Рефинансирование кредита – секреты получения перекредитования. Перекредитование потребительского кредита


условия, преимущества, отзывы :: BusinessMan.ru

Как правило, каждый заемщик, принимающий решение оформить денежные средства в кредит, делает это в связи с острой необходимостью решить ряд бытовых задач. Однако никто не застрахован от возникновения проблем со здоровьем, сокращением на работе и подобных непредвиденных ситуаций, которые неблагоприятным образом могут сказаться на финансовом состоянии. В результате этого, человек просто не имеет возможности выполнять надлежащим образом свои обязательства. В таком случае банк может предложить перекредитование потребительского кредита. Кстати, заемщик может обратиться за подобной услугой и в другое учреждение, которое предоставит ему более выгодные условия.

Что такое перекредитование?

В банковском мире перекредитование потребительского кредита именуется рефинансированием. В широком смысле, это заключение нового кредитного договора для погашения прошлых обязательств перед организацией. А в нашем случае, это оформление кредитных обязательств в сторонней организации, чтобы погасить предыдущие долги в банках.

По отзывам заемщиков можно отметить, что должник пользуется данной услугой в банке, где оформлял первоначальный кредит, достаточно редко. Чаще всего пользуются услугами других финансовых учреждений.

перекредитование потребительских кредитов в москве

Кроме того, оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве и других больших городах спешат не только заемщики, не имеющие возможности платить по предоставленным условиям, но и просто клиенты, которым надоело тратить свое время, бегая в разные банки и гасить долги сразу по нескольким действующим договорам.

Иногда в больших городах на совершение ежемесячных платежей уходит много времени, а возможность погашения долга посредством онлайн-технологий есть не всегда. Поэтому перекредитование потребительских кредитов в Москве, например, достаточно популярно.

Воспользовавшись рефинансированием, можно собрать долги со всех банков, объединить их и выплачивать общую сумму долга в одной финансовой организации. Еще одним преимуществом такой услуги является сниженная процентная ставка и сокращение размера переплаты. С точки зрения экономии, вполне выгодная услуга.

перекредитование потребительского кредита

На каких условиях можно перекредитоваться в Сбербанке?

В Сбербанке, как и во многих банковских учреждениях, существует программа рефинансирования, предъявляющая свои требования, которым должен соответствовать заемщик. Так, чтобы оформить в Сбербанке перекредитование потребительских кредитов, заемщик должен быть от 21 года до 75 лет. Кроме того, он должен иметь общий рабочий стаж за последние пять лет - не менее года.

В Сбербанке перекредитование потребительских кредитов предоставляется на весьма выгодных условиях, поэтому данным предложением спешат воспользоваться многие заемщики. Минимальный срок действия договора составляет 3 месяца, а максимальный не превышает 5 лет. По всем кредитным обязательствам сумма не должна быть больше 1 000 000 рублей. Как правило, каждая заявка рассматривается по отдельности, поскольку все предоставленные данные проходят тщательную проверку. В среднем, процентная ставка по кредиту колеблется в районе 17,5%.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита?

На вопрос о целесообразности рефинансирования, к сожалению, однозначно ответить невозможно. Во многом ответ зависит от конкретной ситуации. К примеру, можно представить случай, когда человек оформил некую ссуду, но через год потерял работу и понял, что не в состоянии продолжать выплачивать долг, в соответствии с изначальными договоренностями. В таком случае процедура рефинансирования может оказаться для него последним шансом, чтобы сохранить репутацию надежного заемщика.

Некоторые проводят рефинансирование в связи с тем, что желают переплачивать меньше по ранее оформленным договорам, поскольку некоторые банки предлагают действительно сниженные процентные ставки, что не может не привлекать потенциальных клиентов. Однако в данном случае необходимо проявлять осторожность, поскольку иногда банк начинает серьезно завышать требования. Это связано с тем, что перекредитование потребительского кредита всегда означает определенный риск. Как правило, рискует финансовая организация. Ведь не каждый заемщик в таком случае может похвастаться блестящей кредитной историей. Поэтому, желая себя подстраховать, банк закладывает стоимость риска в процентную ставку, что предполагает переплату на порядок выше.выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Кто может оказать помощь в перекредитовании потребительских кредитов?

Современный кредитный рынок имеет настолько сложную и запутанную систему, что порой даже опытный заемщик теряется в своих расчетах и не может принять грамотное решение по интересующему вопросу. Поэтому помощь кредитного брокера на сегодняшний день очень актуальна. Он помогает как в получении потребительского кредита, так и в совершении сделки по рефинансированию.

Многие заемщики прибегают к такой помощи, когда планируют перекредитование потребительских кредитов. Отзывы об услуги брокеров противоречивые. Все зависит непосредственно от лица, оказывающего такие услуги. Он также поможет определиться с вопросом, выгодно ли перекредитование потребительского кредита в том или ином случае.

сбербанк перекредитование потребительских кредитов

Как происходит сотрудничество?

Для начала работы заемщик должен предоставить выбранному кредитному брокеру все данные для проверки кредитной истории, рассказать сложившуюся ситуацию. На основе качественного проведенного анализа и имеющихся связей с банковскими организациями, специалист подберет оптимальный для заемщика вариант. Он выступает в роли посредника, поэтому в случае необходимости, самостоятельно соберет все справки и проинструктирует, что необходимо говорить кредитному специалисту.

помощь в перекредитовании потребительских

Сколько стоит такая помощь?

Говоря о том, каким образом оплачиваются услуги данного специалиста, сразу можно сказать следующее: настоящий брокер всегда берет плату за проведенную работу только в случае положительного результата. Чем больше была сумма одобрения для проведения рефинансирования, тем больше его процент.

Три аспекта, выступающих за рефинансирование

  • Чаще всего перекредитование потребительского кредита необходимо в случае проблем с осуществлением взятых на себя долговых обязательств, оформленных на длительный срок. Поскольку ни один человек не имеет возможность расписать всю свою жизнь на 5 или 7 лет. В процессе рефинансирования банк предлагает более лояльные условия кредитования со сниженным процентом, что действительно становится выгодным.

перекредитование потребительских кредитов отзывы

  • Чем выше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту. Иногда у заемщика появляются непредвиденные обстоятельства, и он не может предугадать сокращение дохода. Поэтому, чтобы продолжать выполнять свои обязательства, он может провести перекредитование потребительского кредита, улучшив тем самым свое положение.
  • Обнаружив, что сотрудничество с прежней финансовой организацией не выгодно, земщик может решить перейти к другому кредитору. Например, если у человека заключен договор с каким-то еще банком (например, вовлеченным в зарплатный проект), то чтобы сэкономить как можно больше денег и времени, заемщик может перейти на обслуживание в него.

В любом случае, выгода рефинансирования должна рассматриваться для каждого конкретного случая отдельно. Перед тем как заключить новый кредитный договор, заемщик должен взвесить все за и против. Принятие поспешного решения может негативно сказаться на выполнении долговых обязательств в будущем.

businessman.ru

Что такое перекредитование потребительского кредита 🚩 Кредитные продукты

Все мы сталкиваемся с ситуацией, когда нужны деньги на определенные расходы: от питания до покупки техники, автомобиля; от оплаты образования до медицинских расходов. Тогда мы идем в банк и без проблем берем кредит. Однако со временем мы не всегда можем вовремя погасить получившуюся за счет процентов задолженность. В таких случаях нередко сам банк идет на уступки и предлагает рефинансировать (иначе перекредитовать) взятый потребительский кредит.

Что это значит? Выражаясь научным языком, рефинансирование - это замена существующего долгового обязательства на новое на рыночных условиях. Согласно статистике, в среднем потребительские кредиты (деньги на товары) люди берут от 60 тысяч до 500 тысяч рублей на срок от 1 до 3 лет под порядка 30% годовых.

Рассмотрим несколько примеров. У вас в наличие есть кредитная карта на сумму до 80 тысяч рублей. Полгода или год, по условиям банка, вы могли пользоваться деньгами бесплатно, однако после стали набегать проценты, порядка 25-40 от размера задолженности. Сумма набегает большая и с ней сложно справиться. Чтобы не портить кредитную историю за счет невыплаты в срок процентов, можно попросить банк оформить другой кредит, например размером в 100 тысяч рублей, но уже под более мелкий процент, скажем 10-25. Если же ваш банк не располагает меньшим процентом под потребительские кредиты, то можно обратиться в другие банки, узнав их ставку по потребкредитам, и выбрав более выгодный. В результате, вы покрываете старый кредит, а новый платите уже по меньшим процентам. Это и есть рефинансирование.

Также перекредитование выгодно, если у вас несколько потребительских кредитов с разными процентными ставками. В этом случае, как итог вы получите один кредит с пониженной ставкой,  и банк может пойти на увеличение срока погашения. Такую услугу предоставляют практически все крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Так, например, Сбербанк может объединить порядка пяти кредитов из разных банков в один. При этом он предлагает ставку в 13,5 % и сроком погашения до 5 лет. Такие условия возможны для взятых сумм до 3 миллионов рублей. ВТБ 24 готов взять и объединить порядка 6 потребительских кредитов в один. Его условия также - 13,5 % со сроком погашения до 5 лет.

Чтобы посчитать выгоду и экономию денег при перекредитовании, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые есть на сайтах в перечисленных ранее банках. В целом, стоит отметить, что на рефинсирование банки предлагают более привлекательные условия, нежели чем под просто кредит. К тому же можно увеличить сумму кредита, если вам сверх того нужны деньги.

www.kakprosto.ru

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование кредитов - выгодный способ минимизировать задолженностьЗачем отказывать себе в покупке, если существуют выгодные кредитные программы? Воспользоваться ими так просто, что потребитель не замечает, как накапливает 2-3 и более долговых обязательств. Постепенно кризис обесценивает деньги или просто снижаются доходы в связи с иными факторами, что делает невозможным обслуживание займов на прежних условиях. И рефинансирование потребительских кредитов может стать в таких случаях удобным инструментом решения возникших трудностей.

 

Механизм действия программы рефинансирования

Перекредитование – это процедура привлечения дополнительных средств для погашения задолженности. Чем это выгодно клиенту? Увеличивая срок погашения займа, объединяя несколько кредитов в один или снимая залоговое обременение с имущества, можно существенно уменьшить процентную ставку, сумму комиссий или ежемесячных платежей. Банкам рефинансирование потребительских кредитов также выгодно: привлекаются новые клиенты или появляется возможность вернуть долг, растет прибыль.

 

Как это выглядит на практике с точки зрения потребителя?

Как это выглядит на практике с точки зрения потребителя?

Чтобы не потерять в процессе переоформления, необходимо определиться с текущими целями. Это может быть желание уменьшить переплату, тогда стоит искать предложение с меньшей процентной ставкой, но с похожими или лучшими условиями предоставления займа. Бывают случаи, когда важно сократить текущие расходы и сохранить положительную кредитную историю, жертвовать здесь придется процентной ставкой.

Существенная разница и в количестве действительных долговых обязательств. Если кредит один, достаточно просто посчитать, какая сумма выплачена, сколько процентов погашено и вычислить остаток. Сумма старой и новой переплаты должна быть меньше планируемой переплаты, тогда перекредитование окажется выгодной сделкой. Аналогичные действия проводятся и с несколькими займами, только все данные сводятся к одному неравенству.

 

Свой или чужой – куда обратиться?

Каждый крупный банк предлагает несколько программ по изменению условий займа. Осуществить рефинансирование кредита можно как в первоначальной финансовой организации, так и в другой. Первый вариант выглядит удобнее – есть шансы получить кредитные каникулы или смягчить условия договора. Если новое соглашение не подписывается, это называется реструктуризацией.

 

7 причин оформить перекредитование в другом банке:

  • Неблагоприятные условия – завышенные проценты и множество дополнительных комиссий. Распространенный вариант, когда обращаются за срочным кредитом, а позже появляется желание изменить пункты договора.
  • Слияние нескольких займов в один преследует весомые плюсы: досрочно погашенные ссуды создают хорошую историю, легче контролировать обслуживание одного долгового обязательства, есть возможность выйти на удобный ежемесячный взнос.
  • Вывод залогового имущества из-под обременения, если обеспечением кредита является недвижимость, транспортное средство. Чтобы продать или обменять такое имущество, необходимо закрыть долговое обязательство. Принцип действует даже тогда, когда незакрытая сумма меньше стоимости собственности. В этом положении рефинансирование кредита – рациональный способ погасить остаток и освободить активы.
  • Получение крупной ссуды, когда несколько непогашенных кредитов препятствуют оформлению дополнительной суммы. Ситуация решается перекредитованием старых обязательств и привлечением новых средств. Все прошлые долги погашаются, а свободные деньги остаются.
  • Валютные преобразования актуальны при колебаниях курсов. Кредит, оформленный ранее на интересных условиях, может превратиться в обузу из-за текущей экономической ситуации. Изменить валюту займа в таком случае – хороший выход.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа. Уменьшение доходов клиента влечет невозможность погашения займа по заключенному ранее договору. Сохранить положительную историю поможет рефинансирование кредита с увеличением сроков закрытия задолженности, но уменьшением финансовой нагрузки.Облегчение расчетов применяется, если заемщика не устраивает расписание или способ внесения платежей.

Заключая договор на перекредитование, стоит тщательно изучить все цифры, просчитать возможные варианты. Имеет значение комиссия за выдачу, обслуживание займа и досрочное погашение, а также способ внесения платежей, затраты по оформлению новых документов на залоговое имущество.

Важный момент – перекредитовать действующие обязательства в чужой финансовой организации на выгодных условиях можно только при наличии положительной истории. Проблемными займами каждый банк занимается индивидуально и редко их рефинансирует.

 

Как происходит рефинансирование – общее описание программы

Банки рассматривают рефинансирование потребительских кредитов как удачную операцию. Они получают заведомо обязательных клиентов, увеличивают свои портфели и наращивают прибыль. Нестабильность кризисной ситуации играет только в плюс: когда рынок обеспечивает снижение ставок, это открывает возможности для дополнительных потребительских инвестиций.

 

Уже отлаженная система состоит из следующих этапов:

  1. Принятие решения: заемщик анализирует имеющиеся долговые обязательства и желает изменить условия.
  2. Обращение в свою финансовую организацию с предложением перезаключить соглашение и обязательное уточнение, нет ли моратория на досрочную выплату долга. Иногда банки идут навстречу и переписывают договор кредитования, но случается это редко.
  3. Составление списка других финансовых организаций, которые могут выгодно перекредитовать старые ссуды.
  4. Рассылка анкет с предоставлением стандартного пакета документов и выписки из банка-кредитора о состоянии текущей задолженности. Получение последней осложняется нежеланием прежнего кредитора терять клиента.
  5. Сравнение ответов от потенциальных кредиторов, выбор приемлемых условий, визит в банк и подписание соглашения.
  6. Погашение предыдущих обязательств наличным или безналичным способом, закрытие счетов. Предоставление в новую финансовую организацию справки от предыдущего кредитора об отсутствии задолженности. Юридически рефинансирование является целевым кредитом, и если после снятия всех прошлых обязательств остаются лишние средства, клиент вправе ими распоряжаться по своему усмотрению.
  7. Освобождение залогового имущества от обременения, передача его под залог другой компании, если это прописано в новом договоре.

Схема меняется в зависимости от разновидности займа, наличия залога и политики конкретного финансового учреждения, поэтому внимательное чтение договора – обязательный момент при использовании механизма перекредитования.

 

За и против – достоинства и недостатки рефинансирования

Клиент с помощью рефинансирования потребительских кредитов может минимизировать свои долги, а банк – нарастить портфель, получить дополнительную прибыль.

 

Плюсы перекредитования:
  • снижение нагрузки на личный или семейный бюджет за счет уменьшения процентной ставки, суммы платежей, освобождения от дополнительных комиссий;
  • слияние нескольких долговых обязательств в одно и упрощение погашения долга;
  • освобождение залогового имущества от обременения и возможность его обменять или продать;
  • получение остатка средств и право их использования в своих целях;
  • сохранение безупречной кредитной истории.

Преимуществ у предложений по рефинансированию потребительских кредитов достаточно много, но есть и «подводные камни», которые стоит рассмотреть в подробностях.

 

Недостатки перекредитования:
  • Избавиться от нескольких мелких займов таким способом не получится. Основная польза проявляется при долгосрочных соглашениях на относительно большие суммы. Например, если речь идет об ипотеке, снижение ставки на 3-4% уже станет неплохим подспорьем для бюджета семьи.
  • Важно сравнить будущую экономию с текущими затратами на рефинансирование кредита. Стоит ли игра свеч, если штраф за погашение займа больше выгоды от перекредитования? Наличие моратория на досрочное закрытие долговых обязательств обесценивает все плюсы изменения условий займа.
  • Залоговая собственность чаще всего просто меняет временного хозяина и становится обеспечением другой ссуды. Если тщательно рассмотреть переоформление автокредитования, выяснится, что пока происходит процедура подготовки всех документов, необходимых для перезалога, клиент платит повышенные ставки старому банку, ведь предыдущий заем остается без гарантий.
  • Система кредитования устроена так, что основная часть процентов выплачивается в самом начале погашения. Когда прошлый долг практически закрыт, не имеет смысла его перекредитовывать, поскольку уже понесены значительные убытки.
  • Получение выписок со счетов и других бумаг от банка-кредитора усложняется нежеланием терять клиента. И срок действия таких справок очень мал.
  • Переоформление часто связано с немаленькими затратами на страхование и оценку имущества.
  • Могут возникнуть проблемы в переходном периоде, когда банк-кредитор не освобождает имущество от обременения по причине непогашения займа, а новый банк не перечисляет средства без залога.

Совокупность всех положительных и отрицательных качеств рефинансирования потребительских кредитов не делает процедуру менее популярной. Этот выгодный инструмент при умелом использовании поможет минимизировать долговую нагрузку, улучшить материальное положение, решить возникшие проблемы. Но перед заключением договора следует тщательно изучить его условия, сравнить расходы и размер сэкономленных средств, а затем подписывать, если нет сомнений в положительном результате таких действий.

mbfinance.ru

Рефинансирование или перекредитование кредита

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]рефинансирование кредитаМногие российские заемщики, будучи разумными в своем финансовом состоянии в период внушительных зарплат и эйфории от предстоящих доходов со спокойной душой и без всяких задних мыслей оформили доступный для них на тот момент кредит, особо не задумываясь о размере ежемесячных платежей.

Тем не менее ситуации бывают разные и жизнь крайне непредсказуема, поэтому ни один человек не застрахован от непредвиденных обстоятельств, о которых когда-то не приходилось даже думать.

Таким образом, рано или поздно в жизни каждого заемщика может наступить финансовый кризис, вместе с которым начинаются проблемы с выплатами по займам, которые были получены в лучшие времена.

В связи с этим, у людей, которые все-таки попали в подобную ситуацию возникает вопрос — как же выбраться из «долговой ямы» с минимальными потерями? Следует отметить, что ни одна банковская организация не «простит» своему заемщику ссуду, тем не менее пойти навстречу и сделать определенные может.

Один из вариантов уменьшить свои расходы при погашении «тяжелых» кредитов — это договориться с финансовым учреждением о реструктуризации ссуды, иначе говоря, фактически поменять условия заимствования на более подходящие или рефинансировать заем, однако это сделать гораздо сложнее.

Что такое рефинансирование кредита?

Под этим понятием подразумевается выдача кредитором нового займа для выплаты действующего. Зачастую реструктуризация действующего кредита является практически тем же рефинансированием – банковская организация предлагает заемщику, не изменять условия действующего соглашения, а заключить новое на более лояльных условиях.

Помимо этого, стоит отметить, что перекредитование, прежде всего, является огромным риском для финансового учреждения, так как он не имеет возможности проконтролировать действия должника и убедиться, что после того, как он предоставить денежные средства, заемщик выплатит предыдущий кредит.

Поэтому если должник, еще не переступив порог банковской организации, скажет, что он пришел за рефинансированием займа, то есть высокая вероятность того, что ему попросту откажут в подобной услуге.

Потребительская ссуда — пути получения средств

Нередко можно встретить банковские объявления с заголовками в виде: «предоставим улучшение условий по взятым ссудам», «проблема с погашением займа – приходи, окажем помощь» и так далее. Часто придя по зову подобной рекламы, проблемные заемщики получают новый заем с меньшим ежемесячным платежом, однако при этом существенно увеличивается срок заимствования, что неизбежно приводит к увеличению суммы общей переплаты.

В связи с этим прежде чем оформить рефинансирование кредита, должник должен попросить банковскую организацию представить расчет платежей, всей «стоимости» займа и размера итоговой переплаты.

Если заемщик нашел финансовое учреждение с более выгодными и привлекательными для себя условиями кредитования и боится, что ему откажут в рефинансировании потребительского займа, он может попробовать взять у данного кредитора небольшую ссуду, не информируя его о целях, на которые она будет использована.

Другими словами, можно попросить кредит, к примеру, на отдых или лечение. Разумеется, банковский служащий обязательно проверит кредитную историю потенциального заемщика и обнаружит в ней действующий заем и скрыть его невозможно, тем не менее он обратит внимание на тот факт, как соискатель выполняет взятые на себя долговые обязательства по текущему кредиту.

Исходя из политики финансового учреждения, его сотрудник может предоставить вторую ссуду, но лишь при условии, что первый заемщик выплачивал в установленные кредитным соглашением сроки и полноценными платежами.

Если же у должника имеется просрочка по платежам, то нет абсолютно никакого смысла просить в банковской организации еще один кредит. «Скрытое» рефинансирование допускается, если долг будет оформляться на родственников или друзей.

Тем не менее в данном случае заемщик должен учесть, что это возможно лишь с их согласия и средства за кредит будет возвращать все равно только он, хотя юридически ответственность за полученный заем будет лежать и на родственнике (знакомом).

Как быть с автокредитом?

Что насчет кредитов на покупку транспортных средств, то программ рефинансирования данного варианта заимствования в чистом виде банковские организации не предлагают, тем не менее если посмотреть на подобный заем глазами юристов – то фактически это практически та же целевая потребительская ссуда, а все кредиты, за исключением ипотеки, находятся под контролем Гражданского Кодекса, а ипотечный заем дополнительно еще и отдельным законом об ипотеке.

В связи с этим как уже было сказано выше, автокредит можно рефинансировать лишь посредством других (нецелевых) кредитов или «скрытым» рефинансированием.

Говоря о документации, следует отметить, что в данном случае список практически такой же, как и при обычном кредите, в дополнение потребуется лишь справка из банковской организации о действующем кредите и копия соглашения о его оформлении.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 603 time, 5 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Перекредитование потребительских кредитов без справок с просрочкой, рефинансирование

Содержание

Многие современные люди постоянно берут потребительские кредиты, с помощью которых можно приобрести совершенно любой дорогостоящий предмет, на покупку которого не хватает собственных средств. При этом может быть взят очень большой кредит, который выплачивать крайне тяжело. Также люди, которые выплачивают кредит, могут быть понижены в должности или уволены с работы, поэтому выплачивать ежемесячные платежи в прежнем размере очень сложно.

Дополнительно банки могут со временем начинать предлагать более выгодные кредиты. Поэтому отличным выходом из всех вышеперечисленных ситуаций становится перекредитование потребительских кредитов, с помощью которых можно существенно изменить условия сотрудничества, а также просто поменять банк, куда будут выплачиваться денежные средства на более выгодных условиях.

Как осуществить перекредитование кредита?

С помощью данной процедуры каждый заемщик имеет право изменить условия выплаты денежных средств. Чаще всего она направлена на снижение суммы кредита, которая должна быть выплачена или на увеличение срока выплат. В последнем случае будут снижены ежемесячные платежи, что особенно важно для людей, которые каким-либо образом потеряли свой высокий доход.

Перекредитование потребительских кредитов заключается в том, что клиент определенной кредитной организации оформляет новый кредит на выгодных условиях, а полученные денежные средства направляются на погашение старого займа. При этом взять новый кредит можно как в том же банке, так и в другом кредитном учреждении. Однако предварительно необходимо хорошо и тщательно изучить все условия по новому кредиту, чтобы не ухудшить ситуацию. Также потенциальный заемщик должен отвечать определенным условиям, чтобы кредитные организации одобрили оформление нового кредита.

Основные виды перекредитования

Можно выделить две главные разновидности перекредитования кредита, которые преследуют совершенно разные цели.

Наиболее популярным считается рефинансирование, которое направлено на снижение процентной ставки за счет оформления кредита под меньший процент. В этом случае заемщик должен выбрать для себя такой кредит, который является выгодным, а проценты по нему являются намного ниже тех процентов, которые он выплачивает по старому займу. Также некоторые современные и новые кредитные организации предлагают возможность взять кредит без комиссий или с некоторыми выгодными льготами. В этом случае можно оформить такой кредит, а старый кредит полностью погасить. Чаще всего такое рефинансирование выполняется в другом банке, поскольку кредитным организациям невыгодно осуществлять такую реструктуризацию для своих же клиентов.

Другим видом рефинансирования является изменение срока выплат, что ведет к тому, что ежемесячные платежи так же будут уменьшены. Такое перекредитование потребительских кредитов осуществляется чаще всего тогда, когда заемщик не может выплачивать слишком большие платежи, поэтому приходится прибегать к определенным мерам, которые способствуют снижению выплат. При этом значительно увеличивается срок кредита. Такое перекредитование обычно осуществляется в том же банке, где первоначально был взят кредит, поскольку от этого кредитная организация практически ничего не теряет, а при этом идет навстречу своим клиентам. Однако в этом случае клиент должен будет в конечном итоге выплатить намного большую сумму денег, поскольку увеличивается переплата за пользование кредитом.

Поэтому с помощью рефинансирования можно решить множество проблем, связанный с кредитом, который был взят в кредитной организации раньше. Также нередко перекредитование оформляется в том случае, если у заемщика есть несколько кредитов, которые необходимо объединить в один, в результате чего будут упрощены все выплаты, а также снижены проценты и ежемесячная сумма денег.

Специфика перекредитования

Перекредитование является в большинстве случаев выгодным для клиентов, а если одновременно с этим выбрать какую-либо специализированную программу, которая направлена на погашение старых кредитов или ипотеки, то здесь можно выполнить очень выгодную реструктуризацию.

Однако следует выделить несколько минусов рефинансирования кредита. Сюда относится то, что нужно будет заново вносить определенные платежи за обслуживание нового кредита. Также получить перекредитование потребительских кредитов с просрочкой очень сложно, поскольку банки не будут уверены в надежности и платёжеспособности заемщика. Также новому банку необходимо будет предоставить полный пакет документов, а при этом надо будет ждать решения кредитной организации, которое не всегда может быть положительным. Дополнительно нужно будет закладывать имущество и искать поручителей, поэтому осуществить рефинансирование не так просто. Конечно, существуют кредитные организации, которые предлагают перекредитование потребительских кредитов без справок и поручителей, однако, как правило, условия данной программы являются невыгодными для потенциальных заемщиков, поэтому следует заранее проверить условия сделки.

Правила перекредитования

Чтобы осуществить рефинансирование определенного кредита, заемщик должен соответствовать определенным требованиям, а также следовать конкретным правилам. Чтобы не было никаких проблем и осложнений во время реструктуризации кредита, следует оформлять его до того, как в старом займе возникнут просрочки или другие проблемы. В ином случае рассчитывать на перекредитование не стоит, поскольку многие банки не будут работать с недобросовестными клиентами.

Реструктуризация валютных кредитов

Перекредитование не оказывает какого-либо влияния на кредитную историю человека, поэтому можно не волноваться о том, что оно может испортить репутацию заемщика. При поиске нового кредита, который будет взят взамен старого, необходимо обращать много внимания на все условия, которые предлагает кредитная организация. Дело в том, что если предлагаются небольшие проценты, то срок может быть слишком длинным, поэтому нужно проверить все аспекты.

Специфика перекредитования

waytop.ru

Перекредитование потребительских кредитов

В настоящее время во всей системе потребительского кредитования физических лиц, если заемщик испытывает некоторые трудности в вопросе погашения займа, имеется возможность так называемого перекредитования. Что это такое?

Процедура перекредитования физического лица подразумевает под собой такой процесс, при котором заемщик оформляет новый заем, но в этом случае все финансовые средства будут отправлены на погашение первого кредита. К сожалению, в настоящее время заемщики стали все чаще прибегать к такого рода операциям, как говорится, не от хорошей жизни.

Когда выгодно перекредитование

Необходимо заметить, что абсолютно любой клиент банковского учреждения может прибегнуть к помощи процедуры перекредитования и не только в случае, если у него недостаточно финансовых средств для погашения очередного ежемесячного платежа. К этой операции можно обратиться даже в том случае, если нашли более привлекательные условия. Таким образом становится понятно, что заемщик может воспользоваться услугой перекредитования, причем с явной выгодой именно в свою пользу.

К сожалению, оформить услугу по перекредитованию во многих банках на территории нашей страны бывает достаточно проблематично. Это объясняется тем, что многие кредитные организации в договоре заблаговременно указывают тот факт, что клиент не вправе получить повторное кредитование до того момента, как будут погашены его основные займы. Все дело в том, что данная услуга для самого банка нередко оказывается невыгодной.

Варианты перекредитования потребительского кредита

Безусловно, физическое лицо может воспользоваться услугой перекредитования и в ином кредитном учреждении. Однако, в такого рода ситуации чаще всего требуется повторный сбор необходимого пакета документов, предоставления справок и иной документации.

С другой стороны заемщик имеет полное право добиться перекредитования и иным методом. Это так называемая услуга краткосрочного потребительского кредитования. Она, как правило, предоставляется при наличии минимального количества документов. С другой стороны оформление специальной кредитной карты в банке-кредиторе также нередко помогает решить проблему с невыплатами. Здесь клиент после получения карты может снять с нее некоторую сумму и внести ее в качестве ежемесячного платежа по основному кредиту. Безусловно, в этом случае встречаются определенные подводные камни, а именно несколько большая процентная ставка. Если клиенту нужно сохранить положительную кредитную историю, то решение с картой, как правило, является наиболее выгодным и одновременно эффективным.

Наличие имущества, не обремененного залоговыми обязательствами, также позволяет оформить ссуду по уже упрощенной программе. К сожалению, сегодня такого рода возможность предоставляется далеко не каждому клиенту.

my-koshel.ru

Рефинансирование потребительских кредитов - перенос кредита в другой банк

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает изменение кредитной нагрузки на заемщика в меньшую сторону.

Рефинансировать кредит предлагают все больше банков

Сейчас все чаще стали появляться предложения рефинансировать действующие кредиты, причем не только от брокеров, которые готовы подобрать Вам более выгодное кредитное предложение, но и от самих банков. Отчасти, это обусловлено желанием переманить клиентов у конкурентов, отчасти это просто рекламный ход — сообщение об особой выгоде кредитных предложений банка.

В любом случае, новые предложения часто заключаются в перекредитовании менее выгодного кредита более выгодным. Особый спрос на эту услугу наблюдается среди клиентов, взявших ссуды более нескольких лет назад.

Ведь сейчас кредитные предложения многих банков стали значительно привлекательнее. Особенно, по сравнению с условиями кредитов, выдаваемых во время кризиса и сразу после. Чтобы облегчить кредитное бремя, Вы можете либо сами подобрать более выгодный займ, либо обратиться к кредитным брокерам, которые за умеренную плату сделают это за Вас.

Варианты рефинансирования займов

Рефинансирование потребительских кредитов

Увеличение срока кредитования

Одним из способов рефинансирования кредита может считаться и новая ссуда, взятая не под меньший процент, но под более длительный срок. Тогда платеж будет меньше. Выгоды для заемщика в этой схеме мало, но если со своевременностью выплат предыдущего кредита были проблемы, приходится брать такой кредит, какой дадут.

Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, даже с большей переплатой в сумме, может тоже стать выходом из сложной финансовой ситуации.

Изменение схем погашения кредита

Более сложной формой рефинансирования потребительского кредита является изменение схемы выплат по нему.

К примеру, если заемщик во всех отношениях положительный, он может обратиться к своему банку-кредитору, с просьбой пересмотреть условия кредитования (срок, процентную ставку). В своем обращении стоит сослаться на более низкие процентные ставки, действующие в настоящий момент времени, по сравнению с тем, чтобыло, когда заключался кредитный договор. Если ставки действительно были снижены, или появились новые кредитные программы у Вашего банка, можно попробовать воззвать к его отзывчивости. Если кредитная история лишена просрочек и очень быстро выплаченных кредитов, раньше срока (это как ни странно банки тоже не особо жалуют), то банк может и откликнуться на Вашу просьбу, чтобы не терять клиента.

Погашение процентов за пользование кредитом

Рефинансирование может попробовать и тот клиент, у которого возникли проблемы с выплатой действующего займа. Иной раз, когда клиент честно признает, что выплачивать кредит стало не посильно, особенно если есть объективные причины (увольнение с работы, сокращение заработной платы, болезнь и пр.), банки тоже идут на встречу.

При такой ситуации рефинансирование выглядит следующим образом — банк пересматривает график платежей, и клиент в течение всего срока действия кредитного договора выплачивает лишь проценты по нему, а по его окончанию, отдает банку оставшуюся сумму основного долга (тело кредита). Это та сумма, которая и была Вами получена без учета процентов, комиссий и других дополнительных платежей. Тут, безусловно, так же потребуется письменное обращение в банк.

В любом случае, прежде чем обращаться в свой банк, или любой другой, для рефинансирования кредита, подумайте и проанализируйте, насколько это будет выгодно и удобно. Ведь не только процентная ставка создает стоимость кредита. Комиссии, пени, дополнительные платежи, условия погашения кредита, в т.ч. и комиссии за внесение средств в счет займа могут существенно увеличить стоимость кредита или создать неудобные условия его погашения каждый месяц.

 

creditsland.ru


Смотрите также