Где выгоднее оформить кредит пенсионеру? (Сбербанк против Совкомбанка). Потребительский кредит пенсионерам


особенности, условия, предложения. Где пенсионеру взять кредит?

В последнее время все чаще можно увидеть банковские предложения по кредитованию пенсионеров. Какие условия предлагают современные организации? Сравним предложения двух популярных банков.

Любому человеку, знакомому с банковскими продуктами, известно, что возрастные границы для желающих получить кредит начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами. Более зрелому человеку получить заемные средства довольно сложно – многие банки даже не рассматривают подобные заявления. Однако, существуют и такие учреждения, которые все больше предлагают программы по кредитованию заемщиков пенсионного возраста, невзирая на то, что присутствуют некоторые риски, связанные с процедурой.

Кредиты для пенсионеров без дополнительного привлечения поручителей выдаются на особых условиях. Кредитные продукты предлагаются клиентам, которые пусть и не обладают высокой платежеспособностью, но зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, не уклоняющиеся от выплат и исправно вносящие необходимые суммы. Очень часто заемщики пенсионного возраста имеют официальную работу, а потому могут позволить себе не только потребительские кредиты, но и займы на авто и даже ипотечные.

Особенности получения кредитных продуктов заемщиками пенсионного возраста

Количество банковских организаций, которые готовы предоставить заемные средства пенсионерам, гораздо меньше, чем тех, кто не готов это сделать. В чем кроется причина такого существенного разброса? Это связывается с особенностями представленного слоя населения. Нюансы заключаются в следующем:

  1. Пенсионеры – это люди, которые обладают низким уровнем дохода, а иногда он и вовсе отсутствует. В большинстве случаев, единственным источником дохода является пенсия, которая не позволяет делать большие отчисления в пользу кредитных выплат.
  2. Проблемы с большим возрастом и общем ослаблением организма заемщика могут привести к заболеваниям и, как следствие, просрочке выплат по кредиту.
  3. Льготные процентные ставки. Процент по кредиту для пенсионеров начинается с 9,5%.
  4. Вышеуказанные причины означают необходимость более тщательной проверки документации, внимательному анализу финансовых возможностей клиента, а также прочих факторов, которые могут оказать влияние на платежеспособность.

Требования к заемщикам

Во всех банках получение пенсионного кредита связано с ограничением продолжительности использования средств и их величины. Возможный максимальный срок следующий и сумма:

  • 18 месяцев для клиентов без поручителей и без залога, до 50 тысяч рублей;
  • 5 лет в случае, если присутствуют поручители по кредиту или залоговое обеспечение, до 1,5 миллионов рублей.

Зачастую банки требуют, чтобы клиент для положительного решения по кредиту прошел процедуру страхования здоровья или жизни в самом банке, или партнерских организациях, для того, чтобы обеспечить себе гарантию покрытия суммы заемных средств, если пенсионер не сможет самостоятельно рассчитаться.

Шансы могут увеличиться и в том случае, если клиент предоставит справку о доходах. Хорошие возможности получения кредита у тех лиц, которые получают через банк социальные выплаты на счета и на карты.

В каком банке пенсионер может взять кредит?

В Российской Федерации кредиты пенсионерам выдаются лишь несколькими банковскими организациями. Наиболее популярные программы предлагают:

  1. Совкомбанк.
  2. Сбербанк России.

Рассмотрим предложения этих двух банков в сравнении и оценим предложенные условия.

  1. Кредитные продукты
СбербанкСовкомбанк
Потребительский кредитдада
Ипотекаданет
Экспресс-займнетда
Кредитная картаданет
Оценка32
  1. Возраст клиента
СбербанкСовкомбанк
Потребительский заемВыплата до 75 летВыплата до 85 лет
ИпотекаВыплата до 65 лет
Оценка01
  1. Сумма (без поручительства)
СбербанкСовкомбанк
ИпотекаОт 45 тысяч до 1,5 млн. рублей
Экспресс-кредит5-40 тысяч рублей
Кредитная карта120-600 тысяч рублей
Потребительский кредит1,5 млн. рублей40-300 тысяч рублей
Оценка10
  1. Процентная ставка
СбербанкСовкомбанк
СтандартнаяОт 25,8% годовыхОт 29% годовых
ЛьготнаяОт 16,5% годовыхОт 12% годовых
01
  1. Сроки кредитования (потребительское кредитование)
СбербанкСовкомбанк
Максимально возможный срок1-3 годаДо 5 лет
Оценка01

Таким образом, проанализировав предложенные таблицы, условия кредитования для пенсионеров в Совкомбанке можно оценить в «5» балла, а вот условия Сбербанка только в «4» балла. Делая вывод из представленных таблиц, можно заявить, что по рассматриваемым условиям предложение Совкомбанка – более оптимальное для клиентов пенсионного возраста. Однако, нельзя забывать, что у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки, поэтому

Виды кредитных продуктов для людей пенсионного возраста

Все виды кредитов, которые могут быть предоставлены клиентам пенсионного возраста можно разделить на три основные категории:

  • потребительские займы в наличной форме;
  • автомобильный – автомобиль выступает в качестве залога, поэтому, банковские учреждения более охотно предоставляют автомобильные кредитные продукты;
  • ипотечное кредитование: на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет, при покупке жилья необходимо внести не менее 10% от его стоимости.

Какие документы могут потребоваться для получения пенсионером займа?

Если вы – пенсионер, который планирует воспользоваться одним из предложений современных банковских организаций, подготовьте определенный перечень документов, в который будут входить:

  1. Паспорт, выданный Российской Федерацией, подтверждающий, что вы являетесь гражданином России.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Заявка на получение одного из кредитных продуктов – оформляется в банке по предложенному образцу.
  5. Справка из Пенсионного фонда, которая подтверждает то, что данный гражданин получает пенсию. Справка информирует о периоде от 3 месяцев до полугода (в зависимости от требований банка). В ряде отдельных случаев, например, если вы планируете взять в кредит крупную сумму денег, банк может дополнительно потребовать дополнительное подтверждение информации о получении пенсии супругом/супругой.
  6. Если у вас есть депозитный или лицевой счет в банке – необходимо предоставить выписку по ним.
  7. Если планируется залоговое обеспечение, необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий право собственности на имущество.
  8. Копия документа социального страхования в случае, если пенсионер застрахован.

Делая вывод, можно уверенно заявить, что получение кредитного продукта для пенсионера – это хоть и непростая, но все же реальная задача. Если вы хотите повысить вероятность получения заемных средств, лучшим решением будет обратиться в тот банк, в котором получаете социальные выплаты по пенсии. Также, постарайтесь обеспечить себя поручительством со стороны родственников, либо позаботьтесь об залоговом обеспечении.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта. 25 апреля 2016.

yakapitalist.ru

Потребительский кредит пенсионерам: условия предоставления

Денежные средства могут понадобиться в любом возрасте. Однако большинство банков устанавливают ограничения, делая невозможным получение кредита после 65 лет. Но подобной политики придерживаются не все организации. На рынке существуют компании, готовые выдать потребительский кредит пенсионерам. Условия сотрудничества каждый банк определяет самостоятельно.

Потребительский кредит пенсионерам

Удастся ли получить

Просматривая поступившую от клиента заявку, банки принимают во внимание вероятность невозврата денежных средств. Пенсионеры считаются одной из самых непредсказуемых категорий граждан. Преклонный возраст повышает риск заболеваний, возникновение которых приведет к дополнительным затратам и невозможности произвести своевременный расчет по обязательствам. На отношение банка оказывает влияние и небольшой доход у подавляющего большинства людей пожилого возраста. Поэтому кредитные организации предпочитают не предоставлять потребительский кредит пенсионерам.

Однако кредитование все же осуществляется. Высокая конкуренция заставляет банки идти навстречу заемщикам. Несмотря на непредсказуемость, пенсионеры являются самыми аккуратными плательщиками. Однако рассчитывать на максимальную сумму им не стоит. Обычно доступный кредитный лимит значительно ниже максимального. На размер суммы оказывает влияние:

  • кредитная история заемщика;
  • размер дохода;
  • наличие дополнительного заработка;
  • предоставление залога;
  • присутствие кредитоспособных родственников;
  • возраст потенциального клиента.

Особенности предоставления

Предоставляя потребительский кредит пенсионерам, банк старается обеспечить себе дополнительную защиту от невозврата денег. Чтобы снизить риски, организация настаивает на выполнении одного или нескольких условий:

  1. Наличие дохода, позволяющего производить своевременный расчет. Учитывается не только пенсии, но и дополнительный заработок. Лицам, получающим только денежные выплаты от государства, взять кредит сложнее.
  2. Устанавливаются ограничения по возрасту. Обычно потребительский кредит пенсионерам доступен в возрасте 65–75 лет. Причем максимальная планка устанавливается на момент возврата денежных средств. Максимальный возраст может быть продлен до 85 лет. Подобное предложение предоставляет Совкомбанк. Если человек старше, то он не сможет получить потребительский кредит для пенсионеров.
  3. Предоставление залога. В его качестве может выступать автомобиль, недвижимость или иное дорогостоящее имущество. Наличие обеспечения снижает риски для банка. Если клиент готов предоставить залог, финансовая организация может повысить размер доступной суммы в зависимости от стоимости залогового имущества.
  4. Привлечение кредитоспособного поручителя. В его качестве могут выступать близкие родственники и иные лица, готовые взять на себя обязательства по погашению остатка долга, если пенсионер по каким-либо причинам не сможет закрыть кредит самостоятельно.
  5. Страхование жизни и здоровья. Заставив заемщика приобрести полис, банк сможет возместить убытки за счет страховщика. Пенсионер же защитит себя от возникновения задолженности. Покупка полиса связана с дополнительными затратами.

Если у человека сформировалась плохая кредитная история, крупные банки откажут в предоставлении денежных средств. В этой ситуации следует обратиться в небольшую финансовую организацию. Взять потребительский кредит пенсионерам можно также в МФО. Однако обращаться в подобные компании лучше, в крайнем случае. Учреждения отличаются невыгодными условиями сотрудничества.

Банки не предоставляют потребительский кредит пенсионерам на длительный срок. Обычно период возврата не превышает 5 лет. Клиент может в любой момент закрыть обязательства досрочно. Размер доступной суммы обычно составляет 10000–1000000 руб. Точное значение зависит от внутренних тарифов выбранной организации.

Требования и пакет документов

Чтобы получить потребительский кредит пенсионерам в 2018 году, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка. Их список практически не отличается от стандартного набора. Воспользоваться услугой могут лица, имеющие российское гражданство и официальную регистрацию.

Некоторые компании требуют, чтобы человек был прописан в регионе присутствия банка. Деньги предоставляются клиенту, имеющему положительную кредитную историю и официальный источник дохода. Единственное отличие от стандартной ситуации состоит в требовании к возрасту потенциального заемщика. Воспользоваться предложением могут лица в возрасте 18–85 лет. Заемщику нужно подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справку о размере пенсии.

Некоторые банки готовы предоставить потребительский кредит пенсионерам по двум документам. Сюда входит паспорт и дополнительная бумага на выбор. Чем больше документации предоставит потенциальный заемщик, тем лояльнее будет отношение банка. Для компаний наличие дополнительных документов позволяет лучше узнать претендента на получение денежных средств.

Заключение договора

Куда обратиться

Получить кредит можно в следующих организациях:

  1. Совкомбанк. В компании действует тариф «Пенсионный плюс». Предложением могут воспользоваться лица в возрасте до 85 лет. Размер переплаты составляет 19,9% годовых. Неработающие пенсионеры могут получить до 200000 руб. Если человек продолжает осуществлять трудовую деятельность, размер суммы повысится до 300000 руб. Произвести расчет нужно в течение 3 лет.
  2. Россельхозбанк. Воспользовавшись программой «Пенсионный кредит», гражданин сможет получить от 10000 до 500000 руб. Услуга доступна лицам в возрасте до 75 лет. Минимальная процентная ставка составляет 15,25%. Переплату можно снизить на 2,5%, если человек обратится в ПФР с заявлением о зачислении пенсии на счет в Россельхозбанка. Произвести с расчет с организацией нужно в течение 7 лет. Если заемщик откажется приобретать страховку жизни и здоровья, переплата повысится. При расчете доступной суммы во внимание берется доход, который человек получает от ведения личного подсобного хозяйства.
  3. Сбербанк. Компания сотрудничает с клиентами в возрасте до 75 лет. Чтобы воспользоваться услугой, потребуется привлечь поручителя. Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке предоставляется на срок до 5 лет. Размер переплаты начинается от 15,3% годовых. Размер доступной суммы доходит до 3 млн. руб. Рассматривая заявку, организация может учесть доход супруга.
  4. Ренессанс. В компании действует предложение для пенсионеров. Услуга подразумевает предоставление от 30000 до 200000 руб. на срок до 25 лет. Переплата начинается от 15,9% годовых. Денежные средства предоставляются наличными или зачисляются на банковскую карту. Решение по заявке принимается в течение 10 минут. В организацию можно обратиться путем личного посещения, через сайт или при помощи звонка в службу клиентской поддержки.
  5. БыстроБанк. Тарифный план «Пенсионный» позволяет получить до 200000 руб. под 17% годовых минимум. Если человек имеет положительную кредитную историю в организации, размер доступной суммы может быть повышен до 300000 руб. Переплата зависит от кредитоспособности клиента и устанавливается в индивидуальном порядке.

Обычно организации не предоставляют потребительский кредит пенсионерам, сумма которого превышает пятикратный размер пенсии. Использование услуги связано с большими ежемесячными платежами. Срок кредита ограничен. Взять деньги в долг на более длительный период обычно невозможно.

Потребительский займ для пенсионеров

Процедура оформления

Чтобы получить потребительский кредит пенсионерам, нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящее предложение. Обращать внимание стоит не только на размер переплаты, но и учитывать сопутствующие параметры.
  2. Заявка. Развитие современных технологий позволяет осуществить обращение в режиме онлайн.
  3. Дождаться решения. Обычно оно выносится в течение нескольких часов.
  4. Обратиться в банк. Гражданину предстоит лично посетить отделение организации. При себе нужно иметь пакет документов в соответствии с требованиями банка. В офисе компании произойдет проверка бумаг, затем будет принято итоговое решение. Если оно положительное, заемщику предложат подписать договор. Стоит уделить время внимательному изучению бумаги. От этого зависят особенности сотрудничества.
  5. Получить денежные средства. Они могут быть зачислены на счет или выданы на руки гражданину.

Заключение

Потребительский кредит пенсионерам позволяет получить деньги в долг на любые цели. От стандартного предложения услуга отличается относительно небольшим периодом возврата денег и размером доступной суммы. Банки предлагают специальные тарифные планы для лиц преклонного возраста. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, гражданин может предоставить залог или привлечь поручителя.

Автор публикации

Комментарии: 2Публикации: 167Регистрация: 01-03-2017

vawilon.ru

Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке – условия, рассчитать, 2015

Благодаря  совершенствованию  и  развитию  банковских  услуг  на  сегодняшний  день появилась возможность  взять  кредит  различным  категориям граждан, в  том  числе и пенсионерам.  Так, многие  банки  начали  предоставлять  кредиты на обычных,  а  иногда и на льготных  условиях. Исключением здесь  не является и главный банк нашей  страны —  Сбербанк, предоставляющий  весьма  выгодные  для  пенсионеров  условия  кредитования.

По  сравнению  с  другими  кредитно-финансовыми  организациями  у Сбербанка России совершенно  иное  отношение к пенсионерам.  Именно этот банк всегда  заботится о развитии различных социальных  программ.

В связи с этим потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке является  весьма привлекательны, он предоставляется  на  льготных для  пенсионеров условиях.

Потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке – это выгодные  условия  и  пониженные  проценты!

Плюсы и минусы

Плюсы:

-пониженная процентная ставка;

-минимальные  требования к заемщику;

-простота в оформлении;

- выдача  займа  в  достаточно  короткие  сроки;

-возможно предоставление займа без предоставления  залога и поручительства.

Минусы:

- при  отсутствии  поручительства  размер  выдаваемого  займа  имеет  ограничения и происходит  увеличении процентной  ставки.

Требования к заемщику

Для  того чтобы взять потребительский  кредит в  Сбербанке пенсионеру, необходимо соблюдать следующие  требования:

  1. Заемщик должен иметь  статус пенсионера, то  есть  достичь пенсионного  возраста.
  2. Получать  пенсию. Льготные  условия распространяются для пенсионеров, которые  получают  пенсию в Сбербанке, в остальных случаях льготные условия не применимы.
  3. Возраст  заемщика  не  должен быть  более 75  лет  на момент завершения кредитного  договора. Данный  возрастной ценз  устанавливается  для  заемщиков, предоставивших поручительство  или залог.  В случае не  предоставления обеспечения  по кредиту – возраст заемщика уменьшается  до  65 лет.
  4. Иметь  положительную  кредитную  историю.  Большая  вероятность  отказа по  заявке будет  в  том случае, если  заемщик несвоевременно  совершал  платежи по кредиту.
  5. Наличие  достаточного дохода для  погашения ежемесячного платежа  по кредиту. Установить  платежеспособность  пенсионеру  достаточно легко. Для  этого необходимо собрать данные  о  величины ежемесячной пенсии путем  обращения  за  выпиской  с текущего счета  в отделении Пенсионного фонда. В случае если  пенсионер является  работающим, то  к пенсии прибавляется  также и заработная  плата.

Необходимые документы

Для  оформления  кредита  пенсионеру  потребуется  стандартный  пакет  документов. В зависимости  от запрашиваемой суммы  кредита  будет  зависеть количество  предоставляемых документов.

Минимальный пакет  документ  потребуется  при меньшей  суммы  кредита и  наоборот. Предоставление  только  одного  паспорта  возможно лишь  в том  случае, если пенсионер получает  свою  пенсию на  карту  Сбербанка. Время, отведенное  на  рассмотрение такой  заявки, составит всего несколько  часов.

Итак, стандартный  пакет  документов  включает  в  себя:

  • Заявление – анкета. Ее можно  заполнить  придя в любое  отделение Сбербанка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Подтверждение  дохода заемщика (справка, предоставленная из  Пенсионного  фонда РФ  о величине назначенной  пенсии).
  • Справка о доходах (для работающих  пенсионеров).

Условия

Рассмотрим  общие условия кредитования для пенсионеров:

  • Возраст заемщика, в зависимости  от  категории граждан, отличается, так  для  женщин – это 55 лет, а для мужчин – это  60 лет. При этом    заимодателю  на  момент последнего  платежа  не должно быть  более  75 лет.
  • Срок кредитования:  минимальный составляет  3 месяца, а максимальный  60 месяцев лет.
  • Размер  кредита: от  15 000 рублей  до 3000 000 рублей.
  • Процентная  ставка: от 14,5% годовых.
  • Кредит  может предоставляться  как  с  наличием  поручительства  и залогового обеспечения, так  и  без  них.

Под залог недвижимости

Потребительский кредит, выдаваемый  под  залог недвижимости, является  идеальным вариантом  в  том случае, когда необходима крупная  сумма  денежных  средств  на  долгий  промежуток  времени.

  • Срок кредитования: от  12  месяцев   до 84 месяцев;
  • Величина  кредита: достигает  10 000 000 рублей.
  • Ставка:  14,5 %.
  • Требуемые документы: паспорт; справка из  Пенсионного  фонда РФ  о величине назначенной  пенсии; документы предоставляемого залога.

Также Сбербанк разработал  для  пенсионеров и ипотечные  программы  кредитования.  Так,   здесь  можно  взять  ипотеку по  12,5  % годовых.

Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке без поручителей и залога

Пенсионеры, которые желают  взять  кредит  наличными  без предоставления залога  и  поручителей, должны соблюдать следующие условия:

  1. На момент оплаты  последнего  ежемесячного платежа возраст заемщика  не должен  превышать  65 лет.
  2. Иметь  постоянную  регистрацию (прописки) в регионе нахождения  банка.
  3. Величина  кредита: минимальная – 15 000 рублей; максимальная -1 500 000 рублей.
  4. Процентная  ставка варьируется  от 17% годовых  до 21,5%. Ее величина зависит от того, является  ли заемщик получателем  пенсии на счете  в  Сбербанке  или же нет.
  5. Срок:  от 3 месяцев до 60 месяцев.
  6. Сроки  рассмотрения заявки: в течение 2 рабочих дней.

С поручителями

Для  пенсионеров, желающих  получить  кредит  наличными с поручительством, Сбербанк  выдвигает  следующие требования:

  1. На момент погашения  займа возраст заимодателя  не должен  превышать  75.
  2. Наличие постоянной регистрации по месту присутствия  отделения банка в данном регионе.
  3. Сумма кредита возрастает до 3 000 000 рублей.
  4. Процентная  ставка от 16,5 %.
  5. Срок кредитования от 3 месяцев до 60 месяцев.
  6. Срок  рассмотрения заявки: в течении 2 рабочих дней.

Советы

Ниже рассмотрим  несколько важных  советов для  пенсионеров, которые решили оформить кредит наличными:

  1. Необходимо  предоставить  в  банк  выписку с текущего расчетного счета  из пенсионного  фонда за  последнее полугодие в  том случае, если перечисление пенсии осуществляется на  счет, открытый  в другом  банке.
  2. Если  вы являетесь  получателем  пенсии на  карту  или сберегательную  книжку Сбербанка, то для  подачи  заявки необходимо приложить   только удостоверение пенсионера  и  паспорт  гражданина РФ.
  3. Преимуществом принятия  банком  положительного  решения  по  заявке  будет  являться наличие постоянной  прописки не менее 6 месяцев на  территории РФ  и  также гражданство  — РФ.
  4. Необходимо  помнить о существовании возрастных  ограничений к заемщику. Так, кредитуемый возраст  для женщин должен составлять  не моложе  55 лет и не старше 70;  а  для  мужчин –  не менее  60 лет и не более  70. При  планировании срока  кредита имейте это  в  виду, так  как кредит заемщик-пенсионер  обязан  возвратить  до  исполнения ему 75 летнего возраста.
  5. Необходимо иметь  в виду, что от  величины Вашего дохода  будет зависеть величина  запрашиваемой  суммы. Также, банк снижает  процентную  ставку при наличии поручительства.
  6. Увеличить  одобрение  по  заявки  можно  путем  открытия  пополняемого вклада в Сбербанке.

zakreditom.com

Потребительский кредит для пенсионеров в 2018 году

Кредиты наличными предлагаются банками на любые неотложные нужны. В кредитных программах заложена возможность досрочного уменьшения долга, перед выдачей денег сотрудники финансового учреждения составляют удобный для заемщика график внесения платежей.

потребительский кредит для пенсионеров

Потребительский кредит для пенсионеров выдается в общем случае трудящимся гражданам. Однако некоторые банки готовы рассмотреть заявки неработающих пенсионеров, но нужно понимать, что выдаваемая сумма в этом случае будет небольшой.

Ссуды для получателей пенсий, как правило, выдаются без обеспечения, но с требованием предоставления финансовой документации о доходах.

Содержание статьи

Потребительские кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Максимальная выдаваемая сумма для пенсионеров, не получающих пенсию в банке, ограничена размером в 3 млн р., однако такую сумму предлагают лишь крупные финансовые организации — Сбербанк и ВТБ24.

Предельный возраст не указан в ссудных условиях ВТБ24 и ПочтаБанка.

Дают ли и до какого возраста

Требования по возрасту зависят от внутренней кредитной политики финансового учреждения. К примеру, Совкомбанк кредитует всех получателей пособий до 85 лет, стандартный кредит в Россельхозбанке выдается клиентам не старше 75 лет. В Сбербанке заемщикам по стандартной программе должно быть меньше 65 лет.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальная ставка составляет 11,3% годовых, требования к пенсионерам зависят от условий кредитования. Каждый пенсионер, сравнив информацию по выбранным банкам, сможет подобрать наиболее подходящее кредитное предложение в зависимости от своего возраста и размера заработной платы на последнем месте работы.

Отзывы: какие банки охотнее дают потребительские кредиты пенсионерам

Согласно отзывам на форуме сайта Банки.ру, лучшим финансовым учреждением с наименьшим процентом отказов по кредитным обращениям является Совкомбанк.

Преимуществом банка является скорость заключения договора с клиентом, чаще всего решение принимается в день подписания кредитной анкеты.

Недостатками Совкомбанка заемщики называют его настоятельные предложения по оформлению страховки при выдаче заемных денег, а также высокую стоимость оформленных кредитных карт.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Заемщику-пенсионеру следует отличать кредит наличными от кредитной карточки: лимит по карточке, как правило, устанавливается в меньшем размере, чем мог быть установлен по стандартной программе, к тому же некоторые банки добавляют дополнительные ограничения по карточкам (на выдачу наличных, на объем расходуемых средств в месяц).

Самый минимальный размер базовой ставки в кредите наличными установлен в банке Ренессанс, наиболее льготные условия для получения денег введены ПочтаБанком.

Сбербанк

Потребительский кредит в сбербанке для пенсионеров предлагается по двум ссудным программам:

  1. Без поручителей, максимальный возраст клиента при выплате последнего платежа не может превышать 65 лет.
  2. Под поручительство, в этом кредите максимальный возраст клиента на дату последнего платежа увеличивается до 75 лет.

Потребительский кредит для пенсионеров без поручительства оформляется на сумму от 30 тыс. р. до 3 млн р. Срок кредита — до 5 лет, ставка — 13,9%-19,9%. Если пенсионер получает пособие в Сбербанке или имеет зарплатную карту банка, диапазон ставки снижается до 12,9%-19,9%.

Кредит с привлечением поручителей позволяет получить увеличенную сумму ссудных средств, до 5 млн р. Срок кредита и ставка такие же, как в предлагаемой ссуде без поручительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт с временной или постоянной регистрацией, справку о финансовых поступлениях, документ о занимаемой должности в организации.

Неработающим пенсионерам ссуда не выдается. Но для владельцев личного хозяйства предусмотрен специальный кредит под разные цели (ведение бизнеса или на личные нужды). Ставка — 17% годовых, сумма — до 1,5 млн, возраст заемщика при погашении кредита не должен превышать 75 лет.

Совкомбанк

В Совкомбанке могут получить ссуду пенсионеры до 85 лет. Выдаваемая сумма не может превышать 300 тыс. р. Срок — от 1 года до 3 лет. Стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 4 месяцев. Базовая ставка составляет 16,4%-26,4%, заемщик может воспользоваться специальным предложением банка по пересчету ставки до 11,9% годовых при своевременном погашении обязательных платежей.

У банка также имеется кредитное предложение под залог квартиры, переплата составит 11,9-22,9%, срок займов — до 10 лет, сумма — до 30 млн р.

Россельхозбанк

Пенсионеры не старше 75 лет могут воспользоваться предложением Россельхозбанка, который выдает кредиты под ставку от 11, 5%. Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров предполагает выдачу суммы, не превышающей 500 тыс. р. Пенсионер на дату получения кредита должен быть трудоустроен, опыт работы на текущем месте не должен быть меньше 6 месяцев.

ПочтаБанк

В ПочтаБанке существует специальная ссудная программа для неработающих пенсионеров (трудоустройство заемщика необязательно). Предельный возраст не обозначен. Максимальная ставка — 23,9% годовых, при отсутствии просрочек она будет пересчитана и снижена до 12,9% годовых. Кредит выдается суммой до 200 тыс. р. Для подачи заявки нужно взять паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, а также свой ИНН и контактный номер телефона руководителя (в случае трудоустройства).

ВТБ24

В ВТБ24 можно получить стандартный кредит наличными, поскольку по этой программе максимальный возраст заемщика неограничен. Срок кредита — до 5 лет, сумма — до 3 млн р. Базовая ставка составляет 12,5%-19,9% годовых. Пенсионер должен принести справку о доходах на текущем месте работы (не менее чем за 6 месяцев), паспорт и СНИЛС.

В какие банки можно еще обратиться

Работающие пенсионеры, имеющие стаж на последнем месте работы свыше 3 месяцев, могут обратиться в банк «Ренессанс» по ссудной программе «Пенсионерам». Ставка — от 11,3% годовых, сумма — до 200 тыс. р., срок — до 5 лет. Ответ от банка придет в день подачи обращения. Привлечение поручителей не требуется, справки о доходах также необязательны к представлению, зарплата заемщика должна превышать 8 тыс. р. Максимальный возраст на дату оплаты последнего установленного платежа не должен превышать 70 лет.

Какие банки выдают для военных пенсионеров

Все вышеперечисленные банки принимают заявления от военных пенсионеров. Из названных финансовых учреждений только ПочтаБанк предлагает ссуды неработающим пенсионерам.

Сбербанк также имеет отдельную потребительскую кредитную программу для военнослужащих, которые имеют накопления по системе финансовой помощи от Министерства обороны. Однако она доступна только тем клиентам, которые взяли ипотеку в банке.

Ставки по военным кредитам аналогичны ставкам для пенсионеров ПФР.

Какой кредит лучше выбрать?

Для ответа на вопрос о том, какой лучше выбрать кредит физическим лицам, нужно рассмотреть ссудные условия с точки зрения выдаваемой суммы. Максимальный размер средств к выдаче заложены в условия Сбербанка и ВТБ.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Для того чтобы оформить ссуду по сниженной ставке, нужно выполнить следующие этапы пошаговой инструкции:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт подходящего финансового учреждения для поиска скрытых условий программы или дополнительных требований банка, которые предъявляются пенсионерам-заемщикам.
  2. После ознакомления с основными условиями ссуды, нужно перейти на страницу кредитного калькулятора. Он позволяет рассчитать минимальный платеж исходя из срока кредитования и выбранной суммы заемных средств.
  3. Нужно рассмотреть предложения других банков для пенсионеров до 70 лет, до 80 лет, сравнить их между собой.
  4. Перед посещением офиса банка необходимо воспользоваться его кол-центром для уточнения непонятных моментов по процессу кредитования. Некоторые банки снижают базовую ставку при подаче заявления на кредит через телефонную линию.

Самые выгодные кредитные условия будут предложены тем финансовым учреждением, где пенсионер имеет зарплатную или социальную карту. Если пенсионер обслуживается на почте, ему в первую очередь нужно проконсультироваться у кредитного инспектора ПочтаБанка.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

npfrate.ru

Потребительский кредит для пенсионеров

consumer-loan-for-pensionersПенсионеры, как и все иные граждане, хотят лучше жить, путешествовать, греться на солнышке в теплых краях. Короче – вести полноценную жизнь, поэтому они тоже весьма заинтересованы в получении кредитов на выгодных условиях.

Банки не очень - то хотят выдавать потребительский кредит пенсионерам, так как их единственным доходом часто является незначительная пенсия.

Если пенсионер перешагнул возрастную планку, то в большинстве банках вообще не будут разговаривать на тему кредита, так как все кредитные программы рассчитаны на то, чтобы возраст заемщика на момент погашения кредита был не больше 65 лет.

Получение пенсии нельзя подтвердить справкой 2НДФЛ, а она нужна при оформлении кредита. У людей пенсионного возраста часто начинаются проблемы со здоровьем, в результате человек может бросить работу, а это ведет к сокращению доходов, а вот расходы на лечение возрастут.

Пенсионеры не очень любят брать деньги в долг, поэтому у них часто отсутствует кредитная история. А ведь длительная и хорошая кредитная история говорит о добросовестности заемщика.

Условия получения потребительского кредита пенсионерами

Не редко пенсионерам банки выдвигают повышенные требования: просят предоставить поручителей, навязывают страхование жизни и здоровья, суммы кредитов снижают, а проценты по ним повышают.

И все - таки пенсионеры могут получить кредит. Нужно только обратиться в банки, выдающие кредиты пенсионерам, для которых эта категория граждан является приоритетной. Это, как правило, крупные госбанки и пенсионер там может рассчитывать на кредит вплоть до 76 лет.

Не плохо с пенсионерами работает Совкомбанк, там повышен возрастной барьер, да и вообще требования достаточно мягкие. Другой вариант – получить кредитную карту Тинькофф КС или Русский стандарт. Условия кредитования там достаточно жесткие, но для заемщиков условия не кабальные. Ее можно получить до 65 лет.

Где пенсионеру лучше взять кредит

На первое место по работе с пенсионерами можно смело поставить Сбербанк. Там потребительский кредит можно получить:

                               без залога и поручительства ,

если при его погашении пенсионеру будет меньше 65                                   лет,

проценты для них обычно 14,5 – 16,5%,

средства можно получить на срок до 5 лет,

сумма может быть 15000 – 1500000 рублей.

 

Если пенсионеру 75 лет и более, то поручитель ему потребуется. Если пенсионеру меньше 75 лет, то кредит дадут под залог недвижимости, тогда проценты по кредиту снизятся, а срок может быть продлен до 7 лет и максимальная сумма кредита вырастет до 10 000 000 рублей. Вывод - условия Сбербанка для пенсионеров выгодны.

Следующий банк, который заслуживает внимание пенсионеров это Россельхозбанк. Кредит там выдадут вплоть до 75 лет под 17% на срок до 5 лет при сумме кредита 500 000 рублей. Правда, чтобы получить такой кредит банк попросит предоставить поручителя или залог.

Замыкает тройку банков, лояльных к пенсионерам – Совкомбанк. Там выдают кредиты пенсионерам аж до 85 лет. Правда ставка может доходить до 33%.Макимальный срок кредитования – 5 лет, а максимальная сумма на которую могут  рассчитывать пожилые люди 400 000 рублей. Зато кредит оформить очень просто – достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.

Если человек пенсионного возраста продолжает работать, то кредит получить ему намного проще. Это можно будет сделать на общих основаниях.

А вот получить автокредит пожилому человеку будет непросто. Там все - таки большая сумма и риски велики.

Если человек не достиг 75 летнего возраста, тогда в Сбербанке  доступна ипотека пенсионерам на общих основаниях. Тогда, правда доход должен быть достаточно высоким и поэтому банк будет требовать наличия созаемщика или поручителя.

Во всяком случае, если пенсионер предъявит банку поручителя, то получить кредит будет намного проще, так как у банка будет гарантия ,что свои деньги они вернут в любом случае. А вот без поручителя кредитная ставка существенно вырастет, а по возрасту ограничения составят 65 лет.

Получить можно и экспресс кредит, но ставка тогда может доходить до 70% и больше. Здесь надо быть еще готовым ко всяческим скрытым комиссиям и нечестным деяниям банков. Рассчитывать там можно на сумму в пределах 100000 рублей.

Процентная ставка по кредиту сильно зависит от возраста человека, поэтому пенсионеру лучше предъявить банкирам поручителя. В качестве поручителя может быть любой родственник.

А еще лучше – не брать лишних кредитов. Лучше полагаться на помощь детей, банковские вклады и другие инвестиции. Это избавит вас выплачивать кредиты из пенсий. И позволит жить долго без нервотрепки.

vsebankiavam.ru

Как взять потребительский кредит пенсионерам?

Пенсионеры, как и все другие граждане, хотят жить лучше, планировать будущее, путешествовать, то есть, вести полноценную жизнь, поэтому они также заинтересованы в получении кредитов на выгодных условиях.

Банки не слишком рады кредитовать их и выдавать потребительский кредит пенсионерам, так как часто их единственным доходом является небольшая пенсия.

Если возраст пенсионера выше установленного, то большинство банков вообще не выдадут кредит. Причиной проблем с кредитами является возраст пенсионера, так как почти все кредитные программы рассчитаны на возраст человека, на момент погашения кредита до 65 лет.

Получение пенсии невозможно подтвердить при помощи справки НДФЛ2, а она требуется, чтобы получить кредит. У пенсионеров часто возникают проблемы со здоровьем, в результате, человек может прекратить работу, что сократит уровень дохода, так как добавятся еще и расходы на лечение.

Они, обычно не очень активно берут кредиты, поэтому у них не формируется кредитная история, а длительная и положительная кредитная история важный показатель добросовестности заемщика.

Условия получения потребительского кредита пенсионерами

Часто банки выдвигают для пенсионеров повышенные требования, требуют наличия поручителя, заставляют страховать жизнь и здоровье, снижают суммы кредитов и повышают проценты по ним.

Однако пенсионеры также могут получить кредит, для этого нужно обратиться в банки, выдающие кредиты пенсионерам, для которых они являются приоритетной категорией, как правило, это крупные госбанки, там можно получить кредит вплоть до 75 76 лет, но все же возрастной порог сохранится, так как он связан с трудоспособностью.

С пенсионерами хорошо работает Совкомбанк, там повышен возраст для кредитования и требования для них достаточно мягки. Еще один вариант, это получение кредитной карты Русский Стандарт, Тинькофф КС, там достаточно жесткие условия кредитования, но сами условия для заемщиков достаточно легки, их можно получить до 65 лет.

Как взять потребительский кредит пенсионерам

Где лучше взять кредит пенсионеру?

Хорошо работает с пенсионерами Сбербанк, там можно получить потребительский кредит:

  • без залога и поручительства ,
  • если при его погашении пенсионеру будет меньше 65 лет,
  • проценты для них обычно 14,5 – 16,5%,
  • средства можно получить на срок до 5 лет,
  • сумма может быть 15000 – 1500000 рублей.

Если пенсионеру более 75 лет, то ему потребуется поручитель, ставка при этом сохранится, также, как срок кредитования. Если ему меньше 75 лет, ему могут дать кредит под залог недвижимости, тогда процентная ставка снизится, а срок будет повышен до 7 лет, максимальная сумма кредита возрастет до 10000000 рублей, в целом условия Сбербанка выгодны для пенсионеров.

В Россельхозбанке также можно взять кредит вплоть до 75 лет с процентом до 16,5, срок кредита будет 5 лет при сумме 500000 рублей, для получения такого кредита потребуется залог или поручитель.

В Совкомбанке можно взять кредит до 85 лет, но там ставка может доходить до 33%, при максимальной сумме 400000 рублей на срок до 5 лет, зато кредит просто оформить, достаточно будет паспорта и пенсионной книжки.

Если нужны кредиты для неработающих пенсионеров, то он может получить их, только если банк посчитает его пенсионное удостоверение подтверждением его платежеспособности.

Если пенсионер официально имеет работу, то получить кредит значительно проще, это можно сделать на общих основаниях.

Что касается автокредитов, то получить его пожилым людям труднее, там более значительная сумма и банки будут придирчиво смотреть на риски.

Если пенсионеру еще не исполнилось 75 лет, то для него доступна ипотека пенсионерам в Сбербанке на общих условиях, но в этих случаях нужен достаточно высокий уровень дохода, поэтому банк может требовать наличия созаемщика или поручителя.

Потребительский кредит пенсионерам на лучших условиях

В любом случае, если у пенсионера есть поручитель, получить кредит будет значительно легче, так как банк будет уверен в выплате средств. Без поручителя ставка кредита повысится, обычно такие кредиты можно получить только до 65 лет.

  • Можно получить и экспресс кредит, но тогда ставка может доходить до 70% и выше, также нужно быть готовым к различным комиссиям и нечестным действиям банков, таким образом, взять можно до 100000 рублей.

Эти условия не совсем законны, так как вводят дискриминацию пенсионера по вопросу возраста, но фактически все банки их придерживаются, поэтому пенсионерам лучше иметь поручителей для получения кредитов, ими могут быть любые родственники.

Еще лучший вариант просто не брать лишних кредитов, а полагаться на помощь детей, страхование и банковские вклады, то есть на правильное инвестирование средств, это избавит от необходимости, что – либо выплачивать и гасить различные проценты, часто это делается из пенсии, что совсем не нужно.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит для пенсионеров — взять потребительский кредит наличными пенсионеру возможно

Старшее поколение россиян хорошо знает о кредитовании в СССР, когда получить кредит было достаточно трудно. А кредит для пенсионеров вообще мог быть только мечтой. Изменился строй, появилось множество кредитных организаций, целью которых является получение прибыли. Именно кредитование стало одним из источников достижения цели. Если первое время банки выдвигали жесткие требования к клиентам, особенно по возрасту, то сейчас уже можно взять кредит пенсионеру, а не только людям молодого, среднего возраста, хотя и с некоторыми трудностями.

Пенсионерам дают кредит практически на тех же условиях, как и другим заемщикам. Но возраст по-прежнему многие кредиторы ограничивают зачастую 70 годами. Хотя некоторые банки предлагают кредит наличными пенсионеру до 75 лет и даже старше.

Потребительский кредит для пенсионера будет оформлен при выполнении условий:

  • наличие гражданства РФ, подтвержденного паспортом;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из фонда пенсионного обеспечения;
  • желательно поручительство человека ниже пенсионного возраста либо страхование жизни заявителя.

Обычно банки предлагают займы под ставки от 16 до 22 процентов. Сроки кредитования, как и предоставляемые суммы, отличаются в различных кредитных организациях. Так кредит неработающим пенсионерам, имеющим небольшую пенсию, может быть предоставлен сроком до полутора лет. Сумма при этом также минимальная. Если же у пенсионера имеются дополнительные доходы, заработок либо пенсия у супруги, то сумма займа и срок кредитования соответственно увеличатся. Соответственно увеличить сумму и срок кредита, а зачастую и уменьшить процентную ставку, помогут поручители, залог, страхование жизни заемщика.

Положительное влияние на возможность получить более выгодный кредит, окажет получение пенсии на карточку банка-кредитора.

Количество кредитных организаций, которые дают кредит наличными пенсионерам, постоянно увеличивается, что вызвано следующим:

  • пенсионеры, воспитанные с чувством ответственности, практически всегда выполняют кредитные обязательства;
  • пенсионеры более других граждан нуждаются в средствах для лечения, ремонте помещений, замене бытовой технике.

Напрашивается очевидный вывод, что в дальнейшем услуга кредитования пожилых людей, находящихся на пенсии, будет только развиваться.

acredo.ru


Смотрите также