Как предотвратить мошенничество с кредитами? Махинации с кредитами


Мошенничества с кредитами: как клиенты обманывают банк?

Мошенничества с кредитамиЭксперты считают, что в данный момент в России каждый девятый выданный кредит вполне можно отнести к категории безнадежных. Еще 20% займов физическим лицам могут стать в итоге невозвратным, а третья часть всех кредитов хоть раз, но все же погашалась с задержкой.

В большинстве случаев весь этот негатив связан с плохим материальным положением заемщиков, их финансовой неграмотностью или неадекватной оценкой ими собственных бюджетов. Однако достаточно часто российским банкам приходится сталкиваться и с откровенно мошенническими схемами, которые пытаются применить потенциальные заемщики.

Использование поддельных документов

Это, пожалуй, один из самых распространенных способов мошенничества с кредитами, с которым, впрочем, банки уже научились достаточно эффективно бороться. Такие мошенники используют для оформления кредитов (как правило, небольших по сумме) украденные или найденные паспорта, куда вклеиваются чужие фотографии.

Современные технические средства помогают легко распознать подделку и выявить чужой паспорт. К тому же сейчас все банки осуществляют фотосъемку клиентов, что также является дополнительным барьером для сделки с мошенником. Правда, иногда такие сделки совершаются при участии сотрудников самих банков, которые помогают своим соучастникам оформить сразу несколько кредитов, обналичить их, после чего увольняются.

По чужим или поддельным документам практически невозможно оформить автокредит или ипотеку, поскольку в этом случае предмет кредитования остается в залоге у банка. Здесь обналичивание (то есть главная цель мошенников) крайне затруднительно.

Еще один мошеннический вариант получения кредитов по чужим документам – это сговор с различными маргинальными личностями, которые за небольшую плату позволяют пользоваться своими документами для заключения кредитных договоров. Как правило, у них нет ни доходов, ни имущества, на которые затем можно было бы наложить взыскание. Да и найти этих «заемщиков» потом бывает непросто.

Использование поддельных кредитных историй

К таким схемам, более сложным и тонким, часто прибегают даже вполне добросовестные заемщики, которые готовы своевременно вносить платежи и выполнять все обязательства по договору. Однако при этом они имеют испорченную кредитную историю и не могут рассчитывать на тот объем заемных средств, который им срочно нужен.

Поддельная положительная кредитная история нужна и в том случае, если ее у человека вообще нет. Банк с определенным подозрением относится к заемщику, который впервые берет кредит, да еще и не может достоверно подтвердить свою платежеспособность. Тут-то ему и помогает хорошая кредитная история.

Предложений по изготовлению фиктивных кредитных историй немало в глобальной сети. Процесс это достаточно трудоемкий, поскольку приходится изготавливать целый пакет документов, а также иметь соучастников в каком-нибудь банке. Мошенники буквально создают «легенду» для потенциального заемщика, как в хорошем шпионском романе – место работы, место прописки, справка 2-НДФЛ о хороших доходах, положительная кредитная история.

Работает это так. Клиент приходит в банк и приносит весь необходимый пакет документов, который показывает его как потенциально ответственного и платежеспособного заемщика. Проверка кредитной истории показывает при этом, что недавно человек получил кредит в другом банке и добросовестно вносит платежи. Все это становится основанием для оформления банковского займа, причем иногда на крупные суммы.

Однако уже последующие проверки кредитных историй показывают обычно, что кредит в другом банке уже не существует. Иными словами, за клиента кто-то формально оформляет займ, а после получения им реального кредита в другом банке, быстренько закрывает фальшивый.

За помощь в таких сделках мошенники берут от 10% до 50% от суммы полученного кредита.

Сами банки достаточно эффективно борются с явлением мошенничества с кредитами, поскольку обладают мощными юридическими службами. А вот гражданам, которые могут стать невольными участниками или даже жертвами таких мошеннических схем, без юридической помощи возможно не обойтись. Будьте внимательны и не поддавайтесь на убеждения людей, которые склоняют вас к нелегальным способам получения кредита или наживы. В большинстве случаев это принесет вам только проблемы.

Не нашли, что искали?

Это будет Вам интересно:

www.juristbox.ru

Банковское мошенничество с кредитами | Юридический портал

Банковское мошенничество с кредитами

В качестве банковского залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита подходил к концу, клиент радостно сообщил, что товар, продажей которого он планировал рассчитаться за кредит, уже прибыл и растоможен, что и подтвердил соответствующими факсовыми сообщениями. Осталось только вывезти товар в магазины. Но деньги, как оказалось, у клиента на исходе, и арендовать транспорт он не имеет возможности.

В каждой третьей махинации с кредитами участвуют сотрудники банков

Нормы Уголовного кодекса, призванные оградить банковскую сферу от мошенников, чаще всего применяются в отношении самих банкиров, которые становятся фигурантами каждой третьей махинации с кредитами.

В прошлом году Уголовный кодекс был дополнен статьей 159.1, установившей ответственность за мошенничество в сфере кредитования. То есть за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений.

Как не стать жертвой банковских мошенников

Количество банковских мошенников растет, а их методы становятся все более изощренными. Чтобы не стать жертвой аферистов, необходимо знать о существующих на сегодня видах обмана и соблюдать ряд несложных требований, позволяющих сохранить в целости свои деньги.

Их перечень достаточно широк, причем, изобретательность банковских умельцев не знает предела. Одним из наиболее распространенных вариантов обмана является скимминг.

Как обманывают мошенники по кредитам

Продолжаю тему освещения деятельности различного рода лохотронов, дабы Вы в них не угодили. Большинство мошенников играют на жажде быстрой наживы людей, предлагая легкие и быстрые деньги.

Об одном из таких инвестиционных лохотронов ABC Finance я рассказываю в своем видео. Обратите внимание на неуклюжие попытки оправдаться этих мошенников, которые буквально на следующий день начали обливать себя грязью, пытаясь очернить меня.

В конце статьи я еще дам ссылку на одно видео, где я описываю как распознать стандартный интернет лохотрон и как получить мою бесплатную консультацию по любым финансовым вопросам .

Мошенничество с кредитами активно процветает.

Кредитные мошенники

При оформлении любого кредита. можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится.

Мошенничество с банковскими картами

Поскольку банковские карты прочно входят в нашу жизнь и ими, картами, пользуются практически все начиная от студентов и заканчивая пенсионерами, то естественно мошенники не могли остаться в стороне. Мошенники всеми возможными способами пытаются заполучить данные карты пользователя – начиная от номера карты и заканчивая пин-кодом. Банковское мошенничество один из наиболее распространённых способов изъятия денег в Интернет, мошенники «работают» с платёжными картами, с зарплатными картами, а так же с дебетовыми картами.

Мошенничество с пластиковыми картами происходит несколькими способами.

Мошенничество с кредитными картами

Банковская система без пластиковой карты – сегодня такую ситуацию трудно представить. Для каждого банка это возможность привязать финансы клиента к одному или нескольким счетам.

Карта персонифицирована и дает возможность держателю получать наличные средства в филиалах банков, проводить безналичную  оплату товаров и различных услуг.

Прототипом карточки  был документ из картона с указанием инициалов клиента и его адреса, который  выпускала нефтяная компания Mobil Oil в 1914 году.

Основные способы мошенничества в кредитной сфере

Любой человек согласится с тем фактом, что там, где водятся деньги, чаще всего возникают и мошеннические манипуляции. Касается это и кредитной сферы, размеры и разнообразие мошенничества в которой ежегодно неумолимо растут. В первую очередь это напрямую связанно и с самим ростом кредитования, предлагающего все большее разнообразие займов своим потенциальным клиентам.

Во-вторых, небывалый рост мошенничества в кредитной сфере обуславливает и растущая конкуренция среди банков и иных кредитных организаций, многие из которых готовы бороться буквально за каждого клиента.

ОСТОРОЖНОСТЬ НЕ ПОМЕШАЕТ Как избежать кредитных мошенников?

sckonsalt.ru

Мошенничество с кредитами | Энциклопедия мошенничества

Опубликовано: 16-07-2012 | Автор: admin | Категория: Мошенничество с кредитами

1
Метки: 88003333138, банковские мошенники, кредиты, мошенники, разводы, Сбербанк

Сегодня увидел человека, которому пришло письмо якобы от Сбербанка РФ по поводу его задолжности по кредиту. Человек кредита не брал. Мошенники хотят побудить вас на звонок по указаному в письме телефону. В письме говорится о том, что задолженость составляет всего рубль и в случае не погашения вам в дальнейшем кредиты выдаваться не будут. Ну и тут человек берет телефон и собирается звонить, однако номер 88003333138 не является телефеном горячей линии Сбербанка РФ. Ниже мы опубликуем

Номер мошенников

Номер мошенников 88003333138

В связи с этим служба поддержки Сбербанка стала получать довольно частые вопросы о этом номере. Если Сбербанк что-то и отправляет то в письме вы всегда должны найти номер договора и сумму задолженности! Мошенники отправляют не только письма но и СМС на ваши мобильные телефоны. Номер мошенников 88003333138 и они всегда просят позвонить по этому телефону. Внимание если у вас и есть задолженость по кредиту воспользуйтесь офицальным номером горячей линии Сбербанка РФ 8 800 555 5550. 

Читать полностью
0
Метки: как уберечься от мошенников, кредитное мошенничество, мошенничество, мошенничество с кредитами, мошенничество с кредитными картами, Мошенничество с пластиковыми картами, пароль от любого почтового ящика

На работе в различных компаниях, заработная плата перечисляется на пластиковую карточку. И многим пришли электронные письма на почтовый ящик на который зарегистрирована пластиковая карточка: “Уважаемый господин(жа) здравствуйте, Вас беспокоит ваш менеджер из Вашего банка. В данный момент у нас проходит проверка клиентских данных, поэтому просим вас сообщить номер кредитной карты и срок действия”. Многие попросту не задумываясь отправили свои номера вместе со сроком действия карты и в дальнейшем не обнаружили остатка денег на счете карточки. Затем выяснили, что это письмо прислали более 2000 пользователям карточек и большая часть прислала свои данные.

Читать полностью

Опубликовано: 30-11-2011 | Автор: admin | Категория: Мошенничество с кредитами

0
Метки: кредитное мошенничество, мошенничество с кредитами, невозврат кредитов

В продолжение прошлой темы, хотелось бы еще немного поговорить о мошенничествах с кредитами.

Ситуация довольно банальная, но она имеет место быть. Не так давно в милицию обратился гражданин, к которому на дом заявились судебные исполнители, и описали принадлежащее ему имущество по причине того, что он якобы не рассчитался за взятый ранее кредит. Гражданин, который никакого кредита нигде не брал, кинулся в милицию.

По результатам беседы с ним выяснилось, что паспорта он не терял, что близкие и родственники взять кредит на его имя никак не могли. Каким же образом был оформлен кредит? Загадка? Ничего подобного, все довольно просто. Просто этот гражданин за несколько месяцев до этого проходил собеседование и заполнял анкету на трудоустройство в одной коммерческой фирме, и предоставлял им копии всех своих документов.

Читать полностью

Опубликовано: 30-11-2011 | Автор: admin | Категория: Мошенничество с кредитами

1
Метки: кредитное мошенничество, мошенничество автострахование, мошенничество с кредитами, невозврат кредитов

Жизнь и прогресс не стоят на месте. Новые технологии все плотнее входят в нашу повседневную жизнь. Но мошенники тоже постоянно развиваются и осваивают новые горизонты для обмана честных граждан.

Новые схемы мошенничества постоянно появляются в банковской сфере. Мошенники все лучше осваивают интернет-технологии, все больше и больше поступает информации о мошенничествах в сфере потребительского и автомобильного кредитования. Одновременно с этим спецслужбы жалуются на отсутствие высококвалифицированных IT-специалистов и одновременно с этим прогнозируют рост преступности в сфере новых технологий.

Читать полностью

Опубликовано: 29-11-2011 | Автор: admin | Категория: Мошенничество с кредитами

0
Метки: банковское мошенничество, кредитное мошенничество, мошенничество с кредитами, невозврат кредитов

 Почти половина граждан нашей огромной страны в той или иной мере сталкивалась с кредитами. Кто-то брал деньги под проценты для покупки автомашины (автокредитование), кто-то – квартиры (ипотека), кто-то ехал в кредит на курорт. Причин получения кредитов множество – кому-то есть нечего, а у кого-то бриллианты мелкие.

Но сейчас хочется поговорить о некоторых нюансах кредитования, когда банки, выдающие кредит, поступают со своими клиентами не совсем честно. Мошенничество это или нет – решать Вам, дорогой читатель, но мне кажется, что да – это натуральное, чистой воды мошенничество.

Читать полностью

moshenniks.ru

Как предотвратить мошенничество с кредитами?

Крупные финансовые организации, работающие на современном рынке кредитования, используют комбинированные механизмы и инструменты, которые позволяют существенно снизить риск мошеннических действий. Аферы с кредитами могут проворачивать посредники, коммерческие банки, небанковские учреждения и мошенники, специализирующиеся на использовании украденных конфиденциальных данных, поэтому клиентам также придется позаботиться о создании безопасных условий для плодотворного сотрудничества.

Банковские механизмы для снижения риска мошеннических действий

Банки работают над предотвращением афер путем внедрения системы тщательной проверки операций. К тому же финансовые организации стараются обслуживать проверенных заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю и оптимальный уровень платежеспособности. Третьим фактором, влияющим на безопасность сделок, считается привлечение к сотрудничеству проверенных работников. Доступ к выдаче кредитных продуктов и обработке конфиденциальной информации заемщика получают только квалифицированные банковские работники. Существует довольно жесткая система проверки претендентов на должности, связанные с выдачей займов, особенно если речь заходит о крупных кредитах, нацеленных на всестороннюю проверку заявок.

kredit_moshennik.jpg

Коммерческие банки используют следующие мероприятия, позволяющие снизить риск мошенничества:

  • Построение высокоэффективной системы внутреннего контроля выполняемых клиентами операций.
  • Внедрение автоматизированных механизмов обработки транзакций, включая интернет-банкинг.
  • Выполнение андеррайтинга и скоринга для проверки потенциальных получателей займов.
  • Проверка всех нанимаемых на работу сотрудников представителями службы безопасности.
  • Заключение детализированного трудового договора, ограничивающего обязанности работников.
  • Использование тайного покупателя для оценки качества выполнения работниками поставленных задач.
  • Применение многоступенчатой системы защиты конфиденциальной информации.
  • Анализ выполняемых банком процессов в целях выявления подозрительной активности (fraud detection).

Действующие банковские механизмы для борьбы с мошенниками обычно нацелены на снижение риска утечки секретной информации. Коммерческие банки пытаются противостоять в первую очередь злоумышленникам, которые используют хакерские атаки, украденные персональные данные и сервисы для перехвата реквизитов платежных карт. К наиболее опасным видам инструментов для совершения афер на кредитном рынке следует отнести подставных брокеров, вишинг, телефонное мошенничество, фишинг, фальшивые банкоматы и скимминг.

Проверкой платежеспособности и надежности клиентов занимаются сотрудники, которые предварительно подписывают документы о неразглашении банкой тайны. Если потенциальный заемщик не соответствует запросам кредитной организации, заявка на получение кредита отклоняется без указания конкретной причины.

Требования к потенциальному заемщику:

1. Отсутствие судимостей.

2. Возраст от 18 до 80 лет.

3. Наличие безупречной кредитной истории.

4. Предоставление информации касательно места проживания.

5. Доступ к стабильному историку регулярных доходов.

Для построения системы оценки клиентов каждый кредитор разрабатывает список требований, позволяющий составить портрет идеального заемщика. Дополнительно организации сотрудничают с Бюро кредитных историй и создают собственные черные списки неблагонадёжных клиентов. В случае острой необходимости менеджеры могут воспользоваться неформальными каналами для получения информации о заёмщиках. Речь идет о сборе информации через социальные сети и интернет. Получить советы можно также путем использования полезных знакомств в других банках. Собранная неформальным способом информация не может использоваться на этапе судебных разбирательств. В случае принудительного погашения долга расследование следует доверить профессионалам.

kredit.jpg

Защита интересов заемщика в процессе кредитования

Подавляющее большинство афер с кредитами совершают сотрудники банков. Иногда мошенники действуют по собственной воле, но во многих случаях речь идет о конкретных инструкциях со стороны финансового учреждения. Например, навязывание необязательных платежей и добавление в договор скрытых комиссий часто является элементом агрессивной маркетинговой стратегии, которой пользуется коммерческий банк для повышения прибыли. В случае обнаружения подобных нарушений клиент вправе подать исковое заявление в суд.

Полулегальные действия в банковском секторе, которыми пользуются кредиторы, не предполагают уголовное преследование, ограничиваясь лишь административной ответственностью. Максимум, на что может надеяться обманутый клиент – это пересмотр условий сделки или расторжение кредитного договора. Однако на признание сделки недействительной уходит около полугода. Придется собрать пакет документов, привлечь юриста, подать исковое заявление и отстоять свои интересы в суде. Чтобы избавиться от изнурительных споров с недобросовестной финансовой организацией, заемщику придется тщательно подготовиться к процессу кредитования.

Чтобы не стать жертвой мошенников заемщику придется:

1. Отказаться от сотрудничества с неблагонадежными организациями.

2. Внимательно изучить подписываемые документы.

3. Привлечь юристов, которые сверят указанные в договоре данные с условиями кредитования.

4. Собрать квитанции, справки, выписки, чеки и прочие документы, связанные с погашением займа.

5. Хранить подтверждающие документы на протяжении трех лет с момента закрытия сделки.

6. Подключить SMS-уведомления и зарегистрироваться в системе интернет-банкинга.

7. Установить двойную аутентификацию для выполнения транзакций и входа в аккаунт на сайте банка.

8. Использовать только личный компьютер или телефон для выполнения платежных операций.

9. Сохранять персональные данные в строгой тайне, в том числе и от сотрудников кредитного учреждения.

10. Пользоваться только проверенными банкоматами и терминалами самообслуживания.

kredit_dengi.jpg

В случае возникновения спорной ситуации заемщик вправе привлечь правозащитников, антиколлекторов и опытных финансовых менеджеров. Эксперты изучат договор, проверив правильность составления документов. Если кредитор действительно пытается обмануть клиента, юрист посоветует сначала попробовать решить дело мирным путем, обратившись непосредственно к представителям высшего руководства кредитной организации.

Заявления, электронные и деловые письма, которые заемщик передает сотрудникам коммерческого банка, необходимо сохранить. Дополнительно можно записать телефонный разговор с коллектором или представителем кредитной организации. Наличие подобных доказательств позволит сократить продолжительность будущего судебного разбирательства, если неблагонадежный кредитор откажется от мирного урегулирования спора.

Права потребителя, коим является каждый заемщик, защищаются на законодательном уровне. Существует масса юридических нюансов, позволяющих пересмотреть или даже расторгнуть заключенный между клиентом и коммерческим банком договор, поэтому опытные кредиторы пытаются минимизировать спровоцированное сотрудниками внутреннее мошенничество. В результате тщательная проверка позволит снизить сопутствующие риски, сделав процесс кредитования доступным и безопасным для всех участников кредитной сделки.

bezkreditoff.ru

Мошенничество с кредитами со стороны сотрудников банков

Банковское право – договор на открытие вкладаКак ни прискорбно это отмечать, но, к сожалению, большинство мошеннических схем разрабатываются с участием банковских служащих. Как правило, для получения кредита клиенту необходимо предоставить свои персональные данные, справку с места работы и другие документы, которые должны быть проверены банком с особой тщательностью. Тем более это касается крупных займов, оформление которых требует наличия залога и поручителей, а также приобретения страхового полиса. Предоставление залога и поручительства аферистами не рассматривается как возможное, поэтому в таких случаях только участие сотрудника банка в махинации может помочь преступнику.

Зачастую аферисты пытаются договориться о проворачивании аферы напрямую с заведующим кредитного отдела. Однако чаще всего получают категорический отказ от участия в преступной сделке. Благо, что большинство из руководителей оказываются разумными и порядочными работниками. Но в редких случаях встречаются администраторы, которые соглашаются на заведомо проблемную сделку всего за 10-20 % от кредитной суммы. В связи с этим в последнее время банки, пытаясь предупредить подобные махинации, поручают работу с кредитом и залогом разным сотрудникам. Ведь договориться с несколькими работниками гораздо сложнее, нежели с одним.

Редко, но всё же встречаются крупные махинации на основе льготных сделок, убыточных для банка. Конечно, это проворачивается на уровне руководства банка и предприятия, когда личную заинтересованность проявляют высшие лица (например, руководитель банка владеет акциями предприятия). Таким образом, личная выгода становится выше интересов и прибыли самого банка. Конечно, подобные махинации приобретают масштабный характер и случаются нечасто.

Кроме выдачи мошеннических кредитов, банки терпят убытки и в отношении залогового обеспечения. В качестве залога заёмщик обычно предоставляет банку различное имущество: недвижимость, автомобили, технику, оборудование. Когда возникает просрочка, клиент обманным путём может потребовать от сотрудника снять запрет с залогового имущества.

В качестве примера можно привести следующий случай: некий заёмщик оставил под залог банку несколько грузовых машин. Оказавшись неплатёжеспособным, он решился на обманные действия. Подойдя к кредитному менеджеру, клиент попросил его войти в положение: снять запрет с грузовиков с той целью, чтобы доставить партию груза из-за границы, якобы это поможет погасить задолженность перед банком. Добрый сотрудник поверил на слово заёмщику и удовлетворил его просьбу. А заёмщика и след простыл, грузовики исчезли вместе с ним.

Ещё один вариант мошенничества связан с оформлением льготного кредита. Подобные льготы предлагаются банком для своих сотрудников. За вознаграждение сотрудник банка оформляет кредит клиенту на своё имя. Естественно, что банк недополучит прибыль, а кредитом пользуется совсем другой человек. Конечно, для самого сотрудника данная операция является очень рискованной, так как за возврат долга несёт ответственность именно тот, на кого оформлен заём, и если клиент не станет выплачивать кредит, то возвращать деньги придётся ему. Бывали случаи, когда кредитный менеджер оформлял несколько кредитов для других лиц на имена своих коллег. Это, конечно, преступление, за которое придётся нести ответственность, так как всё тайное всё равно когда-нибудь выйдет наружу.

В целях предупреждения мошеннических сделок с участием банковских служащих руководство кредитных учреждений предусматривает различные меры безопасности. В частности сейчас уже действует «правило двух рук», при котором к оформлению кредита привлекается несколько сотрудников. К примеру, один из них занимается документами по кредиту, а другой оформлением залогового имущества. Кроме того, проверку документов на подлинность осуществляют служба безопасности, юристы и другие специализированные организации. Благодаря этим мерам, количество мошеннических сделок, в которых участвуют сотрудники банка, значительно уменьшилось.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Аферы с оформлением "липовых" кредитов на граждан стали массовыми — Российская газета

В стране стремительно растет число крайне опасных кредитных мошенничеств - на ничего не подозревающего гражданина кто-то оформляет кредит. Жертва, как правило, узнает об этом спустя месяцы, если не годы из судебной повестки, от приставов или того хуже - от коллекторов. К этому времени приписанная гражданину сумма якобы взятого кредита с огромными процентами за неуплату вырастает многократно. Подобные обманы были еще недавно большой редкостью. Сейчас на фоне финансового кризиса стали массовыми.

На сегодняшний день неизвестно, сколько подобных липовых кредитов было выдано, точнее приписано гражданам. Статистики об обманом оформленных кредитах не существует. Но в полиции, в судах и со слов финансового омбудсмена Павла Медведева, новая разновидность обмана распространяется по стране со скоростью лесного пожара в ветреный день. Полиция и суды таким отдельным подсчетом не занимались. А финансовый омбудсмен сообщил журналистам, что уже каждая четвертая жалоба к нему - о кредите, которого заявители не просили.

"Пальма первенства" в таких обманах, безусловно, у микрофинансовых организаций. Собственно, с них все и началось. Первые мошенничества с кредитами на посторонних граждан обкатали в конторах, которые выдают крохотные займы под чудовищные проценты и практически не требуют документов от заемщиков.

В "Российскую газету" обратилась жительница Волгограда, которой испортили жизнь коллекторы. Она как-то в сложной жизненной ситуации взяла маленький кредит в такой микрофинансовой организации и вовремя его отдала.

Но спустя полгода ей стали чаще всего по ночам названивать взыскатели долгов. Они хамили и угрожали, требуя вернуть якобы полученный, но невыплаченный кредит. Присылали СМС, что пора собирать вещи - за ней уже выехали полицейские, чтобы арестовать.

Попытки связаться с этой микрофинансовой организацией, кстати, расположенной в Москве, ничего не дали. На том конце провода, недослушав абонента, грубо кричали, что деньги надо возвращать и бросали трубку.

Пожилой женщине в местной полиции не помогли - заявление взяли, но отдали участковому, который признаков преступления "не усмотрел".

Справиться с безнадежной ситуацией пенсионерке помогло лишь вмешательство "РГ". В официальном ответе редакции микрофинансовая организация сообщила, что проверила факт и выяснила, что на второй день, после того как гражданка погасила заем, кто-то от ее имени заполнил еще один бланк заявления на кредит. Подпись заемщицы даже подделывать не стали - просто поставили другую. Это женщину и спасло. Финансовая контора ответила редакции, что вопрос закрыт, но кто совершил подлог - неизвестно.

Число таких подписанных неизвестно кем просьб о кредите растет, признали сами руководители этой конторы. Они предпочли не отвечать на вопрос корреспонденту "РГ", чужой человек это сделал или свой сотрудник.

Становится опасным даже реальный и уже давно выплаченный гражданином кредит. Его можно скопировать

Еще опаснее ситуация с организациями, которые дают кредиты онлайн. Для таких займов от гражданина нужно лишь сканированное фото паспорта. А ваш он или нет - уже неважно. Одному подмосковному доктору потребовался год, чтобы разобраться с 15(!) кредитами, оформленными на нее за двое суток. Откуда у мошенников взялся скан ее паспорта, врач не смогла выяснить - за последнее время копию документа у нее просили в собесе, страховой компании и домоуправлении. В полиции заявление от врача приняли, но ничего делать не стали.

Работают такие фирмы просто - данную в кредит небольшую сумму переводят на карточку нового клиента в один из крупных банков. Тот мошенник, который отправил в микрофинансовую организацию скан чужого паспорта и номер своей карточки, деньги снимает и исчезает. А гражданин, на которого оформлен кредит, узнает о долге тогда, когда сумма из-за штрафов за невозврат становится огромной и просроченный кредит попадает к коллекторам.

Становится опасным даже реальный и уже выплаченный кредит. Его документы мошенники могут "пристроить" в другой банк и по ним получить деньги.

Так, менеджеру фармацевтической фирмы пришел "привет" из службы судебных приставов с требованием погасить долг перед банком, о существовании которого он не догадывался. Его семья действительно взяла кредит на строительство дачи и его выплатила. Но спустя год пришло письмо от приставов.

Оказалось, что копия договора о крупном кредите и все нужные документы попали неведомым образом из одного банка в другой банк. Неизвестно кто вполне профессионально поменял в документах лишь даты и название кредитной организации. Новый банк так и не смог объяснить, кто "одобрил" этот кредит и кому выдали деньги. А семья вынуждена была платить за экспертизу "нового" займа и нанимать адвоката на судебное разбирательство. Которое, к слову, еще не завершилось. Банк категорически отказывается помогать обманутым людям. Полиция отправляет их в суд.

Второй отряд пострадавших от чужих долгов - это те граждане, которые потеряли документы или у них украли паспорт или водительское удостоверение. (По нему микрофинансовые кредиты тоже выдаются.) У кредитных мошенников такой канал использования настоящих документов отлажен великолепно - кредиты по краденым документам оформляются буквально в течение суток. Этот вид обмана опасен тем, что здесь суммы кредитов куда внушительнее. Банки в таких случаях категорически отказываются идти навстречу обманутому человеку, уверяя, что у кредитной организации нет ни полномочий, ни сил, ни времени заниматься расследованием.

Возможно, такая позиция связана с тем, что, по оценке экспертов, в абсолютном большинстве случаев в подобном мошенничестве замешаны сами сотрудники банка. У них есть все реквизиты гражданина, включая скан паспорта и образец подписи. Они даже в суде будут клясться, что лично видели клиента у себя в офисе при подписании договора.

На моей памяти лишь однажды гражданин смог опровергнуть такую ложь, когда предъявил суду свой загранпаспорт с отметкой пограничников, что в день, когда он якобы брал кредит, его в стране не было, и лично приехать в банк он никак не мог.

Справка "РГ"

Как действовать, если на вас оформлен чужой кредит?

Некоторые юристы дают "общие" советы типа бережно относиться к документам и персональным данным. Но это рекомендация из области фантастики. Копии паспортов у гражданина сегодня требуют в огромном количестве предприятий и организаций. Наши персональные данные остаются в страховых конторах, поликлиниках, магазинах при оформлении скидочных карт, в собесах, в управляющих компаниях. Так что тут не уследить. Но вот бежать в полицию при пропаже паспорта надо обязательно. И чем быстрее, тем лучше.

Очень серьезно надо относиться к повесткам или звонкам о долге, даже если точно знаете, что на вас не "висят" невозвращенные кредиты. Обязательно проверяйте такую информацию. Сэкономите нервы и деньги.

В случае если подобное несчастье с липовым кредитом случилось, обязательно обратиться в банк с заявлением в письменном виде, что вы деньги у них не брали. Отправить письмо надо с уведомлением. Оставить у себя копию и квитанцию, что банк получил письмо. Пусть банк не ответит, но это доказательство в суде. Надо бить во все колокола - полицию, прокуратуру.

Бежать с жалобой к приставам, которые начали забирать ваши деньги, накладывать арест на имущество, бесполезно - они исполняют вступившее в силу решение суда. Так что в битве за честное имя обойти суд не получится. Только здесь могут принять решение, что никаких договоров человек не подписывал и кредитов не брал.

rg.ru