Перекредитования потребительских кредитов + ТОП 4 банка. Перекредитация потребительского кредита


Что такое перекредитование потребительского кредита

Сегодня мы сталкиваемся с кредитами постоянно. В основном люди обращаются за кредитом потребительского типа или за ипотечным кредитованием. Чаще всего деньги необходимы на крупные покупки, на которые сложно накопить средства. Это может быть автомобиль, новое жилье, отпуск, ремонт в доме и дорогостоящая бытовая техника. На что бы не потребовался кредит, взять его можно в одном из множества банков.

Но поскольку кредит нужно отдавать, причем с процентами, бывают ситуации, когда заемщик не рассчитывает должным образом свои возможности. Также нередко возникают разные непредвиденные ситуации, когда прежние условия кредита становятся неподъемными. В этих случаях наступает ситуация, когда банку и его клиенту выгоднее перекредитовать, или рефинансировать, прежний кредит.

Что такое рефинансирование кредита?

Суть рефинансирования заключается в получении нового кредита и объединение его со старым по сниженной общей процентной ставке — так происходит рефинансирование действующего кредита с помощью новых средств. Цель этого перекредитования в том, чтобы временно решить проблему с нехваткой средств на погашение действующего кредита. По большому счету, клиент берет новый кредит, чтобы покрыть старый, но все не так печально, как кажется на первый взгляд. Так как рефинансирование — это целевой кредит, то есть кредит выданный банком на определенную цель, то процентная ставка по нему будет ниже, чем у была у предыдущего потребительского кредита. Также этот процент ставки становится актуальным и для старого кредита. Другими словами, увеличивается общая сумма задолженности заемщика перед банком, но уменьшается процентная ставка, а значит и размер ежемесячных выплат. Также рефинансирование часто называют перекредитованием, от чего некоторые владельцы кредитов путаются в терминах, но на самом деле это одно и то же.

Зачем необходимо рефинансирование?

Иногда клиентам банка не совсем понятны задачи рефинансирования кредита, а также не всегда понятны преимущества этой функции для самого заемщика. Рассмотрим возможные плюсы рефинансирования кредита для клиента банка:

  • Процентная ставка после перекредитования снижается. Как мы уже заметили ранее, ставка по кредиту снижается после рефинансирования. Происходит это вследствие более лояльных условий от банка, так как банк заинтересован в том, чтобы клиент все же смог погасить свою задолженность, пусть и через больший промежуток времени. Однако здесь стоит отметить, что для рефинансирования действующих кредитов желательно сделать это как можно раньше. Это замечание относится к любому тарифу с дифференциальной системой подсчета долга, то есть пока выплачивается основная доля процентов (основной долг выплачивается клиентом после погашения процентной части кредита). В противном случае, если проценты уже были выплачены, рефинансирования не принесет большой пользы.
  • Более мягкие ежемесячные платежи по кредиту. Исходя из предыдущего пункта, очевидно, что ежемесячный платеж после рефинансирования снизится. За счет увеличения срока кредитования, банк снижает ежемесячную оплату. Здесь также стоит заметить, что с увеличением срока погашения кредита, вырастет и общая сумма переплаты. Впрочем, для клиентов с трудностями погашения действующего кредита, такой вариант видится более перспективным, так как штрафы за просрочку платежей у большинства банков внушительнее, чем конечная переплата после перекредитования.
  • Рефинансирование кредита позволит объединить один или более действующих кредитов в один. Для большинства заемщиков этот момент является очень важным, так как по статистике заемщики берут более двух кредитов одновременно, причем в разных банках. Причем банк, рефинансирующий все предыдущие кредиты, объединяет их в один в свой собственный. Что это значит? Это значит можно провести рефинансирование кредита в другом банке и, тем самым, стать клиентом только одного банка. Это не только удобно, кредит выплачивается в один банк и сам кредит тоже становится единственным, но часто и выгодно, если заемщик-должник найдет более привлекательные условия в другом банке.
  • Рефинансирование позволяет освободить залог по кредиту или снять обязательства с поручителя. Эта возможность позволит не рисковать имуществом, заложенным по кредиту, который уже не получается стабильно выплачивать. Также это может стать снятием обязательств с поручителя, который оказывается в затруднительном положении из-за проблем заемщика. После перекредитования можно воспользоваться беззалоговым кредитом или вновь заложить имущество, но на более выгодных для клиента условиях.

Условия и возможности рефинансирования кредита

Чтобы оформить рефинансирование в любом выбранном банке, обратившийся гражданин должен иметь один или более кредитов в этом же или любом другом банке. Процесс рефинансирования кредитов аналогичен получению потребительского кредита, но с рядом новых условий. Помимо стандартных условий, подтвержденная трудоспособность и достаточный размер стабильных доходов, клиент должен взять обязательства, что средства от перекредитования пойдут на устранение долгов по прошлым кредитам. Если платежеспособность клиент достаточна для рефинансирования, клиент банка не столкнется с какими-либо иными трудностями. Однако, банки неохотно соглашаются на рефинансирование, если по предыдущим кредитам заемщик совершал регулярные задержки в выплатах. Именно поэтому при возникновении трудностей оплаты ежемесячных платежей, вопрос о рефинансировании действующих кредитов не стоит затягивать

Процесс рефинансирования проходит в несколько этапов:

  • Определитесь, позволяют ли действующие кредиты совершить досрочное погашение. Банк, выдавший кредит, не может отказать в досрочном погашении, но разные тарифы и банки могут в некоторых случаях требовать штрафных комиссий за досрочное погашение.
  • Заемщик выбирает банк, в котором хотел бы провести рефинансирование. Он заполняет все необходимые документы. Разные банки требуют разных набор документов, узнать о точном списке можно на официальных сайтах компаний или в любом из отделений интересующего банка. Также заявку на рефинансирование в другой банк можно подать онлайн.
  • Заявитель ждет о решении в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявки о перекредитовании. После одобрения, клиенту банка остается подписать договор с банком. Как правило, банк, где проходило рефинансирование, берет на себя обязательство самостоятельно перевести деньги за уплату долга другому банку. Если банк этого не делает сам, он выдает наличные клиенту, чтобы тот самостоятельно решил вопрос с предыдущими кредитами.

Сумма перекредитования может превышать сумму всех до этого действующих кредитов. Поэтому, после расчета по старым кредитам, остаток заемщик может потратить по своему усмотрению, но мы советуем использовать его для уплаты первого взноса за новый кредит, образовавшийся после рефинансирования.

v-kredit.com

Перекредитование потребительских кредитов

Бывает такая ситуация когда вы получили потребительский кредит и тут неожиданно появляется более выгодный вариант в плане процентной ставки. Ведь каждый раз в банках меняются условия в зависимость от активности потребителей. Это можно решить самым простым способом...

Как правильно перекредитовать потребительский кредит?

Нужно обратиться в банк заемщик и оставить заявку, чтобы вам оформили перекредитование потребительского кредита.

Перекредитование потребительских кредитов

Попросту говоря перекредитование — это возможность взять новый более выгодный кредит в банке заемщики или в другом банке, при этом покрыть денежные средства на невыгодный кредит.

Нужно просто досрочно погасить первый кредит теми денежными средствами, которые выдаст банк и спокойно оплачивать новый.

Очень важным моментом в этом плане является внимательное прочтение кредитного договора, и какие условия вас ждут в случае перекредитования.

Ведь любой кредитный банк имеет свои подводные камни, и в договоре в любом случае будет описка про перекредитование. То есть банк в любом случае получит какой-то денежный процент и выгоду.

Опять же если в договоре по кредиту имеется запрет, на долгосрочное погашение в течение нескольких месяцев, то перекредитование возможно только по истечению срока, что является небольшим минусом.

Что касаемо документов, то тут все просто. Документы для получения перекредитования кредита нужны такие же, как и на потребительский кредит.

Единственное, что может попросить, или потребовать кредитный банк это справки о выплатах по кредиту, чтобы получить гарантию того, что выплаты будут произведены вовремя и без задержки.

Изучите свою историю по кредитам, возможно, были задержки или невыплаты, лучше это сделать заранее и сообщить банку, чем получить отказ.

Перекредитование выгодно в таких случаях, когда кредит берется более чем на три года...

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Перекредитование потребительских кредитов | Prcredit.ru

Обстоятельства в стране в экономическом плане ухудшается, поэтому у граждан России появились трудности с оплатой кредитов. Каждый сам решает как ему бороться с трудностями.

Вариантов, которые помогут решить проблему немного:

  1. Найти дополнительный заработок.
  2. Поменять условия по кредиту, чтобы облегчить или перенести долговую нагрузку.
  3. Найти перекредитование кредитов.
  4. Выяснить отношения с банком при помощи судебного разбирательства, но при этом быть осторожным, так как могут накинуться коллекторы или сотрудники банка.
  5. Ждать пока истечет срок данности иска и игнорировать банк.

ТОП 4 банка где можно сделать перекредитование:

  1. Альфа банк → подать заявку онлайн
  2. Первомайский → подать заявку онлайн
  3. УБРиР → подать заявку онлайн
  4. Интерпромбанк → подать заявку онлайн

Что такое перекредитование?

Но выходит такая картина: заемщик, получая еще один кредит, оплачивает старый, но при этом у него получается еще больше долгов и человек всего лишь на некоторое время решает свои вопросы по поводу финансов.

Квалифицированный заемщик знает, что перекредитование кредита – хороший способ улучшить свои условия по кредиту.

Своеобразие:

  • Перекредитование – подразумевает вложение финансов в тот проект, в который вами уже были вложены деньги.
  • Возможность осуществить перекредитование предоставляется в любом банке.
  • Получение нового кредита — это перекредитование, целью его получения является погашение задолжности в другом банке.
  • Чтобы получить еще один кредит потребуются точно такие же документы, но еще нужно предоставить тот договор, который сейчас есть.
  • История заемщика не должна иметь отрицательные черты, она должна быть без просроченных кредитов.
  • Деньги никогда не выдаются наличными, они переводятся в банк, где нужно погасить долг.
  • Перекредитование становится выгодным лишь только, когда разница в процентах превышает 2 пункта.

Способы:

Существует несколько методов рефинансирования, а если быть точнее, то меняется только стратегия займа кредитов.

Понижение ставки процента.

Сэкономить поможет смена продукта на тот, где процент существенно ниже. Менять кредит с 20% на 18 это совершенно ни к чему. Разница, которая составляет 2%,  не имеет выгоды, так как данная ставка не окупится, так как будут траты на оформление кредита.

Нет продуктов с разными процентами, но равноценными условиями. Если ставка большая, то разница в сроках кредитовании будет больше.

Любой заемщик знает, что ставка под  24 процента выгоднее, чем в 45% годовых. На рынке услуг банк не может предоставить одинаковых условий, при разных ставках. Если, к примеру, ставка маленькая, то, скорее всего данный кредит не является потребительским, а залоговым.

Изменение сроков.

Выгода от рефинансирования может быть, когда сроки кредитования будут автоматически заменять другие параметры займа. Но есть свои препятствия.

Банки, высчитывают вилку, из-за которой клиенты получают разницу, меняя продукты, чтобы не вышли какие-либо неприятные моменты.

Если увеличить срок погашения долга, то процент будет снижаться, как и ставка, постепенно это приведет к переплате по настоящему кредиту, это снизит платеж, хоть и незначительно. Задолжность должна превышать миллион, чтобы несколько тысяч все же перешли к вам.

Сделать два кредита в один.

Данный вариант является наиболее выгодным, так и платить будет легче, ходить по банкам не придется, да может плюс и сомнительный, а в чем же еще положительные черты?

Если все правильно рассчитать, то можно приобрести кредит по адекватным ставкам и на большую сумму. Данные займы проходят с мелкими кредитами на различные мелкие товары, которые были взяты под высокий процент. Можно понизить платеж, при помощи перекредитования одним кредитом с большой суммой, переплата будет, но вам будет проще.

Места перекредитования.

Сейчас банки берутся за перекредитование, так как мало людей, которые берут кредиты, поэтому организации готовы объединять все 6 -26 кредитов заемщика в один. Перекредитованием занимаются практически все банки, популярными являются Альфа Банк и УБРиР.

prcredit.ru

Перекредитация потребительского кредита

Бывают такие случаи, когда нет возможности найти деньги и оплатить вовремя кредит, а сроки наступают. В некоторых случаях вам могут пойти на уступки и перенесут сроки, но в большинстве случаев в подобных услугах отказывают. Один из вариантов решения проблемы — обращение в МФО: займы на карту не выходя из дома получить уже не сложно. Но, правда, по такому кредиту очень высок процент.

Тогда на помощь приходит перекредитация потребительского кредита – кредит, который выдается на оплату кредита. Его получают либо в том же банке, либо в другом. На сегодняшний день государство поддерживает подобные программы.

poluchit kreditПерекредитация потребительского кредита

Как происходит перекредитация потребительского кредита?

Часто подобные манипуляции проводятся с целью получить более низкий процент ставки, либо для увеличения суммы кредита. С каждым годом условия получения кредита становятся более выгодными, и в принципе финансовая ситуация в стране меняется. Так что когда вы понимаете, что процент по выплате слишком высок и вы не в состоянии его оплачивать, то приходит на помощь перекредитация потребительского кредита. Иногда банки идут навстречу и пересматривают проценты выплат. В большинстве случаев даже минимальная сумма на столь продолжительных сроках играет большую роль.

Если большая часть кредита уже выплачена, то шансы на перекредитацию потребительского кредита возрастают. Такое решение будет выгодным для тех заемщиков, которые оформили свой кредит несколько лет назад и более. Если же ранее у вас были проблемные ситуации с выплатой задолженностей, то вряд ли ваше финансовое учреждение пойдет на уступки. Тогда стоит обращаться в другой банк, который специализируется исключительно на этой услуге, но в большинстве случаев проценты будут довольно высокими. Срочный займ на qiwi-кошелек могут получить даже должники в МФО. Но и им может понадобиться помощь кредитного брокера.

В первую очередь стоит обратиться к профессионалу, который поможет взвесить все за и против проводимой операции. Если все сложится удачно, то у плательщика появится возможность снизить выплаты и улучшить условия.

Так что перекредитация потребительского кредита, как и многие другие обращения к банкам – рисковое дело, которое нужно неоднократно взвесить и выбрать самый оптимальный вариант. Также стоит не забывать о том, что нужно внимательно читать договор и вникать во все подробности сделки. Были случаи, когда неумелые заемщики вместо того, чтобы выбраться из одной долговой ямы, попадали сразу в две. Так что перекрывать свой кредит тоже надо уметь.

poluchit kredit

pro-credits.info

Перекредитование потребительских кредитов | от 10,2% до 5 млн

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов ‍У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки ‍При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.  

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.   

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;• увеличение суммы кредита;• досрочные погашения кредита;• по возможным страховым выплатам;• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru

Что означает перекредитование потребительских кредитов

В системе потребительского кредитования у заемщика, который испытывает трудности в вопросе погашения задолженности перед кредитором, имеется право осуществления процедуры перекредитования. Процедура перекредитования потребительских кредитов предполагает, что заемщик оформляет повторный кредитный заем, денежные средства которого направляются на погашение задолженности по действующему кредиту.

Воспользоваться услугой перекредитования клиент может не только, когда для погашения задолженности перед банком у него нет в достаточном количестве денежных средств, но и тогда, когда условия получения этого дополнительного займа отличаются более привлекательными условиями. Поэтому очевидно, что услугой перекредитования потребительского кредита заемщик может воспользоваться с явной выгодой для себя.

Зачастую оформить перекредитование в банке-кредиторе может быть проблематичным, так как банки заранее ограничивают право клиента получать повторное кредитование до погашения взятых ранее обязательств. Так как при использовании полученного кредита для перекредитования в выгоде банк явно потеряет.

Получить перекредитование потребительского кредита заемщик может и в другом банке, однако для этого ему может потребоваться проходить повторную процедуру оформления ссуды, заполнять документы, представлять справки и иную документацию.

Более легким способом добиться возможности перекредитования потребительского кредита может стать использование услуги краткосрочного потребительского кредитования, которая предоставляется с требованием минимального пакета документов. Кроме этого, оформление кредитной карты в банке-кредиторе также может позволить использовать полученные денежные средства для погашения задолженности по основному долгу, однако, в этом случае необходимо быть готовым к серьезной сумме переплаты, так как краткосрочные кредиты предоставляются банками под высокие проценты.

Наличие обеспечения или имущества, не обремененного залоговыми обязательствами, может позволить оформить ссуду по упрощенной программе, но такая возможность имеется не у каждого клиента.

Возможно, подходящий выход из ситуации можно найти при посещении нашего ресурса и изучении кредитных предложений банков-партнеров, информация о деятельности которых имеется на сайте.

В итоге, можно заключить, что оформление перекредитования потребительского кредита остается достаточно сложной задачей.

www.creday.com