансирования потребительского кредита

При погашении задолженности у заемщика может возникнуть ряд трудностей. Связано это может быть с самыми разными личными обстоятельствами, в том числе изменением финансового положения, разводом, потерей близких людей или увольнением с работы.

Рефинансирование оформляется на:

  • Погашение потребительского кредита.
  • Погашение долгов по кредитной карте.
  • Ипотеку.
  • Погашение автокредита.

Выяснив, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита, и, оформив рефинансирование на приемлемых для него условиях, клиент получает возможность продления срока выплат и снижения процентной ставки по кредиту. Банк же, в свою очередь, — нового клиента и доход от выдаваемых одного или нескольких кредитов.

Выгода при рефинансировании потребительского кредита

Основные преимущества при заключении договора на рефинансирование для потребителя следующие:

  • Соединение долгов, в том числе от нескольких банков, в один. Это снижает затраты времени на осуществление выплат и общую сумму нескольких задолженностей.
  • Смена валюты. Если по предыдущему кредиту валюта терпит жесткую инфляцию, то клиент может перевести суммы в другую, более устойчивую валюту.
  • Переоформление залога. Это позволит освободить недвижимость, находящуюся в залоге по займу и уже распоряжаться ею по собственному усмотрению.
  • Снижение финансовой нагрузки, за счет уменьшения сумм ежемесячных выплат.
  • Минимизацию рисков увеличения последующих сумм выплат за счет перехода от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Какие банки предоставляют программы рефинансирования

Сама методика рефинансирования складывалась в кризисные периоды экономики. Новая система позволила многим должникам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, найти компромиссное решение, выбрав выгодное рефинансирование потребительского кредита. При этом многие банки вводили и развивали программы рефинансирования, что позволяло им находить новые пути взаимодействия с потенциальными клиентами.

Попробуем разобраться, какие банки занимаются рефинансированием потребительского кредита, выделим из них те, которые предоставляют своим клиентам в 2017-ом году лучшие условия. В настоящее время данные программы введены большинством банков, имеющих наибольшую клиентуру. Это одни из главных банковских организаций страны. Они обладают достаточным капиталом, чтобы обезопасить себя от возможных рисков и предоставить своим клиентам оптимальные условия перекредитования.

Альфа-Банк

Данный банк предоставляет достаточно гибкие условия оформления рефинансирования. В зависимости от статуса клиента рассматривается несколько вариантов заключения договора:

  • Владельцы зарплатных имеют возможность оформить рефинансирование на сумму до 3 млн. рублей, сроком от 1 до 7 лет.
  • Сотрудники организации – до 2 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.
  • Стандартные условия — до 1,5 млн. рублей, также на срок до 5 лет.

Отличительной чертой является неизменность нижнего порога процентной ставки для всех клиентов банка — она начинается от 11, 99%. Среди перечисляемых далее, это самые выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов. При этом, есть возможность изменения размера ежемесячных выплат за счет смещения общих сроков оформляемого займа.

Отдельно клиенту предоставляется возможность, помимо рефинансирования задолженности, получения некоторой дополнительной суммы, с включением ее в размер общего долга.

Сбербанк

Крупнейший банк России и стран СНГ. Находится под опекой государства. Реализует программу рефинансирования потребительских кредитов на следующих условиях: процентная фиксированная ставка от 12% и 13,5%, в зависимости от размера переоформляемого кредита, который может достигать 3 млн. рублей.

Договор оформляется сроком до 5 лет с возможностью объединения в один 5-ти действующих кредитов. При этом банк предоставляет возможность самостоятельного определения размеров, а в зависимости от них и срока осуществления выплат по кредиту. Клиенты могут оформить дополнительную сумму, которая будет прибавлена к общему долгу без увеличения размеров ежемесячных платежей.

Отдельно банком оговаривается условие – выплаты перечисляются только аннуитетными (равными) платежами, что исключает возможность снижения стоимости услуги рефинансирования за счет постепенного уменьшения процентов от общего долга.

Подробнее о рефинансировании в Сбербанке читайте в нашей другой статье.

ВТБ24

Это дочерняя организация международной финансовой группы Банка ВТБ, главным акционером которого является государство — ему принадлежит 61% акций банка. Такая информация о кредиторе позволяет получить общее представление о его высоком уровне стабильности и финансовой устойчивости.

Помимо прочих, Банк ВТБ24 осуществляет розничные операции по рефинансированию населения:

  • Процентная ставка от 14% до 17%, при сумме кредита до 600 тыс. рублей.
  • От 13,5%, при сумме от 600 тыс. рублей.

Снижение процентных ставок по кредитам произошло в 2017-ом году. Заемщик может объединить до 6 кредитов разных банков. Следует отметить, что данная организация не перекредитовывает займы, оформленные в банках ВТБ, ВТБ Банк Москвы и «Почта Банк». Договор о рефинансировании заключается сроком на 5 лет.

Россельхозбанк

Носит звание одного из крупнейших Российских банков. Официально поддерживается государством, которое является его крупнейшим акционером. Предоставляет выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов, некоторыми из которых являются:

  • Относительно низкая начальная процентная ставка 11,5%, которая изменяется в зависимости от статуса клиента.
  • Высокая максимальная сумма выплат – до 3 млн. рублей (более 750 тыс. — при условии наличия ежемесячных доходов, начисляемых на счета данного банка).
  • Длительные сроки рефинансирования — до 5 лет на стандартных условиях и до 7 лет для участников зарплатного проекта.

Одно из основных преимуществ рефинансирования в Россельхозбанке – оформление, помимо аннуитентных платежей, дифференцированных платежей, что при больших суммах долга значительно экономит стоимость услуги. Особое внимание банк уделяет изучению кредитной истории клиентов, их обязательности в плане своевременного внесения ежемесячных выплат.

Росбанк

Является одним из главных банков Российской Федерации по уровню капитала. Предоставляет возможность рефинансирования кредита на сумму до 2 млн. рублей на срок до 5-ти лет. При этом процентная ставка различается в зависимости от категории клиентов:

  • Клиенты, получающие зарплату на карты банка — от 12% до 14%.
  • Для сотрудников организации — от 13% до 16%.
  • Стандартные условия – от 13% до 17%.

Нет возможности рефинансирования ипотеки и автокредита, что является существенным минусом при выборе банка. Перекредитование оформляется только на целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты. Отдельно оговаривается возможность снижения процентной ставки при оформлении договора страхования жизни.

Без подтверждения дохода

Если клиент, оформляющий рефинансирование не желает подтвердить доход соответствующими документами, он также может подать соответствующую заявку. При этом следует понимать, что такое решение неминуемо повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, либо ряд других мер, значительно осложняющих уплату долга.

Данную услугу предоставляют следующие банки, многие из которых ввели ее только к концу 2016-го года: Сбербанк, Московский Кредитный банк, Росбанк, Россельхозбанк (в случае, если клиент является владельцем ЛПХ), Почта Банк.

Под залог недвижимости

Такой вариант оформления рефинансирования будет оптимальным для потребителей, которые имеют плохую кредитную историю — с фактами просрочек по платежам, задержек на длительные сроки. Также это решение будет оптимальным, если клиент отказывается от предоставления документов, подтверждающих уровень его дохода.

При рефинансировании с залогом банк может минимизировать риски неуплаты предоставляемого кредита за счет возможности изъятия имущества, оформленного залогом займа. В этом случае кредитуемый облагается более низкими процентами по кредиту, ему предоставляются более комфортные условия осуществления выплат.

В частности, рефинансирование под залог осуществляют следующие банки: Тинькофф Банк, Сбербанк – услуга запущена в апреле 2017-го, Альфа-Банк, ВТБ Банк и другие.Следует учитывать, что может потребоваться оценка закладываемого имущества. В отдельных случаях это ведет за собой увеличение стоимости процедуры оформления кредита. Возможно банк обязует клиента оплатить издержки по оценке и оформлению залога.

 Заключение

При оформлении рефинансирования кредита клиенту необходимо тщательно изучить условия предоставления программы банком, проанализировать возможные риски и решить, в каком банке лучше делать рефинансирование потребительских кредитов.

Нельзя сразу определить, где лучшие условия рефинансирования потребительских кредитов и какая кредитная программа будет приемлемой для всех клиентов, т. к. для каждого важны отдельные характеристики сроков внесения и размеров предстоящих выплат. Оптимальным будет решение воспользоваться услугами банка, имеющего поддержку государства, так как они наиболее стабильны в условиях современной экономической ситуации.

В целом, в зависимости от динамики падения и последующего значительного роста экономики страны, в 2017-ом году наблюдается положительное изменение условий программ рефинансирования займов банками. Кредитные организации расширяют спектр предоставляемых услуг. Клиенты получают более выгодные в сравнении с предыдущими годами, условия реструктуризации трудно выплачиваемых кредитов.

banknash.ru

Рефинансирование кредитов других банков - особенности. Жми!

Рефинансирование кредита – это оформление нового банковского кредита на лучших условиях для частичного или полного погашения уже имеющегося займа.

Можно рефинансировать как кредит других банков, так и того, в котором кредит был оформлен изначально.

Рассмотрим подробнее весь процесс.

Как происходит

Fotolia_49394030_XS-300x200Схема перекредитования достаточно проста. Заемщик оформляет ссуду в любом другом банке.

Этот банк погашает его долг в старом. Теперь этот человек выплачивает деньги другому банку на новых условиях. Часто новый заём превышает предыдущий, тогда разница в сумме выдается заемщику.

В случае если первый кредит был взят под залог, то он переходит в качестве залога к новому банку.

Обратите внимание: следует учитывать, что пока залог оформлен в первом банке в новом процент по кредиту выше. Как только залог переоформлен процентная ставка сразу падает.

Такие ситуации чаще всего возникают при рефинансировании ипотечного кредита. Если рефинансирование происходит в том же банке, то переплачивать не придется.В случае, когда в договоре досрочное погашение долга строго запрещено рефинансирование невозможно.

Возможности

1385229183_2Благодаря перекредитованию можно:

  • понизить проценты;
  • изменить суммы помесячных выплат;
  • изменить сроки;
  • изменить валюту;
  • в случае если у заемщика оформлено несколько кредитов, заменить их одним.

Совет специалиста: при необходимости перекредитования займа желательно сначала поинтересоваться о программах рефинансирования в своем банке. Только если в этом банке нет таких программ, либо он не согласен изменить условия, можно поискать другой.

При поисках другого займа нужно:

  1. Узнать устанавливает ли старый банк штраф за преждевременное погашение.
  2. Уточнить сумму затрат на переоформление ссуды.
  3. Высчитать разницу по процентным ставкам.

Нежелательно пользоваться программой рефинансирования, если разница между новым и старым кредитом всего 2% или менее.

Условия

iВ большинстве случаев потребительский кредит по программе рефинансирования позволяет погасить одновременно до пяти задолженностей.

Основные условия рефинансирования:

  1. Сумма кредита должна быть не менее 30 000 рублей и не более 3 млн. рублей.
  2. Договор должен был быть заключен не менее трех месяцев назад.
  3. Максимальный срок кредита 15 лет.
  4. Кредит оформляется под 16% процентов годовых.
  5. В случае невыплат и просрочек штраф становится 20% годовых за каждый просроченный день.
  6. Паспорт заемщика должен быть действителен на момент рефинансирования.
  7. За последний год не должно быть просрочек по выплатам.
  8. Не должно быть других кредитов в течение полугода.
  9. Против заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства.

Основные требования для рефинансирования:

  1. Заемщик должен быть не моложе 21 года.
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  3. Кредит должен быть заключен в национальной валюте.
  4. Перекредитование не более 5 кредитов.
  5. Кредит должен заканчиваться не раньше трех месяцев до начала рефинансирования.

Важно знать: возраст заемщика на момент окончания кредита должен быть не больше 60 лет.

При соблюдении всех требований вероятность отказа в рефинансировании минимальна. Все о рефинансировании кредита смотрите в следующем видео:

finansist.guru

Банк "Открытие" - рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов: условия, отзывы

Очень часто после оформления кредита у многих заемщиков возникают сложности со своевременным погашением задолженностей. На этот случай в банках была разработана специальная программа рефинансирования. Благодаря данной услуге можно взять заем в другой финансовой организации и погасить предыдущую задолженность.

банк открытие рефинансирование

Одной из самых популярных кредитных компаний по перекредитованию на сегодняшний день является ПАО Банк «Открытие». Хоть в нем данная услуга появилась относительно недавно, сегодня она пользуется большой популярностью среди заемщиков. Благодаря данной программе граждане могут уменьшить процентную ставку, либо значительно сократить ежемесячный платеж, увеличив срок самого кредитование. Стоит рассмотреть все нюансы данного предложения.

Есть ли в ПАО Банке «Открытие» возможности внутреннего перекредитования?

Вполне разумно, что клиентам не хочется бегать сразу по нескольким банкам, чтобы оформлять кредит. Разумеется, намного выгоднее обратиться в одну и ту же финансовую организацию, в которой уже было оформить заем до этого. Если говорить о банке «Открытие», рефинансирование ипотеки или потребительских кредитов в данной организации возможно в том же отделении, где был взят предыдущий заем. Все зависит от индивидуальных условий.

В некоторых ситуациях банк действительно готов пойти на определенные уступки для своих клиентов. Это означает, что заемщик имеет право получить другой тип займа в счет погашения предыдущего кредита.

Однако есть большая вероятность того, что в рефинансировании в отделении банка «Открытие» будет отказано. Это ,в первую очередь, касается тех случаев, когда заемщики не придерживаются графика выплат или вовсе не произвели ни одного платежа в счет долга. Также отказ можно получить и по ряду других причин.

банк открытие офисы

Для того чтобы уточнить, возможно ли получить такой тип займа, нужно обратиться в отделение банка «Открытие» и поговорить с менеджером. Также связаться со специалистом можно по телефону. Он предоставит всю нужную информацию по возможности получения денежных средств.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

В этом случае граждане могут рассчитывать на займы, которые предоставляются на срок от 5 до 30 лет. Сумма платежа может составлять от 500 тыс. рублей до максимально возможной суммы, в зависимости от конкретного региона. В Москве и Санкт-Петербурге заемщики могут рассчитывать на самые большие кредиты в размере до 30 млн рублей. Если же гражданин РФ проживает в другом регионе, то максимально возможный лимит по рефинансированию ипотеки других банков физическим лицам в банк «Открытие» составляет 15 млн рублей.

Выгоднее всего оформить заем, если первоначальный взнос составлял до 70% от конечной стоимости объекта. Однако в этом вопросе тоже есть множество нюансов, так как все зависит от месторасположения выбранной жилплощади. Также стоит учитывать, что сумма второго кредита не должна превышать остаток долга по предыдущему займу.

банк открытие рефинансирование ипотеки

В качестве залога для рефинансирования в банке «Открытие» указывается само жилье. Если говорить о процентной ставке, то на сегодняшний день она составляет 12%. Также стоит учесть, что обратиться за подобной услугой могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет. При этом нужно обязательно предоставить документы, подтверждающие, что человек трудится на одном рабочем месте последние 3 месяца.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Если говорить о займе такого типа, который предоставляется физическим лицам на приобретение более мелкой продукции, то стоит выделить некоторые условия.

Размер займа, который могут получить клиенты, оформив рефинансирование кредитов других банков в банке «Открытие», составляет от 50 тыс. рублей до 1,5 млн. При этом заемщик может погасить задолженность в течение срока от 6 месяцев до 5 лет.

Главным преимуществом данной программы является то, что при этом необязательно привлекать поручителей или созаемщиков. Однако если клиент хочет, чтобы в получении денежных средств принимали участие третьи лица, то он может оформить подобную сделку.

Важным условием для получения рефинансирования кредита в банке «Открытие» является тот факт, что в предыдущем кредитном договоре обязательно должна быть прописана строчка, в которой говорится о том, что данный тип займа предполагает досрочное погашение без каких-либо комиссий.

пао банк открытие

Также важным требованием является то, что деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Если говорить о процентной ставке, то она составляет от 14,5% до 24,5%. Чтобы уточнить более точный размер переплаты, нужно обратиться в один из офисов банка «Открытие». Процентная ставка высчитывается индивидуально для каждого клиента. Кроме того, размер переплаты напрямую зависит от того, на какой срок был оформлен заем, а также от суммы задолженности по предыдущему договору и многих других факторов.

Заявка на рефинансирование

Для того чтобы клиентам не пришлось тратить много времени на посещение офиса банка «Открытие», была разработана очень удобная система. Для оформления заявки достаточно зайти на официальный сайт финансовой организации и заполнить соответствующую форму.

Благодаря понятному интерфейсу вся процедура занимает минимум времени. После этого клиенту достаточно подождать несколько дней, пока банк не примет решение по его вопросу. По истечении этого времени ему отзванивается менеджер и сообщает, может ли клиент получить перекредитование.

Преимущества

Заемщики, которые уже оформляли рефинансирование в банке «Открытие», обратили внимание на множество плюсов, которые предоставляются клиентам этого банка. В первую очередь они отметили, что граждане РФ могут значительно снизить размер переплаты по предыдущему кредиту, если на в единовременном порядке будет уплачена комиссия в размере 2,5% от общей суммы займа. Однако минимальный платеж должен составлять от 20 тыс. рублей.

банк открытие отделения

Также в банке есть возможность подтвердить свой доход. А в этом случае клиент может предоставить справку по форме 2 НДФЛ или на бланке самого банка. В этом случае также есть большая вероятность, что процентная ставка также будет снижена. Кроме того, многие обратили внимание на лояльность программы, так как получить займ могут граждане РФ в возрасте от 18 лет.

Недостатки

Однако не обошлось рефинансирование банка «Открытие» и без минусов, на которое обратили внимание заемщики, оформлявшая кредиты. В первую очередь они отметили, что процентная ставка слишком сильно колеблется в зависимости от того, подтвердил клиент свой доход или нет. Если о своем финансовом состоянии он решает предоставить документ по форме банка, то в этом случае переплата повышается на 0,25%.

Кроме этого, многие отметили, что банк может отказать в пониженной переплате без объяснения причин. Также на достаточно невыгодные условия обратили внимание частные предприниматели, так как для них, согласно этой программе, процент переплаты повышается на 1%.

Как получить рефинансирование?

Данная процедура максимально упрощена. Процесс оформления рефинансирования в банке «Открытие» занимает всего лишь несколько минут, если человек обращается непосредственно в отделение финансовой организации. По крайней мере, так гласит реклама. Однако, на самом деле, на одобрение кредита, как правило, уходит не менее 2 дней. С другой стороны, в аналогичных организациях такая процедура может занять от 1 недели до 10 дней.

банк открытие рефинансирование кредита

Если говорить о документах, то достаточно предоставить внутренний паспорт гражданина РФ и любой документ, который дополнительно сможет подтвердить личность заемщика. Как уже говорилось, ранее подтверждать свою трудовую за занятость совсем не обязательно, однако рекомендуется для того, чтобы понизить процентную ставку.

Стоимость рефинансирования

Если сравнивать банк «Открытие» с его главными конкурентами, то данная финансовая организация выигрывает благодаря довольно обширному диапазону процентных ставок. Минимальная стоимость рефинансирования может составлять до 17,9%, а максимальная доходит до 33% годовых. Стоит отметить, что заранее уточнить точный размер переплаты, пользуясь только инструментами сайта банка, невозможно. Все заявки рассматривается исключительно в индивидуальном порядке. Поэтому придется посетить отделение банка и лично поговорить с менеджером финансовой организации.

Особенности рефинансирования

Так как данная программа появилась в банке относительно недавно, то на сегодняшний день в некоторых регионах России она недоступна или работает в тестовом режиме. Для того чтобы оформить перекредитование, можно пойти 2 способами: снизить процентную ставку или сократить сумму ежемесячного платежа, благодаря увеличению срока выплаты займа. Процентная ставка будет известна заемщику исключительно после рассмотрения заявки. Однако это его ни к чему не обязывает. Денежные средства переходят к заемщику исключительно после подписания соответствующего кредитного договора.

Почему могут отказать в рефинансировании?

Такая практика хоть и встречается нечасто, но все же имеет место. Если говорить о наиболее частых причинах отказа в банке, то стоит выделить несколько наиболее частых ошибок, которые совершают заемщики.

банк открытие рефинансирование кредитов других банков

Некоторые предоставляют неполный список документов, из-за чего у банка возникает подозрение, что потенциальный клиент хочет что-то скрыть.

Также кредиты редко выдают тем, у кого слишком низкий уровень платежеспособности или присутствуют просрочки по предыдущим платежам. Также рассчитывать на перекредитование не стоит тем, у кого слишком маленький срок на погашение ссуды по предыдущему кредиту. Разумеется, обладателем плохой кредитной истории также нет смысла обращаться в данную финансовую организацию.

Во всех остальных случаях данная услуга в банке «Открытие» отличается выгодными условиями.

fb.ru

Рефинансирование кредита — что это + 5 основных этапов

Какие проценты предлагают банки при рефинансировании? Как подать заявление и выбрать подходящую программу? Какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов?

На начало сентября 2017 совокупная кредитная задолженность россиян составляет 11,4 трл руб. Кредитные карты, ипотека, потребкредиты, автокредиты знакомы нам не понаслышке. Ведь мы хотим всего и сразу!

Порой на платежи по обязательствам уходит практически весь доход заёмщика и его семьи. При этом нужно не забыть даты ежемесячных погашений по каждому из кредитов, а также срок перестрахования залога (если по условиям имеется обеспечение займа). По кредитным картам необходимо держать на контроле дату окончания беспроцентного периода. Голова идёт кругом!

Ситуацию облегчит рефинансирование кредитов! Именно о нём, я, Алла Просюкова, практикующий консультант в сфере банковского дела и финансов, расскажу сегодня в новой статье.

Если тема для вас актуальна, обязательно прочтите материал до конца! Полезные советы, экспертный обзор и интересное тематическое видео уже ждут вас!

Рефинансирование кредита

1. Рефинансирование кредита — улучшаем условия займа

Когда мои близкие планируют крупную покупку в кредит, я вспоминаю народную мудрость: «Берешь чужие — отдаёшь свои!».

Хорошо, если своих хватает на отдачу долга. А если нет?

Пример

Одна из моих знакомых Анна попала в затруднительное финансовое положение. Несколько лет назад, будучи высокооплачиваемым специалистом, она за короткое время поменяла машину, купила квартиру в элитном районе города и дачу. В общем, «упаковалась» по полной!

Только деньжат своих не хватало, но доходы позволили прокредитоваться на крупную сумму и длительный срок.

Всё бы было хорошо, если бы компания-работодатель не закрылась. Платежи по кредиту оплачивать стало сложно. На помощь пришло рефинансирование. Оно позволило Анне понизить ставку и увеличить срок займа.

Сразу поясню, о каком «помощнике» идёт речь.

Рефинансирование кредита — получение нового займа в другом банке на погашение действующих кредитных обязательств с целью улучшения условий.

С помощью рефинансирования вы не только значительно облегчите кредитное бремя, но при желании заёмщика и достаточности его дохода, даже можете получить дополнительно денежные средства.

О выгодах рефинансирования кредитов смотрите видеосюжет.

2. Что дает рефинансирование кредита

Решаясь рефинансировать кредит, многие заёмщики хотят прежде всего снизить свою долговую нагрузку.

Ведь жизнь не стоит на месте. Порой сумма платежа, изначально вполне приемлемая, становится непосильной ношей. Перекредитование с увеличением срока займа способно решить эту проблему.

Некоторые кредитополучатели имеют несколько кредитов в различных банках и хотят объединить их в один. Так им легче контролировать свои платежи. Не нужно держать в голове информацию по каждому отдельному обязательству. В этом случае рефинансирование тоже помогает.

Ставки по кредитам — постоянно меняющаяся величина. Так, например, в январе 2016 средневзвешенная ставка по кредитам физлицам составляла 17,66%. В декабре этого же 2016 она снизилась до отметки 15,13%., а в августе 2017 достигла значения 14,04%.

Разумеется, заёмщики, взявшие долгосрочные кредиты, заинтересованы в улучшении условий по действующим займам. Проведя их рефинансирование, можно значительно снизить действующую % ставку.

Схема рефинансированияУпрощенная схема рефинансирования

Актуален продукт для ипотечников и заёмщиков, имеющих залоговые кредиты. При таком кредитовании в обязательном порядке требуется страхование залога, а значит, займополучатель несёт ежегодные дополнительные расходы.

Перекредитование позволит вывести из залога имущество, сократив расходы по обслуживанию займа.

3. Как рефинансировать кредит — пошаговая инструкция для заемщика

Интересуетесь рефинансированием кредитных обязательств? При этом сделать надо всё быстро и чётко?

Рекомендую воспользоваться моей пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Сообщаем кредитору о желании рефинансировать свой кредит

Ставить в известность действующего кредитора о намерение рефинансировать кредит законом не предписывается.

Тем не менее, я настоятельно рекомендую это сделать! Если вы добросовестный заёмщик, то велика вероятность, что банк не захочет вас «отпускать» и предложит более комфортные условия.

Шаг 2. Выбираем новый банк и подаем заявку

Вы не нашли понимания со стороны «родного» банка и решили перекредитоваться на стороне. Тогда мой вам совет: тщательно выбирайте кандидата.

Сначала сравните программы рефинансирования нескольких, наиболее приглянувшихся банков. «Побродите» по сайтам этих финучреждений. Затем почитайте отзывы о них в интернете на специализированных банковских сайтах и форумах.

Окончательно определившись с партнёром-кредитором, изучите всю необходимую документацию по вашему вопросу, размещенную на его сайте: тарифы, перечень запрашиваемой документации, ограничивающие условия и т.п.

Проясните непонятные моменты, обратившись в контакт-центр, либо написав в онлайн-чат. Только после этого приступайте к оформлению заявки.

Шаг 3. Предоставляем документы

Как правило, при подаче заявки на рефинансирование требуется предоставить стандартный набор документов.

Он включает в себя:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • график платежей;
  • справку о состоянии задолженности;
  • квитанции оплаты по действующему кредиту;
  • реквизиты банка-кредитора.

Иногда банк запрашивает дополнительные бумаги вне этого перечня.

Шаг 4. Ожидаем решения банка

Рассмотрение поданной заявки и пакета документов на рефинансирование кредита производится в стандартные сроки, утвержденные в этой кредитной организацией.

Ведь рефинансирование — это вновь оформляемый кредит для погашения обязательств в других банках, а значит, алгоритм принятия решения аналогичен порядку по потребкредитам.

Стандартный срок 5 — 10 дней. Но на практике часто происходит увеличение срока из-за большой востребованности у россиян этого банковского продукта.

Шаг 5. Заключаем договор

Банк рассмотрел и одобрил заявку. Наступает ответственный момент — заключение договора.

Обращайте внимание на пункты:

  • полная стоимость кредита;
  • условия досрочного погашения;
  • возможность изменения условий договора в одностороннем порядке;
  • штрафные санкции;
  • процентная ставка.

Будьте бдительны, читайте вдумчиво все пункты. Помните: в кредитном договоре, особенно на рефинасирование ипотеки, нет мелочей. В случае проблем и обращения одной из сторон в суд вопрос будет рассматриваться в рамках этого документа.

4. Какие банки занимаются рефинансирование кредитов — обзор ТОП-3 популярных

Перекредитованием занимаются многие российские банки. Однако не у всех одинаковые условия.

Мы подобрали 3 кредитные организации, предлагающие весьма привлекательные условия не только по рефинансированию, но и по вкладам, кредитным картам, кредитам.

1) Интерпромбанк

ИнтерпромбанкИнтерпромбанк — московский банк, созданный в 1995 году как универсальная кредитная организация, предлагающая клиентам весь спектр банковских услуг и продуктов.

За эти годы клиентская база частных лиц, корпоративных клиентов и представителей малого бизнеса достигла отметки 27 тыс. ед.

Банк большое внимание уделяет развитию кредитования физлиц. В линейке потребкредитов особое место занимает кредитное предложение «Рефинансирование кредитов».

С его помощью заявитель может объединить в один любое количество имеющихся у него банковских займов на общую сумму до 1 млн руб. При этом минимальная ставка составляет всего 12% годовых. Никаких комиссий и страховок!

Сделать предварительный расчёт кредита и подать заявку можно на сайте Банка.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы — это розничный блок ВТБ. Основной упор делается на обслуживание частных лиц.

В связи с большой востребованностью перекредитования Банк разработал и предложил кредитный продукт «Рефинансирование», позволяющий своим клиентам смягчить долговую нагрузку за счёт более низкой % ставки (от 12,9 до 17%).

Для некоторых клиентских категорий (зарплатных, корпоративных, врачей, учителей, госслужащих) предусмотрены особые условия.

3) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк предлагает частным лицам автокредиты, а также несколько видов денежных, товарных, ипотечных кредитов. Конкурентоспособные ставки от 12% годовых, кредитный лимит от 5 тыс. до 30 млн руб. в зависимости от программы делают займы Банка весьма популярными.

Кредиты предлагают многие финучреждения, а вот услугой «Кредитный доктор» могут похвастаться единицы. Это программа улучшение кредитной истории заявителя.

После «лечения», прописанного «докторами» Банка, кредитная история больше не станет помехой для одобрения заявки. Подробности узнавайте на сайте или в отделениях Совкомбанка.

5. На что обращать внимание перед подписанием договора — 5 основных моментов

Вы определились с банком, ознакомились с базовыми условиями рефинансирования вашего кредита? Казалось бы, остаётся только подписать договор.

Однако советую не спешить. Чтобы получить максимум пользы от перекредитования, не упустить важные нюансы процесса, обратите пристальное внимание на его некоторые наиболее значимые моменты.

Момент 1. Величина процентной ставки

Процентные ставки — это то, что волнует любого заёмщика в первую очередь. Сейчас разброс годовых % ставок в различных банках по программе рефинансирования достаточно широк: от 9,5% до 23%.

И здесь важно знать не только годовую ставку по кредиту, но и величину эффективной % ставки.

Эффективная процентная ставка (ЭПС) — это реальная стоимость кредита, включающая в себя все комиссии и платежи.

Именно она позволяет определить полную стоимость кредита и выгодность предложения.

Пример

Допустим, вам предстоит выбрать программу рефинансирования, чтобы закрыть свой действующий займ.

Вы рассматриваете предложения 3-х кредитных организаций. Банк «Х» с годовой % ставкой 12%, Банк «Y» — 11%, Банк «Z»- 12,5%.

На первый взгляд у Банк «Y» самое выгодное предложение под 11% годовых. Однако эффективная % ставка здесь 32%. В то же время у Банк «Х» она 27%, у Банк «Z» 21%.

Следовательно, наиболее выгодным предложением становится программа Банк «Z».

Обязательно интересуйтесь ЭПС. Не дайте себя завлечь низкими годовыми % ставками.

Момент 2. Переплата за весь период

Для большинства граждан процентные показатели — это просто цифры. Ещё не многие могут быстро провести необходимые расчёты и узнать, какую сумму в итоге составит переплата.

Рекомендую заранее рассчитать платежи от запрашиваемой суммы под предлагаемый % на онлайн-калькуляторе. Их сейчас много в интернете на тематических сайтах. Они не требую особых навыков, всё просто и понятно.

Произведя расчёты, распечатайте график платежей. В нём будет указана сумма, которую вы заплатите за весь срок кредитору. При подписании договора банк тоже предоставит вам график. Сравните результаты. Если будут значительные расхождения, поинтересуйтесь, за счёт чего они образовались.

Такой подход поможет понять, из чего сложилась сумма переплаты, не включены ли в неё скрытые комиссии.

Момент 3. Комиссия за обслуживание кредита

Выбирая программу рефинансирования, обратите внимание, есть ли в договоре упоминание о каких-либо дополнительных расходах заёмщика. Например, комиссии за обслуживание кредита.

Обычно под этим понимается:

  • открытие и ведение ссудного счёта;
  • выдача кредита.

Хочу сказать сразу, эти комиссии незаконны. По этому поводу есть обширная судебная практика. Однако некоторые кредитные организации всё ещё пытаются ввести в заблуждение своих клиентов.

Заёмщик имеет право не согласиться с кредитором по этим позициям договора, но тогда велика вероятность отказа в рефинансировании, либо выдача под более высокий %.

Что же делать в такой ситуации? Мой совет: подписывайте договор и получайте кредит на условиях, прописанных в договоре.

После завершения сделки и получения денег, напишите претензию своему новоиспечённому кредитору с изложением фактов-нарушений и просьбой вернуть уплаченные за навязанные услуги деньги . Ведь обслуживание кредита во всех проявлениях — это не услуга, необходимая клиенту, а обязанность банка. За основу можете взять мой шаблон претензии банку.

Уверена до суда дело не дойдёт! Банкам не нужны лишние хлопоты и судебные издержки. Они знают, что в этом случае закон на стороне заёмщиков-физлиц.

Момент 4. Штрафы за просрочку

Когда мы берём кредит, то уверены, что платить его будем вовремя и просрочек не допустим. Но, к сожалению, так получается не всегда!

Даже не испытывая финансовых трудностей, имея средства на ежемесячные кредитные платежи, и добросовестный заёмщик может допустить незначительную просрочку. Например, по забывчивости. Поэтому важно чётко представлять те последствия, которые при этом ожидают должника.

Внимательно изучите этот раздел кредитного контракта. Законом РФ установлены пени за просрочку и ничего не говорится о штрафах в фиксированных суммах. Однако кредитные организации добавляют формулировку «если иное не предусмотрено договором», после чего прописывают в документе шкалу штрафов.

Пример шкалы штрафов за просрочку по банковскому кредиту:

Количество просрочек Сумма штрафа (руб.)
1 1 просрочка 100
2 2 просрочка 300
3 3 просрочка 700

Свои действия финучреждения подкрепляют п.2 ст. 332 ГК РФ. Как быть заёмщику, оказавшемуся в таком положении?

Погасите задолженность, уплатите все штрафы и пени. Лишь потом пишите заявление в банк с просьбой вернуть незаконно взысканный штраф.

Банк упрямиться и не производит пересчёт? Обращайтесь в Роспотребнадзор за защитой своих прав.

Момент 5. Условия досрочного погашения

Этот пункт договора важен не меньше, чем все перечисленные выше. Именно это условие позволяет заёмщику в последующем беспрепятственно производить частичное или полное досрочное погашение своего кредитного обязательства.

Особое внимание обратите на алгоритм досрочного погашения. Он должен быть чётко прописан в самом договоре и содержать сведения о том, каким документом и в какие сроки заёмщик должен сообщить кредитору о своём намерение произвести частичное, либо полное досрочное гашение займа.

Помните, что банковские учреждения не имеют право взыскивать штрафы, начислять комиссии по этой операции.

6. Почему могут отказать в рефинансировании — 3 главные причины

Если вы задумали воспользоваться услугой рефинансирования, хочу сразу предупредить: процент отказа здесь весьма высок.

Чтобы не питать ложных надежд и не тратить время впустую, познакомьтесь с основными причинами отказов.

Помните! Предупреждён, значит вооружён!

Причина 1. Плохая КИ по действующему кредита

Первым делом банковские организации при кредитовании и рефинансировании проверяют кредитную историю заёмщика.

Кредитная история — информация об исполнении заемщиком-физлицом своих кредитных обязательств, собранная и хранящаяся в специальном Бюро кредитных историй (БКИ) в течении 15 лет.

Любой банк-кредитор может запросить (с согласия займополучателя) эти данные. На основании их изучения будет приниматься решение о возможности/невозможности выдачи займа, либо рефинансировании действующего кредита.

Плохая кредитная история

Разумеется, если полученные данные негативно характеризуют заёмщика, банк отклонит заявку.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, узнайте свою кредитную историю заранее.

Это можно сделать:

  • обратившись в банк;
  • на сайте ЦБ РФ;
  • через специализированные сайты;
  • подав запрос в БКИ.

Причина 2. Наличие просрочек по любым кредитам

Не одно финучреждение не захочет иметь дело с клиентами-должниками, имеющими просрочки по кредитам. Если такой субъект захочет рефинансироваться, то кредитная организация однозначно ему откажет.

Прежде чем подавать заявку, погасите все просрочки. Затем не менее 3-х месяцев исправно исполняйте свои обязательства. Это позволит улучшить ситуацию.

Чтобы повысить шанс одобрения, предложите банку ликвидный залог, либо поручителей/созаёмщиков с высоким доходом.

Не можете решить проблемы самостоятельно, обращайтесь в компании предлагающие профессиональную помощь в получении кредита.

Причина 3. Срок действия кредита меньше 3-х месяцев

Все банки при рассмотрении заявок на рефинансирование обращают особое внимание на срок действия кредита, по которому планируется перекредитование. Если он менее 3-х месяцев, по заявке будет отказ. Некоторые финучреждения вводят ограничения в 6 мес.

По мнению кредитных аналитиков 3 мес. — минимальный срок, который сможет доказать ответственность и платёжеспособность заявителя.

7. Заключение

Рефинансирование кредита, иными словами перекредитование, набирает популярность в РФ. Это легко объясняется теми выгодами, которые получает займополучатель.

Меньшая % ставка, продление срока, снижение платежа, снятие обременения с залога — это наиболее важные преимущества процесса.

Вопрос к читателям

Считаете ли вы рефинансирование кредита выходом при закредитованности заёмщика?

Журнал «ХитёрБобёр» желает своим читателям финансовой стабильности, успехов и процветания!

Понравилась статья? Расскажите друзьям в соцсетях! Если есть вопросы, задавайте в комментариях!

hiterbober.ru

Что такое рефинансирование кредитов?

Все о рефенансировании кредитаРефинансирование – одна из услуг современного кредитного рынка, которая в случае необходимости может оказать заемщику существенную поддержку. Что такое рефинансирование кредитов? Это предоставление банком нового займа с более выгодными процентами для погашения другого, оформленного ранее, кредита. Услуга доступна для автокредита, потребительских займов, ипотеки, погашения долга по кредитной карте, овердрафту и т.п.

Переоформление условий кредита может произойти с помощью дополнительного соглашения или нового договора в том же банке. В этом случае речь идет о внутреннем рефинансировании. Во многих финансовых организациях предусмотрены специальные программы перекредитования (например, в Сбербанке, ВТБ-24, РайффайзенБанке, Альфа-банке и др.).

Внешнее рефинансирование – это получение кредита в новом банке. Эта процедура требует повторного оформления всех необходимых документов, оценки имущества и т.п.

Чем выгодно рефинансирование?

Условия кредита в какой-то момент могут оказаться для клиента невыгодными или трудновыполнимыми. К примеру, в случае с ипотечным кредитом, который часто оформляется на долгий срок. Некоторое время спустя заемщик может обнаружить, что ставка по вновь выдаваемым кредитам стала значительно ниже. В этой ситуации переоформить займ и значительно сэкономить на процентах можно с помощью рефинансирования.

Для начала стоит обратиться в тот же банк, чтобы договориться о снижении процентной ставки по кредиту или рефинансированию по специальной программе (если она предусмотрена). Если же кредитор отказывает в снижении ставки, всегда можно подать заявку в любой другой банк. Почти все крупные организации сегодня осуществляют рефинансирование кредитов других банков.

К возможным выгодам рефинансирования относятся:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока;
  • снижение размера ежемесячных выплат;
  • изменение валюты кредита;
  • объединение нескольких займов в один.

Прежде чем начинать процедуру рефинансирования, необходимо оценить возможные выгоды. Следует выяснить все условия: налагает ли прежний кредитор штраф за досрочную выплату, в какую сумму обойдется перекредитования в новом банке и насколько ниже процентная ставка в нем. Если разница составляет менее 2%, предприятие можно считать невыгодным. В некоторых банках досрочное погашение кредита вообще невозможно – если это указано в договоре, рефинансирование произвести не удастся.

Как происходит рефинансирование?

Чтобы досрочно выплатить кредит, клиент банка оформляет новый заем. Допускается, чтобы его сумма была больше, чем необходимо для полного погашения. Оставшейся частью средств заемщик может распорядиться по своему усмотрению.

Рефинансирование часто предоставляется для залогового кредита (ипотеки). Если новый займ оформляется в другом банке, то залог перерегистрируется на него. При этом на некоторое время, пока не произойдет полное переоформление, по кредиту будут начисляться более высокие проценты.

По сути, для банка рефинансирование – это обычная выдача кредита. Поэтому прежде чем предоставить услугу, банк, как и в случае с обычным кредитованием, должен оценить платежеспособность и надежность заемщика. Если в кредитной истории обнаруживаются записи о неоднократных просрочках платежей, в рефинансировании может быть отказано.

Стандартный порядок рефинансирования кредита предполагает, что сначала клиент обращается в «свой» банк, если ему отказывают – идет в другой. Но некоторые заемщики с успехом используют иную схему. Вместо того, чтобы сначала подавать заявку в тот же банк, они обращаются в сторонние организации. И если удается заручиться их поддержкой, решение кредитного комитета они предоставляют своему кредитору.

Шанс на получение рефинансирования в этом случае значительно возрастает. Почему? Потому что ни одному банку не выгодно терять клиента. А сам заемщик в результате может избежать затрат, связанных с рефинансированием в новом банке.

Неудобства при рефинансировании

Рефинансирование на начальном этапе всегда влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. К примеру, в некоторых банках рассмотрение кредитной заявки – платная услуга. Если в рефинансировании будет отказано, эта сумма не возвращается.

Для рефинансирования залогового кредита всегда проводится оценка недвижимости. Расход на нее тоже берет на себя заемщик, и в случае отказа банка это впустую потраченные деньги. Впрочем, существенных убытков клиент не понесет. К примеру, оценка квартиры обойдется в сумму около 5000 рублей, а за рассмотрение заявки нужно будет заплатить около 2000 рублей.

Если же заявка на рефинансирование была одобрена, список затрат продолжается. Сюда могут войти:

  • комиссия за выдачу кредита;
  • для ипотеки – снятие залога;
  • регистрация нового залога;
  • в некоторых случаях – различные платные справки.

Тем не менее, рефинансирование – это удачный способ избежать проблем, связанных с текущим кредитом. К этой услуге часто обращаются клиенты банков, испытывающие финансовые трудности. Перекредитование не только помогает им сохранить «чистую» кредитную историю, но и осуществлять дальнейшее погашение займа по более выгодным условиям.

promikrozaim.com


Смотрите также