Правовые последствия неуплаты кредита в Украине. Последствия кредита


Когда не выплачивается кредит - последствия и решение проблемы

Когда оформляется договор кредитования, к сожалению, не все кредитополучатели задумываются о своих возможностях по погашению долга.

Зато банковские учреждения вероятность задержки выплат предусматривают, и это в обязательном порядке отображено в договоре.

Но чего ожидать тем, кто по различным причинам, и нередко - объективным, не может продолжать погашение кредита вовремя?

И стоит ли таким заемщикам надеяться на снисходительность кредитора?

Кто является участником спорной ситуации?

Прежде всего, в неприятной ситуации оказывается сам кредитополучатель. Не стоит перечислять все сопутствующие переживания, бессонные ночи и поиски возможностей разрешить ситуацию. Состояние такого заемщика вполне понятно - кому же хочется чувствовать себя в роли должника. А ведь сюда еще надо и добавить чувство стыда, неуверенности, никчемности.

Не добавляет такое положение радости и кредитору, который недополучил ожидаемой прибыли, да и своих денег рискует не увидеть в ближайшем будущем. Разумеется, банк невольно становится непроизвольным участником событий, связанных с поиском выхода из создавшегося положения.

Третья категория участников относится уже к тем, кто будет непосредственно работать с должником в случае его бездействия. Как правило, в такой ситуации банковское учреждение не всегда имеет полномочия соответствующего характера и поэтому передает право выяснять отношения со своим клиентом коллекторским компаниям. Именно они на протяжении первоначального этапа будут пытаться вернуть денежные средства кредитора в установленном законом порядке.

Далее следует стадия возврата долга, в которой уже задействованы государственные органы, а именно, - суд. Этот процесс начинается после безрезультативных попыток коллектора урезонить и склонить должника к возврату денег. Эта процедура непродолжительная и заканчивается вынесением судебного постановления, обязательного к выполнению. Причем уклонение от выполнения приговора суда уже не сулит ничего хорошего.

Ну и, наконец, еще одно звено в восстановлении финансовой справедливости - это судебные исполнительные органы, которые в некоторой степени несут те же функции, что и коллекторские компании. Разница лишь в том, что у судебного пристава гораздо больше полномочий и действует он более жестко.

Чего ожидать должнику?

На начальном этапе незадачливый кредитополучатель будет иметь дело с банком, выдавшим кредит. Возможности учреждения предусматривают различные методы решения вопроса погашения кредита. Естественно, что все они будут эффективны только в случае полного взаимодействия обеих сторон. Чаще всего проблема решается на этапе пересмотра возможностей заемщика и изменения условий предоставления кредита. В таких случаях может быть изменена кредитная ставка в пользу заемщика, может быть пересмотрена схема кредитования, а также срок погашения кредита.

Если же разумный компромисс не будет найден, то дело передается в коллекторский центр, где на протяжении непродолжительного времени с заемщиком будут работать профессионалы по возврату долгов. Тут надо отметить, что методы их работы не отличаются избытком вежливости и часто носят назойливый характер общения. И хорошо, если на этом этапе будет достигнут консенсус - это сбережет должнику и нервы и средства. В противном случае ему придется регулярно общаться с представителями компании в самое неподходящее время и самым неприемлемым образом. Коллекторский служащий станет регулярно наносить визиты домой, на работу, позоря, таким образом, должника в глазах сотрудников и членов семьи. На дальнейших этапах будут применяться более внушительные методы, связанные с психологическим давлением, скрытыми угрозами. Причем время общения будет выбираться отнюдь не заемщиком. Такие напоминания будут происходить в ночное время, в рабочие часы, что неминуемо будет выбивать из колеи и заставлять нервничать.

Но если даже после этого результат не станет очевидным, дело передается в суд, тем самым увеличивая сумму, обязательную к погашению. В сопутствующие издержки уже будут включены дополнительные проценты, оплата работы коллектора, судебные издержки и всевозможные комиссии, которые только смогут повесить на заемщика все инстанции, принимающие участие в процессе.

Здесь начинается самое неприятное - по решению суда можно лишиться всего, что было обеспечением кредита и при этом еще остаться должным. В первую очередь суд постановит выплатить всю сумму с учетом всех дополнительных начислений. И не стоит полагать, что дело ограничится только скромной платой и государственной пошлиной. Размер обязательной выплаты порой может достигать трехкратной суммы от долга. О самом заседании суда неминуемо станет известно на работе должника и в кругу всех членов семьи. Надо сказать, что в подобных ситуациях не стоит ожидать жалости. Утомленные борьбой за возврат долга инстанции попытаются извлечь из сложившейся ситуации как можно больше выгоды.

Ну и после вынесения судебного решения жизнь задолжавшего клиента банка станет похожей на отрывки из детектива. Тут уже многое зависит от того, какой тип кредита был оформлен - беззалоговый или с обеспечением займа. Кроме того, если в договоре принимал участие поручитель, то стоит ожидать и от него справедливого негодования, поскольку часть долга суд может приписать и ему.

Если в качестве залога выступал предмет кредитования, то придется с ним расстаться. Однако в виду того, что этот предмет какое-то время был в пользовании кредитополучателя, то его оценочная стоимость может оказаться недостаточной для погашения остатка долга. В таком случае банк имеет право конфисковать посредством привлечения судебно-исполнительных органов любое имущество должника, подлежащее реализации в качестве компенсации долга. При этом описи может подвергнуться все имущество и арест на него будет снят только после полного расчета с банком - на это предусмотрено отведенное время.

При отсутствии залога судебный исполнитель может описать и конфисковать все имущество, как должника, так и его поручителя. Кроме того, по месту работы заемщика будет направлен исполнительный лист, согласно которому бухгалтерия обязана будет удерживать из заработной платы определенную сумму в счет погашения кредита.

В конечном итоге должнику придется выплатить все до последнего рубля. И совершенно неважно, на каком этапе будет решен вопрос. Однако есть существенные различия в суммах выплат и в тех проблемах, которые сулят судебные разбирательства и работа коллекторов.

Как поступать при возникновении задолженности

Однако не стоит впадать в отчаяние. Зная все промежуточные вехи по возврату долга, несложно догадаться, что лучше всего решить вопрос непосредственно в банке. Тем более что практически все банковские учреждения готовы идти навстречу инициативе клиента - ведь им тоже не хочется затягивать процесс и заниматься несвойственными для финансового учреждения заботами. Поэтому ни в коем случае не надо пытаться скрыться от банковского пристального взгляда - все равно придется рано или поздно вопрос решать. И будет лучше не дожидаться, пока банк сам начнет тревожить вопросами по поводу задержки оплаты. Будет благоразумнее самому идти на компромисс и пытаться исправить сложившуюся ситуацию.

В случае наличия в договоре поручителей их также необходимо уведомить и заверить в том, что уже предпринимаются шаги по устранению недоразумения. В случае затягивания проблемы также стоит идти навстречу инициативе банка. И если предложенный вариант не слишком подходящий, то необходимо предъявлять весомые аргументы. В любом случае нужно решать проблему, а не создавать новую.

vbiznese.org

Правовые последствия неуплаты кредита в Украине

Многие заемщики, оказавшись в тяжелом материальном положении и потеряв возможность выполнять обязательства по кредиту, подвергаются всяческим угрозам и запугиваниям банков и коллекторских организаций. Неспроста они в ярких красках рассказывают о страшных последствиях, которые несет неуплата кредита банку – большинство напуганных людей бегут за еще одним кредитом или спешат продать свое имущество, чтобы погасить задолженность. Чтобы не попасть на подобную «удочку», необходимо четко знать свои права и реальные последствия неуплаты кредита в Украине.

Во время оформления кредитного договора в большинстве банков вам расскажут, что в случае просрочки более 10 дней начнется начисление штрафов, а по истечению еще 5 суток, банк подает в суд. На деле ни один банк еще не подал в суд за неуплату кредита через 15 дней просроченного платежа. Для начала вас ждет упорный процесс напоминаний, названиваний и угроз. На этом этапе банк может продать ваш долг коллекторской организации или другому банку. Очень часто банки не уведомляют об этом заемщика в надлежащей форме. Согласно законодательству банк обязан уведомить о продаже кредита письмом с мокрой печатью и подписью уполномоченного лица. Заемщик в свою очередь имеет право затребовать дополнительные документы: акт приема передачи, договор факторинга (продажи долга) и прочее.

Первым реальным последствием, с которым вы столкнетесь в результате неуплаты кредита, станет начисление штрафов. В каждом кредитном договоре предусмотрено начисление штрафов и неустоек в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате оформленного кредита. В среднем штраф будет составлять 0,5-1 % от суммы кредита за каждый просроченный день

Очень часто в процессе обслуживания кредитного договора появляются дополнительные неизвестные проценты и неустойки. Пытаясь несколько раз начислить одни и те же проценты, банк нарушает ст. 61 Конституции Украины. Более того, банки могут нарушать законодательство, открывая дополнительные счета для начисления неправомерных штрафов.

Дальнейшие действия банка будут зависеть от того, с каким видом кредита они имеют дело. Ипотеками и залоговыми кредитами банки занимаются в первую очередь. Согласно ст. 40 Закона Украины «Об ипотеке», обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основания выселить всех жителей. Для данной процедуры банку не нужно судебное решение, обращение взыскания проводится согласно условиям ипотечного договора.

Что касается кредитов с залоговым имуществом, то здесь взыскание может произойти только по решению суда. При наличии такого решения взыскание залогового имущества производится государственной исполнительной службой. Чаще всего залоговое имущество продается с аукциона по заниженной цене. Деньги от продажи передаются кредитору для погашения задолженности. Если же сумма оказалась больше, чем долг по кредиту, остаток возвращают заемщику, если меньше – взыскание обращается на любое другое имущество должника.

По мелким беззалоговым потребительским кредитам банк обращается в суд крайне редко. Даже если суд полностью удовлетворит требования банка, но у заемщика не окажется ни собственного имущества, ни активов, банк сможет рассчитывать только на определенный процент с его официального дохода. А в случае отсутствия даже официального дохода, банк и вовсе может оказаться ни с чем, потратив при этом время и деньги на судовое разбирательство. Поэтому чаще всего проблемные мелкие кредиты банки просто списывают со своего резерва.

В какой ситуации вы бы не оказались, помните, что любое решение суда и неправомерное действие вашего кредитора вы всегда можете оспорить, подав встречный иск или апелляцию. Отстоять свои права перед банком в суде и сохранить свое имущество помогут квалифицированные юристы, работающие по программе «правовая защита заемщика».

comments powered by HyperComments

fingid-olimp.com.ua

Последствия в суде из-за неуплаты по кредиту

Кредитный договор – добровольный двухсторонний документ, подписанный заёмщиком (в роли которого выступает любой гражданин РФ) и кредитором ( банковским учреждением). В нём указывается предмет договора, цель кредита (на приобретение автомобиля, товара, недвижимости и т.д.), варианты оплаты по кредиту (ежемесячные суммы, которые заёмщик должен оплачивать) и сроки его погашения.

Что делать если нет возможности погасить кредит банка

После того, как банк предоставил гражданину кредит не важно на какие нужды, заёмщик начинает выплачивать каждый месяц в течение энного количества лет определённую сумму по кредиту. И вот всё идёт хорошо, ему удаётся погашать кредит вовремя и тут случается нечто непредвиденное. В итоге, кредит вовремя не будет оплачен и заёмщику предстоит столкнуться лицом к лицу с проблемой задолженности по кредиту.

Последствия из-за задолженности по кредиту

Если вы не платите по каким-либо причинам за пользование банковским кредитом, то будьте готовы к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Неуплата по кредиту почти во всех банках предусматривает со стороны кредиторов следующие действия:

  1. Пеня за неуплату по кредиту начинает начисляться со второго дня просроченной оплаты;
  2. Взимается дополнительная сумма (штраф) неустойки за несвоевременную оплату по кредиту.Вышеуказанные санкции банк может применить к неплательщику в случае, если задолженность по кредиту составляет месяц и более.

В случае, когда срок оплаты кредитной суммы нарушался заёмщиком 3-4 раза в течение всего года, то в данном случае кредитор имеет полное право требовать от недобросовестного заёмщика досрочную уплату кредита. Если после банковского предупреждения о штрафных санкциях, заёмщик больше 3-х месяцев не выполняет свои обязательства, то банк подаёт на него исковое заявление в суд.

Если заёмщик не сообщил заранее о своих финансовых трудностях

Если же заёмщик не сообщил представителю банка о возникших денежных проблемах и пытается уйти от оплаты по кредиту, то банк перед тем, как подать на него в суд, будет обращаться в специальные учреждения – коллекторские агентства. Представители этих организаций будут вам звонить с угрозами по телефону, слать письма, приходить и разговаривать. И только после того, как все попытки вернуть свой капитал у банка не увенчаются успехом, он подаст в суд.

Какая мера наказания назначается судом

А последствия судебного разбирательства по делу неуплаты кредитной суммы, могут быть самыми различными. К примеру, суд может присудить заёмщику, если он добровольно отказывается погашать требуемую от него сумму, вернуть банку долг путём продажи кредитной и другой недвижимости и т.д. Банк может устроить открытые аукционные торги на имущество задолжника, чтобы он смог погасить долг перед банком. Однако это возможно только при содействии заёмщика. В случае, когда задолжник не согласен продавать своё имущество, банк снова подаёт на него в суд и тогда вся недвижимость, автомобили, земельные участки и другая собственность заёмщика будут проданы на публичных торгах. В принудительном порядке. Суд также может назначить оплату кредита путём вычета из заработной платы должника.

Альтернативные пути решения задолженности

Что же делать в данной ситуации? Прежде всего, если ситуация всё же случилась, нужно не уходить от ответственности, а встретиться с представительством банка и переговорить о возникшей проблеме. Порой банк идёт на уступки заемщику, если выясняет, что он не является мошенником и временные финансовые трудности действительно имеют место. В таком случае банк может составить новый график оплаты по кредиту и даже иногда списать некоторую сумму штрафных санкций.Вторым вариантом является взятие нового кредита в другом банке, для того чтобы погасить этот. Молодая семья, у которой после проблем с банком появился на свет ещё один ребёнок, может погасить задолженность при помощи так называемого «материнского капитала» (данная сумма не рассчитана на погашение штрафов и пени банка).Поэтому стоит трижды подумать прежде чем уходить от уплаты кредита.

www.fd7.ru

Просроченный кредит: последствия

Оглавление:

Даже в условиях финансового кризиса кредитные продукты не утрачивают своей популярности среди потребителей. Благодаря кредитам большинство россиян совершает туристические поездки, приобретает автомобили и жильё, «выкручивается» в сложных ситуациях. Принимая в пользование кредитные средства банка, не стоит забывать об обязательствах, которые влечёт за собой заключение кредитного договора, первым и главнейшим из них является внесение ежемесячного платежа.

К сожалению, существует много обстоятельств, способных лишить нас возможности добросовестно выполнять условия договора. Среди них – потеря работы, внезапная болезнь и другие неприятности. Однако, так или иначе, нарушение кредитных обязательств приведёт к неприятным последствиям.

Последствия неуплаты кредита

Возможными последствиями неуплаты кредитов являются следующие:

Пеня за просрочку

Пеня начисляется за каждый день просрочки и растёт в геометрической прогрессии. «Небольшие задержки» проведения ежемесячных платежей могут привести к увеличению суммы долга в разы. При злостном невыполнении обязательств в течение 30 лет и более имущество заёмщика может быть конфисковано по решению суда.

Выплата задолженности из заработной платы

В случае, если заёмщик имеет стабильный источник дохода, но не желает выполнять обязательства перед кредитно-финансовой организацией, данная мера назначается в судебном порядке. Подобная процедура может иметь место при проведении реструктуризации долга, когда финансовое положение заёмщика не позволяет ему осуществлять платежи на условиях, предусмотренных договором.

Потеря недвижимости и движимого имущества

Если объект недвижимости или автомобиль выступал по кредитному договору в качестве залога, он будет изъят при злостном невыполнении обязательств перед банком.

  • Движимое и недвижимое имущество заёмщика может быть выставлено на аукцион при содействии самого владельца. Если же сумма вырученных средств не покроет сумму долга, разница сформирует сумму нового долга, за невыплату которого будут налагаться новые санкции.
  • Взыскание на недвижимость и движимое имущество должника может производиться судебным исполнителем и при несоблюдении краткосрочных договоров займа.
  • При нарушении ипотечного договора заёмщик лишается как права на приобретение в собственность объекта договора, так и имущества, выступавшего залогом.
  • При неуплате автокредита изымается и реализуется по рыночной цене автомобиль, а также может быть произведено взыскание на имущество заёмщика, включающее и объекты недвижимости.

Негативная кредитная история

Данные о недобросовестных плательщиках хранятся в специальной базе данных на протяжении пятнадцати лет. При очередной необходимости получения потребительского кредита, автолизинга и т.п. отказ банка по причине негативной кредитной истории может стать для заёмщика неприятным известием.

Ответственность поручителей и последствия для родственников

В случае невыполнения обязательств лицом, оформляющим договор, ответственность будет распределена между поручителями. Таким образом, все возможные последствия, от начисления пени до блокировки счетов и производства взысканий на имущество могут быть актуальными и для них.Что касается родственников должника, их материальное положение может резко ухудшиться в результате потери имущества, жилья или большей части заработной платы заёмщика, если тот являлся единственным кормильцем.

Как избежать кредитной кабалы

Снять с себя обязательства перед банком невозможно. Однако, неприятных последствий можно избежать при помощи простых но эффективных решений, среди которых:

get-creditz.ru


Смотрите также