Путин объяснил, почему Кипру дали кредит под 4,5% годовых. Путин кредит


Путин запретил банкам расставлять "кредитные ловушки" для россиян

Поручение президента Путина к правительству и ЦБ о необходимости ограничить начисление штрафов и пеней по кредитам стоит связывать с попыткой устранить дисбаланс между кредиторами и заемщиками, считает ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов.

Путин поручил защитить заемщиков 

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ внести изменения в законодательство по защите прав заемщиков банков и микрофинансовых организаций. В поручении говорится о необходимости ограничить права кредитных организаций в начислении процентов, штрафов и неустоек по кредитам.

«Поручение президента является сигналом о том, что на рынке существует дисбаланс в правах между кредиторами и заемщиками.  У заемщиков сегодня чуть больше обязанностей, чем прав, а у кредиторов наоборот. И правительство пытается выстроить некий баланс, ориентируясь на происходящие тенденции.

В последнее время участились сообщения о неоправданно жестких действиях коллекторов в отношении должников, и порой давление на них не ограничивается ночными звонками и внесением в черный список кредитных историй. Работа правительства над поручением президента, возможно, связано именно с устранением таких искажений», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Мамонов.

Кроме того президент поручил внести поправки с целью увеличения штрафов и введения уголовной ответственности за незаконную выдачу кредитов. В соответствии с его поручением, деятельность незаконно выдающих займы фирм должна быть приостановлена.

Инструкции ЦБ и правила кредитования  

«Этот момент я считаю более важным и понятным. Согласно инструкции Центробанка достаточность капитала банка должна быть не меньше 8% от взвешенных активов. Еще один норматив предполагает, что банк может выдать кредиты связанным сторонам, например предприятиям его акционеров, но их сумма не должна превышать 25% от капитала банка.

Но в большинстве случаев кредитные организации «рисуют» этот норматив. Еще лет 7-8 назад на съезде ежегодной ассоциации российских банков первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял, что у 40% банков из топ-200 этот норматив превышает 100%. Кредитование связанных сторон в большинстве случаев означает более серьезные кредитные риски и слабую инвестиционную привлекательность проекта. Усиление регулирования в этой сфере однозначно будет носить положительный эффект», - уверен наш собеседник.

Согласно еще одному поручению президента, перед фирмами и лицам, которые не вправе выдавать кредиты, долги можно будет не погашать. Как объясняет Мамонов, речь идет о нефинансовых организациях, которые не имеют на то права, но почему-то кредитуют.

«В поручении читается желание называть вещи своими именами. Если ты нефинансовая организация, то занимайся деятельностью никак не связанной с финансовым посредничеством, то есть с приемом депозитов и выдачей кредитов. Новые меры должны работать как встроенный стабилизатор, и ограничить стимулы нефинансовых предприятий. Другими словами условная молочная компания или строительная фирма больше не сможет дать выгодный кредит на дружеских условиях», - резюмирует эксперт. 

Автор: Андрей Петров

rueconomics.ru

Путин объяснил, почему Кипру дали кредит под 4,5% годовых - Экономика

Вопрос снижения процентных ставок для россиян президент обещал «проработать»

25 апреля 2013 в 21:31, просмотров: 10056

В ходе «Прямой линии» с россиянами не остался без внимания вопрос высоких процентных ставок по потребительским кредитам, а также кредит, выданный Россией Кипру. Президент РФ Владимир Путин заявил, что коммерческие банки слишком увлеклись своей собственной прибылью, выдавая кредиты населению под более чем 20% годовых. Что касается Кипра, то глава государства согласился, что выданный им заём был ненадёжным.

фото: Наталия Губернаторова

О высоких процентных ставках по кредитам в России говорится уже давно. Многие обвиняют в этом Центробанк, ведь они по-прежнему оставляют ставку рефинансирования довольно высокой — 8,25%. Ведь чем больше эта ставка, тем дороже стоят деньги и спрос на них сокращается. Это снижает инфляцию, правда, при этом растут процентные ставки по кредитам.

Во время «Прямой линии» президент пообещал проработать вопрос снижения процентных ставок, но без нажима на банки. «Я уже говорил, что считаю, что коммерческие банки в России слишком увлеклись своей собственной прибылью и маржой и слишком преувеличивают риски в экономике Российской Федерации. На этот счет мы еще в абсолютно рыночном режиме без всякого административного нажима поговорим и проанализируем ситуацию», - сообщил президент.

Даже министр финансов Антон Силуанов, который всегда поддерживал ЦБ в его жёсткой денежно-кредитной политики, изумился высоким процентам по кредитам. Министр заявил, что ему лично предлагали взять кредит под 23% годовых, а это — очень большие проценты.

На возможное смягчение денежно-кредитной политики намекнул и сам президент, когда спорил с экс-главой Минфина Алексеем Кудриным. Путин подтвердил наличие спора в правительстве по поводу высокой ставки рефинансирования и жёсткого бюджетного правила (наполнение Резервного фонда до 7% ВВП). По мнению президента, строгие меры оправданы — они ведь направлены на снижение инфляции. Но тем не менее указал, что «коррективы нужны». Так что, вероятно, ставка рефинансирования будет снижена хотя бы на 0,25%. Но скорее всего уже после того, как ЦБ возглавит Эльвира Набиуллина.

Отвечая на вопрос о том, почему кредит Кипру предоставляется под более низкий процент, чем кредиты гражданам России, Путин подчеркнул, что стоимость кредитов для физлиц некорректно сравнивать со стоимостью кредитов государствам, в частности, Кипру.

«Внутри страны кредиты выдают коммерческие финансовые организации физическим лицам в данном случае, а на межгосударственной основе кредиты выдаются не физическим лицам, а государствам под государственные гарантии. Соответственно, ставки там совершенно другие. Можно даже полагать, что это в известной степени диверсификации наших резервов. Но, конечно, пример с Кипром говорит о том, что это не всегда надежные вложения», - ответил на вопрос президент.

Выдача заёма Кипру - 2,5 млрд. евро под 4,5% годовых - действительно была ненадёжным вложением, на это указывает экспертное сообщество. Сейчас мы будем реструктурировать выданный Никосии кредит — пролонгируем его на пять лет и снизим процентную ставку до 2,5%, в результате чего мы потеряем 250 млн. евро.

www.mk.ru

Полная кредитная амнистия Россиянам! · Change.org

Мы, граждане России требуем полной кредитной амнистии!

С нас достаточно искусственно созданных финансовых кризисов, животного отношения к людям, сдирания последней шкуры, ипотек, кредитной кабалы, безработицы, межнациональной розни. Всё это - не наше! Всё это создано властью, финансовыми структурами к которым мы имеем отношение лишь как рабы.

Правительство показало нам прекрасный пример дипломатии. А мы как воспитанные люди берем пример с лучших! Испортить отношения со всем миром - это высоко! Ввергнуть свой народ в нищету и требовать от него отдачи и поддержки - невероятное хамство по отношению к своему народу в данной ситуации. Привлечь в Россию не российскую рабочую силу, тем самым отнимая работу у своего населения, создавать экономические кризисы друг за другом, пообещать валютным ипотечникам по ТВ помощь и затем выселять их на улицу с долгами, выбрасывать людей из ипотечного жилья на улицу, разрешить коллекторам издеваться, запугивать, угрожать! Это преступление против своего народа!

Мы никому не обязаны существовать! Мы никому не обязаны всю жизнь платить за то, что имели случайность родиться! Мы родились! И мы не обязаны всю жизнь за это платить!

Требования просты. Правительство России объявляет полную кредитную амнистию всем жителям России за то, что мы поддержали это самое Правительство по Крыму. Но всему есть предел. Мы поддержали. Но не для того чтобы нас за это лишали последних грошей, жилья, работы. Это до какой степени нужно ненавидеть свой народ чтобы уничтожать его кредитами, ипотеками, лишая при этом работы, закрывая глаза на массовые сокращения!

Вы, Правительство! Даже семьи с детьми-инвалидами, одиноких родителей с детьми выселяете из ипотечного жилья! Вы не люди! Носящие звание "Человек" не могут так мерзко относиться к сородичам. А животные налог за своё рождение не платят!

Полная кредитная амнистия всем гражданам России! Или - в отставку! Мы не желаем жить на улице и впроголодь из-за ваших амбиций. Мы имеем такое же право на жизнь, а не на выживание! И нам не важно как вы это сделаете. Включайте свой станок и печатайте деньги. Не мы придумали вашу финансовую систему - не нам её и терпеть. Включаете станок и гасите перед всеми банками все кредиты граждан России! И не важно кто и на что брал кредиты. Всем поголовно амнистия. Всем взявшим в ипотеку жильё - Вы, Правительство отдаёте его в дар!!! Мы это заслужили!

Вы у нас не спрашивали разрешения на траты наших налоговых отчислений. Использовали их по своему усмотрению в том числе против наших интересов! В военных целях, глупых программах, покупке печей для сжигания продуктов...! Почему мы должны перед вами отчитываться? Вы нам кто? Вы только с нас! Вы не для нас. Вы там что-то серьёзно попутали ребят. Мы вам, Правительству, президенту, банкам ничего не должны! Это всё создали не мы. А вы! Мы не обязаны быть вашей вечной дойной коровой снимая с себя последнюю шкуру!

Не нравится "удар в спину" от Турции? Нам тоже не нравятся постоянные удары в спины от Правительства которому мы платим. И мы по примеру Президента поняли что "Как они к нам так и мы к ним". Поэтому мы к Правительству России так же как и оно к нам. Задом и тужимся.

Преступникам на 9 мая устраиваете амнистию. А нормальных людей уничтожаете официальными грабежами.

И объявить ещё и программу поддержки российского футбола до 2030 года на фоне уничтожения людей! Здоровые мужики добровольно за бешеные деньги бегают с мячиком по полю, делая из себя инвалидов, а раковые больные и дети инвалиды за свой счёт лечатся и покупают жильё в ипотеку чтобы на улице с семьями не сдохнуть. И кто-то ещё обязан соблюдать его античеловеческие законы! Ни чести ни совести у этого Президента!

А сколько людей брали деньги в кредит для спасения своих родных больных раком! по миллиону брали! Без гарантий медиков! Многих уже нет в живых, а родные всю жизнь будут расплачиваться за скотство Правительства. Ну не твари?!

Модераторы российских форумов блокируют все мои сообщения о петиции!

Докажите нам что Вы, Президент, цените свой народ! Или уходите. Все! Нам такая власть не нужна.

www.change.org

Требуем принятия закона о кредитной амнистии · Change.org

С получением кредита и трудностями, возникающими в период выплат по нему, столкнулся уже практически каждый россиянин. Но эта проблема по-прежнему остается за скобками общественного мнениями и диалога политических сил. Партийные деятели и чиновники предпочитают рассуждать о жупелах, которые уже 10-15 лет не менялись: проблемы в области ЖКХ, системе образования и здравоохранения, предоставлении социальных льгот. Трудности, с которыми сталкиваются люди, взявшие в докризисный период кредит и не способные его оплачивать в изменившихся экономических условиях, в основном находят отражение лишь в криминальной хронике и подвергаются едва ли не общественному осуждению. Такая позиция напоминает «позицию страуса». Пора прекратить закрывать глаза на ситуацию и осознать – «кредитная петля» накинута сегодня на большую часть экономически активного населения России и петля эта сжимается. Даже по официальным данным, почти каждый десятый заемщик России сегодня имеет просрочку по выплатам задолженности банку. Это миллионы людей. Ситуация не улучшается, несмотря на то, что банки конфискуют имущество граждан на миллиардные суммы и списывают «плохие кредиты» после принятия по ним судебных решений. Реальный размер проблемы гораздо больше, чем утверждает официальная статистика. Особое внимание нужно уделить регионам, где снижаются реальные доходы, растут цены на продукты и услуги ЖКХ, люди теряют работу и найти новую, практически невозможно, особенно после 45 лет! А особо закредитованным является именно этот слой населения. В ответ многие могут возразить - человек сам принимает решение о получении кредита и, в соответствии с законодательством Российской Федерации, должен нести ответственность. Но беспристрастный анализ позволяет утверждать, что в России заемщик дискриминирован по отношению к банку в силу целого ряда обстоятельств. Ни для кого не секрет, что уровень благосостояния граждан России до сих пор значительно ниже, чем в развитых странах мира. Это утверждение верно и для уровня доходов населения. Между тем, проценты по потребительским и ипотечным кредитам в России в течение последних 10-15 лет активного развития рынка кредитования превышали аналогические проценты западных кредитных организаций иногда в десятки раз. У заемщиков нуждавшихся в средствах не было выбора и возможности воспользоваться более низким процентом банковского кредитования, так как все банки придерживаясь своеобразного ценового сговора и предоставляли сопоставимые по величине процентные ставки по кредитам. Аргумент, который часто используют представители кредитных организации по поводу более высокого уровня рисков кредитования в России не выдерживает критики. По официальным данным российский рынок для зарубежных банков, вкладывающих капитал в российские кредитные организации, является одним из самых доходных. Таким образом, высокие банковские проценты, прежде всего, приводят к сверхприбылям кредитных организаций. К сожалению, банк как структура, ориентированная на получение прибыли, не может и не хочет адекватно оценить критические последствия получения в краткосрочном временном периоде сверхприбыли. Если в стране кризис, то кризис для всех! А то получается "в стране кризис, а в Москве пятница!" И никому из высшего руководства не стыдно за наши СМИ! Рост «плохих» долгов в долгосрочной перспективе – это угроза существования самой банковской системы в том виде, в каком она представлена сейчас. Но и это еще не все. Чем, как не дискриминацией является многомиллиардная поддержка банковской системы бюджетными ресурсами, в то время как заемщики остаются один на один со своими проблемами – безработицей, оплатой ЖКХ, ростом цен на продукты повседневного спроса? Правительство приняло закон о защите от коллекторов, но, одновременно, дало банкам право взыскивать с должника всю накрученную сумму ( с пенями и штрафами) без обращения в суд ( через нотариуса). При этом у должников полностью отсутствует возможность защитить себя. Это ли не дискриминация? Работодатели устраивают травлю и гонения должников, нарушая все законы, доводя дожников до нервных срывов и потери здоровья. Это ли не дискриминация? Должникам не на что жить и кормить своих детей и это уже можно назвать геноцидом против своего народа. В СМИ освещаются проблемы других государств и рассказывается как им плохо и трудно живется. А в нашей стране всё хорошо, проблем нет! Но народ-то не обманешь, он умнеет с каждым днём! Многие могут возразить, что государством предпринимаются меры по поддержке должников, попавших в затруднительную ситуацию. Принят закон о банкротстве физических лиц, создано агентство по реструктуризации задолженности, отменены банковские комиссии. Но те люди, которые уже столкнулись на практике (а их сотни тысяч) со всеми этими инструментами, подтвердят, что в большей степени эти меры носят декларативный характер. Так, банкротство физического лица наступает только после того как оно лишается практически всего имущества и ставится на грань выживания, что естественно влияет на его покупательную способность, экономические возможности и уменьшает пользу, которую гражданин может принести государству как работник и потребитель. Отмена комиссий и переплаты за просрочку, о которой много говорили в СМИ, на деле обернулось для должников убыстрением процесса передачи банками дел в суд и все той же конфискацией имущества. Те же негативные последствия для заемщика имеет реструктуризация задолженности, которая многими российскими банками не правомерно называется кредитной амнистией. После реструктуризации должник все равно платит еще больше, пусть и с некоторой рассрочкой. И все это на фоне продолжающейся рекламной кампании, побуждающей людей брать кредиты, представляющие этот процесс легким и безболезненным. До тех пор, пока эта проблема касалась лишь небольшого процента населения, она могла быть интересна в рамках отдельных судебных дел и отдельных надломленных судеб. Но в России, уже сегодня, десятки миллионов людей столкнулись с общей бедой. Создается впечатление, что власти и политические партии недооценивают возможные социальные и экономические последствия этой проблемы. Достаточно вспомнить, что значительная часть социальных катаклизмов происходила в обществе именно тогда, когда экономически активное здоровое население в короткие сроки теряло нажитое, резко падал уровень жизни. Очевидно, что все мы, как граждане и люди с активной жизненной позицией, должны сделать все, чтобы избежать таких последствий недальновидности банков и государственного неучастия. Таким образом, на сегодняшний день сложилась следующая ситуация. Банки продолжают получать сверхприбыли, подкрепленные дополнительной государственной финансовой поддержкой, граждане страны миллионами беднеют, лишаются имущества. Если учесть, что основной капитал российских российских кредитных организаций составляют вложения иностранных банков, то становится очевидным, кто получает прибыль на ухудшении экономического положения сотен тысяч российских семей – представители крупного транснационального капитала. Российская власть, в условиях кризиса и посткризисных явлений, должна, прежде всего, поддерживать интересы граждан своей страны, а не транснациональных финансовых институтов. Ожидать от банковских структур добровольного отказа от получения сверхприбылей и смягчения мер воздействия на должников оснований нет, так как, как любая коммерческая организация - банк стремится получить прибыль. Но государство, политические и общественные силы могут и должны обеспечить определенные гарантии как банкам (что, ни в коем случае, не оспаривается), так и гражданам – должникам, чтобы избежать дискриминации и защитить их конституционные права и свободы. В противном случае коллапсирование экономики России, несмотря на все заявления о выходе из экономического кризиса продолжится, так как «мертвая петля» кредитной задолженности останется накинутой на большинство населения. Уменьшится платежеспособность – упадет спрос, соответственно произойдет спад производства и коллапс сферы услуг, которая вызовет новый виток сокращения доходов, что еще более осложнит положение должников. Неужели конфискации и судебные дела в отношении просроченных кредитов помогут нашей стране выйти из кризиса? Думается, что нет. Нам могут вновь возразить, что критиковать легко, гораздо сложнее принять эффективные решения, способные поменять ситуацию. Но такие решения есть и находятся они на поверхности, нужна лишь политическая воля для их реализации. Обществу необходима кредитная амнистия не как фикция, а как закон, обязательный для банков и заемщиков. Какой должна быть кредитная амнистия? Мы предлагаем: Ввести и законодательно закрепить категорию «добросовестных заемщиков», даже в случае наличия у них задолженности по кредитам, приняв во внимание количество работающих в семье, реальный уровень доходов, количество иждивенцев и другие факторы, которые сегодня ни банками, ни судами при рассмотрении дел о невозврате кредита во внимание не принимаются. Нужно разделить настоящих кредитных мошенников, которые зачастую юридически грамотнее основной массы заемщиков и людей, попавших в сложную ситуацию и оказавшихся на грани выживания. Заморозить основную сумму долга добросовестного заемщика до реального восстановления его платежеспособности, при этом частично возместить банку сумму долга за счет бюджета. Воспрепятствовать банкам подавать в суд и взыскивать с должника всю сумму долга в случае просрочки менее 12 месяцев. Обнулить негативную информацию о добросовестных заемщиках, находящихся в затруднительном положении в Базе кредитных историй, создать условия для перекредитования в том числе у банков с государственным капиталом. Остановить экспроприацию основных средств добросовестных заемщиков по судебным решениям, расширив список предметов первой необходимости, оставив возможность конфискации предметов роскоши (список которых уже определен законодательно). Конфискация компьютера, телевизора, стиральной машинки или микроволновки выглядит скорее как насмешка над человеком, так как сумму долга не перекрывает чаще всего и на несколько процентов, а семью ставит на колени. Ничего кроме демографического кризиса, социальной напряженности и уменьшения эффективности трудоспособных граждан как источника ВВП такие действия, получившие широкое распространение, не принесут Законодательно снизить банковский процент для российских кредитных организаций до величин сопоставимых с аналогичными кредитными продуктами в развитых странах за рубежом. Уверены¸ что только эта мера многократно увеличит количество добросовестных плательщиков и расширит для банков рынок сбыта их продуктов. Произвести проверку отечественных кредитных организаций на предмет наличия ценового сговора по процентным ставкам на кредитные продукты ипотечного и потребительского кредитования. Пересмотреть судебные решения в отношении неплательщиков, вынесенные в период экономического кризиса с учетом принятия во внимания изменения их материального положения и закрепленных законодательно процентных ставок по потребительскому и ипотечному кредитованию. Принять закон «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», который бы законодательно закреплял перечисленные положения и гарантировал защиту конституционных прав и свобод граждан. Данный закон или пакет законодательных актов необходим как на федеральном, так и на региональном уровне. Все перечисленные выше способы решения проблемы легко достижимы при наличии политической воли и общественной активности заинтересованных в них социальных слоев. Повышение экономической и правовой культуры населения, вынесение политическими партиями и общественными движениями данной проблемы на повестку дня региональных и федерального политических дискурсов, помогут донести до властных структур важность и значение мер защиты и поддержки не только банков, но и граждан добросовестных должников. Результаты такой поддержки трудно переоценить. Очевидно, что помимо оздоровления экономики страны и роста как спроса, так и предложения на всех рынках возрастет социальная стабильность и доверие к власти со стороны наиболее активного как экономически, так и политически населения. В преддверии избирательных компаний, это для властных институтов может быть важнейшим условием политического выживания.

www.change.org


Смотрите также