Кредит в международных экономических отношениях. Международные кредиты предоставляются


формы выдачи и условия займов

В любом государстве есть отрасль, развитие которой станет выгодным для сильных европейских держав. Именно в это русло направляется мировой капитал. Фактически нуждающейся стране предоставляется формы международного кредита, но на условиях, продиктованных мировым сообществом.

международный валютный фонд

международный валютный фонд Вернуться к оглавлению

Суть кредитования государств

Цель предоставления кредита по международной программе фонда финансирования стран выявляет сущность поддержки и продвижения масштабных проектных разработок, рациональное наделение регионов материальными средствами. Также это один из действенных способов сэкономить на процентных ставках безнала.

Заёмщиками при коммерческих отношениях являются крупные валютные представители промышленной отрасли, сами государства или организации с публично-правовым статусом. Кредиторскую сторону занимают организации международного класса по валютно-кредитным операциям, государства, банки, частники.

В процессе валютного развития международной экономики страны постепенно становились участниками кредитных отношений. Так произошло объединение индивидуальных капиталов в МВФ. В таком движении средств заключалась роль международного кредита.

Мировой объём ссудных средств у валютного фонда распределяется между транснациональными банками, экономическими компаниями регионального или международного масштаба. Участником международных финансовых операций будет Центробанк и посредники. Через последних представителей организаций происходит предоставление услуг кредитования.

Межправительственное кредитование подразумевает сущность финансовой ссуды для международных организаций. Странами-участниками могут выступать Япония, Франция, Германия, США, Великобритания. А представителями второй стороны выступают Австралийское государство, Швеция и Дания, Пакистан, Аргентина, Мексика. Такие отношения гарантируют развитие международного кредита.

Вернуться к оглавлению

Условия межгосударственных отношений

Распределение валютного кредитного фонда между нуждающимися странами выполняется с помощью банковских организаций. Корреспондируя средства, их разделяют следующим образом.

  1. Финансового типа. Такой заём выдаётся без определённой цели. Предметом выступает как оплата внешних долгов, так и финансирование внутренних закупок. Практикуется предоставление ссуды для организаций в частном или государственном порядке.
  2. Бланкового типа. Одобренный к выдаче заём основывается на обязательствах заявителя, составленных в договорной форме и скреплённых печатью с подписями.
  3. Международный кредит наличными. Банковский должник может получить заявку по представленным реквизитам.
  4. Безналичная форма кредитования. Ссудой выступают сертификаты на открытые депозитные счета.
  5. Вариант депозитного вложения. В этом случае клиент выступает вкладчиком определённого банка. Учреждение использует вложенные средства, а клиент получает процентные отчисления согласно объявленной ставке. Объектом взаимодействия субъектов могут выступать и портфели ценных бумаг.
  6. Торговый займ. В таких отношениях роль международного кредита состоит в прямом взаимодействии кредитора и заёмщика. Предметом кредитования выступают как денежные средства организаций, так и товарные отношения. В случае таких сделок предусмотрена предварительная оплата за выполнение работы.
  7. Заём. Устанавливаются конкретные сроки возврата, и указывается фиксированная процентная ставка. Этот международный государственный кредит может развиваться как на уровне коммерческих частных фирм, так и между организациями разных стран и даже между государствами. Кредиты от Международного валютного фонда, финансирование ипотек или торговых сделок относятся к видам займа.
  8. Связанное кредитование. Этот финансовый способ полностью контролирует указанную в договоре цель. Одним из примеров могут быть инвестиционные вклады в отрасль строительства.

флаги государств

флаги государств

Принимая финансовые вложения и подписывая международный государственный кредит, страна-заёмщик является фигурирующим лицом в мировых отношениях. Такая ссуда может носить не только материальный характер. В качестве предмета взаимодействий может быть товар или векселя. Договорные условия международного кредита:

  • направление целевого использования полученных средств;
  • платность – сущность предоставления бонусов заёмщику;
  • возвратность – платёжеспособность заёмщика;
  • срочность – подразумевает установленные сроки возврата внешнего долга;
  • обеспеченность – рассматривается имущество фонда, по залог которого выдаётся ссуда.

Предоставление таких финансовых услуг случается между кредитными организациями международного или регионального масштаба, учреждениями, коммерческими компаниями, банковскими учреждениями и правительствами. Международный кредит государствам выдаётся с целью закрыть просроченные финансовые операции заявителя.

Вернуться к оглавлению

Действующие параметры

Переливание ссудного валютного финансирования между государствами составляет основу отношений. В распоряжение предоставляются товарные и финансовые ресурсы. После расширения национальных границ производственной сферы, научной и исследовательской деятельности масштабы кредитования ощутимо возросли.

рост масштабов кредитования

рост масштабов кредитования

Действие международной ссуды для организаций заключается в следующих принципах.

  • Аргументированный перелив кредитных средств. Это положение регламентирует сущность распределения средств между низкоприбыльными государствами. Таким образом, достигается средний уровень доходности страны.
  • Способ экономии, где участвует ставка на проценты при движении средств между государствами. В этом случае сущность золотого запаса меняется на ценные бумаги, переводы, депозиты, электронные валюты.
  • Международный государственный кредит имеет направленность всех потоков на финансирование предприятий интернационального значения. После вливания иностранного капитала ускоряется процесс дополнительной прибыли от произведённых вложений.
  • Иностранные вложения способствуют росту внешней прибыли страны и её равномерному распределению. Такая сущность регулировки направления экономического развития государства.
Вернуться к оглавлению

Достоинства и недостатки денежных вливаний

В качестве положительной стороны международный кредит представляет финансирование скорости развития производственной отрасли. Если государство-заёмщик добилось расширения «подшефной» деятельности, значит, предмет договора имеет положительную динамику роста. Поэтому выбранное направление становится мощным стимулом привлечения вливаний внешнего характера. Такие отношения отличаются выгодной стабильностью.

деньги на тачке

деньги на тачке

Отрицательная сторона вопроса сказывается на принудительном перераспределении средств. По результатам производства борьба за мировой рынок сбыта становится неравной.

Для каждого государства степень необходимости в получении международного транша определяется в индивидуально порядке. Сроки возврата устанавливаются источником кредитования по сущности потребностей государства и способности вовремя погасить задолженность. Нарушение сроков по возврату внешнего долга организаций порождает проблему сбалансированности одолженных средств для государств-заёмщиков. Поэтому посредством распределения мировых финансов достигается не только грамотное и выгодное сотрудничество, но и жёсткая борьба в конкурирующей сфере деятельности.

Вернуться к оглавлению

Классификация ссуд

По своему назначению сформировались виды международного кредита:

  1. Коммерческого типа – участвуют напрямую с экспортной торговлей.
  2. Финансового типа – отличаются вложениями в разные сферы: инвестирование строительных объектов, участие в движении векселей, уменьшение суммы долгов по внешним кредитам.
  3. Промежуточное кредитование призвано обеспечить движение товаров, услуг, подрядных работ.

курсирование средств по странам

курсирование средств по странам

Если на счёт заявителя перечисляется определённая сумма фонда, то это является наличной формой предоставления услуги. В случае внесения платы за переводной вексель посредством банковской организации действует акцептная форма кредитования. Также практикуются займы посредством облигаций или сертификатов по открытым депозитным счетам.

Вернуться к оглавлению

Частные ссуды

Процедура может проводиться в нескольких направлениях.

Открыт кредитный счёт. Продавец услуг открывает на покупателя счёт. На него кладётся сумма, соответствующая отгруженным товарам. В обязанности заёмщика входят исправные оплаты процентных ставок и тела кредита. Такой подход удобен в случае постоянных отгрузок товара. Предусмотрено ежемесячное внесение суммы в счёт долга.

К сумме по кредитным обязательствам прилагается стоимость обязательного страхового полиса. Если должник не платёжеспособен, то сумму ущерба кредитору возвращает страховая компания, оформлявшая полис. Именно последний респондент имеет право на взыскание суммы.

Кредитование вексельным способом заключается в переводе векселя на поставщика услуг. Последний должен оформить все бумаги по сделке и проводить оплату вовремя.

подписание кредитного договора

подписание кредитного договора

Авансовый платёж в любом случае становится своеобразной гарантией по отгруженному товару или услугам.

Вернуться к оглавлению

Характеристика видов кредитования

По общей схеме кредиты бывают коммерческого и банковского вида. По первому типу осуществляется международная торговля. Также предусмотрены отношения посредством денежных средств по форме международной валюты, что предполагает займы и авансовые платежи.

международная торговля

международная торговля

Отношения, предполагающие международный коммерческий кредит, развиваются как открытый счёт, векселя или авансирование.

  • Вексельное кредитование заключается в оплате документов на товар или самого предмета договора. При этом должна соблюдаться срочность по договору.
  • Поступления на открытые счета. Импортёр открывает расчётный счёт на имя экспортёра. На этот ресурс переводится сумма, эквивалентная стоимости товара, отгруженного импортёру. Созданная задолженность погашается последней стороной в установленный период. По факту последнего платежа выбранный банк выполняет трансфер полученных от импортёра средств вместе с процентной ставкой на счёт экспортёра.
  • Авансирование экспортёра исключает необходимость обращаться в банковские учреждения с вопросом кредитования. Так, возможно понижение цены контракта.

Разные формы международного кредита предполагают предоставление обеим сторонам средств из личных запасов банка. Утверждённый портфель банковских продуктов должен обеспечивать доход от сделок, контролировать возможные риски, соответствовать требованиям регулирования деятельности.

сотрудник банка

сотрудник банка

Банковские сотрудники уделяют много внимания утверждению заявки на кредитование. Для этого детально изучают все запросы. Прорабатывают возможную величину для выдачи средств. Работают над сроками и способами возврата займа. Изучаются все возможные риски. Для этого применяются специальные методические разработки. Установленная кредитная политика для формы международного кредита позволяет регулировать в рамках нормативов отношения с клиентами.

Структурное понятие международных отношений рассматривает валюты для ссуды и платежей, способы возврата задолженности, работу с залоговым имуществом, выбор оптимальных процентных ставок.

Вернуться к оглавлению

Сроки возврата

Любые денежные отношения имеют свою срочность. Установленные даты возврата по кредитным обязательствам прописаны в основном договоре обеих сторон.

Сверхсрочные ссуды:

  • Если минимальный период кредитования составляет 3 месяца.
  • Если полную сумму долга с начисленными процентами должник обязуется вернуть по истечении года.

Внимание! К отдельным операциям относятся экспортно-импортные отношения.

импорт и экспорт

импорт и экспорт

Среднесрочными ссуды являются, если период кредитования не превышает 5лет.

Долгосрочными отношениями являются те, где займ рассчитан более чем на пятилетний срок.

Если вливание внешнего транша фонда происходит на основании обеспеченности, то выделяют следующие условия:

  • Под обеспечение подпадают задокументированные товарные обязательства, недвижимое имущество или золотые запасы государства. Такие условия называются обеспеченными.
  • Под гарантом представлены задокументированные обязательства клиента с его подписью и печатью.
Вернуться к оглавлению

Принятая система оформления кредитных обязательств

Внешнеторговый кредит выдаётся под приобретение товаров. Вложения определено краткосрочным погашением займа в течение 1 года. Банковская организация регламентирует фиксированную процентную ставку. Залог имущества по такому продукту не предусматривается. По форме кредитования это может быть вексельный заём, перечисление на открытый счёт или авансированная оплата от потребителя.

предоставление вексельного займапредоставление вексельного займа

Схема предоставления вексельного займа

Если в банке предоставляют валютный кредит, то заявителю могут быть предложены сроки на погашение до 7 лет. Портфель кредитования может состоять из векселей, акцентного кредита и факторинга.

В случае инвестиционных вложений от коммерческой организации возможно оформление договорных обязательств на длительный срок. В этом случае финансовая организация подстрахует себя залоговым имуществом заявителя. Кредитный синдикат проведёт прямые инвестирования, финансирования компенсаций, проектных и ипотечных программ.

Брокерские компании выставляют свои портфели внешнего кредитования.

Ссуда международного характера предусматривает работу с государственным аппаратом или МФО. Кредиты оформляются в форме валютного или облигационного займа.

подписание бумаг

подписание бумаг

Сотрудничество с банками происходит посредством залогового имущества. Это условие применяется к обеим сторонам – импортёру услуг и принимающей стороне экспорта. Предметом отношений приоритетно выступают ценные банковские бумаги. Традиционные отношения по импорту услуг сводятся к форме акцепта: стороной импортёра выполняется оплата переводного векселя стороны-партнёра. В случае с иностранными заявителями средства призваны сократить долги по внешним торговым сделкам.

Вернуться к оглавлению

Структура банковского кредитования

На первом этапе международный банковский кредит характеризуется валютой. Здесь важным условием является её устойчивость на рынке. Амплитуда изменений курса валюты, процентная ставка являются факторами для совершения выбора.

Второй позицией выступает выявление рисков и определение степени их сложности. Этот фактор обуславливает введение практики оформления залогового имущества. Определённые сообществом формы международного кредита в качестве гаранта предполагают документы, открытые валютные депозиты.

процентная ставка и доллары

процентная ставка и доллары

В случае отсутствия достаточного обеспечения гарантий, можно использовать предмет гарантии от третьего лица. Для этого привлекаются фирмы-партнёры или физические представители. Для заложенного имущества устанавливается ставка для получения международного кредита и выполняется оформление по специальной форме.

Финансирование внешних сторон деятельности отличается гибкостью решений банковских организаций касательно выбранного способа кредитования. С помощью отслеживания кредитной линии сотрудники банка могут свободно контролировать все движения по конкретному договору. Клиентами такой системы являются иностранные представители в лице банков-корреспондентов, проекты различных инвестиций.

Если речь идёт о срочном займе, то разрабатывается ставка и способы возврата. Есть вариант возврата основного размера долга в рамках окончания срока или равномерные погашения.

Третьей составляющей является ставка по начисленным процентам. В этом пункте собраны все варианты заработка банковских организаций. Поэтому важным условием является умение правильно проанализировать и высчитать все компоненты.

Предлагаем посмотреть интересное видео о кредитной системе экономики:

Если международный кредит выдан в отечественной валюте, то банк может самостоятельно определять ставки. При этом выполняется учёт всех компонентов и определяется сущность платёжной способности заёмщика. Обязательно учитывается ставка у конкурентов. Также изучается сам рынок предоставления ссуд.

На четвёртой ступени находятся сроки для оформленного кредита. Прослеживает прямая связь с целью использования банковского продукта, внутригосударственных условий и законов, международных отношений. В большинстве случаев кредитуют на средний или полный финансовый срок.

Сроки полного кредитования организаций рассчитываются из общего периода использования открытого кредита, периода для отсрочки внесения суммы по долгу, периода по внесению основного размера ссуды.

Средний срок вычисляется по формуле суммы половины периода использования кредитных средств, ставка половины периода погашения и полного льготного периода.

Вернуться к оглавлению

Кредитные линии

Роль международного кредита определяется в предоставлении клиенту лимитированных средств по заранее установленным срокам. Такой сервис практикуется на межгосударственном уровне при оформлении долгосрочного валютного контракта.

Такие банковские продукты активизируются в случае подписания международных контрактов по обеспечению фонда страны специальным оборудованием. С такими продуктами работают индивидуальные банки по запланированным схемам.

вид кредитавид кредита

Схема видов кредита

В этом случае делается ставка на коммерческие и банковские портфели кредитования. Первый вариант даёт право свободно распоряжаться выделенным капиталом. Во втором случае банком контролируется финансовый расход по целевому направлению полученных средств.

По срокам предоставления валютные коммерческие продукты предполагают длительность использования до 8 лет. Банковский капитал может использовать гораздо дольше.

dengivsetakipahnyt.com

32) Международный банковский кредит. Международные валютно-кредитные и финансовые организации.

Характеристика международного банковского кредита. Банковское кредитование экспортных и импортных операций может осуществляться в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. В международной торговле банковский кредит имеет преимущества перед фирменным, поскольку его получатель имеет возможность свободнее использовать средства на покупку товаров, освобождает его от необходимости обращаться за кредитом к фирмам-поставщикам, производить с последними расчеты за товары наличными за счет банковского кредита. Частные банки могут предоставлять экспортные кредиты на 10-15 лет по ставкам ниже рыночных благодаря привлечению государственных средств и использованию гарантий.

Виды международного банковского кредита. Банковские кредиты предоставляются банками, другими кредитными учреждениями. Экспортный кредит – выдается банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д. Как правило, они выдаются в денежной форме и носят «связанный» характер, так как заемщик обязан использовать ссуду исключительно для закупок товаров в стране-кредиторе. В отличие от экспортного кредита, финансовый кредит позволяет закупать товары на любом рынке, и следовательно, на наиболее выгодных условиях. Часто он не связан с товарными поставками и может предназначаться, например, для пополнения авуаров в иностранной валюте, поддержки валютного курса или погашения внешней задолженности. Акцептный кредит обычно представляется крупными банками в форме акцепта тратты. Сущность его состоит в том, что экспортер договаривается с импортером о платеже за товар путем акцепта банком выставленных экспортером тратт. Акцепт должен быть простым, ничем не обусловленным, но может быть ограничен частью вексельной суммы. Главным должником является акцептант, в случае неплатежа держатель векселя имеет право предъявить прямой иск против акцептанта. Векселя, акцептованные банками, являются инструментом при предоставлении межбанковских кредитов, а это расширяет возможности кредитования внешней торговли. Акцептно-рамбурсный кредит основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны и переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Этот вид кредита наиболее обеспечен, когда он связан с внешнеторговыми операциями и применяется в расчетах между экспортером и импортером. При этом используются аккредитив и переводной вексель. Условия акцептно-рамбурсного кредита (лимит, срок кредита, процентная ставка, порядок оформления, использования, погашения) определяются на основе предварительной межбанковской договоренности. Если этот кредит не связан с товарными поставками, он приобретает чисто финансовый характер. Брокерский кредит является промежуточной формой между фирменным и банковским кредитом. Подобно коммерческому кредиту, он имеет отношение к товарным сделкам и одновременно к банковскому кредиту, поскольку брокеры обычно являются заемщиками банков. Банки предоставляют долгосрочные кредиты по компенсационным сделкам, основанным на взаимных поставках товаров на равную стоимость. Такие кредиты всегда носят целевой характер и служат для импортера средством увязки платежей за закупаемые машины и оборудование и выручки от встречных поставок товаров на экспорт в компенсацию соответствующих затрат. Новой формой международного кредитования стало так называемое совместное финансирование несколькими кредитными учреждениями крупных проектов, преимущественно в отраслях инфраструктуры. Различают две формы совместного финансирования:

Параллельное финансирование, при котором проект делится на части, кредитуемые разными кредиторами в пределах установленной для них квоты; Софинансирование, при котором ссуды предоставляются всеми кредиторами в ходе выполнения проекта. Современной формой международного долгосрочного финансирования является проектное финансирование – разновидность банковского кредитования инвестиционных проектов, при котором кредитор берет на себя частично или полностью риски, связанные с их реализацией.

Погашение кредита происходит исключительно или в основном за счет доходов от реализации проекта.

Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита. В условия международного кредита входят следующие понятия: валюта кредита и валюта платежа, сумма, срок, условия использования и погашения, стоимость, вид обеспечения, методы страхования рисков. Валюта кредита и валюта платежа. Валюта кредита – это валюта, установленная при предоставлении кредита

участниками кредитного соглашения. Валютой международных кредитов могут являться национальные единицы, евровалюты, международные счетные валютные единицы. Валюта платежа – валюта, в которой происходит погашение кредита, она может не совпадать с валютой кредита. В таких случаях могут иметь место «мягкие займы» - займы, предоставленные в валюте кредитора, погашаются национальной валютой заемщика. Сумма кредита – часть ссудного капитала, предоставленная в товарной или денежной форме заемщику. Сумма банковского кредита (кредитная линия) определяется кредитным соглашением. Обычно кредит предоставляется в виде долей (траншей), которые различаются по своим условиям.

Срок международного кредита – Он зависит от ряда факторов: целевого назначения кредита, соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов, размера контракта, национального законодательства, традиционной практики кредитования, межгосударственных соглашений. Для определения эффективности кредита различают полный и средний сроки. Полный срок исчисляется от момента начала использования кредита до его окончательного погашения.

Формула расчета полного срока кредита: Сп = Пи + Лп + Пп, где Сп – полный срок кредита, Пи – период использования, Лп – льготный период, Пп – период погашения. Полный срок не показывает, в течение какого периода вся сумма кредита находилась в распоряжении заемщика.

Международный Валютно-кредитный фонд.

Он был создан в ходе проведения Бреттон-Вудской международной конференции, в 1944г, В настоящее время членами МВФ являются 184 страны, его деятельность преследует цели обеспечения стабильности валютно-финансовой системы мира.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

МБРР входит в стуктуру Всемирного Банка и является крупнейшим институтом регулирования международного движения капиталов. Основан в 1945г. В состав входит 184страны

Парижский клуб стран-кредиторов.

Неформальная организация промышленно развитых стран, занимающаяся проблемами урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу стран. Начал свою деятельность в 1956г, с 1980 года ведет активную работу в связи с обострением проблем погашения госдолга развивающихся стран.

Лондонский клуб.

Лондонский клуб занимается проблемами урегулирования частной внешней задолженности стран-должников. С середины 70-х гг, разработка проблем межгосударственного регулирования перенесена на уровень совещаний глав государств - членов большой семерки и большой десятки.

Всемирная торговая организация (ВТО)

ВТО основана 1 января 1995г.преследует своей целью регулировку торгово-политических отношений участников организации, на основе пакета соглашений Уругвайского раунда многосторонних торговых переговоров (1986-1994). Эти документы являются правовым базисом современной международной торговли.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)

ЕБРР открыт в апреле 1991г, в нем учатсвуют 39 стран, включая все страны ЕС. ЕБРР выдает целевые кредиты и осуществляет прямые инвестиции, а так же предоставляет техническую помощь в виде консультаций, обучения и прочее. Это чисто коммерческая структура, преследуеящая своей целью становление рыночнойэкономике и демократии в Восточной Европе. Банк предоставляет займы как частным лицам так и государственным структурам.

studfiles.net

Кредит в международных экономических отношениях

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит означает кредитные отношения между государствами, банками и предприятиями (фирмами) различных стран. В основе международного кредита - передача денежных (валютных) или товарных ресурсов из одной страны в другую страну на основе принципов кредитования. Необходимость использования международного кредита определяется потребностями углубление международного разделения труда и развития свитогосподарських связей.

Субъектами международного кредита являются государственные структуры, банки, международные и региональные валютно-кредитные организации, предприятия (фирмы) и другие юридические лица, отдельные граждане, кредиторами и заемщиками - представители разных стран. В зависимости от субъектов международных кредитных отношений выделяют: кредит между предприятиями (фирмами) различных стран; банковский кредит в международной торговле; межгосударственные (правительственные) кредиты; кредиты международных и валютно-финансовых организаций.

Международный кредит в современных условиях обслуживает широкий круг свитогосподарських связей: международную торговлю, инвестиционные процессы, регулирования платежных балансов и внешнего долга разных стран и т.п.

Среди международных кредитных организаций центральное место занимают Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Когда МВФ начинал свою деятельность (март 1947 г.) в его составе было только 39 государств; сегодня их уже около 180. Датой вхождения Украины в состав МВФ считается С сентября 1992 г. Одновременно с МВФ был учрежден Всемирный банк (традиционное название - Международный банк реконструкции и развития). Деятельность Всемирного банка непосредственно связана с международным кредитом - предоставлением долгосрочных займов странам-участницам для содействия развитию их экономики. Членами Всемирного банка могут быть только страны, которые вступили в МВФ. ЕБРР создан в 1991 г. с целью помочь странам Центральной и Восточной Европы перейти от централизованно-плановой экономики к рыночной.

Международный кредит по своему характеру разделяется на денежный и товарный. При предоставлении займов в денежной форме объектом займа выступают международные платежные средства, свободно конвертированы национальные валюты. Товарная форма международного кредита связана с коммерческим или фирменным кредитом - товары предоставляются предприятиями (фирмами) различных стран с отсрочкой платежа.

Можно считать, что существуют три основные виды международного кредита:

  1. 1) государственный кредит, который предоставляется на двусторонней и многосторонней основе, включая займы международных организаций;
  2. 2) банковский кредит, связанный с кредитными отношениями между банками разных стран;
  3. 3) коммерческий кредит, который непосредственно обслуживает внешнюю торговлю и услуги предприятий (фирм).
>

С формированием международных рынков капиталов связано превращение крупнейших национальных банков ведущих стран мира в транснациональные банковские компании, образование постоянных банковских консорциумов или синдикатов. В основе процентной ставки, которую платят за международным кредитом заемщики, лежит сегодня межбанковская процентная ставка; зависимости от того, какие банки входят в международный банковский синдикат, это может быть или Лондонская межбанковская процентная ставка (ЛИБОР), или Парижская (ШБОР), или Сингапурской (СИБОР).

Международный коммерческий кредит - это ссуда, предоставляемая предприятием (фирмой), как правило, экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с авансовым расчетам по товарным операциям, использованием векселей и товарных аккредитивов. Для современного процесса внешнеторгового кредитования характерным является взаимосвязь коммерческого и банковского кредита.

С экономической истории хорошо известна такая система государственных займов в сфере международного кредитования как ленд-лез. Закон о ленд-лез был принят Конгрессом США по предложению президента Ф. Рузвельта 11 марта 1941 Ленд-лез - это система передачи США другим странам-союзникам, в том числе и бывшем СССР, в период второй мировой войны 1939-1945 гг. в заем или аренду оружия, боеприпасов, стратегического сырья, продовольствия, различных товаров и услуг. На основе двусторонних государственных соглашений были установлены основные принципы регулирования расчетов по ленд-лизом: военная техника и материалы, израсходованные во время войны, не подлежат оплате; имущество, которое осталось после войны и пригодное для гражданских целей, должно оплачиваться в порядке погашения долгосрочного кредита.

После второй мировой войны межгосударственный кредит использовался для предоставления государственных кредитов и финансовой помощи США странам Западной Европы для возрождения их разрушенного войной народнохозяйственного потенциала (речь идет о так называемый "план Маршалла"). В "плане Маршалла" согласились принять участие 16 европейских стран, в том числе Великобритания, Западная Германия, Италия, Франция и другие. В течение четырех лет действия "плана Маршалла" Конгресс США выделил правительствам западноевропейских стран 13 млрд. долларов, 2 / 3 из которых были потрачены на закупку американских товаров.

В современных условиях наиболее распространенной системой межгосударственного кредита является программа "8иапси-Ьу", которая предоставляется странам - членам МВФ для поддержки их экономических программ на 1-1,5 года несколькими порциями (траншами), как правило, ежеквартально, при условии, что страна - заемщик придерживается заложенных в соглашении договоренностей.

С 1993 г. МВФ ввел еще один вид межгосударственного кредитования - так называемый механизм финансирования системных преобразований. Кредиты в рамках этого механизма предоставляются государствам, имеющим трудности в сфере платежного баланса из-за нарушений в традиционной системе внешней торговли и связанных с нею расчетов, в частности перехода от нерыночных к рыночным ценам.

Для того чтобы получить заем МВФ правительство государства - члена этой организации должен письменно изложить цели своей экономической политики, макроэкономические прогнозы, мероприятия в области структурной, налогово-бюджетной, денежно-кредитной и валютной политики на ближайшие двенадцать месяцев.

ЕБРР предоставляет в Украине финансовую поддержку частным и приватизированным коммерческим предприятиям (фирмам), а также тем государственным предприятиям, которые помогают созданию необходимой инфраструктуры для развития частного сектора экономики (энергетика, транспорт, телекоммуникации и т.п.). Украина является одним из акционеров ЕБРР.

В случае неэффективного использования кредитов обостряется проблема внешнего долга, на обслуживание которого государству приходится тратить значительные валютные средства. Внешний долг - это финансовые обязательства государства (внешние займы и неоплаченные по ним проценты) в отношении иностранных кредиторов; это задолженность определенной страны, подлежащая уплате в установленные сроки, международным валютно-финансовым организациям, правительствам других стран и их центральным банкам, частным банкам .

Рост внешнего долга постоянно побуждает государство к осуществлению дефолта. Дефолт - это непогашения в срок внешних обязательств, а также введение условий обмена государственных ценных бумаг, которые являются менее благоприятными для иностранных инвесторов, чем предыдущие. По структуре внешнего долга различают: во-первых, долг по срокам, сроками оплаты, во-вторых, долг за валютой, денежными единицами; в-третьих, долг по источникам образования - задолженность государственным, международным или частным институтам. На основании договоренностей между странами проводится реструктуризация внешней задолженности.

o-kreditah1.ru

20. Виды международного кредита

По срокам: краткосрочные - до 1 года; среднесрочные - от 1 года до 10 лет; долгосрочные - свыше 10 лет.

По источникам: внутренние; иностранные; смешанные; кредитование внешней торговли.

По назначению: коммерческие кредиты - непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами; финансовые кредиты (включая прямые капиталовложения) - строительство, инвестиционные проекты, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности; промежуточные кредиты - предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ).

По валюте займа: предоставляемые в валюте страны-должника или страны кредитора; предоставляемые в валюте третьей страны (доллар США и евро).

С точки зрения обеспечения: обеспеченные; необеспеченные (бланковые). Обеспечением обычно служат товары, товарораспределительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и другие ценности.

По видам: товарные; валютные.

В зависимости от кредитора: А) частные – форма коммерческого кредита, который предоставляется экспортером одной страны импортеру другой страны в форме отсрочки платежа за товары. Б) банковские – предоставляются экспортерами и импортерами под залог материально-товарных ценностей. В) брокерский – предоставляется банком или фин. компанией на покупку ценных бумаг. Г) правительственные (гос займы) – предоставляются правительствам стран на основании межправительственных соглашений. Д) кредиты международных организаций – предоставляются через МФВ, группы МБРР, через региональные банки развития развивающихся стран.

Особой формой кредитных отношений является лизинг - предоставление лизинговыми компаниями оборудования, судов, самолетов и т.д. в аренду фирмам на срок от 3 до 15 лет и более без перехода права собственности. Лизинг включает организацию и кредитование транспортировки; монтаж, техническое обслуживание и страхование объектов лизинга; обеспечение запасными частями; консультационные, организационные и информационные услуги.

Факторинг - это покупка банком или факторинговой компанией денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 90 % от суммы контракта до наступления срока их оплаты. Срок погашения кредита может бытьдо 120 дней. Благодаря факторингу экспортер имеет дело не с разными иностранными импортерами, а с факторинговой компанией.

Форфейтинг - это кредитование экспортера путем покупки векселей и других долговых требований. Это трансформирование коммерческого кредита в банковский.

В настоящее время наиболее широкое распространение нашли следующие виды международных кредитов:

Ролловерные - средне- или долгосрочный кредит, предоставляемый по плавающей ставке, фиксируемой через равные промежутки времени (3..6 месяцев).

Фирменный (коммерческий кредит) - ссуда, предоставляемая фирмой (обычно - экспортером) одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с расчетами по товарным операциям. Фирменный кредит обычно оформляется векселем или предоставляется по открытому счету.

Вексельный кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептирует его, т. е. дает согласие на оплату в указанные на нем сроки.

Акцептно-рамбурсный кредит - основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны в переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Условия этого вида кредита определяются на основе предварительной межбанковской договоренности. Обеспеченность кредита обусловливается реализацией товара.

Кредит покупателю - особенностью его является то, что банк экспортера непосредственно кредитует не национального экспортера, а иностранного покупателя, т.е. фирмы страны-импортера и их банки.

studfiles.net