Нюансы ипотечного кредитования и подводные камни. Оформление ипотечного кредита


Как оформить ипотеку? Договор ипотеки :: SYL.ru

Ипотека - слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает – залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья.

Преимущества, которые дает ипотечное кредитование

Чтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением. После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение.

Доход заемщика и занятость

Любой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется – подтвердить свой постоянный доход. В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита. Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом.

Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита.

Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита.

Стоимость жилья и первоначальный взнос

Второе, что потребует банк – точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше.

Поручители

Худший вариант развития событий предполагает, что после того как оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя. Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости. И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки.

Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку.

Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем. В этом случае учитывается общий доход семьи. Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума.

Риски, которые несет за собой ипотечный кредит

Как и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик. После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится. Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах.

Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости.

Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки. Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать. Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами.

Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются.

Как оформить ипотеку на квартиру и на что обратить внимание

Самое главное, что беспокоит всех заемщиков – размер процентной ставки по кредиту. Следует обратить внимание и на то, будет ли ставка плавающей или фиксированной. Чаще всего предлагают плавающую ставку в разрезе от 11% до 15%. Понятное дело, что заемщик будет обязательно рассчитывать на нижний предел, а кредитор - на верхний. И зачастую происходит именно так, как рассчитывал банк, поэтому такая сделка намного рискованней, чем договор с фиксированной ставкой.

Дополнительные расходы – это всевозможные комиссии и оплаты, которые могут сопровождать заемщика на протяжении всей процедуры оформления ипотеки. Однако перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке, знайте, что комиссии за оформление договора в этом учреждении не предусмотрены.

Первоначальный взнос, который требует банк – также важный фактор при выборе финансового учреждения для кредитования. Если исходить из мировой практики, то первоначальный взнос должен составлять 30%. Такую сумму также требуют и при оформлении ипотеки на территории нашей страны. Хотя некоторые банки все же соглашаются на меньшую ставку, чтобы привлечь новых клиентов.

Вторичный рынок или новостройка? Досрочное погашение и срок договора

Немаловажный момент – первичная или вторичная недвижимость. Большинство банков не желают работать с первичным рынком недвижимости, ведь в этом случае риски максимальные. Цена на жилье может увеличиться, а может уменьшиться, срок сдачи дома тоже может затянуться.

Узнайте, возможно ли погасить досрочно кредит. Если банком предусмотрен мораторий на такое действие, то на какой период он распространяется?

Срок ипотечного кредита – очень важный момент. На сегодняшний день на длительный срок, более чем на 15 лет, не стоит рассчитывать. Не нужно верить рекламным слоганам, что ипотеку можно получить на 27 лет.

Где оформить ипотеку, решать каждому гражданину самостоятельно, но описанные тонкости касаются любого банка и должны быть учтены при выборе кредитора.

Как рассчитать свои финансовые возможности

Прежде всего оформление ипотечного кредита подразумевает наличие свободных собственных средств в размере первоначального взноса. Лучше рассчитывать на 30% от общей стоимости жилья.

Существуют варианты оформления ипотеки без взноса, но проценты по кредиту будут увеличены более чем на 2% по сравнению с кредитами, которые оформлялись с первоначальным взносом.

После этого посчитайте, сможет ли ваша семья погашать каждый месяц определенную сумму по кредиту. Понятное дело, что банк обязательно запросит справку о доходах, но заемщику лучше самостоятельно просчитать ежемесячные выплаты: хватит ли после оформления кредита на жизнь, одежду и лекарства. Следует помнить, что скорее всего придется еще оплатить и сопутствующие услуги, комиссии, услуги нотариуса, приобрести страховой полис.

Оцените своего работодателя: насколько велики перспективы повышения уровня заработной платы и стабильность всего предприятия. На сегодняшний день экономика нестабильна, и все больше и больше предпринимателей закрывают свои компании, лишая сотрудников работы.

Следует учесть также отношения внутри семьи. Возможно, ожидается пополнение, а это затраты, и немалые. А возможно, отношения в семье не очень перспективные, ипотечную недвижимость при разводе придется делить.

Налоговые вычеты

Многие люди достаточно скептически смотрят на любые отношения с налоговыми органами. Тем не менее как оформить правильно ипотеку? Ведь это не только знание сроков и процентных ставок, но и правильный расчет своих возможностей, а, следовательно, залог того, что заемщик останется с жильем и не нарушит условия договора с банком.

В качестве неплохого подспорья для быстрейшего погашения ипотеки может выступать налоговый вычет. Ипотечный кредит как на готовое жилье, так и взятый под строительство, позволяет заемщику не платить подоходный налог. Для этого потребуется обратиться в налоговый орган и предоставить договор купли-продажи, договор кредитования и квитанции об оплате по ипотеке. Однако если заработная плата получается в «конверте», то рассчитывать на налоговые вычеты не стоит, так как в этом случае гражданин и так не платит налогов.

www.syl.ru

Как оформить ипотеку правильно?

Ипотека - это самый «тяжелый» и ответственный кредит в жизни любого заемщика. Если потребительский кредит можно брать хоть каждый год, то жилищный средний заемщик оформляет один – максимум два раза в жизни. Соответственно, цена ошибки при оформлении такого кредита чрезвычайно высока. В нашей статье мы дадим советы, как правильно оформить заявку на ипотеку, на что обратить внимание при оформлении заявки на ипотечный кредит.

Для начала рассмотрим саму заявку. Это достаточно насыщенный информацией документ, в котором вам нужно заполнить как персональную информацию (ФИО, адрес, год рождения, серия и номер паспорта), так и множество другой информации: сведения о доходах, сведения о созаемщике и поручителях (если они есть), стаж, место работы, расходы и, наконец, информация о приобретаемом жилье.

Персональная информация

Пожалуй, самая простая часть. Вводите ФИО, дату и место рождения, указываете, изменялась ли фамилия. Все данные нужно вводить разборчиво, лучше – печатными буквами, чтобы потом и у менеджера, и у автоматизированной программы было меньше шансов ошибиться в какой-то информации.

Далее анкета предложит вам заполнить контактную информацию (телефон и e-mail). Это тоже очень важный блок, так как именно по этим данным банк будет связываться с вами. Ряд банков предлагают указать уровень вашего образования. Необходимость этот раздела сомнительна, но пропускать его не стоит. Кстати, и проверять достоверность этого пункта также вряд ли кто станет.

Банк интересует ваше семейное положение и родственные связи. Пожалуй, вы и сами догадываетесь, зачем. В первом случае – чтобы определить круг возможных созаемщиков и поручителей. Во втором – круг лиц, которых необходимо проверить на предмет уголовной и террористической деятельности, наличие проблемной задолженности и т.д. Поэтому обманывать банк не стоит: грехи, если они есть, найдутся все равно.

Последнее из персональной информации – адрес регистрации и места жительства. Если живете не по адресу прописки, укажите этот факт. Когда заявка будет рассматриваться, сотрудники банка могут для уточнения связаться с вашими родственниками и проверить, где на самом деле вы живете.

Сведения о работе

Продолжаем оформлять заявку на ипотечный кредит. В разделе «Сведения о работе» банк предложит рассказать вам, где, как и на какой должности вы работаете. При этом вам дополнительно придется указать, сколько человек работает в компании, как долго вы там работаете, как часто меняете место работы и так далее. Все это – подводные камни проверки вашей анкеты. Если андеррайтер, сопоставив вашу анкету с действительными данными, найдет массу неточностей, то одобрение заявки будет поставлено под сомнение. Конечно, если вы укажете, что не знаете, сколько человек работает в вашей организации, никто в кредите вам не откажет. Но если ошибки будут во всех позициях, то для банка это серьезный повод поставить под сомнение правдивость вашей анкеты. Не исключено, что банк при рассмотрении вашей анкеты на жилищный кредит всерьез задумается, если вы – любитель менять места работы.

Сведения о доходах

Это самый интересный и важный блок в заявке на жилищный кредит, и если вы не допускаете здесь ошибок, ваши шансы на получение займа многократно возрастают. Как правило, раздел состоит из 4 пунктов: ваши подтвержденные доходы, ваши неподтвержденные доходы, общие доходы семьи и периодические расходы. Разберем более подробно каждый пункт.

Подтвержденный доход. Заполняем строго по справке 2НДФЛ, без отклонений в большую или меньшую сторону.

Неподтвержденные доходы. Конечно, у вас есть искушение указать как можно большую сумму. Но это неправильно, так как сразу наведет на вас подозрения (незаконное предпринимательство, незадекларированные доходы, возможные проблемы с госорганами). Поэтому, если такие доходы имеются, рекомендуем указывать скромно: не более 15-20% от подтвержденного дохода.

Общие доходы семьи. Здесь просто: суммируем зарплаты и указываем. Желательно, без увеличения в большую сторону, так как ваш супруг (супруга) с большой вероятностью станет созаемщиком, и его доходы банк тоже может проверить.

Периодические расходы. Под ними банк подразумевает не оплату услуг ЖКХ и налоги, а платежи по другим кредитам, алименты и т.д. Именно периодические расходы могут оказать серьезное влияние на размер одобренного кредита. Универсальная схема банка: платеж по кредиту не может быть больше 50% совокупных семейных доходов.

Сведения об имуществе

Тоже важный блок, на который следует обратить особое внимание при оформлении заявки на жилищный кредит. Банк прежде всего интересует ликвидное имущество: квартира, дом, земельный участок, автомобиль, лодка. Возможно, в анкете вам предложат указать ориентировочную стоимость вашего имущества. Точная цифра здесь не нужна. Берете свою квартиру, сравниваете с ценами на рынке и ставите среднюю стоимость. Если, не дай Бог, зайдет речь о продаже вашей квартиры, банк найдет силы и средства, чтобы ее оценить по рыночной стоимости. Что касается водных средств, то здесь подразумеваются катера и гидроциклы. Резиновую лодку указывать не нужно.

Сведения о кредите

И, наконец, самый главный блок – сведения о запрашиваемом кредите. Здесь указываем запрашиваемую сумму и срок кредитования. Сумму рекомендуем указывать ровно такую, какой не хватает на новое жилье (или чуть больше), а срок – максимальный. Причина понятна: если указать большую сумму, то у специалистов по андеррайтингу могут возникнуть вопросы: а на покупку ли жилья вы собираетесь потратить средства? Если указать меньший срок, то вам сложнее будет получить одобрение: чем короче срок, тем выше ежемесячный платеж, тем выше нагрузка на семейный бюджет, тем больше вероятность того, что однажды вы выйдете на просрочку.

В завершении вы даете согласие на обработку персональных данных – это необходимо, если вы хотите, чтобы ваша заявка на кредит была бы как минимум рассмотрена.

Будьте осторожны

В последнее время довольно распространено мошенничество на кредитных заявках. Различные псевдоброкеры или сайты-фальшивки предлагают вам заполнить онлайн-заявку на жилищный кредит с вероятностью одобрения 100%. Мол, сами вы не сможете правильно оформить заявку на ипотечный кредит. Здесь призываем вас быть очень осторожными. 

  • Во-первых, никакой брокер не может дать гарантию того, что кредит вам будет одобрен. 
  • Во-вторых, указывая персональную информацию и ваш доход, вы можете стать жертвой мошенников и даже уголовников. 
  • В-третьих, многие банки в принципе не предлагают онлайн-заявок по ипотечным кредитам. К примеру, в Сбербанке – лидере жилищного кредитования – такой возможности нет. Максимум – скачать с сайта анкету, заполнить ее и уже в офисе отдать ее менеджеру.

«Сухой остаток»

Если вы подаете заявку на жилищный кредит и хотите, чтобы ее одобрили, поступайте следующим образом:

  • пишите правду и ничего кроме правды. Служба безопасности в большинстве банков свой хлеб есть не просто так, а тем более сейчас. Любая ваша ложная информация будет обнаружена и однозначно повлияет на рассмотрение заявки с отрицательной стороны.
  • не пишите слишком большой неподтвержденный доход. В лучшем случае на него не обратят внимание (мол, шутит), в худшем – откажут в кредите, посчитав вас теневым дельцом.
  • не скрывайте свое крупное имущество. Найти неуказанную квартиру или земельный участок – дело 5 минут, а затем у банка возникнет сомнение в искренности ваших намерений.
  • просите среднюю сумму на максимально длинный срок. Чем длиннее срок, тем проще вам и выгоднее банку.

prostofinovo.ru

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и пошаговая инструкция

как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Этапы оформления ипотеки в СбербанкеИнфографика: шаги получения ипотеки в Сбербанке

Содержание статьи:

Оформление кредита

Где можно оформить ипотекуГде можно оформить заем на приобретение жилья

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Первый этап - выбор ипотечной программыПервый шаг – выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

Стадии оформления жилищного займа7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на  сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Срок рассмотрения ипотечной заявки в СбербанкеСрок принятия решения по заявке

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.
Не забывайте оформить налоговый вычет после покупки жильяПроведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономить

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

11-02-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru

Как оформить ипотеку. Документы для оформления ипотечного кредита.

Многие люди, желающие приобрести собственную квартиру, стремятся узнать как оформить ипотеку с оптимальными выплатами и минимальными рисками. На этот вопрос ответят специалисты портала Выберу.ру.

Как оформить ипотеку — необходимые документы

В первую очередь вам потребуются документы для оформления ипотеки, которые представляются в банк:

  • заявление, форма которого устанавливается финансовым учреждением;
  • копии паспортов всех участников ипотечного кредитования;
  • справки о доходах и с места работы кредитующегося лица;
  • копию трудовой книжки заемщика;
  • документы по залогу, включая техпаспорт залогового объекта, справку с его стоимостью из БТИ и оценку от независимого эксперта, выписки из домовой книги и ЕГРП о наличии возможных ограничений.

В некоторых случаях банк готов оформить ипотечный кредит только при предоставлении дополнительных документов, включая:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие полученное образование;
  • военный билет, в случае если заемщик мужчина.

Предоставив все необходимые документы для оформления ипотеки, вы увеличиваете шансы получения займа. Банки лояльнее относятся к клиентам, способным предоставить полный пакет бумаг, так как это снижает их риски.

Финансовое учреждение, если его удовлетворяет информация в представленных документах, одобряет заявку и указывает сумму кредита. Она формируется исходя из оценки всех полученных от заемщика данных и бумаг.

Наиболее полный выбор предложений по ипотечному кредитованию в вашем регионе можно посмотреть на портале Выберу.ру. Здесь же можно оформить онлайн-заявку на ипотеку в любой из представленных банков.

оформить ипотеку выборка предложений на Выберу.ру

Стоит оформить ипотечный кредит со страховкой приобретаемого жилья. Это позволит увеличить размер займа на сумму страховки и дополнительно снизить процентную ставку. Ваши выплаты становятся меньше, что помогает снизить финансовую нагрузку.

После получения одобрения от банка, вы можете приступать к оформлению ипотеки. В зависимости от ситуации, данный процесс может занимать от одного до шести месяцев.

www.vbr.ru

Оформление ипотеки, чего начать и куда обращаться. Какие документы нужны?

оформление ипотекиПокупка недвижимости – само по себе довольно сложное действие, требующее определенных усилий и внимательности, но еще больше этот процесс усложняется, если жилье приобретается в кредит. Как правило, вопрос правильного выбора финансового учреждения является не менее важным и ответственным, чем выбор самой квартиры.

Планируя оформить жилищный кредит в банковской организации, потенциальному заемщику следует заранее быть готовым к тому, что перед тем, как он наконец-то станет владельцем долгожданного жилья, ему придется немало «побегать», чтобы получить кредитные средства для ее приобретения.

Ведь ипотека является один из самых серьезных видов заимствования и для ее оформления соискателю придется приложить немало усилий, ведь банк не станет просто так рисковать своими деньгами и потребует весомых гарантий возвратности займа.

С чего начинается процесс оформления ипотечного кредита?

Правильная процедура оформления любого займа всегда начинается с поиска подходящего финансового учреждения, условия которого будут для соискателя жилищного займа самыми приемлемыми. В настоящий момент практически все банковские структуры имеют в своих кредитных портфелях как минимум одну ипотечную программу. Среди жителей России наибольшую популярность получили Сбербанк и ВТБ, хотя, например Банк Москвы предлагает тоже хорошие условия по ипотеке.

Как показывает практика, все они довольно похожи между собой, однако существуют и определенные отличия. Например, разные кредиторы по-разному относятся к вопросу, связанному с предоставлением соискателем информации о себе.

Некоторые банки даже не желают разговаривать о предоставлении кредита на покупку жилплощади, пока все требуемые от потенциального заемщика документы не будут представлены, другие же соглашаются выдать заем лишь на основании паспортных данных и информации из анкеты.

Разумеется, отличаются и ставки, которые напрямую зависят от условий заимствования, хотя в среднем они колеблются в диапазоне 12-16% годовых. Кроме того, достаточно часто значение процентной ставки регулируется тем, насколько добросовестно соискатель исполнял требования банковской организации.

И это касается не только документации, но и к первоначального взноса, минимальный размер которого тоже может отличаться в зависимости от конкретного финансового учреждения.

Договариваемся с кредитором

ипотечный брокерПосле того, как соискатель выбрал подходящую кредитную структуру, с которой хотел бы сотрудничать, приходит время выяснить – а хочет ли сам кредитор этого сотрудничества. Для этого потенциальному заемщику придется посетить офис банковской организации.

Там он оставит свою заявку на оформление ипотеки, а также свои данные, в том числе информацию из паспорта и сведения о доходах. Рассмотрением заявки финансовое учреждение может заниматься в течение 7 рабочих дней, затем будет вынесен вердикт.

Если банк одобрит ходатайство на оформление жилищного займа, соискатель может приступать заниматься поиском квартиры. При этом необходимо учесть, что далеко не любая недвижимость принимается банковской организацией на роль залогового обеспечения, которым она автоматически становится после заключения сделки заимствования.

Между тем, данный момент является очень важным, так как если выбранное соискателем жилье не будет соответствовать требованиям банка, он может изменить решение о выдаче заемных средств. Чтобы исключить возможность возникновения подобных казусов, необходимо заранее установить, какую недвижимость кредитор готов принять в качестве обеспечения.

Как показывает практика, финансовые учреждения неодобрительно относятся к жилплощади, расположенной в домах, возведенных до 1980 года, а также в тех зданиях, которые считаются аварийными. Кроме того, учитывается кредитором и район, где находится жилье — если он на большом расстоянии от центра, то даже если банк и согласится выдать кредит, то под более высокую ставку.

Окончательная фаза оформления ипотечного займа

Когда договоренность о кредитовании и предмете залогового обеспечения была достигнута, наступает стадия непосредственного оформления ипотеки и подготовка к заключению договора купли-продажи.

Прежде всего будет определена оценочная цена приобретаемого жилья, исходя из которой банковская организация установит итоговую сумму кредита, которую он сможет предоставить конкретному клиенту.

Когда заемные средства будут перечислены в банковскую ячейку, заемщик и продавец квартиры подписывают соглашение о купле-продаже. Только после его нотариального заверения продавец получает доступ к ячейке с денежными средствами.

Покупателю же еще придется осуществить обязательное страхование недвижимости, выступающей в качестве обеспечения. При этом, зачастую банк настаивает, чтобы заемщик застраховал не только само жилье, но и титул, то есть риск возможной потери права на собственность в случае появления каких-то родственников или других юридических моментов, которые всплывут после оформления договора, а также собственную жизнь и трудоспособность.

Как правило, все моменты, касающиеся страхования, включаются в кредитное соглашение, заключив которое, должнику уже никуда не деться от указанных в нем условий заимствования.

На нашем сайте Вы также можете отправить заявку на ипотеку, вся процедура у вас займет не больше 5 минут. Удачи!

По материалам сайта http:/pr-credit.ru

(Visited 460 time, 4 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

что нужно знать, оформляя кредит?

Ипотечное кредитование в России пользуется популярностью. Но отрасль развивается медленно. Используя услугу, человек может столкнуться с подводными камнями ипотеки. Поняв, как их избежать, человек снизит риски и повысит выгодность кредита на покупку жилья.

Проблема №1: срок кредита

Мнения заемщиков об оптимальном сроке ипотеки разнятся. Лица, желающие быстрее рассчитаться с банком, берут кредит на 5-8 лет. Короткий период расчета подразумевает высокие ежемесячные платежи. Объем переплаты по кредиту будет минимальным.

Но для оформления ипотеки на короткий срок нужно иметь высокий доход. Банки рассчитывают срок кредита, исходя из платежеспособности клиента. 40% заявленных доходов семьи должно оставаться на «жизнь», 60% дохода пойдут на погашение ипотеки.

Получая  кредит на покупку жилья на длительный срок, клиент снизит величину ежемесячного взноса. Переплата по кредиту составит значительную сумму, но нагрузка на семейный бюджет будет снижена.

Проблема №2: справка о доходах

Сегодня ряд банков не требует официальной справки о доходах для оформления кредита. Но озвучивать сумму заработка и место работы придется. Проверку проводит служба безопасности банка. Ее сотрудники выяснят, работает ли человек в указанной компании. Проверке подвергнется и названный уровень дохода.

Заявитель, попытавшийся обмануть банк, заносится в “черный список”. Доступ к перечню имеют и другие банки. Обнаружив заемщика в “черном списке” учреждения, они могут отказаться в предоставлении займа. Поэтому не стоит сообщать банкам ложную информацию.

Проблема №3: объект залога

Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Ипотека предоставляется на юридически “чистую” недвижимость. Покупаемое жилье не должна быть в залоге или находится под арестом. Лица, имеющие право претендовать на жилье, обязаны присутствовать на сделке или передать права по нотариальной доверенности представителю.Проверить чистоту жилья может риелторское агентство.

Банк может выдвигать и дополнительные требования. Организация обращает внимание на:

  • вид жилья;
  • период застройки;
  • стройматериалы, из которых построен дом.

Выбрав квартиру в строящемся доме, предстоит иметь дело с застройщиком. Кредитные организации осторожно относятся к таким сделкам. Выдача займов на недостроенное жилье связана с риском для компании. Чтобы повысить вероятность одобрения, нужно выбирать застройщиков, прошедших аккредитацию в кредитном учреждении.

Проблема №4: дополнительные расходы

Траты на оформление ипотечного кредита заключаются на только в переплате и первоначальном взносе. Существует ряд дополнительных расходов, делящихся на банковские и небанковские. В состав первого вида трат входят:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • комиссия за ведение ссудного счета;
  • плата за проверку документов;
  • комиссия за открытие сейфовой ячейки;
  • плата за регистрацию сделки.

Перечень банковских расходов и их размер различается в разных банках. Список дополнительных трат прописывается в кредитном договоре. Отсутствие перечня в документе делает требование покрытия банковских расходов незаконным.

Использование услуг риелторов и ипотечных брокеров приведет к дополнительным тратам. Значительные расходы заемщик несет и при оформлении объекта недвижимости.

Существенной статьей расходов может стать страхование недвижимости. По банковским правилам залог должен быть застрахован. Полис приобретается на 1 год и продлевается до момента полного погашения ипотеки.

Проблема №5: кредитный договор

Кредитный договор нужно тщательно читать перед подписанием. Предотвратить возникновение неприятных моментов поможет посещение независимого юриста перед началом сотрудничества с банком.

Кредитные организации позволяют погашать кредит раньше срока. Но, за выполнение манипуляции, могут налагаться штрафы. Нюанс нужно уточнить перед подписанием кредитного договора.

Банк может заставить клиента погасить имеющийся долг досрочно. Обычно требование предъявляется в следующих ситуациях:

  • заемщик допустил больше 3 просрочек по кредиту в год;
  • клиент отказался от приобретения полиса или продления страховки объекта залога;
  • клиент нарушил условия использования залогового жилья.

Банк может повышать установленный размер переплаты в одностороннем порядке. Узнать о наличии права можно, изучив кредитный договор. Если в нем указано, что ставка плавающая, кредитная организация обладает возможностью в одностороннем порядке изменять размер переплаты по кредиту. Подписав подобный договор, клиент соглашается на ежегодную корректировку величины ставки.

Покупая жилья в ипотеку, заемщик не становится его полноправным хозяином. Без согласия банка нельзя:

  • сдавать жилье в аренду;
  • делать капитальный ремонт;
  • прописать человека;
  • продавать квартиру.

Выполнение действий без получения разрешения чревато штрафами и досрочным расторжением кредитного договора с требованием погашения оставшейся суммы долга.

Проблема №6: требования к заемщику

Ряд банков требует оформление страхования жизни заемщика. Покупка полиса приведет к дополнительным тратам.

Продавец недвижимости должен быть оповещен о том, что сделка будет совершена за счет ипотечных средств. Некоторые продавцы отказываются принимать участие в манипуляции.

biznes-prost.ru

Как правильно провести оформление ипотеки?

Нет такого человека, который не слышал бы об ипотеке. Но вот о том, что это такое, и как проходит оформление ипотеки – знает не каждый. Для начала определимся с понятием "ипотека". Это слово пришло к нам из греческого языка и в переводе звучит как «заклад», «залог». Таким образом, определение термина «ипотека» будет звучать как залог недвижимого имущества. Причем, залог остается в руках заемщика.

оформление ипотекиОформление ипотеки проводится по предоставленным документам заемщика. Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо предоставить:

• паспорт;

• справку, подтверждающую доходы;

• поручителей.

Банковские организации предлагают населению такую услугу, как оформление квартиры по ипотеке. После выбора банковской организации, отвечающей желаниям заемщика, подается заявление и пакет документов, запрашиваемых банковской организацией. Некоторые российские банки, которые работают по программе ипотечного кредита, могут предоставить такую услугу, как «экспресс-кредитование». На рассмотрение такой заявки в ускоренном режиме будет затрачено нескольких часов. Пока банком будет проводиться процедура проверки кандидатуры заемщика, нужно подобрать для покупки жилье, которое отвечало бы требованиям банковской организации. оформление квартиры по ипотекеПорядок оформления ипотеки предполагает предоставление пакета документов по совершаемой сделке купли-продажи, также необходимо провести оценку жилья. В каждой банковской организации свои условия предоставления документов, но основными из них являются:

• план жилья и его паспорт;

• правоустанавливающий пакет документов на жилье;

• справка о регистрации;

• характеристика жилого помещения;

• справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам;

• выписка из госреестра.

порядок оформления ипотекиОформление ипотеки включает в себя проведение оценки жилья. Данная процедура проводится в связи с ограниченной суммой кредита, предоставляемой ипотечным банком. Здесь учитывается рыночная стоимость жилья. Оценка жилья является обязательным мероприятием. В этой оценке напрямую заинтересованы банковские организации, так как они должны быть уверенны в том, что жилье, являясь предметом залога, может быть продано за сумму ипотечного кредита, выданную на его приобретение.

Следующий момент – это страхование жилья. Это также важный этап, включаемый в оформление ипотеки. Данная процедура дает банку гарантии в случае потери дееспособности заемщика или утраты им права собственности на жилье или в случае повреждения жилья.

После соблюдения всех этих процедур (проверка документов на выбранное заемщиком имущество, оценка жилья, страхование) наступает время для заключения договора об ипотечном кредитовании.

Заемщику рекомендуется детально изучить документ договора, так как в некоторых банковских организациях договор после подписания изменениям и корректировке не подлежит.

В некоторых случаях при подписании договора ипотеки может потребоваться оформление закладной. Удачного оформления!

fb.ru