Чем отличается овердрафтный кредит от обычного кредита. Овердрафтный кредит


Чем отличается овердрафтный кредит от обычного кредита

25.10.2016 Анна Соколова

овердрафтный кредит договорБанковский овердрафтный кредит значительно отличаются от классических кредитов. Его оформляют по существенно упрощенному алгоритму и привязывают к ранее выданной или вновь оформленной дебетовой карте, чаще всего к зарплатной. Имеются у овердрафта и иные ключевые отличия.

Условия, при которых оформляется овердрафтный кредит

Для того, чтобы оформить овердрафтный кредит, необходимо минимальное число документации и не требуется длительное общение с банковскими работниками, в отличие от необходимости предоставления уймы бумажек и справок в случае подачи заявки на получение стандартного кредита.

Любой потенциальный заемщик сегодня заполняет большое число бумаг:овердрафтный кредит - суть не меняется

  • подробную анкету,
  • разрешение на обработку персональных данных, в том числе открывающее доступ к кредитной истории,
  • заявление-оферта на выдачу займа,
  • заявление или соглашение на оформление страховки,
  • уведомление об ознакомлении с правилами банка, действующими тарифными ставками и иными условиями кредитования и т.д.

В дополнение к вышеперечисленному требуется также предоставить документальные сведения о величине доходов, имеющемся недвижимом/движимом имуществе (подходящем для залога: автомобили, квартиры, дома, земельные участки и т.п.), согласие поручителей.

Как уже было сказано ранее, овердрафтные кредиты выдаются по упрощенной процедуре. Деньги зачисляют на вашу карту, а все необходимые банку данные предоставляются в день оформления кредита.

При оформлении овердрафтного кредита не требуются:

  • сведения о зарплате;
  • поручительские гарантии;
  • справки о ранее выданных кредитах.

Но в банк, скорее всего, единожды придется сходить – дабы составить соответствующее заявление. Однако в некоторых банках это можно сделать и онлайн – если вы уже являетесь клиентом этого финансового учреждения, и подключены к системе интернет-банкинга, или после звонка в банк по телефону.

Варианты погашения овердрафтного кредита

Принципиальное отличие овердрафта в способах его погашения. Большая часть займов выплачивается по прилагаемому к договору персональному графику погашения кредита. Выплаты делятся на одинаковые ежемесячные доли, вносимые в установленную дату или ранее нее.

вердрафтный кредит по срокам ограниченОвердрафт . К примеру, зачисляется заработная плата заемщика, пенсия или иные финансовые поступления (пособия, стипендия, алименты, денежные переводы и т.д.). Задолженность удерживается автоматически.

При этом у клиента банка имеется возможность осуществлять свои покупки в долг. То есть, не самостоятельно снимать деньги с карты, а выводить их через магазинные терминалы. С классическим кредитом чаще всего такие операции невозможны. Но у обычных займов, безусловно, есть и свои плюсы, среди которых: значительно большие заемные суммы и разнообразие кредитной валюты. А вы пользовались таким банковским продуктом, как овердрафтный кредит, и какой у вас есть опыт и мнение об этом – поделитесь, пожалуйста, с нами, в комментариях к данной статье.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

berichnow.ru

Что такое разрешенный овердрафт по карте и чем он опасен для физических лиц?

Что такое овердрафт, как он работает и чем овердрафт отличается от кредита?

Информация о том, что такое овердрафт, может быть полезной в случае срочной надобности получения денежных средств. В некоторые моменты, наоборот, данная функция создает некоторые помехи. При отсутствии необходимости дополнительных валютных ресурсов держателю зарплатной карты нужно постоянно сохранять на ней определенный лимит. Соглашаясь на подобную программу, нужно подробно изучить договор, чтобы не переплачивать лишние проценты.

Что такое овердрафт в банке?

Часто предлагаемая физическим и юридическим лицам услуга банка овердрафт представляет собой программу кредитования с особыми индивидуальными условиями. Ее особенности заключаются в следующем:

  • перечисление денежных средств на расчетный счет клиента;
  • списание суммы задолженности происходит независимо от остатка денежных средств;
  • процентная ставка по овердрафту регулируется банком - она может отсутствовать, начисляться только в случае просрочки платежа или варьироваться в зависимости от остатка;
  • овердрафт, как правило, предоставляет небольшие суммы на минимальный срок - на период временных финансовых трудностей.

Что такое овердрафт по карте?

Большое распространение получили карты с овердрафтом. В большинстве случаев они закрепляются за расчетным счетом клиента, на который он получает зарплату или за счетом вклада. Как работает овердрафт - банк перечисляет на счет клиента оговоренную в договоре сумму, которая определенный период будет в его распоряжении.

По окончании этого срока клиент обязан выплатить потраченные средства и проценты в зависимости от условий договора. Если дополнительные средства клиенту не требуются, он может не тратить их, сохраняя лимит овердрафта или отказаться от подобной услуги. При этом нужно помнить, какую сумму необходимо оставлять на карте - это один из минусов подобного банковского продукта.

технический овердрафт

Что такое разрешенный овердрафт?

Как правило, доступный овердрафт рассчитывается в зависимости от дохода, поступающего на расчетный счет клиента. Иногда подобная услуга может быть автоматически включена в зарплатный проект клиента. В качестве подтвержденного дохода может выступать справка с работы. Для оформления овердрафта могут потребоваться дополнительные сведения:

  • наличие постоянной регистрации;
  • подтверждение трудового стажа;
  • отсутствие задолженности по другим кредитам.

Лимит овердрафта - что это?

Во всех случаях предоставление овердрафта сопровождается ограничением лимита используемых денежных средств. Лимит - та сумма, которая может использоваться клиентом на личные цели и должна быть возвращена в определенный срок. В большинстве случаев он рассчитывается как некий процент от суммы денег на расчетном счету и их оборота. Дополнительным условием использования доступного овердрафта может быть уменьшение лимита при изъятии денег и его увеличение при пополнении счета.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Независимо от одной функции – выдачи денежных средств в пользование клиентов и последующий их возврат с процентами и без, отличие овердрафта от кредита все-таки существует. Можно выделить следующие отличительные черты:

  1. Как правило, кредит предоставляет денежные средства под фиксированный процент, указанный в договоре, а овердрафт – без него в случае своевременного возврата денег. Если же овердрафтовый платеж просрочен, то проценты по нему могут быть гораздо больше переплаты по кредитной линии.
  2. Овердрафт, как правило, не требует подтверждения дохода, но и предоставляет в пользование гораздо меньшую сумму, нежели кредит.
  3. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, а величина овердрафта – от заработной платы, приходящей на конкретный счет или суммы денежных оборотов на нем.

Чем опасен овердрафт для физических лиц?

Имея доступ к некой сумме денег, человек может забыть о погашении долга перед банком. Это называется технический овердрафт – задолженность при выплате денежных средств. В большинстве случаев появляется при перерасходовании доступного лимита по договору овердрафта. В данной ситуации, помимо основной переплаты по договору, могут быть начислены проценты за просрочку платежа, которые в разы больше потраченной суммы.

Бывают случаи, когда клиент случайно снимает со счета большую, чем обыкновенно, сумму, которая включает в себя предоставленные банком средства. В результате подобных действий возможно попасть впросак и выплатить лишнюю сумму. Иногда при выпуске новой карты к ней автоматически подключается услуга овердрафта, и если клиент не знает о ней, он может переплатить немалую сумму по процентам. Поэтому важно проверять все услуги, закрепленные за банковской картой. Взять овердрафт и забыть о требовании сохранения лимита на счету – вот большая опасность для клиента.

карты с овердрафтом

Как подключить овердрафт?

Поняв сущность овердрафта, клиент решает, требуется ему подобная программа, или нет. В случае положительного ответа следует обратиться в отделение банка для заключения договора. Процедура подключения овердрафта может варьироваться для каждого банка. В некоторых случаях она подключается автоматически. Подобным образом рассчитывается и доступный лимит – в зависимости от ежемесячного дохода и оборота средств на счету.

В большинстве случает хватает только документа, удостоверяющего личность, нот клиента могут потребоваться некоторые бумаги:

  • справки работы;
  • подтверждение дохода;
  • выписки со счета.

Как отключить овердрафт?

При отсутствии необходимости услуга овердрафт может быть отключена. Для этого действия стоит обратиться в банк для расторжения договора. Одним из условий подобного действия будет отсутствие задолженности по данной программе. В разных кредитно-финансовых учреждениях существуют различные условия предоставления подобного финансового продукта. Они обязательно прописаны в договоре. Если существует условие невозможности отключения овердрафта, то при подписании соглашения можно указать нулевой лимит предоставления денежных средств.

Неважно, что выбирает клиент – кредит или программу овердрафта, нужно учитывать, что оба банковских продукта связаны с финансовым обременением. Проценты за пользование средств банка и условия их начисления могут варьироваться, поэтому, каким бы заманчивым ни было предложение, важно помнить, что такое овердрафт, и с какими финансовыми рисками он может быть связан.

 

womanadvice.ru

Овердрафтный кредит

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда зарплата еще не скоро, а деньги нужны прямо сейчас. Работнику, получающему заработную плату на пластиковую карту, банк, в большинстве случаев, готов предоставить овердрафтный кредит. Что же такое овердрафт? Овердрафт представляет собой, по сути, определенную сумму денег, которая выдается в качестве аванса под заработную плату. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, данный вид кредитования все больше становится востребованным у той части населения, которая имеет официальное трудоустройство.

Для того чтобы получить овердрафт необходимо иметь выданную банком пластиковую карту, привязанную к счету, на который ежемесячно перечисляется заработная плата работника. Изначально все банковские структуры основаны для выдачи займов, поэтому они заинтересованы в развитии различных кредитных направлений и в выдаче всем своим клиентам любого рода кредитов, в частности и овердрафта.

Банками предусмотрен минимальный пакет документов, который необходимо предоставить для оформления данного займа, а именно: анкета-заявление, справка о доходах за определенное количество месяцев, паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность. Как правило, банк в кратчайшие сроки рассматривает заявление клиента на получение овердрафта и в большинстве случаев принимает положительное решение. Сразу после этого оформляется дополнительное соглашение к основному договору с указанием процентной ставки и срока погашения кредита.

Сроки выплат по овердрафту могут варьироваться от 3-х месяцев до 1-го года и находятся в прямой зависимости от суммы и стабильности ежемесячных доходов. Общая сумма овердрафтного кредита, как правило, составляет сумму нескольких зарплат. Для своевременного погашения кредита и процентов по нему, банковская организация закладывает в дополнительное соглашение пункты с указанием поручителей или комиссии за неисполнение договорных обязательств. Комиссия чаще всего начисляется за каждый просроченный день и, по сути, является завышенной процентной ставкой.

Основным преимуществом овердрафтного кредитования можно считать то, что проценты выплачиваются только на ту сумму, которая была израсходована клиентом. Если же клиент не пользовался овердрафтными деньгами, то и проценты по ним платить ему не придется, что очень удобно и выгодно.

Сумма по процентам за текущий месяц снимается банком при первом же поступлении зарплатных денег на счет. Для снижения величины процентов клиент может лично внести необходимую сумму на счет, а не дожидаться зарплаты. Некоторые банки предоставляют услугу грэйс-период, которая определяет тот период времени, в который не начисляются проценты по овердрафту, т.е. им можно пользоваться бесплатно. Как правило, грэйс-период не превышает 20-ти календарных дней.

Овердрафтный кредит значительно отличается от других видов кредитования по ряду преимуществ. Вот некоторые из них:

  1. Удобный, упрощенный процесс получения кредита, заключающийся в посещении банка.
  2. Выгодный вид кредита в соотношении процентной ставки по овердрафту и других кредитных предложений, а так же отсутствие дополнительных платных услуг.
  3. Экономный, в связи с начислением процентных выплат только на ту сумму, которая была израсходована.
  4. Легкий процесс выплат по процентам, в большинстве случаев не требующий личного вмешательства клиента.
  5. Беспрерывный в получении новых займов, так как при соблюдении ежемесячных сроков погашения задолженности, возможность получения новой суммы по овердрафту возобновляется.

Среди минусов овердрафта можно выделить зависимость от начислений по зарплате, сжатые сроки по возврату денег, а так же все непредвиденные ситуации, связанные с изменением дохода, а иногда и местом работы.

В сравнении же с остальными видами кредитования, овердрафтный кредит отличается удобством и выгодой.

Опубликовано 18.08.2014 в 13:51

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru


Смотрите также