Полная рассрочка и ее скрытые проценты. Отличие от кредита. Рассрочка кредита


Отличие рассрочки от кредита

Многие покупатели, оценивая возможные варианты покупки дорогостоящих товаров, интересуются, в чём же заключается основное отличие рассрочки от кредита. Обращаясь в те или иные торговые сети, клиенты зачастую отдают предпочтение покупке товаров там, где предлагается возможность рассрочки, но и не исключают варианта обращения в финансовые учреждения для оформления потребительских займов.

Основные характеристики рассрочки

Рассрочка платежей

Рассрочка платежейРассрочка представляет собой реструктуризацию платежей за товар при покупке его в торговых сетях. После оплаты первоначального взноса, размер которого устанавливается пропорционально стоимости товара, клиент вносит последующие платежи в кассу равными частями до полного погашения долга перед магазином. leads-phone

Если же в какой-то момент выплаты прекращаются до момента покрытия стоимости товара, магазин имеет право потребовать возврата покупки. Однако каждый отдельно взятый магазин может диктовать свои условия рассрочки, в том числе и те, при которых после оплаты половины стоимости товара магазин не может изъять его у владельца.

Рассрочка может существовать в двух вариациях и чаще всего встречается при покупке бытовой техники, ювелирных изделий, автомобилей и других дорогостоящих предметов.

В первом случае она представляет собой потребительский кредит, который оформляется и, соответственно, погашается (с учётом процентов) в банке.

Для того чтобы переплата не ложилась на плечи покупателей, магазины снижают цену продукции на сумму, которую предстоит выплатить банку в виде процентов за использование кредитных средств. Второй случай предполагает заключение договора непосредственно с самим магазином, при этом ежемесячные платежи вносятся без каких-либо комиссий и переплат.

Рассмотрим преимущества и недостатки, которые могут быть присущи покупке товаров в рассрочку, в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Оформляется быстро и практически для всех желающихСрок, на который возможно реструктуризировать выплаты, зачастую не превышает одного года
Нет необходимости внесения залога или предоставления другой гарантииОтсрочку внесения полной суммы за товар часто предлагают магазины в качестве маркетингового хода для увеличения спроса на залежавшийся товар или на продукцию с завышенной ценой
Срок реструктуризации платежей можно продлить, согласовав это с администрацией магазинаОтсрочка платежей сопровождается риском для магазина, который её предлагает
Нет переплаты за товар либо она несущественнаКлиент рискует в случае снижения платёжеспособности потерять приобретённую вещь

Основные характеристики потребительского кредита

Оформление кредита

Оформление кредитаЧтобы воспользоваться потребительским кредитом, не обязательно посещать банк перед тем, как прийти в магазин за покупкой. Чаще всего в крупных торговых центрах присутствуют представители банков, которые заинтересованы в выдаче займов покупателям и могут оформить ссуду на месте.

Для того чтобы понять, чем отличается рассрочка от кредита в магазине, стоит ознакомиться с основными характеристиками кредита на потребительские цели. Поскольку кредит выдаётся не магазином, а финансовым учреждением, то и рассчитываться клиенту придётся уже непосредственно с банком, а это значит, что условия получения и погашения будут более строгими.

leads-phone

Банковский кредит может выдаваться на период до нескольких лет и погашаться с учётом платы за использование ссуженных денег. В случае возникновения финансовых трудностей у заёмщика банки склонны идти на уступки и предлагать отсрочку платежей или их реструктуризацию. В любом случае просрочка выплат приведёт к ухудшению кредитной истории, но не к изъятию приобретённой вещи, если она не является предметом залога.

Рассмотрим преимущества и недостатки банковского кредита на потребительские цели.

ПреимуществаНедостатки
Банк не потребует возврата приобретённого товара в магазин и не изымет его Необходимость погашать не только ссуженную денежную сумму, но и проценты за её использование
Не требуется вносить первоначальный взносНеобходимость подтверждения платёжеспособности и предоставления документов, требуемых банком
Есть возможность купить любые товары, а не только те, на которые распространяется действие условий предоставления рассрочкиНаличие возрастных ограничений, а также требований к трудовому стажу и уровню дохода
Период финансирования может длиться до нескольких лет, размер ежемесячных платежей рассчитывается исходя из финансовых возможностей клиентаЕсть возможность испортить кредитную историю в случае просрочки выплат по займу

Сравнительная характеристика

Сказать однозначно, что лучше, рассрочка или кредит, практически невозможно, так как это зависит от индивидуальных потребностей клиента и условий, которые предлагают в конкретный период времени магазины и финансовые учреждения. Рассмотрим, в чём состоит разница между рассрочкой и кредитом.

Основные отличияРассрочкаКредит
КредиторМагазинБанк
ПереплатаНет или минимальнаяЕсть
ПериодДо года (можно продлить)Несколько лет
Требование к документамПаспорт и/или другое удостоверение личности, договор купли-продажиПаспорт, справки о доходах, трудовая книжка и другие документы и справки, подтверждающие надёжность клиента
Санкции в случае неуплатыТребование вернуть приобретённую вещьКонфискация объекта залога, внесение факта неуплаты или просрочки в кредитную историю

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

leads-phone

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

В чем отличие рассрочки от потребительского кредита

В последние годы у потребителей огромным спросом пользуется приобретение различных товаров с помощью рассрочки. Теперь практически каждый крупный салон или магазин, реализующий технику, мебель, авто и прочие товары, способен предложить своим потребителям приобрести его с постепенной оплатой.

При этом важно сразу сказать, что рассрочку предоставляют не банки, а сами магазины и салоны, реализующие свою продукцию. Но даже несмотря на подобную популярность рассрочки, не каждый человек толком понимает, в чём её разница в отличие от классического кредита. Давайте разбираться.

В чем отличие рассрочки от кредита?

В чем отличие рассрочки от кредита?Если говорить просто, то рассрочка – это такой способ покупки различных товаров, когда оплата осуществляется не в полном объёме, а постепенно, определёнными частями, размер которых и сроки выплат заранее оговариваются между сторонами сделки (покупателем товара и его продавцом).

Если же говорить о кредите, то он предусматривает уплату заёмщиков процентов за пользование заёмными средствами. Таким образом, главным очевидным различием между рассрочкой и банковским займом является отсутствие процентов или сниженные проценты в первом случае. Более того, оформляя договор рассрочки, в нём нет пункта, который предусматривает уплату потребителем комиссии за обслуживание. В большинстве случае, этот процент уже заранее включается в стоимость приобретаемого товара.

То есть, визуально можно увидеть, что никаких процентов рассрочкой не предусматривается, хотя на самом деле он просто скрыт либо в стоимости самой продукции, либо он выступает в качестве процента за риски, которые продавец может понести в случае неуплаты покупателем стоимости товара в срок. Как правило, данный «страховой» процент составляет не более трёх процентов от всей стоимости приобретаемого товара.

Таким образом, не совсем добросовестные продавцы прячут скрытые проценты путём элементарного завышения стоимости своего товара. По сути, можно и впрямь подумать, что рассрочка является беспроцентной. К подобным ухищрениям, к сожалению, прибегают многие торговые центры. Однако надо сказать, что даже при таком подходе рассрочка является более выгодным вариантом, чем оформление стандартного потребительского займа в ближайшем банке. Эти проценты едва заметны для потребителя, а потому, рассрочка кажется самым лучшим вариантом быстро купить понравившийся товар.

Как уже писалось выше, рассрочка оформляется продавцом, а не банком, и делается это прямо на месте, в той торговой точке, где покупатель решил приобрести тот или иной товар. Таким образом, основное отличие рассрочки от классического банковского кредитования ещё состоит и в том, что между приобретателем и продавцом нет никаких посредников в лице банка. Все сделки заключаются напрямую между двумя заинтересованными сторонами.

Как работает рассрочка?

Как работает рассрочка?​При оформлении товаров в рассрочку, покупателю предлагается его купить в тот же день, только вот оплата будет производиться не сразу, а постепенно. Сроки, на которые может быть предоставлена рассрочка гораздо меньше, чем при банковском кредитовании, поэтому они колеблются в рамках от одного месяца до года. В редких случаях этот срок может быть увеличен до двадцати четырёх месяцев. Что же касается размера выплат, то он может составлять 10-60 процентов от общей стоимости товара в месяц в оговоренные сроки. Рассрочка может предусматривать уплату первоначального взноса. Однако данный фактор напрямую зависит от условий, выдвигаемых самим продавцом.

Также надо сказать, что различные дополнительные выплаты по рассрочке покупателю, скорей всего, придётся сразу уплатить при оформлении и рассмотрении его заявки. Имейте в виду, что единых тарифов на этот счёт не существует, так как каждый салон или магазин самостоятельно определяет для себя подобные параметры. Но надо сразу оговориться, что эти тарифы минимальны, и их уж никак нельзя сравнить с банковскими комиссиями.

В любом случае, перед тем, как подписывать соглашение о рассрочке, надо очень внимательно читать каждый пункт. Так как многие непорядочные продавцы попросту подменяют понятия. То есть, он (продавец) в соглашении именуется кредитором, а покупатель именуется заёмщиком. В итоге может статься так, что человек подписывает не соглашение о рассрочке, а классический кредитный договор, в котором продавец выступает всего лишь посредником, а главным участником сделки оказывается банк. В таком договоре обязательно будут прописаны комиссия, устанавливаемая банком, а так же будет указана пеня за просрочки выплат.

Надо учесть, что реальный договор рассрочки никакие штрафы и прочие взыскания не предусматривает. Поэтому если такое соглашения начинает вызывать у покупателя хотя бы малейшее сомнение, стоит отказаться от покупки в этом салоне. Так как в противном случае, человек просто рискует попасться в сети банка и влететь на деньги.

Таким образом, классическая рассрочка является беспроцентной, а выплаты производятся в сроки, указанные в соглашении определёнными частями без взимания комиссии.

Если у вас остались какие-то неясные моменты в процессе покупки потребительских товаров в рассрочку, или же вы хотите задать вопрос конкретно по своей ситуации, то наш юрист онлайн с удовольствием на него ответит. Форма для этого находится внизу страницы. 

law03.ru

чем отличается рассрочка от кредита

Реклама, различные акционные скидки, появление на рынке усовершенствованных новинок заставляют человека испытывать желание приобрести заинтересовавший товар. Даже если на покупку на данный момент нет денег, откладывать на потом, ждать, когда появится такая возможность, захочет не каждый.

Благодаря современным финансовым отношениям, любая мечта осуществима, для этого имеется два способа – оформление предмета в кредит, получение рассрочки. Между этими понятиями существуют определенные различия, которые часто путаются потребителями. Давайте разберемся, чем рассрочка отличается от кредита

к оглавлению ↑

Дела рассрочные

Покупатель может воспользоваться рассрочкой, для чего он должен внести определенную сумму первоначального взноса. Оставшаяся часть выплачивается в течение нескольких месяцев равными частями.

Данная услуга предоставляется только магазинами, занимающимися продажей заинтересовавшего гражданина предмета, и может выдаваться на срок от десяти дней до полугода. На более дорогие товары рассрочка может быть длиной в несколько лет, например, при приобретении авто в рассрочку от автосалона без банка.

Если в назначенный срок очередной платеж не будет внесен в кассу, у продавца появляется право на возвращение товара назад.

Существует исключение, при котором покупку можно оставить себе по соглашению обеих сторон. Это возможно, когда потребитель уже выплатил больше чем 50% суммы от общей стоимости. Тогда между торговым учреждением и клиентом заключается договор о способах и сроках погашения задолженности.

546435413513541Рассрочка имеет определенные недостатки, заключающиеся в следующем:

  • Если покупка полностью не будет оплачена в установленные сроки заемщиком, то отвечать в сложившейся ситуации придется продавцу или менеджеру, оформлявшему сделку;
  • Продавцы очень редко соглашаются на продление рассрочки, так как им это не выгодно, потому что от реализации они получают определенные проценты;
  • Полученным в рассрочку товаром потребитель начинает пользоваться только спустя несколько дней;

Гарантирует обеспечение выплаты задолженности при рассрочке сам предмет, покупаемый гражданином. Потребителем выплачивается только розничная стоимость приобретаемого товара без каких-либо процентов и страховки.

к оглавлению ↑

Кредитные предложения

Выдачами кредитов занимаются банки. В некоторых магазинах могут располагаться сотрудники кредитных учреждений, если у клиента не достаточно собственных средств на покупку, к ним можно обратиться для получения займа.

При этом оформляется соответствующий договор, где указывается, на какой срок выдается кредит, процент от суммы займа, который должен выплатить клиент. Банк получает его за свои услуги.

Когда потребитель по каким-либо причинам прекращает своевременное выполнение условий договора, ежемесячные платежи перестают поступать, покупка магазину не возвращается.

Процедура взимания с задолжника оставшейся суммы займа вместе с процентами по нему определяется банком, вплоть до судебного разбирательства. При этом не играет никакой роли, сколько денег успел выплатить потребитель.

Кредиты бывают различных видов, чаще всего это:

  • Потребительский. Оформляется на приобретение товара в различных магазинах розничной торговли и вполне доступен всем, даже пенсионерам;
  • Автомобильный. Приобретение транспортного средства с первоначальным взносом или без него;
  • Ипотека. Оформление займа с целью приобретения недвижимости, может быть с господдержкой;
  • Для развития малого бизнеса. Обычно заявка подается для возможности открыть собственное дело;
  • Туристические. Для осуществления туристических путешествий;
  • Ремонтные. Заем с целью выполнения работ по ремонту недвижимости, автотранспорта.

2453245632Большинство банков, куда клиент обращается для получения ссуды, требуют гарантию возврата средств, что обеспечивается внесением залога.

Это может быть любое имущество заемщика (как движимое, так и недвижимое), драгоценности, пакеты акций, облигации, прочие бумаги, имеющие ценность. Иногда, при очень большой сумме займа, потребитель должен найти поручителя.

Оформление ссуды требует предоставления большого количества документов, заполнения специальной заявки, различных бланков, после чего соответствующей службой проверяется, на сколько клиент является платежеспособным.

Только тогда принимается решение о выдаче средств или отказе гражданину в ссуде.

Помимо суммы, занимаемой у банка, человеку приходится выплачивать дополнительные средства – проценты за пользование финансами, устанавливаемые данной организацией, страховой взнос.

Выдача кредитов осуществляется как физическим лицам, так и юридическим, обладает соответствующей направленностью. Сроки могут быть самыми различными, согласно действующей программе банков. Минимальный составляет от 30 дней, максимальный достигает 30 лет. Средства выдаются заемщику учреждением кредитования собственные или привлеченные.

к оглавлению ↑

Основные отличия: что лучше – одно или другое

Магазин предоставляет услуги рассрочки, тогда как кредит выдается банком при заключении договора о кредитовании физического или юридического лица.

При погашении задолженности по ссуде предусмотрена выплата процентов за пользование банковскими средствами. Рассрочка такого пункта не имеет.

732574256732Когда ежемесячный взнос не был уплачен, торговая организация имеет полное право настаивать на возвращении купленного товара обратно.

Банки не заинтересованы в таком варианте¸ поэтому занимаются возвратов выданных средств различными способами, пытаясь мирно договориться с должником или подавая исковое заявление в судебные органы.

Назначение рассрочки и кредита, в чем между ними разница – очевидно. Они помогают человеку приобрести товар тогда, когда он в нем нуждается, не дожидаясь появления собственных средств.

Выбирать, чем воспользоваться, решает сам гражданин, так как оба способа обладают своими достоинствами и недостатками.

Напоследок предлагаем взглянуть на видео о том, как могут обмануть при оформлении рассрочки или кредита:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com


Смотрите также