Как получить кредит на образование? Образование в кредит


Образование в кредит. Реально ли?

В странах Евросоюза, в Америке и некоторых азиатских странах давно принято получать образование с помощью так называемых «образовательных кредитов». Ими пользуются студенты, финансовые возможности которых не позволяют самостоятельно оплатить учебу.

В некоторых странах образование вообще бесплатное. Так в Германии, получая среднее профобразование, студенты параллельно работают и получают зарплату.

В государственных вузах Чехии образование на чешском языке бесплатное даже для иностранцев. А в Японии только 20%студентов имеют право на получение правительственной стипендии, все остальные сами оплачивают обучение.

В России и других странах СНГ, высшее образование достаточно дорогое удовольствие. Квоты на госзаказ с каждым годом уменьшаются.

ВУЗы стали, в основном, коммерческими. Но в настоящее время среднее профессиональное или высшее образование – это уже необходимость. При устройстве на работу одним из требований стало наличие диплома.

Образовательный кредит не является очень популярной услугой в РФ. Его предоставляют не более 10 банковских организаций. С 2010 года было выдано не более десяти тысяч таких кредитов.

В начале 2017 года была приостановлена господдержка программы образовательного кредитования. Хотя министр образования О. Васильева пообещала, что эта схема снова будет работать с осени 2018.

Такой банковский продукт стоит особняком на рынке услуг. Он относится к целевым потребительским кредитам, но условия получения кредита отличаются от стандартных своей лояльностью.

Тем не менее, оплатить образование при помощи кредита можно. Некоторые банки даже название такого кредитования не изменило. Достаточно обратиться в банк для получения «образовательного кредита». Ставки (11-12%) и условия в этом случае будут стандартными. Заемщиком смогут стать только родители, другие родственники (опекуны) будущего студента или лица, достигшие 21 года (в некоторых организациях – 25 лет). Необходимо «обеспечение кредита».

Сбербанк РФ заявил о том, что уже возобновил программу образовательного кредитования и любой абитуриент может воспользоваться этим предложением.

Пока это единственный вариант получить настоящие займы на образование. Государство субсидирует этот банк из бюджета и компенсирует часть процентов по системе образовательных кредитов.

Условия

В Сбербанке довольно простые условия для получения такого кредита. Во первых – сумма выдается сроком до 10 лет. Не нужно предоставлять «обеспечение кредита». Отсутствует необходимость страхования, нет дополнительных комиссий. Возможна любая форма обучения.

Оплата процентов довольно гибкая – 40% от начисления в первый год обучения, 60% — во второй год. Дальше придется погашать полную сумму начисленных процентов.

Самое главное – годовая процентная 7,5 процентов и размер кредита может составлять полную стоимость обучения
Требования:
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст – от 14 лет. Только с разрешения родителей или других представителей, предусмотренных законом.
  • Заполненная анкета;
  • Паспорт;
  • Справка о регистрации;
  • Договор с учебным заведением;
  • Платежные реквизиты для перевода денег.

Схема погашения

Все очень просто. В процессе учебы оплачиваются только проценты. По окончании — банк дает отсрочку заемщику на поиск работы, после чего наступает время для выплаты основной суммы. Кроме того, клиент может досрочно погасить кредит.

Образовательный кредит – один из немногих вариантов займа, который стоит брать.

v-kredit.com

требования и условия получения в банках

Кредит на образование

Во многих развитых странах кредит на образование является одной из наиболее популярных программ кредитования. В России также все большее количество студентов обращается за помощью в банковские учреждении с целью получения диплома в долг, но далеко не все организации готовы оказывать подобного рода услуги. Здесь будем обсуждать, где и какие предложения действуют для студентов, в чем их особенность, требования, документы и т.д.

Что такое «образовательный кредит»?

Кредит на учебу или образовательный кредит представляет собой специальную программу кредитования, направленную на оказание студентам помощи в оплате их обучения. Различают несколько видов образовательных продуктов:

  1. Целевые займы.
  2. Кредиты с господдержкой.

Именно второй вариант наиболее предпочитаем среди абитуриентов, ведь тогда появляется возможность получить заем на очень выгодных условиях с пониженной процентной ставкой. Однако сегодня ни один банк в России не занимается выдачей «учебных» кредитов с государственной поддержкой, но об этом чуть позже.

Отметим, что целевой займ на обучение может быть направлен не только для получения диплома в учебных заведениях родного государства, но и за рубежом.

Учитывая молодой возраст большинства студентов, такой продукт выдается под поручительство их родителей, под залог имущества. Некоторые банки имеют собственный список университетов, которым доверяют и только на обучения у своих партнеров могут дать положительный ответ по заявке.

Плюсы образовательных займов

Решая задачу, где и как взять кредит на образование стоит все тщательно взвесить, изучить все стороны программы. Преимущества в данном случае очевидны:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Крупные суммы.
  3. Комиссии по кредиту отсутствуют.
  4. При необходимости допустимо получить отсрочку по выплате долгового обязательства.
  5. Возможность оформить сделку гражданам уже с 14 лет, используя созаемщиков (родителей, родственников).

Однако все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Отрицательные стороны

Кредит на обучение имеет ряд существенных недостатков, которые стоит осветить:

  1. Громоздкий пакет документов для оформления.
  2. Длительный период рассмотрения заявки (в некоторых банках до 20 дней).
  3. Необходимость для студента доказать банку, что выбранная им профессия востребована на рынке, а учебное заведение обладает высоким статусом.
  4. Ограниченное количество университетов, на обучение в которых ряд банков готовы дать деньги.
  5. Необходимость в предоставлении обеспечения по займу на образование.
  6. Без прописки в регионе присутствия кредитора получить кредит сложнее.
  7. При возможном уходе в армию или оформлении академического отпуска в ВУЗе могут возникнуть проблемы – не все банки дают отсрочку при таких обстоятельствах.
  8. Вероятность отказа в займе – высокая.
  9. Суммы кредита может не хватить для оплаты 5, 6-летнего обучения.

Кроме того к заемщикам, желающим учиться в долг нередко выдвигаются дополнительные требования, например, оформление страховки жизни и здоровья. Успеваемость обращающегося абитуриента должна быть высокой, а после сдачи каждой сессии потребуется приносить в банк соответствующие справки для подтверждения успешного прохождения обучения. Кредитор в свою очередь имеет право прекратить отсрочку, если оценки окажутся неудовлетворительными.

Брать кредит на оплату обучения рекомендуется уверенным в своих силах, ответственным гражданам. Если есть сомнения, не рискуйте, ведь в случае возможного отчисления из ВУЗа возвращать кредит все равно придется.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе в России?

На сегодня ситуация с выдачей образовательных кредитов достаточно сложная. Число кредиторов, специализирующихся в данном направлении весьма ограничено. Ранее широко известных банков больше не существует на рынке (по причине отзыва лицензии), другие же временно или навсегда остановили программы. И все же при желании и необходимости подобрать продукт можно.

Программа с государственной поддержкой

До 2017 года на территории РФ можно было оформить кредит на обучение в ВУЗе, используя государственную финансовую поддержку. Место получения такого займа – «Сбербанк», но на сегодняшний день программа временно приостановлена. Период ее возобновления неизвестен.

Согласно условиям приостановленного продукта можно было взять кредит в сумме, покрывающей до 100% стоимости обучения студента. Процентная ставка займа – до 7,5%, а срок – до 10 лет.

Сокращение финансирования Министерством не планируется, поэтому не исключено, что совсем скоро ребята смогут снова воспользоваться дотацией от государства. К тому же действие закона № 273-ФЗ никто не отменил, а в соответствие с ним каждый студент (гражданин РФ) имеет право получить кредит образовательного характера с господдержкой.

Суть целевых банковских кредитов

Выше было отмечено, что существуют специальные кредиты целевого назначения, т.е. специально для оплаты обучения в ВУЗе. Число предложений на рынке небольшое. Такие займы отличаются от обычных потребительских кредитов сниженной процентной ставкой, более длительным сроком кредитования, крупной суммой. Да, банковский образовательный кредит менее привлекателен, чем программа с господдержкой, но при острой необходимости в деньгах может вполне устроить заемщиков.

Если же не хватает совсем небольшой суммы денежных средств, например, для оплаты последнего года обучения, допустимо оформить краткосрочный займ на любые цели и не хлопотать относительно сбора документов и пр. волокиты, присущей образовательным кредитным программам. Потребкредиты сегодня выдаются в любом банке. Из документов требуется паспорт и любой второй документ на выбор. Следует каждый случай рассматривать в индивидуальном порядке.

Условия предоставления

Каждый кредитор выдвигает собственные условия получения кредитов на обучение. Так, при выборе того или иного банка рекомендуем изучить несколько организаций, сравнить их тарифы и принять взвешенное решение. Далее проведем обобщенный анализ условий российских банкиров в соответствующем направлении кредитования.

Требования к клиентам

Требование Особенности
Подтверждение официального дохода Обязательно, при отсутствии используется суммарных доход родителей (созаемщиков). Стаж работы от – 3-х месяцев
 Возраст  От 14 лет (в зависимости от банка)
 Гражданство РФ
 Регистрация Постоянная или временная в регионе присутствия кредитора
 Поручительство, залог Индивидуально

Список документов для оформления

Для оформления образовательного кредита нужны следующие бумаги:

  1. Договор студента с ВУЗом.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Платежный документ учебного заведения для оплаты образовательных ус луг получаемых студентом.
  4. Документы созаемщиков при их участии (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ и пр. подтверждающие платежеспособность справки).
  5. Военный билет (мужчины в возрасте до 27 лет).

Список может быть расширен, дополнен, изменен в соответствие с требованиями отдельной банковской организации.

Возможно ли в кредит второе высшее образование?

Большинство кредиторов не отказывают студентам в получении второго высшего образования, каких либо курсов и т.д., но некоторые банки устанавливают четкие правила получения кредитов на обучение. Например, некоторые организации оплачивают лишь учебу в России и за рубежом независимо от количества имеющихся у заемщика дипломов. Другие же предпочитают сотрудничать только со своими партнерами (ВУЗами) единожды для студента.

Стоит также рассматривать предложения отдельных компаний, которые заключают договора с крупными университетами, помогая, таким образом, студентам продолжить обучение, например в магистратуре или на другом факультете. В общем, все индивидуально.

Особенности образовательного займа

Рассмотрим условия и особенности получения образовательного кредита на примере нескольких кредитных учреждений, а именно:

Название банка Размер процентной ставки Сумма кредита (рубли) Срок погашения Обеспечение
 «Ситибанк»  14,5%  До 1 000 000  До 60 месяцев Индивидуально
 «Почта-Банк»  От 14,9%  До 2 000 000  99 месяцев Используется суммарный доход родителей и при необходимости созаемщиков (близких родственников)
«Всероссийский Банк Развития Регионов»  16-18%  До 600 000  До 12 месяцев или не более срока всего обучения  Индивидуально
 «Альфа-Банк»  От 11,99%  До 1 500 000  До 60 месяцев Залог и поручители не требуются

Порядок оформления кредита

Раскрывая вопрос, как взять кредит на обучение ребенка, представляем вашему вниманию подробный инструктаж действий будущего студента и его родителей:

  1. Подберите банк, условия которого вам приемлемы. Напоминаем, что существует некоторая география ВУЗов. Например, «Ситибанк» дает деньги для обучения и в России и за рубежом, а вот «Почта-Банк» — только в России. Смотрите рейтинги банковских организаций, учитывайте опыт их работы на рынке.
  2. Изучая тарифы банкиров, смотрите на такие пункты, как: возможность отсрочки платежей, длительность рассмотрения заявки, страхование, размер процентной ставки (можно ли снизить) и пр.
  3. Заполните анкету и отправьте ее на проверку. Это можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте кредитора. Банк изначально вышлет вам предварительное решение, а в случае одобрения отправляйтесь в отделение для дальнейшего анализа.
  4. Соберите необходимый пакет документов.
  5. В случае положительного решения подпишите с кредитором договор.

Если на последнем этапе у вас возникнут вопросы, не спешите ставить свою подпись. Вы имеете право внимательно ознакомиться с соглашением, при необходимости подключить юриста (попросите специалиста сделать для вас копию договора).

Как погашать кредит на обучение?

Погашение образовательного кредита происходит ежемесячно в соответствие с графиком, разработанным кредитором. Временной интервал может быть разбит на две части, а точнее:

  1. Равен сроку действия отсрочки – включает период обучения студента и плюс 1-3 месяца. В это время заемщик оплачивает (каждый месяц) только проценты по кредиту.
  2. Начинается с момента завершения отсрочки. Т.е. теперь заемщик выплачивает основной долг в равных долях.

Кредиторы не запрещают своим клиентам оплачивать займ в досрочном порядке. Потребуется изначально написать заявление, указав дату, сумму и счет, с которого произведется выплата. Плата за данный вид услуги не взимается. Если студент совершает просрочку, то банк начисляет ему штраф в размере равном в среднем 20% годовых от общей суммы просроченного платежа (смотрите условия выбранного банка).

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Кредиты на образование | CreditBus

Хорошее образование – это залог успеха. Об этом знают все, но далеко не каждый может себе его позволить, так как стоит серьезное образование немалых денег. И пусть это хорошее вложение, которое со временем компенсируется, но чтобы что-то в образование вложить, это «что-то» для начала надо иметь. Если оплатить обучение самостоятельное не представляется возможным, лучший выход из ситуации – это кредит на получение образования.

Получить кредит на образование – реально ли это?

Более чем! На Западе это и вовсе обычная практика и в России явление также не ново. К тому же если банки дают  потребительские кредиты на товары, то почему бы не кредитовать будущих специалистов или их родителей, оплачивающих обучение и заинтересованных в том, чтобы их дети получили достойное образование, даже если для этого придется оформить кредит на образование для студентов, который часто оформляют и сами студенты, не имеющие возможности решить вопрос иначе.  Потребительский кредит на образование – это, пожалуй, тот самый случай, когда кредит это не зло вовсе, но способ добиться большего.

Высшее образование в кредит – вложение на всю жизнь

Конечно, многих смущает стоимость образования, так как понятно, что вернуть такие деньги будет также непросто. Тут стоит объективно оценивать свои возможности и выбирать то учебное заведение, где стоимость обучения будет доступна для вас с точки зрения возврата кредита с процентами, платежи должны быть подъемными. Взять кредит на образование всегда имеет смысл, так как хорошее обучение позволит в дальнейшем развиваться и не соглашаться на любую работу, чтобы выжить, а выбирать лучшие предложения от работодателей, а возможно, и вовсе открыть собственное дело и ни от кого не зависеть.

Преимущества:

  • вы получаете возможность учиться уже сейчас, а оплачивать постепенно;
  • предложений множество, поэтому выбрать лучшие условия будет легко;
  • если самостоятельно приходится рассчитывать только на бюджетную форму обучения и только, если очень повезет или и вовсе платную в не самом лучшем учебном заведении, то есть смысл оформить кредит на образование за рубежом и получить от образования больше, чем кто-либо;
  • самые выгодные условия кредитования;
  • возможность оформления без поручителей и залога.

Хотите получить от образования что-то большее, чем никому не нужный диплом? Выбирайте лучшее предложение на нашем сайте и сами руководите своей судьбой!

creditbus.ru

Образование в кредит, насколько это реально

С каждым годом получить бесплатное образование становится все проблематичнее. И дело не только в уменьшении количества бюджетных мест в учебных заведениях, но и в жёстких требованиях, предъявляемых к абитуриентам и которым они обязаны соответствовать, чтобы в итоге получить желаемое бесплатное место. Незначительная часть поступающих всё-таки наберёт нужное количество баллов для прохождения на бюджет, но большей части будущих студентов предстоит учиться на платной основе.

Можно, конечно, накопить на учёбу, но стремительно растущая с каждым годом плата за обучение делает этот вариант не слишком приемлемым.

Неплохим выходом из сложившейся ситуации будет обращение в банк и оформление там целевого кредита на образование.

Программа кредитования нацелена на поддержку не только выпускников школ, но и людей, желающих получить второе образование, а также поступающих на курсы усовершенствования для повышения своей квалификации.

Отличительные черты образовательного кредита

— он предоставляется после предъявления в банк документа, подтверждающего факт поступления заёмщика в учебное заведение.

— выдаётся стандартными траншами непосредственно на счёт учебного заведения (семестр, полгода, год). Перечисление кредитных средств осуществляется сразу после уведомления банка об успешном завершении сессии студентом. Положительным моментом в таком варианте взятого займа является начисление процентов только на перечисленную часть кредитных средств.

— возможно получение средств сразу на весь курс обучения. Максимальный срок кредитования при этом определяется банками не более 10-и лет.

— наличие льготного периода. Продолжительность периода зависит от срока, на который был оформлен заем. В этом случае во время обучения погашается только процентная часть кредита, а возврат основного долга добавляется к выплатам уже после устройства заёмщика на работу. Некоторые банковские учреждения добавляют к отсрочке платежа ещё дополнительно три месяца после завершения обучения.

Кому могут предоставить образовательный кредит.

Любому гражданину страны, достигшему 14-летнего возраста и изъявившему желание продолжить дальнейшее обучение в среднем или высшем выбранном им учебном заведении. Лица, не достигшие совершеннолетия, оформляют заем совместно с поручителями. Ими могут быть родители или ближайшие родственники, декларирующие своё финансовое состояние справкой от работодателя. Некоторые финансово-кредитные организации могут потребовать от поручителя предоставление копии трудовой книжки.

В каждом банке программа кредитования зачастую имеет, какие-либо свои нюансы, поэтому и к пакету документов, подаваемого на рассмотрение вместе с заявлением предъявляются разные требования. Список бумаг нужно уточнять в каждом конкретном случае у кредитного контролёра в выбранном банке.

Неизменными документами остаются

— договор, заключённый студентом с учебным заведением и подписанный обеими сторонами.

— документ, в котором указан срок обучения и стоимость образовательных услуг.

— удостоверение личности.

Рассчитывая на получение займа, нужно обратить внимание на небольшой, но показательный момент. Суть его заключается в том, что финансово-кредитные организации оплачивают не полную стоимость обучения, а максимум 90% от заявленной суммы.

Оформление кредита на образование заманчивая идея, но окончания ВУЗа и наличие диплома не гарантирует получение хорошего места в быстроразвивающейся компании. Поэтому чтобы в дальнейшем не попасть в сложную финансовую ситуацию нужно, прежде чем принимать решение взять денежный заем на обучение обязательно тщательно продумать все варианты и исходить все же из реальной оценки своих денежных ресурсов.

Поделиться в соц сетях

youandcredit.ru