Как малому бизнесу получить кредит. Малый кредит


Малый кредит в Эстонии | Выбирай только проверенные компании

Малый кредит подразумевает выдачу денежных средств физическим лицам, для приобретения различных товаров и услуг для личного пользования, но не для частного предприятия. Как правило, кредитный заем оформляется для приобретения крупной бытовой техники, поэтому такой вид кредитования называется потребительским.

Популярный в Эстонии малый кредит, на различные нужды

Условия взятия малого кредита

Подать заявку на получение малого кредита онлайн допускается людям, достигшим 18 лет, иногда по определенным причинам требуемая возрастная категория поднимается до отметки 21 год, но при этом потенциальный клиент должен быть младше 70 лет. В случае плохой кредитной истории в других банковских компаниях, рассмотрение на выдачу малого кредита может привести к отказу со стороны заимодателя. Поэтому необходимо убедиться в отсутствии задолженности по кредитам в других банках. Чаще всего при оформлении малого кредитования не возникает необходимость в залоге или поручительстве.

Процедура оформления малого кредита через Интернет очень проста, включает в себя такие пункты:

  • При регистрации на официальном сайте кредитной компании, необходимо предоставить личные данные
  • После, подтвердить согласие на получение займа через sms, которое придет на телефон
  • Итоговая процедура – перечисление денег на счет заемщика.

Поле подачи ходатайства, и пройдя не сложную процедуру оформления кредитного займа, клиент может получить денежный заем через маленький промежуток времени.

Правильно выбрать «малый кредит»

Первоначально при прошении на выдачу малого кредита, заемщику необходимо определиться с размером денежной суммы. Для этого потенциальному клиенту надо все взвесить, оценить свои финансовые возможности, продумать какие ежемесячные выплаты заемщик будет в состоянии осилить. Кредитная компания предусматривает проведение калькуляции для подсчета суммы потребительного займа. Как правило, на сайтах кредитных организаций, в режиме онлайн такая услуга предоставляется в обязательном порядке, для максимального удобства клиентов.

Суммы малого кредитования могут достигать до 20 тысяч €, но существуют также минимальные денежные ссуды – около 500 €. Сумма кредитования зависит от «чистой» истории заемщика, его стабильности ежемесячных финансовых доходов, и нет ли каких-либо нарушений по предыдущим платежам. Иногда банковские компании могут запросить у человека выписку с банковского счета за минувшие шесть месяцев.

Длительность выплат по кредитному займу зависит от условий кредитного соглашения различных банковских структур, которые оказывают услугу кредитования. В некоторых кредитных компаниях условия кредитования позволяют выдать заем клиенту на несколько лет, но бывают и очень маленькие сроки кредитования – до 1-го месяца. Если банковские компании допускают кредитование заемщику на длительный срок, то ежемесячный денежный взнос будет получаться небольшим, но при этом общая сумма процентной ставки будет немаленькой. Но в случае досрочного погашения кредитного займа, заемщик может значительно сэкономить в процентном соотношении.

Чем отличается малый кредит от быстрого кредитования

Самым главным отличием потребительского кредита от того что предлагает быстрый кредит является то, что он предоставляет возможность получения больших денежных сумм за длительный срок пользования. Таким образом, у малого займа вырисовывается еще один огромный плюс перед быстрым кредитом. Процентная годовая ставка быстрого кредита намного выше, чем в потребительском займе. Такой вид кредитования позволяет заемщику приобретение очень дорогих потребительских товаров, которые имеют долгий срок службы.

www.ilaen.eu

Как малому бизнесу получить кредит

Кредитование малого бизнеса для банков сопряжено с высокими рисками, поэтому одобряемость их крайне низкая. Ведь небольшие компании часто банкротятся, что приводит к невозврату заемных средств. Как правило банки выдают малому бизнесу ограниченные суммы на небольшой срок.

Оформить кредит для только начинающего свою работу малого предприятия сегодня практически невозможно. Не спасет в данном случае даже детально проработанный бизнес-план. Как правило, делаются ограничения по срокам работы компании или ИП на рынке (от трех месяцев или от года). Исключения встречаются достаточно редко. Например, есть программы, которые позволяют получить кредиты для начинающих для открытия бизнеса по франшизе.

Стоит отметить, что банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Поэтому одним из обязательных требований является предоставление бухгалтерской или управленческой отчетности. От компании также требуется наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов.

Бизнес-план от заемщика требуется не всегда, только в случае если он берет кредит для реализации инвестиционного проекта. А вот если деньги требуются для пополнения оборотных средств, он не нужен. Инвестиционные кредиты отличаются более длительными сроками. Но на весь проект банки кредиты не предоставляют и требуют наличия собственных средств (до 30-50% от стоимости проекта).

Кредиты на пополнение оборотных средств также называются кредитной линией. Ее сумма в среднем составляет 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Она предоставляется на ограниченные сроки - до 3-6 месяцев и возобновляется после погашения задолженности. Претендовать на кредитную линию могут только стабильно работающие компании.

Условия, на которых будет предоставлен кредит, во многом будут зависеть от финансового состояния компании, сроков и суммы кредитов.

Различают две группы кредитов для малого бизнеса - залоговые и беззалоговые. Последние встречаются достаточно редко, отличаются небольшими суммами кредитования и зачастую требуют поручителей. Конечно, по залоговым кредитам процентная ставка более лояльная для заемщиков. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может претендовать на залоговое обеспечение (в качестве него могут выступать недвижимости, станки, машины и пр.)

Но даже при отсутствии залога и поручителей можно попробовать взять кредит в банке. Только оформить его как нецелевой потребительский кредит наличными.

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу не могут радовать заемщиков. Поэтому иногда выгоднее взять кредит ИП или директору ООО на себя как на физическое лицо. Это позволит также сократить запрашиваемый банком пакет документов.

Процедура оформления такого кредита ничем не отличается от обычного потребительского займа. Часто требуется только паспорт и подтверждение дохода. Именно с подтверждением доходов у ИП могут возникнуть сложности, т.к. он не получает зарплату.

Минусом данного варианта является также то, что данный займ нельзя будет учесть в расходах при исчислении налогооблагаемой базы. Другими недостатками являются ограниченные суммы и сроки кредитования, которые могут показаться недостаточными для компаний. Стоит также учесть, что даже при банкротстве ООО директору необходимо будет продолжать выплаты.

Для начинающих предпринимателей получение грантов или кредитов от государства - практически единственный вариант. Плюс ко всему часто такие займы предоставляются на безвозмездной основе, т.е. их не нужно возвращать. Кредиты, которые предоставляются правительством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах, программах, грантах.

Сложности в получении кредитов могут заключаться в необходимости соблюдения массы формальностей, проект должен иметь социальную значимость, быть приоритетным для региона и пр. Стоит также отметить, что не всегда распределением средств занимаются компетентные в данном вопросе люди, которые не могут объективно оценить возможные выгоды от инновационных проектов.

www.kakprosto.ru

Кредитование малого бизнеса: варианты и нюансы

Мужчина даёт в долг ЕВРО

Наш сегодняшний материал про кредитование малого бизнеса, а точнее, о том где малый бизнес может получить стартовый капитал. Ну кто сейчас не мечтает о собственном бизнесе? В голове каждого второго периодически возникают мысли о том, как здорово было бы сменить свою работу на кресло начальника.

Но мало кто уходит со своей работы, предпочитая оставить все как есть. И причиной становится отсутствие стартового капитала, ведь кредитуют малый бизнес совсем неохотно. Так как же получить кредит малому бизнесу? На самом деле есть несколько вариантов кредитования. Рассмотрим их.

Берем в долг

Если у вас есть родственники/знакомые, обладающие крупными денежными суммами, можно обратиться к ним за помощью. Можно, и даже нужно договориться о проценте, с которым будет возвращены взятые взаймы средства. Только, вот мало у кого найдутся знакомые, готовые предоставить крупную сумму под честное слово, или даже под расписку. Но вариант мы этот рассматриваем, ведь в данном случае процент будет самым малым из того, что может быть.

Идем в банк

Многие банки нынче готовы дать кредит бизнесу на самых разных условиях и с разными процентами. Создаются даже специальные программы для начинающих предпринимателей, позволяющие выбрать наиболее выгодный вариант для каждого дела. Правда, придется собрать массу документов:

  • Паспорт
  • Разрешение на предпринимательскую деятельность/лицензия/патент
  • Выписку из ЕГР
  • Справку из налоговой
  • Справка о доходах
  • Бизнес-план

Есть банки, которые выдают займ только под залог. В этом случае понадобится:

  • Документы о праве собственности (на недвижимость, транспортное средство и т. д.)
  • Документ о согласии супруга на передачу имущества под залог

Если кредит требует поручителей, необходимо предоставить их.

Возможно, что бизнес-план и не потребуется. Но тут стоит учитывать, что чем меньше документов с вас требует организация, тем больший процент по кредиту будет установлен. Таким образом, банк страхует себя от возможных рисков не возврата денежных средств.

Так же должны заполнить анкету. Полный список документов назовет сотрудник банка, занимающийся оформлением займа.

Маленький секрет – гораздо проще получить кредит, цель которого не будет указана. Это так называемые потребительские кредиты. Если вы сумеете убедить банк в собственной платежеспособности, предоставить весомый залог и поручителей, можно получить весьма крупную сумму. Если вы побывали во всех банках, но кредит так вам и не выдали, не отчаивайтесь. Банки – не последняя инстанция, готовая предоставить нужную сумму под процент.

Центры кредитования

Как только появились различные возможности для открытия малого бизнеса, начали появляться и центры, с большим удовольствием кредитующие этот малый бизнес. Естественно, они создали и свои требования, соответствие которым будет поводом для выдачи кредитов. Документы нужно предоставить приблизительно те же, что и банк, но здесь особое внимание уделяется бизнес-плану. Его оценят со всех сторон, уделяя особое внимание рентабельности.

Кстати, в подобных центрах всегда есть специалисты, готовые помочь с бизнес-планом. Они укажут на недочеты и расскажут, как их исправить. Стоит ли слушать их советы? Да, ведь вы уже не первый, кто обращается с подобной целью. И, естественно, рынок изучен и все подводные камни известны.

Так как основной прибылью подобных организаций является получение процентов по кредитам, ожидать скромных ставок не стоит. Да, вы получите необходимый стартовый капитал, но за его пользование придется заплатить внушительную сумму.

Прежде, чем дать ответ на этот вопрос, оцените рентабельность своего дела. Берите кредит только тогда, когда вы уверены в успехе. Впрочем, это касается и тех случаев, когда вы занимаете деньги у знакомых или берете кредит в банке. Особенно, если вы брали заём под залог или с поручителями. В первом случае вы лишитесь предмета залога, во втором выплачивать кредит будут поручители.

Если кредит не дают нигде

Возможно, ранее вы уже брали маленькие суммы в кредит и имеете плохую кредитную историю, в чем и состоит причина отказа в банках и центрах займов для малого бизнеса. Что делать?

Попробуйте обратиться не за кредитом, а за субсидиями. Их выдает государство, процентов не берет, да и возврата назад не требует. Займ малому бизнесу и субсидии ничего общего не имеют, поэтому стоит попробовать.

Подробно обо всех вариантах можно узнать в администрации вашего города или в центре занятости населения по месту жительства. И не забудьте про бизнес-план: в этом случае он играет решающую роль.

Видео по теме:

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

p-business.ru


Смотрите также