Кредитные мошенники набирают обороты. Мошеннические кредиты


Кредитные мошенники - все способы обмана заемщика

Рубрика: Кредитная история

Кредитное мошенничество по сей день достаточно распространено. Самый его популярный вид, это оформить кредит по чужим документам.  Кто такие кредитные мошенники и какие бывают схемы обмана заемщиков?

Кредитные мошенники

Если паспортом завладели кредитные мошенники, то оформить на него кредит они могут в течение буквально нескольких часов. Злоумышленники не пойдут в серьезный банк, где их легко могут вывести на чистую воду, да и ждать одобрения по кредиту слишком долго, за это время владелец документов может уже спохватиться.  Обычно оформляются быстрые займы и кредиты на товар. Дело в том, что по ним решение принимается буквально в течение нескольких минут и без особо долгих и сложных проверок.  Есть много видов кредитного мошенничества, и вот самые распространенные из них:

Кредит по подложному паспорту

Как это работает?  Бывает так, что вы зашли сделать небольшой займ или взять какую-то вещь напрокат, и у вас забрали паспорт. Всего-лишь на часок. Все бы хорошо, вот только через пару месяцев вы можете обнаружить, что с помощью ваших документов взяли несколько небольших кредитов в разных банках. И кредиторы негодуют, требуя оплаты долга. И опять это все кредитные мошенники виноваты. 

Кредиты «на столбах» - в чем опасность объявлений о займах

Кредиты «на столбах» - в чем опасность объявлений о займах

Бывает паспорта просто похищают. Или выкупают у БОМЖей и алкоголиков, наркоманов, у людей, которым уже нечего терять.  Как не допустить? Никому и никогда не отдавайте свой паспорт, ни под каким предлогом. Когда в банке просят документы, то все манипуляции, проверки, ксерокопии и прочее, делают у вас на глазах и тут же возвращают владельцу.

Если у вас просят оставить паспорт на какое-то время, лучше этого не делать и обратиться в другую организацию .  То же относится и ко всевозможным прокатам, например, спортивного инвентаря или автомобилей. Договора или расписки и фотографии или ксерокопии вашего паспорта вполне достаточно, и все добросовестные прокаты давно уже только так и работают. 

Кредит для "друга"

Часто друзья просят помочь, взять кредит на себя, а друг его будет, исправно и вовремя. А ему не дают, потому что маленькая белая зарплата, плохая кредитная история, сложности с документами или еще что-то в этом роде.  На словах все это звучит хорошо и убедительно, но все может измениться, как и платежеспособность приятеля, так и многие другие обстоятельства.  Как не допустить? В такой ситуации другу лучше дать небольшую сумму взаймы из собственного кармана, но в реализации такой схемы отказать. 

Кредитные брокеры - мошенники

Тут есть даже несколько схем. Одна из самых простых и часто встречающихся, это авансовые платежи. То есть, вы оплачиваете каждое заявление, сумма небольшая. Но вот никакой работы не производится. И это самые настоящие кредитные мошенники, которые просто вас обманули.  Есть и более серьезные и неприятные виды кредитного мошенничества брокерами. Например, попытка обмануть банки, подав заведомо ложные сведения. Это может не только значительно испортить вашу кредитную историю, но и привести к административной ответственности.  Как не допустить? Старайтесь не связываться с неблагонадежными брокерскими компаниями, актуальные списки всегда можно найти в интернете. Лучше выбирать кредитных брокеров по рекомендациям. В любом случае, не делать никаких предоплат и не указывать заведомо ложные сведения в анкетах для банков, даже если вас уверяют, что это совершенно безопасно и невозможно проверить. Это ложь. 

Кто такие лжеколлекторы

На крючке: как банковские мошенники разоряют людей

На крючке: как банковские мошенники разоряют людей

Узнав, что у вас есть некоторые долги банкам, лжеколлекторы начинают выбивать деньги любимыми, в том числе и незаконными, методами. При этом банк к их действиям отношения не имеет, так что передав мошенникам деньги вы от долгов законному кредитору не избавитесь. И такие виды кредитного мошенничества сейчас, к сожалению, распространены. Как не допустить?  Если вы столкнулись с коллекторами, уточните у банка, передавал ли он ваши задолженности третьим лицам. В случае же давления на вас не стесняйтесь обращаться в полицию, не открывайте двери ни в коем случае. 

Мошенничества с кредитными картами.

Эти виды кредитного мошенничества разнообразны и часто не так прозрачны, как бы того хотелось. Основные из них: 

  • Фальшивый банкомат. Устанавливается ящик, который внешне похож на банкомат. Он задерживает карту и считывает пин-код. И пока вы вызволите оттуда свою карту, снимать с нее будет уже нечего;  - скимминг. На банкомат устанавливается миниатюрное считывающее устройство, скиммер, с помощью которого копируется карта и злоумышленник быстро снимает с нее деньги;  - фишинг, кража данных. Это очень популярный вид мошенничества с кредитными картами.
  • С помощью вредоносных программ воруются данные карт, которыми вы рассчитываетесь и с их помощью переводят деньги. Так же много телефонных мошенников, которые разными способами пытаются узнать платежные данные, одноразовые пароли и прочую информацию, с помощью которой можно распоряжаться средствами на карте.  Как не допустить? Никому и никогда не сообщайте свои платежные данные.  В итоге, лучше обратиться к добросовестному заемщику, с которым можно не переживать, что вас обманут. И получить кредит в банке можно тут (ссылка) с низкой ставкой и без обмана.

credits.ru

как не стать жертвой обмана?

К сожалению, все чаще наши сограждане становятся жертвами кредитного мошенничества. Крутой размах набирает организованное и структурированное мошенничество с кредитами. Что же нужно знать сегодня, чтобы завтра не стать жертвой какой-нибудь аферы? Мы предлагаем вам ознакомиться с основными кредитными уловками, а также рекомендациями, которые позволят вам защититься от злоумышленников.

Каковы цели и методы мошенников?

Чаще всего, основной целью злоумышленников, которые рекламируют подобные кредиты, является получение оригиналов документов. Однако существует и другой способ кредитного мошенничества, который связан с подписанием объемного контракта. Главный секрет заключается в том, чтобы клиент не заметил несколько строчек, набранные мелким шрифтом. Именно на этом и строится весь расчет.

банковские аферы с кредитами

Далее, мы рассмотрим самый простой сценарий развитий событий банковских афер, который встречается чаще всего. Сотрудник, который оформляет документы, предложит клиенту внести определенную сумму денежных средств за оформление документации. Данная процедура будет сопровождаться максимальной любезностью. В том случае, если клиент выполнил все, о чем его вежливо попросили, он может быть уверен, что попал в силки. Разумеется, что каждый здравомыслящий человек уже на данном этапе поймет, что сотрудничает с кредитными мошенниками. В данном случае, правильным решением будет просто забыть о потерянных средствах и времени.

Следующий способ мошенничества непосредственно связан с приобретением товаров в кредит. Смысл заключается в том, что зачастую торговые точки самостоятельно не продают товары в кредит, а сотрудничают с банковскими учреждениями, которые выдает денежные средства для приобретения товара. В результате погашать кредит необходимо не магазину, а банковскому учреждению.

Схема кредитной аферы

Теперь необходимо рассмотреть непосредственно схему мошенничества. Нуждающийся в денежных средствах человек, звонит в компанию, которая обещает выдать кредит. Ему назначается встреча в магазине с просьбой представить полный пакет документации. Будущая жертва является в точно назначенное время, однако денежные средства выдаются не сразу.

Клиента проводят к финансовому специалисту, где и оформляется кредит на сумму, которая вдвое превышает требующую клиенту. Получивши свои деньги, человек не до конца понимает, в чем заключается главный подвох. Аферист, который получил товар за половину от его реальной стоимости, просто испаряется. Соответственно, жертва еще долго будет погашать удвоенный кредит, да еще и с начисленными процентами.

Советы и рекомендации

Как говорится, спасение утопающего – дело рук самого утопающего. Именно поэтому, настоятельно рекомендуется тесно сотрудничать с банковским учреждением. Мы советуем вам быть не только предельно внимательными и осторожными, но также придерживаться следующих правил:

  1. Следите за своими документами. В случае утери своего паспорта следует немедленно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Кроме этого, бюро кредитных историй может внести паспортные данные в свою базу, что в свою очередь создаст определенные препятствия для оформления кредита подставным лицом;
  2. Не рекомендуется отдавать свой паспорт под залог. Помните, что данное действие, прежде всего, является незаконным. Паспорт – это документ, который должен быть всегда с его владельцем, предоставлять его необходимо только для подтверждения личности соответствующим органам и службам. В любом случае, документ должен оставаться в вашем поле зрения;
  3. Не оставляйте копии своих документов незнакомым лицам. Кроме этого, не рекомендуется пользоваться услугами рядовых обменных пунктов валюты, где потребуется предоставление копии вашего паспорта или ИНН. Для обмена валюты необходимо пользоваться услугами исключительно того банковского учреждения, которому вы полностью доверяете;
  4. Проверяйте свою кредитную историю не менее чем один раз в год.

Как не стать жертвой квартирных аферистов – советы и рекомендации

Совет 1. Не сотрудничайте с риелторами, которые официально не работают в агентстве недвижимости. Обязательно проверьте у агента наличие агентского договора, сроки его действия, а также предусмотренные причины его расторжения.

Совет 2. Во всей договорной документации проверьте наличие печатей фирмы, ее название и имена полномочных представителей. Для того чтобы риелтор имел право сам подписывать договоры, он должен иметь соответствующую доверенность от фирмы.

Совет 3. Обратите внимание – чьи интересы в большей мере отстаивает агент. Помните, что риелтор, в первую очередь, должен быть заинтересован в заключение сделки, соответственно, его главная задача – найти с клиентом компромисс. Пристрастность в общении – это признак непрофессионализма.

mynances.ru

Кредитные мошенники - Финэксперт 24

reputaziy-v-biznese--finexpert24При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

Виды мошенничеств

Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других. Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать. Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

02Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы. Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт. После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек. Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита,  ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства.

После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи. В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются. Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения. Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались. Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

Черные кредитные брокеры

kollektoryЕще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники. Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит. Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом.

Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита. После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут. Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы. Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники. На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться. Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение». На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

kreditПоэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу.

Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов. Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код. Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар. На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги. В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

45Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты. На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы. Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:
  • Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
  • Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
  • Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
  • otvetstvennostУ кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации. Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.
  • Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.
  • Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах. В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.
  • Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации.

Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время:

Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!

finexpert24.com


Смотрите также